Günstige Kreditkarte

Günstige Kreditkarten: Wie Sie die beste günstige Kreditkarte finden

Kreditkarten müssen nicht teuer sein. Entgegen vieler veralteter Meinungen ist es möglich, auch mit einer günstigen Kreditkarte ein ideales Zahlungsmittel für den Alltag und auf Reisen zu haben. Denn der Preis einer Kreditkarte sagt nicht immer etwas über die Qualität der Karte aus. 

Immer mehr Kreditkartenanbieter auf dem deutschen Markt können mit günstigen Kreditkarten überzeugen. Teilweise werden diese Karten sogar kostenlos angeboten und stellen somit eine besonders günstige Optionen für Online-Einkäufe und Zahlungen aller Art dar. 

Doch, ob eine Kreditkarte gut, oder ob eine Kreditkarte billig und leistungsstark ist, muss an mehreren verschiedenen Faktoren ausgemacht werden. Deshalb macht es Sinn auch günstige Kreditkarten ausführlich zu vergleichen. So finden Sie garantiert die günstige Kreditkarte mit dem passenden Leistungsportfolio und Preis für Ihre Anforderungen.

Darauf sollte man bei günstigen Kreditkarten achten

Was eine günstige Kreditkarte auszeichnet und wie manche Anbieter in der Lage sind sehr umfangreiche Leistungspakete selbst für günstige Kreditkarten anzubieten, werden wir in der Folge analysieren. 

Lesen Sie weiter und erfahren Sie, wie günstige Kreditkarten im Vergleich zu Gold, Platin oder Premium Kreditkarten abschneiden. Lohnt es sich, vielleicht eher auf eine hochpreisige Karte umzusteigen oder ist die billigere Kreditkarte vielleicht sogar die bessere Wahl? 

Diese und viele weitere spannende Fragen werden wir in unserem Guide zu günstigen Kreditkarte für Sie beantworten und Ihnen dabei helfen, die beste günstige Kreditkarte zu finden.

Cashback, Prämien und Rabatte können Kreditkarte günstiger machen

Kreditkarten, die Cashback, Prämienprogramme und Rabatte anbieten, können einen Mehrwert bieten, der sie trotz Jahresgebühr erschwinglicher macht. Diese Vorteile können dazu beitragen, die Kosten für die Nutzung der Karte auszugleichen, insbesondere für diejenigen, die ihre Kreditkarte häufig für Einkäufe nutzen:

• Cashback-Kreditkarten belohnen ihre Nutzer mit einem bestimmten Prozentsatz ihrer Ausgaben in Form von Bargeld oder Gutschriften. Für ausgabefreudige Kunden können sich diese Belohnungen schnell ansammeln und dazu beitragen, die Jahresgebühren auszugleichen.
• Bei Kreditkarten mit Prämienprogrammen können Sie für Ihre Ausgaben Punkte oder Meilen sammeln, die gegen verschiedene Prämien wie Waren, Reisen oder Gutschriften eingelöst werden können. 
• Einige Kreditkarten bieten exklusive Rabatte oder Zugang zu Sonderangeboten bei Partnereinzelhändlern, Restaurants oder Dienstleistern. Diese Rabatte können den Nutzern helfen, bei ihren regelmäßigen Einkäufen Geld zu sparen.

Bei der Bewertung von Kreditkarten ist es wichtig, den potenziellen Wert von Cashback, Prämienprogrammen und Rabatten zu berücksichtigen, um festzustellen, ob diese Vorteile die Gebühren der Karte aufwiegen. Für manche Menschen können diese Vorteile eine Karte mit einer Jahresgebühr günstiger machen als eine Karte ohne Gebühr, aber mit weniger Vorteilen.

Günstige Kreditkarten vs. Gold, Platin und Premium Kreditkarten

Im Vergleich zu Gold-, Platin- und Premium-Karten sind günstige Kreditkarten in der Regel niedrigere Jahresgebühren und Zinssätze. Dies kann sie zu einer kostengünstigeren Wahl für Personen machen, die ihre Ausgaben minimieren und sich auf die wesentlichen Kartenfunktionen konzentrieren möchten. Die DKB Visakarte und die Barclays Visa Kreditkarten sind zum Beispiel kostenlos erhältlich und bieten dennoch viele Vorteile.

Premium-Kreditkarten sind oft mit umfangreicheren Prämienprogrammen und zusätzlichen Vorteilen ausgestattet, z.B. Reisevorteile, Concierge-Service und einem höheren Kreditrahmen. Diese Zusatzleistungen können interessant für Personen sein, die mehr ausgeben und die Angebote der Karte voll ausschöpfen können, gehen jedoch meist mit höheren Jahresgebühren und Zinssätzen einher.

Generell sind billige Kreditkarten für ein breiteres Spektrum von Personen zugänglich, da sie im Vergleich zu teureren Karten oft weniger strenge Bonitätsanforderungen haben. Das macht sie zu einer interessanten Option für Personen mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit.

Gold-, Platin- und Premium-Karten bieten oft ein höheres Maß an Kundenservice und können ein gewisses Prestige mit sich bringen, das mit ihrem Elitestatus verbunden ist. Dadurch ergeben sich teilweise Vergünstigungen bei Premium-Leistungen wie dem Zugang zu Flughafen Lounges. Entsprechend Ihrem Lebensstil, kann also auch eine Karte mit höherer Jahresgebühr letztendlich eine günstige Wahl sein.

Für wen sind günstige Kreditkarten geeignet?

Ob günstige Kreditkarten empfehlenswert sind, hängt von Ihren finanziellen Bedürfnissen, Ihren Ausgabengewohnheiten und Ihren persönlichen Vorlieben ab. Sie können allerdings für bestimmte Personen eine hervorragende Wahl sein, insbesondere wenn:

• Sollten Sie Gebühren und Zinssätze möglichst gering halten wollen, können günstige Kreditkarten eine kosteneffektive Option sein, die Ihnen Zugang zu einem Kreditrahmen ermöglicht, ohne dass erhebliche Kosten anfallen.
• Einige billige Kreditkarten haben weniger strenge Bonitätsprüfungen. Wenn Sie diese Karten verantwortungsbewusst nutzen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern oder ausbauen und auch Karten mit hohem Kreditlimit erhalten.
• Wenn Sie nicht viel Geld mit Ihrer Kreditkarte ausgeben, kann eine günstige Karte mit einem einfachen Prämienprogramm vollkommen ausreichend sein. Teurere Karten mit höheren Prämien und Vergünstigungen sind die zusätzlichen Kosten möglicherweise nicht wert, wenn Sie deren Vorteile nicht in vollem Umfang nutzen werden.
• Verreisen Sie nur selten oder benötigen Sie die Zusatzleistungen von Premium-Karten wie Concierge-Service oder Zugang zur Flughafen-Lounge nicht wirklich, ist eine günstige Kreditkarte sicherlich besser für Sie.

Übersicht über verschiedene Gebührenarten

Kreditkarten sind mit einer Reihe von Gebühren verbunden, die die Kosten beeinflussen können. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über die gängigsten Gebühren für Kreditkarten, die beeinflussen, ob es sich wirklich um eine billige Kreditkarte handelt:

• Jährliche Gebühren: Diese Gebühren können sehr unterschiedlich ausfallen: Einige günstige Karten haben keine Jahresgebühr, während bei Premium-Karten mehrere hundert Euro pro Jahr anfallen können.
• Zinssätze: Nutzen Sie die Ratenzahlungen Ihrer Revolving Card, dann müssen Sie Zinsen für den zur Verfügung gestellten Rahmenkredit bezahlen. Je günstiger die Zinsen, desto günstiger ist auch die Kreditkarte.
• Umschuldungssgebühren: Möchten Sie einen Saldo von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen, kann eine Überweisungsgebühr anfallen, in der Regel ein Prozentsatz des übertragenen Betrags. 
• Gebühren für Bargeldabhebungen: Beim Abheben von Bargeld mit Ihrer Kreditkarte an einem Geldautomaten oder bei einer Bank abheben, kann eine Gebühr berechnet werden.
• Gebühren für ausländische Transaktionen: Wenn Sie Ihre Kreditkarte für Einkäufe in Fremdwährungen oder im Ausland verwenden, kann eine Auslandseinsatzgebühr anfallen.
• Gebühren für Zahlungsverzug: Leisten Sie die Mindestzahlung für Ihre Kreditkarte nicht fristgerecht, kann Ihnen eine Gebühr für Zahlungsverzug berechnet werden, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
• Gebühren für zurückgegebene Zahlungen: Wird eine Ihrer Zahlungen wegen unzureichender Deckung oder aus anderen Gründen zurückgebucht, kann eine Bearbeitungsgebühr fällig werden.

Durch das Beachten und Gegenüberstellen dieser unterschiedlichen Gebühren, können Sie beim Vergleich von Kreditkartenoptionen besser bewerten, ob es sich wirklich um eine günstige Kreditkarte handelt und eine fundierte Entscheidungen treffen. 

Die besten günstigen Kreditkarten: Verschiedene Kategorien

Hier finden Sie die besten günstigen Kreditkarten aus verschiedenen Kategorien im Vergleich.

Beste günstige Kreditkarte - Gesamtsieger:

• Bank Norwegian
• Advanzia Mastercard Gold
• Awa7 Visa
• Extrakarte Kreditkarte
• Barclays VIsa

Bank Norwegian bietet eine Kreditkarte mit vollem Funktionsumfang an, die überall verwendet werden kann, wo Visa akzeptiert wird. Sie hat keine Jahresgebühr, keine Transaktionsgebühren und bietet bis zu 45 Tage zinsfreien Kredit. 

Die Advanzia Mastercard Gold ist die perfekte Kreditkarte für Kreditkarteneinsteiger in Deutschland, darunter Studenten, Selbstständige und Arbeitslose. Sie bietet eine kostenfreie Jahresgebühr, keine Auslandstransaktionsgebühren und kostenlose Bargeldabhebungen weltweit.

Awa7 Visa bietet niedrige Gebühren, darunter 5 % Rabatt auf Reisen. Mit der Karte erhalten alle Neukunden 3 Monate ohne Zinsen und die Möglichkeit, die Karte über Google Pay und Apple Pay mit dem Mobiltelefon zu verbinden. Mit der Karte kann sogar mit dem Mobiltelefon bezahlt werden, bevor die physische Karte zu Ihnen nach Hause geliefert wird.

Die Extrakarte Kreditkarte bietet einen maximalen Kreditrahmen von 1.500 € und eine monatliche Rückzahlungsoption für bis zu 3.000 € ohne Jahresgebühr. Sie kann weltweit bei über 70 Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden.

Die Barclays Visa-Kreditkarte ist eine hervorragende Option für Einsteiger und Reisende, die eine gebührenfreie Kreditkarte ohne viel Schnickschnack suchen. Sie bietet eine kostenlose weltweite Nutzung und verzichtet auf eine Jahresgebühr.

Beste günstigste Kreditkarte mit Cashback

• Payback American Express
• Hanseatic Bank GenialCard
• Santander BestCard Basic
• Curve kreditkarte

Die Payback American Express Kreditkarte ist kostenlos erhältlich und bietet für alle Einkäufe Payback-Punkte, die gegen eine Vielzahl von Prämien, darunter auch Miles & More-Meilen, eingelöst werden können. 

• Payback-Punkte für alle Einkäufe
• Punkte können gegen Miles & More-Meilen eingelöst werden
• 90 Tage Rückgaberecht auf Einkäufe

Die Hanseatic Bank GenialCard bietet kostenlose Abhebungen an Geldautomaten weltweit und eine 5%ige Rückvergütung auf Reisebuchungen über den Reisepartner. Zusätzlich kann der Kunde optional eine Auslandskrankenversicherung oder Diebstahlschutz abschließen.

• Keine Jahresgebühr und kostenlose Abhebungen an Geldautomaten weltweit
• 5% Rückerstattung auf Reisebuchungen über das Partnerportal
• Optionale Versicherungen

Diese Karte ist eine der wenigen Kreditkarten, die dauerhaft gebührenfrei ist. Sie bietet bis zu vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat weltweit sowie kostenlose Zahlungen in Euro innerhalb Deutschlands und der Eurozone. 

• 1% Cashback beim Tanken (bis zu 200 Euro pro Monat)
• 5% Cashback bei Buchungen über die Urlaubsplus GmbH
• Keine Jahresgebühr

Die Curve Card & Account ist eine kostenlose Kreditkarte, mit der Sie mehrere Karten zu einer einzigen kombinieren können. Sie bietet einen Cashback-Bonus von 1 % im ersten Monat und ist bis zu einem Betrag von 550 Euro pro Monat frei von Auslandsgebühren. 

• Cashback bei ausgewählten Händlern, z.B. bis zu 3 % bei Amazon
• Sofortige Benachrichtigungen für jede Transaktion
• Erweiterte Verschlüsselung und Tokenisierung für mehr Sicherheit

Beste günstige Reisekreditkarte

• American Express Gold
• Miles & More Mastercard Gold
• American Express BMW
• Deutschland Kreditkarte Gold
• Barclays Gold

Diese beliebte Karte bietet einen großzügigen Willkommensbonus, ein umfassendes Versicherungspaket und die Möglichkeit Prämienpunkte zu sammeln.

• Umfassendes Versicherungspaket, einschließlich Reiserücktritts-, Auslandskranken- und Flug- oder Gepäckverspätungsversicherung
• Ermäßigungen für Priority Pass und Golf Fee Card
• Akzeptanz von Apple Pay und Google Pay

Diese Karte ist ideal für Vielreisende, mit einem Willkommenspaket von bis zu 30.000 Miles & More Meilen und einem umfangreichen Versicherungspaket.

• Sammeln und Einlösen von Meilen mit Miles & More Vielfliegerprogramms
• Ermäßigungen bei Avis Autovermietungen und doppelte Meilen bei Hilton und Shell
• 24/7-Kundenservice und Akzeptanz von Apple Pay und Google Pay

Die BMW Amex bietet 1 % Cashback auf alle Tankvorgänge, kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm und eine Auslandskrankenversicherung.

• 1% Cashback beim Tanken
• Kostenlose Teilnahme am Membership-Rewards-Programm
• Zugang zu Amex Offers and Experiences und eine kostenlose Zusatzkarte

Die Deutschland Kreditkarte Gold ist eine echte Kreditkarte mit einem weltweit einsetzbaren Kreditrahmen, Cashback und Reiseversicherung und ist damit ideal für Vielreisende.

• Echte Kreditkarte mit weltweit einsetzbarem Verfügungsrahmen
• Cashback und Reiseversicherung inklusive
• Einfaches Antragsverfahren und Akzeptanz von Google Pay und Apple Pay

Barclays’ Gold Kreditkarte bietet verschiedene Vorteile und Leistungen, darunter 5 % Reise-Cashback, keine Gebühren für Euro-Transaktionen und -Abhebungen sowie ein Reiseversicherungs-Paket.

• Weltweit gebührenfrei nutzbar
• 5 % Reise-Cashback und ein Premium-Paket für Reiseversicherungen
• Optional bis zu 3 Partnerkarten und aktive Betrugsabsicherung

Günstige Visa Karte vs. günstige Mastercard vs. günstige American Express Kreditkarte

Visa, Mastercard und American Express bieten alle günstige Kreditkarten mit unterschiedlichen Vorteilen an. Visa wird weltweit akzeptiert und bietet je nach ausstellender Bank eine Reihe von Optionen. 

Mastercard ist ebenfalls weit verbreitet und bietet Vergünstigungen wie Rabatte bei Reisen und Einkäufen. American Express bietet Premium-Vorteile wie Zugang zu exklusiven Veranstaltungen und einen erstklassigen Kundenservice. Welche Kreditkarte der Anbieter besser für Sie ist, hängt von den Ihren individuellen Bedürfnissen ab. 

Am besten vergleichen Sie die Optionen und Vorteile der einzelnen Karten, um die günstige Mastercard, Visakarte oder Amex zu finden, die am besten zu Ihrem Lebensstil passt.

Wie man günstige Kreditkarten vergleicht und die richtige Karte findet

Beim Vergleich von günstige Kreditkarten, sollten Sie unbedingt die folgenden Faktoren berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Karte für Ihre Ausgabengewohnheiten auswählen. Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die Ihnen hilft, die richtige Karte zu finden:

1. Ermitteln Sie Ihre Bedürfnisse: Legen Sie fest, was Sie von einer Kreditkarte erwarten, z.B. eine niedrige Jahresgebühr, günstige Zinssätze oder bestimmte Prämien und Vorteile.
2. Recherchieren Sie die verfügbaren Optionen: Studieren Sie Online-Ressourcen wie Kreditkarten360.com und besuchen Sie die Websites von einzelnen Banken, die interessant erscheinen, um ausführliche Informationen über verschiedene Kreditkartenoptionen zu erhalten.
3. Vergleichen Sie Gebühren und Zinssätze: Prüfen Sie die Jahresgebühren, Zinssätze und alle zusätzlichen Kosten, die mit einer Karte verbunden sind. Halten Sie nach Karten, die niedrige Gebühren und günstige Zinssätze Ausschau, um die Kosten bestmöglich zu minimieren.
4. Berücksichtigen Sie Prämienprogramme: Wenn Ihnen Prämien wichtig sind, vergleichen Sie die von den einzelnen Karten angebotenen Prämienprogramme, wie z.B. Cashback, Punkte oder Meilen sammeln. Überlegen Sie, inwieweit die einzelnen Programme mit Ihrem Zahlungsverhalten vereinbar sind.
5. Beurteilen Sie zusätzliche Vorteile: Einige günstige Kreditkarten bieten zusätzliche Vorteile, wie z.B. Reisevergünstigungen oder Einkaufsschutz, und Versicherungen. Überlegen Sie, wie wichtig diese Leistungen für Sie sind und ob sie zusätzliche Gebühren oder Kosten rechtfertigen.
6. Prüfen Sie die Antragsvoraussetzungen: Vergewissern Sie sich, dass Sie die Bonitätsanforderungen für die von Ihnen gewählte Karte erfüllen, da einige Karten höhere Bonitätsschwellen haben können. Erschwingliche Kreditkarten haben in der Regel weniger strenge Anforderungen, so dass sie für einen größeren Personenkreis zugänglich sind.
7. Beantragen Sie die Karte: Sobald Sie eine Karte gefunden haben, die Ihren Bedürfnissen entspricht, stellen Sie entweder online oder persönlich einen Antrag. Bereiten Sie sich darauf vor, persönliche und finanzielle Informationen anzugeben, z.B. Angaben zu Ihrer Beschäftigung, Ihrem Einkommen und Ihre Schufa-Auskunft.
8. Überwachen Sie die Nutzung Ihrer Kreditkarte: Behalten Sie nach Erhalt Ihrer Karte Ihre Ausgaben im Auge und leisten Sie pünktliche Zahlungen, um Säumnisgebühren zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten.

Fazit: Die beste günstige Kreditkarte finden

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es bei der Suche nach der besten günstigen Kreditkarte wichtig ist, Faktoren wie Jahresgebühren, Zinssätze, Prämienprogramme und Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen zu berücksichtigen. 

Jeder Kreditkartenanbieter hat seine eigenen Stärken und Schwächen. Visa bietet ein großes Zahlungsnetzwerk, Mastercard starke Prämienprogramme und American Express umfassende Zusatzleistungen. 

Letztlich hängt die beste Wahl einer billigen Kreditkarte von Ihren persönlichen Anforderungen ab. Es kann jedoch hilfreich sein, verschiedene Optionen zu vergleichen und dabei die Kosten und Gebühren mit den angebotenen Leistungen zu vergleichen, um eine besonders preiswerte Kreditkarte zu finden.