Kreditkarten Anbieter

So unterscheiden sich die Kreditkartenanbieter

Neben der grundlegenden Struktur von offen und geschlossen gibt es noch einige weitere fundamentale Unterschiede bei Kreditkartenanbietern. Darunter sind diese nicht nur für den Karteninhaber unterschiedlich, sondern auch für Händler. Haben Sie sich mal gefragt, warum American Express auch bei offiziellen Akzeptanzstellen weniger beliebt ist bei dem Verkäufer als etwa Mastercard? Der Grund dafür liegt in den Details und kleinen Unterschieden der Anbieter:

• Interchange-Gebühren
  Die sogenannte „Interchange-Gebühr“ ist eine Gebühr, die vom Kreditkartennetzwerk oder der hinterlegten Bank verlangt wird. In der EU sind diese auf 0,3 % bei Kreditkarten und 0,2 % bei Debitkarten beschränkt. Bezahlen Sie also im Geschäft mit Ihrer Kreditkarte, muss der Händler 0,3 % des Betrages an seine Bank oder das Kreditinstitut bezahlen, was diesem automatisch bei Zahlungsabschluss in Rechnung gestellt wird. Wie hoch diese Gebühren sind, weicht jedoch außerhalb der EU zwischen den Kreditkartenanbietern ab. Wenn also im Ausland ein Händler fragt bei Ihrer Kreditkarte, welcher Anbieter diese ausgestellt hat, kann es sein, dass dieser an seinem Ende die fälligen Gebühren ausrechnen oder vermeiden möchte.
• Akzeptanz
  Der für den Kreditkarteninhaber wichtigste und offensichtlichste Unterschied der Kreditkartenzahlung Anbieter ist die Akzeptanz weltweit. Händler entscheiden sich, wenn diese Karten akzeptieren möchten, welches Kartenlesegerät (Point of Sale [POS]) diese verwenden möchten und bestimmen damit, welche Karten zu welchem Preis akzeptiert werden. Fast jedes moderne Kartenlesegerät akzeptiert Visa und Mastercard, da für diese offenen Netzwerke jeder Anbieter ein Lesegerät entwickeln kann. Geschlossene Netzwerke wie Amex, Discover und einige lokale oder zweckgebundene Zahlungsnetzwerke geben eine Lizenz zum Akzeptieren derer Kreditkarten nur an gewisse Partner, die einen eigenen Vertrag mit dem Kreditkarten Anbieter verhandelt haben. American Express Akzeptanzstellen sind Europaweit nicht so häufig auffindbar, wie in den Staaten.
• Technologie
  Auch wenn in den vergangenen Jahren das Spielfeld um einiges ebener geworden ist, sind alle Kreditkartenanbieter in einem konstanten Rennen, um bessere Technologien zu liefern. Während Sicherheitstechnologien wie 3-D Secure und PIN-Verfahren in der EU-vorgeschrieben und genormt sind, ist die Ausführung dieser Technologien unterschiedlich von Anbieter zu Anbieter. Mit Mastercard und Visa sind die Sicherheitsmaßnahmen durch die ausstellende Bank oder das Kreditinstitut implementiert, so haben Sie beispielsweise in der Hanseatic Bank App das 3-D Secure Verfahren verbaut. Bei American Express ist es, egal welche Kollaboration oder welches Bonusprogramm hinterlegt ist, alles Sicherheitstechnische und alle Kartenkontoinformationen in der Amex App verbaut.
• Produktangebot
  Je nach Anbieter haben Sie die Auswahl zwischen verschiedenen Karten: Debit- oder Kreditkarten, dann auch noch die Subkategorien von EC-Karten, Prepaid-Kreditkarten, Charge-Kreditkarten und Revolving Kreditkarten. Mastercard und Visa bieten grundsätzlich alle Karten und Subtypen an, da das offene Netzwerk auf so viele Kundengruppen wie möglich ausgelegt sein muss. American Express wiederum bietet ausschließlich Kreditkarten an, während die Arten sich hier von Markt zu Markt unterscheiden. In den USA bietet Amex etwa echte Kreditkarten mit Kreditrahmen an, welche Sie auch in Teilzahlung mit Zinsen begleichen können. In Deutschland wiederum bietet American Express ausschließlich Charge-Kreditkarten an, mit denen Sie keine Teilzahlung durchführen können.

Kreditkartenanbieter Vergleich und Zusammenfassung

Bei welchem Anbieter von Kreditkarten Sie letztlich eine Kreditkarte abschließen ist nicht so relevant, wie welche Kreditkarte Sie abschließen. So haben Sie große Unterschiede zwischen einzelnen Mastercard Kreditkarten, jedoch wenige Unterschiede zwischen etwa Mastercard und Visa. Einzig zu beachten für Sie als Verbraucher ist die Akzeptanz. Wenn Sie also eine Kreditkarte suchen, die Sie weltweit einsetzen und gleichzeitig einfach beantragen können, dann sind Sie mit einer Mastercard oder Visa-Karte bestens bedient. Ist die weltweite Akzeptanz für Sie von zweiter Bedeutung und möchten Sie mehr Leistungen und Versicherungen inbegriffen haben, dann ist eine American Express Kreditkarte für Sie wahrscheinlich am besten geeignet.

Im groben und ganzen können wir festhalten, dass Sie lieber solche Entscheidungen aufgrund der echten Preis-Leistungs-Verhältnisse der Karten treffen sollten, anstelle der Kreditkartenanbieter. Generell jedoch empfehlen wir immer einen Kreditkartenvergleich, damit Sie immer eine wohlinformierte Entscheidung treffen können.