TF Mastercard Gold
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Was ist eine virtuelle Kreditkarte?
Eine virtuelle Kreditkarte ist eine bargeldlose Zahlungsmethode, die wie eine normale Kreditkarte, aber ohne die physische Plastikkarte funktioniert. Das heißt, Ihre Nummer, CVV und das Ablaufdatum finden Sie nur in der App. Die Karte können Sie online einsetzen, jedoch auch im Laden durch Apple Pay oder Google Pay.
Beste virtuelle Kreditkarte 2024
Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold
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Extrakarte Novum Bank
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- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
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TF Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
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- Effektiver Jahreszins 24,79 %
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Bunq Easy Card
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- Bargeldabhebungsgebühren 2,99 €
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C24 Mastercard
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- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % + 0 €
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American Express Gold
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- Jahresgebühr 144 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
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Consors Finanz Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
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- Effektiver Jahreszins 18,90 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
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- Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Alles Wissenswerte über virtuelle Kreditkarten
Wenn von virtuellen Kreditkarten die Rede ist, stehen den Verbrauchern in der Regel zwei Optionen zur Verfügung:
- Vollständige virtuelle Karte
- Virtuelle reguläre Kreditkarte
Die erste Option ist eine vollständig virtuelle Karte, die ausschließlich in digitaler Form existiert und nur über ein Smartphone für Zahlungen genutzt werden kann. Diese Karten werden in der Regel für bestimmte Transaktionen generiert und haben eine eindeutige Kartennummer, ein Ablaufdatum und einen CVV-Code, ähnlich wie eine physische Karte. Einige Banken bieten jedoch auch komplette virtuelle Karten an, die wie eine richtige Kreditkarte immer wieder verwendet werden können.
Nutzer können eine virtuelle Karte über die App oder das Online-Portal ihrer Bank beantragen. Sobald sie erstellt ist, kann sie mit Guthaben aufgeladen und für Online-Einkäufe verwendet oder zu digitalen Geldbörsen wie Apple Pay oder Google Pay für Zahlungen in Geschäften hinzugefügt werden. Einer der Hauptvorteile dieser virtuellen Karten ist, dass für ihren Erhalt in der Regel keine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Das liegt daran, dass es sich bei den virtuellen Kreditkarten fast immer um Prepaid karten handelt.
Die zweite Möglichkeit besteht darin, eine normale Kreditkarte praktisch über digitale Geldbörsen wie Apple Pay oder Google Pay zu verwenden. Dabei handelt es sich um Kreditkarten, die die Nutzer mit ihren digitalen Geldbörsen verknüpfen, indem sie die Kartendaten in die Geldbörsen-App eingeben. Die digitale Brieftasche signiert dann die Kartendaten und erstellt eine sichere digitale Darstellung der Karte.
Bei Zahlungen in Geschäften halten die Nutzer ihr Smartphone einfach in die Nähe eines kontaktlosen Zahlungsterminals, authentifizieren die Transaktion mit einem Fingerabdruck, einer Gesichtserkennung oder einer PIN und schließen die Zahlung ab. Bei Online-Transaktionen kann die digitale Brieftasche die Zahlungsdaten automatisch ausfüllen.
Ein Vorteil der Verwendung einer echten Kreditkarte im Internet besteht darin, dass man die physische Karte weiterhin für andere Transaktionen wie Bargeldabhebungen verwenden kann.
Schnell eine virtuelle Kreditkarte erhalten
Wenn Ihr Kreditkarten Anbieter eine virtuelle Kreditkartenfunktion bereitstellt, können Sie diese einfach über die App oder Ihr Online-Konto bei der Bank anfordern. Daraufhin erhalten Sie sofort eine neu generierte Kartennummer, ein Ablaufdatum und einen Sicherheitscode (CVV). Die Karte ist dann entweder direkt mit Ihrem Girokonto verknüpft oder agiert selbstständig als virtuelle Prepaid Kreditkarte.
Wie der Name schon sagt, handelt es sich nicht um eine physische Karte, die Sie in der Hand halten können, sondern vielmehr um eine komplett virtuelle Zahlungsmethode ohne physisches Äquivalent. Der größte Vorteil, Sie können die virtuelle Kreditkarte sofort für Onlinezahlungen einsetzen oder, wenn Sie diese auf einem Handy hinzugefügt haben, diese auch umgehend im Laden einsetzen.
Virtuelle Debitkarten
Genau wie das Kreditkarten-Äquivalent ist eine virtuelle Debitkarte eine rein digitale Zahlungsmethode. Hier laden Sie kein Guthaben auf, sondern verbinden die Karte direkt mit einem Girokonto. Das bedeutet jedoch, dass Sie bei Verlust der Karte oder Missbrauch Ihr Konto selbst riskieren. Das gute hieran ist jedoch, dass jede der Karten mit einem Klick deaktiviert und eine Neue angefordert werden kann.
So viel kostet eine virtuelle Kreditkarte
Virtuelle Kreditkarten gibt es zu verschiedenen Preisen, von kostenlos bis zu einer Jahresgebühr von bis zu 100 Euro. Je mehr fortschrittliche und exklusive Vorteile die Karte bietet, desto höher ist in der Regel die Jahresgebühr.
Beliebte Online Kreditkarten
- 1TF Mastercard Gold
- 2Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold
- 3Bunq Easy Card
- 4C24 Mastercard
- 5awa7 Visa
| Kreditzinsen | 22,35 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 24,79 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 0 € |
| Kreditzinsen | 20,63 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 24,63 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 15 000 € |
| Kreditzinsen | 0,00 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 0,00 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 0 € |
| Kreditzinsen | 0,00 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 0,00 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 0 € |
| Kreditzinsen | 20,12 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 22,08 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 2 000 € |
So machen Sie Ihre Karte virtuell
Wenn Sie aktuell nur eine physische Kreditkarte besitzen, heißt das nicht, dass Sie diese auch nur so verwenden müssen, wie oben erwähnt. Durch Zahlungsdienstleister wie Apple Pay zum Beispiel, können Sie Ihre Karte auf Ihrem Handy hinzufügen, und diese dann ganz einfach mobil benutzen. Dabei können wir technisch gesehen sagen, dass dies eine virtuelle Karte ist, da hier Ihre Bezahlinformationen neu generiert werden, um Ihre Karte zusätzlich zu schützen.
Wenn Sie also mit Apple Pay bezahlen, sieht die Kasse nicht Ihre Kartennummer der echten Plastikkarte, sondern eine von Apple generierte. Der Betrag wird dann von Apple auf Ihrer Karte verrechnet. Das macht den ganzen Vorgang vergleichsweise anonym und sicher!
Die besten virtuellen Kreditkarten
Wir haben für Sie die besten virtuellen Kreditkarten zusammengetragen und schauen, wie genau Sie Ihre Karte entweder digital nutzen, oder digitalisieren können.
| Karte | Apple Pay | Google Pay | Komplett Virtuell |
|---|---|---|---|
Revolut | ✅ | ✅ | ✅ |
Consors Finanz Mastercard | ✅ | ✅ | 🚫 |
C24 Mastercard | ✅ | ✅ | ✅ |
Advanzia Mastercard Gold | ✅ | ✅ | 🚫 |
TF Mastercard Gold | ✅ | ✅ | 🚫 |
Awa7 Visa | ✅ | ✅ | 🚫 |
Curve | ✅ | ✅ | ✅ |
Bank Norwegian | ✅ | ✅ | 🚫 |
Monese | ✅ | ✅ | ✅ |
Extrakarte Novum Bank | ✅ | 🚫 | 🚫 |
Deutschland Kreditkarte Classic | ✅ | ✅ | 🚫 |
Abheben von Geld mit einer virtuellen Kreditkarte
Im Allgemeinen können Sie mit einer virtuellen Kreditkarte kein Geld direkt an einem Geldautomaten abheben. Das liegt daran, dass virtuelle Kreditkarten in erster Linie für Online-Transaktionen gedacht sind.
Wenn Sie jedoch eine Kreditkarte gewählt haben, die mit Apple Pay oder Google Pay kompatibel ist, wie die TT Mastercard Gold oder die Advanzia Mastercard Gold, dann können Sie mit Ihrer physischen Karte Geld abheben und Ihre Karte trotzdem virtuell für andere Zahlungen verwenden.
Online Kreditkarten einsetzen
Online nutzen Sie Ihre Einwegkarte am besten, wenn Sie nur einen Warenkorb bei einem Händler kaufen, bei dem Sie nicht Ihre Kreditkartendaten dauerhaft hinterlegen möchten. So sind Sie sich sicher, dass Ihr Konto auch nach dem Einkauf sicher ist.
Virtuelle Prepaid Kreditkarten können Sie online verwenden, wenn Sie mit Ihrer Bank unter anderem ein Abonnement abschließen oder häufig bei einem Händler einkaufen. Sie können virtuelle Karten dieser Art dann einfach einfrieren, wenn Sie alle gebuchten Abonnements oder Services nicht mehr benötigen.
Im Geschäft nutzen Sie virtuelle Karten am einfachsten durch Ihr Handy. Dazu einfach die Karte in Ihrer „Wallet“ registrieren und dann einfach durch Google und Apple Pay zahlen.
Bei virtuellen Einwegkarten kann es gut sein, dass der Anbieter das Hinzufügen auf Ihrem Handy nicht unterstützt. In dem Fall empfehlen wir Ihnen, eine Prepaid Karte zu aktivieren, diese hinzuzufügen, damit zu bezahlen und dann die Karte in Ihrer Bank-App zu löschen. So haben Sie effektiv eine Einweg-Karte selbst erstellt.
Schützen virtuelle Kreditkarten vor Betrug?
Wie Sie wissen, müssen Sie sich bei jeder Zahlung verifizieren, um sicherzustellen, dass eine Karte auch nicht missbräuchlich genutzt wird. Dabei speichern die meisten Verkäufer online Ihre Zahlungsinformationen für einen schnelleren und unkomplizierten Einkauf beim nächsten Mal. Diese Daten wiederum sind gefährlich in falschen Händen, weshalb Sie in den vergangenen Jahren einen Anstieg an Cyberattacken sehen konnten.
Sowohl bei virtuellen Einwegkarten als auch virtuellen Debitkarten ist erhöhte Sicherheit eine große Priorität. Da hier die Daten entweder nur temporär korrekt, oder einfach löschbar sind, können Ihre Zahlungsinformationen nicht verwendet werden, nachdem diese abgelaufen oder genutzt worden sind. So kann eine virtuelle Kreditkarte ohne Verifizierung nicht verwendet werden.
Auch bei regulären Kreditkarten haften jedoch Verbraucher laut europäischem Recht nicht für Schäden durch unautorisierte Zahlungen über 50 €, wenn diese nicht fahrlässig oder betrügerisch sind. Fast alle Kreditkartenunternehmen bieten diesen Haftungsschutz bei nicht autorisierte Zahlungen. Jedoch schützt Sie diese Haftungsbeschränkung nicht von der Wartezeit, die Sie bei der Wiedersendung der Karte in Kauf nehmen müssen. Mit einer virtuellen Kreditkarte können Sie diese in wenigen Minuten deaktivieren und eine neue anfordern. Mit einer Einwegkarte umgehen Sie dieses Problem meist vollkommen.
Vor- und Nachteile von virtuellen Kreditkarten
Vorteile
- Die meisten Neobanken bieten eine virtuelle Kreditkarte kostenlos an. Damit können Sie jederzeit eine virtuelle Kreditkarte beantragen und verwenden.
- Mit Einwegkarten sind Sie nahezu immun gegen Datenleaks, bei denen Kreditkarteninformationen gestohlen werden.
- Virtuelle Kreditkarten erlauben es Ihnen, einfach und unkompliziert bestimmte Zahlungen auf einer Karte zusammenzuführen. So sind diese sowohl privat als auch geschäftlich eine gute Lösung, um das eigene Finanzmanagement zu vereinfachen.
- Ferner können Sie Ihre virtuellen Karten limitieren, um zu hohe Ausgaben zu vermeiden. Möchten Sie beispielsweise nur 50 € pro Monat für Abonnements ausgeben, können Sie all Ihre Abos auf einer Karte zusammenführen, und gebündelt verwalten.
Nachteile
- In physischen Geschäften verwenden Sie eine virtuelle Kreditkarte, Apple Pay und Google Pay zusammen, um den Zahlungsvorgang durchzuführen. Ohne digitale Geldbörse funktioniert das nicht.
- Manche Händler verlangen, dass Rückerstattungen ausschließlich über die zuerst genutzte Karte getätigt werden. Sollten Sie eine virtuelle Einwegkarte verwendet haben, müssen Sie dies erst über den Kundenservice klären.
- Manche Händler lassen Zahlen mit einer virtuellen oder Einwegkarte nicht zu. Das gilt bei allen, wo eine Kaution hinterlegt oder eine Zahlung garantiert werden soll.
- Abonnements können nicht mit virtuellen Einwegkarten abgeschlossen werden.
- Geld können Sie an den meisten Bankautomaten durch Ihr Handy nicht beziehen!
Virtuelle Kreditkarten oder Zahlungsdienste – was ist besser?
Auch wenn auf den ersten Blick eine virtuelle Kreditkarte recht ähnlich zu anderen Payment Apps und Finanzdienstleistern wirkt, gibt es hier erhebliche Unterschiede. Ob Sie eine virtuelle Kreditkarte, PayPal oder Skrill verwenden, was Sie benötigen, ist vorwiegend Sicherheit beim Bezahlen.
Ist PayPal eine virtuelle Kreditkarte?
Nein, PayPal ist keine virtuelle Kreditkarte, sondern ein Zahlungsdienst. Online Zahlungsdienstleister betreiben einen Service, welcher als Zwischenstopp für Sie und den Verkäufer gilt. Das heißt, diese betreiben im Grunde Ihr eigenes Zahlungsnetzwerk, welches auch zusätzlich durch den Verkäufer akzeptiert sein muss. Sie können etwa PayPal nur verwenden, wenn der Verkäufer einen Vertrag mit PayPal hat, und somit den Zahlungsservice anbieten kann.
Eine virtuelle Kreditkarte können Sie überall da verwenden, wo Kreditkarten akzeptiert werden, und das auch offline. Da Karten die Standardzahlungsmethode im Internet sind, können Sie eine virtuelle Kreditkarte – Visa oder Mastercard ist dabei gleich – in so ziemlich allen Online-Stores verwenden.
Sowohl Zahlungsdienste als auch virtuelle Karten sind extrem sicher, jedoch leistet eine virtuelle Einwegkreditkarte immer noch den meisten Schutz, da hier Ihre Zahlungsinformationen sich jedes Mal verändern.
Wie sieht die Zukunft der Online Kreditkarten aus?
Erhöhte Sicherheit
Im Zuge des digitalen Wandels setzen immer mehr Verbraucher und Unternehmen virtuelle Kreditkarten ein, weil sie bequemer und sicherer sind. Die Zunahme des Online-Shoppings und des kontaktlosen Zahlungsverkehrs hat die Nachfrage nach Zahlungsmethoden, die einen besseren Schutz vor Betrug bieten, erhöht. Virtuelle Kreditkarten mit ihrer Fähigkeit, für jede Transaktion eine einmalige, temporäre Kartennummer zu generieren, werden als Lösung für diese Probleme immer beliebter.
Fortschrittliche Technologie
Der technologische Fortschritt dürfte die Funktionalität von Online-Kreditkarten weiter verbessern. Innovationen wie biometrische Authentifizierung, künstliche Intelligenz und Blockchain-Technologie können auch das Nutzererlebnis optimieren und virtuelle Kreditkarten zugänglicher und leichter nutzbar machen.
Leichtere Integration mit digitalen Geldbörsen
Die nahtlose Integration virtueller Kreditkarten in digitale Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay wird voraussichtlich weiter zunehmen. Diese Integration ermöglicht es den Nutzern, mit ihren Smartphones sichere, kontaktlose Zahlungen in physischen Geschäften vorzunehmen, was die Akzeptanz virtueller Karten weiter fördert. Mit der zunehmenden Verbreitung digitaler Geldbörsen wird die Nutzung online Kreditkarten wahrscheinlich zunehmen.
Umweltfreundlich
Virtuelle Kreditkarten tragen dem wachsenden Umweltbewusstsein Rechnung, indem sie den Bedarf an physischen Karten verringern, die aus Plastik und anderen biologisch nicht abbaubaren Materialien hergestellt werden. Da das Thema Nachhaltigkeit immer dringlicher wird, könnte die Akzeptanz virtueller Kreditkarten als umweltfreundlichere Alternative zu herkömmlichen Plastikkarten zunehmen.
Fazit: So benutzen Sie Online Kreditkarten am besten
Virtuelle Kreditkarten geben Ihnen erhöhte Sicherheit, wenn Sie online, im Laden oder telefonisch einkaufen. So vermeiden Sie, dass Ihre sensiblen Zahlungsinformationen in falsche Hände gelangen. Ferner können Sie die Funktion mancher Banken benutzen, welche Ihnen kostenlose virtuelle Karten zur Verfügung stellen, um einfach und bequem Ihren Zahlungsalltag zu organisieren.
Wenn Ihre Bank also Ihnen ermöglicht, eine online Kreditkarte zu beantragen, sollten Sie dies definitiv nutzen, da virtuelle Kreditkarten ein mächtiges und flexibles Finanzwerkzeug sind. So organisieren Sie Ihre Finanzen und Abonnements einfach in Ihren Karten oder genießen ferner die Sicherheit einer Einwegkarte.
FAQs – Virtuelle Kreditkarte
Mit einer Ausbildung zur Bankkauffrau arbeitete sich Amelie schnell zu einer angesehenen Finanzberaterin hoch. Nach Ihrer Weiterbildung zur Betriebsberaterin schaffte sie es dann schnell bei ihrem Arbeitgeber aufzusteigen und leitende Betriebsberaterin zu werden. Nach ihrer Elternzeit begann Sie dann hier bei Kreditkarten360 und teilt nun Ihre Erfahrung mit uns und unseren Lesern.
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