Vergleichen Sie verschiedenen Prepaid Kreditkarten. In unserem praktischen Vergleich von Kreditkarten auf Guthabenbasis können Sie ganz einfach beliebte Prepaid Karten von MasterCard und Visa Prepaid Kreditkarten gegenüberstellen.
Eine Prepaid Kreditkarte funktioniert nur, wenn Sie vor der Nutzung Geld von Ihrem Girokonto auf die Karte überweisen. Das ist ideal, um Ihre Ausgaben zu überwachen oder ein Budget festzulegen. Sie haben jedoch nicht die Möglichkeit, wie bei einer “echten” Kreditkarte einen Minikredit aufzunehmen, den Sie normalerweise am Ende des Monats zurückzahlen.
Eine Kreditkarte auf Guthabenbasis ist eine großartige Alternative oder Ergänzung zu einer normalen Kreditkarte, da sie leicht zu bekommen ist, insbesondere auch für Personen, die eine geringe Kreditwürdigkeit haben. Denn die Prepaid Kreditkarten Anbieter überprüfen Ihre Bonität nicht bei der SCHUFA, und Sie müssen keine Gehaltsabrechnungen vorlegen, sodass Sie auch eine Kreditkarte ohne Schufa erhalten können.
Da eine Prepaid Kreditkarte immer erst mit Guthaben aufgeladen werden muss, unterscheidet sie sich deutlich von Kreditkarten mit Kreditrahmen. Dementsprechend ist eine Prepaidkreditkarte das Gleiche wie eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Einkäufe oder Bargeldabhebungen können folglich immer nur vollzogen werden, wenn genügend Guthaben auf der Kreditkarte vorhanden ist. Die Basis für die Zahlung ist das Guthaben = Kreditkarte auf Guthabenbasis.
Eine Prepaid Kreditkarte kann sehr einfach verwendet werden. Sie müssen nur den Betrag, den Sie für Ihre Einkäufe brauchen, auf die Karte laden. Behalten Sie jedoch bei der Verwendung der Karte Ihr Guthaben im Auge, um sicherzustellen, dass Ihre Einkäufe auch jederzeit abgedeckt sind.
Wenn Sie eine Prepaid Karte mit 100 Euro aufladen und etwas für 20 Euro kaufen, können Sie nur noch weitere 80 Euro ausgeben. Wenn der Kontostand 0 Euro erreicht oder Sie etwas kaufen wollen, das den aktuellen Kontostand der Karte übersteigt, müssen Sie mehr Geld nachladen. So einfach funktioniert das Prinzip einer Prepaid Kreditkarte.
Prepaid Kreditkarten und normale Kreditkarten sehen zunächst einmal gleich aus. Beide Varianten tragen die Symbole von American Express, Visa oder Mastercard. In ihrer Funktionsweise unterscheiden sie sich allerdings in einigen entscheidenden Details.
Eine herkömmliche Kreditkarte ist ein Kreditprodukt. Sie belasten die Kreditkarte mit einem Kauf und können diesen dann bis zum monatlichen Fälligkeitsdatum vollständig ausgleichen und somit vermeiden Zinsgebühren zu zahlen. Wenn Sie den vollen Betrag nicht auf einmal zurückzahlen wollen, können Sie den Restbetrag auch auf den nächsten Monat übertragen. Dann müssen Sie allerdings Zinsen zahlen.
Bei einer Kreditkarte auf Guthabenbasis hingegen verwenden Sie Ihr eigenes Geld. Sie laden die Karte mit dem gewünschten Betrag auf und nutzen die Karte dann wie eine Kreditkarte. Der Unterschied besteht darin, dass Sie nie Zinsgebühren zahlen werden, da Sie immer nur Ihr eigenes Geld ausgeben können - Sie leihen sich folglich kein Geld beim Anbieter der Kreditkarte.
Die Gründe, die für eine Prepaid Kreditkarte sprechen, sind letztendlich die gleichen wie bei einer normalen Kreditkarte. Sie kann für viele unterschiedliche Zwecke genutzt werden und wird in der Regel weltweit anerkannt.
1. Internationale Zahlungen
Mit einer Kreditkarte können Sie Einkäufe außerhalb der Eurozone (zum Beispiel in Thailand oder den Vereinigten Staaten) tätigen. Die deutsche Girokarte, die Sie mit Ihrem Bankkonto erhalten, wird häufig nicht akzeptiert oder verursacht sehr hohe Gebühren im Ausland.
2. Geld abheben im Ausland
Mit einer Prepaid Kreditkarte können Sie an jedem Geldautomaten weltweit Geld abheben. Achtung! Es können Gebühren entstehen.
3. Online-Zahlungen
Beim Online-Einkauf benötigen Sie je nach verwendetem Produkt und Online-Shop häufig eine Kreditkarte.
4. Verbraucherschutz
Sie können Ihr Kreditkartenunternehmen darum bitten, eine Zahlung bis zu acht Wochen zurückzuverfolgen, wenn der Betrag betrügerischer Weise abgebucht wurde. Bei Lastschriftzahlungen bestehen solche Sicherheitsverfahren nicht.
5. Diebstahlschutz
Wenn Sie ausgeraubt werden oder Ihre Kreditkarte verlieren, hat eine Prepaid Kreditkarte den Vorteil, dass das Guthaben bzw. der mögliche Diebstahl auf das Guthaben auf der Karte selbst begrenzt ist. Bei einer normalen Kreditkarte kann der potenzielle Missbrauch je nach Kreditlimit Ihrer Karte zu schwerwiegenden finanziellen Schäden führen.
Wenn Sie eine neue kostenlose Kreditkarte brauchen und sich überlegen eine Prepaid Kreditkarte zu nutzen, dann lohnt sich immer ein Vergleich mit Charge oder Credit Kreditkarten. Denn eine Kreditkarte auf Guthabenbasis bringt bestimmte Vor- und Nachteile mit sich. Hervorzuheben ist mit Sicherheit, dass es eine Kreditkarte mit hoher Annahmequote ist, da gewisse Kriterien weniger wichtig sind beim Antrag.
Bei all den Vorteilen von Kreditkarten auf Guthabenbasis gibt es einige Dinge, die Sie beachten sollten. Soll es z.B. eine Reise Kreditkarte oder eine Tankkreditkarte sein? Hier sind die wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Wahl der besten Prepaid Kreditkarte heranziehen können.
Die folgenden Funktionen sollten Sie bei der Auswahl, der für Sie besten Prepaid Kreditkarte beachten.
Natürlich möchte man gerne seine Prepaid Kreditkarte kostenlos nutzen können. Allerdings ist bei kostenlosen Prepaid Kreditkarten oft nur das Wegfallen der Jahresgebühr gemeint. Es können aber noch andere Kosten entstehen, die man berücksichtigen sollte.
Je nach Anbieter entstehen bei der Nutzung einer Prepaid Karte Kosten. Wenn die Prepaid Kreditkarte ohne Konto auskommt, dann erfolgt die Abbuchung der Gebühren von einem verknüpften Girokonto. Achten Sie auf folgende Gebühren bei Ihrem Prepaid Kreditkarten Vergleich.
Jahresgebühr
Prepaid Kreditkarten sind normalerweise nicht kostenlos und die meisten Prepaid Kreditkarten Anbieter verlangen eine Jahresgebühr, die einmal im Jahr anfällt.
Aufladegebühr
Prepaid Kreditkarten müssen über ein Konto aufgeladen werden. Einige Anbieter verlangen dafür Gebühren, weswegen diese gemieden werden sollte, da die Aufladung eine essenzielle Funktion der Karte ist. Wenn man eine Prepaid Kreditkarte sofort aufladen will und Giropay oder Sofortüberweisung verwendet sind in der Regel Gebühren fällig.
Bargeldabhebungen
Sowohl im In- und Ausland könne Kosten bei der Abhebung von Bargeld entstehen. Verwenden Sie deshalb Ihre Prepaid Kreditkarte lieber für andere Zwecke.
Auslandszahlungen
Es können Gebühren entstehen, wenn die Prepaidkarte außerhalb der Eurozone zum Bezahlen verwendet wird. Wird dahingegen im Euroraum gezahlt, sind die Zahlungen in der Regel kostenlos.
Inaktivitätsgebühr
Ruhegebühren fallen bei einigen Anbietern an, wenn die Kreditkarte für eine gewisse Zeit nicht genutzt wird.
Auch wenn Kreditkarten auf Guthabenbasis teilweise mehr Gebühren mit sich bringen, können sie dennoch sehr sinnvoll für einige Menschen, wie Rentner, Studenten oder Arbeitslose sein. In folgenden Fällen lohnt es sich besonders über eine Prepaid Kreditkarte nachzudenken.
Wenn eine Kreditkarte ausgestellt wird, muss man vorher zunächst seine Zahlungsfähigkeit oder Bonität überprüfen lasse. Nicht jeder hat allerdings eine positive Kreditwürdigkeit. Normale Kreditkarten werden dann nicht ausgegeben, da das Risiko zu hoch ist. Eine Prepaid Kreditkarte ohne Schufa umgeht dieses Risiko und ermöglicht somit auch eine Kreditkarte auf Guthabenbasis ohne Schufa Prüfung.
Auch Jugendliche brauchen immer wieder einmal eine Kreditkarte. Jugendlicher Leichtsinn kann aber schnell zu exorbitanten Ausgaben führen. Um diese zu vermeiden und Jugendlichen dennoch den Zugang zu einer Kreditkarte zu ermöglichen, ist die Prepaid Kreditkarte mit einem festgelegtem Guthaben eine sichere Wahl
Freiberufler und Selbständige bekommen häufig nicht ganz so einfach eine Kreditkarte. Auch hier ist eine Prepaid Kreditkarte für Selbständige eine gute Option, um trotzdem eine Kreditkarte mit allen Vorteilen nutzen zu können.
Prepaid Kreditkarten für Firmen sind eine gute Möglichkeit, um Mitarbeitern vorher festgelegte Beträge für Ausgaben und Spesen zur Verfügung zu stellen. Ausgaben von Mitarbeitern können so schon von vorneherein gedeckelt werden.
Studenten sind nicht unbedingt die zahlungssicherste Bevölkerungsgruppe. Aber auch in der Ausbildung braucht man immer wieder Zugang zu den Leistungen einer Kreditkarte. Hier bietet die Prepaid Kreditkarte alle nötigen Funktionen.
Statt Bargeld zu verschenken, kann man auch eine Geschenkkarte aufladen. Am Ende ist das nichts anderes als eine Prepaid Kreditkarte mit Guthaben, das zur freien Verfügung steht, anstatt an einen einzelnen Anbieter gebunden zu sein.
Seit 2020 ist Florian Fratzscher der führende Kreditkartenexperte bei Kreditkarten360.de. Mit einem Abschluss im Finanzwesen und einer Leidenschaft für Investitionen hat er sich als unverzichtbarer Teil des Teams etabliert.
Lieblingskreditkarten: Globale Kreditkarten mit flexiblen Reisevorteilen und Premium-Optionen mit hohem Mehrwert. z.B. Hanseatic GenialCard Gold oder Bank Norwegian Kreditkarte