Kreditkarten müssen nicht teuer sein. Entgegen vieler veralteter Meinungen ist es möglich, auch mit einer günstigen Kreditkarte ein ideales Zahlungsmittel für den Alltag und auf Reisen zu haben. Denn der Preis einer Kreditkarte sagt nicht immer etwas über die Qualität der Karte aus.
Immer mehr Kreditkartenanbieter auf dem deutschen Markt können mit günstigen Kreditkarten überzeugen. Teilweise werden diese Karten sogar kostenlos angeboten und stellen somit eine besonders günstige Optionen für Online-Einkäufe und Zahlungen aller Art dar.
Doch, ob eine Kreditkarte gut, oder ob eine Kreditkarte billig und leistungsstark ist, muss an mehreren verschiedenen Faktoren ausgemacht werden. Deshalb macht es Sinn auch günstige Kreditkarten ausführlich zu vergleichen. So finden Sie garantiert die günstige Kreditkarte mit dem passenden Leistungsportfolio und Preis für Ihre Anforderungen.
Was eine günstige Kreditkarte auszeichnet und wie manche Anbieter in der Lage sind sehr umfangreiche Leistungspakete selbst für günstige Kreditkarten anzubieten, werden wir in der Folge analysieren.
Lesen Sie weiter und erfahren Sie, wie günstige Kreditkarten im Vergleich zu Gold, Platin oder Premium Kreditkarten abschneiden. Lohnt es sich, vielleicht eher auf eine hochpreisige Karte umzusteigen oder ist die billigere Kreditkarte vielleicht sogar die bessere Wahl?
Diese und viele weitere spannende Fragen werden wir in unserem Guide zu günstigen Kreditkarte für Sie beantworten und Ihnen dabei helfen, die beste günstige Kreditkarte zu finden.
Niedrige Gebühren: Erschwingliche Kreditkarten haben in der Regel niedrige oder gar keine Jahresgebühren sowie ermäßigte Gebühren für Überweisungen, Auslandszahlungen oder Bargeldabhebungen.
Günstige Zinssätze: Ein niedriger Zinssatz oder ein Einführungsangebot mit einem effektiven Jahreszins von 0% kann dazu beitragen, dass eine Kreditkarte günstig zu nutzen ist, da sie die Kosten für die monatliche Abrechnung bei Teilzahlungen reduziert.
Bonusprogramme: Viele preisgünstige Kreditkarten bieten Prämienprogramme, bei denen Sie für alltägliche Einkäufe Geld zurückbekommen, Punkte oder Meilen sammeln können. Diese Prämien können einen Teil der Kosten ausgleichen, die mit der Nutzung der Karte verbunden sind, so dass sie auf lange Sicht sogar Kosten sparen können.
Zusatzleistungen: Einige Kreditkarten bieten zusätzliche Leistungen, wie Versicherungen, an. Obwohl diese manchmal Geld kosten, kann es sein, dass Sie im Vergleich mit einer regulären Reiseversicherung Geld sparen und darüber hinaus bei allem Buchungen mit der Karte abgesichert sind.
Kreditkarten, die Cashback, Prämienprogramme und Rabatte anbieten, können einen Mehrwert bieten, der sie trotz Jahresgebühr erschwinglicher macht. Diese Vorteile können dazu beitragen, die Kosten für die Nutzung der Karte auszugleichen, insbesondere für diejenigen, die ihre Kreditkarte häufig für Einkäufe nutzen:
Bei der Bewertung von Kreditkarten ist es wichtig, den potenziellen Wert von Cashback, Prämienprogrammen und Rabatten zu berücksichtigen, um festzustellen, ob diese Vorteile die Gebühren der Karte aufwiegen. Für manche Menschen können diese Vorteile eine Karte mit einer Jahresgebühr günstiger machen als eine Karte ohne Gebühr, aber mit weniger Vorteilen.
Im Vergleich zu Gold-, Platin- und Premium-Karten sind günstige Kreditkarten in der Regel niedrigere Jahresgebühren und Zinssätze. Dies kann sie zu einer kostengünstigeren Wahl für Personen machen, die ihre Ausgaben minimieren und sich auf die wesentlichen Kartenfunktionen konzentrieren möchten.
Premium-Kreditkarten sind oft mit umfangreicheren Prämienprogrammen und zusätzlichen Vorteilen ausgestattet, z.B. Reisevorteile, Concierge-Service und einem höheren Kreditrahmen. Diese Zusatzleistungen können interessant für Personen sein, die mehr ausgeben und die Angebote der Karte voll ausschöpfen können, gehen jedoch meist mit höheren Jahresgebühren und Zinssätzen einher.
Generell sind billige Kreditkarten für ein breiteres Spektrum von Personen zugänglich, da sie im Vergleich zu teureren Karten oft weniger strenge Bonitätsanforderungen haben. Das macht sie zu einer interessanten Option für Personen mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit.
Gold-, Platin- und Premium-Karten bieten oft ein höheres Maß an Kundenservice und können ein gewisses Prestige mit sich bringen, das mit ihrem Elitestatus verbunden ist. Dadurch ergeben sich teilweise Vergünstigungen bei Premium-Leistungen wie dem Zugang zu Flughafen Lounges. Entsprechend Ihrem Lebensstil, kann also auch eine Karte mit höherer Jahresgebühr letztendlich eine günstige Wahl sein.
Ob günstige Kreditkarten empfehlenswert sind, hängt von Ihren finanziellen Bedürfnissen, Ihren Ausgabengewohnheiten und Ihren persönlichen Vorlieben ab. Sie können allerdings für bestimmte Personen eine hervorragende Wahl sein, insbesondere wenn:
Günstige Kreditkarten sind jedoch nicht für jeden die beste Wahl. Wenn Sie viel Geld ausgeben und die Vorteile, Boni und Zusatzleistungen von Premium-Kreditkarten in vollem Umfang nutzen, bieten diese teureren Optionen bestimmt einen Mehrwert. Günstige Kreditkarten sind nicht die ideale Wahl für Sie, falls Sie besonderen Wert auf ein höheres Maß an Kundenservice oder den mit Premium-Karten verbundenen Status legen. Die günstigste Kreditkarte für eine Person muss somit nicht unbedingt die günstigste für eine andere sein, da die Ausgabengewohnheiten, die finanziellen Prioritäten und die Kreditvergangenheit unterschiedlich sind. Individuelle Präferenzen und Umstände beeinflussen die Gesamtwirtschaftlichkeit und Eignung einer Kreditkarte. Daher ist es wichtig, die eigenen Bedürfnisse sorgfältig zu prüfen, wenn man die günstigste Option auswählt.
Kreditkarten sind mit einer Reihe von Gebühren verbunden, die die Kosten beeinflussen können. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über die gängigsten Gebühren für Kreditkarten, die beeinflussen, ob es sich wirklich um eine billige Kreditkarte handelt:
Durch das Beachten und Gegenüberstellen dieser unterschiedlichen Gebühren, können Sie beim Vergleich von Kreditkartenoptionen besser bewerten, ob es sich wirklich um eine günstige Kreditkarte handelt und eine fundierte Entscheidungen treffen.
Hier finden Sie die besten günstigen Kreditkarten aus verschiedenen Kategorien im Vergleich.
Die TF Mastercard Gold bietet eine Reihe von Bonusprogrammen, darunter 5 % Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen und die Möglichkeit, Bonuspunkte zu sammeln, die gegen attraktive Prämien eingelöst werden können. Außerdem bietet sie zusätzliche Vorteile wie Reise- und Haftpflichtversicherungen sowie weitere reisebezogene Vergünstigungen.
Bank Norwegian bietet eine Kreditkarte mit vollem Funktionsumfang an, die überall verwendet werden kann, wo Visa akzeptiert wird. Sie hat keine Jahresgebühr, keine Transaktionsgebühren und bietet bis zu 45 Tage zinsfreien Kredit.
Die Advanzia Mastercard Gold ist die perfekte Kreditkarte für Kreditkarteneinsteiger in Deutschland, darunter Studenten, Selbstständige und Arbeitslose. Sie bietet eine kostenfreie Jahresgebühr, keine Auslandstransaktionsgebühren und kostenlose Bargeldabhebungen weltweit.
Die Extrakarte Kreditkarte bietet einen maximalen Kreditrahmen von 1.500 € und eine monatliche Rückzahlungsoption für bis zu 3.000 € ohne Jahresgebühr. Sie kann weltweit bei über 70 Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden.
Die Barclays Visa-Kreditkarte ist eine hervorragende Option für Einsteiger und Reisende, die eine gebührenfreie Kreditkarte ohne viel Schnickschnack suchen. Sie bietet eine kostenlose weltweite Nutzung und verzichtet auf eine Jahresgebühr.
Die Payback American Express Kreditkarte ist kostenlos erhältlich und bietet für alle Einkäufe Payback-Punkte, die gegen eine Vielzahl von Prämien, darunter auch Miles & More-Meilen, eingelöst werden können.
Die Hanseatic Bank GenialCard bietet kostenlose Abhebungen an Geldautomaten weltweit und eine 5%ige Rückvergütung auf Reisebuchungen über den Reisepartner. Zusätzlich kann der Kunde optional eine Auslandskrankenversicherung oder Diebstahlschutz abschließen.
Diese Karte ist eine der wenigen Kreditkarten, die dauerhaft gebührenfrei ist. Sie bietet bis zu vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat weltweit sowie kostenlose Zahlungen in Euro innerhalb Deutschlands und der Eurozone.
Die Curve Card & Account ist eine kostenlose Kreditkarte, mit der Sie mehrere Karten zu einer einzigen kombinieren können. Sie bietet einen Cashback-Bonus von 1 % im ersten Monat und ist bis zu einem Betrag von 550 Euro pro Monat frei von Auslandsgebühren.
Diese beliebte Karte bietet einen großzügigen Willkommensbonus, ein umfassendes Versicherungspaket und die Möglichkeit Prämienpunkte zu sammeln.
Diese Karte ist ideal für Vielreisende, mit einem Willkommenspaket von bis zu 30.000 Miles & More Meilen und einem umfangreichen Versicherungspaket.
Die BMW Amex bietet 1 % Cashback auf alle Tankvorgänge, kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm und eine Auslandskrankenversicherung.
Die Deutschland Kreditkarte Gold ist eine echte Kreditkarte mit einem weltweit einsetzbaren Kreditrahmen, Cashback und Reiseversicherung und ist damit ideal für Vielreisende.
Barclays’ Gold Kreditkarte bietet verschiedene Vorteile und Leistungen, darunter 5 % Reise-Cashback, keine Gebühren für Euro-Transaktionen und -Abhebungen sowie ein Reiseversicherungs-Paket.
Visa, Mastercard und American Express bieten alle günstige Kreditkarten mit unterschiedlichen Vorteilen an. Visa wird weltweit akzeptiert und bietet je nach ausstellender Bank eine Reihe von Optionen.
Mastercard ist ebenfalls weit verbreitet und bietet Vergünstigungen wie Rabatte bei Reisen und Einkäufen. American Express bietet Premium-Vorteile wie Zugang zu exklusiven Veranstaltungen und einen erstklassigen Kundenservice. Welche Kreditkarte der Anbieter besser für Sie ist, hängt von den Ihren individuellen Bedürfnissen ab.
Am besten vergleichen Sie die Optionen und Vorteile der einzelnen Karten, um die günstige Mastercard, Visakarte oder Amex zu finden, die am besten zu Ihrem Lebensstil passt.
Beim Vergleich von günstige Kreditkarten, sollten Sie unbedingt die folgenden Faktoren berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Karte für Ihre Ausgabengewohnheiten auswählen. Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die Ihnen hilft, die richtige Karte zu finden:
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es bei der Suche nach der besten günstigen Kreditkarte wichtig ist, Faktoren wie Jahresgebühren, Zinssätze, Prämienprogramme und Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen zu berücksichtigen.
Jeder Kreditkartenanbieter hat seine eigenen Stärken und Schwächen. Visa bietet ein großes Zahlungsnetzwerk, Mastercard starke Prämienprogramme und American Express umfassende Zusatzleistungen.
Letztlich hängt die beste Wahl einer billigen Kreditkarte von Ihren persönlichen Anforderungen ab. Es kann jedoch hilfreich sein, verschiedene Optionen zu vergleichen und dabei die Kosten und Gebühren mit den angebotenen Leistungen zu vergleichen, um eine besonders preiswerte Kreditkarte zu finden.
Florian ist der Finanzexperte auf Kreditkarten360 und teilt mit unseren Lesern, die wichtigsten Tipps und Informationen zu Kreditkarten. Folgen Sie seinen Empfehlungen, um die besten Kreditkarten zu finden, von praktischen Vorteilen zu profitieren und dauerhaft Geld zu sparen.