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Kreditkarte mit hohem Limit – Alle wichtigen Infos

Die Kreditkarte ist eines der beliebtesten Zahlungsmittel in Deutschland. Außerdem ist die kleine Plastikkarte weltweit akzeptiert und somit auch auf Reisen eine ideale Begleiterin. Eine Kreditkarte gibt uns auf den ersten Blick zahlreiche Möglichkeiten, denn die Bezahlung mit ihr ist einfach und sie versorgt uns monatlich mit Geld. Aber jede Kreditkarte hat ein Limit, bei dem der gewährte Verfügungsrahmen der Kreditkarte aufhört. Die Grenzen der Kreditkartenlimits werden von den meisten Banken wie folgt gezogen, sind allerdings an gewissen Voraussetzungen des Karteninhabers gebunden:

  1. Kreditkarte mit 1000€ Limit
  2. Kreditkarte mit 2500€ Limit 
  3. Kreditkarte mit 5000€ Limit

Kreditkarte und Kreditlimit - Funktionsweise verstehen

Der Besitz einer Kreditkarte erleichtert uns nicht nur das weltweit bargeldlose Bezahlen einer Rechnung. Eine Kreditkarte kann uns auch dazu verleiten, dass wir mit ihr mehr Geld ausgeben, als unser finanzieller Spielraum zulässt. Daher haben Kreditkarten ein Limit - das sogenannte Kreditkartenlimit. Ist das Kreditkartenlimit erreicht, kann mit der Kreditkarte nicht mehr bezahlt werden.

Das Limit der Kreditkarte ist der Betrag, den Ihnen das Kreditinstitut für die Zahlung mit der Kreditkarte zur Verfügung stellt. Ihre Bank geht somit in Vorleistung, wenn Sie mit der Kreditkarte Rechnungen bezahlen. Der Kreditkartenbetrag wird dann später zu einem meist monatlich festgelegten Termin beglichen, oder kann auch in Raten bezahlt werden. 

Charge und Revolving Kreditkarte

Angenommen Sie bezahlen mit Ihrer EC-Karte eine Rechnung, dann werden die Ausgaben meist unmittelbar, spätestens aber innerhalb von 1 bis 2 Tagen vom Referenzkonto abgebucht. Bei einer Kreditkarte müssen bezahlte Rechnungen nicht unmittelbar zurückgezahlt werden. Mit einer Kreditkarte wird Ihnen von Ihrer Bank ein Kleinkredit gewährt. Die Höhe dieses Kredits ist das sogenannte Kreditkartenlimit. Es gibt unterschiedliche Arten von Kreditkarten mit Limit: 

  • Charge-Kreditkarten:  Diese Art der Kreditkarte ist in Deutschland weit verbreitet. Je nach Bonität bekommen Sie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen. Dieser Kreditrahmen stellt Ihr individuelles Kreditkartenlimit dar. Die Abrechnung erfolgt monatlich und Sie müssen die Kreditkartenrechnung über das von Ihnen angegebene Girokonto vollständig ausgleichen. 
  • Revolving-Kreditkarte: Die Revolving-Kreditkarte erfreut sich in Deutschland immer größerer Beliebtheit und ist eine Kreditkarte mit Ratenzahlung. Der Unterschied zur Charge-Kreditkarte zeigt sich vor allem in der Abrechnung. Die Abrechnung erfolgt ebenfalls monatlich, allerdings haben Sie die Option der Ratenzahlung. 

Debitkarte und Prepaid Kreditkarte

Die Bank prüft im Vorfeld sehr genau, wie hoch Ihr persönliches Kreditkartenlimit sein kann. Die Höhe des Kreditkartenlimits ist daher von den individuellen Voraussetzungen wie der Zahlungszuverlässigkeit und der Bonität abhängig. Beispielsweise bekommen Studierende ein niedrigeres Kreditkartenlimit, da sie meist über kein regelmäßiges Einkommen verfügen. Berufstätige wiederum erhalten in der Regel ein gutes Kreditkartenlimit. Daher hat auch nicht automatisch jeder Kreditkartentyp ein Kreditkartenlimit. Es gibt auch interessante Alternativen: 

Debit-Karte

Die Debit-Karte ist im klassischen Sinne eine EC-Karte und verfügt über keinen Kreditrahmen. Bezahlungen bucht Ihre Bank in der Regel unmittelbar vom angegebenen Girokonto ab. Daher können mit der Debitkarte auch nur Beträge bezahlt werden, die als Guthaben auf Ihrem Girokonto verfügbar sind.

Prepaid-Kreditkarte

Auch Prepaid-Kreditkarte haben keinen Kreditrahmen. Sie sieht zwar aus wie eine klassische Kreditkarte und funktioniert auch so. Allerdings muss die Karte mit einem Geldbetrag aufgeladen werden. Nachdem die Prepaid-Kreditkarte aufgeladen wurde, können Sie die Karte wie eine klassische Kreditkarte nutzen. Bei einer Prepaid-Karte wird nicht von einem Verfügungs-, oder Kreditrahmen, sondern von einem Guthabenrahmen gesprochen. Das jeweilige Limit ist dann die Höhe des Geldbetrags, mit dem Sie die Karte aufgeladen haben. 

Die besten Kreditkarten mit hohem Kreditrahmen

Kreditkarte ohne Kreditlimit: Bei diesen Karten ist es möglich

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, bestimmen Sie in der Regel zusammen mit der Bank die Höhe des Kreditkartenlimits. Jede Kreditkarte hat allerdings ein Kreditlimit - auch eine Gold Kreditkarte. Selbst bei einer American Express Centurion Karte, die Luxus-Kreditkarte schlechthin, wird es ein Kreditkartenlimit geben. Dieses Limit ist dann allerdings extrem hoch.

 Sie als Kunde müssen grundsätzlich wissen, dass sich Banken bestmöglich absichern, egal ob Sie extrem wohlhabend sind oder über ein durchschnittliches Einkommen verfügen. Kreditkarten ohne Kreditkartenlimit gibt es somit also nicht. Betrachten Sie das Kreditkartenlimit somit nicht als finanzielle Beschränkung von Seiten der Bank. Das Limit gibt ihnen eine nicht außer Acht zu lassende Sicherheit und dient:

  • dem Schutz des Kunden vor Missbrauch der Kreditkarte
  • und dem Schutz der Bank, dass hohe Kredite auch zurückgezahlt werden

Kreditkarte mit hohem Verfügungsrahmen erhalten

Banken sind grundsätzlich frei in ihrer Entscheidung, wen sie als Kunden akzeptieren. Nicht jeder Antragsteller einer Kreditkarte mit Limit wird auch als Kunde angenommen und ein Kreditkartenlimit zur Verfügung gestellt. Die Höhe des Kreditkartenlimits legt also die jeweilige Bank anhand bestimmter Indikatoren fest.  

Beispielsweise kann es für die Bank einen Unterschied machen, ob Sie Neukunde sind, oder dem Bankinstitut seit vielen Jahren als Kunde verbunden sind und eine untadelige Zahlungsmoral zeigen. Ein ursprünglich festgelegtes Kreditkartenlimit lässt sich somit auch im Laufe der Jahre als Bankkunde erhöhen. 

Betrachten Sie Ihren Verfügungsrahmen - egal ob hoch oder niedrig - nicht nur als finanzielle Einschränkung. Das Limit gibt Ihnen gleichzeitig eine hohe Sicherheit. Bei Verlust der Kreditkarte, oder wenn Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs werden sollten, ist nämlich sehr häufig auch Ihr Verfügungsrahmen verloren gegangen. In diesen misslichen Situationen rächt sich spätestens ein zu hohes Kreditkartenlimit, das in keinem Verhältnis zu Ihrer finanziellen Situation tatsächlichen Bedürfnissen passt. 

Grundsätzlich hat diese Entscheidungsfreiheit der Banken auch für Sie als Kunden Vorteile, denn der deutsche Kreditkartenmarkt ist sehr groß und mit einer Vielzahl an unterschiedlichen Angeboten gespickt. Ein Kreditkarten-Vergleich zwischen den Banken ist daher auch absolut zu empfehlen, um die beste Kreditkarte für Sie zu finden. Wir empfehlen Ihnen immer eine ausgewogene Balance zwischen dem, was Sie im Alltag bei der Nutzung Ihrer Kreditkarte brauchen und dem, was Ihre finanzielle Situation hergibt. 

Voraussetzungen für hohes Kreditlimit

Unsere Recherchen zeigen, dass es schwierig ist, grundsätzliche Angaben über die Höhe des Kreditkartenlimits zu machen. In der Regel wird Ihnen die Bank ein Kreditkartenlimit von ein bis zwei Monats-Netto-Gehältern gewähren. Ob Ihnen ein Kreditkartenlimit eingeräumt wird und in welcher Höhe, hängt allerdings von zahlreichen Bedingungen und Faktoren ab. Eine Aussage über Ihr persönliches Kreditkartenlimit zu treffen ist daher schwierig, und wir empfehlen Ihnen den direkten Kontakt zu Ihrer Bank.

 Wir können Ihnen allerdings eine Orientierung anhand folgender Punkte geben. Es hat sich gezeigt, dass Banken in der Regel folgende Kriterien zur Ermittlung Ihres Kreditkartenlimits heranziehen:

  • Die Höhe und Regelmäßigkeit Ihres Einkommens
  • Welche Vermögenswerte Sie haben (Höhe und Art)
  • Wie Ihre Bonität und Zahlungsmoral im Rahmen einer Schufa-Abfrage beschaffen ist (Zahlungsverhalten, Schuldenhöhe)
  • Bei wie vielen Banken sind Sie Kunde und wie lange bereits?
  • Was sind Ihre persönlichen Bedürfnisse (z.B. viel geschäftlich im Ausland)
Vorteile Kreditkarte mit hohem Kreditlimit

Die Vorteile eines hohen Kreditkartenlimits sind vor allem die mit dem hohen Limit verbundene finanzielle Flexibilität und eine höhere Kreditwürdigkeit, da Sie den Kreditrahmen weniger schnell ausschöpfen.

Nachteile Kreditkarte mit hohem Kreditlimit

Nachteile eines zu hohen Kreditkartenlimits sind häufig folgende: Gefahr der Verschuldung (Schuldenfalle), Diebstahl und Kartenmissbrauch: Höhere Gefahr von Betrugsfällen, geringere Kreditwürdigkeit: Ist Ihr Kreditkartenlimit zu hoch, kann sich das auch negativ auf weitere Kredite auswirken, da Ihre Kreditlinie ausgeschöpft ist.

Kreditkarten mit hohem Limit

Die Höhe des Limits Ihrer Kreditkarte kann sich je nach Geldinstitut deutlich unterscheiden - egal ob Visa, Mastercard oder American Express. Das liegt auch daran, dass bei jedem Kreditinstitut die Höhe des Kreditkartenlimits unterschiedlich ermittelt wird. Zur Festlegung der Höhe des Kreditkartenlimits werden unterschiedliche Modelle herangezogen. So wird Ihnen auch bei einem Kreditinstitut ein höheres Kartenlimit zugesprochen als bei einer anderen Bank. Daher ist es für Sie auch so wichtig, ein wenig Zeit zu investieren und einen Kreditkarten-Vergleich durchzuführen. 

Welche Kreditkarte hat das höchste Limit?

 Wenn Sie über die finanziellen Voraussetzungen verfügen, bekommen Sie in Deutschland mit einer American Express vermutlich ein sehr hohes Kreditkartenlimit. Zwar ist das Verfahren im Vorfeld ähnlich, wie das bei anderen Kreditkartenanbietern, aber wenn Sie über das nötige Einkommen und Sicherheiten verfügen, erhalten Sie ein sehr hohes Kartenlimit. 

Welche Kreditkarte Sie allerdings auch wählen, Sie werden immer ein Limit haben - auch bei einer Gold Kreditkarte. Selbst als Besitzer einer American Express Centurion Karte, die weltweit als Luxus-Kreditkarte gehandelt wird, haben Sie ein Kreditkartenlimit, das allerdings extrem hoch ist.

Kreditkartenlimit nachträglich erhöhen

Viele Banken bieten ihren Kunden die Möglichkeit, das Kreditkartenlimit zu erhöhen. So ist es beispielsweise bei einigen Banken möglich, einen Geldbetrag auf Ihr Kreditkartenkonto einzuzahlen und das Guthaben zu erhöhen. Besonders auf Reisen im Ausland kann diese Option sinnvoll sein. 

Sollten Sie allerdings feststellen, dass Sie Ihr Kreditkartenlimit jeden Monat ausreizen und nicht damit hinkommen, sollten Sie ein höheres Limit beantragen. Kontaktieren Sie Ihre Bank und begründen Sie Ihren Antrag gut, denn er muss den Bonitäts-Anforderungen Ihrer Bank standhalten. Eine Erhöhung Ihres Limits sollten Sie also nur beantragen, wenn eine Erhöhung des Kreditrahmens unbedingt notwendig und sinnvoll ist. 

Die wichtigsten Faktoren für die Wahl der Kreditkarte

Die beste Kreditkarte nützt Ihnen im täglichen Einsatz wenig, wenn Ihr Kreditkartenlimit nicht ausreicht. Folgende Punkte sollten Sie für die Wahl Ihrer Kreditkarte beachten:

  • Ihre Bonität: Ihre Zahlungsfähigkeit sollte tadellos sein
  • Ihre Zuverlässigkeit bei Zahlungen: Haben Sie Ihre Rechnungen gegenüber Ihrer Bank immer fristgerecht und umfassend beglichen?
  • Ihre persönlichen Bedürfnisse: Ein gutes Argument sind häufige Geschäftsreisen im Ausland. 

Entscheidungsfaktor hohes Kreditlimit

Wir empfehlen Ihnen unbedingt einen Vergleich der unterschiedlichen Möglichkeiten in Bezug auf das Kreditkartenlimit. Daneben gibt es für die Entscheidung des Kreditlimits noch ein paar nützliche Hinweise, vor allem wenn Sie Ihr persönliches Kreditkartenlimit erhöhen wollen:

  • Nutzen Sie Ihre Kreditkarte möglichst häufig. Vor allem bei hohen Rechnungen! Bezahlen Sie möglichst häufig mit der Kreditkarte, dann erhöhen viele Banken automatisch das Kreditkartenlimit. Vor allem hohe Beträge sollten Sie möglichst mit der Kreditkarte zahlen, denn so generieren Sie schnell hohen Umsatz. Wenn Sie die Kreditkarte nur in Notfällen nutzen, sind das schlechte Argumente gegenüber der Bank Ihr Kreditkartenlimit zu erhöhen. Wenn Sie eine Kreditkarte mit Bonus haben, kann sich die regelmäßige Nutzung ebenfalls lohnen. 
  • Kreditkartenabrechnungen müssen pünktlich bezahlt werden! Demonstrieren Sie Ihre Zuverlässigkeit und Kreditwürdigkeit! Zahlen Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen pünktlich und in voller Höhe zum Fälligkeitsdatum, dann haben Sie gute Chancen, Ihr Kreditkartenlimit zu erhöhen. 
  • Ihre Bonität ist Ihr Aushängeschild! Dem Kreditinstitut ist es wichtig, ob Sie den Betrag zurückzahlen können, der Ihnen mit der Kreditkarte gewährt wird. Daher führen die meisten Banken im Vorfeld auch eine Bonitätsprüfung durch und überprüfen Ihren Schufa-Score. Sie können auf die Score positiv Einfluss nehmen, indem Sie zum Beispiel Ihre Rechnungen regelmäßig und pünktlich begleichen.

Alternativen zu Kreditkarten mit hohem Verfügungsrahmen

Grundsätzlich können Sie ihr Limit auch selbst festlegen. Prepaid-Kreditkarten funktionieren so, dass Sie die Karte vor der Verwendung mit einem Geldbetrag aufladen. Nachdem die Prepaid-Kreditkarte aufgeladen wurde, können Sie die Karte wie eine klassische Kreditkarte nutzen. Dieser von Ihnen aufgeladene Guthabenrahmen entspricht dann Ihrem Kreditkartenlimit. Und der kann dann deutlich höher ausfallen, als bei klassischen Kreditkarten mit Kreditrahmen, wenn Sie die Prepaid-Kreditkarte entsprechend hoch aufladen.

FAQ - Kreditkarte mit hohem Kreditlimit

Woher weiß ich, wie hoch mein Kreditrahmen ist?
Was muss ich tun, wenn ich ein höheres Kreditlimit möchte?
Wie kann ich einen niedrigeren Kreditrahmen erhalten?
Welche Kreditkarte hat den höchsten Kreditrahmen?
Woher weiß ich, wie hoch mein Kreditrahmen sein muss?
Alexander Schmidt
alexander@kreditkarten360.com

Alexander ist verantwortlich für alle Inhalte auf Kreditkarten360.com. Sie hat einen Hochschulabschluss in Wirtschaftswissenschaften und ein großes Interesse an persönlichen Finanzen. Setzen Sie sich mit ihr per E-Mail in Verbindung.

Zuletzt aktualisiert Oct 18, 2022