Kreditkarten mit Prämien

Kreditkarten mit Prämie: Das gilt es zu beachten

Immer mehr Menschen in Deutschland besitzen eine Kreditkarte und der Markt an Angeboten wird immer größer. Vor wenigen Jahrzehnten war eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ausschließlich den Wohlhabenden und Reichen vorbehalten. Heutzutage besitzt in Deutschland jeder dritte erwachsene Bürger und bereits viele Jugendliche eine Kreditkarte der großen Dachmarken American Expressis, Mastercard, oder Visa. Mit dem zunehmenden Umlauf an Kreditkarten und den unterschiedlichen Bedürfnissen der vielen Zielgruppen wachsen auch die Ansprüche an die Funktionen und Features von Kreditkarten. 

Auf dem Kreditkartenmarkt gibt es unterschiedliche Prämien- und Bonussysteme. Das liegt vor allem daran, dass die Bedürfnisse der Kreditkartenkunden nicht einheitlich, sondern sehr verschieden sind. Viele Kreditkartenkunden mit einer Reisekreditkarte, die viel auf Reisen und im Ausland unterwegs sind, bevorzugen Versicherungsleistungen. Anderen wiederum ist es wichtig, an Bonus- und Prämien-Programmen teilnehmen zu können. 

Das Ziel der Banken ist es, ihre Kunden mit den Prämien möglichst langfristig zu binden. Als Gegenleistung bekommen Sie eine Prämie. Eine Prämie zeigt sich meist in Form eines Willkommensbonus oder eines Dankeschöns. Prämien können viele interessante Vorteile in Form von Punkten sein, die Sie eintauschen können für Sachprämien, Meilen Sammeln oder Prämien als Willkommensbonus für die Beantragung der Kreditkarte. 

Kreditkarten mit Prämien werden daher auch in verschiedenen Kategorien angeboten:

• Kreditkarten Cashback für das Online-Einkaufen
• Miles & More Kreditkarten zum Sammeln von Flugmeilen
• Kreditkarten mit Tankrabatten

Prämien Kreditkarten im Überblick

Die Bedürfnisse der Kreditkartenbesitzer sind so bunt und vielfältig wie das Angebot an Kreditkarten. Die bisherigen Erfahrungen zeigen allerdings, dass sich ein gewisser Trend abzeichnet: Es ist eher ein kleinerer Teil von Kreditkartenbesitzern, die großen Wert auf Zusatzleistungen in Form von Versicherungen legen. Viele Kunden achten bei der Beantragung einer Kreditkarte eher auf die Kosten beim Bargeld abheben, Fremdwährungsgebühren und Zinsen und vor allem darauf, welche weiteren finanziellen Vorteile die jeweilige Karte hat. Auf dieses Bedürfnis zielen dann Prämien- und Bonussysteme ab. Hier ein kleiner Überblick: 

Miles & More: 

Eine der wichtigsten und attraktivsten Prämien- und Bonusprogramme ist Miles & More. Mit der Kreditkarte Meilen sammeln ist insbesondere für Vielreisende eine Möglichkeit, um möglichst schnell zu tollen Prämien zu kommen. Das Prinzip ist einfach. Für jeden umgesetzten Euro, den Sie mit der Kreditkarte generieren, wird Ihnen eine Bonusmeile gutgeschrieben.

• Flugmeilen sind sammelbare Bonuspunkte.
• Für jeden Flug, den Sie machen, werden Meilen auf dem Bonussystem gutgeschrieben.
• Bonuspunkte können Sie in Prämien und Upgrades tauschen.

Flugmeilen sind Bonusleistungen, die Ihnen von Fluggesellschaften angeboten werden, um Kunden für ihre Treue zu belohnen. Für jedes Flugticket, das Sie kaufen, wird Ihrem Bonuskonto eine Anzahl an Flugmeilen gutgeschrieben. Haben Sie genügend Flugmeilen gesammelt, können Sie diese einsetzen, um beispielsweise Freiflüge oder andere Vorteile zu bekommen. Viele Anbieter werben u. a. mit Reiseguthaben, einer Reiseversicherung, kostenlosen Flugtickets, Fahrtguthaben.

Tankrabatte - wertvoll in Zeiten hoher Benzinpreise:

In Zeiten hoher Spritpreise, sind Kreditkarten mit Tankrabatt eine weitere attraktive Alternative. Bei vielen Kreditkarten, mit Tankrabattprämien bekommen Sie an der Zapfsäule einen Rabatt. Das ist gerade in Zeiten horrender Spritpreise ein schönes Prämien-Geschenk. Je nach Kreditkartenanbieter beträgt der Rabatt ein bis zwei Prozent der Tankrechnung. Viele Banken beschränken den Rabatt allerdings auf einen jährlichen Höchstbetrag. 

Beim Reisen von Rabatten profitieren:

Eine weitere Möglichkeit, vor allem für Reiselustige unter Ihnen, sind Rabatte bei Reisebuchungen. Wenn Sie die Urlaubsreise bei den jeweiligen Kooperationspartnern der Bank buchen, bekommen Sie Rabatte und Preisnachlässe. Und das nicht bei dem großen zweiwöchigen Sommerurlaub ans andere Ende der Welt. Rabatte sind meistens für alle Buchungen möglich, also auch für das verlängerte Wochenende in einem Hotel in der Nähe. 

Shoppen und sparen:

Viele Kreditkartenanbieter sprechen vor allem shopping-freudige Menschen an. Wenn Sie im Besitz einer solchen Kreditkarte sind, lohnt es sich, Ihre Rechnungen beim Shoppen mit der Kreditkarte zu zahlen, um zu sparen und Punkte zu sammeln. Die Anzahl der Kooperationspartner, Einzelhändler und kooperierenden Ketten ist allerdings noch ausbaufähig. 

Vor- und Nachteile von Kreditkarte mit Prämien

Die Vorteile einer Kreditkarte mit Bonus sind offensichtlich. Je häufiger Sie die Kreditkarte beim Bezahlen nutzen, desto mehr Punkte werden Ihnen gutgeschrieben und Sie können tolle Prämien erhalten. Allerdings werden Sie auch schnell zur unkontrollierten Verwendung der Kreditkarte verleitet. Auf der Jagd nach Prämien und Geschenken besteht durchaus die Gefahr, dass Sie das Kreditlimit aus dem Blick verlieren und die monatliche Kreditkartenabrechnung nicht mehr begleichen können. Die Gefahr der Überschuldung ist ein nicht zu unterschätzender Nachteil.

Darauf sollte man bei Prämien Kreditkarten achten

Der Kreditkartenmarkt ist groß und sehr unübersichtlich. Da keine Kreditkarte letztlich komplett umsonst ist, sollten Sie vor einem Antrag einmal genau durchrechnen, welche Einsparpotenziale eine Kreditkarte hat. Es macht zum Beispiel Sinn, seine jährliche Tankrechnung grob zu überschlagen, um so sein Einsparpotenzial zu berechnen. Die Gebühren für Kreditkarten und Zinsen können sich durchaus relativieren, wenn Sie die Karte häufig zum Punkte sammeln nutzen und durch die Einsparmöglichkeiten der Kreditkarte und Prämien etwaige Gebühren ausgleichen, wenn nicht sogar überkompensieren.