Extrakarte Novum Bank

Extrakarte – Kreditkarte der Novum Bank im Test

Mit der Extrakarte bietet die 2009 gegründete maltesische Novum Bank eine Kreditkarte in Deutschland an, welche deren Produktportfolio um eine flexible und dauerhaft verfügbare Revolving Kreditkarte mit Rückzahlung in Raten erweitert. Dabei bleibt die Novum Bank trotz Firmensitz in Malta selbstverständlich genauso sicher wie jede Deutsche Bank auch. Neben der Extrakarte bietet die Novum Bank auch eine Prepaid-Kreditkarte, die „Money2Go-Kreditkarte“ in Deutschland an.

Lizenziert und überwacht wird die Bank und deren Bankgeschäfte durch die Finanzaufsichtsbehörde MFSA, welche im europäischen Kontext der deutschen Aufsichtsbehörde BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) gleichgestellt ist. Ferner ist Malta ein vollständiges Mitglied der EU, weshalb alle grundlegenden Vorschriften seitens der EU auch von maltesischen Institutionen befolgt werden müssen.

Schauen wir mal genauer darüber, was die Deutsche Extrakarte so zu bieten hat, und wie Sie diese am schlausten einsetzen.

Alle Vorteile der Extrakarte im Überblick

Das Leistungspaket der Extrakarte ist für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr recht überschaubar und ähnelt anderen Karten. Das beste Feature dieser Karte unserer Meinung nach ist der schnelle Beantragungsprozess. Novum Bank wirbt damit, dass man die Karte am Morgen bestellen, und am Mittag nutzen kann – eine Aussage, die auch in unseren Tests standgehalten hat. Nachdem Sie den Antrag ausgefüllt und Ihre Identität bestätigt haben, erhalten Sie binnen weniger Stunden eine Antwort und können dann sofort Ihre Karte digital (via Apple Pay oder Google Pay) verwenden. Die physische Karte selbst benötigt ein paar Tage, um bei Ihnen anzukommen.

Mit der Karte selbst bezahlen Sie dann wie gewohnt bequem online, oder im Laden; entweder kontaktlos oder mit eingesteckter Karte und PIN-Eingabe – ganz nach Ihren Vorlieben. Auch via Apple- und Google Pay können Sie selbstverständlich bezahlen.

Dadurch, dass Mastercard hier Ihr Kreditkartenanbieter ist, genießen Sie Zugriff auf eines der weltweit größten Zahlungsnetzwerke und verfügen dadurch weltweit an Automaten über Bargeld.

Der Beantragungsprozess sowie die gesamte Kontoführung sind ausschließlich digital und durch die „My Extra“-App sind all Ihre Umsätze und Karteneinstellungen an einem Ort. Die App ist einfach navigierbar und all Ihre Umsätze können in Echtzeit-Push-Nachrichten eingesehen werden.

Beim Testen des Kundenservice sind wir schnell an einen Mitarbeiter gelangt, welcher auch fließend Deutsch sprach. In unserem Fall wurden wir jedoch weitergeleitet an eine andere Abteilung, was nicht die beste Erfahrung war. Die meisten Kunden jedoch sind mehr als zufrieden mit dem Live-Kundensupport der Bank. Erreichen können Sie Novum von Montag bis Freitag zwischen 9 und 17 Uhr.

Ihre Kreditkartenabrechnungen können Sie, da es sich um eine Revolving- (oder auch „echte“) Kreditkarte handelt, einfach in flexiblen Raten zurückzahlen, oder auf Wunsch komplett begleichen. Wählen Sie letzteres, ist das selbstverständlich vollkommen kostenlos. Wählen Sie jedoch die Rückzahlung in flexiblen kleinen Raten, werden hier Kosten auf den ausstehenden Betrag in Form von Zinsen angerechnet. Mehr dazu im Abschnitt „Gebühren“.

Cashback & Rabatte dank Extra Club

Eines der Alleinstellungsmerkmale Extrakarte ist das wirklich solide Leistungspaket, dass Novum Bank rund um deren Kreditkarte aufgebaut hat. Hinter diesem Paket stehen zwei grundlegende Services, die nicht nur Vorteile für den Karteninhaber, sondern einen generell ansprechenden Service bieten.

Zum einen genießen Sie eine 5 % Reisegutschrift, wenn Sie Ihre Reise durch das Extra Reisen Reiseportal buchen. Hier finden Sie sowohl Pauschalreisen als auch Hotels, Flüge und sogar Kreuzfahrten. Auch aus der Kooperation mit dem deutschen Reiseunternehmen Urlaubsplus können Sie einen Bonus bis zu 7 % auf Reisen mit deren neuen Marke Up Holidays erhalten. Bitte beachten Sie jedoch, dass jegliche Reisevorteile nur für Pauschalreisen und Hotels gelten. Flugbuchungen allein sind ausgeschlossen.

Der Extra Club ist Novum's Antwort auf andere Loyalität- und Rewardsprogramme auf dem Markt, und bietet den Verbrauchern der Extrakarte tolle neue Möglichkeiten noch mehr vom Besitz der Karte zu profitieren. Hier sammelt Novum Bank jegliche Vorteile und Angebote, die Ihnen zur Verfügung stehen und hilft Ihnen auch davon Gebrauch zu machen. Bitte beachten Sie die Hinweise und lesen Sie die Anweisungen genau, um das Angebot geltend zu machen. Zu den Partnern und Angeboten gehören unter anderem:

• 4 % Cashback bei Booking.com
• 10 % Rabatt bei Hertz
• 120 € Rabatt bei HelloFresh
• 5 % Rabatt bei Jochen Schweizer

Das Angebot selbst und die kooperierenden Reiseportale sind unserer Meinung nach sehr solide in deren Angebot und eine willkommene Erweiterung des Leistungspakets.

Extrakarte Novum Bank: Zinsen, Kosten & Gebühren

Bei der Extrakarte entstehen, wie bei vielen Karten ohne Jahresgebühr, die meisten Kosten nicht durch einfache Gebühren, sondern eher durch Kosten, die beim Einsatz der Karte entstehen. Primär ist hier der gültige Zinssatz zu beachten.

Mit einem Effektivzins von 24,60 % ist die Extrakarte der Novum Bank kostenintensiv im Vergleich zu vielen anderen Kreditkarten. Somit wird das flexible Bezahlen in Raten rasch teuer und kann schnell in eine Kostenspirale führen. Stellen Sie deshalb vor Abschluss der Kreditkarte und immer wieder während der Benutzung fest, wie Sie die Schulden der Karte abbezahlen und ob die zugehörigen Kosten auch für Sie vertretbar sind. Sie können die ausstehenden Beträge ganz bequem und sogar ohne Lastschriftmandat abbezahlen. Dafür haben Sie nach Erhalt der Kreditkartenabrechnung 25 Tage Zeit, um die Rechnung zu begleichen. Der Mindestbetrag hier ist verpflichtend mindestens 10 % des ausstehenden Betrages, oder der Restbetrag, sollte der Saldo unter 15 € liegen. Wenn Sie also einen ausstehenden Betrag von 100 € haben, müssen Sie mindestens 10 € zurückzahlen – auf die restlichen 90 € müssen Sie dann mit der nächsten Rechnung Zinsen zahlen. In diesem Fall wären es 2,05 % × 90 € = 1,85 € an Zinsen, welche dann mit Ihrer nächsten Rechnung beglichen werden müssen. Der gesamte ausstehende Betrag ist also vorerst 91,85 €. Möchten Sie keine Zinsen bezahlen, rechnen Sie einfach den gesamten Betrag nach Erhalt der Rechnung ab; somit benutzen Sie die Karte als eine Charge Kreditkarte. Außerhalb der Zinsen erwarten Sie dann nur noch ein paar weitere Kosten:

• Fremdwährungsgebühr: Wenn Sie Transaktionen durchführen, die nicht in Euro abgewickelt werden, berechnet Ihnen Ihre Kreditkarte eine Fremdwährungsgebühr von 2,99 %. Im Ausland sollten Sie also lieber eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren benutzen und auch auf Versicherungen schauen – Reisekreditkarten bieten dies meistens.
• Bargeld: Verfügen Sie über Bargeld mit der Karte am Geldautomaten, wird Ihnen eine Gebühr von 3 % oder mindestens 3 € angerechnet. Wenn Sie also unbedingt mit dieser Karte Geld abheben müssen, maximieren Sie hier die Preis-Leistung, wenn Sie 100 € abheben. Ansonsten empfehlen wir Kreditkarten mit gebührenfreiem Bargeld.
• Zahlungsgebühr: Bezahlen Sie in bargeldähnlichen Transaktionen, kann es sein, dass Sie eine Gebühr von 4 % oder mindestens 4 € bezahlen müssen. Das gilt primär für Zahlungen an und dem Kauf von Glücksspiel, Lotterien, Krypto und Aktien.
• Auszüge: Sind digital kostenfrei, jedoch können Sie für 1,90 € auch einen Papierausdruck anfordern (zu Hause ausdrucken ist dabei günstiger)
• Mahnungen und Strafen: Zahlungserinnerungen kosten Sie 4 € pro Erinnerung, bezahlen Sie also so früh wie möglich! Versäumen Sie es, der Novum Bank eine Adressänderung mitzuteilen, wird Ihnen eine neue Adressbestimmung in Höhe von 10 € in Rechnung gestellt. Sollten Sie eine Transaktion nicht erkennen, kostet die Nachforschung 15 €. Beanstanden Sie eine Zahlung berechtigterweise, fallen keine Kosten an. Sind die Zahlungen jedoch unberechtigt, werden Ihnen 30 € in Rechnung gestellt.
  Wird eine Zahlung zurückgeführt (Rücklastschrift) wird Ihnen 10 € in Rechnung gestellt.
• Ersatz: Sollten Sie Ihre Karte verlieren, kostet eine neu ausgestellte Karte 15 € pro Fall.

So beantragen Sie die Novum Bank Extrakarte

Die Beantragung ist spielend leicht, dank eines sehr rapiden und komplett digitalen Antragsprozesses.

1. Klicken Sie auf unseren grünen "Beantragen" Knopf, wir leiten Sie weiter.
2. Geben Sie in dem Formular Ihre persönlichen Daten ein. Akzeptieren Sie die AGB und klicken Sie dann auf "Weiter".
3. Füllen Sie nun Ihre Melde- und Einkommensdaten aus und akzeptieren Sie die Schufa-Auskunft.

Extrakarte Novum Bank Nachteile

Für uns sind leider drei negative Aspekte zu nennen, wenn es darum geht, die Karte objektiv zu bewerten.

1. Am meisten stört bei diesem Paket der sehr hohe Sollzins. Ein Effektivzins, der mehr als 20 Prozentpunkte über dem Leitzins der EZB liegt und auch im Vergleich mit anderen Karten sehr hoch ist, können wir nicht gutheißen. Das macht essenziell die Karte untauglich für größere Anschaffungen oder Buy-Now-Pay-Later (Jetzt Kaufen, später Bezahlen). Das ist besonders schade, da ansonsten die Karte eigentlich fantastisch positioniert ist in vielen anderen Hinsichten.
2. Die Extrakarte eignet sich nicht als Reisekreditkarte. Dafür sind schlicht die Fremdwährungsgebühren zu hoch. Solange Sie den Betrag jedoch vollständig begleichen können, ist es eine gute Idee, die inkludierten Reiseservices und Rabatte zu nutzen, um Ihre Reise ein klein wenig preiswerter zu gestalten.
3. Wer mit einer Karte Geld abheben möchte, sollte lieber zu einer Debitkarte oder einer Kreditkarte mit kostenfreier Bargeldverfügung schauen, da die Gebühr von 3 % doch recht hoch ist (30 €, wenn Sie 1.000 € abheben). Dasselbe gilt für bargeldähnliche Transaktionen, wo sogar der Betrag noch höher liegt, mit 4 %.

Alle drei dieser Fakten können, je nach Gebrauch der Karte, mehr oder weniger relevant für Sie sein. Schauen Sie am besten vorher nach, wie Sie planen Ihre Karte einzusetzen, mit welchen Kosten Sie in Ordnung sind und vergleichen Sie unbedingt die Leistungen der jeweiligen Karten.

Bewertung & Fazit: Extrakarte Novum Bank

Finaler weise können wir festhalten, dass die Novum Bank Extrakarte eine solide Option sein kann, wenn man genau weiß, welchen Platz diese Karte in Ihrem Portemonnaie einnehmen soll. Zum einen haben Sie hier ein wirklich flexibles und zusagendes Finanzwerkzeug, dass Ihnen alle Leistungen einer echten Kreditkarte verleiht. Jedoch ist sie versehen mit einem hohen Sollzins, was den Einsatz zum flexiblen Zahlen auf Raten teuer macht.

Auf der anderen Hand möchte die Extrakarte ein solider Reisebegleiter sein und bietet mit dem Extra Club sowie dem Cashback auf Reisen im eigenen Reiseportal ein umfangreiches Reisepaket. Doch hört die Rolle der Karte spätestens nach dem Landen im Urlaubsland auf, wenn dort eine andere Landeswährung gilt.

Wer also eine Kreditkarte benötigt und kein Geld für zusätzliche Premiumleistungen ausgeben möchte, der liegt mit der Extrakarte goldrichtig, solange man einen genauen Einssatzzweck im Kopf hat.