Die besten kreditkarten ohne Schufa 2022

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Für Arbeitslose, Studenten, Selbstständige oder Minderjährige ist aufgrund ihrer Einkommensstruktur nur eine geringe Kreditwürdigkeit gegeben. Für diese Personengruppen stellt sich daher oft die Frage, ob eine Kreditkarte ohne Schufa überhaupt möglich ist. Eine Kreditkarte ohne Schufa Prüfung ist nämlich oft der einzige Weg für viele Kunden, um die praktischen Vorteile einer Kreditkarte nutzen zu können.  In unserem Kreditkarten ohne Schufa Vergleich stellen wir Ihnen die besten Kreditkarten vor. Wir zeigen Ihnen auf was Sie achten sollten, wenn Sie eine Kreditkarte auch bei negativer Schufa Auskunft erhalten wollen.

Kreditkarte ohne Schufa Prüfung

Die “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” - kurz Schufa, ist die größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie wird von Banken und Kreditgebern zu Rate gezogen, um Informationen über potenzielle Kunden zu erhalten und entscheiden zu können, ob eine Person kreditwürdig ist oder nicht. Für diese Informationen sammelt die Schufa Daten über das Zahlungsverhalten von in Deutschland ansässigen Personen und legt einen Wert für deren Kreditwürdigkeit zwischen 0 und 100 fest. Hat man in der Vergangenheit negative Einträge bekommen, dann erhält man nur einen sehr geringen Schufa-Scoring-Wert und ist somit in der Regel von weiteren Kreditangeboten ausgeschlossen. 

Ein negativer Schufa Eintrag kann durch folgende Umstände zu Stande kommen:

  • Verzug bei Ratenzahlung
  • Mahnungen
  • Private Insolvenz
  • Missbrauch von Zahlungskarten oder Konten
  • Geplatzte Schecks
  • Vollstreckungsbescheide

Wenn Sie sich also die voranstehenden Handlungen zu Schulden kommen lassen, dann erhalten Sie einen negativen Schufa Eintrag. Die Beantragung einer herkömmlichen Kreditkarte ist somit schwierig bis unmöglich. Sollten Sie dennoch eine Kreditkarte benötigen, gibt es allerdings auch Kreditkarten ohne Schufa Prüfung, die eine passende Alternative für Sie darstellen könnten.

Kreditkarte trotz schlechter Schufa beantragen

Wenn Sie eine Kreditkarte trotz schlechter Schufa beantragen wollen, dann wird das nicht bei allen Anbietern möglich sein. Denn es ist in der Regel so, dass Kreditkarten mit Kreditrahmen einer ausreichende Kreditwürdigkeit voraussetzen. So kann man nicht erwarten eine Kreditkarte mit Teilzahlungen oder ähnlichen Funktionen zu erhalten, wenn die Schufa negativ ist. In diesen Fällen wäre den Herausgebern einer Kreditkarte die Gefahr zu groß, dass Sie vielleicht Ihre Schulden nicht zurückzahlen, das heißt, Ihre Kreditkartenrechnung nicht begleichen am Ende des Monats.

Was können Sie also tun, wenn Sie trotz schlechter Schufa eine Kreditkarte benötigen, denn wenn Sie beispielsweise Online-Einkäufe tätigen wollen, dann ist eine Kreditkarte oft zwingend notwendig. Zwar besteht auch die Möglichkeit digitale Zahlungsanbieter wie Apple Pay, Google Pay oder PayPal zu verwenden. Falls Sie aber auch unterwegs beim Einkaufen oder sogar im Ausland, mit Ihrer Karte, bezahlen wollen, dann ist die Kreditkarte unumgänglich.

Um trotz schlechtem Schufa Score an eine Kreditkarte zu kommen, haben Sie in der Regel zwei Möglichkeiten. Sie können sich zum einen um eine Prepaid Kreditkarte bemühen. Diese werden vor der Nutzung mit Guthaben aufgeladen und sind deshalb nicht von der Schufa-Prüfung eingeschlossen. Denn hier können Sie immer nur das Geld ausgeben, dass Sie selbst auf die Karte geladen haben. Schulden machen oder einen Kreditrahmen nutzen, ist nicht möglich.

Des Weiteren gibt es die Möglichkeit der Nutzung einer Debitkarte. Mit diesen Karten kann man genauso wie mit Kreditkarten überall im In- und Ausland bezahlen. Der einzige Unterschied, ist der Umstand, dass das Geld direkt von Ihrem dazugehörigen Girokonto abgebucht wird. Bei einer Kreditkarte finden die Abrechnung in der Regel erst zum Ende des Monats statt. Dadurch haben Sie ein wenig mehr finanzielle Flexibilität. Gleichzeitig besteht aber auch das Potenzial der Verschuldung, da Sie hohe Zinsen zahlen müssen, falls Sie die ausstehenden Beträge nicht bezahlen. Somit wird Ihr Schufa-Score noch stärker negativ beeinflusst - Ein Teufelskreis.

Von daher empfehlen wir Ihnen, sich eher nach einer Alternative umzuschauen, damit Sie auch trotz eines schlechten Schufa-Scores die vielen Vorteile einer Kreditkarte nutzen können.

Prepaid Kreditkarte ohne Schufa - Die beste Option

Die Alternative zu einer normalen Kreditkarte ist eine Prepaid Kreditkarte, die auch ohne Schufa Prüfung zu bekommen ist. Diese Art von Kreditkarten basiert auf einem vorher eingezahlten Guthaben und bieten seinen Nutzern keinen Kreditrahmen. Das bedeutet, dass eine Überziehung der Karte aufgrund des fehlenden Verfügungsrahmens nicht möglich ist und mit der Karte nur so lange bezahlt werden kann, bis das Guthaben aufgebraucht ist. Es können also keine Schulden gemacht werden. Somit sind die Banken und Kreditkartenanbieter auf der sicheren Seite und deshalb ist hier auch keine vorherige Schufa Prüfung notwendig.

Kreditkarte kostenlos ohne Schufa

In der Regel sind Kreditkarten ohne Schufa Prüfung an eine Jahresgebühr gekoppelt. Es gibt nur einige wenige Ausnahmen, die wirklich dauerhaft kostenlos sind. Optionen hierfür sind zum Beispiel Debit Kreditkarten, die mit dem Guthaben eines Girokontos verknüpft werden. Auf diese Weise muss man nicht erst extra Geld auf die Kreditkarte laden. Allerdings werden diese Debit Kreditkarten ohne Schufa Abfrage normalerweise nur von einer Bank ausgegeben, wenn das Konto keinen Dispokredit hat. Für Zahlungen steht dementsprechend nur das Guthaben des Girokontos zur Verfügung.

Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen

Der größte Unterschied von Kreditkarten ohne Schufa zu herkömmlichen Kreditkarten ist der Verfügungsrahmen. Der Verfügungsrahmen ist das Kreditlimit der Kreditkarte und bestimmt somit den Betrag, den die Bank ihren Kunden kurzfristig als Kredit gewährt. Dieser Betrag kann von einigen 100 Euro bis zu mehreren 1.000 Euro reichen.

Wenn man allerdings eine geringe Kreditwürdigkeit oder negativen Schufa Eintrag hat, dann kann das eine Bank an der Zahlungsfähigkeit zweifeln lassen. Ein Antrag auf eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen wird dann häufig abgelehnt. Allerdings muss man dann nicht unbedingt auf eine Kreditkarte verzichten, denn auch eine Kreditkarte ohne vorherige Schufa Prüfung ist eine Möglichkeit. Hier entspricht der Verfügungsrahmen der Kreditkarte dem vorher eingezahlten Guthaben, das man vor der Verwendung der Karte aufladen beziehungsweise überweisen muss.

Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo

Um eine Kreditkarte zu erhalten, sind Banken in Deutschland dazu verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden zu prüfen, bevor sie eine Kreditkarte ausgeben. Deshalb müssen Banken und Sparkassen zunächst die Schufa prüfen, denn der Verfügungsrahmen von Kreditkarten gibt seinen Inhabern die Möglichkeit, Kredite in verschiedenen Höhen aufzunehmen. Diese Überprüfung bestehen aber nicht alle Kunden. 

Deswegen bieten Banken und Kreditgeber häufig auch Kreditkarten ohne Schufa an – das sind die bereits erwähnten Prepaid Kreditkarten. Inhaber dieser Karten können keinen Kredit aufnehmen, weshalb eine Schufaabfrage meistens nicht nötig ist. Das bedeutet aber auch gleichzeitig, dass eine Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo nicht wirklich existiert, sondern immer nur vorher eingezahltes Guthaben verwendet werden kann.

Kostenlose Kreditkarte ohne Schufa

Kreditkarten können weltweit für Kartenzahlungen eingesetzt werden und sind teilweise sogar das einzige akzeptierte Zahlungsmittel. Wenn man zum Beispiel einen Mietwagen oder Hotelzimmer buchen will, wird häufig nur eine Kreditkarte akzeptiert. Das Gleiche gilt weiterhin auch für viele Onlinehändler.

Wenn man eine Kreditkarte trotz negativem Schufa Bescheid erhalten möchte, dann ist eine Prepaid Kreditkarte eine gängige Alternative. Mit dieser kann man jedoch nur bereits vorhandenes Guthaben verwenden und keine zusätzlichen Kredite aufnehmen. 

Eine kostenlose Virtuelle Kreditkarte ist eine weitere Option, für die keine Schufa Überprüfung notwendig ist. Hierbei handelt es sich letztendlich auch um eine Prepaid Kreditkarte, die aber ohne eine physische Karte angeboten wird. Das bedeutet, dass sich diese Art von virtuellen Kreditkarten eher für Online Einkäufe oder die Verknüpfung mit einem Google- oder Apple Pay Account anbietet.

Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Kredit

Einige Anbieter werben mit Kreditkarten ohne Schufa mit 5000€ Kreditrahmen. Sie geben an, dass den Kunden ohne weitere Prüfung ein hoher Kreditrahmen zur Verfügung gestellt wird. So könne quasi jeder eine Art Gold oder Platin Kreditkarte erhalten. 

Allerdings ist es anzuraten bei solchen Angeboten für Kreditkarten ohne Schufa mit bis zu 5000€ Kredit genau aufzupassen, denn nicht alle Anbieter sind legitim. Einige Anbieter verlangen sogenannte Kartengebühren von bis zu 150€. Diese Vorkosten sind nicht wirklich angebracht und lassen auf unseriöse Geschäftspraktiken schließen. In vielen Fällen erhalten Kunden dann sogar nur eine ganz normale Prepaid Kreditkarte, für die sie zusätzlich noch Jahresgebühren zahlen müssen. Viele dieser Kreditkartenfirmen haben ihren Sitz außerhalb von Deutschland, was Widerrufsversuche deutlich erschwert.

Deswegen empfehlen wir ganz klar nur Kreditkarten ohne Schufa zu nutzen, die keine weiteren Vorkosten verlangen. So schützen Sie sich vor Betrügern.

Fazit: Kreditkarte trotz negativer Schufa beantragen

Bei der Beantragung einer Kreditkarte sollten Sie einige Faktoren beachten. Denn nicht alle Karten bieten die gleichen Vorteile, wie z.B. Boni, Cashback oder Versicherungen. Von daher lohnt es sich, immer einen Kreditkartenvergleich durchzuführen. Nur so finden Sie wirklich heraus, welches die beste Kreditkarte für Ihre individuellen Einsatzzwecke ist.

Wenn Sie trotz negativer Schufa eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard beantragen wollen, dann müssen Sie sich darauf einstellen, dass Sie nicht alle Optionen nutzen können. Denn bei den meisten Kreditkarten müssen Sie während des Antrags eine Bonitätsprüfung durchlaufen. Fällt diese negativ aus, dann wird der Kreditkartenantrag leider abgelehnt. Falls Sie sich für eine American Express Kreditkarte interessieren, dann werden Sie mit einer negativen Schufa keine Chance auf den Erhalte einer solchen Karte haben. Denn der bekannte amerikanische Anbieter bietet keine Kreditkartentypen an, die Sie trotz negativer Schufa erhalten würden.

Als Alternative ergeben sich daher, wie bereits erwähnt, vor allem zwei andere Optionen. Zum einen können Sie sich für eine Prepaidkarte entscheiden, diese sind in der Regel, um einiges leichter zu bekommen und können teilweise sogar als anonyme Kreditkarte genutzt werden. Diese Typen von Kreditkarten kauft man meist an der Tankstelle oder in anderen Einzelhandelsgeschäfte. Hier sollte man allerdings bedenken, dass diese nicht sonderlich großen Spielraum bei Zahlungen bieten, und man nur 100€ pro Monat mit diesen umsetzen kann.

Falls Sie also einen alltäglichen Begleiter wünschen, der Sie wirklich genauso unterstützt wie eine Kreditkarte, dann ist eine Debitkarte immer eine gute Alternative. Diese sind mit Ihrem Konto verknüpft und funktionieren zum einen wie Ihre EC-Karte, das heißt, Sie können immer nur das Geld ausgeben, das auch auf Ihrem Konto zu Verfügung steht. Im Vergleich zu einer Girokarte bieten sie aber den großen Vorteil, dass sie auch im Ausland wie eine Reisekreditkarte verwendet werden können. So können Sie auch ohne Kreditkarte, und trotz negativer Schufa im Ausland Geld abheben und bezahlen.

Wie Sie sehen, ist nicht alle Hoffnung verloren, falls Sie eine negative Schufa haben. Denn auch trotz einer geringen Kreditwürdigkeit, können Sie eine Kreditkarte bekommen.

FAQ

Welche Kreditkarten ohne Schufa gibt es?
Wie lange dauert eine Überweisung auf eine Kreditkarte ohne Schufa?
Kann jeder eine Kreditkarte ohne Schufa online beantragen?
Alexander Schmidt
alexander@kreditkarten360.com

Alexander ist verantwortlich für alle Inhalte auf Kreditkarten360.com. Sie hat einen Hochschulabschluss in Wirtschaftswissenschaften und ein großes Interesse an persönlichen Finanzen. Setzen Sie sich mit ihr per E-Mail in Verbindung.

Zuletzt aktualisiert Sep 29, 2022