Extrakarte Novum Bank

Die Extrakarte Novum Bank Kreditkarte im Test

Die Extrakarte ist eine kostenlose Kreditkarte, die in Kooperation mit der maltesischen Novum Bank ausgegeben wird. Diese bieten neben unkomplizierten Krediten auch eine Vielzahl von Kreditkarten Produkten an. Bei diesen handelt es sich vornehmlich um Prepaid Kreditkarten. Bei der Extrakarte ist dies nicht der Fall. Diese kann auch ohne vorherige Aufladung verwendet werden.

Die Novum Bank Limited ist ein privates Kreditinstitut, das im Rahmen der Bankenaufsicht der Europäischen Union tätig ist und diese anwendet. Die Bank ist von der maltesischen Finanzaufsichtsbehörde (MFSA) lizenziert und reguliert, um außerhalb Maltas tätig zu sein.

Die Bank bietet zwei Produktlinien an: Kreditkarten- und Mikrokredite. Sie ist bekannt für ihre innovativen Dienstleistungen und Finanzlösungen, die mit hohen Standards angeboten werden können.

Die Bank hat 2013 ihr Produkt Money2Go Card in Deutschland eingeführt. Bei der Money2Go Card handelt es sich um eine Prepaid-Karte, die dem Mastercard-Netzwerk angeschlossen ist. Darüber hinaus verwaltet die Novum Bank Limited auch eine Reihe von Programmen für strategische Partner in Deutschland, zu denen auch die Extrakarte gehört.

Auf ihren Kreditmärkten tritt die Novum Bank Limited unter der Marke Cashper auf. Als verlässlicher Partner erweitert sie stetig das Angebot an Kreditprodukten, um den Bedürfnissen ihrer Kunden besser gerecht zu werden.

Erhöhte Sicherheit durch Regulierung: Extrakarte Novum Bank

Die Novum Bank Limited verfügt über eine Banklizenz, die von der Malta Financial Services Authority (www.mfsa.com.mt) registriert und reguliert wird.

Die MFSA ist die Regulierungs- und Aufsichtsbehörde der Bank und die einzige Regulierungsbehörde für Finanzdienstleistungen in Malta. Die Behörde ist eine völlig autonome öffentliche Einrichtung und erstattet dem Parlament jährlich Bericht. Die MFSA verwaltet auch das Unternehmensregister und wurde auch zur Börsenzulassungsbehörde ernannt.

Die Organisationsstruktur der MFSA gewährleistet, dass die regulatorischen und operativen Funktionen der Behörde innerhalb strenger rechtlicher Grenzen ausgeübt werden. Das bedeutet für Sie, dass sowohl Ihre Daten als auch Finanzen strengstes reguliert und abgesichert sind.

Lesen Sie weiter und erfahren Sie, ob sich die Extrakarte Kreditkarte für Ihre Einsatzzwecke eignet. In unserem großen Kreditkarten Vergleich gehen wir genauer auf alle Vor- und Nachteile der Kreditkarte mit Kreditrahmen ein. Weiterhin lassen wir Sie wissen, ob es sich um eine der besten erhältlichen Kreditkarten handelt, oder ob Sie nicht vielleicht lieber zu einer Alternative greifen sollten.

Extrakarte Novum Bank: Zinsen, Kosten, Gebühren

Für die Extrakarte, die in Partnerschaft mit der Novum Bank ausgegeben wird, werden keine Jahresgebühren fällig. Um die Karte allerdings erhalten zu können, muss der dauerhafte Wohnsitz in Deutschland liegen. Weiterhin müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, ein geregeltes Einkommen von mindestens 1.000€ vorweisen können und eine positive Bonität ohne negative SCHUFA Einträge vorweisen können. Für Arbeitslose, Studenten oder Freiberufler ist die Extrakarte Kreditkarte deshalb nur bedingt zu empfehlen bzw. nutzbar.

Ein eigenes Girokonto ist bei der Extrakarte nicht enthalten, dafür kann die Kreditkarte aber auch direkt online beantragt werden.

Der Karteneinsatz innerhalb der Eurozone ist kostenlos. Nutzt man jedoch Fremdwährungen, d.h. man zahlt im Ausland oder einer anderen Währung als dem Euro, dann werden 2,99% Gebühren fällig. Für Bargeldabhebungen im In- und Ausland werden mindestens 3 Euro berechnet und darüber hinaus 3% auf alle ausgezahlten Beträge.

Die maximale Verfügung pro Tag beträgt 500€, der gleiche Betrag gilt im übrigen auch für Bargeldabhebungen.

Der Verfügungsrahmen startet je nach Einkommen und Zahlungsmoral bei 100€, kann aber bei entsprechender Bonität auch auf bis zu 2.500€ angehoben werden. Da es sich um eine Kreditkarte mit Ratenzahlungen handelt, kann der Kreditbetrag monatlich abbezahlt werden. Die Mindesttilgung beträgt hierbei mindestens 10% pro Monat oder 15€.

Während der Abzahlung des Kreditrahmens werden Sollzinsen von Sollzins 18,32% p.a., bzw. ein effektiver Jahreszins von 19,90% fällig. Achten Sie also darauf, dass durch die Nutzung der Teilzahlungsfunktion zusätzliche Kosten entstehen können. Wir empfehlen deshalb, die monatliche Abrechnung jeweils gänzlich zu tilgen, um weitere Kosten zu vermeiden.

Zinsbeispiel Extrakarte Novum Bank:

• Nettodarlehensbetrag 1.000€.
• Rückzahlung in 12 Monaten, Sollzins 18,32% p.a., Eff. Jahreszins 19,90%,
• Gesamtkosten 1.101,99€
• Zinskosten 101,99€

Extrakarte Novum Bank Vorteile

Die Extrakarte Kreditkarte bietet alle wichtigen Funktionen, die man von einer Kreditkarte erwartet. Man kann sowohl Online als auch Offline überall bequem bezahlen. Durch die Kooperation mit Mastercard gibt es weltweit über 70. Millionen Akzeptanzstellen für die Kreditkarte. Praktisch ist vor allem auch der übersichtliche Onlinebereich, in dem man alle Daten und Transaktionen kinderleicht mitverfolgen kann. Auch der umgehend nutzbare Kreditrahmen kann überzeugen. Dieser kann durch eine entsprechende Bonität auf bis zu 3.000€ erhöht werden.

Der Service ist ganz einfach per Chat zu erreichen und Rückfragen können direkt per Mail, Telefon oder Chatbot gestellt werden. Dieses umfangreiche Serviceangebot wird durch eine 24/7 Sperrhotline sinnvoll ergänzt. Allerdings ist der sinnvoll gestaltete Onlinebereich meist schon ausreichend, um die meisten Dinge selbstständig zu verwalten.

Die wichtigsten Extrakarte Kreditkarte Vorteile:

• Keine Jahresgebühr
• Bis zu 1500€ Limit
• Bequemer und sicherer als Bargeld
• Monatliche Rückzahlung in Raten möglich
• Weltweit einsetzbar (70 Mio. plus Akzeptanzstellen)
• sicherer Anbieter
• Schnelle Beantragung online

Obwohl es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt, besteht keine monatliche Mindestumsatzpflicht. Von daher müssen Sie weder einen bestimmten Betrag monatlich umsetzen, noch müssen Sie die Karte jeden Monat nutzen, damit sie aktiv bleibt.

Von der Beantragung bis zum Erhalt der Kreditkarte vergeht nur wenig Zeit. Sobald alle Prüfungen positiv verlaufen sind, wird Ihnen Ihre persönliche Extrakarte Mastercard direkt per Post zugeschickt. Bis zum Eintreffen der Karten könne Sie sogar schon direkt das dazugehörige Online-Konto nutzen, um Online-Zahlungen vorzunehmen. Viel schneller geht nicht!

Die Extra Karte Mastercard bietet selbstverständlich die neuesten und wichtigsten Sicherheitsstandards. Dadurch ist Ihre größtmögliche Sicherheit jederzeit gewährleistet. Für zusätzliche Sicherheit, sollten Sie allerdings auch selbst sorgfältig auf Ihre Kreditkarte, Kartenbelege, Ihre Kreditkartendaten achten. Sollte es zu einem möglichen Missbrauch gekommen sein, können Sie sich umgehend bei der Hotline der Extrakarte melden.

Extrakarte Novum Bank Nachteile

Für eine kostenlose Kreditkarte bietet die Extrakarte Mastercard alles, was Sie brauchen. Online- und Offlinezahlungen funktionieren jederzeit und selbst eine Teilzahlungsfunktion ist vorhanden. Allerdings sind die Fremdwährungsgebühren vergleichsweise hoch. Auch das Abheben von Bargeld im In- und Ausland ist nicht gerade günstig. Deshalb lohnt sich die Extrakarte Kreditkarte wahrscheinlich eher für den virtuellen Einsatz online. oder für Einkäufe in Deutschland und im europäischen Ausland mit dem Euro als Währung.

Durch die hohen Gebühren ist die Extrakarte als Reisekreditkarte nicht wirklich zu empfehlen, da gibt es Alternativen, die sich eher lohnen. Die Hanseatic Bank GenialCard oder der TF Mastercard Gold sind hier als mögliche Optionen zu erwähnen.

Natürlich sind auch Premium Kreditkarten und Gold Kreditkarten zu empfehlen, bei diesen werden aber höhere Jahresgebühren fällig.

Nachteile der Extrakarte Novum Bank im Überblick:

• Fremdwährungsgebühren mit 3% sehr hoch
• Bargeldabhebungsgebühren vergleichsweise hoch (3%, mind. 3€)
• Keine Zusatzleistungen wie Boni, Cashback oder Versicherungen

Extrakarte Novum Bank: Alle Vorteile auf einen Blick

Bei der Extrakarte Kreditkarte handelt es sich um eine grundsolide Kreditkarte, mit der Sie Ihre alltäglichen Kreditkartenzahlungen ohne Weiteres durchführen können. Vor allem die 0€ Jahresgebühr machen sie zu einer interessanten Option für alle Personen, die günstig an eine Kreditkarte kommen wollen. Ratenzahlungen, erweiterbarer Kreditrahmen und kontaktloses Zahlen per NFC Funktion sind weitere Vorteile der Extrakarte Mastercard.

• 0€ Jahresgebühr
• Weltweiter Einsatz der Kreditkarte möglich
• Mastercard Identity Check für sichere Online-Einkäufe
• Weltweit über 70Millionen Akzeptanzstellen
• Sichere Zahlungen Online und Offline
• 24/7 Sperrhotline
• Kundenservice per Telefon, Chat und E-Mail
• Bewährter Kreditkartenanbieter

Enthält die Extrakarte Novum Bank Kreditkarte Versicherungen?

Versicherungen wie eine Reiserücktrittsversicherung oder zusätzliche Reiseversicherung bietet die Extrakarte Mastercard nicht. Das ist bei kostenlosen Kreditkarten ohnehin nicht häufig der Fall, denn die Zusatzleistungen müssen ja irgendwie bezahlt werden. Deswegen sollten Personen, die an zusätzlichen Versicherungsschutz interessiert sind, eher zu einer kostenpflichtigen Kreditkarte greifen. Hier kann man dann von erweiterten Leistungen profitieren. Das hat aber eben auch seinen Preis. Als Beispiel wären hier die Kreditkarten von American Express oder auch die Barclays Gold Kreditkarte anzuführen, diese bietet Versicherungen an und sind daher schon seit vielen Jahren auf dem Markt etabliert.

Bewertung der Extrakarte Novum Bank

Zunächst ist erwähnenswert, dass die Extrakarte Mastercard kostenlos erhältlich ist. Mit dauerhaft 0€ Jahresgebühr kann die Karte vollends überzeugen und eine Mindesteinsatz bzw. kontinuierlicher Einsatz sind nicht notwendig.

Der Kreditrahmen ist besonders praktisch und auch auf eine Teilzahlungsfunktion kann man zurückgreifen. Somit ist die Extrakarte für alle Zahlungen bestens zu nutzen.

Im Ausland entstehen dabei allerdings hohe Fremdwährungsgebühren, weshalb sich die Mastercard nicht unbedingt auf Reisen bewährt. Bargeld abheben macht auch wenig Spaß, denn auch hier werden hohe Gebühren fällig,

wer also eine Kreditkarte für den alltäglichen Einsatz braucht, macht mit der Extrakarte garantiert nichts falsche. Sollte man allerdings einige Zusatzleistungen benötigen, wie Versicherungen, Boni oder Cashback, dann sind andere Kreditkarten eher zu empfehlen.

Auch der dauerhafte Einsatz im Ausland ist nicht unbedingt eine Stärke der Extrakarte.

Von daher für alle Nutzer, die dauerhaft in Deutschland leben und auch hier vorhaben, die meisten Einkäufe zu tätigen - Top. Für alle anderen gibt es bessere Alternativen.