Kreditkarte ohne Schufa

Kreditkarte ohne Schufa Prüfung

Die “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” - kurz Schufa, ist die größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie wird von Banken und Kreditgebern zu Rate gezogen, um Informationen über potenzielle Kunden zu erhalten und entscheiden zu können, ob eine Person kreditwürdig ist oder nicht. Für diese Informationen sammelt die Schufa Daten über das Zahlungsverhalten von in Deutschland ansässigen Personen und legt einen Wert für deren Kreditwürdigkeit zwischen 0 und 100 fest. Hat man in der Vergangenheit negative Einträge bekommen, dann erhält man nur einen sehr geringen Schufa-Scoring-Wert und ist somit in der Regel von weiteren Kreditangeboten ausgeschlossen. 

Ein negativer Schufa Eintrag kann durch folgende Umstände zu Stande kommen:

• Verzug bei Ratenzahlung
• Mahnungen
• Private Insolvenz
• Missbrauch von Zahlungskarten oder Konten
• Geplatzte Schecks
• Vollstreckungsbescheide

Wenn Sie sich also die voranstehenden Handlungen zu Schulden kommen lassen, dann erhalten Sie einen negativen Schufa Eintrag. Die Beantragung einer herkömmlichen Kreditkarte ist somit schwierig bis unmöglich. Sollten Sie dennoch eine Kreditkarte benötigen, gibt es allerdings auch Kreditkarten ohne Schufa Prüfung, die eine passende Alternative für Sie darstellen könnten.

Kreditkarte trotz schlechter Schufa beantragen

Wenn Sie eine Kreditkarte trotz schlechter Schufa beantragen wollen, dann wird das nicht bei allen Anbietern möglich sein. Denn es ist in der Regel so, dass Kreditkarten mit Kreditrahmen einer ausreichende Kreditwürdigkeit voraussetzen. So kann man nicht erwarten eine Kreditkarte mit Teilzahlungen oder ähnlichen Funktionen zu erhalten, wenn die Schufa negativ ist. In diesen Fällen wäre den Herausgebern einer Kreditkarte die Gefahr zu groß, dass Sie vielleicht Ihre Schulden nicht zurückzahlen, das heißt, Ihre Kreditkartenrechnung nicht begleichen am Ende des Monats.

Was können Sie also tun, wenn Sie trotz schlechter Schufa eine Kreditkarte benötigen, denn wenn Sie beispielsweise Online-Einkäufe tätigen wollen, dann ist eine Kreditkarte oft zwingend notwendig. Zwar besteht auch die Möglichkeit digitale Zahlungsanbieter wie Apple Pay, Google Pay oder PayPal zu verwenden. Falls Sie aber auch unterwegs beim Einkaufen oder sogar im Ausland, mit Ihrer Karte, bezahlen wollen, dann ist die Kreditkarte unumgänglich.

Um trotz schlechtem Schufa Score an eine Kreditkarte zu kommen, haben Sie in der Regel zwei Möglichkeiten. Sie können sich zum einen um eine Prepaid Kreditkarte bemühen. Diese werden vor der Nutzung mit Guthaben aufgeladen und sind deshalb nicht von der Schufa-Prüfung eingeschlossen. Denn hier können Sie immer nur das Geld ausgeben, dass Sie selbst auf die Karte geladen haben. Schulden machen oder einen Kreditrahmen nutzen, ist nicht möglich.

Des Weiteren gibt es die Möglichkeit der Nutzung einer Debitkarte. Mit diesen Karten kann man genauso wie mit Kreditkarten überall im In- und Ausland bezahlen. Der einzige Unterschied, ist der Umstand, dass das Geld direkt von Ihrem dazugehörigen Girokonto abgebucht wird. Bei einer Kreditkarte finden die Abrechnung in der Regel erst zum Ende des Monats statt. Dadurch haben Sie ein wenig mehr finanzielle Flexibilität. Gleichzeitig besteht aber auch das Potenzial der Verschuldung, da Sie hohe Zinsen zahlen müssen, falls Sie die ausstehenden Beträge nicht bezahlen. Somit wird Ihr Schufa-Score noch stärker negativ beeinflusst - Ein Teufelskreis.

Von daher empfehlen wir Ihnen, sich eher nach einer Alternative umzuschauen, damit Sie auch trotz eines schlechten Schufa-Scores die vielen Vorteile einer Kreditkarte nutzen können.

Fazit: Kreditkarte mit negativer Schufa beantragen

Bei der Beantragung einer Kreditkarte sollten Sie einige Faktoren beachten. Denn nicht alle Karten bieten die gleichen Vorteile, wie z.B. Boni, Cashback oder Versicherungen. Von daher lohnt es sich, immer einen Kreditkartenvergleich durchzuführen. Nur so finden Sie wirklich heraus, welches die beste Kreditkarte für Ihre individuellen Einsatzzwecke ist.

Wenn Sie trotz negativer Schufa eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard beantragen wollen, dann müssen Sie sich darauf einstellen, dass Sie nicht alle Optionen nutzen können. Denn bei den meisten Kreditkarten müssen Sie während des Antrags eine Bonitätsprüfung durchlaufen. Fällt diese negativ aus, dann wird der Kreditkartenantrag leider abgelehnt. Falls Sie sich für eine American Express Kreditkarte interessieren, dann werden Sie mit einer negativen Schufa keine Chance auf den Erhalte einer solchen Karte haben. Denn der bekannte amerikanische Anbieter bietet keine Kreditkartentypen an, die Sie mit negativer Schufa erhalten würden.

Als Alternative ergeben sich daher, wie bereits erwähnt, vor allem zwei andere Optionen. Zum einen können Sie sich für eine Prepaidkarte entscheiden, diese sind in der Regel, um einiges leichter zu bekommen und können teilweise sogar als anonyme Kreditkarte genutzt werden. Diese Typen von Kreditkarten kauft man meist an der Tankstelle oder in anderen Einzelhandelsgeschäfte. Hier sollte man allerdings bedenken, dass diese nicht sonderlich großen Spielraum bei Zahlungen bieten, und man nur 100€ pro Monat mit diesen umsetzen kann.

Falls Sie also einen alltäglichen Begleiter wünschen, der Sie wirklich genauso unterstützt wie eine Kreditkarte, dann ist eine Debitkarte immer eine gute Alternative. Diese sind mit Ihrem Konto verknüpft und funktionieren zum einen wie Ihre EC-Karte, das heißt, Sie können immer nur das Geld ausgeben, das auch auf Ihrem Konto zu Verfügung steht. Im Vergleich zu einer Girokarte bieten sie aber den großen Vorteil, dass sie auch im Ausland wie eine Reisekreditkarte verwendet werden können. So können Sie auch ohne Kreditkarte, und trotz negativer Schufa im Ausland Geld abheben und bezahlen.

Wie Sie sehen, ist nicht alle Hoffnung verloren, falls Sie eine negative Schufa haben. Denn auch trotz einer geringen Kreditwürdigkeit, können Sie eine Kreditkarte bekommen.