Nutzen Sie unseren Kreditkartenfilter, um die beste Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden. Egal ob Sie niedrige Gebühren, attraktive Prämien, Reisevorteile oder Premium-Status bevorzugen – unten finden Sie die passende Option.
Unsere Mission und Ambition bei Kreditkarten360.com ist es, unseren Lesern einfach und schnell zu der Kreditkarte zu führen, die deren persönlichen Bedürfnissen und Wünschen gerecht wird. Wir schaffen das, indem wir alle Kreditkarten und Prepaid Kreditkarten, die auf dem deutschen Markt 2025 verfügbar sind, auflisten und objektiv bewerten. Das beinhaltet selbstverständlich alle Arten von Kreditkarten: von Reisekreditkarten über Bonuskreditkarten, Karten mit Tankbonus und viele weitere.
Ferner greifen wir Ihnen gern unter die Arme, wenn Sie Fragen im Hinblick auf Kreditkarten und Finanzen haben. Unsere Kreditkarten360 Guides haben wir alles Wissenswerte für Sie zusammengetragen, vom Beantragen einer Kreditkarte bis zu deren besten Nutzung.
Wir haben unsere Internetseite so designt und konzipiert, um das finden, vergleichen und das Beantragen von Kreditkarten einfach, schnell und klar zu gestalten.
Unsere Guides decken ein weites Spektrum an Themen ab und wir bieten gleichzeitig unabhängige und gut recherchierte Bewertungen von allen Kreditkarten in Deutschland an.
Im nächsten Abschnitt zeigen wir Ihnen, welche Vorteile Sie genießen, wenn Sie mit uns die richtige Kreditkarte für Sie suchen.
Bei Kreditkarten360 versichern wir Ihnen, dass jede gelistete Karte sorgfältig und unabhängig von unseren Experten untersucht und bewertet wurde. Unsere Reviews decken alles ab, was Sie bei der Wahl einer Kreditkarte beachten müssen: von Gebühren und Zinsen über Bonusprogramme und Cashback oder weitere Features wie Versicherungen und vieles mehr. Dabei schauen wir auch genau ins Kleingedruckte und erklären in Normal-Deutsch alle Details von Loyalitätsprogrammen und Versicherungspaketen, als auch eventuellen versteckten Kosten und Nachteilen.
Unsere Bewertungen sind dafür konzipiert, Ihnen eine umfangreiches und klares Bild von der untersuchten Karte zu geben. Damit können Sie dann getrost und informiert entscheiden, ob diese Karte für Sie und Ihre Bedürfnisse geeignet ist. Außerdem finden Sie bei uns selbstverständlich echte Meinungen von unseren Nutzern für eine noch eigenständigere Meinung. Wenn Sie bereits eine von uns getestete Karte besitzen, fühlen Sie sich bitte eingeladen, auch Ihre Meinung mit uns und unseren Lesern zu teilen.
Alle Kreditkarten auf unserer Seite sind bereits in verschiedene Kategorien aufgeteilt, um Ihnen Ihre Suche zu vereinfachen. So finden Sie am einfachsten die Art der Karte, die am besten an Ihre Bedürfnisse angepasst ist.
In den individuellen Kategorien können Sie wiederum schnell die dafür relevanten Kartenvorteile und Features vergleichen. Unter Reisekreditkarten finden Sie etwa Kreditkarten, welche Vorteile vor und während Ihrer Reise Ihnen bieten. Dazu zählen Flugmeilen, Lounge-Zugang und Reiseversicherungen.
Generell umfassen unsere Kategorien alles von Revolving Kreditkarten (echten Kreditkarten), über Kreditkarten mit hohen Limits und kostenfreien Kreditkarten sowie jeglichen weiteren.
Die richtige Kreditkarte zu finden, sollte einfach und unkompliziert sein. Bei Kreditkarten360 priorisieren wir immer Benutzerfreundlichkeit und präsentieren deshalb unsere Karten immer mit einem Fokus auf alles essenzielles. Mit dieser Philosophie tragen wir dazu bei, dass Sie möglichst effizient eine Kreditkarte finden, die Ihren Ansprüchen gerecht wird und gleichzeitig alle Vor- und Nachteile aufzeigt. Wenn Sie also Kreditkarten in Deutschland vergleichen möchten, sollten Sie folgende wichtige Aspekte beachten, die wir bei Kreditkarten360 immer für Sie genaustens untersuchen:
Sobald Sie all diese Informationen haben, können Sie eine informierte Entscheidung treffen, welche Kreditkarte am besten auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt ist.
Ganz gleich, ob Sie bereits mehrere Kreditkarten in Ihrem Portfolio haben, oder erst anfangen, die weite Welt der Kreditkarte auszukundschaften; unsere Experten-Guides sind perfekt für jeden Neugierigen und alle, die mehr über alle Aspekte von Kreditkarten wissen möchten. Dabei haben wir die Guides in vier Kategorien unterteilt:
Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, mit dem Ihnen ein frei verfügbarer Kreditrahmen zur Verfügung steht. Sie können damit wie gewohnt einkaufen, begleichen den offenen Betrag jedoch erst am Ende der Abrechnungsperiode. Innerhalb dieser Frist ist die Nutzung des Kredits in der Regel zinsfrei.
Nutzen Sie eine Revolving-Kreditkarte (auch „echte Kreditkarte“ genannt) und zahlen den Betrag nur teilweise zurück, fallen auf den offenen Restbetrag Zinsen an. In diesem Fall wird der Kredit über mehrere Monate verteilt zurückgezahlt – inklusive der vereinbarten Sollzinsen.
Mit unserem benutzerfreundlichen Kreditkartenrechner finden Sie ganz einfach heraus, welche Kosten bei einer Teilzahlung mit Ihrer Wunsch-Kreditkarte auf Sie zukommen. Wählen Sie dazu die passende Karte aus, geben Sie den gewünschten Kreditbetrag und den Rückzahlungszeitraum ein – der Rechner zeigt Ihnen sofort, welche monatliche Rate zu erwarten ist und wie hoch die Gesamtkosten des Kredits ausfallen. Schnell, übersichtlich und transparent.
Ein großer Vorteil klassischer Kreditkarten ist die Möglichkeit der flexiblen Teilzahlung. Bei einer Revolving-Kreditkarte können Sie entscheiden, nur einen Teil des genutzten Kreditbetrags sofort zurückzuzahlen und den Restbetrag zu einem späteren Zeitpunkt zu begleichen. Entscheiden Sie sich für diese Option, werden auf den verbleibenden offenen Betrag Zinsen erhoben – solange, bis die gesamte Schuld ausgeglichen ist. Diese Flexibilität kann hilfreich sein, sollte jedoch immer bewusst und verantwortungsvoll genutzt werden.
Es gibt zwei verschiedene Arten von Zinssätzen für Kreditkarten: den Sollzins und den effektiven Jahreszins.
Der effektive Jahreszins ist in der Regel höher als der nominale Zinssatz, weil diese zusätzlichen Kosten und die Auswirkungen der Zinsen auf den Zinssatz berücksichtigt werden. Lesen Sie mehr darüber, wie man Jahreszinsen berechnet.
Ein zinsfreier oder zinsloser Zeitraum ist eine bestimmte Zeitspanne, in der keine Zinsen für einen geliehenen Betrag oder ein Guthaben erhoben werden.
Viele Kreditkarten bieten einen zinsfreien Zeitraum an, der in der Regel zwischen 20 und 60 Tagen liegt. Wenn Sie in dieser Zeit Ihren gesamten Saldo vor dem Fälligkeitsdatum begleichen, werden für Einkäufe während des Abrechnungszeitraums keine Zinsen berechnet. Das bedeutet, dass für Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte keine zusätzlichen Gebühren anfallen.
Nehmen wir an, Sie haben eine Kreditkarte mit einem 30-tägigen Abrechnungszyklus und einer 25-tägigen zinsfreien Periode. Sie kaufen am 1. Juni für 100 € ein. Ihr Abrechnungszeitraum endet am 30. Juni, und die Zahlung ist am 25. Juli fällig. Wenn Sie den gesamten Betrag von 100 € bis zum 25. Juli begleichen, werden Ihnen keine Zinsen berechnet. Wenn Sie jedoch nur einen Teil des Saldos bezahlen, werden auf den verbleibenden Betrag Zinsen aufgeschlagen.
Wenn Sie sich schon einmal gefragt haben, ob eine Kreditkarte für Sie sinnvoll ist, finden Sie hier einige überzeugende Gründe, die Ihnen die Entscheidung erleichtern können:
Natürlich sollte der Umgang mit Kreditkarten stets verantwortungsbewusst erfolgen. Leihen Sie sich nur so viel Geld, wie Sie auch vollständig zurückzahlen können und informieren Sie sich im Vorfeld gründlich über alle anfallenden Gebühren und Zinssätze. So vermeiden Sie unnötige Kosten und behalten die volle Kontrolle über Ihre Finanzen.
Wie lange es in Deutschland dauert, bis Sie Ihre Kreditkarte bekommen, hängt ganz davon ab, welche Karte Sie beantragt haben. Wenn Sie eine Kreditkarte online beantragen, geht es in der Regel schneller.
Der Antrag für eine Kreditkarte lässt sich in der Regel innerhalb weniger Minuten online ausfüllen und absenden. Anschließend erfolgt eine erste Prüfung Ihrer Angaben und Bonität – je nach Bank kann dies nur wenige Minuten oder bis zu mehreren Tagen dauern. Einige Anbieter geben bereits direkt nach Antragstellung eine vorläufige Genehmigung.
Für bestimmte Kreditkarten ist es notwendig, zusätzliche Unterlagen wie einen Einkommensnachweis, Personalausweis oder einen Wohnsitznachweis einzureichen. Wie schnell dieser Schritt abgeschlossen ist, hängt sowohl von Ihnen als Antragsteller:in als auch von der Bearbeitungszeit der Bank ab – meist nimmt dieser Vorgang 1 bis 2 Wochen in Anspruch.
Sobald alle Dokumente vorliegen, entscheidet die Bank final über Ihren Antrag. Auch diese Entscheidung kann innerhalb weniger Stunden oder Tage erfolgen. Nach der Genehmigung wird Ihre Kreditkarte personalisiert, gedruckt und per Post versendet – die Lieferung dauert in der Regel etwa eine Woche.
Gut zu wissen: Einige Karten sind fast sofort nach der Genehmigung verfügbar. Virtuelle Kreditkarten können zum Beispiel direkt nach der Genehmigung über Ihr Smartphone abgerufen und verwendet werden.
Wie viele Kreditkarten Sie in Ihrem Portfolio haben möchten, hängt in erster Linie von Ihren persönlichen Bedürfnissen und finanziellen Gewohnheiten ab. Faktoren wie Ihre aktuelle Lebenssituation, Ihr Konsumverhalten oder der Wunsch, bestimmte Ausgaben klar zu trennen, können dabei eine wichtige Rolle spielen.
Mehrere Kreditkarten bieten den Vorteil, Kosten gezielt aufzuteilen und unterschiedliche Leistungen wie Bonusprogramme, Versicherungen oder Cashback optimal zu nutzen. Wichtig ist jedoch, dass Sie den Überblick behalten und jede Karte verantwortungsvoll einsetzen. Geben Sie nur aus, was Sie sich leisten können und kontrollieren Sie regelmäßig Ihre offenen Beträge – idealerweise über alle Karten hinweg. So stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Finanzen im Griff behalten und Überschuldung vermeiden.
Generell sind Sie mit ein bis zwei Kreditkarten gut ausgestattet. Wichtig ist dabei nicht unbedingt die Kartenart, sondern vielmehr, dass sich die Karten in ihren Vorteilen sinnvoll ergänzen. So kann beispielsweise eine Karte besonders attraktiv für Reisen sein, während die andere Cashback oder Einkaufsversicherungen bietet. Auf diese Weise decken Sie unterschiedliche Bedürfnisse ab und profitieren gezielt von mehreren Vorteilen.
Bevor Sie sich für ein Karten-Duo entscheiden, sollten Sie jedoch einen sorgfältigen Kreditkartenvergleich durchführen. Achten Sie darauf, welche Leistungen für Sie persönlich wichtig sind, welche Kosten anfallen und wie die Karten miteinander harmonieren. So stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditkartenportfolio optimal auf Ihre Lebens- und Finanzsituation abgestimmt ist.
Bitte beachten Sie, dass sich der Besitz von mehr als zwei Kreditkarten unter Umständen negativ auf Ihren SCHUFA-Score auswirken kann. Auch neu ausgestellte Kreditkarten, die Sie erst seit weniger als einem Jahr führen, können sich kurzfristig negativ auf Ihre Bonität auswirken.
Überlegen Sie daher vor der Beantragung genau, ob eine weitere Kreditkarte für Sie tatsächlich einen Mehrwert bietet – und wägen Sie dabei alle potenziellen Vor- und Nachteile sorgfältig ab.
Hier finden Sie die besten Kreditkarten aus jeder Kategorie. Diese Karten haben sich aus vielen guten Gründen zu den beliebtesten in Deutschland durchgedrungen. Eines müssen Sie unbedingt wissen: Die besten Kreditkarten bieten Ihnen immer die meisten Vorteile für den niedrigsten Preis.
Bei Kreditkarten mit Bonus erhalten Sie für jeden Euro, den Sie mit der Karte ausgeben, Punkte. Je nach Bonusprogramm Ihrer Kreditkarte können Sie Ihre gesammelten Punkte gegen alles Mögliche eintauschen - von Produkten bis hin zu Flugtickets.
Reisekreditkarten bieten Ihnen reisebezogene Vorteile, mit denen Sie auf der ganzen Welt Geld sparen können. Hier können Sie sich Rabatte auf Hotels und Flüge sichern und gleichzeitig Gebühren vermeiden, die bei anderen Karten anfallen können, wenn sie im Ausland eingesetzt werden.
Virtuelle Kreditkarten sind nahtlos in Ihr Smartphone integriert, sodass Sie Ihre Karte ganz einfach verwenden können. Viele virtuelle Karten generieren für jede Transaktion eine einzigartige Kartennummer, was die Nutzung besonders sicher macht.
Mit kostenlosen Kreditkarten können Sie alle Vorteile einer Kreditkarte ohne zusätzliche Kosten genießen. Viele kostenlose Kreditkarten sind mit Vorteilen ausgestattet, die sie zu einer guten Wahl für den täglichen Gebrauch machen.
Kreditkarten für Online-Einkäufe sind nicht nur sehr sicher in der Anwendung, sie bieten auch noch Vorteile in Form von Rabatten und Cashback. Mit diesen Karten können Sie beim Online-Shopping einiges an Geld sparen.
Wenn Sie viel unterwegs sind und die Welt Ihr Zuhause ist, sollte Ihre Kreditkarte Sie zuverlässig begleiten und nicht unnötige Kosten oder Einschränkungen verursachen. Eine gute Reisekreditkarte verzichtet auf Fremdwährungsgebühren, sodass Zahlungen im Ausland genauso unkompliziert sind wie zu Hause. Ebenso wichtig: Kostenfreie Bargeldabhebungen, besonders in Ländern, in denen Bargeld noch eine große Rolle spielt – wie zum Beispiel Thailand.
Doch eine Reisekreditkarte kann weit mehr leisten als nur die Grundlagen. Zusatzleistungen wie Lounge-Zugang, Reiseguthaben, Bonusmeilen oder Statusvorteile bei Airlines und Hotels machen Ihre Reise komfortabler und oft auch günstiger. Zudem sorgen umfangreiche Reiseversicherungen dafür, dass Sie und Ihre Mitreisenden auch bei Flugverspätungen, Gepäckverlust oder Krankheit bestens abgesichert sind.
Viele Kreditkarten enthalten integrierte Versicherungsleistungen, die den Gegenwert der Jahresgebühr deutlich steigern können. Dazu zählen beispielsweise ein Einkaufsschutz mit verlängerten Rückgabefristen oder Garantieverlängerungen, ebenso wie Mietwagenversicherungen sowie Reise- und Unfallversicherungen.
Im Rahmen unseres Kreditkartenvergleichs prüfen wir sorgfältig auch die Details der Versicherungsbedingungen. Dabei achten wir darauf, welche Leistungen tatsächlich abgedeckt sind, ob wichtige Bereiche ausgeschlossen werden und wie einfach sich ein Versicherungsfall im Ernstfall abwickeln lässt. So erhalten Sie nicht nur eine Karte mit attraktiven Extras, sondern auch einen verlässlichen Schutz, wenn es darauf ankommt.
Wenn Ihre Kreditkarte Teil eines Bonus- oder Vorteilsprogramms ist, profitieren Sie häufig von exklusiven Rabatten und Sonderkonditionen. Viele Kreditkartenanbieter kooperieren mit Reiseportalen, Onlinehändlern oder Dienstleistern und ermöglichen Ihnen so vergünstigte Flüge, Pauschalreisen oder attraktive Angebote beim Online-Shopping. Besonders lohnenswert sind interne Buchungsplattformen der Banken, über die Sie Reisen oft zu deutlich besseren Konditionen buchen können.
Viele Kreditkartenanbieter setzen auf Loyalitätsprogramme, um ihre Kunden für die Nutzung der Karte zu belohnen und die Kundenbindung zu stärken. Diese Programme basieren entweder auf Cashback oder einem eigenen Bonuspunktsystem.
Bei jedem Einkauf mit der Kreditkarte sammeln Sie entweder direkt Geld zurück oder Punkte auf Ihren Umsatz. Wer die Karte regelmäßig nutzt, kann so mit der Zeit einen spürbaren Gegenwert erzielen. Die gesammelten Bonuspunkte lassen sich in der Regel im internen Prämienportal einlösen – etwa für Sachprämien, Reisegutscheine oder eine Gutschrift auf Ihre nächste Kreditkartenabrechnung. In vielen Fällen können Punkte auch in andere Programme, etwa Vielfliegermeilen, übertragen werden.
Premium-Kreditkarten überzeugen durch außergewöhnliche Leistungen und exklusive Vorteile, die weit über den Standard hinausgehen. Dazu zählen unter anderem Concierge-Services, Zugang zu Flughafenlounges, bevorzugte Reiseangebote, Eventtickets und spezielle Partnerprogramme.
Auch das Design unterstreicht den Anspruch: Viele Premiumkarten bestehen aus hochwertigem Metall und vermitteln schon beim Bezahlen ein besonderes Gefühl von Wertigkeit.
All diese Extras haben jedoch ihren Preis, denn Premiumkarten sind in der Regel mit einer deutlich höheren Jahresgebühr verbunden. Für Vielreisende, Geschäftsleute oder anspruchsvolle Nutzerinnen und Nutzer kann sich der Mehrwert jedoch lohnen.
Die Möglichkeit, Ihre Kreditkarte jederzeit digital bei sich zu tragen, ist längst Realität. Mit Apple Pay und Google Pay können Sie Ihre Karte einfach auf dem Smartphone oder der Smartwatch hinterlegen und überall kontaktlos bezahlen – sicher, schnell und bequem.
Wer zusätzlich Wert auf maximale Sicherheit legt, kann bei einigen Banken auch virtuellen Einwegkreditkarten generieren. Diese sind nur einmal gültig und eignen sich ideal für Onlinekäufe, bei denen Sie Ihre reguläre Kartennummer nicht verwenden möchten. So kombinieren Sie Flexibilität mit einem Höchstmaß an Datenschutz.
Grundlegend gibt es vier verschiedene Arten von Kreditkarten: Charge, Debit, Prepaid und Revolving. Die klassischen Formen der Kreditkarten sind dabei Charge und Revolving, wohingegen Debit- und Prepaidkarten eigentlich keine richtigen Kreditkarten sind, da sie nur mit tatsächlich zur Verfügung stehendem Geld verwendet werden können.
Bei Debit- und Prepaid-Karten sollte man allerdings beachten, dass Buchungen von Hotels oder Mietwagen manchmal nicht möglich sind, da die Karten keinen Kreditrahmen haben.
Der Hauptunterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte oder einer Prepaid-Karte besteht darin, welches Geld beim Kauf verwendet wird. Eine Kreditkarte ist mit einem Guthaben aufgeladen, das beim Kauf verwendet wird. Ein Guthaben ist ein Darlehen des Kartenausstellers, es ist also technisch gesehen nicht Ihr eigenes Geld. Allerdings müssen Sie den Kredit schließlich mit Ihrem eigenen Geld zurückzahlen.
Eine Debitkarte und eine Prepaid-Karte werden mit dem Geld aufgeladen, welches sich auf Ihrem Bankkonto befindet. Wenn sich vor der Zahlung kein Geld auf die Karte befindet, können Sie sie auch nicht für einen Einkauf verwenden.
Es gibt noch weitere Unterschiede zwischen den verschiedenen Kartentypen, die Sie kennen sollten: Um eine Kreditkarte zu erhalten, prüft der Kartenaussteller Ihre Kreditwürdigkeit bei der Schufa, bei einer Debitkarte hingegen ist in der Regel keine Schufa-Abfrage erforderlich.
Im Allgemeinen kommen Kreditkarten mit mehr Vorteilen wie Boni, Cashback und Versicherungen einher, während Debitkarten in der Regel nicht so viel zu bieten haben.
Standard Kreditkarten bieten grundlegende Funktionen wie einen Kreditrahmen und manchmal eine Reiseversicherung. Oft sind sie mit einer niedrigen oder gar keiner Jahresgebühr verbunden. Diese Karten eignen sich für Personen mit begrenzter oder mittlerer Kreditwürdigkeit, die eine einfache und leicht zugängliche Karte ohne viele zusätzliche Vorteile wünschen.
Goldene Kreditkarten bieten im Vergleich zu Standard-Kreditkarten erweiterte Funktionen und Vorteile. Viele Gold Kreditkarten sind kostenlos oder gegen eine geringe Jahresgebühr erhältlich. Sie bieten in der Regel einen höheren Kreditrahmen, eine bessere Reiseversicherung und manchmal auch andere Versicherungen und Prämienprogramme. Gold Kreditkarten sind für Menschen mit einer guten Bonität und einem stabilen Einkommen gedacht. Diese Karten bieten mehr Wert und Belohnungen ohne wesentlich höhere Gebühren.
Premium Kreditkarten bieten exklusivere Vorteile und Dienstleistungen, darunter höhere Prämien, umfassende Versicherungen, Zugang zu Flughafen-Lounges und manchmal sogar Concierge-Dienste. Diese Karten sind oft mit höheren Jahresgebühren verbunden, bieten aber einen erheblichen Mehrwert für Vielreisende und Vielausgeber, die die umfangreichen Vergünstigungen voll ausschöpfen können. Premium Karten eignen sich für Personen mit ausgezeichneter Bonität und einem hohen Einkommen oder Ausgabenvolumen.
Platin Kreditkarten bieten die exklusivsten Vorteile und Dienstleistungen. Sie sind mit erstklassigen Prämienprogrammen, luxuriösen Reisevorteilen, Elitestatus in Treueprogrammen und persönlichen Concierge-Diensten ausgestattet. Platin-Karten bieten außerdem einen umfassenden Versicherungsschutz und andere hochwertige Leistungen. Diese Karten sind in der Regel mit hohen Jahresgebühren verbunden und richten sich an Personen mit ausgezeichneter Bonität und beträchtlichen finanziellen Mitteln, die für ihre Ausgaben ein Höchstmaß an Belohnungen und Vorteilen erhalten möchten.
Die weltweit größten Kreditkartennetzwerke sind Visa und Mastercard, wobei Visa in Sachen globale Akzeptanzstellen die Nase leicht vorn hat. Wer also eine Visakarte oder Mastercard in seinem Portemonnaie hat, kann sich glücklich schätzen - mit diesen Karten können Sie nicht nur weltweit einfach und sicher bezahlen, sondern auch an den meisten Geldautomaten problemlos Bargeld abheben.
American Express ist ein weiterer der weltweit beliebtesten Kreditkartenanbieter, der vor allem für seine erstklassigen Leistungen bekannt ist. Allerdings ist die Akzeptanz von American Express noch nicht so hoch wie die von Visa und Mastercard.
Es ist wichtig zu wissen, dass der Kartenaussteller die Bedingungen, Vorteile und Gebühren für jede Kreditkarte festlegt. Wir empfehlen Ihnen daher, immer zu prüfen, welche Vor- und Nachteile eine bestimmte Kreditkarte bietet und dabei nicht nur auf den Kreditkartenanbieter zu vertrauen.
Mit unserem Kreditkartenvergleichswerkzeug können Sie einfach und unkompliziert alle Kreditkarten vergleichen, die für Sie interessant sind.
Tipp: Falls Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Favorit wirklich die beste Karte ist, klicken Sie gerne auf die Karte selbst, um unseren vollständigen Bericht zu lesen.
Wer Kreditkarten vergleicht, sollte von Grund auf mit einer Strategie an die Sache gehen. Wenn Sie jedoch die folgenden Eigenschaften beachten und abwiegen, sollten Sie sich die Arbeit um einiges vereinfachen:
Wer ein zuverlässiges und sicheres Zahlungsmittel sucht, ist mit einer klassischen Kreditkarte gut ausgestattet. Im Falle eines Verlusts oder unberechtigter Nutzung sind Sie in der Regel gegen nicht selbst verschuldete Schäden abgesichert. Zudem bieten moderne Kreditkarten durch PIN-Schutz, Sicherheitslimits und mehrstufige Verifizierungsverfahren ein hohes Maß an Schutz.
Im Vergleich zur Giro- oder EC-Karte ist die Kreditkarte sogar oft sicherer: Ein möglicher Schaden ist hier auf den Kreditrahmen begrenzt, nicht auf das gesamte Guthaben Ihres Bankkontos.
Trotzdem gilt: Bleiben Sie wachsam. Geben Sie Ihre PIN niemals weiter und beachten Sie die Sicherheitshinweise Ihrer Bank – insbesondere zum Thema Phishing. Nur so können Sie die Vorteile Ihrer Kreditkarte sicher und sorgenfrei nutzen.
Alle Informationen rund um das Thema Kreditkartenmissbrauch finden Sie in unserem 360-Guide.
Kreditkarten sind mit einer Reihe von Sicherheitsvorkehrungen ausgestattet, die Sie vor Betrug und unbefugter Nutzung schützen sollen. Hier sind die wichtigsten Sicherheitsmerkmale einer typischen Kreditkarte:
Wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihre Kreditkarte verloren gegangen ist, gestohlen wurde oder missbräuchlich verwendet wird, ist eine sofortige Sperrung unerlässlich.
Wenden Sie sich in diesem Fall umgehend an den Kundendienst Ihres Kartenanbieters oder melden Sie den Vorfall direkt über die Online-Banking-Plattform bzw. die mobile App. Der Anbieter wird die Karte schnellstmöglich deaktivieren, um unbefugte Transaktionen zu verhindern, und Ihnen in der Regel eine Ersatzkarte ausstellen.
Durch schnelles Handeln können Sie potenzielle finanzielle Schäden minimieren und Ihr Kreditkartenkonto wirksam schützen.
Kreditkarten sind auf Reisen aus gutem Grund ein wertvoller Begleiter. Viele Reisekreditkarten verzichten auf Fremdwährungsgebühren und ermöglichen kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland. Ein klarer Vorteil gegenüber herkömmlichen Giro- oder Debitkarten.
Viele Karten bieten die Möglichkeit, Reisemeilen zu sammeln, die später gegen Flugtickets, Hotelübernachtungen oder andere Reiseleistungen eingelöst werden können. Inklusive ist oft auch eine kostenlose Reiseversicherung, die Sie bei unerwarteten Ereignissen während Ihrer Reise absichert.
Für zusätzlichen Komfort sorgen Kreditkarten mit Lounge-Zugang und Concierge-Services, die Ihr Reiseerlebnis deutlich aufwerten. Zudem ist für die Buchung eines Mietwagens in den meisten Fällen eine Kreditkarte erforderlich.
Nicht zuletzt bieten Kreditkarten auf Reisen ein hohes Maß an Sicherheit und Flexibilität – sie werden weltweit akzeptiert und können im Notfall als finanzieller Puffer dienen.
Die Verwendung einer Kreditkarte für Bargeldabhebungen ist bequem, da Sie damit schnell und einfach an Geldautomaten weltweit an Bargeld kommen können. Das ist besonders dann nützlich, wenn es sich um einen Notfall handelt oder wenn Sie sofort an Geld kommen müssen. Außerdem bieten viele Kreditkarten kostenlose Bargeldabhebungen, sodass die üblichen hohen Kosten für diesen Service entfallen. Darüber hinaus sind Bargeldabhebungen mit Kreditkarten oft mit einem Betrugsschutz ausgestattet, der sicherstellt, dass nicht autorisierte Transaktionen sofort gesichtet werden und keine Auswirkungen auf Ihre Finanzen entstehen.
Wenn Sie eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr verwenden, vermeiden Sie die oft beträchtlichen Kosten für den Währungsumtausch bei Reisen im Ausland. Einige Karten erheben eine Umtauschgebühr von etwa 2 %, die sich auf Reisen schnell summieren kann. Die Wahl einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr kann zu erheblichen Einsparungen führen, insbesondere bei größeren Einkäufen oder längeren Reisen.
Die Reiseversicherung deckt eine Vielzahl von Situationen ab, die auf Reisen auftreten können. Sie erhalten eine Entschädigung, wenn Ihr Flug oder Gepäck verspätet ist oder verloren geht.
Die Auslandskrankenversicherung deckt Sie ab, wenn Sie auf Reisen aufgrund eines medizinischen Notfalls medizinische Hilfe, einen Transport oder eine Unterbringung benötigen.
Mit einer Reiserücktrittsversicherung erhalten Sie eine Rückerstattung, wenn Sie Ihre Reise aufgrund von unerwarteten Situationen wie Krankheit, Verletzungen, Transportverspätungen und vielem mehr stornieren müssen.
Mit dem Einkaufsschutz werden Sie entschädigt, wenn ein von Ihnen gekauftes Produkt beschädigt oder gestohlen wird.
Die Garantieverlängerung bietet eine besonders lange Garantie für ein Produkt, das mit Ihrer Kreditkarte gekauft wurde.
Die Mietwagenversicherung hilft Ihnen, wenn Ihr Mietwagen bei einem Unfall beschädigt wird oder wenn das Auto gestohlen wird.
Mit dem Identitätsschutz sind Sie geschützt, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls oder -betrugs geworden sind.
Die Transportversicherung entschädigt Sie, wenn das von Ihnen gekaufte Produkt während des Transports und der Lieferung gestohlen oder beschädigt wird oder verloren geht.
Vergewissern Sie sich, was genau Sie von Ihrer Kreditkarte benötigen und wie Sie diese einsetzen möchten.
Vergleichen Sie Kreditkarten, um herauszufinden, ob diese Ihren Ansprüchen gerecht werden. Finden Sie dann heraus, welche darunter die Beste ist.
Beantragen Sie die Kreditkarte – wir leiten Sie ganz einfach via dem grünen „Beantragen“ Knopf weiter!
Füllen Sie Ihre personenbezogenen Daten akkurat aus und schicken Sie Ihren Antrag ab.
Ist Ihr Antrag genehmigt, erhalten Sie eine Einladung, Ihre Identität zu verifizieren. Dies können Sie via dem Videoident, oder dem Postident-Verfahren durchlaufen.
Sobald das geschafft ist, erhalten Sie Ihre Karte und Ihre PIN in separaten Briefen
Geschafft! Aktivieren Sie Ihre Karte nun an einem Bankautomaten oder im Geschäft, damit Sie einfach und sicher weltweit bezahlen können.
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Kreditkarte | TF Mastercard Gold | Consors Finanz Mastercard | Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold | American Express Platinum |
Jahresgebühr | 0 € | 0 € | 0 € | 720 € |
Effektiver Jahreszins | 24,79 % | 18,90 % | 24,63 % | 5,00 % |
Max. Kreditlimit | Bonitätsabhängig | 5 000 € | 15 000 € | Bonitätsabhängig |
Zusatzkarte | Nein | Nein | Nein | Ja |
Details | Details | Details | Details | Details |
Beantragen | Beantragen Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Sollzins: 22,35 %, Effektiver Jahreszins: 24,79 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 94,00 €, Gesamtbetrag: 1.124,24 €. | Beantragen | Beantragen | Beantragen |
Mit einer Firmenkreditkarte können Arbeitnehmer private und geschäftliche Ausgaben voneinander trennen, was die Finanzverwaltung und die Steuererklärung vereinfacht. Sie können wertvolle Prämien wie Cashback, Punkte oder Reisemeilen bieten, die in das Unternehmen reinvestiert werden können. Mit höheren Kreditlimits unterstützen sie zudem größere Anschaffungen und verbessern das Cashflow-Management. Zu den weiteren Vorteilen gehören eine detaillierte Kostenverfolgung und die Möglichkeit, Mitarbeiterkarten mit kontrollierten Ausgabenlimits auszugeben.
Es gibt eine große Auswahl an Geschäftskreditkarten, die sich für Selbstständige, kleinere Unternehmen bis hin zu großen Konzernen eignen.
Wenn Sie eine klassische Kreditkarte beantragen möchten, müssen in der Regel einige Grundvoraussetzungen erfüllt sein:
Diese Kriterien helfen der Bank einzuschätzen, ob Sie in der Lage sind, den in Anspruch genommenen Kredit auch zuverlässig zurückzuzahlen. Aus diesem Grund führen die meisten Anbieter eine Bonitätsprüfung durch und verlangen oft den Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen. Auch wenn Sie Ersparnisse haben, reicht das allein meist nicht aus – ohne regelmäßiges Einkommen kann ein Antrag dennoch abgelehnt werden.
Es ist wichtig zu wissen, dass jede Kreditkarte individuelle Voraussetzungen haben kann. Während einige Anbieter bereits bei mittlerer Bonität Karten ausstellen, setzen andere sehr hohe Maßstäbe an. Deshalb lohnt es sich, die Bedingungen genau zu prüfen, bevor Sie einen Antrag stellen.
Debitkarten und Prepaid-Karten stellen eine gute Alternative dar – insbesondere für Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit eingeschränkter Bonität. Da bei diesen Karten kein echter Kreditrahmen gewährt wird, sind die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit deutlich geringer.
Es kann mehrere Gründe geben, warum jemandem eine Kreditkarte verweigert wird. Wenn Sie die allgemeinen Anforderungen des Kartenausstellers nicht erfüllen, wird Ihnen die Karte nicht genehmigt. Andere Gründe können eine schlechte Kreditwürdigkeit, ein zu geringes Einkommen, zu hohe oder zu viele bestehende Kredite oder Schulden sein.
Lesen Sie mehr darüber, welche Möglichkeiten Sie haben, wenn Ihre Wunschkreditkarte abgelehnt wird.
Die klügste Art, eine Kreditkarte zu nutzen, ist, ihre Vorteile zu maximieren und gleichzeitig Kosten und Risiken zu minimieren. Mit diesen Tipps können Sie Ihre Karte optimal nutzen, um sowohl Geld zu sparen als auch Vorteile zu genießen.