Santander BestCard Smart

Die Santander BestCard Smart im Überblick

Die spanische Banco Santander ist eine der weltweit größten Finanzinstitute und sehr aktiv auf dem deutschen Kreditkartenmarkt. Die deutsche Tochtergesellschaft der Banco Santander ist die Santander Consumer Bank und betreut rund 5,6 Millionen Kunden in Deutschland. 

In der Vergangenheit ist die Banco Santander mit einem für die breite Masse attraktiven Geschäftsmodell erfolgreich gewesen, das aus zwei Säulen bestand: hohe Guthabenzinsen und vergleichsweise geringe Darlehenszinsen für ihre Kunden. Ein großer Geschäftszweig der Banco Santander ist das Kreditkartengeschäft. Die Santander-Kreditkarten sprechen die breite Masse der Bevölkerung an und es ist für jeden das passende Kreditkarten-Produkt vorhanden. Eine kleine Übersicht über die Produktpalette verdeutlicht das:

• Kostenlose Kreditkarten (Santander BestCard Basic) mit 0 Euro Jahresgebühr und das dauerhaft.
• Shopping-Kreditkarte: die Kreditkarte für sicheres Shopping
• Reisekreditkarte (BestCard Extra): Die VISA Kreditkarte für Reiselustige
• Premiumkreditkarte (BestCard Premium): Das Rundum-sorglos-Paket 
• Kreditkarte für Studenten (BestCard Basic für Studenten):  Eine kostenlose Kreditkarte für Studierenden als perfekter internationaler Begleiter. 

Man erkennt sofort, dass Santander mit seiner Produktpalette im Kreditkartengeschäft die Bedürfnisse unterschiedlicher Verbrauchergruppen im Blick hat. Ein deutlicher Pluspunkt auf dem großen und umkämpften deutschen Kreditkartenmarkt. Mit seiner fünfköpfigen Kreditkarten-Familie möchte Santander fünf verschiedene Zielgruppen ansprechen. 

• Berufstätige, die über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
• Selbstständige Unternehmer, die ihren Wohnsitz in Deutschland haben.
• Studierende, die auch während des Studiums auf die Vorteile einer Kreditkarte nicht verzichten wollen.  
• Vielfahrende und Berufspendler, die auf ihr Auto nicht verzichten können und von Angeboten, wie dem Tankrabatt profitieren.
• Reiselustige, Vielflieger und weltweit Reisende als eine zentrale Zielgruppe.

In diesem Review werden wir Ihnen die Santander BestCard Smart vorstellen. Ob sich die Kreditkarte lohnt, welche Vor- und Nachteile die Karte hat, erfahren Sie hier. Wir empfehlen Ihnen allerdings auch die anderen Santander-Kreditkarten-Produkte anzuschauen und zu vergleichen. Ein Vergleich lohnt sich, um Ihre beste Kreditkarte zu finden (Kreditkarte Vergleich). 

Santander BestCard Smart: Zinsen, Kosten und Gebühren

Die Santander BestCard Smart ist der Versuch, eine Karte mit möglichst allen wichtigen Vorteilen einer Premium-Kreditkarte und allen Vorteilen einer Standard-Kreditkarte auszustatten. Ob der Banco Santander dieser Spagat gelungen ist, erfahren Sie, wenn Sie weiterlesen:

Anders als viele andere Kreditkarten in diesem Segment, ist die Santander BestCard Smart keine kostenlose Kreditkarte, zumindest nicht, wenn Sie kein Girokonto bei Santander haben. Dass diese Kreditkarte nicht für alle kostenlos angeboten werden kann, liegt eben auch an dem gerade erwähnten Spagat zwischen einer Basic- und Premium-Kreditkarte. Die Santander BestCard Smart hat einfach zu viele Vorteile und Leistungen in sich vereint, so dass sie nicht kostenlos sein kann, will die Banco Santander diese Kreditkarten-Angebot seinen Kunden lange zusichern. Insgesamt ist die Santander BestCard Smart ein guter Allrounder für die beiden Welten „Alltag“ und Reisen“. Und sie ist eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen. Und das ist dann schwer als komplett kostenlose Kreditkarte anzubieten. Die zentralen Kosten und Gebühren einmal in der Übersicht:

• Jahresgebühr mit Santander Girokonto: 0 Euro
• Jahresgebühr ohne Santander Girokonto: 24 Euro (12 Euro als Zusatzkarte)
• Effektiver Jahreszins: 13,98 Prozent
• Zahlungsart: Teilzahlung oder Vollzahlung

Wenn Sie sich für die Santander BestCard Smart entscheiden, würde es sich sehr lohnen, wenn Sie direkt ein Girokonto bei der Banco Santander eröffnen, um die Jahresgebühr für die Kreditkarte zu umgehen. Ohne Santander Girokonto ist die Santander BestCard Smart keine kostenlose Kreditkarte - egal, wie viel sie mit der Kreditkarte monatlich einkaufen und umsetzen. In diesem Fall beträgt die Jahresgebühr 24 Euro, also 2 Euro monatlich und ist vor dem Hintergrund vieler Zusatzleistungen ein fairer Preis. Sparen Sie sich die Jahresgebühr, in dem Sie im Zuge der Beantragung der Santander BestCard Smart ein Girokonto eröffnen.

Der effektive Jahreszins beträgt bei der Santander BestCard Smart wie auch bei den anderen Kreditkarten-Produkten der Santander-Kreditkartenfamilie 13,98 Prozent und fallen damit etwas höher aus, als bei vergleichbaren Kreditkarten dieses Segments. Ein Pluspunkt muss allerdings hervorgehoben werden, denn die Santander BestCard Smart punktet wie alle Santander-Kreditkarten mit der Entscheidungsfreiheit des Kunden bei der Zahlungsart der Rückzahlung des Kredits. Hier stehen Ihnen die beiden Optionen  „Vollzahlung“ oder „Teilzahlung“ zur Verfügung:

• Wählen Sie die „Vollzahlung“, dann werden Ihre Einkäufe und Zahlungen mit der Kreditkarte monatlich von Ihrem Konto eingezogen. 
• Wählen Sie hingegen die Option „Teilzahlung“, dann zahlen Sie die mit der Kreditkarte entstandenen Umsätze in Raten (Kreditkarte mit Ratenzahlung). 

Egal, für welche Option Sie sich entscheiden, Sie behalten die Kontrolle und sind jederzeit flexibel - auch in Zeiten, wo Sie einen finanziellen Spielraum brauchen.

Die Santander BestCard Smart wurde auch mit einer teilweise weltweiten Bargeldverfügung ausgestattet. Aber aufgepasst! Sie können im Monat weltweit viermal kostenlos Bargeld am Automaten abheben und Sie haben vier zinsfreie Tage ab dem Transaktionstag. Allerdings fallen ab der fünften Abhebung sehr hohe Gebühren für Bargeldabhebungen von aktuell 1,00 Prozent und mindestens 5,25 Euro Gebühren an. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie in Deutschland, in anderen Ländern der Europäischen Union (EU), oder außerhalb der EU (weltweit) Geld abheben wollen. 

Für Vielreisende ist dieser negative Punkt nur schwer zu kaschieren, möchte man im Ausland nicht mit einem Batzen Bargeld in den Taschen herumlaufen und mehr als viermal Bargeld abheben können. Gerade Reiselustigen und Vielfliegern würden wir daher auch eine andere Santander Kreditkarte ans Herz legen - zum Beispiel die Santander BestCard Premium. Für alle anderen, die die Karte zuhause und im Alltag nutzen wollen, fällt die Gebühr nicht weiter ins Gewicht, wenn man im Durchschnitt einmal die Woche Bargeld abheben möchte. 

Santander BestCard Smart: Vorteile

Die Santander BestCard Smart ist ein guter Kompromiss zwischen einer Basic und Premium-Kreditkarte. Diese Kreditkarte bietet Ihnen alle Vorteile und Leistungen, die Sie im Alltag brauchen und Sie sich bei einer Kreditkarte wünschen. Im Folgenden zeigen wir Ihnen die wichtigsten Vorteile der Santander BestCard Smart: 

Praktischer Reisebonus

Fahren Sie in den Urlaub und sparen Sie Geld. Bei einer Buchung mit Ihrer Santander BestCard Smart über den Santander Reiseservice werden Ihnen über den Santander Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH 5 Prozent Reisebonus auf jede Reise gewährt. Bei einem Reisepreis von 2.000 Euro würden Sie somit 100 Euro sparen. 

Wareneinkaufsversicherung ist inklusive

Mit dieser Kreditkarte sichern Sie neugekaufte Waren besser ab. Die Wareneinkaufsversicherung der Santander BestCard Smart versichert Einkäufe gegen Raub, Einbruch, Einbruchdiebstahl und Zerstörung. Bezahlen Sie Ihre Einkäufe mit der Santander BestCard Smart und Ihre Einkäufe sind bis zu 60 Tage nach dem Kauf und einer Entschädigungsleistung bis zu 1.500 Euro versichert.

Tankrabatt - besonders praktisch für Vielfahrer

Mit der Santander BestCard Smart sparen Sie auch beim Tanken Ihres Autos an der Tankstelle. Gerade in Zeiten steigender Benzinpreise hat sich die Banco Santander ein nützliches Rabatt-Geschenk einfallen lassen. Bezahlen Sie Ihre nächste Benzinrechnung mit Ihrer Santander BestCard Smart und tanken Sie günstiger, indem Ihnen 1 Prozent Cashback gutgeschrieben wird. Bei maximal 200 Euro Umsatz an der Zapfsäule im Monat, sparen Sie bis zu 24 Euro im Jahr.

Garantieverlängerung beim Kauf von Haushalts- und Elektrogeräten enthalten

Beim Bezahlen mit der Santander BestCard Smart verlängern Sie Ihre Gewährleistungspflicht. Somit erhalten Sie eine zusätzliche einjährige Garantieverlängerung auf alle Haushalts- und Elektrogeräte, die Sie mit Ihrer Santander BestCard Smart bezahlen. Konkret heißt das, dass ihr Gerät ab dem Kaufdatum für bis zu drei Jahre abgesichert ist. Und das Gute ist, die Garantieverlängerung gilt für eine unbegrenzte Zahl an Geräten.

Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben

Mit der Santander BestCard Smart können Sie weltweit gebührenfrei Bargeld abheben - und zwar an allen Automaten des VISA-Kreditkarten-Verbundes. Mit der Santander BestCard Smart sind für Sie vier Bargeldabhebungen pro Monat (Abrechnungsmonat) unentgeltlich. 

Geringe Fremdwährungsgebühren

Mit der Santander BestCard Smart können Sie auf Reisen und im Urlaub in jeder Währung bezahlen - und das weltweit. Allerdings fallen bei der Santander BestCard Smart 1,5 Prozent Fremdwährungsgebühr an. Diese Fremdwährungsgebühr würde bei einer Santander BestCard Extra oder einer Santander BestCard Premium entfallen. 

Santander BestCard Smart: Nachteile

Dass eine Kreditkarte so unterschiedliche Zusatzleistungen hat, führt dazu, dass die Santander BestCard Smart keine rein kostenlose Kreditkarte ist (zumindest wenn man kein Santander Girokonto hat). 

• Jahresgebühr mit Santander Girokonto: 0 Euro
• Jahresgebühr ohne Santander Girokonto: 24 Euro (12 Euro als Zusatzkarte)
• Effektiver Jahreszins: 13,98 Prozent

Die Santander BestCard Smart ist somit keine kostenlose Kreditkarte, wie sie von vielen anderen Kreditkartenanbietern angeboten wird. Wer darüber hinwegsehen kann, erhält eine smarte Kreditkarte für die meisten Lebenssituationen im Alltag, wo eine Kreditkarte von Vorteil ist.

Santander BestCard Smart: Alle Vorteile kompakt auf einen Blick

Die Santander BestCard Smart hält, was ihr Name verspricht. Sie bietet eine Vielzahl von wichtigen Zusatzfunktionen und kann auch mit den Kernleistungen einer Kreditkarte voll überzeugen. Hier noch einmal alle wichtigen Vorteile der BestCard Smart für Sie im Überblick.

Zahlreiche Vorteile der BestCard Smart Kreditkarte:

• Keine Jahresgebühr mit einem Santander Girokonto
• 4 Mal im Monat kostenlos Bargeld abheben
• Garantieverlängerung auf Haushalts- und Elektrogeräte bis zu drei Jahre
• Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchdiebstahl und Zerstörung
• 5 Prozent Rabatt auf Reisebuchungen/ Cashback
• 1 Prozent Tankrabatt

Sind bei der Santander BestCard Smart Versicherungen enthalten?

1. Wareneinkaufsversicherung schützt Sie bei Einbruchdiebstahl und Zerstörung.
2. Garantieverlängerung auf alle Haushalts- und Elektrogeräte, die Sie mit der Santander BestCard Smart bezahlen.

Die Santander BestCard Smart möchte eine Kreditkarte für alle sein - zumindest ein wenig. Daher hat sie Leistungen im Angebot, die eher Vielreisende und Urlauber ansprechen, wiederum Vielfahrer und shoppingaffine Konsumenten. 

Die Santander BestCard Smart ist zwar eine smarte und solide Kreditkarte mit vielen Zusatzleistungen. Wem allerdings mit der Kreditkarte verbundene Versicherungspakete wichtig sind, der sollte sich eher für eine andere Karte aus der Santander-Kreditkartenfamilie entscheiden (z.B. Santander BestCard Extra, Santander BestCard Premium). Diese enthalten vor allem Versicherungen, die sich auf Reisen bewährt machen. Eine Auslandskrankenversicherung oder eine Reiserücktrittsversicherung sind hier inkluisve.

Bewertung der Santander BestCard Smart

Die BestCard Smart ist der gelungene Versuch, eine solide und smarte Karte für möglichst viele Kreditkartenkunden anzubieten. Die Karte versucht möglichst alle wichtigen Vorteile einer Premium-Kreditkarte und alle Vorteile einer Standard-Kreditkarte in sich zu vereinen. Da muss man natürlich bei der einen oder anderen Leistung persönliche Abstriche machen. 

Die Santander BestCard Smart ist abschließend bewertet eine smarte Kreditkarte für die alltäglichen Einkäufe und Ihr perfekter Begleiter für sicheres Shopping. Und für alle, die ein oder zweimal im Jahr Urlaub im Ausland machen.