Beste Kreditkarte 2023

Welche Art von Kreditkarte ist die beste?

• Kostenlose Kreditkarten (Charge Card)
• Prepaid Kreditkarten
• Revolving Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarten (Charge Card): Wenn man von einer Kreditkarte spricht, meint man in den meisten Fällen die kostenlose Kreditkarte bzw. Charge Card. Diese sind am weitesten verbreitet in Deutschland. Umsätze werden auf dem Kreditkartenkonto zunächst gesammelt und in der Regel einmal im Monat vom Girokonto abgebucht. Bei dieser Form besteht die Möglichkeit, die Karte innerhalb eines vorher bestimmten zeitlichen Rahmen zu überziehen. Somit ist ein kurzfristiger Kredit ohne Kreditzinsen möglich.

Revolving Kreditkarten: Eine alternative Form der Charge Card ist die Revolving Kreditkarte, bei der die monatliche Kreditsumme in Teilzahlungen beglichen werden kann. Vorher getätigte Umsätze werden vollständig oder in Raten zurückgezahlt. Aber Achtung: Auf die Ratensumme werden teils sehr hohe Zinsen berechnet. Diese Karten sind kaum in Deutschland verbreitet.

Prepaid Kreditkarten: Hier muss der Kunde erst einmal Guthaben auf die Karte laden, um diese nutzen zu können. Ein Überziehen ist nicht möglich. Somit weisen diese Karten keine echte Kreditfunktion auf. Prepaid Kreditkarten sind vor allem dann eine gute Alternative, wenn man nicht die Voraussetzungen für eine kostenlose Kreditkarte erfüllt. Prepaid Kreditkarten sind deshalb besonders gut geeignet für Kunden ohne bzw. mit einem geringen eigenen Einkommen, wie: Schüler, Studenten und Auszubildende, aber auch für Personen mit schlechter Bonität.

Sie müssen sich also entscheiden, welche Kreditkartenform Sie haben möchten. Anschließend gilt es sich darüber klar zu werden welcher Kreditkartenanbieter für die jeweilige Kreditkartenform (Kostenlose Kreditkarte, Revolving Kreditkarte oder Prepaid Kreditkarte) am besten für Sie ist.

Beste Kreditkarte auswählen – So finden Sie die richtige!

Bei der Wahl Ihrer Kreditkarte sollten Sie auf eine wichtige Faktoren achten. Wir empfehlen Ihnen sich zunächst einmal Gedanken über Ihre Bedürfnisse zu machen und danach verschiedene Kreditkarten miteinander zu vergleichen. Hier sind einige wichtige Faktoren, die Ihnen dabei helfen zu erkennen, ob es sich um die beste Kreditkarte für Sie handelt:

• Basisgebühren: Es gibt bei einigen Banken Kreditkarten ohne Jahresgebühr, wenn Sie diese mit einem Girokonto beantragen. Kreditkarten ohne Girokonto haben meist eine Jahresgebühr. Es ist sinnvoll vorher zu prüfen, was eine Partnerkarte oder auch eine Ersatzkarte kostet.
• Nutzungsgebühren im In- und Ausland: Ein- und Auszahlungen sollten in Deutschland kostenlos sein und dies auch im EU-Ausland. Außerhalb der EU wird eine sogenannte prozentuale Fremdwährungsgebühr berechnet – diese kann unterschiedlich hoch sein.
• Abrechnungsart: Die klassische Charge Card wird einmal pro Monat abgerechnet. Bei Revolving Kreditkarten kann bei Bedarf eine Ratenzahlung vereinbart werden.
•  Zinsen: Bei Revolving Kreditkarten werden Zinsen für das Überziehen beziehungsweise für Raten vereinbart. Dies variiert zwischen den Banken.
• Zahlungseinschränkungen: Prepaid Kreditkarten können Einschränkungen in der Akzeptanz im Vergleich zu Charge Cards aufweisen, vorwiegend bei Buchungen von Hotels oder Mietwagen.
• Zusatzleistungen: Vor allem für Vielreisende ein wichtiges Kriterium, welches Versicherungen und Bonusprogramme beinhaltet. Aber Achtung: Lesen Sie das Kleingedruckte bei Versicherungen.

Die 7 besten Kreditkarten in Deutschland

Die Auswahl an Kreditkarten steigt monatlich an. Viele spannende Angebote werden auf dem deutschen Kreditkartenmarkt verfügbar, die ihren Kunden spezielle Vorteile bieten können. Diese unterscheiden sich in ihren Anwendungsbereichen teilweise enorm. Deshalb ist nicht jede Kreditkarte für jeden Einsatzzweck perfekt geeignet. 

Damit Sie sich einfacher für eine Kreditkarte entscheiden können, die Ihrem spezifischen Einsatzzweck entspricht, haben wir einige der Top-Kreditkarten für Sie zusammengetragen und stellen Ihnen die besten Kreditkarten vor. Diese überzeugen auf verschiedenen Ebenen, weshalb es sich lohnt genau hinzuschauen bei der Wahl der passenden Kreditkarte für Ihre persönlichen Bedürfnisse. 

Hier sind die 7 besten Kreditkarten, die Sie gegenwärtig in Deutschland erhalten können.

• TF Bank Mastercard: Beste Kreditkarte mit Versicherungen
• Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold: Beste Kreditkarte mit schnellstem Online-Antrag 
• Hanseatic Bank GenialCard: Beste Shopping-Kreditkarte
• Barclays Visa: Bester Kreditkartenanbieter
• Deutschland Kreditkarte Classic: Beste Kreditkarte für Vielreisende
• Bank Norwegian: Beste Allrounder Kreditkarte
• Extrakarte Novum Bank: Bester Kreditkarten Newcomer

Die TF Mastercard Gold ist dauerhaft gebührenfrei und kann mit vielen Extras überzeugen. Kostenlose Zahlungen auf der ganzen Welt erwarten die Kunden, genauso wie einige praktische Versicherungen, die die Karte auch für Reiselustige interessant machen. Selbst eine Privathaftpflichtversicherung ist enthalten, ein Extra, das bei anderen Kreditkarten nicht anzufinden ist.

Weiterhin profitieren Kunden 51 Tage lang von einer zinsfreien Nutzung des Kreditrahmens. So erhalten Kunden eine enorme finanzielle Flexibilität. Somit kann die TF Mastercard Gold auf ganzer Linie überzeugen und lohnt sich sowohl als Kreditkarte für den alltäglichen Einsatz als auch als Reisekreditkarte. 

• Dauerhaft Gebührenfrei
• Reiseversicherungen inklusive
• 51 Tage zinsfrei nutzbar
• Cashback auf Reisen und Mietwagen

Die Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold Kreditkarte kosten keine Jahresgebühr und bietet ihren Kunden dennoch einen umfangreichen Versicherungsschutz. Das ist nicht üblich bei Kreditkarten und deshalb besonders hervorzuheben. Weiterhin profitieren Kunden von Mietwagen Rabatten, weltweit kostenlosen Bargeldabhebungen und dem Wegfall einen Post-ident-Verfahrens bei Online-Antrag.

Das sorgt dafür, dass Antragsteller die Karte besonders schnell in den Händen halten können und diese direkt für Online-Einkäufe und Geschäften einsetzen können. Praktisch ist auch der sieben Wochen zinsfrei nutzbare Verfügungsrahmen der Advanzia Mastercard Gold.

• Versicherungsschutz inklusive
• Schneller Online-Antrag
• 7 Wochen zinsfrei einsetzbar
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben

Die Hanseatic Bank bietet mit der GenialCard eine der besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland an. Nicht umsonst taucht sie immer wieder in vielen Bestenlisten auf, denn sie ist mit Sicherheit eine gute Wahl für Nutzer. Sie überzeugt weniger durch umfangreiche Zusatzleistungen als durch die soliden Grundfunktionen. Die vom Otto Konzern ausgegebene Karte bietet ideale Gebührenstrukturen und kann somit besonders günstig fürs Einkaufen verwendet werden. 

Online-Einkäufe und Zahlungen in Geschäften funktionieren weltweit gebührenfrei und auch Bargeld kann überall kostenlos abgehoben werden. Flexible Rückzahlungsraten und ein Kreditkartenlimit von bis zu 2.500 Euro machen die GenialCard zur idealen Shopping Karte. Weiterhin profitieren Sie im Reise- und Gutscheinportal der Hanseatic Bank von spannenden Rabatten und Cashback-Aktionen. 

• 0€ Jahresgebühr
• Gutscheine und Cashback 
• Ideal zum Shoppen
• Weltweit Kostenlos Bargeld abheben

Die Barclays Visa wird vom renommierten Barclays Bankhaus aus Großbritannien angeboten. Diese ist schon seit Jahrzehnten als Anbieter von Kreditkarten bewährt und hat sich weltweit einen guten Namen gemacht. Von daher können Sie voll und ganz auf diesen Anbieter vertrauen. Die Kreditkarte selbst ist kostenlos erhältlich und baut auf das Visa Netzwerk mit seinen beinahe 50 Millionen Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt. 

Gebühren werden selbst bei Bargeldabhebungen und Fremdwährungszahlungen nicht fällig und lässt die Barclays Visa auch zum idealen Reisebegleiter werden. Wenn Sie also eine verlässliche Kreditkarte suchen, die kostenlos erhältlich ist und darüber hinaus sogar Ratenzahlungen erlaubt, dann ist die Barclays Kreditkarte die perfekte Wahl.

• Renommierter Anbieter
• Ratenzahlungen einfach möglich
• Kostenfreie Bargeld abheben und in Fremdwährungen bezahlen
• Weltweit kontaktlos zahlen

Die Deutschland Kreditkarte Classic bietet praktische Boni für Reisen und die Möglichkeit, die Rechnung in Teilzahlungen zu begleichen. Die attraktive Kreditkarte ist für ihre Kunden ohne Jahresgebühr erhältlich und ermöglicht mobile Zahlungen mit Apple Pay. Das Cashbackprogramm der Deutschland Kreditkarte kann sich ebenso sehen lassen und bietet Kunden 5% Rabatt auf Urlaubsreisen, Buchungen von Mietwagen und Ferienhäusern.

Im Ausland kann genauso wie in Deutschland kostenlos Geld abgehoben werden und auch Zahlungen in Fremdwährungen sind gebührenfrei möglich. Somit eignet sich die Kreditkarte auch für Backpacker oder als Reisekreditkarte. Selbst eine Reiseversicherung ist bei der Deutschland Card inklusive. Von daher ist sie sicherlich ein idealer Reisebegleiter.

• Cashback auf Urlaubsreisen, Mietwagen und Co.
• Reiseversicherung inklusive
• 0€ Jahresgebühr und kostenlose Partnerkarte
• Ratenzahlungen sind möglich

Die Bank Norwegian Kreditkarte ist möglicherweise die beste Kreditkarte auf dem deutschen Markt. Sie macht vieles richtig und kann ihren Kunden eine Menge Vorteile bieten. Von kostenlose Zahlungen im In- und Ausland, bis hin zu Versicherungen und sogar einem Willkommensbonus von 30€ können sich die Leistungen der roten Kreditkarte auf jeden Fall sehen lassen.

Die günstigen Konditionen werden durch eine transparente Gebührenordnung gewährleistet, wodurch Kunden nie von versteckten Kosten überrascht werden. Die Karte kann einfach Online beantragt werden und bieten im Gesamtpaket aus kostenlosen Leistungen und Nutzerfreundlichkeit eine ideale Lösung für eine Shopping oder Reisekreditkarte. Somit ist sie aus unserer Sicht die beste Allrounder Kreditkarte in Deutschland.

• Dauerhaft kostenlos
• Keine versteckten Gebühren
• Umfangreiche Reiseversicherungen für die ganze Familie
• 30€ Willkommensbonus

Die Extrakarte der Novum Bank ist, wie der Name schon sagt, ein vielversprechender Newcomer auf dem deutschen Kreditkartenmarkt. Sie überzeugt durch eine schnelle Online-Beantragung und den Wegfall einer Jahresgebühr. Sie ist weltweit an über 70 Millionen Akzeptanzstellen einsetzbar und wird von einem bewährten Anbieter ausgegeben. 

Das Kreditkartenlimit kann entsprechend der Bonität auf bis zu 2.500€ angehoben werden und lässt sich auch in praktischen Ratenzahlungen ausgleichen. Sie eignet sich am besten für Kartenzahlungen und Online-Einkäufe und ist weltweit einsetzbar.

• Ratenzahlungen einfach möglich
• Kostenlos erhältlich
• Kreditlimit bis 2.500€ möglich
• Schneller Online-Antrag

Wer ist der beste Kreditkartenanbieter? 

Hierauf gibt es keine allgemeingültige Antwort, sondern muss für jede Person eine individuell beantwortet werden. Denn die beste Kreditkarte muss auf die Person zugeschnitten sein. Dies hängt von verschiedene Faktoren ab. So muss man vorher unter anderem für sich klären, ob die Karte innerhalb der Euro-Zone oder sogar weltweit, in den USA oder Asien eingesetzt werden soll? 

American Express, Mastercard, Visa und Diners Club sind die weltweit bekanntesten Kreditkarten. Doch wo liegen die Unterschiede und welche Karte könnte die richtige für Sie sein?

Alle vier Kreditkartenanbieter bieten weltweites Geldabheben und bargeldloses Shoppen. Der Unterschied ist, dass Mastercard und Visa die Karten von Partnerbanken herausgeben lassen. American Express und Diners Club sind selbst Emittent. Das bedeutet, dass die beiden Kreditkartenanbieter den Zahlungsverkehr selbst abwickeln. Dies ist dem Kunden jedoch häufig egal. Viel wichtiger sind Kriterien, wie Gebühren und Kosten, die durch die Nutzung der Kreditkarte entstehen oder aber die Anzahl der Akzeptanzstellen. 

Schauen wir uns einige Unterschiede im Vergleich an, um eine Entscheidung treffen zu können – was die beste Kreditkarte für Sie ist.

Welche ist die beste Kreditkarte der Welt?

American Express gibt die Anzahl der Akzeptanzstellen nicht bekannt. Sicher ist jedoch, dass sowohl American Express, als auch Diners Club weltweit nicht mit Visa und Mastercard mithalten können. So genießen Visa und Mastercard eine besonders große Akzeptanz und Geldautomaten mit einem Visa- oder Mastercard-Logo sind auf der ganzen Welt zu finden.

Visa hat ein paar tausend Akzeptanzstellen mehr und auch die Anzahl der ausgegebenen Karten ist ein wenig höher als bei Mastercard. Für den Verbraucher besteht zwischen Mastercard und Visa allerdings kaum ein Unterschied in der alltäglichen Einsatz.

Es bestehen jedoch deutliche Unterschiede zwischen den Ländern. So ist insbesondere wichtig zu wissen, dass American Express hauptsächlich in den USA verwendet wird. Es sollte also immer geprüft werden, in welchem Land die jeweilige Karte vorwiegend zum Einsatz kommen soll. So liegt in Deutschland eine deutlich niedrigere Akzeptanz von American Express vor – dies stellt einen deutlichen Nachteil dar.

Visa und Mastercard werden in ca. 35 Millionen Restaurants, Geschäften und Tankstellen weltweit akzeptiert. American Express wird hingegen weltweit gesehen, seltener in Restaurants, Geschäften und Tankstellen akzeptiert. Dies liegt unter anderem daran, dass die Kosten für Händler meist teurer sind.