Beste goldene Kreditkarte 2022

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Das sollten Sie unbedingt über eine goldenen Kreditkarte wissen

Im Allgemeinen gibt es einige wichtige Unterschiede zwischen einer Gold- und einer normalen Kreditkarte. Die bessere Karte ist dabei diejenige, die Ihnen für den Preis, den Sie zu zahlen bereit sind, alle Vorteile bietet, die Sie brauchen.

Gold-Kreditkarten bieten in der Regel mehr Vorteile und Prämien, die die Kartengebühr leicht aufwiegen können, aber das bedeutet nicht, dass die beste goldene Kreditkarte für jeden die Gleiche ist.

Abgesehen von der Tatsache, dass sie unterschiedlich aussehen, was unterscheidet eine herkömmliche Kreditkarte von einer Gold-Karte und warum ist die Gold-Version teurer?

Was ist das Besondere an Gold Kreditkarten?

Das höhere Kreditkartenlimit ist einer der wichtigsten Vorteile einer Gold-Kreditkarte. Es gibt aber noch viele weitere Unterschiede in den Leistungen, die die Edelmetall Karten bieten.

Der mit einer Gold-Kreditkarte verbundene Versicherungsschutz bietet z.B. mehr Leistungen und einen größeren Geltungsbereich als eine herkömmliche Kreditkarte.

Bei einer Gold-Kreditkarte handelt es sich in der Regel um eine Rewards-Karte, die mit mehr Vergünstigungen, höherem Kreditrahmen und einer höheren Jahresgebühr als eine Standard-Kreditkarte verbunden ist. Diese Art von Kreditkarten haben in der Regel höhere Zinssätze und richten sich daher an Personen, die in der Lage sind, ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu tilgen.

Bei Rewards-Karten handelt es sich um Kreditkarten, bei denen der Nutzer Zugang zu bestimmten Prämien hat, bei denen es sich beispielsweise um Vielflieger- oder Einkaufspunkte oder andere Arten von Prämienpunkten handeln kann.

Gold Kreditkarte: Leistung hat Ihren Preis

In der Regel muss man eine Gebühr für die Nutzung der Gold Kreditkarte zahlen. Je mehr Prämien mit der Karte eingelöst werden können, je mehr Leistungen mit ihr verbunden sind und je höher der Kreditrahmen ist, desto eher handelt es sich um eine Gold Kreditkarte, die im Leistungsumfang nur noch von einer Platin-Kreditkarte übertroffen wird.

Die besonders leistungsstarken Karten sind in der Regel nur für Antragsteller mit hohem Einkommen und hervorragender Bonität erhältlich und können einen höheren maximalen Kreditrahmen als andere Kartenarten haben.

Es gibt viele Anbieter von Gold Kreditkarten

Goldene Kreditkarten werden von allen vier großen Kreditkartenanbietern ausgegeben: Amex, Visa, Mastercard und Diners Club. American Express Gold Kreditkarte oder Diners Club Gold Kreditkarte kann man direkt beim Anbieter erhalten.

Eine Visa Gold Kreditkarte oder eine Mastercard Gold Kreditkarte wird in der Regel von Drittanbietern ausgegeben. Das können einzelne Kreditkartenunternehmen wie Barclays sein, oder aber auch Filial- und Internetbanken.

Dabei ist Goldkarte nicht gleich Goldkarte, denn die Leistungen und Kosten können sich extrem unterscheiden. Deswegen ist ein Kreditkarten Vergleich immer anzuraten, damit Sie die beste Gold Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse finden.

Hier erfahren Sie, ob sich eine Gold Kreditkarte für Sie lohnt und welche Karte für Sie die beste ist.

Was kostet eine goldene Kreditkarte?

Wie viel eine goldene Kreditkarte kostet, lässt sich nicht auf eine bestimmte Summe festlegen, dafür ist das Angebot viel zu breit aufgestellt. Einige günstige Gold Kreditkarten sind darüber hinaus, nicht wirklich leistungsstark. Bei vielen Anbietern ist der Gold Status nämlich mehr Marketing als tatsächlicher Goldstatus mit dem dazugehörigen Leistungsumfang.

Von daher erstrecken sich die Jahresgebühren von 50 Euro bis 1.000 Euro pro Jahr. Jeder Anbieter kann dabei selbst festlegen, welche Leistungen er für diese Mehrpreis zur Verfügung stellt. Diese könne sich teilweise stark unterscheiden und es muss nicht immer sein, dass die teuerste Variante auch gleichzeitig die beste ist.

Kann ich eine goldene Kreditkarte kostenlos erhalten?

Einige Anbieter mögen ihre Gold Kreditkarte kostenlos anbieten, aber seien Sie sich im Klaren, dass diese wahrscheinlich nicht ins Premiumsegment einzuordnen sind. Denn die Rechnung ist ganz einfach. Wenn ein Anbieter z.B. Versicherungen anbietet, dann müssen diese auch durch eine entsprechende Jahresgebühr ausgeglichen werden. Weitere Zusatzleistungen lassen sich die renommierten Gold Kreditkarten Anbieter auch bezahlen. Zu diesen gehören in Deutschland vor allem American Express, Barclays, Hanseatic Bank oder auch TF Bank Gold Kreditkarte.

Wie gesagt, einige #Nischenanbieter haben auch kostenlose "Gold" Kreditkarten. Aber diese sind Ihren Namen nicht wert und sind eher als Marketinggag zu verstehen, als solides Angebot, das für Kunden mit hohen Ansprüchen interessant wäre.

Welche Leistungen bieten Gold Kreditkarten?

Ihnen die Leistungen aller einzelnen Gold Kreditkarten vorzustellen, würde den Rahmen dieses Artikels sprengen. Deshalb wollen wir uns auf einige ausgewählte Gold Kreditkarten konzentrieren, die Ihnen am besten ein Bild davon vermitteln können, was eine Gold Kreditkarte eigentlich wirklich ist und kann.

Das kann die Amex Gold Kreditkarte

Die American Express Gold Card ist die mittlere Option für diejenigen, die American Express Membership Rewards-Punkte sammeln möchten.

Die Gold Kreditkarte kostet 250€ pro Jahr und bietet folgende Vorteile:

  • Global Assist Hotline: 24/7 Zugang zu medizinischer, rechtlicher, finanzieller und anderer ausgewählter Notfallhilfe
  • Amex Hotel Collection: Erhalten Sie eine Hotelgutschrift in Höhe von 100 Euro, für qualifizierte Restaurant-, Spa- und Resort-Aktivitäten
  • Reisegepäck-Versicherung: Bietet Versicherungsschutz für verlorenes, beschädigtes oder gestohlenes Reisegepäck.
  • Versicherung für Verlust und Beschädigung von Mietwagen: Wenn Sie Ihre Karte zur Bezahlung eines Mietwagens verwenden, erhalten Sie eine zusätzliche Autoversicherung.
  • Punkte Sammeln: Sie erhalten Prämienpunkte für Ausgaben in Restaurants und Co.; zusätzlich auch bei der Buchung von Flügen. Diese Punkte können gegen Vergünstigungen, Upgrades und Extras eingetauscht werden. Ein Prämienpunkt ist dabei zwischen 0,5 und 1 Euro Cent wert.

Die American Express Gold Card bietet einen soliden Mehrwert für Vielreisende. Mit 4 Membership Rewards-Punkten pro Dollar in Restaurants und Supermärkten bietet sie eine der höchsten Prämienraten in der Branche. Membership Rewards sind flexibel und leicht einzulösen.

Ist die Mastercard Gold Kreditkarte ihr Geld wert?

Die Mastercard Gold Card ist vor allem für wohlhabende Kunden mit ausgezeichneter Bonität gedacht. Das Prämienprogramm für diese Luxuskarte bietet einen Punkt pro Euro für Einkäufe. Die Punkte können für 2% des Wertes von Flugtickets (50.000 Punkte können z.B. für ein 1.000 Euro Flugticket eingelöst werden) und für 2% des Wertes von Cashback eingelöst werden.

Für die Mastercard Gold Card wird eine Jahresgebühr von 995€ erhoben, dafür erhalten Karteninhaber Zugang zu einer Vielzahl von Reise- und Einkaufsvorteilen.

  • Vorübergehend Null Prozent Zinsen: Die Mastercard Gold Card bietet einen effektiven Jahreszins von 0% für Überweisungen innerhalb der ersten 45 Tage nach Kontoeröffnung für 15 Abrechnungszyklen.
  • Reisevorteile: Die Mastercard Gold Card bietet eine Reihe wertvoller Reisevorteile, darunter keine ausländischen Transaktionsgebühren, eine jährliche Gutschrift von bis zu 200 Euro für Flüge sowie VIP-Zugang zur Flughafenlounge mit Priority Pass Select.
  • Praktische Versicherungen: Ein großes Versicherungspaket wartet auf Sie – Reiseversicherung, Reiseassistenzleistungen, Mastercard ID-Diebstahlschutz, Kaskoversicherung bei Mietwagen, Reisegepäck-Verspätungsversicherung, Schutz für Mobiltelefone sowie Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung.

Wie funktioniert eine Gold Kreditkarte?

Eine Gold Card ist eine hochwertige Prämienkarte für Verbraucher, die gerne mehr Geld für Restaurants und Reisen ausgeben. Karteninhaber können von einem spannenden Prämienprogramm sowie einer Vielzahl von hochwertigen Vergünstigungen profitieren, die die Kosten für die häufig höheren Jahresgebühren auszugleichen vermögen.

Je nach Kreditkarte und Anbieter erhalten Sie weitere Vorteile. Einige Anbieter sind für Ihren umfangreichen Service bekannt, andere wiederum für Versicherungen aller Art oder besonders günstige Gebühren für Bargeldverfügungen oder Zahlungen in Fremdwährungen.

Insbesondere für Vielreisende sind die Gold Kreditkarten auch interessant, da Sie in einigen Fällen den Zugang zu Flughafen Lounges oder schnellere Abfertigung und Flugupgrades enthalten.

Prämienpunkte mit Gold Kreditkarte sammeln

Bei vielen Goldkarten sammelt man Bonuspunkte, um diese später gegen andere Vorteile eintauschen zu können. Das ist letztlich eine Form des Cashback, da man für jeden Einkauf mit der Gold Kreditkarte Bonuspunkte erhält.

Es ist meist so, dass Sie eine Willkommensbonus an Prämien erhalten. Diese und weitere gesammelte Punkte könne Sie dann bei Partnern gegen praktische Serviceleistungen und Extras eintauschen:

  • Übertragen Sie Prämienpunkte auf Treueprogramme von Partnerfluggesellschaften und Hotels
  • Lösen Sie Punkte für Reisen ein
  • Deckung von Gebühren Gold Kreditkarte
  • Bezahlen mit Punkten an der Kasse bei Einzelhändlern
  • Einlösen von Punkten für Geschenkkarten
  • Exklusiver Zugang zu Unterhaltungsangeboten und für bessere Sitzplätze bei Sport- und Kulturveranstaltungen
  • Einkaufen von Waren direkt über den Kreditkartenanbieter

Was ist die beste goldene Kreditkarte?

Es gibt keine einzige Kreditkarte, die für jede Familie, jeden Einkauf oder jedes Budget die beste Wahl ist. Anstatt eine "beste Gold Kreditkarte" auszuwählen, sollten die besten Karten für eine Vielzahl von Situationen hervorgehoben werden.

Es gibt Hunderte von Kreditkarten auf dem Markt. Schauen Sie sich also um, um die Karte zu finden, die am besten zu Ihnen passt.

Überlegen Sie zunächst, wofür Sie die Kreditkarte verwenden möchten. Zum Beispiel, um online oder im Urlaub einzukaufen, um Rechnungen zu bezahlen oder um die Kosten für einen Einkauf auf mehrere Monate zu verteilen.

Wenn Sie den Saldo jeden Monat vollständig und pünktlich zurückzahlen können, können Sie die zinsfreie Zeit nutzen. In diesem Fall ist der Zinssatz vielleicht nicht so wichtig, aber Sie sollten sich Gold Kreditkarten mit anderen Anreizen wie Cashback oder Prämienpunkten ansehen.

Bieten Goldene Kreditkarten Reiserücktrittsversicherungen an?

Auch Versicherungsleistungen der verschiedenen Gold Kreditkarten könne sich stark unterschieden, wählen Sie deshalb auf jeden Fall eine Alternative aus, die Ihre Reisevorlieben und Bedürfnis nach Absicherung mit abdecken. Brauchen Sie eine Auslandskrankenversicherung, Gepäckschutz oder doch lieber eine goldene Kreditkarte mit Reiserücktritt? Dan ist eine Gold Reisekreditkarte, die richtige Wahl.

Sobald Sie sich entschieden haben, welche Art von Kreditkarte Ihren Bedürfnissen entspricht, sollten Sie sich nach den besten Kreditkartenangeboten umsehen.

Was sind die Nachteile einer Gold Kreditkarte?

Es ist nicht alles Gold, was glänzt. Eine Gold-Kreditkarte lohnt sich nicht für alle Kreditkartennutzer. Vielmehr sind sie häufig Nischenprodukte für einige wenige. Wenn Sei z.B. einfach nur eine Zahlungsoption benötigen, um Online einkaufen zu können oder Hotels bzw. Mietwagen im Ausland zu buchen, dann ist eine Gold Kreditkarte vielleicht ein bisschen übertrieben. Es sei denn Sie wollen von verschiedenen Zusatzleistungen, wie Boni, Cashback und Prämien profitieren.

Einige Goldkarten bieten zusätzlich Versicherungen an, die für manchen Kunden interessant sein könnten. Allerdings sind diese Versicherungsleistungen auch nicht immer das Gelbe vom Ei und Sie sollten immer auch die Konditionen beachten und das kleingedruckte lesen. häufig sind nämlich die Zahlungen mit der Gold Kreditkarte selbst, eine Voraussetzung für den Versicherungsschutz.

Weiterhin sind die Vorteile sind teilweise recht kompliziert

Und bei jedem großen Vorteil einer Goldkarte gibt es auch immer wieder kleine, ärgerliche Einschränkungen. So könne Sie Punkte übertragen! Aber bei einigen Fluggesellschaften müssen Sie dafür eine Gebühr entrichten. Sie erhalten Prämienpunkte pro ausgegebenem Euro, aber es gibt eine jährliche Obergrenze für die Ausgaben, und so weiter.

Macht eine Gold Kreditkarte Sinn für mich?

Eine Gold Kreditkarte ist für die meisten Einkommensgruppen geeignet. Doch wie findet man heraus, welche Karte die richtige für einen ist?

Das hängt davon ab, wie gut Sie Ihre Finanzen kennen - Ihr Einkommen, Ihre Vorliebe für Karten- oder Barzahlung, wie viel Sie reisen und was Sie sich leisten können. Vielleicht sollten Sie auch den weniger greifbaren Aspekt berücksichtigen: Wie sehr Sie sich nach Status sehen.

Eine Gold Kreditkarte kann nämlich neben den unterschiedlichen Leistungen auch ein gewisses Statussymbol sein. Dabei kommt es aber auch auf den Anbieter an. Denn nicht jede Gold Kreditkarte ist auch gleichzeitig eine Premiumkreditkarte.

Eine Goldene Kreditkarte eignet sich am besten für Verbraucher, die regelmäßig in Lebensmittelgeschäften und Restaurants einkaufen, aber mit ihren hart verdienten Prämien auch reisen möchten. Karteninhaber können mit den großen Multiplikatoren einer Gold-Karte schnell Punkte sammeln und erhalten einen großen Mehrwert, wenn sie die Prämien auf die Reisepartner der Kreditkartenanbieter übertragen

Denken Sie daran, dass einige Vergünstigungen, wie z.B. Gutschriften für Restaurantbesuche, Events oder Beförderungsunternehmen auch ein wenig Planung erfordern.

Sie sollten sich genauestens darüber im Klaren sein, welche Leistungen Sie brauchen und welche nicht und dann die passende Kreditkarte für ihren individuellen Anforderungen aussuchen. Das muss aber auch nicht immer eine goldene Kreditkarte sein.

Falls sie sich für eine Gold Karte entschieden, dann ist die Auswahl riesig, Auf Kreditkarten360 begleiten wir Sie gerne, um die besten Kreditkarte für ihre Bedürfnisse zu finden.

FAQ - Goldene Kreditkarte

Was ist eine goldene Kreditkarte
Wann bekommt man eine goldene Kreditkarte?
Was kostet eine goldene Kreditkarte?
Wie viel Geld braucht man für eine goldene Kreditkarte
Alexander Schmidt
alexander@kreditkarten360.com

Alexander ist verantwortlich für alle Inhalte auf Kreditkarten360.com. Sie hat einen Hochschulabschluss in Wirtschaftswissenschaften und ein großes Interesse an persönlichen Finanzen. Setzen Sie sich mit ihr per E-Mail in Verbindung.

Zuletzt aktualisiert May 23, 2022