Kreditkarten müssen nicht teuer sein. Entgegen vieler veralteter Meinungen ist es möglich, auch mit einer günstigen Kreditkarte ein ideales Zahlungsmittel für den Alltag und auf Reisen zu haben. Denn der Preis einer Kreditkarte sagt nicht immer etwas über die Qualität der Karte aus.
Immer mehr Kreditkartenanbieter auf dem deutschen Markt können mit günstigen Kreditkarten überzeugen. Teilweise werden diese Karten sogar kostenlos angeboten und stellen somit eine besonders günstige Optionen für Online-Einkäufe und Zahlungen aller Art dar.
Doch, ob eine Kreditkarte gut, oder ob eine Kreditkarte billig und leistungsstark ist, muss an mehreren verschiedenen Faktoren ausgemacht werden. Deshalb macht es Sinn auch günstige Kreditkarten ausführlich zu vergleichen. So finden Sie garantiert die günstige Kreditkarte mit dem passenden Leistungsportfolio und Preis für Ihre Anforderungen.
Was eine günstige Kreditkarte auszeichnet und wie manche Anbieter in der Lage sind sehr umfangreiche Leistungspakete selbst für günstige Kreditkarten anzubieten, werden wir in der Folge analysieren.
Lesen Sie weiter und erfahren Sie, wie günstige Kreditkarten im Vergleich zu Gold, Platin oder Premium Kreditkarten abschneiden. Lohnt es sich, vielleicht eher auf eine hochpreisige Karte umzusteigen oder ist die billigere Kreditkarte vielleicht sogar die bessere Wahl?
Diese und viele weitere spannende Fragen werden wir in unserem Guide zu günstigen Kreditkarte für Sie beantworten und Ihnen dabei helfen, die beste günstige Kreditkarte zu finden.
Niedrige Gebühren: Erschwingliche Kreditkarten haben in der Regel niedrige oder gar keine Jahresgebühren sowie ermäßigte Gebühren für Überweisungen, Auslandszahlungen oder Bargeldabhebungen.
Günstige Zinssätze: Ein niedriger Zinssatz oder ein Einführungsangebot mit einem effektiven Jahreszins von 0% kann dazu beitragen, dass eine Kreditkarte günstig zu nutzen ist, da sie die Kosten für die monatliche Abrechnung bei Teilzahlungen reduziert.
Bonusprogramme: Viele preisgünstige Kreditkarten bieten Prämienprogramme, bei denen Sie für alltägliche Einkäufe Geld zurückbekommen, Punkte oder Meilen sammeln können. Diese Prämien können einen Teil der Kosten ausgleichen, die mit der Nutzung der Karte verbunden sind, so dass sie auf lange Sicht sogar Kosten sparen können.
Zusatzleistungen: Einige Kreditkarten bieten zusätzliche Leistungen, wie Versicherungen, an. Obwohl diese manchmal Geld kosten, kann es sein, dass Sie im Vergleich mit einer regulären Reiseversicherung Geld sparen und darüber hinaus bei allem Buchungen mit der Karte abgesichert sind.
Kreditkarten, die Cashback, Prämienprogramme und Rabatte anbieten, können einen Mehrwert bieten, der sie trotz Jahresgebühr erschwinglicher macht. Diese Vorteile können dazu beitragen, die Kosten für die Nutzung der Karte auszugleichen, insbesondere für diejenigen, die ihre Kreditkarte häufig für Einkäufe nutzen:
Bei der Bewertung von Kreditkarten ist es wichtig, den potenziellen Wert von Cashback, Prämienprogrammen und Rabatten zu berücksichtigen, um festzustellen, ob diese Vorteile die Gebühren der Karte aufwiegen. Für manche Menschen können diese Vorteile eine Karte mit einer Jahresgebühr günstiger machen als eine Karte ohne Gebühr, aber mit weniger Vorteilen.
Im Vergleich zu Gold-, Platin- und Premium-Karten sind günstige Kreditkarten in der Regel niedrigere Jahresgebühren und Zinssätze. Dies kann sie zu einer kostengünstigeren Wahl für Personen machen, die ihre Ausgaben minimieren und sich auf die wesentlichen Kartenfunktionen konzentrieren möchten. Die DKB Visakarte und die Barclays Visa Kreditkarten sind zum Beispiel kostenlos erhältlich und bieten dennoch viele Vorteile.
Premium-Kreditkarten sind oft mit umfangreicheren Prämienprogrammen und zusätzlichen Vorteilen ausgestattet, z.B. Reisevorteile, Concierge-Service und einem höheren Kreditrahmen. Diese Zusatzleistungen können interessant für Personen sein, die mehr ausgeben und die Angebote der Karte voll ausschöpfen können, gehen jedoch meist mit höheren Jahresgebühren und Zinssätzen einher.
Generell sind billige Kreditkarten für ein breiteres Spektrum von Personen zugänglich, da sie im Vergleich zu teureren Karten oft weniger strenge Bonitätsanforderungen haben. Das macht sie zu einer interessanten Option für Personen mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit.
Gold-, Platin- und Premium-Karten bieten oft ein höheres Maß an Kundenservice und können ein gewisses Prestige mit sich bringen, das mit ihrem Elitestatus verbunden ist. Dadurch ergeben sich teilweise Vergünstigungen bei Premium-Leistungen wie dem Zugang zu Flughafen Lounges. Entsprechend Ihrem Lebensstil, kann also auch eine Karte mit höherer Jahresgebühr letztendlich eine günstige Wahl sein.
Ob günstige Kreditkarten empfehlenswert sind, hängt von Ihren finanziellen Bedürfnissen, Ihren Ausgabengewohnheiten und Ihren persönlichen Vorlieben ab. Sie können allerdings für bestimmte Personen eine hervorragende Wahl sein, insbesondere wenn:
Günstige Kreditkarten sind jedoch nicht für jeden die beste Wahl. Wenn Sie viel Geld ausgeben und die Vorteile, Boni und Zusatzleistungen von Premium-Kreditkarten in vollem Umfang nutzen, bieten diese teureren Optionen bestimmt einen Mehrwert.
Günstige Kreditkarten sind nicht die ideale Wahl für Sie, falls Sie besonderen Wert auf ein höheres Maß an Kundenservice oder den mit Premium-Karten verbundenen Status legen.
Die günstigste Kreditkarte für eine Person muss somit nicht unbedingt die günstigste für eine andere sein, da die Ausgabengewohnheiten, die finanziellen Prioritäten und die Kreditvergangenheit unterschiedlich sind. Individuelle Präferenzen und Umstände beeinflussen die Gesamtwirtschaftlichkeit und Eignung einer Kreditkarte. Daher ist es wichtig, die eigenen Bedürfnisse sorgfältig zu prüfen, wenn man die günstigste Option auswählt.
Kreditkarten sind mit einer Reihe von Gebühren verbunden, die die Kosten beeinflussen können. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über die gängigsten Gebühren für Kreditkarten, die beeinflussen, ob es sich wirklich um eine billige Kreditkarte handelt:
Durch das Beachten und Gegenüberstellen dieser unterschiedlichen Gebühren, können Sie beim Vergleich von Kreditkartenoptionen besser bewerten, ob es sich wirklich um eine günstige Kreditkarte handelt und eine fundierte Entscheidungen treffen.
Hier finden Sie die besten günstigen Kreditkarten aus verschiedenen Kategorien im Vergleich.
Kreditzinsen | 20,63 % |
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Effektiver Jahreszins | 24,63 % |
Jahresgebühr | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 20,12 % |
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Effektiver Jahreszins | 22,08 % |
Jahresgebühr | 0 € |
Max. Kreditlimit | 2 000 € |
Kreditzinsen | 18,32 % |
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Effektiver Jahreszins | 19,90 % |
Jahresgebühr | 0 € |
Max. Kreditlimit | 2 500 € |
Kreditzinsen | 0,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 0,00 % |
Jahresgebühr | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 0,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 0,00 % |
Jahresgebühr | 0 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Payback-Punkte für alle Einkäufe
Punkte können gegen Miles & More-Meilen eingelöst werden
90 Tage Rückgaberecht auf Einkäufe
1% Cashback beim Tanken (bis zu 200 Euro pro Monat)
5% Cashback bei Buchungen über die Urlaubsplus GmbH
Keine Jahresgebühr
Cashback bei ausgewählten Händlern, z.B. bis zu 3 % bei Amazon
Sofortige Benachrichtigungen für jede Transaktion
Erweiterte Verschlüsselung und Tokenisierung für mehr Sicherheit
Kreditzinsen | 5,00 % |
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Effektiver Jahreszins | 5,00 % |
Jahresgebühr | 144 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 18,12 % |
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Effektiver Jahreszins | 26,88 % |
Jahresgebühr | 45 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Kreditzinsen | 8,56 % |
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Effektiver Jahreszins | 8,90 % |
Jahresgebühr | 48 € |
Max. Kreditlimit | 0 € |
Visa, Mastercard und American Express bieten alle günstige Kreditkarten mit unterschiedlichen Vorteilen an. Visa wird weltweit akzeptiert und bietet je nach ausstellender Bank eine Reihe von Optionen.
Mastercard ist ebenfalls weit verbreitet und bietet Vergünstigungen wie Rabatte bei Reisen und Einkäufen. American Express bietet Premium-Vorteile wie Zugang zu exklusiven Veranstaltungen und einen erstklassigen Kundenservice. Welche Kreditkarte der Anbieter besser für Sie ist, hängt von den Ihren individuellen Bedürfnissen ab.
Am besten vergleichen Sie die Optionen und Vorteile der einzelnen Karten, um die günstige Mastercard, Visakarte oder Amex zu finden, die am besten zu Ihrem Lebensstil passt.
Beim Vergleich von günstige Kreditkarten, sollten Sie unbedingt die folgenden Faktoren berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Karte für Ihre Ausgabengewohnheiten auswählen. Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die Ihnen hilft, die richtige Karte zu finden:
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es bei der Suche nach der besten günstigen Kreditkarte wichtig ist, Faktoren wie Jahresgebühren, Zinssätze, Prämienprogramme und Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen zu berücksichtigen.
Jeder Kreditkartenanbieter hat seine eigenen Stärken und Schwächen. Visa bietet ein großes Zahlungsnetzwerk, Mastercard starke Prämienprogramme und American Express umfassende Zusatzleistungen.
Letztlich hängt die beste Wahl einer billigen Kreditkarte von Ihren persönlichen Anforderungen ab. Es kann jedoch hilfreich sein, verschiedene Optionen zu vergleichen und dabei die Kosten und Gebühren mit den angebotenen Leistungen zu vergleichen, um eine besonders preiswerte Kreditkarte zu finden.
Seit 2020 ist Florian Fratzscher der führende Kreditkartenexperte bei Kreditkarten360.de. Mit einem Abschluss im Finanzwesen und einer Leidenschaft für Investitionen hat er sich als unverzichtbarer Teil des Teams etabliert.
Lieblingskreditkarten: Globale Kreditkarten mit flexiblen Reisevorteilen und Premium-Optionen mit hohem Mehrwert. z.B. Hanseatic GenialCard Gold oder Bank Norwegian Kreditkarte