Die Zeiten der endlosen Suche nach der besten Kreditkarte sind vorbei! Mit unserem Kreditkartenfilter finden Sie im Handumdrehen die perfekte Karte 2024. Egal, ob Sie eine Kreditkarte fürs Reisen, Cashback oder eine kostenlose Kreditkarte suchen – filtern Sie hier nach Ihren individuellen Vorlieben. Unsere unvoreingenommenen Bewertungen und direkten Vergleiche führen Sie darüber hinaus zielsicher zur besten Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse.
Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsinstrument, dass Ihnen zum Zahlen einen frei verfügbaren Kredit zur Verfügung stellt. Damit können Sie wie gewohnt einkaufen, begleichen jedoch den Betrag erst am Ende der Rechnungsperiode. Während der Rechnungsperiode ist das Leihen des Geldes zinsfrei. Haben Sie jedoch eine Revolving Kreditkarte („Echte Kreditkarte“) werden Zinsen angerechnet bei Teilzahlung.
Unsere Mission und Ambition bei Kreditkarten360.com ist es, unseren Lesern einfach und schnell zu der Kreditkarte zu führen, die deren persönlichen Bedürfnissen und Wünschen gerecht wird. Wir schaffen das, indem wir alle Kreditkarten und Prepaid Kreditkarten, die auf dem deutschen Markt 2024 verfügbar sind, auflisten und objektiv bewerten. Das beinhaltet selbstverständlich alle Arten von Kreditkarten: von Reisekreditkarten über Bonuskreditkarten, Karten mit Tankbonus und viele weitere.
Ferner greifen wir Ihnen gern unter die Arme, wenn Sie Fragen im Hinblick auf Kreditkarten und Finanzen haben. Unsere Kreditkarten360 Guides haben wir alles Wissenswerte für Sie zusammengetragen, vom Beantragen einer Kreditkarte bis zu deren besten Nutzung.
Wir haben unsere Internetseite so designt und konzipiert, um das finden, vergleichen und das Beantragen von Kreditkarten einfach, schnell und klar zu gestalten.
Unsere Guides decken ein weites Spektrum an Themen ab und wir bieten gleichzeitig unabhängige und gut recherchierte Bewertungen von allen Kreditkarten in Deutschland an.
Im nächsten Abschnitt zeigen wir Ihnen, welche Vorteile Sie genießen, wenn Sie mit uns die richtige Kreditkarte für Sie suchen.
Bei Kreditkarten360 versichern wir Ihnen, dass jede gelistete Karte sorgfältig und unabhängig von unseren Experten untersucht und bewertet wurde. Unsere Reviews decken alles ab, was Sie bei der Wahl einer Kreditkarte beachten müssen: von Gebühren und Zinsen über Bonusprogramme und Cashback oder weitere Features wie Versicherungen und vieles mehr. Dabei schauen wir auch genau ins Kleingedruckte und erklären in Normal-Deutsch alle Details von Loyalitätsprogrammen und Versicherungspaketen, als auch eventuellen versteckten Kosten und Nachteilen.
Unsere Bewertungen sind dafür konzipiert, Ihnen eine umfangreiches und klares Bild von der untersuchten Karte zu geben. Damit können Sie dann getrost und informiert entscheiden, ob diese Karte für Sie und Ihre Bedürfnisse geeignet ist. Außerdem finden Sie bei uns selbstverständlich echte Meinungen von unseren Nutzern für eine noch eigenständigere Meinung. Wenn Sie bereits eine von uns getestete Karte besitzen, fühlen Sie sich bitte eingeladen, auch Ihre Meinung mit uns und unseren Lesern zu teilen.
Alle Kreditkarten auf unserer Seite sind bereits in verschiedene Kategorien aufgeteilt, um Ihnen Ihre Suche zu vereinfachen. So finden Sie am einfachsten die Art der Karte, die am besten an Ihre Bedürfnisse angepasst ist.
In den individuellen Kategorien können Sie wiederum schnell die dafür relevanten Kartenvorteile und Features vergleichen. Unter Reisekreditkarten finden Sie etwa Kreditkarten, welche Vorteile vor und während Ihrer Reise Ihnen bieten. Dazu zählen Flugmeilen, Lounge-Zugang und Reiseversicherungen.
Generell umfassen unsere Kategorien alles von Revolving Kreditkarten (echten Kreditkarten), über Kreditkarten mit hohen Limits und kostenfreien Kreditkarten sowie jeglichen weiteren.
Die richtige Kreditkarte zu finden, sollte einfach und unkompliziert sein. Bei Kreditkarten360 priorisieren wir immer Benutzerfreundlichkeit und präsentieren deshalb unsere Karten immer mit einem Fokus auf alles essenzielles. Mit dieser Philosophie tragen wir dazu bei, dass Sie möglichst effizient eine Kreditkarte finden, die Ihren Ansprüchen gerecht wird und gleichzeitig alle Vor- und Nachteile aufzeigt. Wenn Sie also Kreditkarten in Deutschland vergleichen möchten, sollten Sie folgende wichtige Aspekte beachten, die wir bei Kreditkarten360 immer für Sie genaustens untersuchen:
Sobald Sie all diese Informationen haben, können Sie eine informierte Entscheidung treffen, welche Kreditkarte am besten auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt ist.
Ganz gleich, ob Sie bereits mehrere Kreditkarten in Ihrem Portfolio haben, oder erst anfangen, die weite Welt der Kreditkarte auszukundschaften; unsere Experten-Guides sind perfekt für jeden Neugierigen und alle, die mehr über alle Aspekte von Kreditkarten wissen möchten. Dabei haben wir die Guides in vier Kategorien unterteilt:
Kreditzinsen | 22,35 % |
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Effektiver Jahreszins | 24,79 % |
Jahresgebühr | 0 € |
Max. Kreditlimit | obegränsad |
Kreditzinsen | 20,63 % |
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Effektiver Jahreszins | 24,63 % |
Jahresgebühr | 0 € |
Max. Kreditlimit | 15 000 € |
Kreditzinsen | 0,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 0,00 % |
Jahresgebühr | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 5,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 5,00 % |
Jahresgebühr | 144 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 19,87 % |
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Effektiver Jahreszins | 21,78 % |
Jahresgebühr | 0 € |
Max. Kreditlimit | 2 000 € |
Mit unserem intuitiven Kreditkartenrechner können Sie spielend leicht herausfinden, was ein bestimmter Betrag bei Teilzahlung mit einer Kreditkarte Ihrer Wahl kostet. Wählen Sie einfach Ihre Kreditkarte aus und legen Sie fest, wie viel und über welchen Zeitpunkt Sie den Betrag leihen möchten. Der Rechner zeigt Ihnen dann, was Sie monatlich zahlen, um den Kredit zu begleichen, sowie die Gesamtkosten des Kredits.
Ein Vorteil von klassische Kreditkarten ist die flexible Teilzahlungsmöglichkeit. Bei einer revolving Kreditkarte wird es Ihnen ermöglicht, dass Sie nur einen Teil Ihres in Anspruch genommenen Kredits bezahlen und so die Restschuld auf einen späteren Zeitpunkt verschieben. Wenn Sie sich dafür entscheiden, nur einen Teil Ihres Kredits zu bezahlen, werden die Zinsen daraufhin auf den verbleibenden Kredit aufgeschlagen.
Es gibt zwei verschiedene Arten von Zinssätzen für Kreditkarten: den Sollzins und den effektiven Jahreszins.
Lesen Sie mehr darüber, wie man Jahreszinsen berechnet.
Ein zinsfreier oder zinsloser Zeitraum ist eine bestimmte Zeitspanne, in der keine Zinsen für einen geliehenen Betrag oder ein Guthaben erhoben werden.
Viele Kreditkarten bieten einen zinsfreien Zeitraum an, der in der Regel zwischen 20 und 60 Tagen liegt. Wenn Sie in dieser Zeit Ihren gesamten Saldo vor dem Fälligkeitsdatum begleichen, werden für Einkäufe während des Abrechnungszeitraums keine Zinsen berechnet. Das bedeutet, dass für Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte keine zusätzlichen Gebühren anfallen.
Nehmen wir an, Sie haben eine Kreditkarte mit einem 30-tägigen Abrechnungszyklus und einer 25-tägigen zinsfreien Periode. Sie kaufen am 1. Juni für 100 € ein. Ihr Abrechnungszeitraum endet am 30. Juni, und die Zahlung ist am 25. Juli fällig. Wenn Sie den gesamten Betrag von 100 € bis zum 25. Juli begleichen, werden Ihnen keine Zinsen berechnet. Wenn Sie jedoch nur einen Teil des Saldos bezahlen, werden auf den verbleibenden Betrag Zinsen aufgeschlagen.
Wenn Sie sich je gefragt haben, ob Sie überhaupt eine Kreditkarte benötigen, dann haben wir hier für Sie einige wichtige Argumente zusammengetragen, die Ihnen bei der Frage helfen können:
Natürlich sollte der Umgang mit Kreditkarten immer verantwortungsbewusst sein. Das heißt, leihen Sie sich nur Geld, dass Sie auch so vollständig zurückzahlen können und informieren Sie sich immer vorher über alle gängigen Gebühren und Zinssätze.
Wie lange es in Deutschland dauert, bis Sie Ihre Kreditkarte bekommen, hängt ganz davon ab, welche Karte Sie beantragt haben.
Wenn Sie eine Kreditkarte online beantragen, geht es in der Regel schneller.
Sie können den Antrag innerhalb weniger Minuten ausfüllen und einreichen. Nach der Einreichung kann die erste Prüfung Ihrer Antragsstellung und Ihrer Kreditwürdigkeit zwischen einigen Minuten und einigen Tagen dauern. Es gibt einige Banken, welche eine sofortige vorläufige Genehmigung anbieten.
Für einige Karten müssen Sie zusätzliche Unterlagen einreichen, z. B. einen Einkommensnachweis, einen Ausweis oder einen Wohnortnachweis. Dieser Schritt kann 1 bis 2 Wochen dauern, je nachdem, wie schnell Sie die erforderlichen Unterlagen vorlegen können und wie schnell die Bank sie bearbeitet.
Sobald alle Unterlagen eingereicht sind, trifft die Bank eine endgültige Entscheidung. Dies kann ein paar Stunden oder Tage dauern.
Nach der Genehmigung wird die Kreditkarte gedruckt und Ihnen per Post zugesendet. Die Lieferung dauert in der Regel etwa eine Woche.
Einige Karten sind fast sofort nach der Genehmigung verfügbar. Virtuelle Kreditkarten können zum Beispiel direkt nach der Genehmigung über Ihr Smartphone abgerufen und verwendet werden.
Wie viele Kreditkarten Sie in Ihrem Portfolio haben können und möchten, ist allein eine Sache der persönlichen Vorlieben. Je nachdem, in welcher finanziellen Lage Sie sich befinden, was Ihr Konsumverhalten definiert oder wie sehr Sie individuelle Kosten aufteilen möchten – anhand all dieser Fakten kann bestimmt werden, wie viele Kreditkarten am besten für Sie sind.
Mehrere Kreditkarten erlauben es Ihnen, mit Ihren Karten Kosten einfach und effizient aufzuteilen und ermöglicht es, einzelne Vorteile Ihrer Kreditkarten wie Bonusprogramme oder Einkäuferschutz zu maximieren. Jedoch sollten Sie hier weiterhin aufpassen, dass Sie jede Kreditkarte immer verantwortungsbewusst einsetzen; das heißt, geben Sie nur Geld aus, dass Sie sich auch leisten können und behalten Sie immer den vollen Überblick über all Ihre Schulden von allen Karten. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie sich nicht überschulden.
Generell jedoch ist jedermann gut ausgestattet, mit ein bis zwei Kreditkarten im Portemonnaie. Eine Kreditkarte sollte dabei eine Charge- und die andere eine Revolving-Kreditkarte sein. Stellen Sie dabei sicher, dass sich eine der beiden, wenn nötig, auch als Reisekreditkarte eignet. So sind Sie bestens aufgestellt, um so ziemlich jede finanzielle Situation zu meistern. Stellen Sie jedoch vorher unbedingt einen Kreditkartenvergleich an, damit Sie genau wissen, welche Leistungen Sie erwarten, was Sie Ihr Kartenportfolio kostet und wie die beiden (oder mehreren) Karten sich ergänzen.
Bitte beachten Sie jedoch, dass wenn Sie mehr als zwei Kreditkarten besitzen, sich dies leicht negativ auf Ihren Schufa-Score auswirkt! Selbes gilt für eine Kreditkarte, welche Sie weniger als 1 Jahr führen. Vergewissern Sie sich also vorher immer, ob eine weitere Kreditkarte auch echten Mehrwert für Sie schafft, und das unter Vorbehalt aller eventuellen Vor- und Nachteile.
Hier finden Sie die besten Kreditkarten aus jeder Kategorie. Diese Karten haben sich aus vielen guten Gründen zu den beliebtesten in Deutschland durchgedrungen. Eines müssen Sie unbedingt wissen: Die besten Kreditkarten bieten Ihnen immer die meisten Vorteile für den niedrigsten Preis.
Bei Kreditkarten mit Bonus erhalten Sie für jeden Euro, den Sie mit der Karte ausgeben, Punkte. Je nach Bonusprogramm Ihrer Kreditkarte können Sie Ihre gesammelten Punkte gegen alles Mögliche eintauschen - von Produkten bis hin zu Flugtickets.
Reisekreditkarten bieten Ihnen reisebezogene Vorteile, mit denen Sie auf der ganzen Welt Geld sparen können. Hier können Sie sich Rabatte auf Hotels und Flüge sichern und gleichzeitig Gebühren vermeiden, die bei anderen Karten anfallen können, wenn sie im Ausland eingesetzt werden.
Virtuelle Kreditkarten sind nahtlos in Ihr Smartphone integriert, sodass Sie Ihre Karte ganz einfach verwenden können. Viele virtuelle Karten generieren für jede Transaktion eine einzigartige Kartennummer, was die Nutzung besonders sicher macht.
Mit kostenlosen Kreditkarten können Sie alle Vorteile einer Kreditkarte ohne zusätzliche Kosten genießen. Viele kostenlose Kreditkarten sind mit Vorteilen ausgestattet, die sie zu einer guten Wahl für den täglichen Gebrauch machen.
Kreditkarten für Online-Einkäufe sind nicht nur sehr sicher in der Anwendung, sie bieten auch noch Vorteile in Form von Rabatten und Cashback. Mit diesen Karten können Sie beim Online-Shopping einiges an Geld sparen.
Sind Sie Vielreisender und somit rund um die Welt zu Hause, ist es enorm wichtig eine Kreditkarte zu haben, die mit Ihnen arbeitet und nicht gegen Sie. Jede Reisekreditkarte sollte deshalb keine Fremdwährungsgebühren haben, um den Einsatz im Ausland genau wie daheim zu gestalten als auch kostenfreie Bargeldverfügung beinhalten, wenn Sie in Bargeldländern wie Thailand unterwegs sind.
Neben den Grundlagen kann Ihre Reisekreditkarte auch Ihre Reisen durch Zusatzleistungen um einiges angenehmer gestalten. Ob Lounge-Zugang am Flughafen, Reiseguthaben oder Flugmeilen für Ihre Wunschairline, diese Leistungen machen jede Reise besonders. Zusätzlich sichern Reiseversicherungen Ihre Reise auch bei kleinen und größeren Unannehmlichkeiten ab, damit Sie und Ihre Reisebegleiter sorgenfrei die Welt erkunden können.
Die meisten Kreditkarten sind mit Versicherungen gebündelt, um deutlichen Mehrwert für die Jahresgebühren zu demonstrieren. Diese reichen von Einkaufsschutz, welcher Ihnen etwa erweiterte Garantien, oder erweiterte Rückerstattungsperioden gewährleistet; über Mietwagenversicherungen bis zu Reise- und Unfallversicherungen.
Wir schauen dabei für Ihren Kreditkarten Vergleich immer auch ins Kleingedruckte, um zu sehen, ob hier etwas ausgenommen ist, dass andere Anbieter mit deren Versicherung abdecken oder wie Sie einfach und bequem einen Versicherungsfall melden können.
Wenn der Kreditkartenaussteller mit einigen Geschäften und anderen Anbietern kooperiert, kann es sein, dass Sie für einige Einkäufe Rabatte bekommen. So können Sie meist im internen Reiseportal der Bank billigere Flüge oder Pauschalreisen buchen, oder erhalten Vergünstigungen und Angebote von Onlinehändlern.
Durch Loyalitätsprogramme wie Cashback oder ein eigenes Bonusprogramm versuchen Kreditkartenaussteller Kunden für die Nutzung deren Karte zu belohnen, und die Bindung zu deren Karte zu verbessern. Wenn Sie mit der Karte einkaufen, erhalten Sie entweder Punkte für den Umsatz oder direkt Cashback, was bei dauerhafter und starker Nutzung einiges an Wert generieren kann. Bonuspunkte können Sie dann meist im internen Punkteshop in Prämien umwandeln, damit Ihre Rechnung bezahlen oder diese in andere Bonusprogramme oder Meilen umwandeln.
Premiumkreditkarten punkten durch atemberaubende Boni und Leistungen, die Sie bei anderen Karten schlicht nicht haben. Dafür verlangen die Anbieter jedoch auch eine entsprechend atemberaubende Jahresgebühr.
Ob edles Kartenmaterial wie platiniertes Metall, oder Concierge-Services, Lounge-Zugang und exklusive Angebote, Reisen und Eventtickets. Mit Premiumkarten können Sie sich fühlen wie die Welt-Elite.
Die Möglichkeit, Ihre Karte immer ganz bequem auf Ihrem Handy zu haben, ist schon lange nicht mehr ein Traum – mit Apple Pay und Google Pay können Sie jede Karte digitalisieren. Oder wenn Sie die Sicherheit und Flexibilität von virtuellen Einwegkreditkarten bevorzugen, können Sie diese auch bei einigen Banken ganz flexibel auf Wunsch generieren.
Grundlegend gibt es vier verschiedene Arten von Kreditkarten: Charge, Debit, Prepaid und Revolving. Die klassischen Formen der Kreditkarten sind dabei Charge und Revolving, wohingegen Debit- und Prepaidkarten eigentlich keine richtigen Kreditkarten sind, da sie nur mit tatsächlich zur Verfügung stehendem Geld verwendet werden können.
Bei Debit- und Prepaid-Karten sollte man allerdings beachten, dass Buchungen von Hotels oder Mietwagen manchmal nicht möglich sind, da die Karten keinen Kreditrahmen haben.
Der Hauptunterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte oder einer Prepaid-Karte besteht darin, welches Geld beim Kauf verwendet wird. Eine Kreditkarte ist mit einem Guthaben aufgeladen, das beim Kauf verwendet wird. Ein Guthaben ist ein Darlehen des Kartenausstellers, es ist also technisch gesehen nicht Ihr eigenes Geld. Allerdings müssen Sie den Kredit schließlich mit Ihrem eigenen Geld zurückzahlen.
Eine Debitkarte und eine Prepaid-Karte werden mit dem Geld aufgeladen, welches sich auf Ihrem Bankkonto befindet. Wenn sich vor der Zahlung kein Geld auf die Karte befindet, können Sie sie auch nicht für einen Einkauf verwenden.
Es gibt noch weitere Unterschiede zwischen den verschiedenen Kartentypen, die Sie kennen sollten: Um eine Kreditkarte zu erhalten, prüft der Kartenaussteller Ihre Kreditwürdigkeit bei der Schufa, bei einer Debitkarte hingegen ist in der Regel keine Schufa-Abfrage erforderlich.
Im Allgemeinen kommen Kreditkarten mit mehr Vorteilen wie Boni, Cashback und Versicherungen einher, während Debitkarten in der Regel nicht so viel zu bieten haben.
Standard Kreditkarten bieten grundlegende Funktionen wie einen Kreditrahmen und manchmal eine Reiseversicherung. Oft sind sie mit einer niedrigen oder gar keiner Jahresgebühr verbunden. Diese Karten eignen sich für Personen mit begrenzter oder mittlerer Kreditwürdigkeit, die eine einfache und leicht zugängliche Karte ohne viele zusätzliche Vorteile wünschen.
Goldene Kreditkarten bieten im Vergleich zu Standard-Kreditkarten erweiterte Funktionen und Vorteile. Viele Gold Kreditkarten sind kostenlos oder gegen eine geringe Jahresgebühr erhältlich. Sie bieten in der Regel einen höheren Kreditrahmen, eine bessere Reiseversicherung und manchmal auch andere Versicherungen und Prämienprogramme. Gold Kreditkarten sind für Menschen mit einer guten Bonität und einem stabilen Einkommen gedacht. Diese Karten bieten mehr Wert und Belohnungen ohne wesentlich höhere Gebühren.
Premium Kreditkarten bieten exklusivere Vorteile und Dienstleistungen, darunter höhere Prämien, umfassende Versicherungen, Zugang zu Flughafen-Lounges und manchmal sogar Concierge-Dienste. Diese Karten sind oft mit höheren Jahresgebühren verbunden, bieten aber einen erheblichen Mehrwert für Vielreisende und Vielausgeber, die die umfangreichen Vergünstigungen voll ausschöpfen können. Premium Karten eignen sich für Personen mit ausgezeichneter Bonität und einem hohen Einkommen oder Ausgabenvolumen.
Platin Kreditkarten bieten die exklusivsten Vorteile und Dienstleistungen. Sie sind mit erstklassigen Prämienprogrammen, luxuriösen Reisevorteilen, Elitestatus in Treueprogrammen und persönlichen Concierge-Diensten ausgestattet. Platin-Karten bieten außerdem einen umfassenden Versicherungsschutz und andere hochwertige Leistungen. Diese Karten sind in der Regel mit hohen Jahresgebühren verbunden und richten sich an Personen mit ausgezeichneter Bonität und beträchtlichen finanziellen Mitteln, die für ihre Ausgaben ein Höchstmaß an Belohnungen und Vorteilen erhalten möchten.
Die weltweit größten Kreditkartennetzwerke sind Visa und Mastercard, wobei Visa in Sachen globale Akzeptanzstellen die Nase leicht vorn hat. Wer also eine Visakarte oder Mastercard in seinem Portemonnaie hat, kann sich glücklich schätzen - mit diesen Karten können Sie nicht nur weltweit einfach und sicher bezahlen, sondern auch an den meisten Geldautomaten problemlos Bargeld abheben.
American Express ist ein weiterer der weltweit beliebtesten Kreditkartenanbieter, der vor allem für seine erstklassigen Leistungen bekannt ist. Allerdings ist die Akzeptanz von American Express noch nicht so hoch wie die von Visa und Mastercard.
Es ist wichtig zu wissen, dass der Kartenaussteller die Bedingungen, Vorteile und Gebühren für jede Kreditkarte festlegt. Wir empfehlen Ihnen daher, immer zu prüfen, welche Vor- und Nachteile eine bestimmte Kreditkarte bietet und dabei nicht nur auf den Kreditkartenanbieter zu vertrauen.
Erkunden Sie hier unsere weite Auswahl der besten Kreditkarten Deutschlands und lernen Sie jedes wissenswerte Detail spielend leicht. Bei Kreditkarten360 ist es unser Ziel, Ihnen immer bei der Suche der besten Kreditkarte unter die Arme zu greifen, und gleichzeitig auch Rat zu geben, was Sie am meisten bei einer Kreditkarte erwarten und erhoffen können. Ausgerüstet mit diesem Wissen können Sie dann eine faktenbasierte Entscheidung treffen, die Ihnen persönlich das beste Ergebnis liefert.
Unsere unabhängig recherchierten Reviews helfen Ihnen dabei, wichtige Fakten, Kosten und das Kleingedruckte zu verstehen, damit Sie so getrost die richtige Kreditkarte für Ihre Finanz- und Lebenssituation finden können. Somit finden Sie eventuell auch Kandidaten, die Sie bislang nicht so auf dem Radar hatten, jedoch eher an Ihren Lebensstil und Ihre Lebenslage angepasst sind.
Mit unserem Kreditkartenvergleichswerkzeug können Sie einfach und unkompliziert alle Kreditkarten vergleichen, die für Sie interessant sind.
Tipp: Falls Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Favorit wirklich die beste Karte ist, klicken Sie gerne auf die Karte selbst, um unseren vollständigen Bericht zu lesen.
Wer Kreditkarten vergleicht, sollte von Grund auf mit einer Strategie an die Sache gehen. Wenn Sie jedoch die folgenden Eigenschaften beachten und abwiegen, sollten Sie sich die Arbeit um einiges vereinfachen:
Wer ein sicheres Zahlungsmittel sucht, ist mit einer klassische Kreditkarte immer gut versorgt. Nicht nur sind hier mögliche nicht fahrlässige Schäden (durch Verlust beispielsweise) komplett versichert, sondern allein schon die Limits, PIN und Verifikationsverfahren moderner Kreditkarten machen diese zu echten Festungen. Auch im Vergleich zur normalen Giro- oder EC-Karte ist eine Kreditkarte sicherer, da Sie hier auf einen Schaden in Höhe Ihres Kreditlimits limitiert sind, und nicht Ihr gesamtes Bankkonto riskieren. Es ist jedoch wichtig, hier weiterhin wachsam zu bleiben. Geben Sie deshalb nie Ihre PIN weiter und befolgen Sie die wichtigen Tipps, die Ihre Bank bezüglich Phishing ausgibt. Alle Informationen rund um das Thema Kreditkartenmissbrauch finden Sie in unserem 360-Guide.
Kreditkarten sind mit einer Reihe von Sicherheitsvorkehrungen ausgestattet, die Sie vor Betrug und unbefugter Nutzung schützen sollen. Hier sind die wichtigsten Sicherheitsmerkmale einer typischen Kreditkarte:
Die Sperrung einer Kreditkarte ist unerlässlich, wenn Sie vermuten, dass Ihre Karte verloren gegangen ist, sie gestohlen oder in betrügerischer Absicht verwendet wurde. Um Ihre Finanzen bestmöglich zu schützen, sollten Sie sich in diesem Fall umgehend an den Kundendienst Ihres Kartenausstellers wenden oder das Problem über die Online- oder mobile App melden. Der Kartenaussteller wird die Karte im Anschluss deaktivieren, um unbefugte Transaktionen zu verhindern und Ihnen (im Regelfall) eine Ersatzkarte ausstellen. Dieses rasche Handeln trägt dazu bei, finanzielle Verluste zu minimieren und Ihr Kreditkonto zu schützen.
Kreditkarten sind auf Reisen aus mehreren Gründen sehr nützlich. Einer der wichtigsten Punkte ist, dass Sie bei der Verwendung Ihrer Karte im Ausland Gebühren vermeiden können. Viele Kreditkarten erheben keine Fremdwährungsgebühr und bieten außerdem kostenlose Bargeldabhebungen an. Mit Reisekreditkarten können Sie auch Meilen sammeln, die für Flugtickets oder andere reisebezogene Ausgaben eingelöst werden können. Außerdem sind die meisten Karten mit einer kostenlosen Reiseversicherung ausgestattet, die Ihnen während Ihrer Reise Sicherheit gibt.
Für ein stressfreies und luxuriöses Reiseerlebnis können Sie sich für eine Karte entscheiden, die Lounge-Zugang und Concierge-Services beinhaltet, was die Qualität Ihrer Reise insgesamt erhöht. Außerdem ist für die Anmietung eines Autos eine Kreditkarte erforderlich. Kreditkarten werden überall auf der Welt akzeptiert und können auch als Notfallfonds dienen, falls unerwartete Ausgaben anfallen.
Die Verwendung einer Kreditkarte für Bargeldabhebungen ist bequem, da Sie damit schnell und einfach an Geldautomaten weltweit an Bargeld kommen können. Das ist besonders dann nützlich, wenn es sich um einen Notfall handelt oder wenn Sie sofort an Geld kommen müssen. Außerdem bieten viele Kreditkarten kostenlose Bargeldabhebungen, sodass die üblichen hohen Kosten für diesen Service entfallen. Darüber hinaus sind Bargeldabhebungen mit Kreditkarten oft mit einem Betrugsschutz ausgestattet, der sicherstellt, dass nicht autorisierte Transaktionen sofort gesichtet werden und keine Auswirkungen auf Ihre Finanzen entstehen.
Wenn Sie eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr verwenden, vermeiden Sie die oft beträchtlichen Kosten für den Währungsumtausch bei Reisen im Ausland. Einige Karten erheben eine Umtauschgebühr von etwa 2 %, die sich auf Reisen schnell summieren kann. Die Wahl einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr kann zu erheblichen Einsparungen führen, insbesondere bei größeren Einkäufen oder längeren Reisen.
Die Reiseversicherung deckt eine Vielzahl von Situationen ab, die auf Reisen auftreten können. Sie erhalten eine Entschädigung, wenn Ihr Flug oder Gepäck verspätet ist oder verloren geht.
Die Auslandskrankenversicherung deckt Sie ab, wenn Sie auf Reisen aufgrund eines medizinischen Notfalls medizinische Hilfe, einen Transport oder eine Unterbringung benötigen.
Mit einer Reiserücktrittsversicherung erhalten Sie eine Rückerstattung, wenn Sie Ihre Reise aufgrund von unerwarteten Situationen wie Krankheit, Verletzungen, Transportverspätungen und vielem mehr stornieren müssen.
Mit dem Einkaufsschutz werden Sie entschädigt, wenn ein von Ihnen gekauftes Produkt beschädigt oder gestohlen wird.
Die Garantieverlängerung bietet eine besonders lange Garantie für ein Produkt, das mit Ihrer Kreditkarte gekauft wurde.
Die Mietwagenversicherung hilft Ihnen, wenn Ihr Mietwagen bei einem Unfall beschädigt wird oder wenn das Auto gestohlen wird.
Mit dem Identitätsschutz sind Sie geschützt, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls oder -betrugs geworden sind.
Die Transportversicherung entschädigt Sie, wenn das von Ihnen gekaufte Produkt während des Transports und der Lieferung gestohlen oder beschädigt wird oder verloren geht.
Vergewissern Sie sich, was genau Sie von Ihrer Kreditkarte benötigen und wie Sie diese einsetzen möchten.
Vergleichen Sie Kreditkarten, um herauszufinden, ob diese Ihren Ansprüchen gerecht werden. Finden Sie dann heraus, welche darunter die Beste ist.
Beantragen Sie die Kreditkarte – wir leiten Sie ganz einfach via dem grünen „Beantragen“ Knopf weiter!
Füllen Sie Ihre personenbezogenen Daten akkurat aus und schicken Sie Ihren Antrag ab.
Ist Ihr Antrag genehmigt, erhalten Sie eine Einladung, Ihre Identität zu verifizieren. Dies können Sie via dem Videoident, oder dem Postident-Verfahren durchlaufen.
Sobald das geschafft ist, erhalten Sie Ihre Karte und Ihre PIN in separaten Briefen
Geschafft! Aktivieren Sie Ihre Karte nun an einem Bankautomaten oder im Geschäft, damit Sie einfach und sicher weltweit bezahlen können.
Kreditkarte | TF Mastercard Gold | Consors Finanz Mastercard | Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold | American Express Platinum |
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Jahresgebühr | 0 € | 0 € | 0 € | 720 € |
Effektiver Jahreszins | 24,79 % | 18,90 % | 24,63 % | 5,00 % |
Max. Kreditlimit | Unbegrenzter Kreditlimit | 5 000 € | 15 000 € | Unbegrenzter Kreditlimit |
Details | Details | Details | Details | Details |
Beantragen | Beantragen | Beantragen | Beantragen | Beantragen |
Mit Firmenkreditkarte können Arbeitnehmer private und geschäftliche Ausgaben voneinander trennen, was die Finanzverwaltung und die Steuererklärung vereinfacht. Sie können wertvolle Prämien wie Cashback, Punkte oder Reisemeilen bieten, die in das Unternehmen reinvestiert werden können. Mit höheren Kreditlimits unterstützen sie zudem größere Anschaffungen und verbessern das Cashflow-Management. Zu den weiteren Vorteilen gehören eine detaillierte Kostenverfolgung und die Möglichkeit, Mitarbeiterkarten mit kontrollierten Ausgabenlimits auszugeben.
Es gibt eine große Auswahl an Geschäftskreditkarten, die sich für Selbstständige, kleinere Unternehmen bis hin zu großen Konzernen eignen.
Wenn man eine klassische Kreditkarte haben möchte, muss man in der Regel einige Anforderungen erfüllen. So erwarten Banken, dass die Kunden eine solide Kreditwürdigkeit nachweisen können, um sicherzustellen, dass Sie auch die aufgenommenen Kredite zurückzahlen können. Deshalb führt die Bank eine sogenannte Schufa Prüfung durch und nimmt gleichzeitig auch eine eigene Bewertung der Kreditwürdigkeit vor.
Gleichzeitig benötigen Banken für potenzielle Kunden einen Nachweis von regelmäßigem Einkommen, da Sie auch auf Dauer in der Lage sein müssen, die Kredite zu bezahlen. Wenn Sie kein Einkommen, aber etwa einiges Erspartes haben, kann es aus dem Grund sein, dass Sie Ihren Antrag nicht genehmigt bekommen.
Weiterhin werden Kreditkarten in der Regel nur an Volljährige ausgegeben. Wenn man also noch minderjährig ist oder eine unzulängliche Kreditwürdigkeit hat, lehnen viele Banken den Antrag auf eine Kreditkarte ab. Das heißt aber nicht, dass es für diese Personen keine Möglichkeit gibt eine Kreditkarte zu erhalten. Prepaidkarten und Debitkarten sind daher oft eine gängige Option für solche Kunden.
Es kann mehrere Gründe geben, warum jemandem eine Kreditkarte verweigert wird. Wenn Sie die allgemeinen Anforderungen des Kartenausstellers nicht erfüllen, wird Ihnen die Karte nicht genehmigt. Andere Gründe können eine schlechte Kreditwürdigkeit, ein zu geringes Einkommen, zu hohe oder zu viele bestehende Kredite oder Schulden sein.
Lesen Sie mehr darüber, welche Möglichkeiten Sie haben, wenn Ihre Wunschkreditkarte abgelehnt wird.
Die klügste Art, eine Kreditkarte zu nutzen, ist, ihre Vorteile zu maximieren und gleichzeitig Kosten und Risiken zu minimieren. Mit diesen Tipps können Sie Ihre Karte optimal nutzen, um sowohl Geld zu sparen als auch Vorteile zu genießen.