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Was ist eine virtuelle Kreditkarte?

Eine virtuelle Kreditkarte ist eine temporäre Kreditkartennummer, die Sie bei Online-Einkäufen einsetzen können. Diese Einwegkartennummer schützt Ihre richtige Kreditkarte vor Betrügern, da immer wieder eine neue Nummer generiert wird, die nicht gespeichert werden kann.

Virtuelle Kreditkarten können deshalb davor schützen, dass Ihre Kreditkarteninformationen bei einer Verletzung des Datenschutzes oder der Nutzung  einer unsicheren Verbindung gestohlen werden. 

Lesen Sie weiter und erfahren Sie alles, was Sie über virtuelle Kreditkarten wissen müssen und wie Sie diese am besten einsetzten können.

Besonderheiten einer virtuellen Kreditkarte

Wenn Ihr Kreditkarten Anbieter eine virtuelle Kreditkartenfunktion bereitstellt, können Sie diese einfach über Ihr Online-Konto bei der Bank anfordern. Daraufhin erhalten Sie eine zufällig generierte Kartennummer, ein Ablaufdatum und einen Sicherheitscode, die mit Ihrem richtigen Konto verknüpft sind.

Wie der Name schon sagt, handelt es sich nicht um eine physische Karte, die Sie in der Hand halten können. Es handelt sich vielmehr um eine zufällig generierte Kreditkartennummer, die sich jedes Mal ändern kann, wenn sie für einen Kauf verwendet wird.

Bei virtuellen Kreditkarten werden also temporäre Kontonummern verwendet, sodass Hacker diese virtuellen Kontonummern nicht für weitere Einkäufe verwenden können.

Was ist der Effekt? Wenn z.B. die Website eines Händlers gehackt wird, ist Ihre virtuelle Kreditkartenkontonummer für Betrüger nicht nutzbar. Somit haben Sie mehr Sicherheit bei der Verwendung Ihrer Kreditkarte für Online-Zahlungen.

Wofür kann eine Virtuelle Prepaid Kreditkarte genutzt werden?

Wenn Sie zum Checkout-Schritt einer Online-Zahlung gelangen, können Sie anstatt Ihre normale Kreditkarte zu nutzen und deren Details einzugeben, einfach die Informationen Ihrer virtuellen Karte einfügen.

Eine virtuelle Prepaid Kreditkarte erleichtert folgende Aspekte:

  • Abonnements und Abonnementverlängerungen aller Arten von SaaS-Software
  • Für Firmen können alle Ausgaben im Zusammenhang mit Geschäftsreisen; Hotelaufenthalte, Zug- und Flugtickets einfach mit virtuellen Kreditkarten gezahlt werden
  • Gelegentliche Ausgaben für Büromaterial und sonstiges Zubehör, Teilnahmegebühren für Veranstaltungen usw.
  • Einzelnen Mitarbeitern können spezifische virtuelle Karten zugewiesen werden ohne jedem eine eigenen Kreditkarte geben zu müssen.

Wenn Sie online bezahlen, sind Sie grundsätzlich in der Lage diese Zahlungen mit einer virtuellen Karte vorzunehmen.

Die auf Ihrer physischen Kreditkarte aufgedruckten Daten (Kreditkartennummer, Sicherheitscode, Adresse und Ablaufdatum) sind immer gleich und können dementsprechend von Hackern gespeichert oder missbraucht werden.

Virtuelle Kreditkarten hingegen bieten Online-Käufern dynamische Informationen, sodass die Verifizierungsdaten bei jeder Zahlung mit einer virtuellen Kreditkarte unterschiedlich sind und somit nicht gestohlen werden können. Das macht das Online-Shopping um einiges sicherer.

So kann man mit Virtuellen Kreditkarten einkaufen

Eine virtuelle Kreditkarte hat letztendlich die gleichen Funktionen wie eine physische, ist aber insbesondere für den Online Bereich vorgesehen. 

So laufen Einkäufe mit einer virtuellen Prepaid Kreditkarte:

  • Virtuelle Kreditkarten können nur online oder telefonisch verwendet werden. Wenn Sie sich also Sorgen über die Sicherheit Ihrer Kreditkartennummer bei einem physischen Einzelhändler machen, sollten Sie eine App für mobiles Bezahlen auf Ihrem Telefon in Betracht ziehen. Diese Apps wie Apple Pay und Google Pay verwenden auch einmalige Token.
  • Wenn Ihr (virtueller) Einkaufswagen voll ist und Sie zum Auschecken bereit sind, öffnen  Sie einfach das Portal Ihrer virtuellen Kreditkarte. Einige Banken, die virtuelle Kreditkarten unterstützen, integrieren sogar Browsererweiterungen, andere erfordern jedoch, dass Sie sich auf der Website bei Ihrem Konto anmelden.
  • In beiden Fällen können Sie, sobald Sie sich mit einem Benutzernamen und einem Kennwort in Ihrem Konto angemeldet haben, eine virtuelle Kreditkarte generieren. Diese hat eine eindeutige Kartennummer und einen Sicherheitscode. Abhängig von Ihrem Anbieter wird Ihnen der Regel auch ein Ablaufdatum angeboten.
  • Möglicherweise können Sie auch ein Ausgabenlimit für die generierte Kartennummer festlegen. Das kann nützlich sein, wenn Sie eine virtuelle Karte mit einer anderen Person teilen möchten, beispielsweise mit einem Kind oder einem Mitbewohner.
  • Sobald die virtuellen Kreditkarten Daten zur Verfügung stehen, können Sie mit der virtuellen Karte bezahlen.
  • Wenn Ihre virtuelle Karte mit einer "normalen" Kreditkarte verknüpft ist, die Sie bei einer Bank haben, werden Transaktionen wie gewohnt auf Ihrem Kontoauszug angezeigt.
  • Retouren funktionieren auch normal, wenn Ihre virtuelle Kreditkarte mit Ihrem regulären Konto verknüpft ist. Sie senden den Artikel zurück und der Betrag wird an die virtuelle Nummer zurückerstattet. Selbst wenn nur eine einmalige Verwendung festgelegt wurde, sollte das Rückerstattungsguthaben normal auf Ihrem Kontoauszug erscheinen.

Ist eine Virtuelle Kreditkarte sofort nutzbar?

Eine virtuelle Kreditkarte bietet einige entscheidende Vorteile, zu denen gehört unter anderem auch die sofortige Einsatzfähigkeit. So können Sie in einigen Fällen sogar direkt nach der Registrierung Einkäufe mit Ihrer virtuellen Kreditkarte tätigen. Für den Online-Einsatz ist das besonders praktisch, aber auch im Einzelhandeln lässt sich eine virtuelle Kreditkarte sofort nutzen. Dafür muss man die Karte einfach in den gängigen Payment-Apps wie Apple Pay oder Google Pay hinterlegen. Diese können dann mit dem Smartphone für Zahlungen im Geschäft verwendet werden. Es ist hier allerdings wichtig, dass ein Lesegerät mit Kontaktlos-Funktion zur Verfügung steht.

Wenn Sie Ihre virtuelle Kreditkarte nicht sofort verwenden können, dann kann es zwischen 24 und 48 Stunden zur Aktivierung dauern. Das ist im Vergleich zu physischen Kreditkarten immer noch enorm schnell, da diese bisweilen sogar mehrere Wochen bis zum Erhalt brauchen. Von daher ist eine virtuelle Kreditkarte eine spannende Option für alle, die sofort mit der virtuellen Kreditkarte einkaufen gehen möchten, ganz egal ob online oder offline. Mit der richtigen Verknüpfung ist beides sofort mit der virtuellen Kreditkarte Ihrer Wahl möglich.

Schützen virtuelle Kreditkarten vor Betrug?

Einwegkartennummern können in Zeiten, in denen Datenverletzungen bei Einzelhändlern an der Tagesordnung zu stehen scheinen, ein zusätzliches Maß an Sicherheit bieten. Wenn es einem Hacker gelingt, Ihre virtuellen Kreditkarteninformationen zu erhalten, können Sie die virtuelle Karte einfach löschen, ohne Ihr gesamtes Kreditkartenkonto schließen und ein neues Konto anlegen zu müssen.

Wenn man möchte, kann eine virtuelle Kreditkarte nur für einmalige Zahlungen genutzt werden. So ist Ihr Konto geschützt, sollte ein Betrüger an Ihre Daten kommen.

Wenn Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen nicht die Möglichkeit gibt, eine virtuelle Kreditkarte zu verwenden, bedeutet dies natürlich nicht, dass Sie gänzlich ohne Schutz sind. Verbraucher haften generell nicht für unautorisierte Zahlungen in Höhe von mehr als 50 Euro, falls Ihre Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird. Fast alle Kreditkartenunternehmen bieten einen Haftungsschutz bei nicht autorisierte Zahlungen.

Aber selbst wenn Sie gegen betrügerische Einkäufe geschützt sind, müssen Sie teilweise bis zu zwei Wochen auf eine neue Kreditkarte warten, sollte Ihre aktuelle verloren gehen oder kompromittiert werden. Mit einer virtuellen Kreditkarte können Sie diesen langwierigen Vorgang vermeiden.

Was sind die Vorteile von Virtuellen Kreditkarten?

  • Der Hauptvorteil von virtuellen Kreditkarten ist die Möglichkeit, das Konto zu schließen, wenn Ihre Kontonummer bei einem Datendiebstahl offengelegt wird. Hat man keine virtuelle Kreditkarte verwendet, dann muss man sich sofort eine neue Kreditkarte besorgen. Das kann bei einigen Anbietern zu Problemen führen, falls Sie wiederkehrende Zahlungen mit Ihrer vorherigen Kartennummer eingerichtet haben.
  • Mit einer virtuellen Kreditkartenfunktion zu jeder Zeit Ihr Hauptkonto offen halten. Gleichzeitig verringert eine virtuelle Karte das Risiko, dass Ihr Hauptkonto einem Datenverstoß ausgesetzt wird. 
  • Wenn Sie Ihre Ausgaben bei bestimmten Händlern begrenzen wollen, dann kann Ihnen eine virtuelle Kreditkarte dabei behilflich sein. Bei Ihrem Kartenaussteller können Sie möglicherweise eine virtuelle Kreditkarte einrichten, die ein gewünschtes Ausgabenlimit festlegt. Sobald Sie dieses Limit erreicht haben, können Sie mit dieser Kreditkarte keine weiteren Zahlungen mehr tätigen.

Was sind die Nachteile von Virtuellen Kreditkarten?

  • Da virtuelle Kreditkarten für Online- und andere Transaktionen ohne ein physische Karte konzipiert sind, kann es in einigen Situationen zu Problemen kommen, wenn eine virtuelle Kartennummer verwendet wird.
  • Wenn Sie beispielsweise etwas zurückgeben müssen, kann ein Einzelhändler verlangen, dass die Rückerstattung auf dieselbe Kontonummer erfolgt, mit der der Kauf getätigt wurde. Wenn Ihre Einwegkartennummer aber bereits abgelaufen ist, müssen Sie möglicherweise stattdessen eine Gutschrift erhalten.
  • Sie könnten auch auf Einschränkungen stoßen, wenn ein Händler die Überprüfung Ihrer Kontoinformationen benötigt. Angenommen, Sie verwenden eine Einwegkartennummer, um eine Online-Reservierung für einen Mietwagen oder ein Hotelzimmer vorzunehmen. Wenn Sie vor Ort erscheinen, kann das Unternehmen verlangen, dass Sie mit derselben Karte bezahlen, mit der Sie die Reservierung vorgenommen haben. Da sich die virtuelle Nummer jedoch von Ihrer tatsächlichen Kartennummer unterscheidet, kann es schwierig sein, zu überprüfen, ob sie mit demselben Konto verknüpft ist.
  • Virtuelle Kreditkarten mit kurzen Ablaufdaten können Probleme bei Abonnements verursachen. Um Ihr Abonnement aktiv zu halten, müssen Sie die virtuelle Kreditkartennummer jedes Mal aktualisieren, wenn Sie abläuft, was zu Unterbrechungen Ihres Abonnements führen kann.

Virtuelle Kreditkarten vs. Payment Apps

Die Vielzahl an Technologien kann verwirrend wirken. Die Unterschiede zwischen einer virtuellen Kreditkarte, PayPal, oder digitalen Payment Apps wie Garmin Pay, Apple Pay oder Google Pay sind allerdings erheblich.

Eine digitale Geldbörse ist eine App auf Ihrem Mobilgerät (z. B. einem Smartphone oder Tablet), in der Ihre Kreditkarten- und Debitkarteninformationen sicher gespeichert sind. Sie können es als kontaktlose Zahlungsmethode verwenden, wenn der jeweilige Händler über Endgeräte verfügt, die kontaktlose Zahlungen zulassen. 

Die Sicherheit von digitalen Geldbörsen oder Payment Apps ähnelt der Sicherheit von virtuellen Kreditkarten. Wenn Sie einen Kauf tätigen, wird ein einmaliger Code oder Token für die Transaktion ausgegeben. Auf diese Weise verbirgt eine digitale Geldbörse auch Ihre Kontonummern.

Digitale Geldbörsen, einschließlich Google Pay und Apple Pay, unterscheiden sich jedoch ein wenig. Stellen Sie daher sicher, dass Sie wissen, wie eine digitale Geldbörse funktioniert, bevor Sie sie für einen Kauf verwenden.

Derzeit werden mobile Zahlungs-Apps hauptsächlich im stationären Handel eingesetzt, obwohl viele Online-Shops Apple pay und dergleichen allmählich akzeptieren. Umgekehrt sind virtuelle Kreditkarten meist ausschließlich für die Online-Nutzung bestimmt. 

Während beide Technologien weitgehend mit der Absicht arbeiten, Zahlungen sicherer zu machen, unterscheiden sich die Umgebungen, in denen sie verwendet werden.

Die wichtigsten virtuellen Kreditkarten

Virtuelle Kreditkarten werden von einer Vielzahl von Kreditkartenherausgebern ausgestellt. Dabei gibt es einige als alleinstehende virtuelle Kreditkarten, die nur für den Online-Einkauf vorgesehen ist. Bei anderen Anbietern sind die virtuellen Kreditkarten nur eine Art Extra, das vom Herausgeber bereitgestellt wird. Die physische Karte ist hier immer noch das Hauptprodukt. Dennoch kann eine virtuelle Kreditkarte auch hier praktisch sein. Vor allem durch die Möglichkeit für jede Zahlung eine neue virtuelle Kreditkarte zu erstellen, können Sie Ihre Privatsphäre besonders gut mit einer einmaligen virtuellen Kreditkarte schützen.

Virtuelle Kreditkarten sind demnach in verschiedenen Versionen erhältlich, die meisten werden jedoch als virtuelle Mastercard oder als virtuelle Visa Kreditkarte ausgegeben. Die beiden Anbieter unterscheiden sich nicht großartig, dennoch wollen wir Ihnen beide Optionen genauer vorstellen.

Virtuelle Mastercard

Eine virtuelle Mastercard ist eine digitale Kreditkarte, die Kunden online beantragen und nutzen können. Sie funktioniert ähnlich wie eine physische Kreditkarte und kann online zum Kauf von Waren und Dienstleistungen verwendet werden. Die virtuelle Mastercard kann bei vielen Banken und Finanzinstituten beantragt werden und bietet den Nutzern einige spannende Vorteile.

Wie funktioniert die virtuelle Mastercard?

Um eine virtuelle Mastercard zu beantragen, muss der Kunde normalerweise eine Online-Anwendung ausfüllen und sich identifizieren. Sobald der Antrag genehmigt wurde, erhält der Kunde eine virtuelle Kreditkartennummer, ein Ablaufdatum und einen Sicherheitscode. Diese Informationen können online eingegeben werden, um Einkäufe zu tätigen.

Vorteile der virtuellen Mastercard

  • Einfache Beantragung: Kunden können die Karte online beantragen und müssen keine physische Karte abholen oder warten.
  • Sicherheit: Da die virtuelle Mastercard nicht physisch vorhanden ist, besteht kein Risiko, dass sie gestohlen oder verloren geht.
  • Flexibilität: Die virtuelle Mastercard kann bei verschiedenen Händlern und Websites verwendet werden und bietet Kunden eine größere Flexibilität bei ihren Online-Einkäufen.

Einige der besten virtuellen Mastercards auf dem Markt sind von Anbietern wie Monese, N26 Mastercard Flex, Openbank Mastercard. Diese Karten bieten viele Vorteile, wie z.B. schnelle Genehmigung, Null-Gebühren-Transaktionen und zusätzliche Sicherheitsfunktionen.

Virtuelle Visa Kreditkarte

Eine virtuelle Visa Kreditkarte ist ähnlich wie die virtuelle Mastercard, aber sie wird von Visa anstelle von Mastercard ausgegeben. Visa ist einer der größten Kreditkartenanbieter der Welt und bietet seinen Kunden eine breite Palette von Kredit- und Debitkarten.

Wie funktioniert die virtuelle Visa Kreditkarte?

Die virtuelle Visa Kreditkarte funktioniert ähnlich wie die virtuelle Mastercard. Kunden beantragen die Karte online und erhalten dann auch hier ihre Kartennummer, das Ablaufdatum und einen Kreditkartenprüfcode. Bei allen Online-Einkäufen werden diese Daten dann abgefragt.

  • Sicherheit: Wie bei der virtuellen Mastercard besteht bei der virtuellen Visa Kreditkarte kein Risiko, dass sie gestohlen oder verloren geht.
  • Flexibilität: Kunden können die virtuelle Visa Kreditkarte bei verschiedenen Händlern und Websites verwenden.
  • Belohnungen: Einige virtuelle Visa Kreditkarten bieten Kunden Belohnungen wie Cashback oder Punkte für Einkäufe.

Die besten virtuellen Visa Kreditkarten auf dem Markt werden von Revolut, Vivid und Hanseatic Bank GenialCard angeboten.

Welche ist besser: virtuelle Mastercard oder virtuelle Visa Kreditkarte?

Es gibt keine definitive Antwort darauf, welche Karte besser ist, da es von den individuellen Bedürfnissen des Kunden abhängt. Beide Karten bieten ähnliche Vorteile und Funktionen im alltäglichen Zahlungsverkehr. Achten Sie lieber auf die zusätzlichen Funktionen der einzelnen Karten. Damit Sie hier den Überblick behalten, haben wir tiefgehende Reviews für jede einzelne der virtuellen Kreditkartenoptionen für Sie zusammengestellt.

Die beste virtuelle Kreditkarte

Hier sind die Top Visa und Mastercard virtuelle Kreditkarten noch einmal im Überblick für Sie.

Virtuelle Kreditkarten sind vor allem online sinnvoll

Virtuelle Kreditkarten geben Ihnen erhöhte Sicherheit, wenn Sie online oder telefonisch einkaufen. Sollte Ihre virtuelle Kreditkartennummer kompromittiert werden, können Sie sie normalerweise mit einem einfachen Klick löschen oder sperren lassen und Ihre Hauptkreditkarte weiter verwenden.

Eine virtuelle Kreditkarte wird allerdings nicht von allen Anbietern angeboten. Weiterhin sind die Haftungsauflagen auch nicht immer auf gleichem Niveau, wie bei einer regulären Kreditkarte. 

Vor allem, wenn Sie Angst vor einem Datendiebstahl haben, werden Sie die zusätzliche Schutzfunktion zu schätzen wissen, die eine virtuelle Kreditkarte bieten kann.

Sie sollten allerdings beachten, dass diese ausschließlich für Online-Zahlungen gedacht sind.

FAQs – Virtuelle Kreditkarte

Wie funktioniert eine virtuelle Kreditkarte?
Was macht virtuelle Kreditkarten sicherer?
Wie kann man mit einer virtuellen Kreditkarte bezahlen?
Wie kann ich eine virtuelle Kreditkarte beantragen?
Muss ich für eine virtuelle Kreditkarte eine Bonitätsprüfung durchlaufen?
Wie hoch sind die Gebühren für eine virtuelle Kreditkarte?
Florian Fratzscher
Florian Fratzscher info@kreditkarten360.com

Florian ist der Finanzexperte auf Kreditkarten360 und teilt mit unseren Lesern, die wichtigsten Tipps und Informationen zu Kreditkarten. Folgen Sie seinen Empfehlungen, um die besten Kreditkarten zu finden, von praktischen Vorteilen zu profitieren und dauerhaft Geld zu sparen.

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