Kreditkarten vergleichen mit unserem Filter
Die Zeiten der endlosen Suche nach der besten Kreditkarte sind vorbei! Mit unserem Kreditkartenfilter finden Sie im Handumdrehen die perfekte Karte 2024. Egal, ob Sie eine Kreditkarte fürs Reisen, Cashback oder eine kostenlose Kreditkarte suchen – filtern Sie hier nach Ihren individuellen Vorlieben. Unsere unvoreingenommenen Bewertungen und direkten Vergleiche führen Sie darüber hinaus zielsicher zur besten Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse.
TF Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,79 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,63 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Extrakarte Novum Bank
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen -
Deutschland Kreditkarte Classic
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 22,08 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Netkredit24 Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen
Consors Finanz Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,90 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
C24 Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % + 0 €
- Fremdwährungsgebühren 1,75 %
- Mobile Zahlungen
Santander BestCard Basic
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,87 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 1,85 %
- Mobile Zahlungen
awa7 Visa
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 21,78 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
American Express Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 144 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
Curve X
Vergleichen- Kartentyp Prepaid
- Jahresgebühr 71 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
American Express BMW Card
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 20 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Bunq Easy Bank
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 36 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 €
- Fremdwährungsgebühren 0,50 %
- Mobile Zahlungen
American Express Platinum
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 720 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
Curve Standard
Vergleichen- Kartentyp Prepaid
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Revolut Standard
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2,00 % (min 1 €)
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Kontist Visa Business
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Revolut Premium
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 82 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2,00 % (min 1 €)
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Easy Bank Pro XL
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 216 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Tomorrow zero
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 180 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Tomorrow Change
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 84 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
BBBank KSC-Fan-Konto
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 35 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 1,00 % (min 4 €)
- Fremdwährungsgebühren 1,25 %
- Mobile Zahlungen
Santander BestCard Premium
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 99 €
- Effektiver Jahreszins 18,87 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
American Express Business Platinum
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 700 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
American Express Business Gold
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 175 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
Finom
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 1,00 %
- Mobile Zahlungen
Paycenter MeineGiroKarte
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 78 €
- Effektiver Jahreszins 0,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 5 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen -
Tomorrow Now
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 36 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Eurowings Premium
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 69 €
- Effektiver Jahreszins 16,99 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 6 €)
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
BBBank Girokonto
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 35 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Santander BestCard Smart
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 24 €
- Effektiver Jahreszins 18,87 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 1,85 %
- Mobile Zahlungen
American Express BMW Premium Card Carbon
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 500 €
- Effektiver Jahreszins 0,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 3,00 %
- Mobile Zahlungen
Eurowings Classic
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 € 29 €
- Effektiver Jahreszins 18,38 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 6 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
BBBank Junges Konto
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 1,25 %
- Mobile Zahlungen
bunq Metal Card
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 99 € 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Santander BestCard Extra
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 59 €
- Effektiver Jahreszins 13,98 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Barclays Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 59 €
- Effektiver Jahreszins 22,53 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 1,99 %
- Mobile Zahlungen
Paycenter Supremacard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 79 €
- Effektiver Jahreszins 0,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 5 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen -
Revolut Ultra
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 600 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Revolut Metal
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 168 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2,00 % (min 1 €)
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Wise
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Bunq Easy Savings
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2,99 €
- Fremdwährungsgebühren 1,50 %
- Mobile Zahlungen
Qonto
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 108 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Wallester Business Card
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2,00 % (min 2 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
Deutschland Kreditkarte Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 € 45 €
- Effektiver Jahreszins 26,88 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
American Express Blue
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
N26 Metal
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 203 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Curve Black
Vergleichen- Kartentyp Prepaid
- Jahresgebühr 120 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Payback American Express
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 11,57 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
Bunq Easy Bank Pro
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 108 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0,50 %
- Mobile Zahlungen
American Express Green Card
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 60 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
ActiveCashCard (ACC) Premium
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 5 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
1822direkt
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 29 €
- Effektiver Jahreszins 8,29 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 1,75 %
- Mobile Zahlungen
Curve Metal
Vergleichen- Kartentyp Prepaid
- Jahresgebühr 215 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Revolut Plus
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 36 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Monese
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 1,5 €
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
Commerzbank Mastercard Debit
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 1,95 % (min 6 €)
- Fremdwährungsgebühren 1,50 %
- Mobile Zahlungen
DKB Visa
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 30 €
- Effektiver Jahreszins 0,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Revolut <18
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Comdirect Visa
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 22 €
- Effektiver Jahreszins 6,50 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 1,75 %
- Mobile Zahlungen
Trade Republic
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
N26 You
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 119 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
DKB Debitkarte
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
N26 Smart
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
N26 Standard
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Einige unserer Geschäftspartner
Was ist eine Kreditkarte und wie funktioniert sie?
Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsinstrument, dass Ihnen zum Zahlen einen frei verfügbaren Kredit zur Verfügung stellt. Damit können Sie wie gewohnt einkaufen, begleichen jedoch den Betrag erst am Ende der Rechnungsperiode. Während der Rechnungsperiode ist das Leihen des Geldes zinsfrei. Haben Sie jedoch eine Revolving Kreditkarte („Echte Kreditkarte“) werden Zinsen angerechnet bei Teilzahlung.
Unsere Mission und Ambition bei Kreditkarten360.com ist es, unseren Lesern einfach und schnell zu der Kreditkarte zu führen, die deren persönlichen Bedürfnissen und Wünschen gerecht wird. Wir schaffen das, indem wir alle Kreditkarten und Prepaid Kreditkarten, die auf dem deutschen Markt 2024 verfügbar sind, auflisten und objektiv bewerten. Das beinhaltet selbstverständlich alle Arten von Kreditkarten: von Reisekreditkarten über Bonuskreditkarten, Karten mit Tankbonus und viele weitere.
Ferner greifen wir Ihnen gern unter die Arme, wenn Sie Fragen im Hinblick auf Kreditkarten und Finanzen haben. Unsere Kreditkarten360 Guides haben wir alles Wissenswerte für Sie zusammengetragen, vom Beantragen einer Kreditkarte bis zu deren besten Nutzung.
Wir haben unsere Internetseite so designt und konzipiert, um das finden, vergleichen und das Beantragen von Kreditkarten einfach, schnell und klar zu gestalten.
Unsere Guides decken ein weites Spektrum an Themen ab und wir bieten gleichzeitig unabhängige und gut recherchierte Bewertungen von allen Kreditkarten in Deutschland an.
Im nächsten Abschnitt zeigen wir Ihnen, welche Vorteile Sie genießen, wenn Sie mit uns die richtige Kreditkarte für Sie suchen.
Ihre Vorteile bei Kreditkarten360
Detaillierte Kreditkartenbewertungen
Bei Kreditkarten360 versichern wir Ihnen, dass jede gelistete Karte sorgfältig und unabhängig von unseren Experten untersucht und bewertet wurde. Unsere Reviews decken alles ab, was Sie bei der Wahl einer Kreditkarte beachten müssen: von Gebühren und Zinsen über Bonusprogramme und Cashback oder weitere Features wie Versicherungen und vieles mehr. Dabei schauen wir auch genau ins Kleingedruckte und erklären in Normal-Deutsch alle Details von Loyalitätsprogrammen und Versicherungspaketen, als auch eventuellen versteckten Kosten und Nachteilen.
Unsere Bewertungen sind dafür konzipiert, Ihnen eine umfangreiches und klares Bild von der untersuchten Karte zu geben. Damit können Sie dann getrost und informiert entscheiden, ob diese Karte für Sie und Ihre Bedürfnisse geeignet ist. Außerdem finden Sie bei uns selbstverständlich echte Meinungen von unseren Nutzern für eine noch eigenständigere Meinung. Wenn Sie bereits eine von uns getestete Karte besitzen, fühlen Sie sich bitte eingeladen, auch Ihre Meinung mit uns und unseren Lesern zu teilen.
Alle Kreditkartenkategorien auf einer Seite
Alle Kreditkarten auf unserer Seite sind bereits in verschiedene Kategorien aufgeteilt, um Ihnen Ihre Suche zu vereinfachen. So finden Sie am einfachsten die Art der Karte, die am besten an Ihre Bedürfnisse angepasst ist.
In den individuellen Kategorien können Sie wiederum schnell die dafür relevanten Kartenvorteile und Features vergleichen. Unter Reisekreditkarten finden Sie etwa Kreditkarten, welche Vorteile vor und während Ihrer Reise Ihnen bieten. Dazu zählen Flugmeilen, Lounge-Zugang und Reiseversicherungen.
Generell umfassen unsere Kategorien alles von Revolving Kreditkarten (echten Kreditkarten), über Kreditkarten mit hohen Limits und kostenfreien Kreditkarten sowie jeglichen weiteren.
Unabhängige Bewertungen und schneller Kreditkartenvergleich
Die richtige Kreditkarte zu finden, sollte einfach und unkompliziert sein. Bei Kreditkarten360 priorisieren wir immer Benutzerfreundlichkeit und präsentieren deshalb unsere Karten immer mit einem Fokus auf alles essenzielles. Mit dieser Philosophie tragen wir dazu bei, dass Sie möglichst effizient eine Kreditkarte finden, die Ihren Ansprüchen gerecht wird und gleichzeitig alle Vor- und Nachteile aufzeigt. Wenn Sie also Kreditkarten in Deutschland vergleichen möchten, sollten Sie folgende wichtige Aspekte beachten, die wir bei Kreditkarten360 immer für Sie genaustens untersuchen:
- Zinsen: Wir zeigen Ihnen, welche Zinssätze auf Sie warten, wenn Sie Ihre Rechnung in Teilzahlungen begleichen.
- Gebühren: Neben etwaigen Zinsen können auch diverse Gebühren anfallen. Dazu gehören Jahresgebühren, Fremdwährungsgebühren und Bargeldgebühren.
- Vorteile: Jede Karte ist einzigartig und bietet eigene Vorteile. Ob Versicherungen, Flughafen-Lounge-Zugang oder sogar Concierge-Service; jede Kreditkarte kann Ihr Leben in anderen Weisen vereinfachen.
Sobald Sie all diese Informationen haben, können Sie eine informierte Entscheidung treffen, welche Kreditkarte am besten auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt ist.
Erkunden Sie die Welt der Kreditkarten mit unseren Guides
Ganz gleich, ob Sie bereits mehrere Kreditkarten in Ihrem Portfolio haben, oder erst anfangen, die weite Welt der Kreditkarte auszukundschaften; unsere Experten-Guides sind perfekt für jeden Neugierigen und alle, die mehr über alle Aspekte von Kreditkarten wissen möchten. Dabei haben wir die Guides in vier Kategorien unterteilt:
- Grundkonzepte von Kreditkarten: Alles wissenswerte rund um die Grundlagen von Kreditkarten ist hier einfach und zugänglich erklärt. Wir zeigen Ihnen hier, wie Sie eine Kreditkarte beantragen, was der Unterschied zwischen Visa und Mastercard ist und vieles mehr.
- Persönliche Finanzen: Unsere Finanzexperten geben Ihnen Einblicke in Finanzkonzepte, die in der Welt von Kreditkarten wichtig sind. So finden Sie heraus, was Zinsen sind, welche Kosten Kreditkarten haben können, die Vorteile von Ratenzahlungen und einiges mehr.
- Bonusprogramme: Tauchen Sie tiefer in das riesige Angebot an Bonusprogrammen und Cashback-Optionen ein, die den Wert Ihrer Kreditkarte um einiges erhöhen. Wir zeigen Ihnen die feinen Unterschiede der verschiedenen Arten von Kreditkartenfeatures und Loyalitätsprogramme.
- Versicherungen: Lernen Sie alles über Versicherungen und den Schutz, den Kreditkarten für Sie bereitstellen können. Von Reiseversicherungen über Mietwagen- und Gepäckversicherungen; wir zeigen Ihnen, was Sie beachten müssen.
Die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland
- 1TF Mastercard Gold
- 2Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold
- 3C24 Mastercard
- 4American Express Gold
- 5awa7 Visa
| Kreditzinsen | 22,35 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 24,79 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | Unbegrenzter Kreditlimit |
| Kreditzinsen | 20,63 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 24,63 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 15 000 € |
| Jahresgebühr | 0 € |
|---|---|
| Bargeldabhebungsgebühren | 4,00 % + 0 € |
| Fremdwährungsentgelt | 1,75 % |
| Mobile Zahlungen | Apple Pay, Google Pay |
| Kreditzinsen | 5,00 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 5,00 % |
| Jahresgebühr | 144 € |
| Max. Kreditlimit | 0 € |
| Kreditzinsen | 19,87 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 21,78 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 2 000 € |
Kreditkartenkosten und Zinsen einfach ausrechnen
Mit unserem intuitiven Kreditkartenrechner können Sie spielend leicht herausfinden, was ein bestimmter Betrag bei Teilzahlung mit einer Kreditkarte Ihrer Wahl kostet. Wählen Sie einfach Ihre Kreditkarte aus und legen Sie fest, wie viel und über welchen Zeitpunkt Sie den Betrag leihen möchten. Der Rechner zeigt Ihnen dann, was Sie monatlich zahlen, um den Kredit zu begleichen, sowie die Gesamtkosten des Kredits.
Wählen Sie die Höhe Ihres Kredits
Ergebnis
TF Mastercard Gold- Zinsen 22,35 %
- Gesamtkosten 498 €
- Gesamtrückzahlungsbetrag 2 498 €
- Höhe der monatlichen Raten 104 €
Wie Sollzins und Effektiver Jahreszins funktionieren
Ein Vorteil von klassische Kreditkarten ist die flexible Teilzahlungsmöglichkeit. Bei einer revolving Kreditkarte wird es Ihnen ermöglicht, dass Sie nur einen Teil Ihres in Anspruch genommenen Kredits bezahlen und so die Restschuld auf einen späteren Zeitpunkt verschieben. Wenn Sie sich dafür entscheiden, nur einen Teil Ihres Kredits zu bezahlen, werden die Zinsen daraufhin auf den verbleibenden Kredit aufgeschlagen.
Es gibt zwei verschiedene Arten von Zinssätzen für Kreditkarten: den Sollzins und den effektiven Jahreszins.
- Sollzins ist der Basiszinssatz, den ein Kreditgeber für ein Darlehen berechnet. Dieser Satz enthält keine Gebühren oder zusätzlichen Kosten. Er ist einfach der Prozentsatz, der über einen bestimmten Zeitraum, in der Regel jährlich, als Zinsen gezahlt wird.
- Effektiver Jahreszins ist der Zinssatz und alle zusätzlichen Gebühren, die mit dem Kredit verbunden sind. Bei diesen Gebühren kann es sich z. B. um die Jahresgebühr für die Kreditkarte handeln. Der effektive Jahreszins vermittelt daher ein genaueres Bild von den Gesamtkosten der Ratenzahlung Ihrer Schulden.
- Der effektive Jahreszins ist in der Regel höher als der nominale Zinssatz, weil diese zusätzlichen Kosten und die Auswirkungen der Zinsen auf den Zinssatz berücksichtigt werden.
Lesen Sie mehr darüber, wie man Jahreszinsen berechnet.
Zinsfreier Zeitraum
Ein zinsfreier oder zinsloser Zeitraum ist eine bestimmte Zeitspanne, in der keine Zinsen für einen geliehenen Betrag oder ein Guthaben erhoben werden.
Viele Kreditkarten bieten einen zinsfreien Zeitraum an, der in der Regel zwischen 20 und 60 Tagen liegt. Wenn Sie in dieser Zeit Ihren gesamten Saldo vor dem Fälligkeitsdatum begleichen, werden für Einkäufe während des Abrechnungszeitraums keine Zinsen berechnet. Das bedeutet, dass für Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte keine zusätzlichen Gebühren anfallen.
Nehmen wir an, Sie haben eine Kreditkarte mit einem 30-tägigen Abrechnungszyklus und einer 25-tägigen zinsfreien Periode. Sie kaufen am 1. Juni für 100 € ein. Ihr Abrechnungszeitraum endet am 30. Juni, und die Zahlung ist am 25. Juli fällig. Wenn Sie den gesamten Betrag von 100 € bis zum 25. Juli begleichen, werden Ihnen keine Zinsen berechnet. Wenn Sie jedoch nur einen Teil des Saldos bezahlen, werden auf den verbleibenden Betrag Zinsen aufgeschlagen.
Darum brauchen Sie eine Kreditkarte
Wenn Sie sich je gefragt haben, ob Sie überhaupt eine Kreditkarte benötigen, dann haben wir hier für Sie einige wichtige Argumente zusammengetragen, die Ihnen bei der Frage helfen können:
- Kreditkartenvorteile können Ihnen Mehrwert geben durch Boni, Rabatte, Versicherungen oder Cashback
- Ihr Zahlungsalltag wird flexibler durch einen immer verfügbaren Kredit. Kaufen Sie jetzt, und bezahlen Sie später.
- Vermeiden Sie Umtauschgebühren im Ausland und reisen Sie noch sicherer als mit Bargeld.
- Schaffen Sie sich Finanziellen Spielraum, wenn Ihr Kontostand temporär nicht für einen wichtigen Einkauf ausreicht.
- Buchen Sie Hotelzimmer und Mietwagen einfach und sicher, wenn Sie Ihre Kreditkarte hinterlegen.
- All Ihre Ausgaben sind einfach und übersichtlich in einer Abrechnung aufgelistet.
Natürlich sollte der Umgang mit Kreditkarten immer verantwortungsbewusst sein. Das heißt, leihen Sie sich nur Geld, dass Sie auch so vollständig zurückzahlen können und informieren Sie sich immer vorher über alle gängigen Gebühren und Zinssätze.
Wie lange dauert es bis man eine Kreditkarte bekommt?
Wie lange es in Deutschland dauert, bis Sie Ihre Kreditkarte bekommen, hängt ganz davon ab, welche Karte Sie beantragt haben.
Wenn Sie eine Kreditkarte online beantragen, geht es in der Regel schneller.
Sie können den Antrag innerhalb weniger Minuten ausfüllen und einreichen. Nach der Einreichung kann die erste Prüfung Ihrer Antragsstellung und Ihrer Kreditwürdigkeit zwischen einigen Minuten und einigen Tagen dauern. Es gibt einige Banken, welche eine sofortige vorläufige Genehmigung anbieten.
Für einige Karten müssen Sie zusätzliche Unterlagen einreichen, z. B. einen Einkommensnachweis, einen Ausweis oder einen Wohnortnachweis. Dieser Schritt kann 1 bis 2 Wochen dauern, je nachdem, wie schnell Sie die erforderlichen Unterlagen vorlegen können und wie schnell die Bank sie bearbeitet.
Sobald alle Unterlagen eingereicht sind, trifft die Bank eine endgültige Entscheidung. Dies kann ein paar Stunden oder Tage dauern.
Nach der Genehmigung wird die Kreditkarte gedruckt und Ihnen per Post zugesendet. Die Lieferung dauert in der Regel etwa eine Woche.
Einige Karten sind fast sofort nach der Genehmigung verfügbar. Virtuelle Kreditkarten können zum Beispiel direkt nach der Genehmigung über Ihr Smartphone abgerufen und verwendet werden.
So viele Kreditkarten sollten Sie haben
Wie viele Kreditkarten Sie in Ihrem Portfolio haben können und möchten, ist allein eine Sache der persönlichen Vorlieben. Je nachdem, in welcher finanziellen Lage Sie sich befinden, was Ihr Konsumverhalten definiert oder wie sehr Sie individuelle Kosten aufteilen möchten – anhand all dieser Fakten kann bestimmt werden, wie viele Kreditkarten am besten für Sie sind.
Mehrere Kreditkarten erlauben es Ihnen, mit Ihren Karten Kosten einfach und effizient aufzuteilen und ermöglicht es, einzelne Vorteile Ihrer Kreditkarten wie Bonusprogramme oder Einkäuferschutz zu maximieren. Jedoch sollten Sie hier weiterhin aufpassen, dass Sie jede Kreditkarte immer verantwortungsbewusst einsetzen; das heißt, geben Sie nur Geld aus, dass Sie sich auch leisten können und behalten Sie immer den vollen Überblick über all Ihre Schulden von allen Karten. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie sich nicht überschulden.
Generell jedoch ist jedermann gut ausgestattet, mit ein bis zwei Kreditkarten im Portemonnaie. Eine Kreditkarte sollte dabei eine Charge- und die andere eine Revolving-Kreditkarte sein. Stellen Sie dabei sicher, dass sich eine der beiden, wenn nötig, auch als Reisekreditkarte eignet. So sind Sie bestens aufgestellt, um so ziemlich jede finanzielle Situation zu meistern. Stellen Sie jedoch vorher unbedingt einen Kreditkartenvergleich an, damit Sie genau wissen, welche Leistungen Sie erwarten, was Sie Ihr Kartenportfolio kostet und wie die beiden (oder mehreren) Karten sich ergänzen.
Bitte beachten Sie jedoch, dass wenn Sie mehr als zwei Kreditkarten besitzen, sich dies leicht negativ auf Ihren Schufa-Score auswirkt! Selbes gilt für eine Kreditkarte, welche Sie weniger als 1 Jahr führen. Vergewissern Sie sich also vorher immer, ob eine weitere Kreditkarte auch echten Mehrwert für Sie schafft, und das unter Vorbehalt aller eventuellen Vor- und Nachteile.
Kategorien von Kreditkarten
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Ohne einkommen
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Die beliebtesten Kategorien
Beste kreditkartenHier finden Sie die besten Kreditkarten aus jeder Kategorie. Diese Karten haben sich aus vielen guten Gründen zu den beliebtesten in Deutschland durchgedrungen. Eines müssen Sie unbedingt wissen: Die besten Kreditkarten bieten Ihnen immer die meisten Vorteile für den niedrigsten Preis.
Kreditkarten mit BonusprogrammBei Kreditkarten mit Bonus erhalten Sie für jeden Euro, den Sie mit der Karte ausgeben, Punkte. Je nach Bonusprogramm Ihrer Kreditkarte können Sie Ihre gesammelten Punkte gegen alles Mögliche eintauschen - von Produkten bis hin zu Flugtickets.
ReisekreditkarteReisekreditkarten bieten Ihnen reisebezogene Vorteile, mit denen Sie auf der ganzen Welt Geld sparen können. Hier können Sie sich Rabatte auf Hotels und Flüge sichern und gleichzeitig Gebühren vermeiden, die bei anderen Karten anfallen können, wenn sie im Ausland eingesetzt werden.
Virtuelle KreditkartenVirtuelle Kreditkarten sind nahtlos in Ihr Smartphone integriert, sodass Sie Ihre Karte ganz einfach verwenden können. Viele virtuelle Karten generieren für jede Transaktion eine einzigartige Kartennummer, was die Nutzung besonders sicher macht.
Kostenlose KreditkartenMit kostenlosen Kreditkarten können Sie alle Vorteile einer Kreditkarte ohne zusätzliche Kosten genießen. Viele kostenlose Kreditkarten sind mit Vorteilen ausgestattet, die sie zu einer guten Wahl für den täglichen Gebrauch machen.
Kreditkarte für Online EinkäufeKreditkarten für Online-Einkäufe sind nicht nur sehr sicher in der Anwendung, sie bieten auch noch Vorteile in Form von Rabatten und Cashback. Mit diesen Karten können Sie beim Online-Shopping einiges an Geld sparen.
Wählen Sie eine Kreditkarte, die auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist
Kreditkarten für Vielreisende
Sind Sie Vielreisender und somit rund um die Welt zu Hause, ist es enorm wichtig eine Kreditkarte zu haben, die mit Ihnen arbeitet und nicht gegen Sie. Jede Reisekreditkarte sollte deshalb keine Fremdwährungsgebühren haben, um den Einsatz im Ausland genau wie daheim zu gestalten als auch kostenfreie Bargeldverfügung beinhalten, wenn Sie in Bargeldländern wie Thailand unterwegs sind.
Neben den Grundlagen kann Ihre Reisekreditkarte auch Ihre Reisen durch Zusatzleistungen um einiges angenehmer gestalten. Ob Lounge-Zugang am Flughafen, Reiseguthaben oder Flugmeilen für Ihre Wunschairline, diese Leistungen machen jede Reise besonders. Zusätzlich sichern Reiseversicherungen Ihre Reise auch bei kleinen und größeren Unannehmlichkeiten ab, damit Sie und Ihre Reisebegleiter sorgenfrei die Welt erkunden können.
Versicherungen
Die meisten Kreditkarten sind mit Versicherungen gebündelt, um deutlichen Mehrwert für die Jahresgebühren zu demonstrieren. Diese reichen von Einkaufsschutz, welcher Ihnen etwa erweiterte Garantien, oder erweiterte Rückerstattungsperioden gewährleistet; über Mietwagenversicherungen bis zu Reise- und Unfallversicherungen.
Wir schauen dabei für Ihren Kreditkarten Vergleich immer auch ins Kleingedruckte, um zu sehen, ob hier etwas ausgenommen ist, dass andere Anbieter mit deren Versicherung abdecken oder wie Sie einfach und bequem einen Versicherungsfall melden können.
Angebote und Rabatte
Wenn der Kreditkartenaussteller mit einigen Geschäften und anderen Anbietern kooperiert, kann es sein, dass Sie für einige Einkäufe Rabatte bekommen. So können Sie meist im internen Reiseportal der Bank billigere Flüge oder Pauschalreisen buchen, oder erhalten Vergünstigungen und Angebote von Onlinehändlern.
Bonusprogramme und Cashback
Durch Loyalitätsprogramme wie Cashback oder ein eigenes Bonusprogramm versuchen Kreditkartenaussteller Kunden für die Nutzung deren Karte zu belohnen, und die Bindung zu deren Karte zu verbessern. Wenn Sie mit der Karte einkaufen, erhalten Sie entweder Punkte für den Umsatz oder direkt Cashback, was bei dauerhafter und starker Nutzung einiges an Wert generieren kann. Bonuspunkte können Sie dann meist im internen Punkteshop in Prämien umwandeln, damit Ihre Rechnung bezahlen oder diese in andere Bonusprogramme oder Meilen umwandeln.
Fühlen wie ein VIP
Premiumkreditkarten punkten durch atemberaubende Boni und Leistungen, die Sie bei anderen Karten schlicht nicht haben. Dafür verlangen die Anbieter jedoch auch eine entsprechend atemberaubende Jahresgebühr.
Ob edles Kartenmaterial wie platiniertes Metall, oder Concierge-Services, Lounge-Zugang und exklusive Angebote, Reisen und Eventtickets. Mit Premiumkarten können Sie sich fühlen wie die Welt-Elite.
Voll Virtuell, oder doch traditionell
Die Möglichkeit, Ihre Karte immer ganz bequem auf Ihrem Handy zu haben, ist schon lange nicht mehr ein Traum – mit Apple Pay und Google Pay können Sie jede Karte digitalisieren. Oder wenn Sie die Sicherheit und Flexibilität von virtuellen Einwegkreditkarten bevorzugen, können Sie diese auch bei einigen Banken ganz flexibel auf Wunsch generieren.
Kreditkartentypen im Vergleich
Grundlegend gibt es vier verschiedene Arten von Kreditkarten: Charge, Debit, Prepaid und Revolving. Die klassischen Formen der Kreditkarten sind dabei Charge und Revolving, wohingegen Debit- und Prepaidkarten eigentlich keine richtigen Kreditkarten sind, da sie nur mit tatsächlich zur Verfügung stehendem Geld verwendet werden können.
- Charge Kreditkarte: Hier werden Umsätze monatlich automatisch vom Konto abgebucht. In der Zeit zwischen Zahlung und Buchung entstehen dem Kunden keine Zinsen. So kann z.B. kurzfristig das Abrutschen in den Dispobereich des Girokontos vermieden werden. Sie erhalten quasi eine Art zinslosen Minikredit für einen Monat, der aber am Ende des Monates wieder beglichen werden muss, sonst drohen hohe Säumzinsen.
- Revolving Kreditkarte: Diese Kreditkarten mit Ratenzahlungen ähnelt einem Ratenkredit, bei dem jeden Monat nur ein Teil der Gesamtsumme vom Girokonto getilgt wird. Hier muss man aufpassen, denn es können hohe Zinsen entstehen. Deshalb ist es sinnvoll, auch bei dieser Art der Kreditkarte, die Beträge direkt auszugleichen und den Kreditrahmen nicht als Dauerlösung anzusehen.
- Debit Kreditkarte: Diese Art von Karte ist einer Girocard oder EC-Karte sehr ähnlich, denn es können nur Zahlungen vorgenommen werden, die direkt durch das Girokonto abgedeckt sind. Der Vorteil von Visa und Mastercard Debit-Karten ist, dass man auch im Internet bezahlen kann.
- Prepaid Kreditkarten: Jeden Betrag, den Sie mit einer Prepaid Karte ausgeben wollen, müssen Sie vorher auf diese eingezahlt haben. Es kann also nur ein bereits bestehendes Guthaben verwendet werden. Das ermöglicht es auch Minderjährigen und Personen, die eine negative Schufa haben, eine Kreditkarte ohne Schufa zu erhalten.
Bei Debit- und Prepaid-Karten sollte man allerdings beachten, dass Buchungen von Hotels oder Mietwagen manchmal nicht möglich sind, da die Karten keinen Kreditrahmen haben.
Der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte
Der Hauptunterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte oder einer Prepaid-Karte besteht darin, welches Geld beim Kauf verwendet wird. Eine Kreditkarte ist mit einem Guthaben aufgeladen, das beim Kauf verwendet wird. Ein Guthaben ist ein Darlehen des Kartenausstellers, es ist also technisch gesehen nicht Ihr eigenes Geld. Allerdings müssen Sie den Kredit schließlich mit Ihrem eigenen Geld zurückzahlen.
Eine Debitkarte und eine Prepaid-Karte werden mit dem Geld aufgeladen, welches sich auf Ihrem Bankkonto befindet. Wenn sich vor der Zahlung kein Geld auf die Karte befindet, können Sie sie auch nicht für einen Einkauf verwenden.
Es gibt noch weitere Unterschiede zwischen den verschiedenen Kartentypen, die Sie kennen sollten: Um eine Kreditkarte zu erhalten, prüft der Kartenaussteller Ihre Kreditwürdigkeit bei der Schufa, bei einer Debitkarte hingegen ist in der Regel keine Schufa-Abfrage erforderlich.
Im Allgemeinen kommen Kreditkarten mit mehr Vorteilen wie Boni, Cashback und Versicherungen einher, während Debitkarten in der Regel nicht so viel zu bieten haben.
Verschiedene Kreditkartenstufen
Standard kreditkarte
Standard Kreditkarten bieten grundlegende Funktionen wie einen Kreditrahmen und manchmal eine Reiseversicherung. Oft sind sie mit einer niedrigen oder gar keiner Jahresgebühr verbunden. Diese Karten eignen sich für Personen mit begrenzter oder mittlerer Kreditwürdigkeit, die eine einfache und leicht zugängliche Karte ohne viele zusätzliche Vorteile wünschen.
Goldene kreditkarte
Goldene Kreditkarten bieten im Vergleich zu Standard-Kreditkarten erweiterte Funktionen und Vorteile. Viele Gold Kreditkarten sind kostenlos oder gegen eine geringe Jahresgebühr erhältlich. Sie bieten in der Regel einen höheren Kreditrahmen, eine bessere Reiseversicherung und manchmal auch andere Versicherungen und Prämienprogramme. Gold Kreditkarten sind für Menschen mit einer guten Bonität und einem stabilen Einkommen gedacht. Diese Karten bieten mehr Wert und Belohnungen ohne wesentlich höhere Gebühren.
Premium kreditkarte
Premium Kreditkarten bieten exklusivere Vorteile und Dienstleistungen, darunter höhere Prämien, umfassende Versicherungen, Zugang zu Flughafen-Lounges und manchmal sogar Concierge-Dienste. Diese Karten sind oft mit höheren Jahresgebühren verbunden, bieten aber einen erheblichen Mehrwert für Vielreisende und Vielausgeber, die die umfangreichen Vergünstigungen voll ausschöpfen können. Premium Karten eignen sich für Personen mit ausgezeichneter Bonität und einem hohen Einkommen oder Ausgabenvolumen.
Platin kreditkarte
Platin Kreditkarten bieten die exklusivsten Vorteile und Dienstleistungen. Sie sind mit erstklassigen Prämienprogrammen, luxuriösen Reisevorteilen, Elitestatus in Treueprogrammen und persönlichen Concierge-Diensten ausgestattet. Platin-Karten bieten außerdem einen umfassenden Versicherungsschutz und andere hochwertige Leistungen. Diese Karten sind in der Regel mit hohen Jahresgebühren verbunden und richten sich an Personen mit ausgezeichneter Bonität und beträchtlichen finanziellen Mitteln, die für ihre Ausgaben ein Höchstmaß an Belohnungen und Vorteilen erhalten möchten.
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Die Wahl des richtigen Kreditkartenanbieters
Die weltweit größten Kreditkartennetzwerke sind Visa und Mastercard, wobei Visa in Sachen globale Akzeptanzstellen die Nase leicht vorn hat. Wer also eine Visakarte oder Mastercard in seinem Portemonnaie hat, kann sich glücklich schätzen - mit diesen Karten können Sie nicht nur weltweit einfach und sicher bezahlen, sondern auch an den meisten Geldautomaten problemlos Bargeld abheben.
American Express ist ein weiterer der weltweit beliebtesten Kreditkartenanbieter, der vor allem für seine erstklassigen Leistungen bekannt ist. Allerdings ist die Akzeptanz von American Express noch nicht so hoch wie die von Visa und Mastercard.
Es ist wichtig zu wissen, dass der Kartenaussteller die Bedingungen, Vorteile und Gebühren für jede Kreditkarte festlegt. Wir empfehlen Ihnen daher, immer zu prüfen, welche Vor- und Nachteile eine bestimmte Kreditkarte bietet und dabei nicht nur auf den Kreditkartenanbieter zu vertrauen.
Alle Kreditkarten einfach vergleichen
Erkunden Sie hier unsere weite Auswahl der besten Kreditkarten Deutschlands und lernen Sie jedes wissenswerte Detail spielend leicht. Bei Kreditkarten360 ist es unser Ziel, Ihnen immer bei der Suche der besten Kreditkarte unter die Arme zu greifen, und gleichzeitig auch Rat zu geben, was Sie am meisten bei einer Kreditkarte erwarten und erhoffen können. Ausgerüstet mit diesem Wissen können Sie dann eine faktenbasierte Entscheidung treffen, die Ihnen persönlich das beste Ergebnis liefert.
Unsere unabhängig recherchierten Reviews helfen Ihnen dabei, wichtige Fakten, Kosten und das Kleingedruckte zu verstehen, damit Sie so getrost die richtige Kreditkarte für Ihre Finanz- und Lebenssituation finden können. Somit finden Sie eventuell auch Kandidaten, die Sie bislang nicht so auf dem Radar hatten, jedoch eher an Ihren Lebensstil und Ihre Lebenslage angepasst sind.
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Das Wichtigste, das Sie bei Kreditkarten beachten müssen
Wer Kreditkarten vergleicht, sollte von Grund auf mit einer Strategie an die Sache gehen. Wenn Sie jedoch die folgenden Eigenschaften beachten und abwiegen, sollten Sie sich die Arbeit um einiges vereinfachen:
- Jahresgebühr: Wie viel Ihre Karte kostet pro Jahr, ist bei den meisten Kreditkarten die größte finanzielle Belastung. Die Jahresgebühr wird ausnahmslos erhoben, auch wenn Sie die Karte nicht benutzen.
- Kreditkartenlimit: Ein Kreditkartenlimit legt fest, wie viel Sie in einer Rechnungsperiode mit der Kreditkarte ausgeben können. Dies limitiert Ihr Risiko und das der Bank.
- Zinsen: Diesen zahlen Sie auf jeden Betrag, den Sie sich von der Bank geliehen haben. Zahlen Sie also eine Kreditkartenrechnung nur teilweise zurück, wird auf dem ausstehenden Betrag der Zinssatz als Kosten angerechnet.
- Nutzungsgebühren: Setzen Sie Ihre Karte ein, kann in gewissen Fällen, auch bei kostenlosen Kreditkarten, eine Gebühr verlangt werden. Dazu zählen Fremdwährungsgebühren, Bargeldgebühren und Umtauschgebühren.
- Beantragung und Verifizierung: Was genau benötigen Sie, um eine gewisse Kreditkarte zu beantragen? Wie können Sie Ihre Identität gegenüber dem Kreditkartenaussteller bestätigen und kann der ganze Prozess online abgewickelt werden?
- Schufa und Kreditwürdigkeit: Bei einer echten Kreditkarte, müssen Sie immer Ihre Kreditwürdigkeit bestätigen lassen durch die Schufa. Das dient sowohl Ihrem Schutz vor Überschuldung, als auch als Schutz für die Bank vor zahlungsunfähigen Kunden.
- Features: Welche Vorteile sind im Leistungspaket Ihrer Kreditkarte beinhaltet? Lohnt sich das Paket und liefert es auch echten Mehrwert für Ihren Alltag?
- Konditionen der Vorteile: Schauen Sie genau auf die individuellen Bedingungen und das Kleingedruckte aller beinhalteten Leistungen. Keine Sorge, wir untersuchen und zeigen alles Wichtige auf, dass im Kleingedruckten versteckt sein könnte!
Kreditkarten sind ein sicheres Zahlungsmittel
Wer ein sicheres Zahlungsmittel sucht, ist mit einer klassische Kreditkarte immer gut versorgt. Nicht nur sind hier mögliche nicht fahrlässige Schäden (durch Verlust beispielsweise) komplett versichert, sondern allein schon die Limits, PIN und Verifikationsverfahren moderner Kreditkarten machen diese zu echten Festungen. Auch im Vergleich zur normalen Giro- oder EC-Karte ist eine Kreditkarte sicherer, da Sie hier auf einen Schaden in Höhe Ihres Kreditlimits limitiert sind, und nicht Ihr gesamtes Bankkonto riskieren. Es ist jedoch wichtig, hier weiterhin wachsam zu bleiben. Geben Sie deshalb nie Ihre PIN weiter und befolgen Sie die wichtigen Tipps, die Ihre Bank bezüglich Phishing ausgibt. Alle Informationen rund um das Thema Kreditkartenmissbrauch finden Sie in unserem 360-Guide.
Sicherheitsmerkmale der Kreditkarte
Kreditkarten sind mit einer Reihe von Sicherheitsvorkehrungen ausgestattet, die Sie vor Betrug und unbefugter Nutzung schützen sollen. Hier sind die wichtigsten Sicherheitsmerkmale einer typischen Kreditkarte:
- EMV-Chip: Eingebetteter Mikrochip, der Daten sicher speichert und bei jedem Kauf einen eindeutigen Transaktionscode erzeugt. Er ist sicherer als Magnetstreifenkarten und verringert das Risiko von Klonen und Fälschungen.
- Hologramme: Dreidimensionale Bilder, die schwer zu duplizieren sind. Sie tragen dazu bei, Fälschungen zu verhindern.
- CVV/CVC Nummer: Ein drei- oder vierstelliger Code auf der Rückseite der Karte. Er bietet eine zusätzliche Schutzvorkehrung für Online-Transaktionen.
- Ultraviolett (UV) Druck: Spezielle Druckfarben, die unter normalem Licht unsichtbar sind, aber unter UV-Licht sichtbar werden. Durch ihn wird eine schnelle und sichere Überprüfung der Kartenechtheit gewährleistet.
Die Sperrung einer Kreditkarte ist unerlässlich, wenn Sie vermuten, dass Ihre Karte verloren gegangen ist, sie gestohlen oder in betrügerischer Absicht verwendet wurde. Um Ihre Finanzen bestmöglich zu schützen, sollten Sie sich in diesem Fall umgehend an den Kundendienst Ihres Kartenausstellers wenden oder das Problem über die Online- oder mobile App melden. Der Kartenaussteller wird die Karte im Anschluss deaktivieren, um unbefugte Transaktionen zu verhindern und Ihnen (im Regelfall) eine Ersatzkarte ausstellen. Dieses rasche Handeln trägt dazu bei, finanzielle Verluste zu minimieren und Ihr Kreditkonto zu schützen.
Verwenden Sie auf Reisen immer eine Kreditkarte
Kreditkarten sind auf Reisen aus mehreren Gründen sehr nützlich. Einer der wichtigsten Punkte ist, dass Sie bei der Verwendung Ihrer Karte im Ausland Gebühren vermeiden können. Viele Kreditkarten erheben keine Fremdwährungsgebühr und bieten außerdem kostenlose Bargeldabhebungen an. Mit Reisekreditkarten können Sie auch Meilen sammeln, die für Flugtickets oder andere reisebezogene Ausgaben eingelöst werden können. Außerdem sind die meisten Karten mit einer kostenlosen Reiseversicherung ausgestattet, die Ihnen während Ihrer Reise Sicherheit gibt.
Für ein stressfreies und luxuriöses Reiseerlebnis können Sie sich für eine Karte entscheiden, die Lounge-Zugang und Concierge-Services beinhaltet, was die Qualität Ihrer Reise insgesamt erhöht. Außerdem ist für die Anmietung eines Autos eine Kreditkarte erforderlich. Kreditkarten werden überall auf der Welt akzeptiert und können auch als Notfallfonds dienen, falls unerwartete Ausgaben anfallen.
Die Verwendung einer Kreditkarte für Bargeldabhebungen ist bequem, da Sie damit schnell und einfach an Geldautomaten weltweit an Bargeld kommen können. Das ist besonders dann nützlich, wenn es sich um einen Notfall handelt oder wenn Sie sofort an Geld kommen müssen. Außerdem bieten viele Kreditkarten kostenlose Bargeldabhebungen, sodass die üblichen hohen Kosten für diesen Service entfallen. Darüber hinaus sind Bargeldabhebungen mit Kreditkarten oft mit einem Betrugsschutz ausgestattet, der sicherstellt, dass nicht autorisierte Transaktionen sofort gesichtet werden und keine Auswirkungen auf Ihre Finanzen entstehen.
Wenn Sie eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr verwenden, vermeiden Sie die oft beträchtlichen Kosten für den Währungsumtausch bei Reisen im Ausland. Einige Karten erheben eine Umtauschgebühr von etwa 2 %, die sich auf Reisen schnell summieren kann. Die Wahl einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr kann zu erheblichen Einsparungen führen, insbesondere bei größeren Einkäufen oder längeren Reisen.
Kreditkarten bieten viele Versicherungen
ReiseversicherungDie Reiseversicherung deckt eine Vielzahl von Situationen ab, die auf Reisen auftreten können. Sie erhalten eine Entschädigung, wenn Ihr Flug oder Gepäck verspätet ist oder verloren geht.
AuslandskrankenversicherungDie Auslandskrankenversicherung deckt Sie ab, wenn Sie auf Reisen aufgrund eines medizinischen Notfalls medizinische Hilfe, einen Transport oder eine Unterbringung benötigen.
ReiserücktrittsversicherungMit einer Reiserücktrittsversicherung erhalten Sie eine Rückerstattung, wenn Sie Ihre Reise aufgrund von unerwarteten Situationen wie Krankheit, Verletzungen, Transportverspätungen und vielem mehr stornieren müssen.
EinkaufsschutzMit dem Einkaufsschutz werden Sie entschädigt, wenn ein von Ihnen gekauftes Produkt beschädigt oder gestohlen wird.
GarantieverlängerungDie Garantieverlängerung bietet eine besonders lange Garantie für ein Produkt, das mit Ihrer Kreditkarte gekauft wurde.
MietwagenversicherungDie Mietwagenversicherung hilft Ihnen, wenn Ihr Mietwagen bei einem Unfall beschädigt wird oder wenn das Auto gestohlen wird.
IdentitätsschutzMit dem Identitätsschutz sind Sie geschützt, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls oder -betrugs geworden sind.
TransportversicherungDie Transportversicherung entschädigt Sie, wenn das von Ihnen gekaufte Produkt während des Transports und der Lieferung gestohlen oder beschädigt wird oder verloren geht.
Schrittweise zur Kreditkarte – Alles, was Sie wissen müssen
Vergewissern Sie sich, was genau Sie von Ihrer Kreditkarte benötigen und wie Sie diese einsetzen möchten.
Vergleichen Sie Kreditkarten, um herauszufinden, ob diese Ihren Ansprüchen gerecht werden. Finden Sie dann heraus, welche darunter die Beste ist.
Beantragen Sie die Kreditkarte – wir leiten Sie ganz einfach via dem grünen „Beantragen“ Knopf weiter!
Füllen Sie Ihre personenbezogenen Daten akkurat aus und schicken Sie Ihren Antrag ab.
Ist Ihr Antrag genehmigt, erhalten Sie eine Einladung, Ihre Identität zu verifizieren. Dies können Sie via dem Videoident, oder dem Postident-Verfahren durchlaufen.
Sobald das geschafft ist, erhalten Sie Ihre Karte und Ihre PIN in separaten Briefen
Geschafft! Aktivieren Sie Ihre Karte nun an einem Bankautomaten oder im Geschäft, damit Sie einfach und sicher weltweit bezahlen können.
Kreditkarten Preisvergleich 2024
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| Kreditkarte | TF Mastercard Gold | Consors Finanz Mastercard | Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold | American Express Platinum |
| Jahresgebühr | 0 € | 0 € | 0 € | 720 € |
| Effektiver Jahreszins | 24,79 % | 18,90 % | 24,63 % | 5,00 % |
| Max. Kreditlimit | Unbegrenzter Kreditlimit | 5 000 € | 15 000 € | Unbegrenzter Kreditlimit |
| Details | Details | Details | Details | Details |
| Beantragen | Beantragen Eff. Rente 26,07% kr 25.000/12 mnd, kost. 3 265 totalt kr. 28 265 | Beantragen | Beantragen | Beantragen |
Kreditkarten für Unternehmen
Mit Firmenkreditkarte können Arbeitnehmer private und geschäftliche Ausgaben voneinander trennen, was die Finanzverwaltung und die Steuererklärung vereinfacht. Sie können wertvolle Prämien wie Cashback, Punkte oder Reisemeilen bieten, die in das Unternehmen reinvestiert werden können. Mit höheren Kreditlimits unterstützen sie zudem größere Anschaffungen und verbessern das Cashflow-Management. Zu den weiteren Vorteilen gehören eine detaillierte Kostenverfolgung und die Möglichkeit, Mitarbeiterkarten mit kontrollierten Ausgabenlimits auszugeben.
Es gibt eine große Auswahl an Geschäftskreditkarten, die sich für Selbstständige, kleinere Unternehmen bis hin zu großen Konzernen eignen.
Erfahren Sie mehr über Kreditkarten in unseren Leitfäden
Das brauchen Sie für eine Kreditkarte
Wenn man eine klassische Kreditkarte haben möchte, muss man in der Regel einige Anforderungen erfüllen. So erwarten Banken, dass die Kunden eine solide Kreditwürdigkeit nachweisen können, um sicherzustellen, dass Sie auch die aufgenommenen Kredite zurückzahlen können. Deshalb führt die Bank eine sogenannte Schufa Prüfung durch und nimmt gleichzeitig auch eine eigene Bewertung der Kreditwürdigkeit vor.
Gleichzeitig benötigen Banken für potenzielle Kunden einen Nachweis von regelmäßigem Einkommen, da Sie auch auf Dauer in der Lage sein müssen, die Kredite zu bezahlen. Wenn Sie kein Einkommen, aber etwa einiges Erspartes haben, kann es aus dem Grund sein, dass Sie Ihren Antrag nicht genehmigt bekommen.
Weiterhin werden Kreditkarten in der Regel nur an Volljährige ausgegeben. Wenn man also noch minderjährig ist oder eine unzulängliche Kreditwürdigkeit hat, lehnen viele Banken den Antrag auf eine Kreditkarte ab. Das heißt aber nicht, dass es für diese Personen keine Möglichkeit gibt eine Kreditkarte zu erhalten. Prepaidkarten und Debitkarten sind daher oft eine gängige Option für solche Kunden.
Wurde Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt?
Es kann mehrere Gründe geben, warum jemandem eine Kreditkarte verweigert wird. Wenn Sie die allgemeinen Anforderungen des Kartenausstellers nicht erfüllen, wird Ihnen die Karte nicht genehmigt. Andere Gründe können eine schlechte Kreditwürdigkeit, ein zu geringes Einkommen, zu hohe oder zu viele bestehende Kredite oder Schulden sein.
Lesen Sie mehr darüber, welche Möglichkeiten Sie haben, wenn Ihre Wunschkreditkarte abgelehnt wird.
Tipps für die optimale Nutzung einer Kreditkarte
Die klügste Art, eine Kreditkarte zu nutzen, ist, ihre Vorteile zu maximieren und gleichzeitig Kosten und Risiken zu minimieren. Mit diesen Tipps können Sie Ihre Karte optimal nutzen, um sowohl Geld zu sparen als auch Vorteile zu genießen.
- Geben Sie nie mehr aus, als Sie zurückzahlen können. Nur weil Ihre Kreditkarte ein hohes Kreditlimit hat, heißt das nicht, dass Sie dieses auch voll ausnutzen sollten. Wenn Sie nicht in der Lage sind, den verwendeten Kredit zurückzuzahlen, sollen Sie davon lieber absehen.
- Zahlen Sie Ihren Saldo jeden Monat vollständig zurück. Vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen für Ihre Einkäufe, indem Sie jeden Monat Ihren gesamten Saldo abzahlen.
- Behalten Sie den Überblick über Ihre Einkäufe, um unzulässige Transaktionen oder Fehler zu erkennen. Dies wird Ihnen auch dabei helfen, Ihr Budget einzuhalten.
- Maximieren Sie die Vorteile Ihrer Kreditkarte, indem Sie von Anmeldeboni, Cashback, Rabatten und regelmäßigen Promotionen profitieren. Einige Karten bieten zeitlich begrenzte oder saisonale Aktionen mit besonders hohen Prämien an, dank denen Sie noch mehr aus Ihrer Karte herausholen können.
- Vergewissern Sie sich, dass Sie die Versicherungsbedingungen kennen, die Ihre Kreditkarte möglicherweise anbietet. So wissen Sie, wann Sie ein Recht auf Entschädigung haben und wie hoch die Entschädigung sein sollte.
- Informieren Sie sich über die Gebühren, die für Ihre Karte anfallen können. So sind Sie damit vertraut, wie und wann Sie sie einsetzen können, um Gebühren aus dem Weg zu gehen.
- Scheuen Sie sich nicht, eine zusätzliche Kreditkarte zu erwerben und Ihre Karten zu kombinieren. Mit dieser Strategie lassen sich die Vorteile maximieren und gleichzeitig Gebühren vermeiden. Eine Karte kann beispielsweise hohe Boni bieten, während Ihnen die andere kostenlose Bargeldabhebungen ermöglicht.