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Der Berechnung des effektiven Jahreszinses liegen folgende Annahmen zugrunde:

- Der Kredit wird ab dem ersten Tag der Kreditlaufzeit in voller Höhe in Anspruch genommen und für einen Zeitraum von einem Jahr gewährt.
- Der Nettodarlehensbetrag beträgt € 1.000.
- Der Kreditbetrag wird mit 12 gleich hohen monatlichen Zahlungen, beginnend einen Monat nach dem ersten Tag der Kreditlaufzeit, zurückgezahlt. Mit der letzten Zahlung des Karteninhabers sind der Saldo, die Zinsen und etwaige Kosten ausgeglichen.

Unter vorstehenden Annahmen beträgt der Gesamtbetrag bei Einsatz der Kreditkarte in Höhe des gesamten Nettodarlehensbetrages für Einkäufe € 1.097,78 und bei Einsatz der Kreditkarte in Höhe des gesamten Nettodarlehensbetrages für Bargeldverfügungen (Barabhebung, Überweisung/Geldtransfers, Kauf von Kryptowährungen) € 1.098,47.

Um es einfacher zu verstehen, bauen wir Ihnen hier eine Beispielrechnung auf. Natürlich varrieren die Zahlen aufgrund Ihrer monatliche Ausgaben. Eine Rückführungsoption wählen Sie individuell. Hier ein Beispiel:

Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins: 14,98 % pro Jahre Laufzeit

Um Zinsen müssen Sie sich bei der American Express Blue Card keine Sorgen machen. American Express gewährt weder einen Guthabenzins noch verlangt es einen Sollzins – es sei denn, die Rechnung wird nicht jeden Monat beglichen.

Ein Beispiel:

Sie geben im Monat 100 Euro aus, versäumen es aber die Rechnung pünktlich zu begleichen. Sei zahlen dann auf den Betrag 12,99% bis 23,99% Zinsen, also ca 13 Euro bis ca 24 Euro.

Beispielrechnung: 

Wenn mit der Karte in einem Monat insgesamt 1000 € ausgegeben, werden (freiwählbar - hier 10%) 10 % davon, also insgesamt 100 €, automatisch am Ende des Monats zurückgezahlt. Die restliche Summe von 900 € wird dann mit dem oben angegebenen Zins verzinst. 12 %, aufs gesamte Kalenderjahr gerechnet, von 900 € sind insgesamt 108 €. Und so wird die Summe nach und nach getilgt.

Die jeweiligen Summen verändern sich jeden Monat, so das man seine Abrechnung stetig im Blick behalten sollte.

Um Zinsen müssen Sie sich bei der American Express Blue Card keine Sorgen machen. American Express gewährt weder einen Guthabenzins noch verlangt es einen Sollzins – es sei denn, die Rechnung wird nicht jeden Monat beglichen.

Ein Beispiel:

Sie geben im Monat 100 Euro aus, versäumen es aber die Rechnung pünktlich zu begleichen. Sei zahlen dann auf den Betrag 8.56% Zinsen, also ca 9 Euro.

Um Zinsen müssen Sie sich bei der American Express Blue Card keine Sorgen machen. American Express gewährt weder einen Guthabenzins noch verlangt es einen Sollzins – es sei denn, die Rechnung wird nicht jeden Monat beglichen.

Ein Beispiel:

Sie geben im Monat 100 Euro aus, versäumen es aber die Rechnung pünktlich zu begleichen. Sei zahlen dann auf den Betrag 8.56% Zinsen, also 9 Euro.

Mit der flexiblen Teilzahlung begleichen Sie Ihre Kreditkartenabrechnung schrittweise in monatlichen Teilbeträgen. Nach Kontoeröffnung ist ein monatlicher Mindestrückzahlungsbetrag von 2 % für Sie voreingestellt (mindestens 15 Euro). Wenn Sie die Teilzahlung nutzen, fallen ab dem jeweiligen Buchungstag Zinsen an. 

Diese liegen bei 17.9%. Haben Sie also eine offene Rechnung über 100 Euro und versäumen diese zu bezahlen, beträgt der Zinsbetrag circa 18 Euro.

Begleichen Sie Ihre Kreditkartenabrechnung nicht innerhalb eines zinsfreien Zeitraums von bis zu 59 Tagen vollständig, sondern entscheiden sich für eine Rückzahlung in Raten, werden die mit Ihnen vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel:

Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins (veränderlich): 16,99 % p.a., effektiver Jahreszins: 18,38 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der Raten: 136,80 €, Gesamtbetrag: 1.641,60 €, 

Um es einfacher zu verstehen, bauen wir Ihnen hier eine Beispielrechnung auf. Natürlich varrieren die Zahlen aufgrund Ihrer monatliche Ausgaben. Eine Rückführungsoption wählen Sie individuell. Hier ein Beispiel:

Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins: 16,99 % pro Jahre, Effektiver Jahreszins: 18,38 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der Raten: 136,80 €, Gesamtbetrag: 1.641,60 €, 

Beispielrechnung:

Für die überzogene Summe zahlen Sie bei der DKB Bank Kreditkarte einen Sollzinssatz von derzeit 7,5 Prozent. Sofern Sie Aktivkunde sind, sinken die Kosten auf insgesamt 6,9 Prozent pro Jahr. Überziehen Sie also um 100 Euro, zahlen Sie als „Normalkunde“ eine Gebühr von 7,50 Euro. Diese können Sie senken, sofern Sie über einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro verfügen.

Dann gelten Sie für die DKB als Aktivkunde und zahlen im Beispiel lediglich 6,90 Euro Gebühren. Die Abrechnung der Sollzinsen erfolgt im vierteljährlichen Rhythmus.

Die jeweiligen Kosten verändern sich aufgrund der Ausgaben stetig.

Der Hauptkarteninhaber kann gegenüber der Bank im Antrag oder später (fern-)mündlich oder mindestens in Textform bestimmen, dass er seine Zahlungsverpflichtungen aus dem Vertrag gegenüber der Bank durch Inanspruchnahme eines zinspflichtigen Kredits erfüllt und diesen in monatlichen Raten zurückzahlt (Teilzahlung). Die Bank gewährt dem Hauptkarteninhaber hierfür einen Kredit bis zur Höhe des mitgeteilten Verfügungsrahmens auf unbestimmte Zeit zu den im Antrag genannten und ggf. in der Folgezeit angepassten Konditionen, insbesondere Sollzinssätzen. Der Hauptkarteninhaber ist als Kreditnehmer verpflichtet, den gewährten Kredit monatlich mindestens in Höhe von 3 % des negativen Kartenkontosaldos, jedoch nicht weniger als 20,– € (Mindestbetrag) zurückzuzahlen. Das Recht zur jederzeitigen kostenfreien vollständigen oder teilweisen Rückzahlung des Kredits bleibt davon unberührt. Alternativ kann der Hauptkarteninhaber auch bestimmen, dass er seinen Zahlungsverpflichtungen gegenüber der Bank einmal im Monat durch Zahlung des gesamten negativen Kartenkontosaldos nachkommt (Vollzahlung). Die Verpflichtung zur Teil- oder Vollzahlung entsteht, wenn zum Ende einer monatlichen Abrechnungsperiode ein negativer Saldo auf dem Kartenkonto entsteht, den die Bank dem Hauptkarteninhaber per Kontoauszug mitteilt.

Rückzahlungsmodalitäten – Zinsberechnung

Den Wechsel von der Vollzahlung zur Teilzahlung oder umgekehrt kann der Hauptkarteninhaber der Bank (fern-)mündlich oder mindestens in Textform mitteilen. Die Bank behält sich in Zweifelsfällen vor, einen entsprechenden Auftrag durch Nachfrage beim Hauptkarteninhaber auf Echtheit und inhaltliche Klarheit zu überprüfen. Weiterhin behält die Bank sich vor, einen Wechselauftrag aus organisatorischen Gründen erst binnen weniger Arbeitstage nach Eingang umzusetzen. Das Datum der Umsetzung teilt die Bank dem Hauptkarteninhaber per Kontoauszug mit. Ab Datum der Umsetzung des Wechsels gilt Folgendes: Beim Wechsel von Vollzahlung auf Teilzahlung wird ein am Tag der Umsetzung aufgelaufener negativer Kartenkontosaldo zu den Konditionen des Verfügungsrahmens verzinst. Beim Wechsel von Teilzahlung auf Vollzahlung wird ein bis dahin bestehender negativer Kartenkontosaldo bis zum Tag der Umsetzung verzinst. Die Verzinsung endet am Tag der Umstellung, wobei die bis dahin etwa aufgelaufenen Kreditzinsen den Saldo entsprechend erhöhen und mit der nächsten Zahlungsfälligkeit zu begleichen sind. Die Zinsen werden ab dem Tag der ersten Inanspruchnahme des Kredits auf den jeweiligen negativen Kartenkontosaldo berechnet, jedoch erst ab dem Tag, an dem der Hauptkarteninhaber mit der Bank die Teilzahlung vereinbart hat. Die Berechnung der Zinsen endet mit dem Tag, an dem der negative Kartenkontosaldo 

Sie bestimmen, ob Sie monatlich den Gesamtbetrag zurückzahlen oder Ihre Rechnung per Teilzahlung begleichen. Es müssen nur 2,5% des offenen Saldos, aber mindestens € 20,- beglichen werden. Im Falle einer Rückzahlung in Teilbeträgen, beträgt der veränderliche Sollzinssatz im Jahr 14,85%. Dies entspricht einem effektiven Jahreszins von 15,90%. Zahlen Sie den Gesamtbetrag fallen keine Zinsen an.

Mit 8.56% relativ günstig ergibt sich folgende Beispielrechnung.

Bei 1000 €Ausgaben im Monat und einer Rückzahlung von 10 %, ergeben sich 900€, welche zu verzinsen sind.

Auf das ganze Jahre sind es somit: 77,04€. Die Rückzahlung und Zinsen verändern sich logischerweise jeden Monat.

Beispielrechnung für die Ausgaben in einem Monat mit 1000 €.

Bei einer hohen Rückzahlung von 50% bezahlt man nur auf die restlichen 500 € den festen Zinssatz von 8.9 %.

8.9 % auf 500 € sind im gesamten Jahr: 44,50 €. Die man maximal als Zinsen zahlen würde. Die Zahlen verändern sich natürlich durch jede Rückzahlung und durch alle weiteren Ausgaben.

Beispielrechnung: 

Wenn mit der Karte in einem Monat insgesamt 1000 € ausgegeben werden 5 % als Beispiel davon, also insgesamt 50 €, automatisch am Ende des Monats zurückgezahlt. Die restliche Summe von 950 € wird dann mit dem oben angegebenen Zins verzinst. 16.90 %, aufs gesamte Kalenderjahr gerechnet, von 950 € sind insgesamt 160.55 €. Bei dieser Kreditkarte kann man eine 100 % Rückzahlung vereinbaren, so dass keine Kosten anfallen.

Die jeweiligen Summen verändern sich jeden Monat, so das man seine Abrechnung stetig im Blick behalten sollte.

Beispielrechnung: 

Wenn mit der Karte in einem Monat insgesamt 1000 € ausgegeben werden 5 % davon, also insgesamt 50 €, automatisch am Ende des Monats zurückgezahlt. Die restliche Summe von 950 € wird dann mit dem oben angegebenen Zins verzinst. 13,98 %, aufs gesamte Kalenderjahr gerechnet, von 950 € sind insgesamt 132,81€. 

Die jeweiligen Summen verändern sich jeden Monat, so das man seine Abrechnung stetig im Blick behalten sollte.

Beispielrechnung, die hier etwas komplizierter ist als sonst.

Da erst nach 51 Tagen Zinsen anfallen, und gerade mal 3% automatisiert bezahlt werden, ergibt sich folgendes.

1000 € Ausgaben, werden nach 51 Tagen mit 30€ zurückgezahlt. So fallen nun 17.85% auf 970 an. Das ergibt im Jahr: 174,12€, was somit der teuerste Wert bis dato wäre. Jegliche monatliche Rückzahlung verändert diesen Wert.

Die Beispielrechnung fällt zu Prepaid Kreditkarten aus, da kein Kreditrahmen oder Rückzahlungen möglich sind.