Vergleichen Sie die besten kostenlosen Kreditkarten. Finden Sie heraus, welche Gebühren auch bei kostenlosen Revolving Kreditkarten und kostenlosen Prepaid Kreditkarten anfallen, und erhalten Sie nützliche Informationen über die verschiedene Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen.
Eine Kreditkarte ohne Gebühren bedeutet, dass keine zusätzlichen Kosten anfallen, und nicht nur die jährliche Kartengebühr entfällt. Gebühren für Auslandszahlungen, Bargeldabhebungen, verspätete Zahlungen oder Überschreitungen des Kreditlimits sind häufig Kostenfaktoren. Eine Karte, die auf diese Gebühren, in Teilen oder gänzlich, verzichtet, kann langfristig erhebliche Einsparungen bedeuten
Immer mehr Banken und Anbieter bringen kostenlose Kreditkarten auf den Markt. Die Optionen sind vielfältig.
Eine Kreditkarte hat mehrere Vorteile: Der Erste ist die Tatsache, dass Sie heute etwas bezahlen, aber erst am Ende des Monats belastet werden: Es handelt sich also um ein kostenloses Guthaben für einige Wochen, solange Ihr Bankkonto ausreichend gedeckt ist, wenn Amex, Diners Club, Visa oder MasterCard Ihre Bank um die Zahlung Ihrer Ausgaben bittet.
Die meisten Online-Shopping-, Reise- und Freizeitseiten bieten die Zahlung per Kreditkarte an. Ohne diese Zahlungsart können Sie die Transaktion nicht abschließen. Natürlich bieten einige Websites auch die Zahlung über Ihre Online-Bank an, aber nicht alle Banken sind an diese Websites angeschlossen.
Die Banken klassifizieren ihre Karten in drei Kategorien: “klassische” Kreditkarten mit jährlichen Kosten von 0 bis 30 € und einem Limit von bis zu 3.000 €. Dann gibt es die Visa Gold Kreditkarten, die zwischen 20€ und 70€ kosten, diese Visa- oder Mastercard-Karten erlauben ein Ausgabenlimit von bis zu 5.000€ pro Monat und beinhalten weitere Versicherungen, die im Preis der Jahresgebühr enthalten sind.
Auf dem Markt sind inzwischen viele kostenlose Visa und Mastercards erhältlich. Diese bieten verschiedene Extras und Funktionen, ein Vergleich lohnt also immer.
Kostenlose Kreditkarten sind vielfältig und diverse Anbieter bieten eine reiche Auswahl an Optionen. Jede Karte offeriert einzigartige Vorteile, um Ihren individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden. Wir haben hier 5 beliebte kostenlose Kreditkarten für Sie ausgewählt, die jeweils besondere Leistungen bieten.
Kreditkarte ohne Vorkosten
Kostenlose Kreditkarte
Gebührenfrei
Kostenlose Amex Kreditkarte
Echte Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Kreditzinsen | 20,63 % |
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Effektiver Jahreszins | 24,63 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | obegränsad |
Kreditzinsen | 20,12 % |
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Effektiver Jahreszins | 22,08 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 2 000 € |
Kreditzinsen | 0,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 0,00 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 5,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 5,00 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 17,43 % |
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Effektiver Jahreszins | 18,90 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 5 000 € |
Eine Jahresgebühr ist eine Gebühr, die Sie jährlich für das Privileg, eine Kreditkarte mit sich zu führen, bezahlen. Während viele Karteninhaber hartnäckig gegen die Zahlung von Gebühren jeglicher Art sind, könnte sich diese Gebühr tatsächlich lohnen. Jahresgebühren sind bei Reisekreditkarten üblich, die in der Regel höhere Anmeldeboni und reichere Belohnungen bieten als Cashback-Karten.
Bei kostenlosen Kreditkarten finden Sie in der Regel nicht die günstigsten Konditionen für Zinsen. Bei der Nutzung des Kreditrahmens können so schnell empfindlichen Gebühren entstehen. Achten Sie also unbedingt auf die Zinsen, und ab wann Sie diese für die Nutzung des Kreditrahmens zahlen müssen. Es gibt Kreditkarten mit einem Kreditlimit von 1000 Euro bis hin zu 10.000 Euro und mehr. Entscheiden Sie sich am besten für eine Karte, die zu Ihren finanziellen Rahmenbedingungen passt.
Eine Saldoübertragungsgebühr wird erhoben, wenn Sie Schulden von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen. Die typische Gebühr beträgt 3% bis 5% des überwiesenen Betrags. Viele Karten bieten 0 % Zinsen auf Guthabenübertragungen für ein Jahr oder länger, aber Sie müssen entscheiden, ob die eingesparten Zinsen die Übertragungsgebühr ausgleichen.
Eine Gebühr für Auslandstransaktionen wird bei Einkäufen im Ausland meist mit 1% bis 3% berechnet. Viele Karten erheben diese Gebühr, die meisten Reisekreditkarten jedoch nicht.
Eine Verspätungsgebühr wird erhoben, wenn Sie nicht mindestens die Mindestzahlung bis zum Fälligkeitsdatum leisten. Der Betrag variiert je nach Karte, aber diese Gebühr kann leicht vermieden werden, indem man sich für die automatische Zahlung einschreibt. Sie können dies in der Regel tun, indem Sie online auf Ihr Konto gehen und dies einstellen.
Einige Anbieter erheben Gebühren, wenn Geld am Automaten abgehoben wird. Diese Gebühren werden zusätzlich zur Automatengebühr erhoben.
Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos, kann nicht pauschal beantwortet werden, da die Bedeutung von kostenlos variiert. Bei vielen Karten fallen keine jährlichen Gebühren an, jedoch können andere Kosten wie Auslandsgebühren, Bargeldabhebungsgebühren oder Zinsen für verspätete Zahlungen anfallen. Es ist daher anzuraten, dass Sie die Bedingungen jeder Karte sorgfältig prüfen, um eine Kreditkarte zu finden, die tatsächlich kostenlos ist.
Manche Karten, können jedoch als wirklich kostenlos bezeichnet werden, da sie keine Jahresgebühr erheben und auch andere Gebühren minimieren oder sogar eliminieren.
Eine solche Option könnte die Barclay Card Visa sein. Diese Karte erhebt keine Jahresgebühr und ermöglicht weltweite Transaktionen ohne zusätzliche Gebühren. Sie bietet zudem ein flexibles Rückzahlungsmodell, das an Ihre finanziellen Bedürfnisse angepasst werden kann.
Die Advanzia Mastercard Gold ist eine weitere Karte, die als wirklich kostenlos gelten könnte. Sie erhebt keine Jahresgebühr und erlaubt Bargeldabhebungen weltweit ohne Gebühren. Darüber hinaus bietet sie eine verzögerte Zahlungsmöglichkeit mit bis zu 7 Wochen zinsfreiem Kredit.
Auch Bank Norwegian verzichtet bei allen Zahlungen im In- und Ausland auf jegliche Gebühren.
Kostenlos bedeutet bei Kreditkarten leider nicht immer auch kostenfrei. Deshalb sollte man stets das Kleingedruckte lesen und alle Aspekte einer Kreditkarte genau analysieren, bevor man eine Entscheidung trifft. Vergleichen Sie verschiedene Angebote und wählen Sie die Karte, die am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt.
Eine gute kostenlose Kreditkarte bietet nicht nur den Vorteil, dass keine Jahresgebühr anfällt, sondern sie hat auch andere attraktive Eigenschaften. Einige Faktoren, die eine kostenlose Kreditkarte gut machen, sind:
Bei einer Kreditkarte ohne Vorkosten fallen keine Kosten an, bevor Sie die Karte überhaupt nutzen. Das könnten z.B. Antragsgebühren, Gebühren für die Kartenausstellung oder Kosten für zusätzliche Dienstleistungen sein.
Karten ohne Vorkosten sind besonders für Kunden von Vorteil, die ihre Karte nur gelegentlich nutzen möchten und die maximale finanzielle Flexibilität suchen. Prüfen Sie jedoch in jedem Fall die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, um sicherzustellen, dass keine versteckten Gebühren im Nachhinein anfallen. Bei den Barclays Visa vs. Hanseatic GenialCard ist dies zum Beispiel der Fall.
Die Auswahl an kostenlosen Kreditkarten ist vielfältig und umfasst Angebote von großen Netzwerken wie Visa, Mastercard und American Express.
Kostenlose Visa-Karten bieten weltweite Akzeptanz, mit Zugang zu zahlreichen Rabatten und Vorteilen durch das Visa-Netzwerk. Die Barclays Visa ist ein herausragendes Beispiel, das keine Jahresgebühr erhebt und weltweit gebührenfreie Zahlungen ermöglicht.
Kostenlose Mastercards wie die Advanzia Mastercard Gold bieten ähnliche Vorteile, einschließlich weltweiter Akzeptanz und Zugang zu exklusiven Angeboten und Vergünstigungen durch das Mastercard-Netzwerk.
Kostenlose American Express Karten, wie die American Express Blue, bieten ihren Benutzern Zugang zu dem renommierten Membership Rewards Bonusprogramm und verfügen über ein breites Netzwerk an Partnern.
Durch die kostenlosen Angebote der unterschiedlichen Kreditkartenanbieter wird es Nutzern leicht gemacht, mehrere Karten gleichzeitig zu nutzen. So erhalten Sie ohne Zusatzkosten eine breite Palette an Zahlungsmöglichkeiten, die Sei mit Sicherheit überall auf der Welt abdecken.
Kostenlose Kreditkarten bieten Ihnen maximale Flexibilität bei Ihren Zahlungen. Sie können Käufe tätigen und die Kosten später zurückbezahlen. Das ist besonders nützlich bei unerwarteten Ausgaben oder wenn Ihre Einnahmen zeitlich unterschiedlich verteilt sind. Ein weiterer Vorteil von Kreditkarten ist die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, wenn Sie Ihre Kartenrechnung pünktlich bezahlen.
Für diejenigen, die ein striktes Budget einhalten möchten, sind Prepaid-Karten eine ausgezeichnete Wahl. Bei dieser Art von Karte laden Sie einen bestimmten Betrag auf die Karte und können nur diesen Betrag ausgeben. Dies verhindert Überschuldung und hilft dabei, finanzielle Disziplin zu wahren. Beachten Sie, dass Prepaid-Karten in der Regel keinen Kreditrahmen bieten und deshalb auch für einkommensschwache oder wenig kreditwürdige Personen geeignet sind.
Charge Cards sind eine spezielle Art von Kreditkarte, bei der kein festes Ausgabenlimit besteht, aber der vollständige Saldo am Ende jeden Monats ausgeglichen werden muss. Das kann hilfreich sein, wenn Sie größere Ausgaben planen und die notwendigen Mittel zur vollständigen Zahlung am Monatsende zur Verfügung haben. Ein potenzieller Nachteil ist, dass verspätete Zahlungen oft mit hohen Gebühren verbunden sind.
Debitkarten sind direkt mit Ihrem Girokonto verbunden und buchen bei jeder Transaktion sofort Geld ab. Dies vermeidet die Verursachung von Schulden und macht sie zu einer guten Option für diejenigen, die ihre Finanzen jederzeit im Griff halten möchten. Beachten Sie jedoch, dass sie weniger Schutz bei betrügerischen Transaktionen bieten können und in der Regel weniger Vorteile und Belohnungen im Vergleich zu kostenlosen Revolving Kreditkarten haben.
Wir haben die besten kostenlosen Kreditkarten für Sie getestet. So können Sie sich eine lange und umständliche Recherche sparen und haben alle wichtigen Informationen auf einen Blick. In unserem kostenlose Kreditkarte Test sind wir auf die Stärken und Schwächen der verschiedenen Karten eingegangen und können Ihnen somit eine Testsieger kostenlose Kreditkarte vorstellen.
Der Vergleich der kostenlosen Kreditkarten war nicht einfach, und der Gewinner hat sich wirklich ausgezeichnet. Das liegt vor allem daran, dass die beste kostenlose Kreditkarte mit vielen Vorteilen aufwarten kann, die selbst einige Kreditkarten mit Jahresgebühr nicht aufweisen können.
In unsere Top 3 haben es die Barclays Visa, die Hanseatic Bank GenialCard und die Bank Norwegian Kreditkarte geschafft. Alle diese Karten haben eine wichtige Eigenschaft gemein. Sie fordern keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen oder für Bargeldabhebungen auf der ganzen Welt. Das ist insbesondere bei einem internationalen Zahlungsmittel, wie einer kostenlosen Kreditkarte besonders wichtig, denn ansonsten müssen Sei bei jeder Zahlung im Ausland mit Gebühren rechnen. Somit wäre Ihre kostenlose Kreditkarte nicht als Reisekreditkarte nutzbar. Da vielen Kunden aber genau für diesen Zweck eine Kreditkarte suchen und nicht nur Online-Einkäufe tätigen wollen, sind die von uns getesteten kostenlosen Kreditkarte ein besonders gute Wahl.
Grundlegend machen Sie mit keiner der kostenlosen Kreditkarten im Test etwas falsch. Denn alle können für kontaktloses Bezahlen genutzt werden, für Online-Shopping oder auch Zahlungen im Ausland. Da sich die Karten für Zahlungsvorgänge nicht sonderlich unterscheiden, ist es wichtig auf andere Kriterien zu achten.
Hier hat die kostenlose Kreditkarte der Bank Norwegian in unserem Test die Nase vorn. Diese bietet nämlich, obwohl sie kostenlos ist, sogar einige praktische Versicherungsleistungen an. Von den Versicherungen profitieren Sie vor allem auf Reisen. Natürlich sind diese nicht die umfangreichsten Absicherungen aller Zeiten. Bieten aber im Notfall einen praktischen Schutz.
Von daher können wir die Bank Norwegian Kreditkarte als unseren Testsieger kostenlose Kreditkarten küren. Die beiden Nachfolger der Barclays Visa und Hanseatic Bank GenialCard müssen sich aber auch keineswegs verstecken und werden ein genauso verlässlicher und guter Begleiter für Ihre Zahlungen im In- und Ausland sein.
Kreditkarten sind so individuell wie Ihre Benutzer. Von daher ist nicht jedes Modell für den gleichen Zweck zu empfehlen. Einige interessante Optionen möchten wir Ihnen im Folgenden vorstellen.
0 € Jahresgebühr, 0% fremdwährungsgebühren und kostenlose Bargeldabhebung.
0 € Jahresgebühr, kostenlos Geld abheben weltweit und kostenlose Transaktionen in Fremdwährungen
0 € Jahresgebühr, urlaubsrabatt, tankrabatt und 0% Bargeldabhebungsgebühren.
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Reiseversicherungen inklusive
Kontaktloses Bezahlen mit NFC-Technologie
Keine Auslandseinsatzgebühr
Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
Kostenlose Notfallkarte bei Verlust im Ausland
Keine Auslandseinsatzgebühr
Reiseversicherungen inklusive
1% Rabatt beim Tanken
0 € Jahresgebühr mit Bonus
Kreditkarte mit Payback Punkten
0 € Jahresgebühr mit Bonusprogramm
Kreditzinsen | 20,12 % |
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Effektiver Jahreszins | 22,08 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 2 000 € |
Kreditzinsen | 5,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 5,00 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 6,50 % |
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Effektiver Jahreszins | 6,50 % |
Årsavgift | 22 € |
Max. Kreditlimit | 10 000 € |
0 € Jahresgebühr und 2 Euro Umsatz = 1 Payback Punk
Kostenlose Kreditkarten mit 3% Cashback
Keine Jahresgebühr mit Cashback
Kreditzinsen | 11,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 11,57 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 5,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 5,00 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 0,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 0,00 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 9,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 9,00 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 0,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 0,00 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 0,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 0,00 % |
Årsavgift | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Die Optionen von auf dem Markt erhältlichen kostenlosen Kreditkarten ist mehr als umfangreich. Man kann hier leicht den Überblick verlieren. Es lohnt sich also, kostenlose Karten im Vorfeld zu vergleichen.
Die Zahlung einer Jahresgebühr mit einer Kreditkarte kann sich lohnen, wenn Sie dadurch wesentlich höhere Belohnungen erhalten. Aber in vielen Fällen bieten Kreditkarten, die keine Jahresgebühren erheben, langfristig einen besseren Wert als solche, die dies tun. Kreditkarten ohne Jahresgebühr machen es leicht, unabhängig von Ihren Ausgaben im Voraus zu bezahlen. Außerdem können Sie Ihre Karte kostenlos lange Zeit halten, wodurch das Durchschnittsalter Ihrer Konten steigt, was sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Durchsuchen Sie die Kreditkarten nach ihren Eigenschaften und Angeboten und finden Sie die für Sie beste kostenlose Karte. Die Kriterien können Sie selbst bestimmen.
Diese können Gebühren, Belohnungen, Reisevergünstigungen und die Art der Karte, die Sie suchen, wie z.B. Visa oder MasterCard, umfassen.
Allerdings gibt es auch Nachteile, die bei der Entscheidung für eine kostenlose Kreditkarte zu berücksichtigen sind:
Welche dieser Aspekte für Sei wirklich wichtig sind, müssen Sie letztendlich selbst entscheiden. Es ist jedoch immer sinnvoll verschiedenen Angebote zu vergleichen, um die beste kostenlose Kreditkarte zu finden. Vor allem, da diese je nach Nutzertyp, eine vollkommen andere sein kann.
Kostenlose Kreditkarten sind eine ausgezeichnete Option für eine große Anzahl von Menschen. Insbesondere für diejenigen, die nach einer flexiblen, kosteneffizienten Methode zur Handhabung ihrer Finanzen suchen.
Sie sind ideal für Menschen, die ihre Ausgaben und Einkäufe gerne im Überblick behalten und gleichzeitig die Kosten minimieren möchten. Studenten, Erstbenutzer von Kreditkarten und diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit aufbauen möchten, können besonders von den Vorteilen einer kostenlosen Kreditkarte profitieren.
Auch Personen, die eine Kreditkarte nur gelegentlich verwenden möchten, z.B. im Urlaub oder für Online-Einkäufe bekommen mit einer kostenlosen Kreditkarte eine praktische Zahlungsmöglichkeit, die aber keine Zusatzkosten verursacht, wenn sie nicht andauernd verwendet wird.
Alexander Schmidt ist ein etablierter Fachjournalist mit einer besonderen Leidenschaft für die Welt der Kreditkarten und Finanzen. Seit 2017 schreibt er nun für Kreditkarten360, um wertvolle Einblicke in die komplexe Welt des persönlichen Finanzwesens zu geben und den Leser teilhaben zu lassen an seiner langjährigen Erfahrung.