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Barclaycard Visa

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TF Bank Mastercard Gold Beantragen In nur 3 Minuten beantragen

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Viabuy

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Amex Blue Beantragen In nur 3 Minuten beantragen

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Lufthansa Miles & More Blue Beantragen In nur 3 Minuten beantragen

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Barclay Card Platinum Double

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Barclay Card Gold

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Für Arbeitslose, Studenten, Selbstständige oder Minderjährige ist aufgrund ihrer Einkommensstruktur nur eine geringe Kreditwürdigkeit gegeben. Für diese Personengruppen stellt sich daher oft die Frage, ob eine Kreditkarte ohne Schufa überhaupt möglich ist. Eine Kreditkarte ohne Schufa Prüfung ist nämlich oft der einzige Weg für viele Kunden, um die praktischen Vorteile einer Kreditkarte nutzen zu können. 

In unserem Kreditkarten ohne Schufa Vergleich stellen wir Ihnen die besten Kreditkarten vor. Wir zeigen Ihnen auf was Sie achten sollten, wenn Sie eine Kreditkarte auch bei negativer Schufa Auskunft erhalten wollen.

Kreditkarte ohne Schufa Prüfung

Die “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” - kurz Schufa, ist die größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie wird von Banken und Kreditgebern zu Rate gezogen, um Informationen über potenzielle Kunden zu erhalten und entscheiden zu können, ob eine Person kreditwürdig ist oder nicht. Für diese Informationen sammelt die Schufa Daten über das Zahlungsverhalten von in Deutschland ansässigen Personen und legt einen Wert für deren Kreditwürdigkeit zwischen 0 und 100 fest. Hat man in der Vergangenheit negative Einträge bekommen, dann erhält man nur einen sehr geringen Schufa-Scoring-Wert und ist somit in der Regel von weiteren Kreditangeboten ausgeschlossen. 

Ein negativer Schufa Eintrag kann durch folgende Umstände zu Stande kommen:

  • Verzug bei Ratenzahlung
  • Mahnungen
  • Private Insolvenz
  • Missbrauch von Zahlungskarten oder Konten
  • Geplatzte Schecks
  • Vollstreckungsbescheide

Wenn Sie sich also die voranstehenden Handlungen zu Schulden kommen lassen, dann erhalten Sie einen negativen Schufa Eintrag. Die Beantragung einer herkömmlichen Kreditkarte ist somit schwierig bis unmöglich. Sollten Sie dennoch eine Kreditkarte benötigen, gibt es allerdings auch Kreditkarten ohne Schufa Prüfung, die eine passende Alternative für Sie darstellen könnten.

Prepaid Kreditkarte ohne Schufa - Die beste Option

Die Alternative zu einer normalen Kreditkarte ist eine Prepaid Kreditkarte, die auch ohne Schufa Prüfung zu bekommen ist. Diese Art von Kreditkarten basiert auf einem vorher eingezahlten Guthaben und bieten seinen Nutzern keinen Kreditrahmen. Das bedeutet, dass eine Überziehung der Karte aufgrund des fehlenden Verfügungsrahmens nicht möglich ist und mit der Karte nur so lange bezahlt werden kann, bis das Guthaben aufgebraucht ist. Es können also keine Schulden gemacht werden. Somit sind die Banken und Kreditkartenanbieter auf der sicheren Seite und deshalb ist hier auch keine vorherige Schufa Prüfung notwendig.

Kreditkarte kostenlos ohne Schufa

In der Regel sind Kreditkarten ohne Schufa Prüfung an eine Jahresgebühr gekoppelt. Es gibt nur einige wenige Ausnahmen, die wirklich dauerhaft kostenlos sind. Optionen hierfür sind zum Beispiel Debit Kreditkarten, die mit dem Guthaben eines Girokontos verknüpft werden. Auf diese Weise muss man nicht erst extra Geld auf die Kreditkarte laden. Allerdings werden diese Debit Kreditkarten ohne Schufa Abfrage normalerweise nur von einer Bank ausgegeben, wenn das Konto keinen Dispokredit hat. Für Zahlungen steht dementsprechend nur das Guthaben des Girokontos zur Verfügung.

Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen

Der größte Unterschied von Kreditkarten ohne Schufa zu herkömmlichen Kreditkarten ist der Verfügungsrahmen. Der Verfügungsrahmen ist das Kreditlimit der Kreditkarte und bestimmt somit den Betrag, den die Bank ihren Kunden kurzfristig als Kredit gewährt. Dieser Betrag kann von einigen 100 Euro bis zu mehreren 1.000 Euro reichen.

Wenn man allerdings eine geringe Kreditwürdigkeit oder negativen Schufa Eintrag hat, dann kann das eine Bank an der Zahlungsfähigkeit zweifeln lassen. Ein Antrag auf eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen wird dann häufig abgelehnt. Allerdings muss man dann nicht unbedingt auf eine Kreditkarte verzichten, denn auch eine Kreditkarte ohne vorherige Schufa Prüfung ist eine Möglichkeit. Hier entspricht der Verfügungsrahmen der Kreditkarte dem vorher eingezahlten Guthaben, das man vor der Verwendung der Karte aufladen beziehungsweise überweisen muss.

Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo

Um eine Kreditkarte zu erhalten, sind Banken in Deutschland dazu verpflichtet die Bonität ihrer Kunden zu prüfen, bevor sie eine Kreditkarte ausgeben. Deshalb müssen Banken und Sparkassen zunächst die Schufa prüfen, denn der Verfügungsrahmen von Kreditkarten gibt seinen Inhabern die Möglichkeit, Kredite in verschiedenen Höhen aufzunehmen. Diese Überprüfung bestehen aber nicht alle Kunden. 

Deswegen bieten Banken und Kreditgeber häufig auch Kreditkarten ohne Schufa an – das sind die bereits erwähnten Prepaid Kreditkarten. Inhaber dieser Karten können keinen Kredit aufnehmen, weshalb eine Schufaabfrage meistens nicht nötig ist. Das bedeutet aber auch gleichzeitig, dass eine Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo nicht wirklich existiert, sondern immer nur vorher eingezahltes Guthaben verwendet werden kann.

Kostenlose Kreditkarte ohne Schufa

Kreditkarten können weltweit für Kartenzahlungen eingesetzt werden und sind teilweise sogar das einzige akzeptierte Zahlungsmittel. Wenn man zum Beispiel einen Mietwagen oder Hotelzimmer buchen will, wird häufig nur eine Kreditkarte akzeptiert. Das Gleiche gilt weiterhin auch für viele Onlinehändler.

Wenn man eine Kreditkarte trotz negativem Schufa Bescheid erhalten möchte, dann ist eine Prepaid Kreditkarte eine gängige Alternative. Mit dieser kann man jedoch nur bereits vorhandenes Guthaben verwenden und keine zusätzlichen Kredite aufnehmen. 

Eine kostenlose Virtuelle Kreditkarte ist eine weitere Option, für die keine Schufa Überprüfung notwendig ist. Hierbei handelt es sich letztendlich auch um eine Prepaid Kreditkarte, die aber ohne eine physische Karte angeboten wird. Das bedeutet, dass sich diese Art von virtuellen Kreditkarten eher für Online Einkäufe oder die Verknüpfung mit einem Google- oder Apple Pay Account anbietet.

Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Kredit

Einige Anbieter werben mit Kreditkarten ohne Schufa mit 5000€ Kreditrahmen. Sie geben an, dass den Kunden ohne weitere Prüfung ein hoher Kreditrahmen zur Verfügung gestellt wird. So könne quasi jeder eine Art Gold oder Platin Kreditkarte erhalten. 

Allerdings ist es anzuraten bei solchen Angeboten für Kreditkarten ohne Schufa mit bis zu 5000€ Kredit genau aufzupassen, denn nicht alle Anbieter sind legitim. Einige Anbieter verlangen sogenannte Kartengebühren von bis zu 150€. Diese Vorkosten sind nicht wirklich angebracht und lassen auf unseriöse Geschäftspraktiken schließen. In vielen Fällen erhalten Kunden dann sogar nur eine ganz normale Prepaid Kreditkarte, für die sie zusätzlich noch Jahresgebühren zahlen müssen. Viele dieser Kreditkartenfirmen haben ihren Sitz außerhalb von Deutschland, was Widerrufsversuche deutlich erschwert.

Deswegen empfehlen wir ganz klar nur Kreditkarten ohne Schufa zu nutzen, die keine weiteren Vorkosten verlangen. So schützen Sie sich vor Betrügern.

FAQ

Welche Kreditkarten ohne Schufa gibt es?

Grundlegend gibt es drei Alternativen für Kreditkarten ohne Schufa:

  • Prepaid Kreditkarte ohne Schufa
  • Debit Kreditkarten ohne Schufa
  • Virtuelle Kreditkarte ohne Schufa
Wie lange dauert eine Überweisung auf eine Kreditkarte ohne Schufa?

Die Überweisungsdauer auf Prepaid-Kreditkarten hängt hauptsächlich von der verwendeten Zahlungsmethode ab. Standard Überweisungen sind im Regelfall kostenlos, benötigen mit bis zu drei Werktagen aber ein bisschen Zeit, bis das Guthaben auf der Prepaid Kreditkarte zur Verfügung steht. Mit einer Sofortüberweisung ist das Guthaben sofort auf der Prepaid Kreditkarte verfügbar, kann aber Gebühren mit sich bringen.

Kann jeder eine Kreditkarte ohne Schufa online beantragen?

Eine Prepaid Kreditkarte ist grundsätzlich für jeden online erhältlich. Denn eine Schufa Prüfung oder ein Bonitätsnachweis sind nicht notwendig, solange die Karte nicht mit einem Girokonto mit Dispo Kredit verknüpft wird.

Alexander Schmidt

Alexander ist verantwortlich für alle Inhalte auf Kreditkarten360.com. Sie hat einen Hochschulabschluss in Wirtschaftswissenschaften und ein großes Interesse an persönlichen Finanzen. Setzen Sie sich mit ihr per E-Mail in Verbindung.

Zuletzt aktualisiert Mar 31, 2021