Kreditkarten mit bonitätsprüfung 2022

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Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung: Die wichtigsten Infos

Eine Kreditkarte ist nicht nur zum bargeldlosen Bezahlen praktisch, sondern bietet im alltäglichen Leben viele Vorteile. Kreditkarten eignen sich perfekt bei der Bezahlung von Reisen sowie beim Einkaufen im Internet. Kein Wunder also, dass immer mehr Menschen in den Genuss dieser kleinen Plastikkarte kommen wollen. Doch das Problem für viele ist die Bonitätsprüfung von Seiten der Bank. Wer über eine negative Bonität verfügt, hat häufig große Schwierigkeiten, ein passendes Angebot zu finden.

Wenn Sie eine klassische Kreditkarte (Kreditkarte mit Kreditrahmen) beantragen, ist es für die Bank wichtig zu wissen, ob Sie den Betrag zurückzahlen können, der Ihnen mit der Kreditkarte gewährt wird. Deshalb führt die Bank vor der Ausgabe einer Kreditkarte in der Regel eine Bonitätsprüfung durch. Dabei werden Ihr bisheriges Zahlungsverhalten und Ihre finanziellen Verhältnisse geprüft. Die Bank bewertet Sie anhand bankinterner Kriterien und fragt meistens auch bei privatwirtschaftlichen Auskünften nach. Wenn die Bonitätsprüfung negativ ausfällt, wird der Kreditkartenantrag in den meisten Fällen verweigert. Häufig werden Anträge abgelehnt, wenn der Antragsteller einen negativen Schufa-Eintrag hat. Auch Personen, die auf Arbeitssuche sind und über kein regelmäßiges Einkommen verfügen, Hartz-IV-Empfänger und meistens auch Studierende fallen bei vielen Kreditinstituten durch die Bonitätsprüfung.

Doch auch für diesen Fall gibt es mittlerweile Möglichkeiten, damit auch Menschen mit schlechter Bonität eine Kreditkarte bekommen.  Eine Möglichkeit ist eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung. Die Bank führt im Rahmen dieser Kreditkarte keine Bonitätsprüfung durch. Es findet also keine finanzielle Überprüfung in Form einer Schufa-Abfrage statt.

Eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ist für all jene interessant, die kein Interesse daran haben, dass Daten zu ihren finanziellen Verhältnissen geprüft werden. Diese Form der Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ist vor allem für bestimmte Zielgruppen sehr interessant:

  • Studenten: innen
  • Selbstständige
  • Ältere Menschen
  • Arbeitslose und Hartz-IV-Empfänger:innen

Diese Kartenart eignet sich besonders gut für junge Antragsteller:innen und Studenten ohne regelmäßiges Einkommen oder für Menschen, deren Bonitätsprüfung negativ ausfällt. Auch sie kommen in den Genuss, ihre Kreditkarte zum Online-Shopping oder auf Reisen zu nutzen. Außerdem haben Sie bei einigen Anbietern auch die Möglichkeit, Ihre Kreditkarte mit Apple Pay und Google Pay zu nutzen.

Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung werden auf dem deutschen Markt von zahlreichen Banken angeboten. Diese arbeiten mit verschiedenen Kreditkarten-Dachmarken zusammen. Die bekanntesten sind Visa, Mastercard und American Express. Der Vorteil dieser Marken ist, dass sie fast auf der ganzen Welt akzeptiert werden.

Gibt es eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen?

Grundsätzlich gibt es unterschiedliche Kreditkartentypen. Nicht jede Kreditkarte ist auch automatisch eine „Kreditkarte“. Und nicht jede „echte“ Kreditkarte hat einen Verfügungs-, oder einen Kreditrahmen. Es werden drei Kategorien im Kreditkarten-Vergleich unterschieden:

Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung: Debit-Karte

Die Debit-Karte hat keinen Kreditrahmen. Bei dieser Kartenform handelt es sich um einen klassische EC-Karte. Wenn Sie ein Girokonto bei einer Bank einrichten, dann erhalten Sie in der Regel eine Bankkarte - die sogenannte girocard. Die girocard ist die meist akzeptierte Debitkarte Deutschlands. Wenn Sie mit Ihrer girocard (Debitkarte) in einem Geschäft bezahlst, bucht Ihre Bank den jeweiligen Betrag von Ihrem Konto ab. Daher könne Sie mit einer Debitkarte nur Beträge bezahlen, die als Guthaben auf Ihrem Girokonto verfügbar sind.

Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung: Prepaid Karte

Die Prepaid-Kreditkarte verfügt ebenfalls über keinen Kreditrahmen. Vom Design her ist sie der klassischen Kreditkarte täuschend ähnlich und sie erinnert in ihrer Funktion einer Prepaidkarte für das Handy. Bevor Sie die Karte zum Bezahlen nutzen möchtest, müssen Sie sie mit einem Geldbetrag aufladen – beispielsweise, bevor Sie einen Mietwagen für Ihren Urlaub bezahlen möchten. Nachdem Sie die Prepaid-Kreditkarte aufgeladen haben, können Sie das auf die Karte geladene Guthaben genauso nutzen wie bei einer klassischen Kreditkarte. Bei einer Prepaid-Karte spricht man allerdings nicht von einem Verfügungs-, oder Kreditrahmen, sondern von einem Guthabenrahmen.

Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung: Charge Karte

Bei der Charge Card handelt es sich um eine klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen (Kreditrahmen). Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gilt als „echte“ Kreditkarte, denn hier erhalten Sie tatsächlich einen Kredit (Kreditkarte mit Kreditrahmen). Der Verfügungsrahmen oder auch Kreditkartenlimit bezeichnet also den Betrag, den Ihnen die Bank für die Zahlung mit der Kreditkarte zur Verfügung stellt. Bei einem Verfügungsrahmen geht Ihre Bank in Vorleistung, wenn Sie mit der Kreditkarte bezahlen. Sie begleichen dann den offenen Kreditkartenbetrag erst später zu einem festgelegten Termin - zumeist am Monatsende, oder zahlen Ihren Kredit in Ratenzahlungen ab. Personen mit einer schlechten Bonität fällt es häufig schwer, eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen zu bekommen. Für Banken ist es nämlich wichtig zu wissen, ob Sie als Kunde den Verfügungsrahmen auch zurückzahlen können und verlangen bei dieser Kreditkarte hohe Sicherheiten. Außerdem hat die Bonitätsprüfung enormen Einfluss auf die Höhe des Verfügungsrahmen und den Zinssatz, den Sie erhalten.

Was ist eine virtuelle Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung?

Virtuelle Kreditkarten erfreuen sich immer größerer Beliebtheit. Die Nutzung ist im Vergleich zu anderen Kreditkarten-Formen aber noch nicht so weit verbreitet. Wer viel im Internet shoppt und seine Kreditkarte vor allem zum Online-Shoppen nutzen will, für den kann eine virtuelle Kreditkarte eine sehr interessante Alternative zu anderen Kreditkarten-Formen sein – oder einfach als Ergänzung zu Ihrer klassischen Kreditkarte.

Die virtuelle Kreditkarte ist besonders für Personen interessant, die aufgrund ihrer schlechten Bonität keine „normale“ Kreditkarte bei einem Kreditinstitut beantragen können und die Kreditkarte lediglich für ihre Online-Einkäufe nutzen wollen. Auch für Jugendliche ist eine virtuelle Kreditkarte eine perfekte und ihrem Lifestyle angepasste Möglichkeit. Sie können die Karte beispielsweise ihre Onlineeinkäufe wie Musik- oder App-Downloads bezahlen. Kreditinstitute verzichten daher auch bei der Beantragung einer virtuellen Kreditkarte auf eine Prüfung der Bonität. Der Vorteil für Sie: Sie können unabhängig von Ihrer finanziellen Situation eine virtuelle Kreditkarte beantragen und sofort loslegen.

Eine virtuelle Kreditkarte ist am ehesten mit einer Prepaid-Kreditkarte vergleichbar. Allerdings bekommen Sie keine physische Plastikkarte. Genauso wie bei einem Prepaid-Kartenmodell müssen Sie die Karte mit Guthaben aufladen, bevor Sie mit ihr einkaufen können. Das guthabenbasierte Kreditkartenmodell hat auch hier den Vorteil, dass Sie immer die volle Kostenkontrolle haben. Dadurch liegt Ihr finanzielles Risiko bei null. Auch in Sachen Sicherheit punktet die virtuelle Kreditkarte. Da diese Form der Kreditkarte physisch nicht existiert, hat sie ein geringeres Sicherheitsrisiko, denn sie kann Ihnen nicht gestohlen werden.

Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung

Bei einer Kreditkarte mit Kreditrahmen handelt es sich um eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen. Eine solche Kreditkarte gilt als „echte“ Kreditkarte, denn hier erhalten Sie tatsächlich einen Kredit (Kreditkarte mit Kreditrahmen). Bei dieser Kreditkartenart bekommen Sie einen echten und vollwertigen Kreditrahmen.

Der Kreditrahmen bezeichnet den Betrag, den Dir die Bank für die Zahlung mit der Kreditkarte zur Verfügung stellt. Denn bei diesem Kreditkartentypen werden Ihre Ausgaben nicht unmittelbar von Ihrem Referenzkonto abgebucht, sondern alle Ausgaben gesammelt einmal im Monat in Rechnung gestellt.

Bei einem Verfügungsrahmen geht Ihre Bank in Vorleistung, wenn Sie mit der Kreditkarte bezahlen. Diesen Kreditkartenrahmen können Sie dann wahlweise monatlich komplett oder auch in Raten zahlen. Sie begleichen den offenen Kreditkartenbetrag also erst später zu einem festgelegten Termin - zumeist am Monatsende, oder zahlen Ihren Kredit in Ratenzahlungen ab.

Kreditkarte mit Ratenzahlung ohne Bonitätsprüfung: Gibt es das?

Kreditkartenkäufe mit Ratenzahlungen ist mittlerweile eine beliebte und etablierte Form der meisten Kreditinstitute. Wenn Ihre Kreditkartenrechnung in einem Monat zu hoch ist, können Sie die diese in monatlichen Raten oder Teilzahlungen abbezahlen. Das hat den Vorteil, dass Sie vor allem bei spontanen und unvorhergesehenen Ausgaben, die den verfügbaren Kreditrahmen übersteigen, liquide bleiben.

Sie vereinbaren dann mit Ihrer Bank individuell die Rückzahlung der monatlichen Raten. Mit vielen Banken ist es auch möglich, die ausstehende Summe in flexiblen monatlichen Teilen zurückzuzahlen, oder den Restbetrag komplett zu begleichen. Sie behalten damit die volle Kontrolle.

Allerdings sind mit der Ausgabe einer solchen Kreditkarte hohe Hürden verbunden, denn die Bank will sich natürlich absichern und ihr eigenes Risiko minimieren. Ob Sie eine solche Kreditkarte bekommen, hängt von Ihrer Bonität und Kreditwürdigkeit ab. Selbst bei einer mittleren Kreditwürdigkeit werden viele Antragstellende abgelehnt, oder müssen bei der Rückzahlung sehr hohe Zinsen in Kauf nehmen.   

Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung mit Kreditrahmen nicht erhältlich

Personen mit einer schlechten Bonität fällt es allerdings schwer, die beste Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Kreditrahmen zu bekommen. Für Banken ist es nämlich wichtig zu wissen, ob Sie als Kunde den Kreditrahmen auch zurückzahlen können und verlangen bei dieser Kreditkarte hohe Sicherheiten. Außerdem hat die Bonitätsprüfung enormen Einfluss auf die Höhe des Verfügungsrahmen und den Zinssatz, den Sie erhalten.

FAQ - Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung

Kann ich eine Kreditkarte trotz negativer Bonität bekommen?
Wie bekomme ich eine Kreditkarte mit schlechter Bonität?
Was ist die beste virtuelle Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung?
Kann ich eine ausländische Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung bekommen?