Kreditkarten Test 2024

Der große Kreditkarten Test 2024

Kreditkarten gibt es mittlerweile wie Sand am mehr. Kein Wunder, denn die praktischen Helferlein sind das Zahlungsmittel der Wahl in 2024. Dabei ist es nicht weiter wichtig, ob Sie im Supermarkt, im Einkaufszentrum oder Online einkaufen, Kreditkarten werden immer mehr akzeptiert und sind sowohl im In- und Ausland gerne gesehen. 

Obwohl es eine große Anzahl Kreditkarten gibt, heißt das nicht unbedingt, dass alle wirklich den höchsten Ansprüchen genügen können. Es gibt entscheidende Unterschiede zwischen den verschiedenen Karten. Zwar kommt es nicht mehr maßgeblich darauf an, ob die Karte von Visa, Mastercard, Amex oder Diners Club ausgegeben wird, doch bei den einzelnen Subunternehmern und Kreditkartenanbieter können sich die Leistungen dramatisch unterscheiden.

Kreditkarten gibt es in ganz unterschiedlichen Kostengruppen. Neben kostenlosen Kreditkarten gibt es auch Gold und Premium Kreditkarten, die mehr Leistungen bieten, aber eben auch mehr kosten. In unserem Kreditkarten Test haben wir deshalb Karten nicht nur auf Ihre Leistungen hin untersucht, sondern auch in ein Preissegment eingeordnet. Denn eine kostenlose Kreditkarte sollte logischerweise nicht so viel bieten können, wie eine hochpreisige Premium Kreditkarte. Allerdings gibt es auch hier positive Überraschungen, denn einige Kreditkarten mit 0€ Jahresgebühr können sich auf jeden Fall sehen lassen und müssen sich teilweise selbst vor den kostenpflichtigen Alternativen nicht verstecken.

Jedoch können die verschiedenen Leistungen manchmal auch verwirren, denn bei der großen Anzahl der Karten ist es nicht einfach den Überblick zu behalten. Häufig haben einzelne Anbieter sogar unterschiedliche Kreditkarten, die min mehreren Variationen erhältlich sind. Hier unterscheiden sich, dann die Kosten- und Leistungsniveaus.

Kreditkarten, Prepaid Kreditkarten und Debitkarten im Vergleich

Wie bereits erwähnt, ist eine Kreditkarte nicht gleich Kreditkarte. Die praktischen Zahlungskarten unterscheiden sich in vielen Aspekten. Fangen wir direkt mit einer wichtigen Unterscheidung an. Neben Kreditkarten werden vor allem auch Debitkarten immer beliebter. Diese werden in der Regel gemeinsam mit einem Girokonto ausgegeben und ersetzen die herkömmlichen EC oder Girokarten. Das hat den Vorteil, dass Sie die Debitkarte auch im Ausland nutzen können. Weiterhin hat eine Debitkarte auch eine Nummer, die wie bei der Kreditkarte für Onlinezahlungen verwendet werden kann. Anstatt die Kreditkartenkennung einzugeben, verwenden Sie einfach die 16-stellige Debitkartennummer und geben zur weiteren Verifizierung das Ablaufdatum und die Prüfziffer ein.

Sind die Angaben korrekt, können Sie mit einer Debitkarte, genauso wie mit einer Kreditkarte bezahlen. Allerdings gibt es gewisse Unterschiede in der Belastung der Karte und möglicherweise Ihres Kontos. Bei Debitkarte wird nämlich gleich während der Zahlung auch das Geld von Konto des Karteninhabers eingezogen. Das ist bei Kreditkarten, anders geregelt. Denn hier erhalten Sie einen Kreditrahmen von einigen hundert, 1000 Euro oder sogar 5000 Euro und mehr. Diesen Kreditrahmen können Sie verwenden, selbst, wenn Sie zum Zeitpunkt der Ausgabe nicht über das entsprechende Geld verfügen. Erst zum Ende des Monats hin müssen sie dann die gesammelte Kreditkartenrechnung begleichen. 

Welche Variante besser ist, kommt ganz auf Ihr Ausgabeverhalten an. Eine Kreditkarte bietet jedoch den Vorteil, dass sie in der Regel mit Extras ausgestattet ist, vor allem, wenn Sie sich  eine kostenpflichtige Variante zulegen. 

Neben der Debitkarte gibt es auch noch die Prepaid Kreditkarte als eine Art Sonderform. Diese werden genauso wie Debitkarten und Kreditkarten eingesetzt. Der einzige Unterschied ist, dass Sie zuerst ein Guthaben auf die Prepaid Karte einzahlen müssen. Ist diese geschehen, können Sie beliebig von diesem Guthaben Ausgaben tätigen. Sollte dieses jedoch aufgebraucht sein, müssen Sie erst wieder neues Geld auf die Kreditkarte überweisen. Grundlegend ist die Zahlungsfunktion von allen drei Kartentypen also ähnlich, nur bei der jeweiligen Abrechnung der Kosten gibt wes wichtige Unterschiede.

Welche die beste Prepaid Kreditkarte, die beste Kreditkarte und die beste Debitkarte ist, erfahren Sie in unserem Test.

So gehen wir vor

Beim Test von Kreditkarten muss man auf einige unterschiedliche Faktoren achten. Schauen wir uns einmal genauer an, auf was wir bei unserem Kreditkartentest geachtet haben. Folgende Aspekte erachten wir für besonders wichtig, bei der Wahl der passenden Kreditkarte für Sie. Deshalb gehen wir in unsere Test insbesondere auf diese Unterscheidungskriterien von Kreditkarten ein.

Kreditkarte Jahresgebühr vergleichen

Bei einer Kreditkarte stehen sicherlich zunächst einmal die Anschaffungskosten im Vordergrund. So unterscheiden sich die Kosten hier von 0€ Jahresgebühr bis einigen hundert Euro pro Jahr an Kosten einfach nur für die Ausstellung der Karte. Weiterhin gibt es bei einigen Anbietern Karten, die im nur im ersten Jahr kostenlos sind und ab dem zweiten Vertragsjahr die Jahresgebühr erhöhen. Das kann jeder Anbieter handhaben, wie er möchte. Sie sollten dies bei Ihrer Wahl der Kreditkarte jedoch beachten. Nicht, dass Sie von einer plötzlichen Gebühr im 2. Jahr überrascht sind. 

Die Leistungen von Kreditkarten wachsen in den meisten Fällen auch mit den Jahresgebühren. Allerdings gibt es vor allem im unteren Preissegment einige Karten mit Jahresgebühr, die nicht wirklich Vorteile gegenüber den kostenlosen Varianten bieten. Häufig sind die ersteren sogar schlechter, was Gebühren angeht. Von daher lohnt es sich, immer genau hinzuschauen, wenn es um die Jahresgebühr der Kreditkarte geht und die Leistungen, die man dafür erhält. Vor allem die althergebrachten Hausbanken können hier oft nicht wirklich mit ihren Kreditkartenangeboten überzeugen. Deshalb macht es Sinn sich innovative Neobanken oder auch rein Digitale Angebote anzuschauen. Zwei spannende Optionen sind hier die Barclays Visa und Hanseatic GenialCard Kreditkarten.

Versicherungen vergleichen

Vor allem bei den kostenpflichtigen Kreditkarten erhalten Sie in der Regel einige Versicherungen, die Sie auf Reisen absichern sollen. Dazu gehören bei den meisten Anbietern eine Reiserücktrittsversicherung oder eine Auslandsreiseversicherung. Auch eine Gepäckversicherung oder eine zusätzliche Versicherung bei Online-Einkäufen ist ein gern gesehener Zusatzschutz, den einige Kreditkarten anbieten.

Natürlich sollte man hier auch auf das Kleingedruckte achten, denn häufig gilt der Schutz nur, wenn Sie die Zahlung auch mit der Kreditkarte getätigt haben. Generell sind die Versicherungsleistungen aber praktisch und können von daher auch beim Kreditkarten Test ein entscheidendes Kriterium für die Platzierung der Karte sein.

Wir testen Kreditkarten Gebühren und Zinsen 

Neben der Jahresgebühr, also den fixen Kosten für eine Kreditkarte sind in unserem Test vor allem die variablen Kosten ein wichtiger Punkt, denn mit diesen machen die Kreditkartenanbieter letztendlich Ihr Geld. Wenn Sie hier also ein kundenunfreundliches Angebot wählen, dann können schnell sehr hohe Kosten für Sie entstehen. Häufig ist es auch so, dass einige Kreditkarten nur für bestimmte Einsatzzwecke Sinn machen und andere Karten wiederum in anderen Bereichen glänzen.

Vor allem bei den Fremdwährungsgebühren und den Kosten für Bargeldabhebungen im In- und Ausland lohnt es sich darauf zu achten, dass die Gebühren besonders niedrig sind. Denn diese schießen bei einiger häufigen Nutzung schnell in die Höhe. Weiterhin sind auch die Zinsen wichtig, die Sei bei einer Karte zahlen müssen, wenn Sie den Kreditrahmen flexibel nutzen wollen. Hier werden häufig Zinsen von 15-20% verlangt. Sollten Sie sich also für Teilzahlungen entscheiden, ist eine Kreditkarte mit geringen Zinsen auf jeden Fall vorteilhaft. 

Kreditkarte Reisetauglichkeit testen

Kreditkarten sind nicht nur für Zahlungen in Deutschland interessant, vor allem auch bei Reisen ins Ausland werden Kreditkarten zum wichtigen Begleiter. Die EC-Karte wird nämlich im Ausland meist gar nicht erst angenommen. Deshalb ist eine Kreditkarte im Urlaub meist unverzichtbar. Vor allem, wenn es ins nichteuropäische Ausland geht. Dabei ist nicht jede Kreditkarte wirklich für Zahlungen und das Abheben von Bargeld im Ausland zu empfehlen. Bei einer umfassenden Testbewertung muss also auch beachtet werden, wie sich eine Reisekreditkarte im Ernstfall schlägt. 

Weiterhin sind auch Extras wie Prämienpunkte in Hotels oder das Sammeln von Flugmeilen ein interessanter Faktor, der eine Kreditkarte für Reisen besonders lohnenswert machen kann. 

Kreditkarte: Bonus und Extras im Test

Neben Reiseboni gibt es viele weitere Arten, in denen ein Bonus durch die Nutzung einer Kreditkarte gewährt werden kann. Die Extras einer Kreditkarte erstrecken sich von Urlaubsrabatten und günstigeren Anmietung von Mietwagen, bis hin zu einlösbaren Prämien, Upgrades und dem Zugang zu Flughafen Lounges.

Hier sind nicht alle Boni wirklich für jedermann interessant. Der Vollständigkeit halber sollen diese jedoch trotzdem erwähnt werden und natürlich können diese auch bei der Bewertung der Kreditkarte ein wichtiger Faktor sein. Denn Extraleistungen zum gleichen Preis findet sicherlich jeder top.

Wenn wir nun also alle diese verschiedenen Faktoren von Kreditkarten vergleichen, dann gibt es einige Favoriten, die uns besonders gefallen haben. Das Gute an diesen ist, dass diese nicht erst seit gestern auf dem Markt sind, sondern in vielen Fällen von Anbietern ausgegeben werden, die sich seit einigen Jahrzehnten etabliert haben. Natürlich gibt es aber auch einige jüngere Anbieter, die mit tollen Produkten auf sich aufmerksam machen und mit Sicherheit viel Leistung anbieten können. Selbst im kostenlosen Bereich gibt es mittlerweile einige richtig gute Optionen. Also, ohne die Spannung weiter zu erhöhen - hier sind unsere Kreditkarten Testsieger 2024. Da es schwer ist einen einzelnen Gewinner zu bestimmen, der wirklich für jeden Einsatzzweck perfekt ist, haben wir uns dafür entschieden, die Gewinner für verschiedene Kategorien zu bestimmen

Kreditkarte Testsieger in verschiedenen Kategorien

• Bank Norwegian: Allround Kreditkarte Testsieger
• American Express Gold: Cashback Kreditkarte Testsieger
• Hanseatic Bank GenialCard: Günstigste Gebühren Testsieger
• Barclays Visa: Reisekreditkarte Testsieger
• Lufthansa Miles & More Blue: Meilen Sammeln Kreditkarte Testsieger
• Bunq Easy Bank: Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung Testsieger
• Awa7 Visa: Kostenlose Kreditkarte
• Barclays Gold: Gold Kreditkarte
• Barclays Platinum Double: Premium Kreditkarte

Der vielleicht wichtigste Titel, denn diese Kreditkarte ist wirklich in alle Bereichen Top. Überraschenderweise hat hier keine der kostenpflichtigen Kreditkarten gewonnen, sondern eine kostenlose Kreditkarte ist hier unsere erste Wahl. Der Gewinner der Allround-Kreditkarte ist die Bank Norwegian Kreditkarte. Diese wird vom norwegischen Fluganbietern ausgegeben und ist kostenlos erhältlich. Neben einem spannenden Willkommensbonus profitiert man vor allem von 0% Auslandsgebühren und keinen Gebühren für Bargeldabhebungen. Somit hat man eine Kreditkarte zur Verfügung, die wirklich auf ganzer Linie überzeugen kann und noch nicht einmal Geld kostet - Was will man mehr?!

Das Cashback bei American Express ist sein Jahrzehnten weltweit beliebt. Mit der American Express Gold bekommt man nicht direkt Geld zurücküberweisen, kann aber die beliebten Punkte bei Amex sammeln. Diese können bei vielen Partnern in Prämien und Upgrades umgetauscht werden. Viele Geschäftsleute, nutzen die Karte auch als Businessvariante und profitieren gleichzeitig von einem umfangreichen Reiseversicherungsschutz und dem Sixt Gold Status. Die exklusive Karte ist somit eine gute Wahl für alle, die das gewisse Extra von Ihrer Kreditkarte erwarten. Hier ist vor allem auch der Service von Amex hervorzuheben, der ein weltweit rund um die Uhr mit vielen Anliegen helfen kann.

Die Hanseatic Bank wird vom Otto Konzern geführt. Das hanseatische Handelsunternehmen steht hier für einen verlässlichen Partner, der mit der Hanseatic Bank GenialCard eine spannende Kreditkarte ausgibt. Es entfallen jegliche Jahresgebühren und auch für Zahlungen in Fremdwährungen oder Abhebung von Bargeld entstehen keine Kosten. Teilzahlungen sind möglich und können durch flexible Rückzahlungsraten realisiert werden.

Als Reisekreditkarte tut sich im Test vor allem die Barclays Visa hervor. Zwar können auch die anderen genannten Kreditkarten im Ausland überzeugen, aber die Barclays ist seit Jahren etabliert und eignet sich aufgrund der günstigen Kosten auch für Studenten oder Backpacker. Einzig darauf zu achten wäre, dass eine Bonitätsprüfung notwendig ist. Eine gute Kreditwürdigkeit ist also vorausgesetzt.

Hier ist die Lufthansa Miles & More Blue aus vielen Gründen alternativlos. Zwar ist man auf die Star-Alliance für Flüge eingeschränkt, aber dennoch macht die praktischen Upgrades es auf jeden Fall wert sich für diese Karte zu entscheiden. Sie wird in Kooperation mit der DKB ausgegeben, die ohnehin eines der besten Kreditkartenprodukte auf dem Markt anbietet.

Bei der Wahl einer Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung kann man nicht 100% aus dem Vollen schöpfen, denn bei geringer Kreditwürdigkeit fallen einige Kreditkarten raus. Vor allem Karten mit hohem Limit sind so nicht zu erhalten. Das macht aber nichts, denn es gibt einige gute Alternativen. Die bunq Easy Bank ist hier sicherlich eine interessante Option. Es handelt sich um eine aufladbare Karte, bei der kein Kontowechsel notwendig ist und trotzdem weltweit bezahlt werden kann.

Die kostenlose Awa7 Visa ist eine der beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Das kommt nicht von ungefähr, denn die Karte ist komplett kostenlos und bietet sogar die Möglichkeit der Ratenzahlung. Sie können von mobilen Zahlungsmethoden, Rabatten bei Urlaubsbuchungen und kostenlosen Abhebungen weltweit profitieren.

Die Barclays Gold Kreditkarte ist sicherlich eine Top-Wahl bei den Gold Kreditkarten. Für die angebotenen Leistungen ist sie vergleichsweise günstig. Sie kann mit einer umfangreichen Reiseversicherung überzeugen und bietet sogar bei Diebstahl Schutz. Auch die Gold Karte von Barclays ist bei Fremdwährungen und Bargeldabhebungen weltweit gebührenfrei. Von daher eignet sie sich auch auf Reisen besonders gut. 

Mit der Barclays Platinum Double bietet Barclays gleich noch eine Premium Kreditkarte an, die als exklusive Reisekarte überzeugen kann. Sie bietet tolle Reiseextras und umfangreiche Versicherungen, die auch ihre höhere Jahresgebühr voll und ganz rechtfertigen.

Kreditkarten Test: Fazit

Es gibt viele gute bis sehr gute Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Es macht aber wie immer Sinn ausführlich zu vergleichen, damit man die richtige Karte für seine Bedürfnisse findet. Mit unseren vorgeschlagenen Testsiegern machen sei auf jeden Fall nichts falsch und werden einen zuverlässigen Begleiter für Zahlungen aller Art an Ihrer Seite wissen.

Von daher ziehen wir ein zufriedenes, positives Fazit und freuen uns, Ihnen die Informationen für eine gute Wahl einer Kreditkarte zur Verfügung stellen zu dürfen. Viel Erfolg bei der Auswahl Ihres persönlichen Testsiegers.