Kreditkarte mit 2500 Euro Limit

Kreditkarte und Kreditlimit - Funktionsweise verstehen

Kreditkarten haben auf der ganzen Welt einen festen Platz und sind eines der wichtigsten Zahlungsmittel der globalisierten Gesellschaft. Waren Kreditkarten noch vor ein paar Jahrzehnten nur den finanziell besser gestellten Bevölkerungsgruppen vorbehalten, besitzt heute beinahe jeder erwachsene Bürger und viele Jugendliche eine Kreditkarte. In Deutschland sind mittlerweile über 33 Millionen Kreditkarten im Umlauf.

Der Besitz einer Kreditkarte hat zahlreiche Vorteile, auf die wir im weiteren Verlauf noch eingehen werden und erleichtert uns das weltweit bargeldlose Bezahlen von Rechnungen und Mietkautionen. Darüber hinaus haben viele Kreditkarten attraktive Versicherungsangebote und weitere interessante Features. 

Allerdings kann eine Kreditkarte mit einem zu hohen Kreditlimit zu einem unvorsichtigen Umgang mit der Kreditkarte verleiten. Es birgt die Gefahr, dass wir im Alltag mehr Geld mit der Kreditkarte ausgeben, als unser finanzieller Spielraum es eigentlich zulässt. Kreditkarten haben daher auch ein Limit - das sogenannte Kreditkartenlimit. Ist das Kreditkartenlimit erreicht, sind Zahlungen erst wieder im nächsten Monat oder der nächsten Abrechnungsperiode möglich.

Das Kreditkartenlimit stellt den Betrag dar, das Ihnen für die Zahlung mit der Kreditkarte von Ihrer Bank zur Verfügung gestellt wird. Das Kreditkartenlimit ist eine Vorleistung Ihrer Bank, denn Sie zahlen die Rechnung erst später. Der Kreditkartenbetrag wird später zu einem meist monatlich festgelegten Termin von Ihrem Referenzkonto abgebucht, oder kann bei vielen Banken auch in Raten bezahlt werden. 

Allerdings kann sich die Höhe des Limits Ihrer Kreditkarte deutlich unterscheiden. Unabhängig davon, ob Sie eine American Expressis, Mastercard, oder Visa besitzen. Jedes Kreditinstitut ermittelt die Höhe des Kreditkartenlimits unterschiedlich. Es kann daher sein, dass Sie bei der einen Bank ein sehr viel höheres Limit bekommen, als bei einer anderen Bank. Zur Festlegung der Höhe des Kreditkartenlimits werden nämlich unterschiedliche Modelle verwendet. Daher ist es für Sie so wichtig, ein wenig Zeit zu investieren und einen Kreditkarten-Vergleich durchzuführen. 

Deshalb ist eine Kreditkarte 2500 Euro Limit sinnvoll

Sollten Sie denken, dass ein Kreditlimit von 2500 Euro sehr niedrig ist, dann sollten Sie sich davon nicht täuschen lassen. Gerade wenn Sie Ihre erste Kreditkarte beantragen, ist es ratsam, mit einem kleinen Limit anzufangen. Einerseits können Sie sich mit dem Umgang und der Verwendung einer Kreditkarte im Alltag vertraut machen, andererseits werden Sie so auch keine Kreditkartenschulden machen. Diesen Aspekt sollten Sie nicht unterschätzen: In Deutschland nimmt die Verschuldung der Privathaushalte seit Jahren kontinuierlich zu. Gerade die Beantragung einer Kreditkarte wird vielen zu leicht gemacht. 

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen wollen, wählen Sie in der Regel zusammen mit der Bank die Höhe des Kreditkartenlimits aus. Grundsätzlich hat jede Kreditkarte ein Kreditlimit - egal wie wohlhabend Sie auch sein mögen. Selbst wenn Sie im Besitz einer Gold Kreditkarte sind, haben Sie ein Kreditlimit. Dieses Limit ist dann allerdings extrem hoch.

Sie sollten daher grundsätzlich wissen: Alle Banken wollen sich bestmöglich absichern. Dabei ist es erst einmal unerheblich, ob Sie sehr wohlhabend sind oder Durchschnittsverdiener.  Betrachten Sie das Kreditkartenlimit somit nicht als finanzielle Beschränkung von Seiten der Bank. Ein Kreditkartenlimit von 2500 Euro ist für die meisten Bedürfnisse von uns absolut angemessen und reicht für die meisten Anschaffungen und Zahlungen aus. Außerdem gibt Ihnen ein Limit von 2500 Euro zusätzliche Sicherheiten und dient

• Ihrem Schutz vor Missbrauch der Kreditkarte
• und dient dem Schutz der Bank, dass Kredite zurückgezahlt werden

Wie bekommt man eine Kreditkarte 2500 Euro Limit?

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen wollen, dann ist das ein recht einfacher Vorgang. Sie können eine Kreditkarte sowohl direkt in der Bankfiliale, wo Sie Ihr Girokonto führen, als auch im Internet online beantragen. 

Grundsätzlich gilt, dass Banken frei in ihrer Entscheidung sind, wer als Kreditkartenkunde akzeptiert wird und wer nicht. Aber Banken haben natürlich ein Interesse, Kunden zu werben und anzunehmen, denn das Kreditkartengeschäft ist für Banken eine Haupteinnahmequelle. 

Allerdings wird nicht jedem Antragsteller ein Kreditkartenlimit zur Verfügung gestellt. Jede Bank hat bestimmte Voraussetzungen über die Höhe des Kreditkartenlimits. So kann es sein, dass eine Bank den Umstand unterschiedlich bewertet, ob Sie Neukunde sind, oder schon seit vielen Jahren Kunde der Bank sind und regelmäßig ihre Rechnungen bezahlt haben. 

Betrachten Sie einen Verfügungsrahmen von 2500 Euro nicht als finanzielle Einschränkung. Die Höhe des Limits von 2500 Euro gibt Ihnen viel mehr Sicherheit. Sollten Sie die Kreditkarte verlieren, oder sollten Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs werden, ist in den meisten Fällen auch Ihr Kreditrahmen verloren. Spätestens dann rächt sich ein zu hohes Kreditkartenlimit, das in keinem Verhältnis zu Ihrer finanziellen Situation steht, sollte Ihr Kreditkartenlimit zu hoch angesetzt sein. Wir empfehlen Ihnen immer eine ausgewogene Balance zwischen dem, was Sie im Alltag bei der Nutzung Ihrer Kreditkarte brauchen und dem, was Ihre finanzielle Situation hergibt. 

2500 Euro Kreditkartenlimit - ein gutes Limit für die meisten von uns

In den meisten Fällen wird Ihre Bank ein Kreditkartenlimit von ein bis zwei Monats-Netto-Gehältern akzeptieren. Ob Ihnen ein Kreditkartenlimit eingeräumt wird und in welcher Höhe, hängt allerdings von zahlreichen Bedingungen und Faktoren ab. 

Es hat sich gezeigt, dass Banken in der Regel folgende Kriterien zur Ermittlung Ihres Kreditkartenlimits heranziehen:

• Wie hoch ist ihr monatliches Einkommen; bzw. wie regelmäßig erhalten Sie Geld? 
• Wie sehen Ihre Vermögenswerte aus (Höhe und Art)
• Wie sieht Ihre Bonität und Zahlungsmoral im Rahmen einer Schufa-Abfrage aus  (Zahlungsverhalten, Schuldenhöhe)?
• Wo sind Sie bereits Bankkunde und wie lange bereits?

Kreditkarte bis 2500 Euro Limit - Die besten Karten im Vergleich

Im Internet finden Sie hunderte verschiedene Kreditkarten. Ein schier unendliches Angebot mit verschiedenen Kreditkartenanbietern, unterschiedlichen Konditionen und Extras. Bei dieser Fülle den Überblick zu behalten, ist schwierig. Wir haben Ihnen 5 attraktive Kreditkarten mit einem Limit von 2500 Euro aufgelistet. 

• Extra Kreditkarte: Keine Gebühr und keine Jahresgebühr, garantiert monatliche Flexibilität der Teilzahlung, bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel, kein Bankwechsel erforderlich, Gebührenfrei und inklusive Reiseversicherung
• Hanseatic Bank GenialCard: Keine Jahresgebühr, kontaktloses Bezahlen möglich, Null Prozent Fremdwährungsgebühr, flexible Rückzahlungsraten und ein Kreditkartenlimit bis zu 2.500 Euro.
• American Express Gold: eine gute Wahl für häufige Reisen, Versicherungen inklusive
• Barclays Visa: Kreditrahmen bis maximal 3000 Euro, keine Jahresgebühr, Sie können weltweit gebührenfrei Bargeld abheben, Sie brauchen kein Kontowechseln, sehr hohe Abschlussrate, Ratenzahlung möglich, keine Fremdwährungsgebühr
• Deutschland Kreditkarte: 1. Jahr garantiert ohne Grundgebühr, weltweit keine Abhebegebühren, inklusive attraktiver Reiseversicherungen und Smartphone-Versicherungen

In vielen Fällen können die Nachteile einer Kreditkarte durch eine gute Wahl der Bank und des Kreditkartenanbieters ausgeglichen werden. Nehmen Sie sich daher genügend Zeit und vergleichen Sie die unterschiedlichen Angebote und Modalitäten. Beispielsweise fallen in vielen Fällen keine Gebühren an (Jahresgebühren, Fremdwährungsgebühren etc.). Wenn Sie der Bonitätsprüfung entgehen wollen, da Sie von einer negativen Schufa-Auskunft betroffen sind, haben Sie die Möglichkeit, eine Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung zu erwerben. 

Eine Prepaid Kreditkarte hat zwar keinen Kreditrahmen. Aber sie sieht aus wie eine klassische Kreditkarte und funktioniert in der Benutzung auch so. Allerdings müssen Sie die Karte mit einem Geldbetrag aufladen. Nachdem die Prepaid-Kreditkarte aufgeladen wurde, können Sie die Karte wie eine klassische Kreditkarte nutzen. 

Eine Kreditkarte mit kleinem Limit muss nicht schlecht sein

Banken können sich ihre Kunden aussuchen und entscheiden frei, wen sie als Kunden akzeptieren. Nicht jeder Antrag auf eine Kreditkarte mit Limit wird von der Bank angenommen, auch nicht bei einem kleinen Limit wie 2500 Euro. Die Höhe des Kreditkartenlimits legt also die jeweilige Bank anhand bestimmter Indikatoren fest.  

Betrachten Sie das Kreditlimit bitte nicht als willkürliche Einschränkung von Seiten der Bank. Banken wollen Geld verdienen, und das Kreditkartengeschäft ist für die meisten Banken eine lukrative Sparte. Allerdings wollen sich Banken bestmöglich vor Risiken wie einem Zahlungsausfall absichern. Das Limit gibt Ihnen somit eine hohe Sicherheit. Bei Verlust der Kreditkarte, oder wenn Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs werden sollten, ist nämlich sehr häufig auch Ihr Verfügungsrahmen verloren gegangen. In diesen misslichen  Situationen rächt sich spätestens ein zu hohes Kreditkartenlimit, das in keinem Verhältnis zu Ihrer finanziellen Situation tatsächlichen Bedürfnissen passt. 

Ein für Ihre persönlichen Bedürfnisse zu hohes Kreditlimit birgt auch viele Nachteile:

• Gefahr der Verschuldung (Schuldenfalle)
• Diebstahl und Kartenmissbrauch: Höhere Gefahr von Betrugsfällen
• geringere Kreditwürdigkeit: Ist Ihr Kreditkartenlimit zu hoch, kann sich das auch negativ auf weitere Kredite auswirken, da Ihre Kreditlinie ausgeschöpft ist.

 Wenn Sie diese Risiken minimieren möchten, dann sollten Sie sich im Grunde für eine Prepaid-Kreditkarte entscheiden. Diese ist am besten gegen Missbrauch geschützt. In der Regel ist die Bank gegen Missbrauchsfälle abgesichert, allerdings besteht immer ein Restrisiko.

Es kommt immer auf die jeweilige Bank an, welche Verpflichtungen zur Selbstbeteiligung bestehen. Gerade bei höheren Schadenssummen schaut die Bank genauer hin, ob Ihnen Fahrlässigkeit unterstellt werden kann. 

Kreditkartenlimit nachträglich erhöhen

In unseren Recherchen hat sich gezeigt, dass es schwierig ist, allgemeingültige Angaben über die Höhe des Kreditkartenlimits zu machen. Normalerweise gewährt die Bank ein Kreditkartenlimit von ein bis zwei Monats-Netto-Gehältern. Ob Ihnen ein Kreditkartenlimit eingeräumt wird, in welcher Höhe und ob Sie es nachträglich erhöhen können, hängt von vielen Voraussetzungen und Faktoren ab. Eine Aussage über die Möglichkeiten Ihrer nachträglichen Erhöhung des Kreditkartenlimits zu treffen ist daher schwierig, und wir empfehlen Ihnen den direkten Kontakt zu Ihrer Bank.

Wir können Ihnen allerdings eine Orientierung anhand folgender Punkte geben, was gegeben sein muss, sein Kreditkartenlimit nachträglich zu erhöhen:

• Höhe und Regelmäßigkeit Ihres Einkommens
• Andere Vermögenswerte (Höhe und Art)
• Bonität und Kreditwürdigkeit im Rahmen einer Schufa-Abfrage muss gegeben sein (Zahlungsverhalten, Schuldenhöhe)
• Bei wie vielen Banken sind Sie Kunde und wie lange bereits?
• Was sind Ihre persönlichen Bedürfnisse (z.B. viel geschäftlich im Ausland)

Die meisten Banken bieten Ihnen die Möglichkeit, das Kreditkartenlimit nachträglich zu erhöhen. So ist es beispielsweise bei einigen Banken möglich, einen Geldbetrag auf Ihr Kreditkartenkonto einzuzahlen und das Guthaben zu erhöhen. Besonders auf Reisen im Ausland kann diese Option sinnvoll sein. 

Voraussetzungen Kreditkarten Limit erhöhen

Sollten Sie jedoch regelmäßig feststellen, dass Sie Ihr Kreditkartenlimit immer wieder ausreizen, sollten Sie ein höheres Kreditkartenlimit beantragen. Kontaktieren Sie Ihre Bank und begründen Sie Ihren Antrag gut, denn er muss den Bonitäts-Anforderungen Ihrer Bank standhalten. Eine Erhöhung Ihres Limits sollten Sie also nur beantragen, wenn eine Erhöhung des Kreditrahmens notwendig und sinnvoll ist. 

Unsere Empfehlung ist, dass Sie unbedingt einen Vergleich der unterschiedlichen Möglichkeiten in Bezug auf das Kreditkartenlimit durchführen sollten. Darüber hinaus gibt es für die Entscheidung des Kreditlimits noch ein paar nützliche Tipps, die Sie ausprobieren können:

• Sie sollten Ihre Kreditkarte möglichst häufig nutzen: Zahlreiche Banken erhöhen automatisch das Kreditkartenlimit, wenn Sie möglichst häufig mit der Kreditkarte bezahlen. Vor allem hohe Beträge sollten Sie möglichst mit der Kreditkarte zahlen, denn so generieren Sie schnell hohen Umsatz. Die Kreditkarte nur in Notfällen zu verwenden, ist gegenüber der Bank hingegen ein schlechtes Argument, das Kreditkartenlimit zu erhöhen. 
• Begleichen Sie Kreditkartenabrechnungen immer pünktlich! Verdeutlichen Sie Ihre Zuverlässigkeit und somit auch Ihre Kreditwürdigkeit und begleichen Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen pünktlich und in voller Höhe zum Fälligkeitsdatum. Ihre Bank wird das in der Regel honorieren, und Sie haben gute Chancen, Ihr Kreditkartenlimit zu erhöhen. 
• Achten Sie auf Ihre Bonität! Sie können auf Ihre Bonität positiv Einfluss nehmen, indem Sie zum Beispiel Ihre Rechnungen regelmäßig und pünktlich begleichen. Jeder Bank ist es nämlich sehr wichtig, dass Ihre Kreditkunden den Betrag zurückzahlen, der Ihnen mit der Kreditkarte gewährt wird. Daher führen die meisten Banken im Vorfeld auch eine Bonitätsprüfung durch und überprüfen Ihren Schufa-Score. 

Kreditkarte mit geringem Limit ist einfacher zu erhalten 

Wenn Sie nicht über die notwendige Bonität verfügen und einen negativen Schufa-Score haben, wird es auch schwierig werden, eine Kreditkarte mit geringem Limit zu erhalten. In der Regel wird Ihnen die Bank ein Kreditkartenlimit von ein bis zwei Monats-Netto-Gehältern gewähren - Bonität vorausgesetzt.