Was ist die beste Kreditkarte für mich in 2022?

Welche Art von Kreditkarte ist die beste?

• Kostenlose Kreditkarten (Charge Card)
• Prepaid Kreditkarten
• Revolving Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarten (Charge Card): Wenn man von einer Kreditkarte spricht, meint man in den meisten Fällen die kostenlose Kreditkarte bzw. Charge Card. Diese sind am weitesten verbreitet in Deutschland. Umsätze werden auf dem Kreditkartenkonto zunächst gesammelt und in der Regel einmal im Monat vom Girokonto abgebucht. Bei dieser Form besteht die Möglichkeit, die Karte innerhalb eines vorher bestimmten zeitlichen Rahmen zu überziehen. Somit ist ein kurzfristiger Kredit ohne Kreditzinsen möglich.

Revolving Kreditkarten: Eine alternative Form der Charge Card ist die Revolving Kreditkarte, bei der die monatliche Kreditsumme in Teilzahlungen beglichen werden kann. Vorher getätigte Umsätze werden vollständig oder in Raten zurückgezahlt. Aber Achtung: Auf die Ratensumme werden teils sehr hohe Zinsen berechnet. Diese Karten sind kaum in Deutschland verbreitet.

Prepaid Kreditkarten: Hier muss der Kunde erst einmal Guthaben auf die Karte laden, um diese nutzen zu können. Ein Überziehen ist nicht möglich. Somit weisen diese Karten keine echte Kreditfunktion auf. Prepaid Kreditkarten sind vor allem dann eine gute Alternative, wenn man nicht die Voraussetzungen für eine kostenlose Kreditkarte erfüllt. Prepaid Kreditkarten sind deshalb besonders gut geeignet für Kunden ohne bzw. mit einem geringen eigenen Einkommen, wie: Schüler, Studenten und Auszubildende, aber auch für Personen mit schlechter Bonität.

Sie müssen sich also entscheiden, welche Kreditkartenform Sie haben möchten. Anschließend gilt es sich darüber klar zu werden welcher Kreditkartenanbieter für die jeweilige Kreditkartenform (Kostenlose Kreditkarte, Revolving Kreditkarte oder Prepaid Kreditkarte) am besten für Sie ist.

Beste Kreditkarte auswählen – So finden Sie die richtige!

Bei der Wahl Ihrer Kreditkarte sollten Sie auf eine wichtige Faktoren achten. Wir empfehlen Ihnen sich zunächst einmal Gedanken über Ihre Bedürfnisse zu machen und danach verschiedene Kreditkarten miteinander zu vergleichen. Hier sind einige wichtige Faktoren, die Ihnen dabei helfen zu erkennen, ob es sich um die beste Kreditkarte für Sie handelt:

• Basisgebühren: Es gibt bei einigen Banken Kreditkarten ohne Jahresgebühr, wenn Sie diese mit einem Girokonto beantragen. Kreditkarten ohne Girokonto haben meist eine Jahresgebühr. Es ist sinnvoll vorher zu prüfen, was eine Partnerkarte oder auch eine Ersatzkarte kostet.
• Nutzungsgebühren im In- und Ausland: Ein- und Auszahlungen sollten in Deutschland kostenlos sein und dies auch im EU-Ausland. Außerhalb der EU wird eine sogenannte prozentuale Fremdwährungsgebühr berechnet – diese kann unterschiedlich hoch sein.
• Abrechnungsart: Die klassische Charge Card wird einmal pro Monat abgerechnet. Bei Revolving Kreditkarten kann bei Bedarf eine Ratenzahlung vereinbart werden.
•  Zinsen: Bei Revolving Kreditkarten werden Zinsen für das Überziehen beziehungsweise für Raten vereinbart. Dies variiert zwischen den Banken.
• Zahlungseinschränkungen: Prepaid Kreditkarten können Einschränkungen in der Akzeptanz im Vergleich zu Charge Cards aufweisen, vorwiegend bei Buchungen von Hotels oder Mietwagen.
• Zusatzleistungen: Vor allem für Vielreisende ein wichtiges Kriterium, welches Versicherungen und Bonusprogramme beinhaltet. Aber Achtung: Lesen Sie das Kleingedruckte bei Versicherungen.

Wer ist der beste Kreditkartenanbieter? 

Hierauf gibt es keine allgemeingültige Antwort, sondern muss für jede Person eine individuell beantwortet werden. Denn die beste Kreditkarte muss auf die Person zugeschnitten sein. Dies hängt von verschiedene Faktoren ab. So muss man vorher unter anderem für sich klären, ob die Karte innerhalb der Euro-Zone oder sogar weltweit, in den USA oder Asien eingesetzt werden soll? 

American Express, Mastercard, Visa und Diners Club sind die weltweit bekanntesten Kreditkarten. Doch wo liegen die Unterschiede und welche Karte könnte die richtige für Sie sein?

Alle vier Kreditkartenanbieter bieten weltweites Geldabheben und bargeldloses Shoppen. Der Unterschied ist, dass Mastercard und Visa die Karten von Partnerbanken herausgeben lassen. American Express und Diners Club sind selbst Emittent. Das bedeutet, dass die beiden Kreditkartenanbieter den Zahlungsverkehr selbst abwickeln. Dies ist dem Kunden jedoch häufig egal. Viel wichtiger sind Kriterien, wie Gebühren und Kosten, die durch die Nutzung der Kreditkarte entstehen oder aber die Anzahl der Akzeptanzstellen. 

Schauen wir uns einige Unterschiede im Vergleich an, um eine Entscheidung treffen zu können – was die beste Kreditkarte für Sie ist.

Welche ist die beste Kreditkarte der Welt?

American Express gibt die Anzahl der Akzeptanzstellen nicht bekannt. Sicher ist jedoch, dass sowohl American Express, als auch Diners Club weltweit nicht mit Visa und Mastercard mithalten können. So genießen Visa und Mastercard eine besonders große Akzeptanz und Geldautomaten mit einem Visa- oder Mastercard-Logo sind auf der ganzen Welt zu finden.

Visa hat ein paar tausend Akzeptanzstellen mehr und auch die Anzahl der ausgegebenen Karten ist ein wenig höher als bei Mastercard. Für den Verbraucher besteht zwischen Mastercard und Visa allerdings kaum ein Unterschied in der alltäglichen Einsatz.

Es bestehen jedoch deutliche Unterschiede zwischen den Ländern. So ist insbesondere wichtig zu wissen, dass American Express hauptsächlich in den USA verwendet wird. Es sollte also immer geprüft werden, in welchem Land die jeweilige Karte vorwiegend zum Einsatz kommen soll. So liegt in Deutschland eine deutlich niedrigere Akzeptanz von American Express vor – dies stellt einen deutlichen Nachteil dar.

Visa und Mastercard werden in ca. 35 Millionen Restaurants, Geschäften und Tankstellen weltweit akzeptiert. American Express wird hingegen weltweit gesehen, seltener in Restaurants, Geschäften und Tankstellen akzeptiert. Dies liegt unter anderem daran, dass die Kosten für Händler meist teurer sind.

Was ist die beste Kreditkarte fürs Reisen?

Bei einfachen Visa- und Mastercards, die häufig von Direktbanken herausgegeben werden, sind Zusatzleistungen nicht eingeschlossen. Jedoch hat der Kunde die Möglichkeit Gold- und Platinkarten von Visa und Mastercard zu wählen, welche ähnlich wie die American Express zusätzliche Rabatte beim Einkaufen und Reisebuchungen oder auch Services wie Reiserücktrittsversicherungen beinhalten.

Visa und Mastercard sind interessante Kreditkarten fürs Reisen, da sie viele Vorteile bei der Onlinebuchung von Flügen und Bahnfahrten bieten. Ein großer Vorteil von American Express sind die Rabatte, die häufig von Händlern beim Einkauf mit dieser Karte gewährt werden. Des Weiteren locken unter anderem Bonusprogramme für Vielflieger. American Express bietet zusätzlich eine Vielzahl an Versicherungsleistungen an. 

Ein Nachteil der Amex sind die höheren Jahresgebühren im Vergleich zu einer Visa- oder Mastercard. So kostet die American Express Platinum beispielsweise bis zu 600 Euro pro Jahr. Hier bieten Visa und Mastercard einen weiteren Vorteil gegenüber American Express: Beide Kreditkartenarten werden in einer kostenlosen Version angeboten und sind auch als Prepaid Kreditkarte erhältlich.

Wenn Sie sich für eine Kreditkarte ohne Girokonto interessieren, dann können Sie zwischen unterschiedlichen Kartentypen wählen. 90 Prozent der Deutschen entscheiden sich für eine Visa- oder Mastercard. Welche die bessere ist, hängt hierbei häufig vom Angebot der ausgebenden Bank ab. 

Welche ist die beste Prepaid Kreditkarte?

Eine Prepaid Kreditkarte ist besonders dann zu empfehlen, wenn Sie keine normale Kreditkarte beantragen können oder wollen. Zwar fallen selbst mit der besten Prepaid Kreditkarte oft höhere Gebühren an, gleichzeitig bieten sie aber auch eine bessere Kostenkontrolle. Bei einer Prepaid Kreditkarte kann nämlich nur zuvor eingezahltes Guthaben verwendet werden.

Wer eine Kreditkarte ohne SCHUFA sucht, wird deshalb mit den Prepaidkarten fündig. Eine interessante Alternative zu Prepaidkarten sind Debitkarten, die im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten direkt vom verknüpften Girokonto abbuchen.

Was ist die beste Kreditkarte für Online-Shopping und Einkäufe?

Die beste Kreditkarte für Online-Shopping und Einkäufe kann man an einigen wichtigen Faktoren erkennen. Bestenfalls handelt es sich um eine kostenlose Kreditkarte, die mit Zusatzleistungen überzeugen kann und zusätzliche Boni anbietet. Bei der Auswahl der besten Shopping Kreditkarte sollten Sie deshalb primär auf folgende Punkte achten:

• Kreditkarten für Online-Shopping ist kostenlos
• Die Online-Shopping Kreditkarte verzichtet auf Jahresgebühr & Fremdwährungsgebühren
• Es bestehen flexible Rückzahlungsmöglichkeiten & Ratenzahlungen
• Sie erhalten Zusatzleistungen, z.B. Bonuspunkte, Rabatte, usw.

Was ist die beste Kreditkarte 2022 mit Tankrabatt?

Die beste Kreditkarte mit Tankrabatt funktioniert über eine Art Cashback System. Bei der Verwendung der Kreditkarte an der Tankstelle wird ein bestimmter Prozentsatz des Umsatzes am Ende des Monats zurückerstattet. Der Tankrabatt gilt auf alle Produkte, die an der Tankstelle eingekauft werden. Allerdings ist der Betrag, den man sparen kann, in der Regel gedeckelt.

Da eine Kreditkarte mit Tankrabatt oft nicht gänzlich kostenlos ist, muss man für sich selbst ausrechnen, ob die Ersparnisse beim Tanken die Jahresgebühr der Kreditkarte und potenzielle Zusatzleistungen wert sind.