Revolving Kreditkarte

Was genau sind Revolving Kreditkarten?

Heutzutage sind Karten, spezieller Kreditkarten, eines der beliebtesten Zahlungsmittel in Deutschland. Durch ihre vielen praktischen Eigenschaften und weitverbreitete Akzeptanz ist dies kein Zufall! Eine spezielle Form der Kreditkarte ist die sogenannte Revolving Kreditkarte. Unter dieser Bezeichnung versteht man eine Kreditkarte, die dem Besitzer einen Kreditrahmen gewährt, welcher dann in Raten beglichen werden kann. Da man hier Zugriff auf einen echten Kreditrahmen hat, wird diese Art der Karte geläufig auch "Echte Kreditkarte" genannt.

Nimmt man den Kredit in Anspruch, muss dieser anschließend in Raten oder in einer Zahlung beglichen werden. Nimmt man Raten in Anspruch, fallen dafür, wie bei einem normalen Privat-Kredit, Zinsen an, die zusätzlich zur Kreditsumme abbezahlt werden müssen. In der Regel rechnet der Kreditkartenherausgeber nach einem Monat den Betrag ab, wonach man dann als Kunde die entsprechende Rechnung erhält.

Der grundlegende Unterschied der Revolving Kreditkarte besteht also darin, dass man Zugriff auf den eingeräumten Verfügungsrahmen hat, welchen man dann über einen Zeitraum zurückzahlen kann. Andere Typen von Kreditkarten wie zum Beispiel die Prepaid Kreditkarte oder die Girokarte haben diese nützliche Funktion nicht. Hier muss man beachten, dass entweder die Karte selbst, oder das angeschlossene Konto immer gedeckt ist.

So funktioniert die Bewerbung für eine Revolving Kreditkarte

Um an eine Revolving Kreditkarte zu kommen, müssen Sie diese bei dem gewünschten Anbieter beantragen. Dieser Antragsprozess unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter, doch generell handelt es sich dabei um ein ähnliches Verfahren mit ähnlichen Bedingungen. In der Regel muss zuerst online der entsprechende Antrag ausgefüllt und abgeschickt werden. Dies ist natürlich praktisch, da man dies ganz bequem von Zuhause erledigen kann und sich einen Gang zur Bank spart. Sie brauchen hierzu meist nur ein gültiges Ausweisdokument und eine Internetverbindung.

Der Anbieter ist dann verpflichtet, zuerst zur Sicherheit ihre Identität zu bestätigen. Dazu nutzen die meisten Anbieter die sogenannten "Videoident" oder "Postident" Verfahren. Videoident - oder auch Videoidentifikationsverfahren - nutzt, wie der Name schon sagt, einen Videoanruf, um ihre Identität zu bestätigen. Hier wird meistens entweder eine Videoanrufapp nötig, oder man muss über eine Internetseite den Prozess durchführen. Halten Sie hierfür in der Regel lediglich ein gültiges und gut lesbares Ausweisdokument sowie ihr Smartphone bereit. Postident hingegen nutzt einen Mitarbeiter ihres nächsten Postamtes, um ihre Identität zu bestätigen. Die Post übermittelt dann, nachdem Sie ihre Dokumente persönlich vorgelegt haben, die Bestätigung zu ihrem gewünschten Anbieter.

Viele Anbieter können ihnen mittlerweile komplett online den Antrag binnen weniger Minuten genehmigen oder ablehnen. Wenn Ihr Antrag genehmigt worden ist, wird ihre neue Karte ihnen dann per Post zugestellt. Im Regelfall wird ihre Pin jedoch separat verschickt, um ihre Karte im Transit vor ungewolltem Zugriff zu schützen. Binnen weniger Tage sollten dann beide Briefe bei Ihrer hinterlegten Adresse eintreffen.

Generell jedoch ist ein Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit sowie eine gute Kreditwürdigkeit unbedingt notwendig, um eine Zusage zu erhalten.

Revolving Kreditkarte ohne Schufa - eine Seltenheit

Wenn man den Verdacht hat, dass eine Schufa-Prüfung eventuell nicht zu Ihren Gunsten sein könnte, wird das Beantragen einer Revolving Kreditkarte fast unmöglich. Zwar vermarkten manche Anbieter andere Kreditkarten Typen als Revolving Kreditkarten, haben aber keinen frei verfügbaren Kreditrahmen dabei eingeräumt. Manche ausländischen Anbieter können jedoch auch ohne eine Schufa-prüfung eine Kreditkarte ausstellen, doch kann es sein, dass Sie keine deutsche IBAN dabei erhalten. Auch ausländische Banken werden ihre Bonität überprüfen, jedoch ohne die deutsche Schufa im Normalfall.

Was kostet eine Revolving-Kreditkarte?

Die Kosten für die Nutzung einer Revolving Kreditkarte können je nach Kartenaussteller und spezifischem Kartenprodukt sehr unterschiedlich sein. Diese Kosten können in verschiedenen Formen auftreten, z. B. als jährliche oder monatliche Gebühren sowie als Zinskosten, wenn Sie einen Saldo haben.

• Jährliche oder monatliche Gebühren: Revolving Kreditkarten können mit einer Jahres- oder Monatsgebühr verbunden sein. Ob eine solche Gebühr anfällt, hängt oft davon ab, ob die Karte zusätzliche Vorteile bietet. Premium-Kreditkarten, bei denen eine solche Gebühr anfällt, bieten in der Regel zusätzliche Leistungen wie Versicherungen, Cashback, Prämienpunkte und Reisevorteile wie Flugmeilen, Zugang zur Flughafenlounge oder Hotel-Upgrades. Einfachere Karten haben oft keine Jahresgebühr, bieten aber weniger Vergünstigungen.
• Zinskosten: Wenn Sie Ihre Schulden nicht vollständig tilgen, werden für den verbleibenden Betrag Zinsen berechnet. Der Zinssatz ist von Karte zu Karte unterschiedlich, liegt aber oft zwischen 10 % und 20 %. Wenn Sie Ihre Schulden jedoch vollständig zurückzahlen, müssen Sie keine Zinsen zahlen.

Das macht eine Revolving Kreditkarte

Revolving Kreditkarten sind geläufig als „echte“ Kreditkarten bekannt, da diese dem Karteninhaber einen Kreditrahmen zur Seite stellen. Dies ist ein sehr wichtiges finanzielles Werkzeug, mit dem Ausgaben, die Sie heute tätigen, in Raten in der Zukunft beglichen werden können. Man nimmt also einen kurzen Kredit auf, der mit Zinsen über den gewünschten Zeitraum zurückgezahlt werden muss - das Geld verschwindet also nicht direkt von ihrem Konto. Wie großzügig der Kreditrahmen ausfällt, kommt auf das Einkommen des Karteninhabers an und kann je nach Kreditwürdigkeit höher oder niedriger ausfallen.

Der Kreditrahmen hier ist dabei der maximale Kredit, der aufgenommen werden kann. Nehmen wir beispielsweise an, Ihr Kreditlimit ist 5.000 Euro und Sie kaufen einen Fernseher für 5.000 Euro. Wenn sie auf Erhalt der Rechnung 1.000 Euro des Kredits begleichen, können Sie im nächsten Monat maximal 1.000 Euro minus Zinsen auf ihrer Kreditkarte ausgeben, da dies der maximale Betrag ist, der noch nicht als Kredit aufgenommen ist.

Teilzahlungen Deaktivieren

Grundsätzlich ist es ratsam, immer den gesamten ausstehenden Betrag bei Erhalt der Rechnung zu begleichen, um hohe Zinsen zu vermeiden und den eingeräumten Kreditbetrag jeden Monat vollständig zur Verfügung zu haben. Ratenzahlungen sollten also nur dann verwendet werden, wenn Sie auch einen guten Grund dafür haben - wie zum Beispiel einen großen Einkauf vor Erhalt ihres Gehaltes zu tätigen, welcher ihr Girokonto überziehen würde. Sollten Sie die Funktion der Teilzahlung deaktivieren wollen, ist dies bei jedem Anbieter in der Regel möglich. Kontaktieren Sie dafür lediglich den Kundenservice ihres Kreditkartenanbieters.

Die Vor- und Nachteile von Revolving Kreditkarten

Revolving Kreditkarten sind sehr beliebt und gelten als König der Kreditkarten. Wir haben die Vor- und Nachteile im Folgenden mal genauer Verglichen:

Best Practices für die Verwendung einer Revolving Kreditkarte

Der verantwortungsvolle Umgang mit einer revolvierenden Kreditkarte ist wichtig, um hohe Schulden und überhöhte Zinszahlungen zu vermeiden. Hier sind unsere besten Tipps für den Umgang mit Ihrer Revolving-Kreditkarte:

• Geben Sie nur so viel aus, wie Sie auch zurückzahlen können.
• Zahlen Sie mehr als den Mindestbetrag für Ihre Kreditkartenrechnung. Das bedeutet, dass Ihr Guthaben nicht so schnell verbraucht wird und die Zinsen, die Sie im Laufe der Zeit zahlen, minimiert werden.
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge und führen Sie Buch über alle Ihre Einkäufe. So behalten Sie den Überblick über Ihre Ausgaben und können Ihr Budget besser verwalten.
• Bevor Sie sich für eine Ratenzahlung entscheiden, sollten Sie berechnen, wie viel die Anschaffung im Laufe der Zeit mit Zinsen kosten wird. Auf diese Weise können Sie die tatsächlichen Kosten des Artikels erkennen und entscheiden, ob es sich lohnt, ihn auf Kredit zu kaufen, oder ob Sie sparen und später den vollen Betrag bezahlen sollten.
• Informieren Sie sich über die Vergünstigungen, die Ihre Karte bietet, um sicherzustellen, dass Sie keine Rabatte und andere Angebote verpassen, die Ihre Ausgaben senken können.

Revolving Kreditkarten: Zusammengefasst

Bei Revolving Kreditkarten handelt es sich um die sogenannten echten Kreditkarten, die einen Verfügungsrahmen beinhalten und somit dem Inhaber ein wichtiges finanzielles Werkzeug zur Seite stellen. Allerdings sollte jeder, der es in Erwägung zieht, eine dieser Karten zu beantragen, genau überlegen, ob sich monatliche Gebühren und anfallende Zinsen auch wirklich rechnen und diese zum Stichtag zurückgezahlt werden können.

Es gibt zwar auch Karten, die keine monatliche oder jährliche Gebühr verlangen, doch haben diese in der Regel weniger Extras und geringere Kreditrahmen. Eine Bonitätsprüfung wird jedoch in der Regel immer fällig. Als König der Kreditkarten finden Sie jedoch kein besseres und flexibleres Angebot.