Kreditkarten Vergleich Deutschland

Eine Leben ohne Kreditkarte ist im Jahr 2022 nicht mehr möglich. Egal, ob beim Onlineshopping oder im Urlaub, kostenlose Kreditkarten, Prepaid Kreditkarten oder Reise Kreditkarten sind einfach und flexibel einsetzbar. Vergleichen Sie einfach die besten Kreditkarten in unserer praktischen Übersicht. 

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Kreditkarten einfach vergleichen – mit Kreditkarten360

In unserem Kreditkarten Vergleich stellen wir Ihnen von unseren Experten ausgewählte Kreditkarten und haben eine Liste der besten Karten aus unterschiedlichen Kategorien für Sie zusammengestellt. Je nachdem, ob Cashback Optionen, Reiseversicherungen oder andere Vorteile besonders wichtig für Sie sind, sind unterschiedliche Kreditkarten vorteilhaft für Sie. Entdecken Sie deshalb die Top-Auswahl unserer Partner und finden Sie die beste Kreditkarte für Ihre individuellen Bedürfnisse. Unser Tool macht es leicht für Sie die richtige Kreditkarte zu finden. Wählen Sie einfach Ihre wichtigsten Kriterien aus und finden Sie die Kreditkarte, die Ihre Ansprüche am besten erfüllt. Auf diese Weise können Sie schnell und einfach verschiedene Kreditkarten kostenlos vergleichen.

Alle kreditkarten

Kreditkarten vergleichen lohnt sich

Kreditkarten können grundlegend in verschiedene Kategorien eingeteilt werden. Besonders interessante Kreditkarten Optionen sind aus unserer Sicht Prepaid Kreditkarten, die Sie auch ohne vorherige Schufa Prüfung erhalten können oder kostenlose Kreditkarten, die Sie ohne die Zahlung einer Jahresgebühr bestellen können. Allerdings können bei diesen, wie bei allen anderen Kreditkarten auch, zusätzliche Gebühren bei der Nutzung anfallen. Schauen Sie sich deshalb unsere verschiedenen Kategorien von Kreditkarten an, um die am besten für Sie geeignete zu finden.

Kreditkartenanbieter einfach vergleichen

Kreditkarten können von Banken mit verschiedenen Konditionen ausgegeben werden. Auch wenn es tausende verschiedene Kreditkarten gibt, werden die beliebtesten Kreditkarten grundsätzlich von Mastercard, Visa, Diners Club und American Express zur Verfügung gestellt.

Kreditkarten-Anbieter im Vergleich

Kreditkarten werden hauptsächlich durch einige wenige Gesellschaften ausgegeben. Die großen Vier sind Visa, Mastercard, American Express und Diners Club (die Erfinder der Kreditkarte). Mastercard und Visa geben ihre Karten durch authentifizierte Partner aus, wohingegen American Express und Diners Club ihre Kreditkarten direkt ausgeben.

Mittlerweile können neben Banken auch andere Unternehmen ihre eigenen Mastercard- und Visa-Kreditkarten herausgeben. Diese sind häufig mit speziellen Bonussystemen verbunden, zum Beispiel die Reisekreditkarte Miles and More von Lufthansa. Durch die Nutzung der Miles & More Kreditkarte sammelt man mit jeder Zahlung äquivalente Meilen, die auf zukünftige Flugpreise angerechnet werden können. 

Visa

Visa ist die größte Kreditkartengesellschaft der Welt. Egal, ob Bargeldabhebung, Zahlungen im Supermarkt oder beim Online-Shopping, die Visa Kreditkarten haben sich weltweit bewährt. Eine Visa-Kreditkarte ist in den Varianten Classic-, Gold, Platinum- und Infinite erhältlich. Für  Geschäftskunden gibt es zusätzlich eine Commercial oder Corporate Card.

Mastercard

Mastercard neben Visa, die am häufigsten genutzte Kreditkarte in Deutschland. Es gibt klassische Karten, Gold sowie Premium-Angebote, wie z.B. Mastercard Platinum und Mastercard Word Elite. Mit der Mastercard Professional erhalten Firmenkunden die passende Kreditkarte. Weiterhin werden Mastercard Prepaid Karten angeboten, die vor allem für Jugendliche sinnvoll sind. Es gibt viele Varianten mit Zusatzleistungen und man kann gezielt nach Bonusprogrammen oder Auslandskrankenversicherungen suchen.

American Express

American Express zeichnet sich vor allem durch das Bonusprogramm Membership Rewards aus. Bei diesem werden Punkte gesammelt, die man für Prämien verwenden kann. Es gibt Standard und Premiumkarten, für diese fallen jedoch höhere jährliche Gebühren an. Für eine Centurion-Karte zahlt man im 4-stelligen Bereich, dafür ist sie dann auch mit vielen Zusatzleistungen ausgestattet. 

Diners Club

Wie schon erwähnt war Diners Club die erste Kreditkarte und ist der Vorreiter von American Express, Visa und Mastercard. So stammt auch die Idee von Bonusprogrammen, Auslandskrankenversicherung oder VIP Services wie Flughafenlounges ursprünglich von Diners Club und ist deshalb vor allem bei Geschäftskunden beliebt. Zahlungen sind ungedeckelt, werden aber durch hohe Jahresgebühren abgesichert.

Kreditkarten mit Kreditkarten360 einfach vergleichen

Die beste Kreditkarte für Sie ergibt sich aus Ihren individuellen Anforderungen. Bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, sollten Sie sich deshalb klar darüber sein, welche Aspekte besonders wichtig für Sie sind und welche Extras und Zusatzleistungen Sie gerne hätten. Verwenden Sie unser Kreditkartenvergleichstool, um Ihre ideale Kreditkarte zu finden.

Das Ziel von Kreditkarten360 ist es Ihnen dabei zu helfen, die Kreditkarte zu finden, die am besten zu ihnen passt. Bei der großen Auswahl an Kreditkarten kann man sich zunächst vom Angebot erschlagen fühlen. Vor allem da jeder Mensch andere Anforderungen und Einsatzzwecke für seine Kreditkarte hat. Deshalb unterstützen wir Sie mit unserem ausführlichen Informationsangebot und weitreichenden Filteroptionen, die richtige Kreditkarte zu finden.

Die besten Angebote und Leistungen sichern

Wir aktualisieren fortlaufend die besten Angebote, Aktionen und Neuigkeiten zu Kreditkarten für Sie. So sind Sie immer auf dem neuesten Stand und profitieren zusätzlich von unseren exklusiven Neukundenaktionen, die nur bei uns erhältlich sind.

Kreditkarten360.com hat langjährige Erfahrung im Bereich der persönlichen Finanzierungsmöglichkeiten und hofft, durch unsere unabhängigen Listen und Bewertungen mehr Menschen dabei zu helfen, die bestmögliche Kreditkarte zu finden.

Die Webseite ist so aufgebaut, dass Sie möglichst einfach auf alle notwendigen Informationen zu den verschiedenen Kreditkarten Anbietern zugreifen können. Somit erhalten Sie einen praktischen Überblick über alle Kreditkarten und können sich gut informiert für die Kreditkarte entscheiden, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Kreditkarten Vergleich - Worauf sollte man achten?

  • Kreditkarten werden weltweit und im Internet als Zahlungsmittel verwendet, mit dem Sie zusätzlich auch vor Ort Geld abheben oder bezahlen können.
  • Je nach Anbieter entstehen unterschiedliche Kosten, deshalb sollten Sie genau darauf achten, welche Kreditkarten am besten für Ihr Kauf- und Zahlungsverhalten geeignet ist.
  • Kostenlose Kreditkarten sind oft eine interessante Option. Allerdings ist in der Regel nur die Jahresgebühr kostenlos. Weitere Gebühren sind möglich.
  • Wenn eine negative Schufa es schwierig macht eine Kreditkarte zu bekommen, dann sind Prepaid-Kreditkarten eine interessante Option.
  • Es gibt Gold- und Platinkreditkarten, die mit höheren Gebühren einhergehen, aber dafür auch spezielle Zusatzleistungen anbieten

Kreditkartentypen im Vergleich

Grundlegend gibt es vier verschiedene Arten von Kreditkarten: Charge, Debit, Prepaid und Revolving. Die klassischen Formen der Kreditkarten sind dabei Charge und Revolving, wohingegen Debit- und Prepaidkarten eigentlich keine richtigen Kreditkarten sind, da Sie nur mit tatsächlich zur Verfügung stehendem Geld verwendet werden können. 

  • Charge Kreditkarte: Hier werden Umsätze monatlich automatisch vom Konto abgebucht. In der Zeit zwischen Zahlung und Buchung entstehen dem Kunden keine Zinsen. So kann z.B. kurzfristig das Abrutschen in den Dispobereich des Girokontos vermieden werden. Sie erhalten quasi eine Art zinslosen Minikredit für einen Monat, der aber am Ende des Monates wieder beglichen werden muss, sonst drohen hohe Säumniszinsen.
  • Revolving Kreditkarte: Diese Kreditkarten mit Ratenzahlungen ähnelt einem Ratenkredit, bei dem jeden Monat nur ein Teil der Gesamtsumme vom Girokonto getilgt wird. Hier muss man aufpassen, denn es können hohe Zinsen entstehen. Deshalb ist es sinnvoll auch bei dieser Art der Kreditkarte, die Beträge direkt auszugleichen und den Kreditrahmen nicht als Dauerlösung anzusehen.
  • Debit Kreditkarte: Diese Art von Karte ist einer Girocard oder EC-Karte sehr ähnlich, denn es können nur Zahlungen vorgenommen werden, die direkt durch das Girokonto abgedeckt sind. Der Vorteil von Visa und Mastercard Debit-Karten ist, dass man auch im Internet bezahlen kann.
  • Prepaid Kreditkarten: Jeden Betrag, den Sie mit einer Prepaid Karte ausgeben wollen, müssen Sie vorher auf diese eingezahlt haben. Es kann also nur ein bereits bestehendes Guthaben verwendet werden. Das ermöglicht es auch Minderjährigen und Personen, die eine negative Schufa haben eine Kreditkarte ohne Schufa zu erhalten.

Bei Debit- und Prepaid-Karten sollte man allerdings beachten, dass Buchungen von Hotels oder Mietwagen manchmal nicht möglich sind, da die Karten keinen Kreditrahmen haben.

Worauf sollte man beim Kreditkarten Vergleich achten?

Die große Auswahl an Kreditkarten macht die Entscheidung nicht immer einfach. Folgende Kriterien sollte man bei der Wahl der Kreditkarte beachten. 

Zunächst sollte man sich klar darüber werden, wofür man die Kreditkarte nutzen will. Kostenlose Kreditkarten sind z.B. dann eine gute Wahl, wenn man sie einfach nur für alltägliche Zahlungen und fürs Onlineshopping braucht. Bei höheren Umsätzen macht vielleicht eine Karte mit Rückerstattungen für Meilen oder Cashback Sinn. Nutzen Sie einfach unseren Kreditkarten Vergleich, um herauszufinden welche Funktionen am wichtigsten für Sie sind.

Weiterhin sollte man sich überlegen, ob man neben der Kreditkarte auch noch zusätzlich ein Girokonto benötigt. Falls ja, gibt es hier auf jeden Fall interessante Optionen, die Girokonto und Kreditkarte vereinen. Wenn nicht, dann ist eine Kreditkarte ohne Girokonto die bessere Wahl.

Unbedingt das Kleingedruckte lesen

Das Thema Gebühren sollte auch auf keinen Fall vernachlässigt werden beim Kreditkarten Vergleich. So sollte mach sich über alle möglichen Kosten ausführlich informieren. Vor allem die Kosten für die Nutzung im Ausland, Bargeldabhebungen und Zinsen für andauernde Kredite sind hier wichtig. Achten Sie also darauf, wofür die Kreditkarte gedacht ist, denn selbst wenn einige Kreditkarten z.B. besonders hohe Jahresgebühren haben, kann sich deren Nutzung durchaus aufgrund ihrer Zusatzleistungen lohnen.

Wenn man eine Entscheidung für eine Kreditkarte trifft, sollte man sich also über seine individuellen Bedürfnisse klar sein und überlegen, ob bestimmte Extras höhere Gebühren wert sind. Das gilt vor allem bei Premiumkreditkarten, die zwar hohe Gebühren verlangen, aber auch einen besonderen Service bieten.

Kreditkarten Zusatzleistungen im Vergleich

Eine Kreditkarte kann in vielen Fällen nützlich sein. Vielleicht möchten Sie eine Reise buchen, oder online shoppen gehen. Möglicherweise wäre aber auch eine Kreditkarte, mit der Sie Bonuspunkte oder Reiseprämien sammeln können, genau das Richtige für Sie. Es kann natürlich auch sein, dass Sie kurzfristig Ihr Konto überziehen müssen oder die Rate einer anderen Kreditkarte ausgleichen wollen, weil der Zinssatz Ihrer dieser Kreditkarte momentan zu hoch ist und Sie eine Kreditkarte mit geringeren Zinsen benötigen.

Bevor Sie sich für eine neue Kreditkarte entscheiden oder sogar direkt eine neue Kreditkarte beantragen, sollten Sie einen ausführlichen Kreditkartenvergleich durchführen. Denn nicht jede Kreditkarte ist gleich gut und kann je nach Nutzungsart besser oder schlechter für Sie geeignet sein. Die folgenden Arten von Kreditkarten gibt es:

Reiseprämien-Kreditkarte

Die meisten Treueprogramme von Fluggesellschaften und Hotels nutzen ihre eigenen Reisekreditkarten, die Ihnen Bonuspunkte bieten, wenn Sie die Kreditkarte für Zahlungen verwenden und so die Marke unterstützen. 

Es gibt Prämienkarten, die eine Jahresgebühr erheben. Diese bieten in der Regel zusätzliche Vorteile von Treueprogrammen. Kreditkarten von Fluggesellschaften ermöglichen häufig kostenlose Gepäckmitnahme und Priority Boarding. Solche Kreditkarten sind eine großartige Option, wenn Sie einer bestimmten Fluggesellschaft treu sind und häufig fliegen.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Hotelkreditkarten kostenlose Hotelübernachtungen anbieten oder Sie in den Genuss von Upgrades und weiteren Extras kommen lassen. Unabhängig davon, für welche anderen Zwecke man eine Kreditkarte braucht, könnte der Erwerb einer solchen Karte deshalb generell sinnvoll sein.

Bonus Kreditkarte

Es gibt Bonuskreditkarten, die sogar Cashbelohnungen anbieten. Mit einigen dieser Karten können Sie Ihre Prämienpunkte gegen Geschenkkarten, Amazon-Einkaufsguthaben oder Prämienreisen einlösen. Bonus Kreditkarten sind im Grunde eine vielfältig einsetzbare Payback-Karte, bei der Sie für jeden Kauf einen gewissen Prozentsatz gutgeschrieben bekommen.

Business Kreditkarte

Business Kreditkarten sind vor allem für Unternehmen gedacht. Sie enthalten häufig auch Bonusprogramme und weitere Extras. Einige Karten bieten Bonuspunkte für online Einkäufe oder beim Media Buying in sozialen Medien. Andere Firmenkreditkarten verringern die Kosten für Einkäufe in Bürobedarfsläden, Tankstellen oder auf Reisen. In der Businesskategorie gibt es besonders viele Optionen, die Ihnen bei Ihren geschäftlichen Abläufen behilflich sein können, so z.B. auch Business-Kreditkarten ohne Jahresgebühr für Unternehmer, die die Kreditwürdigkeit ihres Geschäfts erhöhen möchten.

So funktioniert der Kreditkarten Vergleich

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Der kostenlose Kreditkartenvergleich ist so aufgebaut, dass Sie ganz einfach zwei oder mehrKreditkarten miteinander vergleichenkönnen. Weiterhin stehen Ihnen umfangreiche Filteroptionen zur Verfügung, die Sie auf der Schaltfläche “Filter” aktivieren können. 

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Beim Vergleich zweier Karten können Sie verschiedene Aspekte, die für Sie relevant sind, direkt gegenüberstellen. Dazu gehören z.B.Vergünstigungen, Extras und Gebühren. Diese Übersicht können Sie als Checkliste nutzen, um die Vor- und Nachteile der verschiedenen Kreditkarten miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise können Sie, aufbauend auf den umfangreichen Informationen, eine Kreditkarte finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

3

Drücken Sie einfach bei zwei oder mehr Kreditkarten auf die rosafarbenen Buttons in Pfeilform. Diese Karten werden dann in einer Vergleichsliste nebeneinander angezeigt. In der Liste können Sie auf die Schaltfläche “Vergleichen” klicken, um somit direkt zur Vergleichsseite zu gelangen. 

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Weiterhin haben Sie die Möglichkeit nach spezifischen Karten zu suchen. Diese sind in Kategorien basierend auf ihrer Kartenart und auf den dazugehörigen Vorteilen eingeordnet. Die Kategorien umfassen beispielsweise Kartenanbieter wie Visakarte, Mastercard oder American Express, aber auch Prepaid Karten, oder Kreditkarten mit verschiedenen Extras wie Reiseboni, Shoppingboni oder exklusive VIP Vergünstigungen.

Wie bekomme ich eine Kreditkarte?

Wenn man eine Kreditkarte haben möchte, dann muss man in der Regel einige Anforderungen erfüllen. So erwarten Banken, dass die Kunden solide Finanzen nachweisen können, wenn sie eine Kreditkarte beantragen. Um sicherzugehen, führt die Bank deshalb eine Schufa Prüfung durch und nimmt gleichzeitig auch eine eigene Bewertung der Kreditwürdigkeit vor.

Gleichzeitig wollen Banken sehen, dass der potenzielle Kunde einen regelmäßigen Geldeingang nachweisen kann. Das ist wichtig für die Bank, damit sie sicherstellen kann, dass ein Kunde auch in der Lage ist getätigte Kreditkartenzahlungen auszugleichen.

Weiterhin werden Kreditkarten in der Regel nur an Volljährige ausgegeben. Wenn man also noch minderjährig ist oder eine fragwürdige Kreditwürdigkeit hat, dann lehnen viele Banken den Antrag auf eine Kreditkarte ab. Das heißt aber nicht, dass es für diese Personengruppen keine Möglichkeit gibt eine Kreditkarte zu erhalten. Für diese sind Prepaidkreditkarten oft eine gängige Option.

Was kostet eine Kreditkarte?

Die Kosten für Kreditkarten unterscheiden sich je nach Geldinstitut oder Kartenmodell. Eine kostenlose Kreditkarte bedeutet, dass die Bank in der Regel keine Jahresgebühr erhebt. Das heißt allerdings nicht, dass die Kreditkarte komplett kostenlos ist. Wenn die Kreditkarte z.B. im Ausland oder für Bargeldabhebungen verwendet wird, können zusätzliche Kosten entstehen.

Eine Übersicht der unterschiedlichen Kosten für Kreditkarten können Sie ganz einfach im Kreditkarten Vergleich von Kreditkarten360 erhalten. Achten Sie vor allem auf folgende Gebühren.

  • Gebühren für Bargeldabhebungen
    Man sollte beim Kreditkarten Vergleich darauf achten welche Abhebegebühren entstehen, wenn man mit der Kreditkarte auch Bargeld abheben möchte. Denn je nach Kreditkarte gelten hier sehr unterschiedliche Konditionen. Manche erlauben nur zwei kostenlose Abhebungen pro Monat, andere mehr oder sogar überhaupt keine. Vergleichen Sie vorher.
  • Auslandseinsatzgebühr oder Fremdwährungsgebühr
    Eine Auslandseinsatzgebühr oder auch Fremdwährungsgebühr genannt, ist beim Einsatz der Kreditkarte außerhalb der EU fällig, bzw. Bei Zahlungen in anderen Währungen, das gilt auch online. Denn, wenn die Kartengesellschaft Währungen tauschen muss, dann entstehen Kosten, die auf die Kunden umgelegt werden.
    Bei einer Reise nach Kanada erhebt Ihre Bank deshalb wahrscheinlich eine Fremdwährungsgebühr für Zahlungen mit der Kreditkarte. Diese Gebühr liegt normalerweise zwischen 0,5 und 2,0 Prozent.
  • Automatengebühren
    Manche Automaten verlangen eine zusätzliche Automatengebühr bei Bargeldabhebungen. Das ist besonders in einigen außereuropäischen Ländern der Fall. Der Automat macht Sie dann während der Abhebung auf Gebühren von bis zu 5€ aufmerksam. Mit der richtigen Kreditkarte können diese Kosten allerdings vermieden werden.
  • Dynamische Währungsumrechnung
    Wenn Sie im Ausland bezahlen oder Geld abheben, wird Ihnen nicht immer der beste Wechselkurs angeboten. Vor allem, wenn Ihnen die Möglichkeit eingeräumt wird in Ihrer eigenen Währung zu zahlen. Zahlen Sie deshalb am besten einfach in der Landeswährung.

Kreditkarten Extras und Boni vergleichen

Um vom großen Angebot an unterschiedlichen Kreditkarten abzuheben, bieten einige Kreditkartenanbieter besondere Extras und Zusatzleistungen an. Vor allem, wenn Jahresgebühren erhoben werden, sollte diese den Kunden durch Boni schmackhaft gemacht werden.

Anmeldebonus

Manche Kreditkartenanbieter bieten Anmeldeboni in Form von Punkten oder Bargeld an, um Ihre Karten attraktiver zu machen. Dabei sollte Sie jedoch auf das Kleingedruckte achten, denn um den Anmeldebonus zu erhalten, kann es sein, dass Sie möglicherweise erst einen bestimmten Betrag mit der Kreditkarte während eines vorgegebenen Zeitraums ausgeben müssen.

Concierge Service

Manche Kreditkartenanbieter bieten Ihnen besonders persönlichen Service. Sie erhalten quasi einen virtuellen Assistenten, der Ihnen z.B. bei Reisevorbereitungen, Einkäufen, Ticketkäufen und Reservierungen hilft. Dazu können Sie einfach die gebührenfreie Concierge-Nummer anrufen und sich weiterhelfen lassen.

Zugang zur Airport Lounge

Während Sie auf Ihren nächsten Flug warten, können Sie sich in der Airport Lounge entspannen, bekommen Essen und Getränke oder können vielleicht sogar eine heiße Dusche auf einem Zwischenstopp nehmen. Entspannen Sie sich in komfortablen Sitzen und Reisen Sie mit Stil. Vor allem Kartenanbieter, die Ihnen Reisekarten anbieten, haben den Lounge Zugang inklusive.

Priority Checkin und Priority Boarding

Mit einigen Kreditkarten haben Sie bei bestimmten Fluggesellschaften Zugang zur Priority Lane oder können vergünstigt in der Business Class fliegen. Durch das Priority Boarding werden Sie wie ein Business-Class-Passagier behandelt und nutzen die Priority Lane am Gate, um gleich zu Beginn des Fluges einzusteigen.

Keine Auslandseinsatzgebühr

Das Wechseln von Geld in eine andere Währung ist oft teuer und zeitaufwendig. Bei einigen Karten entfällt diese Gebühr, so dass Sie bei Käufen in einer anderen Währung keine Umtauschkosten zahlen müssen. Manche Kreditkarten geben Ihnen sogar einen Bonus auf alle Einkäufe in einer ausländischen Währung.

Wie Sie sehen können, sind die Optionen unglaublich vielfältig und ein Kreditkarten Vergleich lohnt sich auf jeden Fall. Nutzen Sie unser Kreditkarten Vergleichstool, um die richtige Karte für Ihre persönlichen Bedürfnisse zu finden. So erhalten Sie eine klare Übersicht über alle Vor- und Nachteile einer Kreditkarte und den möglichen Kosten, die auf Sie zukommen könnten. 

Ein Kreditkarten Vergleich ist immer anzuraten. Auf Kreditkarten360 können Sie übersichtlich vergleichen, welche die beste Kreditkarte für Sie ist.

Kreditkarten FAQ

Was ist eine Kreditkarte?
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Wie beantrage ich eine Kreditkarte?
Was ist die beste Kreditkarte 2022 ?
Auf welche Kosten muss ich bei Kreditkarten achten?
Welche Kreditkarten sollte man haben?
Was ist die sicherste Kreditkarte?
Wie hoch ist mein Kreditkartenlimit?
Was ist der beste Kreditkartenanbieter?