Geld abheben mit der Kreditkarte

Mit der Kreditkarte kostenlos Geld abheben in Deutschland

Der gängigste Weg innerhalb Deutschlands Bargeld abzuheben, ist mit seiner Bankkarte, die man für die Eröffnung eines Girokontos erhalten hat. Alternativ können Bankkunden, die auch im Besitz einer Kreditkarte mit Kreditrahmen sind, mit dieser nicht nur bargeldlos bezahlen, sondern auch Bargeld abheben.

Der große Vorteil von Kreditkarten gegenüber der regulären Bankkarte ist die häufig sehr viel breitere Akzeptanz der Kreditkarte. Es gibt mittlerweile schon einige Kontoanbieter, bei denen es Standard ist, Bargeld mit der Kreditkarte abzuheben. Die Kreditkarte übernimmt in diesen Fällen dann die Funktion der Girokarte und ist somit Zwei in Einem - Kredit- und Giro-Karte.

Wenn Sie mit der Kreditkarte kostenlos Geld abheben wollen, funktioniert die Kreditkarte wie die normale Bankkarte für das Girokonto. Am Geldautomaten erhalten Sie nach Eingabe Ihrer PIN der Kreditkarte die gewünschte Summe Bargeld, sofern Sie sich innerhalb Ihres Kreditkartenlimits bewegen. Zwei Optionen, die kostenlose Bargeld abheben, erlauben sind die Barclays Visa und Hanseatic GenialCard Kreditkarten.

Weitere Optionen für kostengünstige BargeldabhebungenIn

In Deutschland können Sie nicht nur mit der Kreditkarte geldabheben, sondern auch mit anderen. An dieser Stelle möchten wir die Girocard (früher bekannt als EC-Karte) erwähnen, die oft mit internationalen Funktionen wie Maestro oder V-Pay ausgestattet ist. Diese Karten ermöglichen es Ihnen, an vielen Geldautomaten kostenlos oder kostengünstig Bargeld abzuheben. Maestro wird weltweit akzeptiert, während V-Pay dank der Chip-basierten Datenverarbeitung zwar sicherer, aber nicht überall verfügbar ist.

Praktische Möglichkeit zum Geldabheben

In Deutschland gibt es rund 54.000 Geldautomaten, die größtenteils von Sparkassen und Volksbanken betrieben werden. Mit der Girocard kannst du in der Regel kostenlos Geld abheben, vor allem an Automaten deiner eigenen Bank. Zudem bieten viele Supermärkte die Möglichkeit an, beim Einkaufen zusätzlich Bargeld mit der Girocard zu erhalten, oft abhängig von einem Mindesteinkaufsbetrag. Für´s Geld abheben im Ausland sind dann oft internationale Systeme wie Maestro und V-Pay erforderlich. Im Vergleich dazu bieten Kreditkarten den Vorteil, dass sie immer auch außerhalb des Euro-Währungsraums verwendet werden können.

Aus diesen Gründen sollte man mit der Kreditkarte Geld abheben

Mit einer Kreditkarte Geld abzuheben bietet Ihnen mehr Flexibilität als eine herkömmliche EC-Karte, da Ihnen Zugang zu einem Kreditrahmen ermöglicht wird. Zudem bieten viele Kreditkarten Belohnungen wie Cashback oder Reiseprämien. Mit einer Kreditkarte können Sie beispielsweise weltweit an vielen Automaten Bargeld abheben, was besonders auf Reisen praktisch ist. Zudem bieten Ihnen viele Kreditkarten zusätzliche Vorteile wie Versicherungsschutz für Einkäufe, Reiseversicherungen und Zugang zu exklusiven Rabatten oder Veranstaltungen.

Kreditkarte kostenlos Geld abheben

Der deutsche Kreditkartenmarkt bietet eine Vielzahl an unterschiedlichen Angeboten, denen es seinen Kunden ermöglicht, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben. Es gibt weltweit mehr als 30 Millionen Akzeptanzstellen, mit der die Zahlung der Kreditkarte bei zahlreichen Anbietern gebührenfrei ist - und es werden immer mehr.  

Wenn Sie auf der Suche nach der passenden Kreditkarte für sich sind, sollten Sie im Vorfeld einige Fragen beantworten, um im Kreditkarten-Vergleich die beste Kreditkarte für sich zu finden:

• Wo möchten Sie überall die Möglichkeit haben, kostenlos Bargeld abzuheben?
• Wie oft halten Sie sich im Ausland auf?
• In welcher Währung heben Sie dort Bargeld ab?

Wenn Sie im Ausland unterwegs sind und Bargeld benötigen, ist der Gang zum Geldautomaten die logische Option. Wenn Sie nur im Besitz einer Giro-Karte sind, gestaltet es sich allerdings schwierig, im Ausland an Bargeld zu kommen. Daher ist die Reisekreditkarte ein wichtiger und zuverlässiger Reisebegleiter. Das liegt auch daran, dass die Plastikkarte weltweit ein hohes Vertrauen und Akzeptanz genießt – und das nahezu in allen Ländern weltweit.  

Kreditkarten werden daher auch in nahezu allen Ländern als Zahlungsmittel von Banken angeboten. Diese arbeiten mit verschiedenen Kreditkarten-Dachmarken zusammen. Die bekanntesten sind VISA, Mastercard und American Express. Der Vorteil dieser Marken ist, dass sie fast auf der ganzen Welt akzeptiert werden.

Wie hoch sind die Gebühren beim Geldabheben mit Kreditkarte?

• Mit Kreditkarte Geld abheben kostet häufig Gebühren
• Die Höhe der Gebühren hängt von der Kreditkarte und dem Kreditinstitut ab
• Auf die Kosten wird in den Preis- und Leistungsverzeichnissen hingewiesen.

Grundsätzlich gilt: Sie können mit Ihrer Kreditkarte an jedem Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben, der zum Netzwerk oder Bankenverbund des jeweiligen Kreditinstituts und Kreditkartenanbieters gehört. Das erkennen Sie häufig daran, dass die Geldautomaten mit den Logos der Kreditkartenunternehmen gekennzeichnet sind. 

So können Sie beispielsweise in der Regel mit einer Visa Karte an den Geldautomaten gebührenfrei Bargeld abheben, an denen eine Visa-Logo auf dem Bildschirm angezeigt wird. Es gibt mittlerweile viele Kreditinstitute, die ihren Kunden weltweit keine Gebühren bei Barabhebungen mit der Kreditkarte in Rechnung stellen. Allerdings ist das eher die Ausnahme als die Regel! Die Höhe der Gebühr bestimmt die Bank, von der Sie die Kreditkarte bekommen haben.

In den meisten Fällen werden pro Bargeldabbuchung für gewöhnlich 10 Euro berechnet. Sehr häufig wird die Höhe auch prozentual vom abgehobenen Bargeldbetrag berechnet. Gerade das Abheben kleinerer Bargeldbeträge wird so besonders teuer. Erfahrungsgemäß können Sie mit 3 bis 4 Prozent des Auszahlungsbetrag rechnen, wobei häufig eine Mindestgebühr von ca. 5 Euro anfallen.

Beispiel: TF Mastercard Gold

Lassen Sie uns das Ganze also am Beispiel der TF Mastercard Gold erklären, damit Sie ein besseres Verständnis bekommen können.

Stellen Sie sich vor, Sie heben jeden Monat 200 Euro mit der TF Mastercard Gold ab. Diese Karte erhebt zwar keine direkten Abhebegebühren, jedoch fallen Zinsen ab dem Tag der Abhebung an. Die effektiven Jahreszinsen betragen hierbei 22,96 %. Wenn Sie den abgehobenen Betrag innerhalb eines Monats nicht zurückzahlen, sehen die Kosten wie folgt aus:

• Abhebebetrag: 200 €
• Monatlicher Zinssatz: 22,96% / 12 ≈ 1,91%
• Zinsen für einen Monat: 200 € * 1,91% ≈ 3,82 €

Das bedeutet also, wenn Sie 200 Euro abheben und den Betrag erst nach einem Monat zurückzahlen, zahlen Sie zusätzlich 3,82 Euro an Zinsen. Diese Gebühren können sich schnell summieren, besonders wenn Sie regelmäßig Bargeld abheben und den Betrag nicht umgehend zurückzahlen.

Warum muss man eine Gebühr beim Geldabheben mit Kreditkarte zahlen?

Wer darauf angewiesen ist, mit seiner Kreditkarte Geld abzuheben, muss sehr häufig mit Gebühren rechnen. Diese wird Ihnen die Bank in Rechnung stellen. Vor allem, wenn Sie im Ausland Geld mit Kreditkarte abheben, entsteht für die Bank ein größerer Verwaltungsaufwand. Dieser Verwaltungsaufwand gibt das Kreditinstitut an ihre Kunden weiter und stellt ihnen diesen Aufwand in Rechnung. Daneben fallen auch für die Umrechnung in die jeweilige Landeswährung Gebühren an, die in der Regel an den Kunden weitergegeben werden.

Was beim Abheben von Bargeld im Ausland zu beachten ist

• Verschiedene Banken und Geldautomatenbetreiber verlangen unterschiedliche Gebühren für Abhebungen. Informieren Sie sich daher immer bereits im Voraus, welche Banken an Ihrem Reiseziel niedrigere Gebühren für Abhebunge anbieten.
• Wenn Sie Bargeld abheben, haben Sie möglicherweise die Option, den Betrag in Euro umzurechnen. Grundsätzlich ist es aber besser, diese Option abzulehnen und den Betrag stattdessen in der Landeswährung abzuheben. Die direkte Währungsumrechnung am Automaten ist oft mit ungünstigen Wechselkursen und zusätzlichen Gebühren verbunden und kommt Ihnen daher teurer.
• Achten Sie darauf, ob Ihre Kreditkarte ein tägliches Auszahlungslimit hat. Diese Beschränkungen liegen häufig zwischen 200 Euro und 1.000 Euro. So können Sie sicherstellen, dass Ihnen das Bargeld nicht ausgeht und Sie immer genug für Ihre Bedürfnisse zur Verfügung haben.
• Um Gebühren zu sparen, kann es günstiger sein, einmal einen größeren Betrag abzuheben, statt mehrmals kleinere Beträge. Denken Sie aber daran, aus Sicherheitsgründen nicht zu viel Bargeld mit sich zu führen.
• Heben Sie Ihre Geldautomatenbelege auf und vergleichen Sie sie mit Ihren Transaktionen. So können Sie sicherstellen, dass die abgebuchten Beträge korrekt sind.

Mit Visa, Mastercard und Amex Geld abheben

Das Abheben von Bargeld mit einer Kreditkarte hängt stark von der Kartenart und den Bedingungen Ihrer Bank ab. Hier sind die Unterschiede, mit denen Sie zwischen den Karten Visa und Mastercard sowie beim Geld abeheben Amex rechnen können:

Visa-Kreditkarte

Mit einer Visa-Kreditkarte können Sie an Geldautomaten mit dem Visa-Logo Bargeld abheben. Die Abhebegebühren variieren je nach Bank und Kreditkartenanbieter. Einige Banken bieten kostenlose Abhebungen an bestimmten Geldautomaten oder innerhalb bestimmter Netzwerke an, während andere Gebühren erheben. Informieren Sie sich daher am besten vorab über die Konditionen Ihrer Bank, um unerwartete Kosten zu vermeiden. Einige Banken berechnen nämlich bis zu 3 % des abgehobenen Betrags oder einen Mindestbetrag von 5 Euro.

Mastercard

Mastercard-Kreditkarten sind weit verbreitet und bieten ähnliche Funktionen wie Visa. Sie können an allen Geldautomaten abheben, die mit dem Mastercard-Logo gekennzeichnet sind. Auch hier variieren die Abhebegebühren je nach Bank und Kreditkartenanbieter. Einige Banken ermöglichen kostenlose Abhebungen innerhalb bestimmter Netzwerke oder an ihren eigenen Geldautomaten. Im Falle von Gebühren, können Sie auch beim Mastercard Geld abheben mit 2-3% des abgehobenen Betrags oder mindestens 5 Euro rechnen.

American Express (Amex)

American Express-Kreditkarten bieten in der Regel weniger Möglichkeiten für kostenlose Bargeldabhebungen im Vergleich zu Visa und Mastercard. Die Gebühren für Abhebungen sind oft höher, und nicht alle Geldautomaten akzeptieren Amex-Karten. Einige Amex-Karten bieten jedoch besondere Konditionen für bestimmte Geldautomaten-Netzwerke oder in Kooperation mit bestimmten Banken. In der Regel können Sie mit bis zu 4% des abgehobenen Betrags oder mindestens 7,50 Euro an Gebühren rechnen.

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit kostenlosen Bargeldabhebungen?

Der große Vorteil von Kreditkarten mit kostenlosen Bargeldabhebungen gegenüber der regulären Bankkarte ist die häufig sehr viel breitere Akzeptanz der Kreditkarte und die Flexibilität des Kreditkartenkundens. Es gibt mittlerweile schon einige Kontoanbieter, bei denen es Standard ist, Bargeld mit der Kreditkarte abzuheben. Die Kreditkarte übernimmt in diesen Fällen dann die Funktion der Girokarte und ist somit Zwei in Einem - Kredit- und Giro-Karte.

Gerade wenn wir im Ausland sind, kann es immer wieder zu Situationen kommen, wo wir Bargeld benötigen und die Bezahlung mit der Kreditkarte schwierig gestalten kann. In diesen Fällen ist es wichtig, dass wir mit der Kreditkarte Bargeld abheben können.

Wie wähle ich die richtige Kreditkarte zum kostenlosen Geld abheben?

Wenn Sie auf der Suche nach der passenden Kreditkarte für sich sind, sollten Sie im Vorfeld einige Fragen beantworten, um im Kreditkarten-Vergleich das passendste Angebot zu finden: Wo überall möchten Sie die Möglichkeit haben, kostenlos Bargeld abzuheben? Wie oft halten Sie sich im Ausland auf? In welcher Währung heben Sie dort Bargeld ab?

Barzahlung vs. Verwendung der Kreditkarte

Die Entscheidung, ob Sie auf Reisen oder im Alltag Bargeld abheben oder Ihre Kreditkarte verwenden, hängt weitgehend vom jeweiligen Kontext und Ihren finanziellen Gewohnheiten ab. Die Verwendung einer Kreditkarte ist oft bequemer und sicherer und bietet Vorteile wie Prämien, Schutz vor Betrug und Nachverfolgung von Einkäufen. Dies ist vor allem bei größeren Anschaffungen, regelmäßigen Ausgaben und in Situationen, in denen Karten weithin akzeptiert werden, von Vorteil.

Es ist jedoch auch praktisch, für kleinere Transaktionen, Trinkgelder und an Orten, an denen keine Karten akzeptiert werden, etwas Bargeld zur Hand zu haben - auf lokalen Märkten oder in bestimmten kleinen Geschäften zum Beispiel. Zu Hause hilft Bargeld bei der Budgetplanung und der Vermeidung von Gebühren für kleine Einkäufe, während es im Ausland dafür sorgt, dass Sie auch dort ohne Probleme bezahlen können, wo Karten nicht akzeptiert werden.

Es lohnt sich, wenn Sie sowohl eine Kreditkarte verwenden als auch einen kleinen Bargeldbetrag bereithalten. So können Sie Komfort, Sicherheit und Ihr Finanzmanagement in jeder Situation optimieren.

Was tun mit übrig gebliebenem Bargeld von Ihrer Reise?

Selbst nach einer Reise bleibt oft Bargeld übrig, für das man eine sinnvolle Verwendung finden möchte. Hier sind einige Möglichkeiten, was Sie mit diesem Bargeld tun können:

• Währung in Euro umtauschen: Tauschen Sie das Geld bei einer Bank oder Wechselstube um - informieren Sie sich vorab unbedingt über die Wechselkurse.
• Ausländische Währung behalten: Nutzen Sie das Geld für zukünftige Reisen in dasselbe Land oder für Sammlungen.
• Andere Möglichkeiten: Bezahlen Sie damit am Flughafen, kaufen Sie zollfrei ein oder verschenken Sie es als Spende an lokale Wohltätigkeitsorganisationen.

Bedingungen für Bargeldabhebungen mit Kreditkarten

Beim Abheben von Bargeld mit Kreditkarten haben Sie einen großen Vorteil, wenn Sie mit den jeweiligen Bedingungen und Limitierungen bereits vertraut sind. Einige Karten können nämlich Gebühren erheben oder Höchstbeträge für Bargeldabhebungen festlegen. Daher ist es wichtig, dass Sie diese Konditionen sorgfältig prüfen, bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden. Ein gutes Verständnis dieser Bedingungen hilft Ihnen dabei, gut durchdachte Entscheidungen zu treffen und unerwartete Kosten zu vermeiden - insbesondere dann, wenn Sie häufig Bargeld benötigen oder in Situationen, in denen Kreditkarten möglicherweise nicht akzeptiert werden.

Zinsberechnung beim mit Kreditkarte Geld abheben

Einige Kreditkarten beginnen sofort damit Zinsen zu berechnen, sobald Sie Bargeld abheben - auch, wenn Sie den Betrag später vollständig zurückzahlen. Diese Zinsen werden Ihnen in der Regel bis zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung des abgehobenen Betrags berechnet. Indem Sie diese Bedingungen kennen, können Sie unerwartete Kosten vermeiden, besonders wenn Sie nicht vorhaben, diese zusätlichen Kosten längerfristig in Kauf zu nehmen.