Kreditkarte mit Cashback

So funktionieren Kreditkarten mit Cashback

Bei Kreditkarten mit Cashback erhalten die Nutzer einen Prozentsatz des Umsatzes zurück als Bonus für die Nutzung der Karte. Einige Cashback-Karten bieten einen Pauschalsatz für alle Umsätze – diese liegen dann meistens zwischen 1 und 2 % der Umsätze. Andere Cashback-Karten wiederum bieten einen höheren Cashback-Satz, dann jedoch ausschließlich für Einkäufe in bestimmten Kategorien. Dazu zählen Tank- oder Reisekreditkarten, welche dann etwa 3 % bei Reisebuchungen oder beispielsweise 5 % beim Tanken geben. Dafür ist dann meist jedoch der allgemeine Cashbacksatz niedriger.

Es gibt sogar mehrere kostenlose Kreditkarten mit Cashback, welche es Ihnen erlauben beim Einkaufen Geld zurückbekommen, ohne dafür zusätzliche Kosten in Kauf zu nehmen.

Das Prinzip dahinter ist generell recht simpel: Je mehr Umsatz mit der Cashback-Kreditkarte erzielt wird, desto größer fällt die Belohnung aus. Wie genau das Cashback dann ausgezahlt wird, kommt ganz auf die Bedingungen des Kreditkartenanbieters an. Grundsätzlich ist ein Cashback-Bonus jedoch eine einfacher zu verstehende Art, eine Kreditkarte mit Bonus anzubieten.

Übliche Cashback-Kategorien

Wie bereits erwähnt, funktionieren Kreditkarten mit Cashback unterschiedlich: Einige Karten bieten Cashback für alle Einkäufe, andere nur für Einkäufe in bestimmten Kategorien. Einige der häufigsten Kategorien, in denen Sie Cashback erhalten können, sind:

• Reisen: Diese breitere Kategorie kann Flugtickets, Hotelbuchungen und manchmal auch andere Reise bezogene Ausgaben wie Mietwägen und Aktivitäten umfassen. Manche Kreditkarten binden jedoch das Cashback an ein bestimmtes Unternehmen, über das Sie Ihre Reise buchen müssen, um Ihr Cashback zu erhalten. Ein Beispiel hierfür ist die Advanzia Mastercard Gold, die einen hohen Prozentsatz (satte 5 %) für Reisen bietet, jedoch nur, wenn diese über deren Reisepartner gebucht werden.
• Tanken: Sind Sie Vielfahrer, wissen Sie genau, wie teuer die Sprit- oder Stromrechnung sein kann, wenn Sie am Ende des Monats mal alle Tankausgaben zusammennehmen. Mit einer Kreditkarte mit Tankbonus erhalten Sie einen bestimmten Prozentsatz davon wieder gut geschrieben, und je nach Karte kann sich das echt lohnen. Etwa mit den Santander BestCards können Sie bis zu 200 € pro Monat an Tankausgaben zurückholen, und das sogar an jeder Tankstelle! Andere Karten bieten dafür einen höheren Prozentsatz, beschränken Sie jedoch auf eine bestimmte Tankstellenkette.
• Restaurants: In dieser Kategorie erhalten Sie Cashback, wenn Sie in Restaurants oder Cafés bezahlen. Ein Beispiel ist Vivid Money, das Cashback für Zahlungen in Restaurants außerhalb des EWR gewährt. Beachten Sie hierbei jedoch, dass meist am Kreditkartenterminal des Unternehmens die Registrierung unter Restaurant bzw. Café fallen muss, um zu gelten.
• Markenvorteile: Einige Kreditkartenanbieter bieten in Kooperation mit ausgewählten Marken oder Unternehmen ein Cashback-Programm an. Hiermit erhalten Sie also auf Ihren Einkauf bei diesem Partner Cashback, welcher normalerweise deutlich höher ausfällt als der reguläre Cashback-Bonus. Hier ist auch das größte Potenzial dahinter, sein Cashback und den Kartenwert zu maximieren. Zwei Beispiele hierfür sind Revolut Standard und Curve X.

Der Unterschied zwischen Cashback-Bonus und Bonusprogrammen mit Punkten 

Der fundamentale Unterschied zwischen den beiden Arten von Bonusprogrammen ist die Art der Auszahlung: Mit einem Cashback-Programm wird der Bonusbetrag in der Kartenwährung selbst verrechnet, was den Vorteil hat, dass man direkt weiß, wie viel Wert der Bonus am Ende hat. Die Verrechnung findet vorwiegend direkt auf dem Kartenkonto oder per Auszahlung an das Bankkonto statt.

In einem Punktebonussystem wiederum erhält man für einen getätigten Umsatz eine gewisse Anzahl an Punkten. Das berühmteste Bonussystem ist Membership Rewards von American Express, welches mit einem einfachen aber beliebten 1 € = 1 Punkt überzeugt. Der Wert der jeweiligen Punkte ist, wie Sie aus unserer ausführlichen Recherche „Amex Punkt Wert – So maximieren Sie Membership Rewards!“ herausfinden können, ca. 0,5 ct pro Punkt. Rechnen wir das als einen Cashback-Prozentsatz aus, wäre es also 0,5 % Cashback auf alle Transaktionen. Der Vorteil hierbei ist, dass die Punkte durch cleveres Einsetzen und intelligentes Sammeln, das Vielfache des Durchschnittswertes wert sein können, was jedoch eine Menge wissen und Zeit in Anspruch nimmt.

Wir können also festhalten, dass Cashback-Boni einen einfacheren und intuitiveren Bonus mit einem festen Wert geben, während Bonuspunkte abstrakter sind und deshalb mit mehr Schwankungen in echten Wert umgewandelt werden können. Wer also einfach nur Mehrwert aus seiner Karte schöpfen möchte, ohne dabei täglich über sein Punktekonto nachdenken zu müssen, der liegt mit Cashbackkarten goldrichtig.

Welche Cashback Kreditkarte passt zu mir?

Die Karte mit dem höchsten oder meisten Cashback muss nicht unbedingt die Beste sein. Eine Karte mit geringerem oder eingeschränktem Cashback kann andere Vorteile bieten oder über Funktionen verfügen, die Ihnen auf lange Sicht tatsächlich mehr Geld einbringen.

Bei der Entscheidung, welche Cashback Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist, müssen Sie mehrere Faktoren berücksichtigen, die von Ihrer finanziellen Situation, Ihren Ausgabengewohnheiten und Interessen abhängen:

1. Finden Sie heraus, wo Sie am meisten Geld ausgeben (etwa Lebensmittel, Benzin, Essen, Reisen), und wählen Sie eine Karte, die für diese Kategorien die höchsten Prämien bietet.
2. Wenn Sie planen, Schulden zu halten, ist es wichtig, den Zinssatz der Karte zu berücksichtigen. Selbst ein paar Prozentpunkte können einen großen Unterschied machen, wenn es darum geht, wie viel Sie letztlich der Kredit kosten würde.
3. Prüfen Sie die mit der Karte verbundenen Gebühren, einschließlich Jahresgebühren, Auslandsgebühren und Bargeldgebühren.
4. Überlegen Sie, ob die Karte zusätzliche Vorteile wie Versicherungsschutz, Zugang zur Flughafenlounge, Bonuspunkte usw. bietet und ob diese Vorteile für Sie wertvoll sind.
5. Achten Sie auf das angebotene Kreditlimit und darauf, ob es Ihren Ausgabenbedürfnissen entspricht, ohne dabei zu übermäßigen Ausgaben zu verleiten.
6. Informieren Sie sich, ob das Cashback, das Sie verdienen können, auf einen bestimmten Betrag pro Monat oder Jahr begrenzt ist.

Die beste Kreditkarte mit Cashback ist abhängig vom jeweiligen Karteninhaber und dessen Konsumpräferenzen. Hier ist es ratsam, das individuelle Kaufverhalten mit den Kosten der Cashback-Kreditkarte abzugleichen, um am Ende einen wirklichen Mehrwert aus der Karte zu schöpfen.

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Cashback?

Für wen lohnt sich nun eine Cashbackkreditkarte? Grundsätzlich lässt sich sagen, dass sich eine Kreditkarte mit Cashback dann lohnt, wenn diese gezielt eingesetzt wird. Je nach Anbieter und teilnehmenden Partnerunternehmen variieren die Bedingungen und Kosten einer Cashback Kreditkarte und es ist in jedem Fall ratsam, sich vor der Anschaffung darüber zu informieren.

 Im Allgemeinen ist es jedoch möglich, mit einer Cashback Kreditkarte zu sparen. Setzt man die Cashback Kreditkarte beim Einkaufen konsequent ein, so spart man durch Rabatte und Rückzahlungen direkt Geld. Es macht also Sinn, das eigene Kaufverhalten zu kennen, denn nur so lässt sich kalkulieren, ob die erworbenen Rückzahlungen und Rabatte am Jahresende eventuelle Gebühren der Cashback Kreditkarte übersteigen.

Geht man etwa gerne in bestimmten Läden einkaufen, macht eine Cashback Kreditkarte Sinn, die mit diesen Läden kooperiert, um so Rabatte und andere Vorteile zu bekommen. Fliegt man allerdings eher viel in der Welt umher, ist eine passive Cashback Option auf alle Umsätze attraktiver. Nutzt man seine Kreditkarte eher selten, könnte eine Cashback Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder mit attraktiven Zusatzleistungen geeignet sein.

In der Welt der Cashback Kreditkarten ist in der Regel für jeden eine passende Karte zu finden. Interessante Rabatte gibt es für fast jede Zielgruppe. Allerdings ist es immer ratsam die Angebote, die durch die Cashback Kreditkarte zur Verfügung stehen, mit weiteren Angeboten auf dem Markt abzugleichen. Es kann durchaus passieren, dass bestimmte Produkte oder Reisen bei anderen Anbietern auf dem Markt einen noch besseren Preis anbieten.   

Top-Tipps zur Steigerung Ihrer Einnahmen mit einer Cashback-Karte

Wenn Sie die richtige Cashback-Karte für sich gefunden haben, sollten Sie die Vorteile Ihrer Karte optimal nutzen, um so viel Geld wie möglich zu verdienen. Hier sind einige nützliche Tipps:

1. Verstehen Sie die Bedingungen
   Informieren Sie sich über eventuelle Obergrenzen für Cashback-Verdienste, Mindestbeträge für die Einlösung und darüber, ob Ihre Prämien verfallen können. Wenn Sie diese Details kennen, können Sie Ihre Ausgaben und Einlösestrategien besser planen.
2. Überprüfen Sie regelmäßig die Bedingungen Ihrer Karte
   Die Herausgeber von Kreditkarten können die Bedingungen für Cashback-Prämien ändern oder neue Werbeaktionen anbieten. Überprüfen Sie regelmäßig die Bedingungen Ihrer Karte, um sicherzustellen, dass Sie immer über die vorteilhaftesten Möglichkeiten zum Sammeln von Prämien informiert sind.
3. Zahlen Sie Ihr Guthaben vollständig aus
   Um Zinskosten zu vermeiden, die Ihre Cashback-Einnahmen zunichtemachen könnten, sollten Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen. Haben Sie Schulden auf Ihrer Karte, müssen Sie Zinsen zahlen, die schnell den Cashback-Betrag übersteigen können.
4. Verwendung als primäre Zahlungsmethode
   Maximieren Sie Ihr Cashback, indem Sie Ihre Kreditkarte für alle zulässigen Einkäufe verwenden. Achten Sie darauf, dass die Einkäufe im Rahmen Ihres Budgets und der geplanten Ausgaben liegen, um unnötige Schulden und Impulseinkäufe zu vermeiden.
5. Kombinieren Sie mit anderen Rabatten
   Kombinieren Sie Ihre Cashback-Karte nach Möglichkeit mit anderen Rabatten, Gutscheinen oder Treueprogrammen, um die Gesamtersparnis bei Ihren Einkäufen zu maximieren.
6. Bezahlen Sie Rechnungen
   Nutzen Sie Ihre Cashback-Karte, um Ausgaben wie Telefonrechnungen, Abonnements und Versicherungen zu bezahlen. So können Sie ohne zusätzlichen Aufwand Geld verdienen.
7. Bieten Sie an, Gruppenausgaben zu bezahlen
   Wenn Sie mit Freunden oder Verwandten essen gehen, verreisen oder einkaufen, bieten Sie ihnen an, die Rechnung mit Ihrer Cashback-Karte zu bezahlen und sich den Betrag erstatten zu lassen. Dadurch werden die Ausgaben konsolidiert und Ihr Cashback erhöht sich.