Kreditkarte unter 18

Ist eine Kreditkarte unter 18 Jahren möglich?

In Deutschland können Minderjährige keine Revolving Kreditkarte oder einen klassischen Krediterhalten. Allerdings bietet der Markt Prepaid-Kreditkarten als Alternative an, die speziell für diese Altersgruppe konzipiert sind und keinerlei Kreditrahmen besitzen. Somit können Jugendliche den Umgang mit Kreditkarten erlernen, ohne das Risiko einer Verschuldung einzugehen.

Der Einfluss der Eltern: Co-Signing und Überwachung

Bei der Beschaffung und Verwendung einer Prepaid-Kreditkarte für Minderjährige spielen die Eltern eine zentrale Rolle sowohl aus rechtlicher als auch aus praktischer Perspektive. 

Minderjährige dürfen ohne ausdrückliche Zustimmung der Erziehungsberechtigten keine Finanzverträge abschließen. Das gilt selbstverständlich auch für Kreditkarten. Hier kommt das sogenannte Co-Signing ins Spiel: Die Eltern müssen die Verantwortung für die Karte übernehmen und die Vertragsbedingungen durchlesen und akzeptieren.

Es ist sinnvoll, den Jugendlichen in den Entscheidungsprozess miteinzubeziehen. Diese Erfahrung wird ihnen nicht nur bei der Wahl der besten Kreditkartenoptionen helfen, sondern auch wertvolles Wissen für ihre zukünftigen finanziellen Entscheidungen vermitteln.

Für Eltern ist es weiterhin unerlässlich, ein Überwachungssystem zu haben, das ihnen ermöglicht, die Transaktionen und den Kartenverlauf zu verfolgen. 

Prepaid Kreditkarte unter 18 – Eine sinnvolle Alternative

Eine Prepaid-Kreditkarte für Jugendliche kann eine praktische Einführung in den verantwortungsbewussten Umgang mit Geld sein. Sie funktioniert nach dem Prinzip der Vorauszahlung, ähnlich wie eine aufladbare Geschenkkarte. Das heißt, sobald ein Betrag auf die Karte geladen wurde, können die Jugendlichen damit zahlen, aber nicht mehr ausgeben, als vorher aufgeladen wurde. Das begrenzt das Risiko einer Verschuldung und bietet somit ein sicheres Umfeld, um den Umgang mit einer Kreditkarte zu erlernen

Ein weiterer Pluspunkt ist die hohe Akzeptanz solcher Karten. Die meisten dieser Karten sind Visa- oder Mastercard-Modelle, was bedeutet, dass sie fast überall, wo auch reguläre Kreditkarten akzeptiert werden, genutzt werden können. 

Unterschiede zur regulären Kreditkarte

Im Gegensatz zu Standard-Kreditkarten ist bei Prepaid-Modellen keine Bonitätsprüfung notwendig, da kein Kreditlimit angeboten wird. Außerdem können diese Karten mit Jugendschutzfunktionen versehen sein, die bestimmte Ausgabenkategorien blockieren. Selbst die Abhebung von Bargeld kann eingeschränkt werden. Einige Anbieter ermöglichen auch eine Kontostandsabfrage per SMS, was den Eltern eine zusätzliche Kontrollmöglichkeit gibt.

Kostenlose Prepaid Kreditkarte unter 18 – Geht das?

Die Antwort ist ein klares Ja, aber Vorsicht ist geboten. Es gibt Angebote, die keine Jahresgebühr verlangen und auch das Aufladen der Karte ist gebührenfrei. Allerdings sollten Eltern und Jugendliche die Gebührenstruktur genauestens prüfen. Einige Karten, die zum Beispiel an Tankstellen erhältlich sind, können versteckte Gebühren haben, die erst bei der Nutzung oder Aufladung zum Vorschein kommen.

7 Top-Auswahl: Die besten Kreditkarten für Jugendliche

Unterschiedliche Kartenmodelle bieten einzigartige Vorteile, von günstigen internationalen Zahlungskonditionen bis hin zu modernen Budgetierungstools.

• Black & White Mastercard
• Bunq easyMoney
• Bluecard Debit
• N26 You
• Paycenter Supremacard
• Monese
• Revolut Standard

Ein vielseitige Mastercard für Jugendliche, die auf die Bedürfnisse von Jugendlichen zugeschnitten ist.

• Kreditkarte kostenlos unter 18 - Keine Jahresgebühr für Minderjährige
• Globale Reiseversicherung inklusive
• Personalisierbares Design für die Karte

Eine umweltfreundliche Wahl für technikaffine Jugendliche.

• CO2-Fußabdruck-Tracking integriert
• Sofortige Benachrichtigungen für alle Transaktionen
• Keine Fremdwährungsgebühren bei Auslandsaufenthalten

Die perfekte Einsteigerkarte mit robusten Sicherheitsfunktionen.

• Tägliche Ausgabenlimits für zusätzliche Kontrolle
• Echtzeitüberwachung über eine mobile App
• Kostenlose Bargeldabhebungen im Inland

N26 bietet spannende Kreditkarten für Teenager, die viel unterwegs sind.

• Kostenloser weltweiter Geldversand mit TransferWise
• Umfassende Reiseversicherungspakete buchbar
• Individualisierbare Spaces für Budgetplanung

Ideal für Jugendliche, die ihre Finanzen im Griff haben wollen.

• Einmalige Gebühr, keine laufenden Kosten
• Virtuelle Karte für sicheres Online-Shopping
• Kostenloser SMS-Service für Transaktionsübersicht

Die optimale Karte für Jugendliche, die Flexibilität schätzen.

• Einfache Kontoverwaltung mit der Monese-App
• Sofortige Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Check
• Belohnungen durch Empfehlungsprogramm

Die Allrounder-Karte für den digital versierten Teenager.

• Echtzeit-Währungsumrechnung
• Einfache Onlineverwaltung
• Analysefunktionen für Ausgaben und Budget

Unterschiede zwischen Kreditkarten für Kinder und Erwachsene

Wenn Sie überlegen, eine Jugend-Kreditkarte für Ihr minderjähriges Kind zu beantragen, gibt es einige Unterschiede und Besonderheiten im Vergleich zu einer Karte für Erwachsene, die Sie kennen sollten. Der Antragsprozess selbst ist weitgehend unkompliziert, allerdings ist Ihre Anwesenheit in der Bankfiliale erforderlich, und Ihre Unterschrift ist zwingend notwendig.

Ein entscheidender Vorteil ist, dass für Kinder- und Jugendkreditkarten in der Regel keine Bonitätsprüfung durch die Schufa erforderlich ist. Das liegt daran, dass es sich bei diesen Karten ausschließlich um Prepaid-Modelle handelt, die vorab aufgeladen werden müssen. Somit besteht kein Risiko einer Überschuldung.

Hinzu kommt, dass die Gebührenstruktur bei Kreditkarten für Minderjährige oft kundenfreundlicher ausfällt. Während bei Karten für Erwachsene regelmäßige Einkommenseingänge oft ein Kriterium für die Gebührenfreiheit sind, ist das bei Karten für den Nachwuchs meistens nicht der Fall. Es ist also durchaus möglich, eine günstige oder sogar kostenfreie Karte für Ihr Kind zu finden.

Empfohlenes Alter für die erste Kreditkarte

Das optimale Alter für eine erste Kreditkarte wird viel diskutiert, doch eine allgemeine Empfehlung lautet, eine Kreditkarte für Minderjährige im späten Teenageralter, etwa ab 16 oder 17 Jahren, in Erwägung zu ziehen. Zu diesem Zeitpunkt sind Jugendliche meist reifer und können die Konsequenzen ihres Handelns besser abschätzen. 

Außerdem stehen wichtige Lebensereignisse wie die Universität oder der erste Vollzeitjob bevor, bei denen eine Kreditkarte nützlich sein kann. Eltern sollten jedoch sicherstellen, dass sie die finanzielle Bildung und Überwachung nicht vernachlässigen, um das Risiko einer Verschuldung zu minimieren.

Risikofaktoren bei der Nutzung von Kreditkarten für Minderjährige

In der Regel lassen sich Kreditkarten für Minderjährige so konfigurieren, dass keine Überschuldung möglich ist. Allerdings ist es empfehlenswert, die Vertragskonditionen eingehend zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine versteckten Risiken bestehen. Doch welche anderen Risiken haben Kreditkarten für Kinder?

• Kartenverlust: Sollte die Karte abhandenkommen, muss sie umgehend gesperrt werden. Die Haftungsgrenze beträgt meist 50 Euro.
• Unautorisierte Transaktionen: Ein Blick auf die Kontoauszüge sollte regelmäßig erfolgen. Ungerechtfertigte Abbuchungen müssen schnell reklamiert werden.
• Abonnement-Fallen: Im Internet werden oft Abonnements angeboten, die insbesondere für Kinder verlockend sind. Da wiederkehrende Zahlungen nicht vom Taschengeldparagrafen abgedeckt sind, ist die Zustimmung der Eltern erforderlich.
• Angabe falschen Alters: Ob ein Kind ein unzutreffendes Alter angibt, ist irrelevant; nur das tatsächliche Alter hat Rechtskraft.
• Einlagensicherung beachten: Bei einigen E-Banken besteht keine Einlagensicherung. Oft lagern diese Institute das Kundenvermögen jedoch bei konventionellen Banken, die entsprechende Sicherheitsmechanismen bieten.
• Prepaid ist nicht gleich Prepaid: Nicht jeder Prepaid-Tarif stellt sicher, dass das Konto nicht überzogen werden kann. Lesen Sie daher die Bedingungen sorgfältig durch. 

Nutzungsempfehlungen für Kreditkarte unter 18 Jahre

Die folgenden Tipps helfen, Ihrem Kind eine finanziell verantwortungsbewusste Zukunft zu gestalten, während Risiken minimiert werden.

• Stufenweise Finanzbildung: Bevor eine Kreditkarte infrage kommt, bietet ein Girokonto mit EC-Karte einen guten Einstieg in die Finanzwelt. Starten Sie hier, oft ist das ab 14 Jahren möglich.
• Gemeinsame Finanzplanung: Überlassen Sie Finanzentscheidungen nicht allein Ihrem Kind. Wenn es Taschengeld und Budgets verwaltet, ist der Zeitpunkt für eine Debitkarte unter 18 vielleicht gekommen. Ihre schriftliche Zustimmung wird normalerweise benötigt.
• Digitaler Zahlungsverkehr: Unterweisen Sie Ihr Kind in der Nutzung von Bankautomaten, Kartenzahlungen und digitalen Diensten. Auch die Basics des E-Bankings sind wichtig.
• Budget und Limits: Stellen Sie sicher, dass das Konto nicht überzogen werden kann. Tages- oder Monatslimits bieten zusätzliche Kontrolle. Ein separates Sparkonto für Ersparnisse ist ratsam.
• Eigenverantwortung fördern: Ein eigenes Konto stärkt die Unabhängigkeit Ihres Kindes. Nutzen Sie die Gelegenheit für gemeinsame Lernmomente im Umgang mit Finanzen.

Fazit und Empfehlungen - Kreditkarte für unter 18-Jährige

Unsere Kinder wachsen in einer immer digitaleren Welt auf, in der physisches Bargeld mehr und mehr an Bedeutung verliert. Deshalb gewinnt der verantwortungsvolle Umgang mit digitalen Zahlungsmitteln zunehmend an Relevanz. Kreditkarten für Minderjährige sind nicht nur ein praktisches Tool für den Alltag, sondern auch ein lehrreiches Instrument, um Jugendlichen finanzielle Verantwortung beizubringen. 

Mit einer Mastercard unter 18 oder einer Visa-Karte unter 18 lernen Jugendliche proaktiv den Umgang mit Geld und legen den Grundstein für ihre finanzielle Bildung. Es gibt einige Kreditkarten für Minderjährige, die in Frage kommen. Ein Vergleich lohnt sich garantiert. Eine American Express unter 18 ist jedoch nicht erhältlich. Je nach Anbieter kommt jedoch auch eine virtuelle Kreditkarte unter 18 in Frage. Ob diese angeboten wird, muss individuell mit dem jeweiligen Kreditkartenanbieter abgeklärt werden.