Qonto

Das ist Qonto

Der Markt an modernen Neobanken und Fintech-Firmen für Geschäftskunden ist in den vergangenen Jahren unglaublich stark gewachsen – Qonto ist eine dieser vielversprechenden Firmen. Mit der Mission, all Ihre Finanztools in einer einfachen und innovativen App zu kombinieren, verspricht Qonto eine Lösung für Unternehmen jeder Art und Größe zu sein.

Die französische Firma wurde 2017 gegründet und expandierte seither von deren Hauptsitz in Paris in drei weitere Märkte. Neben Frankreich liefert Qonto nun auch in Deutschland, Italien und Spanien Finanzdienstleistungen für Gründer und KMUs, wobei mittlerweile mehr als 450.000 Kunden dem Unternehmen vertrauen.

Doch was genau steckt hinter der Firma und wie schneidet deren Produkt gegenüber anderen in diesem kompetitiven Markt ab? All das und mehr haben wir für Sie in unserem Artikel zusammengefasst.

So ist Qonto strukturiert

Wenn Sie sich für Qonto entscheiden, müssen Sie vorerst auswählen, welche Produkt-Suite am besten zu Ihnen passt. Hier bietet Qonto nämlich sowohl ein Paket für Selbstständige, eins für mittelständische Unternehmen und ein weiteres Paket für Gründer. Dabei ist jeder Plan unterschiedlich und versucht Features und Preise zu geben, die Ihrem Geschäft in jeder Phase nützlich und erschwinglich sein soll. Schauen wir mal genau in die jeweiligen Pläne:

Qonto: Konto als Selbstständiger

Selbstständige und Kleinstunternehmen genießen ein eigenes Preismodell und Leistungsangebot, das spezifisch auf die Bedürfnisse von Mini-Teams und Alleinschaffenden ausgerichtet ist. Die drei Preisstufen hier sind Basic, Smart und Premium.

Basic

Basic fokussiert sich auf vereinfachtes Finanzmanagement und liefert für den kleinstmöglichen Preis die bestmöglichen Leistungen. Für nur 108 € pro Jahr oder 11 € pro Monat erhalten Sie bereits Ihr vollwertiges Geschäftskonto mit deutscher IBAN und können schnellstmöglich mit Ihrer Qonto One Card im Geschäft und online bezahlen. Ferner erhalten Sie dazu:

• ✉️ 30 kostenfreie SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat
• ⏱️ Echtzeitüberweisungen inklusive, danach 40ct pro Überweisung
• ↗️ Ausgehende Swift-Überweisungen für 5 € + 1 % / Überweisung
• 🌐 Virtuelle Kreditkarten für 2 € pro Karte pro Monat.
• ☎️ 24/7 Kundenservice

Smart

Smart erweitert Ihre Qonto-Erfahrung, indem Sie schlicht mehr Features und höhere Limits erhalten. Hier bekommen Sie für 228 € im Jahr oder 23 € pro Monat auch eine kostenlose One Card und zwei Geschäftskonten mit individuellen deutschen IBANs.

• ✉️ 60 kostenfreie SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat
• ⏱️ Echtzeitüberweisungen inklusive, danach 40ct pro Überweisung
• 🌐 Unbegrenzt viele virtuelle Kreditkarten für einfache Ausgabenkontrolle
• ↗️ Ausgehende Swift-Überweisungen für 5 € + 0,9 % / Überweisung
• ☎️ 24/7 Kundenservice
• 💰 Führen Sie Sammelüberweisungen durch
• 🧾 Rechnungstools, Kundenverwaltung und Mahnungsversenden
• 💸 Kosten- und Ausgabenmanagement dank automatisierter Lieferantenrechnung
• 🧑‍💼 Zugang Ihres Buchhalters zu Ihrem Konto

Premium

Premium ist ausgelegt für rapide wachsende und anspruchsvolle Einzelunternehmer, die den nächsten Schritt in Ihrer Finanzplanung nehmen wollen. Hier erhalten Sie bis zu fünf Bankkonten mit deutschen IBANs, um so Ihre Finanzen noch einfacher und effizienter zu verwalten. Die One Card ist auch beinhaltet und Ihre Limits sind erweitert:

• ✉️ 100 kostenfreie SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat
• ⏱️ Echtzeitüberweisungen inklusive, danach 40ct pro Überweisung
• 🌐 Unbegrenzt viele virtuelle Kreditkarten
• ↗️ Ausgehende Swift-Überweisungen für 5 € + 0,8 % / Überweisung
• ☎️ 24/7 Premium-Kundenservice
• 💰 Sammelüberweisungen und erweiterte Finanztools
• 🧾 Geschäftstools, Rechnungen schreiben, Kundenmanagement und Zahlungsverfolgung
• 💸 Kosten- und Ausgabenmanagement dank automatisierter Lieferantenrechnung
• 🧑‍💼 Zugang Ihres Buchhalters zu Ihrem Konto

Wie Sie sehen, ist Qonto für Selbstständige recht einfach durchzublicken und liefert mit den integrierten Betriebstools (wie Rechnungen schreiben, Zahlungsmanagement und automatisierter Buchhaltung) eine wertvolle Suite an Werkzeugen für fast jedes Unternehmen. Wenn Ihr Geschäft dann weiterwächst, können Sie auf die Corporate-Tarife einen genaueren Blick werfen:

Wachstum und mittelständische Unternehmen

Sobald Ihr Geschäft zu einer GmbH, UG oder einer anderen Rechtsform gewachsen ist, können Sie mit Qonto auch Ihre wachsende Firma schnell und effizient verwalten und finanziell leiten. Hier erhalten Sie nicht nur höhere Limits als in den Selbstständigen-Plänen, sondern erhalten Leistungen, die Ihrem Unternehmen das Ausgaben-, Finanz- und Peoplemanagement erleichtern sollen. Neben Geschäftskonten, physischen Mastercards und unbegrenzt vielen virtuellen Karten erhalten Sie Folgendes mit den Plänen:

Essential

Essential rüstet Ihr Unternehmen aus mit allen Grundlagen, die Sie für den alltäglichen Betrieb benötigen. Darunter zählen fünf deutsche Geschäftskonten sowie zwei kostenlose Mastercard One Cards. Der Preis hier fängt bei 348 € pro Jahr oder 34 € pro Monat an. Dafür erhalten Sie:

• 💳 2 physische One Cards inklusive
• ✉️ 100 kostenfreie SEPA-Überweisungen & Lastschriften pro Monat
• ⏱️ Echtzeitüberweisungen inklusive
• ↘️ Eingehende Swift-Überweisungen jeweils 5 €
• ↗️ Ausgehende Swift-Überweisungen für 5 € + 1 % pro Überweisung
• ☎️ 24/7 Kundenservice
• 💰 Sammelüberweisungen und erweiterte Finanztools
• 🧾 Geschäftstools wie Rechnungs- und Buchhaltung sowie Zahlungs- & Ausgabenmanagement.
• 🤝 Zugang für zwei Mitarbeiter
• 🧑‍💼 Zugang Ihres Buchhalters zu Ihrem Konto

Business

Mit Business heben Sie Ihre Unternehmensfinanzen auf das nächste Level und werden durch Qonto dazu ausgerüstet, mehr Personal und mehr Kapital zu verwalten. Hiermit erhalten Sie bis zu zehn Geschäftskonten mit deutscher IBAN und zehn One Cards zum Bezahlen, sowohl online als auch offline. Der Business-Tarif ist wesentlich teurer mit 1188 € pro Jahr oder 119 € pro Monat, liefert dafür aber:

• 💳 10 physische One Cards inklusive
• 🔥 Einmal-virtuelle Karten für maximale Sicherheit
• ✉️ 500 kostenfreie SEPA-Überweisungen & Lastschriften pro Monat
• ⏱️ Echtzeitüberweisungen inklusive
• ↘️ Eingehende Swift-Überweisungen jeweils 5 €
• ↗️ Ausgehende Swift-Überweisungen für 5 € + 0,75 % pro Überweisung
• ☎️ 24/7 Premium-Kundenservice und persönlicher Berater
• 💰 Sammelüberweisungen und erweiterte Finanztools
• 🧾 Geschäftstools wie Rechnungs- und Buchhaltung sowie Zahlungs- & Ausgabenmanagement.
• 🤝 Zugang für zehn Mitarbeiter
  ✅ Ausgabenmanagement und Spesenabrechnung
  ✅ Teambudgets
  ✅ Admin- und Rechtemanagement
• 📈 Erweitertes Dashboard, um immer den vollen Überblick zu behalten
• 🧑‍💼 Zugang Ihres Buchhalters zu Ihrem Konto sowie hochwertige Buchhaltungsintegration

Enterprise

Wenn Ihre Firma so stark gewachsen ist, dass der Business-Tarif schlicht nicht mehr ausreicht, liefert Qonto mit Enterprise den größten verfügbaren Plan. Hier zahlen Sie zwar 2988 € pro Jahr oder 299 € pro Monat, erhalten dafür aber auch das größtmögliche Leistungspaket. Mit diesen Features können Sie eine große Firma leiten und finanziell souverän verwalten. Im Paket enthalten sind satte 25 Deutsche Konten, 30 One Cards, unbegrenzt viele virtuelle Karten und Folgendes:

• 💳 30 physische One Cards
• 🔥 Unbegrenzt viele Einmal-virtuelle Karten für maximale Sicherheit
• ✉️ 1.000 kostenfreie SEPA-Überweisungen & Lastschriften pro Monat
• ⏱️ Echtzeitüberweisungen inklusive aus SEPA-Kontingent
• ↘️ Eingehende Swift-Überweisungen jeweils 5 €
• ↗️ Ausgehende Swift-Überweisungen für 5 € + 0,5 % pro Überweisung
• ☎️ 24/7 Premium-Kundenservice und persönlicher Berater
• 💰 Sammelüberweisungen und erweiterte Finanztools
• 🧾 Geschäftstools wie Rechnungs- und Buchhaltung sowie Zahlungs- & Ausgabenmanagement.
• 🤝 Zugang für dreißig Mitarbeiter
  ✅ Ausgabenmanagement und Spesenabrechnung
  ✅ Teambudgets
  ✅ Admin- und Rechtemanagement
• 📈 Erweitertes Dashboard, um immer den vollen Überblick zu behalten
• 🧑‍💼 Zugang Ihres Buchhalters zu Ihrem Konto sowie hochwertige Buchhaltungsintegration

So sicher ist Ihr Kapital mit Qonto

Ein wichtiger zu nennender Fakt ist, dass es sich bei Qonto nicht um eine traditionelle Bank handelt, sondern ein französisches Zahlungsinstitut. Jedoch haben Sie hier, nach Angaben von Qonto, sogar höhere Sicherheit für Ihre Einlagen, da diese komplett separat vom Betrieb Qonto’s gehalten werden. Die Finanzpartner (wie BNP Paribas, Natixis, CACIB und weitere) sind alle Vollbanken und lizenziert in Frankreich, weshalb hier Ihr Kapital genauso geschützt ist wie in jeder deutschen Bank. Sie können hier also sicher sein, dass Ihr Geld sicher und konservativ angelegt ist.

Geschäftskredite bei Qonto

Auch Kredite werden durch Qonto vermittelt. Hier wiederum ist jedoch auch das Risiko seitens Qonto’s minimiert, da diese hier auf Dritte setzen, um die Kredite auszugeben. Wenn Sie einen Kredit für Ihr Geschäft benötigen, können Sie also einfach in der Qonto App die Partner vergleichen und schauen, welcher den besten Kredit bietet und dann den Antrag vollständig in Qonto abschließen. Ihr Geld wird dann nach Genehmigung direkt auf Ihrem Qonto Konto verrechnet.

Alles über die Qonto Karten

Wenn Sie nun Ihr Qonto Konto eröffnet haben, erhalten Sie automatisch eine der zahlreichen Karten, die Qonto so zu bieten hat. In jedem Plan ist eine bestimmte Anzahl der One Card inbegriffen, die Ihnen und Ihren Mitarbeitern das Bezahlen und Finanzmanagement vereinfachen soll. Ferner bietet Qonto jedoch weitere Karten, die jeweils mehr Leistungen und spezifischere Vorteile bringen. Schauen wir uns das mal im Detail an:

One Card

In jedem Plan ist die One Card enthalten, welche optimal für den alltäglichen Betrieb ist. Diese Karte ist eine Debitkarte mit einem Limit von 20.000 € pro Monat, oder dem selbst-definierten in der App, und kann weltweit zum Bezahlen eingesetzt werden. Jede weitere Karte, außerhalb des Kontingents in Ihrem Plan, kostet monatlich 5 €. Auf jede Transaktion in Nicht-Euro-Währungen wird jedoch eine Fremdwährungsgebühr von 2 % angerechnet. Ferner hat der Karteninhaber nur limitierte Versicherungsleistungen in Form einer Betrugsversicherung, was die Karte nur bedingt im Ausland nützlich macht. Für den Auslandseinsatz bietet Qonto jedoch die Plus Karte.

Plus Karten

Mit den Plus Karten von Qonto können Sie Ihre Mitarbeiter ohne Bedenken ins Ausland schicken. Hiermit erwarten Sie ein Limit von bis zu 40.000 € und fünf kostenfreie Bargeldverfügungen bis maximal 2.000 € pro Monat (1.000 € pro Tag maximal). Die Fremdwährungsgebühren werden reduziert auf 1 %, um das Ausgeben im Ausland kosteneffektiver zu gestalten. Die Karte selbst muss zusätzlich zum bestehenden Tarif gebucht werden und kostet jeweils 8 € pro Monat. Dafür erhalten Sie jedoch auch erweiterte Versicherungsleistungen, die speziell auf Geschäftsreisen ausgelegt sind, darunter:

1. Eine Flug- & Zugverspätungsversicherung (max. 800 € pro Fall),
2. Eine Diebstahl- und Gepäckschadenversicherung (max. 1.000 € pro Fall),
3. Und eine Reisekrankenversicherung bis zu 155.000 € pro Person, pro Jahr und pro Fall. Hier wird auch der Besuch eines nahen Angehörigen unterstützt, bis zu 3.250 € in Reisekosten pro Fall.
4. Käuferschutz sichert Ihr Geschäftskapital weiterhin ab gegen Beschädigung oder Diebstahl von Artikeln bis zu 1.250 € pro Artikel. Die Versicherung gilt bis maximal 365 Tage nach Kauf.
5. Ferner enthält die Karte auch eine Betrugsversicherung bis zu 3.000 € bei Kreditkartenmissbrauch und bis zu 1.000 € bei Phishing.

Qonto X Card

Wenn Sie für sich oder Ihre C-Suite das gewisse Extra beim Reisen suchen, finden Sie das wiederum mit der Qonto X Card. Als Reisekreditkarte kostet diese jeweils 20 € pro Monat, bietet dafür jedoch Leistungen und finanzielle Freiheit, die Sie mit kaum einer anderen Karte erreichen. Hiermit verfügen Sie über 200.000 € pro Kalendermonat und können bis zu 2.000 € pro Tag (15.000 € pro Monat) in Bargeld abheben. Die Karte kommt ganz ohne Fremdwährungsgebühren aus und bietet sogar Premium-Features wie einen Concierge-Service. Der Schutz der Plus Karte ist erweitert, behält jedoch alle Vorteile des Plus Plans. Zusätzlich erhalten Sie:

1. Eine Reiserücktrittsversicherung bis zu 5.000 € pro Jahr,
2. Eine Mietwagenversicherung bis zu 5.000 € pro Jahr und
3. Eine Handyversicherung beim Kauf über die X Card.
4. Fünf kostenlose Online-Rechtsberatungen pro Jahr sind auch inklusive.

Auch am Flughafen genießen Sie erhöhten Komfort dank Flughafenlounge-Zugang für 30 € pro Eintritt. Ihr erster Aufenthalt ist sogar kostenlos. Auch das Bezahlen ist deutlich prestigereicher, dank einer fein bearbeiteten Karte aus Metall.

Features, Vorteile & Leistungen von Qonto

Neben den normalen Leistungen, die mit dem Konto und den Karten verbunden sind, liefert Qonto in den verschiedenen Plänen noch weitere nützliche Features für Ihr Geschäft.

• Alle Rechnungen verwalten Sie digital in der All-in-one-Plattform von Qonto, welche Ihre vorbereitende Buchhaltung größtenteils automatisiert und verbundene Prozesse strafft. Auch ein externer Buchhalter kann bequem direkten Lesezugriff auf Ihr Konto haben.
• Ausgaben managen Sie mit der digitalen Plattform bequem und verwalten somit auch die Spesen und eingereichten Belege Ihrer Mitarbeiter.
• Wenn Sie möchten, können Sie Ihr gesamtes Rechnungswesen verwalten, und das ganz bequem in der App. So vereinen Sie Ihre Buchhaltung sowie auch Ihre Einkünfte und Ausgaben sowie offene Rechnungen. Das Zahlungsmanagement und Versenden von Mahnungen übernimmt Qonto selbstverständlich auch auf Wunsch.
• Dank API und zahlreichen Partnern können Sie Qonto mit Ihren Geschäftstools verbinden.
• Sie benötigen ein Kartenlesegerät zum Annehmen von Zahlungen in Ihrem Geschäft? Das geht ganz einfach dank einer Partnerschaft mit SumUp.

Alle Nachteile von Qonto

Der einzige Nachteil, unserer Meinung nach, ist der Preispunkt. Schaut man auf andere Fintech-Unternehmen oder vollwertige Banken wie Revolut oder Finom sind die Leistungen relativ vergleichbar, jedoch ist bei Qonto der Preispunkt für eingetragene Körperschaften (also GmbH und UG etc.) deutlich höher. Für 299 € pro Monat sollten fantastische und einzigartige Leistungen geboten werden, jedoch sind viele hier nicht einzigartig, oder können durch Drittsoftware ökonomischer geboten werden.

Man sollte sich also genau überlegen, ob die Premium-Pläne der Qonto-Modelle wirklich Ihren Zweck für Sie erfüllen, und ob sich letztlich die Preis-Leistung für Sie wirklich rechnet.

So registrieren Sie sich bei Qonto

Sie sind überzeugt von Qonto als Ihr nächstes Geschäftskonto verwenden oder Sie benötigen ein Konto zum Einzahlen Ihres Stammkapitals? Wir zeigen Ihnen, wie Sie sich registrieren:

1. Klicken Sie den grünen „Beantragen“ Knopf, wir leiten Sie weiter
2. Drücken Sie auf „Geschäftskonto eröffnen“
3. Geben Sie das Land an, in dem Sie registriert sind (wahrscheinlich Deutschland)
4. Wählen Sie Ihre Gründungsform, wie Sie beim Gewerbeamt / der IHK gemeldet sind
5. Geben Sie die Größe Ihres Unternehmens an
6. Registrieren Sie sich mit Google oder Ihrer E-Mail-Adresse und bestätigen Sie den Code
7. Füllen Sie das Formular aus und bestätigen Sie Ihre Identität
8. Fertig! Sie haben ein Konto erstellt. Weitere Funktionalitäten werden innerhalb weniger Tage freigeschaltet, je nach registriertem Geschäft.

Fazit: Qonto lohnt sich

Qonto ist eine fantastische Lösung für jedermann, der ein einfach zu bedienendes und leistungsstarkes Geschäftskonto suchen. Vor allem für Neugründer kann sich das Konto mit den Musterdokumenten, Guides und Materialien lohnen und das Einzahlen des Stammkapitals vereinfachen.

Jedoch auch für größere Unternehmen bietet Qonto zahlreiche Features, die den Betriebsalltag und vor allem die Buchhaltung und das Spesenmanagement vereinfachen. Zusätzlich sollte man auch nicht die Debitkarten missachten, die in den Premium-Kategorien Ihre Geschäftsreise deutlich angenehmer gestalten. Einzig bedenklich ist der Preispunkt für mittelständische Unternehmen und Premium-Plänen, da hier der Preis deutlich höher als bei Konkurrenten liegt, und einige Features auch durch Software Dritter übernommen werden kann.