Was genau sind Revolving Kreditkarten?

Kreditkarten sind das beliebteste Zahlungsmittel der heutigen Zeit und es gibt unterschiedliche Karten mit unterschiedlichen Eigenschaften. Eine spezielle Form der Kreditkarte ist die sogenannte Revolving Kreditkarte. Unter diesem Begriff ist eine Kreditkarte definiert, die an ein sogenanntes Revolving Konto angeschlossen ist und dem Nutzer der Karte einen Kreditrahmen gewährt. Es handelt sich bei einer Revolving Kreditkarte demnach um eine echte Kreditkarte mit einem echten Kreditrahmen, der dem Nutzer zur Verfügung steht. 

Wenn der Kredit genutzt wird, dann muss dieser anschließend in Raten abbezahlt werden. Sollte ein Teil des Betrags nicht zurückbezahlt werden können, fallen dafür Zinsen an, die zusätzlich vom Nutzer beglichen werden müssen. Alle Zahlungen, die mit einer Revolving Kreditkarte getätigt werden, werden normalerweise nach einem Monat abgerechnet und der Nutzer erhält vom Anbieter eine entsprechende Abrechnung. 

Der Unterschied zu anderen Kreditkarten besteht bei der Revolving Kreditkarte darin, dass man auf einen Verfügungsrahmen zurückgreifen kann und dafür das verbundene Konto nutzt. Andere Typen von Kreditkarten, wie zum Beispiel die Prepaid Kreditkarte, haben diese nützliche Funktion nicht. Bei einer Prepaid Kreditkarte muss immer Geld auf dem Konto zur Verfügung stehen, ansonsten kann die Karte nicht wirklich genutzt werden. Auch bei einer Debit Kreditkarte sieht es anders aus und es ist kein Verfügungsrahmen vorhanden. 

So funktioniert die Bewerbung für eine Revolving-Kreditkarte

Um an eine Revolving Kreditkarte zu kommen, ist es nötig, eine entsprechende Beantragung durchzuführen. Diese Beantragung unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter, doch generell handelt es sich dabei um ähnliche Verfahren mit ähnlichen Bedingungen. Im ersten Schritt muss online ein entsprechender Antrag ausgefüllt und abgeschickt werden. Dies ist sehr praktisch, da man nicht zur Bank gehen muss, um diesen Vorgang zu durchlaufen, alles, was dazu nötig ist, sind die personenbezogenen Daten des Antragstellers und eine Internetverbindung. 

Der Anbieter prüft dann, ob es sich bei der angegebenen Identität auch wirklich um die besagte Person handelt und somit alles mit rechten Dingen zugeht. Dazu nutzen die meisten Anbieter die sogenannten Videoident- oder Postident-Verfahren. Hierfür ist eine bestimmte App notwendig, über die der Antragsteller einen Videocall mit einem Dienstleister durchführt, der mittels Perso oder Reisepass eine Überprüfung der Identität vornimmt. Für ein Postident-Verfahren ist es hingegen nötig, dass sich der Antragsteller in eine nahe gelegene Postfiliale begibt, wo dann von einem Mitarbeiter der Post seine Identität überprüft wird. Dieser übermittelt die Daten dann an das Unternehmen, das die Kreditkarte herausgibt. 

Viele Anbieter sind mittlerweile dazu übergegangen, eine Bestätigung oder Ablehnung des Antrags direkt online mitzuteilen, was einen erheblichen Vorteil bietet, denn so weiß der Antragsteller gleich Bescheid, ob es funktioniert hat oder nicht. Wenn alles geklappt hat, dann wird die Karte und der dazugehörige Pin per Post verschickt und ist ein paar Tage nach dem Antrag beim Kunden. 

Drei Dinge sind für eine positive Antwort unbedingt notwendig und das sind ein Wohnsitz in Deutschland, eine Volljährigkeit sowie eine positive Bonität oder Kreditwürdigkeit. 

Die Zahlungsoptionen der Revolving Kreditkarten Anbieter

Da es sich bei Revolving Kreditkarten um echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen handelt, haben Sie als Nutzer viele Möglichkeiten, Ihre Karte einzusetzen. Der größte Vorteil an Kreditkarten ist der, dass Sie weltweit bezahlen können, wenn Sie die Karte dabei haben. Die großen Anbieter wie Mastercard, Visa und American Express sind auf der ganzen Welt ein willkommenes Zahlungsmittel und werden fast überall akzeptiert. 

Sie haben die Möglichkeit, mit einer Revolving Kreditkarte in einem Geschäft vor Ort zu bezahlen, aber auch Ihre Einkäufe im Internet können ganz einfach mit der Kreditkarte beglichen werden. Dabei entsteht jedoch der Nachteil, dass Sie eventuell den Überblick verlieren, was alles mit der Kreditkarte bezahlt wurde, außer Sie schauen ständig auf Ihr angeschlossenes Konto, um einen Überblick zu behalten. Anders ist dies, wenn Sie Bargeld dabei haben, dann wissen Sie immer genau, wie viel Sie bereits ausgegeben haben und wie viel noch übrig ist. 

Auch Google Pay und Apple Pay lassen sich mit einer Revolving Kreditkarte nutzen und so können Sie ganz praktisch kontaktlos einfach per Smartphone und App in allen Geschäften bezahlen. Allerdings besteht auch hier die Gefahr, dass Sie den Überblick über Ihre Finanzen verlieren, wenn Sie nicht genau nachrechnen. 

Eine weitere Zahlungsoption besteht in Online-Einkäufen aus dem In- oder Ausland, denn viele Anbieter von Waren oder Dienstleistungen setzen sogar voraus, dass Sie eine Kreditkarte haben, mit der Sie dort bezahlen. 

Das sind die Kosten einer Revolving-Kreditkarte

Jede Revolving Kreditkarte verfügt über einen Kreditrahmen, den Sie monatlich ausschöpfen können. Dafür möchte die Bank oder der Anbieter aber eine Gebühr im Gegenzug erhalten, denn sie gehen quasi in Vorleistung und das möchte entlohnt werden. Es gibt keine Revolving Kreditkarte auf dem Markt, die keine Gebühren pro Monat abruft, wenn dies der Fall ist, dann handelt es sich aller Wahrscheinlichkeit nach um eine Debitkarte oder eine Prepaid Kreditkarte. Die monatlichen Gebühren belaufen sich im Schnitt auf weniger als 10 Euro und sollten daher kein großes Problem darstellen. 

Die Zinsen unterschieden sich in ihrer Höhe ebenfalls von Bank zu Bank, sie liegen in der Regel aber zwischen sieben und 20 Prozent. Sollten Sie auf einen Anbieter stoßen, der höhere Zinsen oder aber gar keine Zinsen verlangt, dann sollten Sie sich alles nochmal aufmerksam durchlesen, um nicht auf eine betrügerische Masche hereinzufallen. 

Achten Sie in jedem Fall ganz genau auf die Gebühren, die vom Anbieter angegeben werden, denn diese müssen monatlich beglichen werden und ein Vertrag über eine Revolving Kreditkarte wird meistens über ein oder zwei Jahre geschlossen, was bedeutet, dass Sie auch so lange die Gebühren bezahlen müssen. Mit einem Kreditkarten Vergleich im Internet erhalten Sie schnell und unkompliziert einen Überblick über die Anbieter auf dem Markt und die geforderten Gebühren und Zinsen. 

Zum Verständnis und der Funktion von Revolving-Kreditkarten

Revolving Kreditkarten gelten als echte Kreditkarten, da sie über einen Verfügungsrahmen verfügen, der es dem Nutzer erlaubt, höhere Beträge auszugeben, als sie auf dem Konto tatsächlich vorhanden sind. Der Nutzer erhält somit einen Kredit in monatlicher Form, der aber auch jeden Monat einmal zurückgezahlt werden muss. Dabei kann der monatlich gewährte Kredit unterschiedlich hoch ausfallen, was sich nach Anbieter und nach dem Einkommen des Nutzers richtet. Wenn der Nutzer dann im Geschäft oder online bezahlt, wird das Geld nicht sofort vom Konto abgebucht, sondern alle anfallenden Beträge werden gesammelt und am Ende des Monats in einer einzigen Rechnung abgerechnet. Daraufhin wird der Betrag vom angeschlossenen Konto, meistens einem Girokonto, abgebucht. 

Eine weitere Besonderheit von Revolving Kreditkarten kommt hier zum Tragen, und zwar ist es möglich, den geschuldeten Betrag eines bestimmten Monats in Raten zurückzubezahlen. Damit verschafft sich der Kunde mehr Zeit, um den gesamten Betrag aufzutreiben und schließlich zurückzubezahlen. Allerdings wird der Betrag, der nicht zum monatlichen Stichtag zurückbezahlt werden kann, mit Zinsen in unterschiedlichen Höhen belegt, die dann zusätzlich noch beglichen werden müssen. 

Wenn in Raten bezahlt wird, dann fehlt der nicht bezahlte Betrag im nächsten Monat allerdings beim gewährten Dispo. Das heißt in der Praxis, wenn ein Kunde 5000 Euro Dispo hat und dieses komplett ausschöpft, aber nur 1000 Euro zum Stichtag zurückbezahlt und die restlichen 4000 Euro in Raten über die nächsten Monate, dann fehlen ihm im nächsten Monat 4000 Euro vom eigentlichen Dispo von 5000 Euro. Aber die Raten werden auf diesen Betrag dann wieder angerechnet, sodass mit der Rückzahlung auch der Dispo wieder steigt. 

Die Deaktivierung der Teilzahlung

Die meisten Nutzer von Revolving Kreditkarten nutzen die Möglichkeit, den gesamten monatlichen Betrag in einem ganzen zurückzuzahlen, um so zu verhindern, dass sie Zinsen bezahlen müssen oder dass sich der Betrag des Dispos verringert. Wenn dies nicht möglich sein sollte, dann kann auch auf eine Ratenzahlung zurückgegriffen werden, die auch als Teilzahlung bezeichnet wird. Bei allen Anbietern kann eine Teilzahlung aber auch ganz einfach deaktiviert werden. Dazu ist es lediglich notwendig, den Anbieter zu kontaktieren und ihm diesen Wunsch mitzuteilen. Sollten dann keine offenen Beträge mehr vorhanden sein, ist eine Einstellung der Teilzahlung problemlos möglich. 

Die Vor- und Nachteile von Revolving-Kreditkarten

Revolving Kreditkarten sind sehr beliebt und gelten als das Nonplusultra unter den Kreditkarten. Sie haben Vor- und Nachteile, die im Folgenden näher erläutert werden sollen. 

Revolving-Kreditkarte Anbieter: Die richtige Wahl

Zwischen den verschiedenen Revolving-Kreditkarten gibt es große Unterschiede, weshalb ein Vergleich mehrerer Karten meistens Sinn macht. Bei den monatlich fälligen Gebühren gibt es mehrere Optionen und grundsätzlich ist davon auszugehen, dass mit höheren monatlichen Gebühren auch mehr Extraleistungen verbunden sind. Das können beispielsweise Versicherungen, Cashback oder andere Boni sein. 

Ebenfalls haben Sie die Wahl aus verschiedenen Optionen bei der Höhe des monatlich gewährten Dispos. Wenn Sie wissen, dass Sie diesen intensiv nutzen werden und eher ein bisschen mehr Verfügungsrahmen benötigen, dann macht es Sinn, sich für einen Revolving Kreditkarte mit Kreditrahmen zu entscheiden. 

Revolving Kreditkarte ohne Schufa sehr selten

Eine Schufa-Prüfung gefällt niemandem, denn das Ergebnis kann oft negativ ausfallen, was die Beantragung einer Revolving-Kreditkarte unmöglich macht. Aber es gibt einige Anbieter auf dem Markt, die es ermöglichen, an eine echte Kreditkarte zu kommen, ohne dafür eine Schufa-Prüfung durchlaufen zu müssen. Allerdings sollten Sie bei diesen Anbietern lieber zwei Mal hinsehen, sodass es nicht zu Missverständnissen kommt. Es kann auch vorkommen, dass Sie dann keine deutsche IBAN erhalten, weil der Anbieter sich im Ausland befindet und dementsprechend eine ausländische Banklizenz nutzt. 

Für wen ist eine Revolving-Kreditkarte geeignet?

Eine Revolving Kreditkarte ist für diejenigen geeignet, die über ein festes monatliches Einkommen verfügen oder so viel Geld haben, dass sie nicht Gefahr laufen, irgendwann kein Budget mehr zu haben. Wenn Sie sicher sind, dass die monatlichen Kosten plus eventuelle Zinsen bezahlen können und nicht in finanzielle Schwierigkeiten kommen, dann ist eine Revolving Kreditkarte geeignet für Sie. Es ist sehr wichtig zu wissen, dass die Zinsen im Falle einer Kreditkarte mit Ratenzahlung sehr hoch sein können und dass durch die Zinsen eine gewisse Summe anfallen kann, die beglichen werden muss. 

Vor dem Abschluss eines Vertrags einer Revolving Kreditkarte sollten Sie zudem sicherstellen, dass es möglich ist, die Ratenzahlung zu deaktivieren und stattdessen den gesamten Betrag einmal im Monat zu begleichen. Dann entfällt die Gefahr, zu viel für anfallende Zinsen zu bezahlen. 

Revolving Kreditkarten Vergleich: Unsere Top 5

Es gibt viele verschiedene Modelle von Revolving-Kreditkarten auf dem Markt, mit verschiedenen Leistungen und Gebühren, weshalb die Auswahl der passenden Karte schwerfallen kann. Deshalb haben wir im Nachfolgenden die fünf besten Revolving-Kreditkarten für Sie näher beleuchtet.

• Hanseatic Bank GoldCard
• Deutschland Kreditkarte Classic
• American Express Platinum
• Bank Norwegian Kreditkarte
• Barclays Visa Kreditkarte

Die Hanseatic Bank GoldCard verlangt keinen Kontowechsel und gewährt den Nutzern einen Dispokredit von bis zu 3500 Euro, dieser kann zu einem späteren Zeitpunkt jedoch auch erhöht werden. Das kostenlose Geldabheben ist auf der ganzen Welt möglich und zudem beinhaltet sie eine Reise- sowie eine Smartphoneversicherung und weitere nützliche Rabattierungen. 

Die Deutschland Kreditkarte Classic besticht mit der Besonderheit, dass keine Jahresgebühr fällig wird und trotzdem ein Dispo von bis zu 2500 Euro gewährt wird. Weltweites kostenloses Bezahlen ist ebenfalls möglich und auch das Abheben von Bargeld ist kein Problem. Außerdem erhalten Kunden beim Kauf von Reisen und Flügen 5 Prozent Cashback.

Die American Express Platinum Card ist eine der höherklassigen Revolving-Kreditkarten, denn sie erlaubt ein Dispo von bis zu 100.000 Euro, eine geltende Kreditwürdigkeit vorausgesetzt. Zudem können die Nutzer dieser Karte an vielen Flughäfen auf der ganzen Welt Zugang zu den Lounges erhalten und eine kostenfreie Karte für den Partner ist auch mit inbegriffen. Weiter beinhaltet sie ein großes Paket an Versicherungen und weitere Rabattierungen sowie die Möglichkeit, Meilen zu sammeln, allerdings bestehen relativ teure Gebühren für das Abheben von Bargeld. 

Diese Karte ist ebenfalls kostenlos erhältlich und erlaubt ein Kreditlimit von bis zu 10.000 Euro. Mit der Bank Norwegian Karte lässt sich auf der ganzen Welt gebührenfrei Geld abheben und zusätzlich sind auch diverse Versicherungen für Reisen mit inbegriffen. Eine weitere Besonderheit stellt das 45-tägige Zahlungsziel dar, sodass Sie nicht alle 30 Tage eine Abrechnung erhalten und mehr Zeit haben. 

Die Barclays Visa Kreditkarte verlangt keine Jahresgebühren und erlaubt es den Nutzern auf er ganzen Welt kostenlos Geld an Automaten abzuheben. Das Dispolimit liegt hier bei 2500 Euro und Dienste wie Apple Pay und Google Pay sind auch nutzbar, allerdings ist hier ein Nachweis über die Kreditwürdigkeit der Schufa vonnöten.

Best Practices für die Verwendung einer Revolving-Kreditkarte

Revolving-Kreditkarten haben verschiedene Zwecke und Einsatzmöglichkeiten, die nachfolgend näher erklärt werden. 

• Die perfekte Karte für Reisende
  Für diejenigen, die viel im Ausland unterwegs sind und ein zuverlässiges Zahlungsmittel suchen, ist eine Revolving-Kreditkarte wie gemacht. Da die Karten weltweit akzeptiert werden und auch überall Geld am Automaten abgehoben werden kann, sind sie der ideale Begleiter auf Reisen. Zusätzlich erhalten die Kunden eine Menge Extras bei den meisten Revolving-Kreditkarten, wie etwa Reiseversicherungen oder den Zugang zu Flughafen Lounges. Diese Vorteile lassen sich vor allem auf Reisen, egal ob privat oder geschäftlich, gut nutzen. 
• Selbstständige und Unternehmer setzen auf Revolving-Kreditkarten
  Für Selbstständige und Unternehmer sind die Karten ebenfalls ideal, denn bei Einkäufen, die unternehmerischen Ursprungs sind, wird oft ein Kredit als Dispo genutzt. Muss zum Beispiel ein neuer PC angeschafft werden, der mehrere Tausend Euro kostet, dann kann die Revolving-Kreditkarte zum Bezahlen genutzt werden. Oftmals ist es bei Unternehmern der Fall, dass bei manchen Aufträgen in Vorleistung gegangen werden muss und in diesem Fall sind die Dispokredite der Revolving-Kreditkarte perfekt, um dies umzusetzen. 

Revolving-Kreditkarten: Die Schlussfolgerung

Bei Revolving-Kreditkarten handelt es sich um die sogenannten echten Kreditkarten, die einen Verfügungsrahmen beinhalten und somit den Nutzern finanzielle Unabhängigkeit ermöglichen. Allerdings sollte jeder, der es in Erwägung zieht, eine dieser Karten zu beantragen, genau überlegen, ob sich monatliche Gebühren und anfallende Zinsen auch wirklich rechnen und diese zum Stichtag zurückgezahlt werden können.

Es gibt zwar auch Karten, die keine monatliche oder jährliche Gebühr verlangen, doch dann fehlen eventuell bestimmte Leistungen, auf die man nicht verzichten will. Außerdem ist eine bestimmte Bonität die Grundvoraussetzung für die meisten der Revolving-Kreditkarten, weswegen sie für manche Interessenten sowieso nicht in Frage kommen. Die Revolving-Kreditkarten sind die umfangreichsten Kreditkarten, die den Nutzern die besten.