Kreditkarte mit Cashback

So funktionieren Kreditkarten mit Cashback

Die meisten Cashback Kreditkarten Anbieter erheben eine Jahresgebühr und somit lohnt sich eine Kreditkarte mit Cashback nicht unbedingt für jeden. Wie profitabel eine Cashback Kreditkarte ist, hängt von den individuellen Zahlungsgewohnheiten sowie dem persönlichen Kaufverhalten ab. Erfahren Sie mehr über die unterschiedlichen Cashback Möglichkeiten in dem Cashback Kreditkarten Vergleich.

Das System der Cashback Kreditkarten funktioniert zunächst ganz einfach: Es wird mit der Cashback Kreditkarte bargeldlos bezahlt und man erhält einen sofort reduzierten Kaufpreis oder eine Gutschrift aufs Konto. Man wird also dafür belohnt, dass man mit der Kreditkarte bezahlt. In der Regel liegen Kreditkarten mit Cashback folgendem Prinzip zugrunde: Je mehr Umsatz mit der Cashback Kreditkarte erzielt wird, desto größer sind die Rückzahlungen und Rabatte. 

Der Unterschied zwischen Cashback durch monetäre Rückzahlung und Cashback durch ein Bonusprogramm 

Im Allgemeinen sind Kreditkarten mit Cashback durch die Funktion des direkten monetären Vorteils wie zum Beispiel durch einen sofortigen Rabatt beim Bezahlen oder angesammelte Gutschriften bekannt. Neben diesen Cashback Kreditkarten mit direkter Geld zurück Funktion gibt es auch Cashback Kreditkarten mit einer indirekten Auszahlung durch Bonusprogramme. Hier werden mit der Bezahlung durch die Cashback Kreditkarte Punkte oder Meilen für entsprechende Prämien gesammelt. Diese Form des indirekten Cashbacks ist in der Regel als Kreditkarte mit Bonusprogramm bekannt.

Vergleich Kreditkarte mit Cashback vs. Kreditkarte mit Bonus

Cashback und ein normaler Bonus sind beides Arten von Prämien, die Kreditkartenunternehmen ihren Kunden anbieten. Cashback ist ein Rabatt, der dem Karteninhaber als Prozentsatz der mit der Karte getätigten Ausgaben gewährt wird, während ein normaler Bonus ein fester Betrag oder Punkte sind, die für das Ausgeben eines bestimmten Betrags mit der Karte vergeben werden. Die Bonuspunkte werden in der Regel direkt gutgeschrieben und können danach für Vergünstigungen, Produkte und Dienstleistungen eingetauscht werden.

Bei einer Kreditkarte mit Cashback bezahlt man zunächst immer den vollen Preis und bekommt dann in der Folge einen Teil der Ausgaben zurückerstattet. In einigen Fällen muss das Cashback auch aktiv angefordert werden. Achten Sie also immer genau auf die Bedingungen Ihres Kreditkartenanbieters.

Die besten Kreditkarten mit Cashback

• Hanseatic Bank GenialCard
• Payback American Express
• Santander BestCard Basic
• Miles & More Mastercard Gold
• American Express Gold
• Curve
• American Express BMW

Die Hanseatic Bank GenialCard verzichtet auf eine Jahresgebühr, bietet kostenlose Abhebungen an Geldautomaten weltweit und eine 5%ige Rückerstattung auf Reisebuchungen, die über ihren Reisepartner getätigt wurden. Zusätzlich können Kunden optional Versicherungen für Auslandskrankenschutz, Diebstahlschutz und Kartenrückzahlung bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit abschließen.

Vorteile:

• Keine Jahresgebühr und kostenlose Abhebungen an Geldautomaten weltweit
• 5% Rückvergütung auf Reisebuchungen über das Partnerportal
• Optionale Versicherungen für Auslandskrankenversicherung, Diebstahlschutz und Kartenrückzahlung bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit
• Kein Mindestumsatz und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
• Virtuelle Karte sofort nach Registrierung einsetzbar

Die Payback American Express Kreditkarte bietet für alle Einkäufe Payback-Punkte, die gegen eine Vielzahl von Prämien, darunter Miles & More Meilen, eingelöst werden können. Darüber hinaus genießen Kunden ein 90-tägiges Rückgaberecht für Einkäufe und können bis zu einem Betrag von 50 Euro kontaktlos bezahlen. Außerdem ist die Karte ohne Jahresgebühr erhältlich und bietet einen 24/7-Kundenservice.

Vorteile:

• Payback-Punkte für alle Einkäufe
• Punkte können gegen Miles & More-Meilen eingelöst werden
• 90 Tage Rückgaberecht auf Einkäufe
• Kontaktlose Zahlungsmöglichkeiten bis zu 50 €
• Keine Jahresgebühr und 24/7-Kundenservice

Die Santander BestCard Basic ist eine der wenigen Kreditkarten, die dauerhaft gebührenfrei sind. Sie bietet bis zu viermal im Monat weltweit kostenlose Bargeldabhebungen (bis zu einem Tageslimit von 1000 Euro, auch in Fremdwährungen) sowie kostenlose Zahlungen in Euro innerhalb Deutschlands und der Eurozone. Für die Karte ist kein zusätzliches Girokonto erforderlich, und die Transaktionen können einfach über das Online-Banking verwaltet werden. Die Karte bietet 1 % Rabatt auf Tankvorgänge und 5 % Cashback bei Buchungen über die Urlaubsplus GmbH.

Vorteile:

• 1% Cashback beim Tanken (bis zu 200 Euro pro Monat)
• 5% Cashback bei Buchung über die Urlaubsplus GmbH
• Kostenlose Partnerkarte
• Keine Jahresgebühr
• Bis zu 2000 Euro Kreditrahmen

Mit er Miles & More Mastercard Gold erhalten Vielreisende spannende Vorteile, wie z.B. ein Willkommenspaket mit bis zu 30.000 Miles & More Meilen. Dazu kommt ein umfangreiches Versicherungspaket (u.a. Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung und Mietwagenversicherung) und die Möglichkeit, Meilen im Rahmen des Miles & More Vielfliegerprogramms zu sammeln und einzulösen. Weitere Vorteile sind Rabatte bei Avis-Autovermeitung, doppelt Meilen sammeln bei Hilton und Shell sowie ein engagierter 24/7-Kundenservice.

Vorteile:

• Sammeln und Einlösen von Meilen über das Vielfliegerprogramm Miles & More
• Ermäßigungen bei Avis-Anmietungen
• Doppelte Meilen bei Hilton und Shell
• Banking über die Miles & More App
• Akzeptanz von Apple Pay und Google Pay

Diese prestigeträchtige Karte bietet für eine relativ günstige monatliche Gebühr von 12 Euro eine Reihe von Vorteilen. Darunter ist ein großzügiger Willkommensbonus von entweder 144 Euro oder 40.000 Bonuspunkten für das Membership Rewards Programm enthalten. Weiterhin bekommen Sie ein umfassendes Versicherungspaket (einschließlich Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung und Flug- oder Gepäckverspätungsversicherung) und die Möglichkeit, über das Membership Rewards Programm Punkte zu sammeln. Weitere Vorteile sind ein persönlicher 24/7-Kundenservice, Rabatte auf Priority Pass und Golf Fee Card sowie die Akzeptanz von Apple Pay und Google Pay.

Vorteile:

• Umfassendes Versicherungspaket
• Möglichkeit, über das Membership Rewards Programm Punkte zu sammeln
• Ermäßigungen für Priority Pass und Golf Fee Card
• Persönlicher 24/7-Kundenservice
• Kostenlose Partnerkarte

Die Curve Card & Account ist eine kostenlose Kreditkarte, mit der Sie mehrere Karten zu einer einzigen kombinieren können. Sie bietet einen Cashback-Bonus von 1 % für den ersten Monat und hat keine Auslandsgebühren für Zahlungen bis zu 550€ pro Monat. Die Karte ermöglicht außerdem kostenlose weltweite Bargeldabhebungen bis zu 200€ pro Monat und verfügt über eine Banking-App zur einfachen Kontoverwaltung.

Vorteile:

• Sie können Transaktionen auf andere Karten umbuchen
• Cashback bei ausgewählten Einzelhändlern, z.B. bis zu 3% bei Amazon
• Sofortbenachrichtigungen bei jeder Transaktion
• Curve verwendet fortschrittliche Verschlüsselung und Tokenisierung
• Curve bietet eine detaillierte Aufschlüsselung von Ausgaben

Mit der American Express BMW Kreditkarte erhält man 1% Cashback beim Tanken sowie eine kostenlose Mitgliedschaft am Membership Rewards Programm, bei dem Kunden für jeden ausgegebenen Euro Punkte sammeln können. Die Karte beinhaltet außerdem eine Auslandskrankenversicherung und den Zugang zu Amex Offers and Experiences mit Cashback und exklusiven Ticketangeboten für Kultur- und Sportveranstaltungen.

Vorteile:

• 1 % Cashback auf Tankvorgänge
• Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
• Inklusive Auslandskrankenversicherung
• Zugang zu Amex-Angeboten und -Erlebnissen
• Kostenlose Partnerkarte und Erlass der Jahresgebühr bei 4.000 € Jahresausgaben

Welche Preisklasse von Cashback Kreditkarte passt zu mir?

Die Hanseatic Bank GoldCard ist eine Premium-Kreditkarte, die im Vergleich zur Deutschland Kreditkarte Classic eine höhere Cashback-Rate bietet. Allerdings ist sie mit einer Jahresgebühr verbunden.

Bei der Entscheidung, welche Karte für Sie die beste ist, sollten Sie folgende Punkte beachten:

• Cashback-Rate: Die Hanseatic Bank GoldCard bietet eine höhere Cashback-Rate als die Deutschland Kreditkarte Classic. Allerdings kann die Jahresgebühr die Vorteile der Cashback-Rate wieder aufwiegen, vor allem, wenn Sie nicht genug ausgeben, um die Gebühr zu kompensieren.
• Reisevorteile: Die Hanseatic Bank GoldCard hat Reisevorteile wie eine Reiseversicherung und Zugang zur Flughafen-Lounge inklusive. Wenn Sie häufig verreisen, kann die Hanseatic Bank GoldCard die Jahresgebühr deshalb wert sein.
• Kreditwürdigkeit: Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, ist es möglich, dass Sie sich nicht für die Hanseatic Bank GoldCard qualifizieren. In diesem Fall könnte die Deutschland Kreditkarte Classic die bessere Option sein.

Grundlegend ist die Hanseatic Bank GoldCard die bessere Wahl, wenn Sie jedes Jahr viel Geld ausgeben und von der höheren Cashback-Rate und den Reisevorteilen profitieren möchten. Wenn Sie jedoch keine Jahresgebühr zahlen möchten oder eine geringere Kreditwürdigkeit haben, dann ist die Deutschland Kreditkarte Classic vielleicht eine interessante Alternative für Sie.

Wie immer lohnt es sich, die Angebote auch über die Cashback-Funktion hinaus miteinander zu vergleichen. Denn nur so finden Sie die passende Kreditkarte für Ihre persönlichen Bedürfnisse.

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Cashback?

Für wen lohnt sich nun eine Cashback Kreditkarte? Grundsätzlich lässt sich sagen, dass sich eine Kreditkarte mit Cashback dann lohnt, wenn diese gezielt eingesetzt wird. Je nach Anbieter und teilnehmenden Partnerunternehmen variieren die Bedingungen und Kosten einer Cashback Kreditkarte und es ist in jedem Fall ratsam, sich vor einer Anschaffung darüber zu informieren.

 Im Allgemeinen ist es möglich, mit einer Cashback Kreditkarte zu sparen. Setzt man die Cashback Kreditkarte beim Einkaufen konsequent ein, so spart man durch Rabatte und Rückzahlungen direkt Geld. Es macht Sinn, das eigene Kaufverhalten zu kennen. So lässt sich kalkulieren, ob die erworbenen Rückzahlungen und Rabatte am Jahresende auf jeden Fall die Jahresgebühr der Cashback Kreditkarte übersteigen.

Geht man zum Beispiel gerne in bestimmten Läden einkaufen, macht eine Cashback Kreditkarte Sinn, die mit diesen Läden kooperiert, um so Rabatte und Gutscheine zu bekommen. Fliegt man allerdings eher viel in der Welt umher, ist eine indirekte Cashback Option in Form von Meilen sammeln wahrscheinlich attraktiver. Nutzt man seine Kreditkarte eher selten, könnte eine Cashback Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder mit attraktiven Zusatzleistungen geeignet sein.

In der Welt der Cashback Kreditkarten ist in der Regel für jeden eine passende Karte zu finden. Interessante Rabatte gibt es für fast jede Zielgruppe. Allerdings ist es immer ratsam die Angebote, die durch die Cashback Kreditkarte zur Verfügung stehen, mit weiteren Angeboten auf dem Markt abzugleichen. Es kann durchaus passieren, dass bestimmte Produkte oder Reisen bei anderen Anbietern auf dem Markt einen noch besseren Preis anbieten.

Worauf sollte man bei einer Cashback Kreditkarte achten?

Es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle Cashback Kreditkarten gleich funktionieren. Die Grundlage für eine sich lohnende Kreditkarte mit Cashback sind immer die individuellen Konsumpräferenzen. Die jeweiligen Kreditinstitute arbeiten in der Regel mit unterschiedlichen Partnerunternehmen und Handelsketten zusammen. Das heißt, mit einer bestimmten Cashback Kreditkarte gibt es auch nur bei bestimmten Unternehmen Rabatte.

• Sich bewusst sein über das eigene Konsumverhalten und auf dieser Basis eine Cashback Kreditkarte auswählen
• Bedingungen und Einschränkungen der jeweiligen Cashback Kreditkarte kennen
• Wie hoch ist die Jahresgebühr? (Insbesondere bei Cashback Kreditkarten mit Zusatzleistungen wie zum Beispiel Versicherungen kann diese sehr hoch sein)
• Fallen weitere Kosten wie zum Beispiel Abhebegebühren, Sollzinsen bei Ratenzahlungen oder Fremdwährungen an?
• Sind die Rückzahlungen beschränkt?

Zusammengefasst lässt sich sagen, dass Kreditkarten mit Cashback durchaus sehr attraktiv sein können, wenn sie gezielt eingesetzt werden. Die beste Kreditkarte mit Cashback ist abhängig vom jeweiligen Karteninhaber und seinen Konsumpräferenzen. Hier ist es ratsam, das individuelle Kaufverhalten mit den Kosten der Cashback Kreditkarte abzugleichen. Um die für Sie passende und Ihren Bedürfnissen entsprechende Kreditkarte mit Cashback zu finden, nutzen Sie den Kreditkarten Vergleich von Kreditkarten360.