Kreditkarten Vergleich 2023

Kreditkartentypen im Vergleich

Grundlegend gibt es vier verschiedene Arten von Kreditkarten: Charge, Debit, Prepaid und Revolving. Die klassischen Formen der Kreditkarten sind dabei Charge und Revolving, wohingegen Debit- und Prepaidkarten eigentlich keine richtigen Kreditkarten sind, da Sie nur mit tatsächlich zur Verfügung stehendem Geld verwendet werden können. 

• Charge Kreditkarte: Hier werden Umsätze monatlich automatisch vom Konto abgebucht. In der Zeit zwischen Zahlung und Buchung entstehen dem Kunden keine Zinsen. So kann z.B. kurzfristig das Abrutschen in den Dispobereich des Girokontos vermieden werden. Sie erhalten quasi eine Art zinslosen Minikredit für einen Monat, der aber am Ende des Monates wieder beglichen werden muss, sonst drohen hohe Säumniszinsen.
• Revolving Kreditkarte: Diese Kreditkarten mit Ratenzahlungen ähnelt einem Ratenkredit, bei dem jeden Monat nur ein Teil der Gesamtsumme vom Girokonto getilgt wird. Hier muss man aufpassen, denn es können hohe Zinsen entstehen. Deshalb ist es sinnvoll auch bei dieser Art der Kreditkarte, die Beträge direkt auszugleichen und den Kreditrahmen nicht als Dauerlösung anzusehen.
• Debit Kreditkarte: Diese Art von Karte ist einer Girocard oder EC-Karte sehr ähnlich, denn es können nur Zahlungen vorgenommen werden, die direkt durch das Girokonto abgedeckt sind. Der Vorteil von Visa und Mastercard Debit-Karten ist, dass man auch im Internet bezahlen kann.
• Prepaid Kreditkarten: Jeden Betrag, den Sie mit einer Prepaid Karte ausgeben wollen, müssen Sie vorher auf diese eingezahlt haben. Es kann also nur ein bereits bestehendes Guthaben verwendet werden. Das ermöglicht es auch Minderjährigen und Personen, die eine negative Schufa haben eine Kreditkarte ohne Schufa zu erhalten.

Bei Debit- und Prepaid-Karten sollte man allerdings beachten, dass Buchungen von Hotels oder Mietwagen manchmal nicht möglich sind, da die Karten keinen Kreditrahmen haben.

Worauf sollte man beim Kreditkarten Vergleich achten?

Die große Auswahl an Kreditkarten macht die Entscheidung nicht immer einfach. Folgende Kriterien sollte man bei der Wahl der Kreditkarte beachten. 

Zunächst sollte man sich klar darüber werden, wofür man die Kreditkarte nutzen will. Kostenlose Kreditkarten sind z.B. dann eine gute Wahl, wenn man sie einfach nur für alltägliche Zahlungen und fürs Onlineshopping braucht. Bei höheren Umsätzen macht vielleicht eine Karte mit Rückerstattungen für Meilen oder Cashback Sinn. Nutzen Sie einfach unseren Kreditkarten Vergleich, um herauszufinden welche Funktionen am wichtigsten für Sie sind.

Weiterhin sollte man sich überlegen, ob man neben der Kreditkarte auch noch zusätzlich ein Girokonto benötigt. Falls ja, gibt es hier auf jeden Fall interessante Optionen, die Girokonto und Kreditkarte vereinen. Wenn nicht, dann ist eine Kreditkarte ohne Girokonto die bessere Wahl.

Unbedingt das Kleingedruckte lesen

Das Thema Gebühren sollte auch auf keinen Fall vernachlässigt werden beim Kreditkarten Vergleich. So sollte mach sich über alle möglichen Kosten ausführlich informieren. Vor allem die Kosten für die Nutzung im Ausland, Bargeldabhebungen und Zinsen für andauernde Kredite sind hier wichtig. Achten Sie also darauf, wofür die Kreditkarte gedacht ist, denn selbst wenn einige Kreditkarten z.B. besonders hohe Jahresgebühren haben, kann sich deren Nutzung durchaus aufgrund ihrer Zusatzleistungen lohnen.

Wenn man eine Entscheidung für eine Kreditkarte trifft, sollte man sich also über seine individuellen Bedürfnisse klar sein und überlegen, ob bestimmte Extras höhere Gebühren wert sind. Das gilt vor allem bei Premiumkreditkarten, die zwar hohe Gebühren verlangen, aber auch einen besonderen Service bieten.

Kreditkarten Zusatzleistungen im Vergleich

Eine Kreditkarte kann in vielen Fällen nützlich sein. Vielleicht möchten Sie eine Reise buchen, oder online shoppen gehen. Möglicherweise wäre aber auch eine Kreditkarte, mit der Sie Bonuspunkte oder Reiseprämien sammeln können, genau das Richtige für Sie. Es kann natürlich auch sein, dass Sie kurzfristig Ihr Konto überziehen müssen oder die Rate einer anderen Kreditkarte ausgleichen wollen, weil der Zinssatz Ihrer dieser Kreditkarte momentan zu hoch ist und Sie eine Kreditkarte mit geringeren Zinsen benötigen.

Bevor Sie sich für eine neue Kreditkarte entscheiden oder sogar direkt eine neue Kreditkarte beantragen, sollten Sie einen ausführlichen Kreditkartenvergleich durchführen. Denn nicht jede Kreditkarte ist gleich gut und kann je nach Nutzungsart besser oder schlechter für Sie geeignet sein. Die folgenden Arten von Kreditkarten gibt es:

Reiseprämien-Kreditkarte

Die meisten Treueprogramme von Fluggesellschaften und Hotels nutzen ihre eigenen Reisekreditkarten, die Ihnen Bonuspunkte bieten, wenn Sie die Kreditkarte für Zahlungen verwenden und so die Marke unterstützen. 

Es gibt Prämienkarten, die eine Jahresgebühr erheben. Diese bieten in der Regel zusätzliche Vorteile von Treueprogrammen. Kreditkarten von Fluggesellschaften ermöglichen häufig kostenlose Gepäckmitnahme und Priority Boarding. Solche Kreditkarten sind eine großartige Option, wenn Sie einer bestimmten Fluggesellschaft treu sind und häufig fliegen.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Hotelkreditkarten kostenlose Hotelübernachtungen anbieten oder Sie in den Genuss von Upgrades und weiteren Extras kommen lassen. Unabhängig davon, für welche anderen Zwecke man eine Kreditkarte braucht, könnte der Erwerb einer solchen Karte deshalb generell sinnvoll sein.

Bonus Kreditkarte

Es gibt Bonuskreditkarten, die sogar Cashbelohnungen anbieten. Mit einigen dieser Karten können Sie Ihre Prämienpunkte gegen Geschenkkarten, Amazon-Einkaufsguthaben oder Prämienreisen einlösen. Bonus Kreditkarten sind im Grunde eine vielfältig einsetzbare Payback-Karte, bei der Sie für jeden Kauf einen gewissen Prozentsatz gutgeschrieben bekommen.

Business Kreditkarte

Business Kreditkarten sind vor allem für Unternehmen gedacht. Sie enthalten häufig auch Bonusprogramme und weitere Extras. Einige Karten bieten Bonuspunkte für online Einkäufe oder beim Media Buying in sozialen Medien. Andere Firmenkreditkarten verringern die Kosten für Einkäufe in Bürobedarfsläden, Tankstellen oder auf Reisen. In der Businesskategorie gibt es besonders viele Optionen, die Ihnen bei Ihren geschäftlichen Abläufen behilflich sein können, so z.B. auch Business-Kreditkarten ohne Jahresgebühr für Unternehmer, die die Kreditwürdigkeit ihres Geschäfts erhöhen möchten.

Wie bekomme ich eine Kreditkarte?

Wenn man eine Kreditkarte haben möchte, dann muss man in der Regel einige Anforderungen erfüllen. So erwarten Banken, dass die Kunden solide Finanzen nachweisen können, wenn sie eine Kreditkarte beantragen. Um sicherzugehen, führt die Bank deshalb eine Schufa Prüfung durch und nimmt gleichzeitig auch eine eigene Bewertung der Kreditwürdigkeit vor.

Gleichzeitig wollen Banken sehen, dass der potenzielle Kunde einen regelmäßigen Geldeingang nachweisen kann. Das ist wichtig für die Bank, damit sie sicherstellen kann, dass ein Kunde auch in der Lage ist getätigte Kreditkartenzahlungen auszugleichen.

Weiterhin werden Kreditkarten in der Regel nur an Volljährige ausgegeben. Wenn man also noch minderjährig ist oder eine fragwürdige Kreditwürdigkeit hat, dann lehnen viele Banken den Antrag auf eine Kreditkarte ab. Das heißt aber nicht, dass es für diese Personengruppen keine Möglichkeit gibt eine Kreditkarte zu erhalten. Für diese sind Prepaidkreditkarten oft eine gängige Option.

Was kostet eine Kreditkarte?

Die Kosten für Kreditkarten unterscheiden sich je nach Geldinstitut oder Kartenmodell. Eine kostenlose Kreditkarte bedeutet, dass die Bank in der Regel keine Jahresgebühr erhebt. Das heißt allerdings nicht, dass die Kreditkarte komplett kostenlos ist. Wenn die Kreditkarte z.B. im Ausland oder für Bargeldabhebungen verwendet wird, können zusätzliche Kosten entstehen.

Eine Übersicht der unterschiedlichen Kosten für Kreditkarten können Sie ganz einfach im Kreditkarten Vergleich von Kreditkarten360 erhalten. Achten Sie vor allem auf folgende Gebühren.

• Gebühren für Bargeldabhebungen
  Man sollte beim Kreditkarten Vergleich darauf achten welche Abhebegebühren entstehen, wenn man mit der Kreditkarte auch Bargeld abheben möchte. Denn je nach Kreditkarte gelten hier sehr unterschiedliche Konditionen. Manche erlauben nur zwei kostenlose Abhebungen pro Monat, andere mehr oder sogar überhaupt keine. Vergleichen Sie vorher.
• Auslandseinsatzgebühr oder Fremdwährungsgebühr
  Eine Auslandseinsatzgebühr oder auch Fremdwährungsgebühr genannt, ist beim Einsatz der Kreditkarte außerhalb der EU fällig, bzw. Bei Zahlungen in anderen Währungen, das gilt auch online. Denn, wenn die Kartengesellschaft Währungen tauschen muss, dann entstehen Kosten, die auf die Kunden umgelegt werden.
  Bei einer Reise nach Kanada erhebt Ihre Bank deshalb wahrscheinlich eine Fremdwährungsgebühr für Zahlungen mit der Kreditkarte. Diese Gebühr liegt normalerweise zwischen 0,5 und 2,0 Prozent.
• Automatengebühren
  Manche Automaten verlangen eine zusätzliche Automatengebühr bei Bargeldabhebungen. Das ist besonders in einigen außereuropäischen Ländern der Fall. Der Automat macht Sie dann während der Abhebung auf Gebühren von bis zu 5€ aufmerksam. Mit der richtigen Kreditkarte können diese Kosten allerdings vermieden werden.
• Dynamische Währungsumrechnung
  Wenn Sie im Ausland bezahlen oder Geld abheben, wird Ihnen nicht immer der beste Wechselkurs angeboten. Vor allem, wenn Ihnen die Möglichkeit eingeräumt wird in Ihrer eigenen Währung zu zahlen. Zahlen Sie deshalb am besten einfach in der Landeswährung.

Kreditkarten Extras und Boni vergleichen

Um vom großen Angebot an unterschiedlichen Kreditkarten abzuheben, bieten einige Kreditkartenanbieter besondere Extras und Zusatzleistungen an. Vor allem, wenn Jahresgebühren erhoben werden, sollte diese den Kunden durch Boni schmackhaft gemacht werden.

Anmeldebonus

Manche Kreditkartenanbieter bieten Anmeldeboni in Form von Punkten oder Bargeld an, um Ihre Karten attraktiver zu machen. Dabei sollte Sie jedoch auf das Kleingedruckte achten, denn um den Anmeldebonus zu erhalten, kann es sein, dass Sie möglicherweise erst einen bestimmten Betrag mit der Kreditkarte während eines vorgegebenen Zeitraums ausgeben müssen.

Concierge Service

Manche Kreditkartenanbieter bieten Ihnen besonders persönlichen Service. Sie erhalten quasi einen virtuellen Assistenten, der Ihnen z.B. bei Reisevorbereitungen, Einkäufen, Ticketkäufen und Reservierungen hilft. Dazu können Sie einfach die gebührenfreie Concierge-Nummer anrufen und sich weiterhelfen lassen.

Zugang zur Airport Lounge

Während Sie auf Ihren nächsten Flug warten, können Sie sich in der Airport Lounge entspannen, bekommen Essen und Getränke oder können vielleicht sogar eine heiße Dusche auf einem Zwischenstopp nehmen. Entspannen Sie sich in komfortablen Sitzen und Reisen Sie mit Stil. Vor allem Kartenanbieter, die Ihnen Reisekarten anbieten, haben den Lounge Zugang inklusive.

Priority Checkin und Priority Boarding

Mit einigen Kreditkarten haben Sie bei bestimmten Fluggesellschaften Zugang zur Priority Lane oder können vergünstigt in der Business Class fliegen. Durch das Priority Boarding werden Sie wie ein Business-Class-Passagier behandelt und nutzen die Priority Lane am Gate, um gleich zu Beginn des Fluges einzusteigen.

Keine Auslandseinsatzgebühr

Das Wechseln von Geld in eine andere Währung ist oft teuer und zeitaufwendig. Bei einigen Karten entfällt diese Gebühr, so dass Sie bei Käufen in einer anderen Währung keine Umtauschkosten zahlen müssen. Manche Kreditkarten geben Ihnen sogar einen Bonus auf alle Einkäufe in einer ausländischen Währung.

Wie Sie sehen können, sind die Optionen unglaublich vielfältig und ein Kreditkarten Vergleich lohnt sich auf jeden Fall. Nutzen Sie unser Kreditkarten Vergleichstool, um die richtige Karte für Ihre persönlichen Bedürfnisse zu finden. So erhalten Sie eine klare Übersicht über alle Vor- und Nachteile einer Kreditkarte und den möglichen Kosten, die auf Sie zukommen könnten. 

Ein Kreditkarten Vergleich ist immer anzuraten. Auf Kreditkarten360 können Sie übersichtlich vergleichen, welche die beste Kreditkarte für Sie ist.