Kreditkarten mit Prämie: Die besten im Überblick

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    Hanseatic Bank GenialCard

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 13,60 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
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    • Keine Jahresgebühr
    • Weltweit gebührenfrei bezahlen & Geld abheben
    • Flexible Rückzahlungsraten
    • Kreditkartenlimit bis zu 2.500 €
    • Kontaktloses Bezahlen
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    Barclays Visa

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 18,38 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
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    • Kostenlos
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    • Kostenlose Transaktionen in Fremdwährungen
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    American Express Gold

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 144 €
    • Effektiver Jahreszins 5,00 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
    • Fremdwährungsgebühren 2,00 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
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    • 0,4% Cashback
    • Reiseversicherung
    • 175 Euro Startguthaben
    • Sixt Gold Status
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    Lufthansa Miles & More Gold

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 110 €
    • Effektiver Jahreszins 8,95 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 2,00 % (min 5 €)
    • Fremdwährungsgebühren 1,95 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Rezension
    • 4.000 Meilen Willkommensbonus
    • Pro 2 Euro Kartenumsatz 1 Meile sammeln
    • Premium-Versicherungspaket für Privatreisen
    • Mobil mit Apple & Google Pay bezahlen
    • Online Kartenkonto
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  • American Express Platinum Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    American Express Platinum

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 660 €
    • Effektiver Jahreszins 5,00 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
    • Fremdwährungsgebühren 2,00 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Rezension
    • VIP Karte
    • Reisevorteile
    • Hotelextras
    • Monatlichen Guthaben für Uber etc
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  • Barclays Gold Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 59 €
    • Effektiver Jahreszins 18,38 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
    • Fremdwährungsgebühren 1,99 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Rezension
    • Günstig
    • Reiseversicherungen inklusive
    • Diebstahlversicherung
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  • Lufthansa Miles & More Blue Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Lufthansa Miles & More Blue

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    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 55 €
    • Effektiver Jahreszins 0,00 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Rezension
    • Günstig
    • 500 Prämienmeilen Willkommensbonus
    • Unbegrenzt gültige Meilen
    • Individuell auswählbare Zusatzpakete
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Kreditkarten mit Prämie: Das gilt es zu beachten

Immer mehr Menschen in Deutschland besitzen eine Kreditkarte und der Markt an Angeboten wird immer größer. Vor wenigen Jahrzehnten war eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ausschließlich den Wohlhabenden und Reichen vorbehalten. Heutzutage besitzt in Deutschland jeder dritte erwachsene Bürger und bereits viele Jugendliche eine Kreditkarte der großen Dachmarken American Expressis, Mastercard, oder Visa. Mit dem zunehmenden Umlauf an Kreditkarten und den unterschiedlichen Bedürfnissen der vielen Zielgruppen wachsen auch die Ansprüche an die Funktionen und Features von Kreditkarten. 

Auf dem Kreditkartenmarkt gibt es unterschiedliche Prämien- und Bonussysteme. Das liegt vor allem daran, dass die Bedürfnisse der Kreditkartenkunden nicht einheitlich, sondern sehr verschieden sind. Viele Kreditkartenkunden mit einer Reisekreditkarte, die viel auf Reisen und im Ausland unterwegs sind, bevorzugen Versicherungsleistungen. Anderen wiederum ist es wichtig, an Bonus- und Prämien-Programmen teilnehmen zu können. 

Das Ziel der Banken ist es, ihre Kunden mit den Prämien möglichst langfristig zu binden. Als Gegenleistung bekommen Sie eine Prämie. Eine Prämie zeigt sich meist in Form eines Willkommensbonus oder eines Dankeschöns. Prämien können viele interessante Vorteile in Form von Punkten sein, die Sie eintauschen können für Sachprämien, Meilen Sammeln oder Prämien als Willkommensbonus für die Beantragung der Kreditkarte. 

Kreditkarten mit Prämien werden daher auch in verschiedenen Kategorien angeboten:

Prämien Kreditkarten im Überblick

Die Bedürfnisse der Kreditkartenbesitzer sind so bunt und vielfältig wie das Angebot an Kreditkarten. Die bisherigen Erfahrungen zeigen allerdings, dass sich ein gewisser Trend abzeichnet: Es ist eher ein kleinerer Teil von Kreditkartenbesitzern, die großen Wert auf Zusatzleistungen in Form von Versicherungen legen. Viele Kunden achten bei der Beantragung einer Kreditkarte eher auf die Kosten beim Bargeld abheben, Fremdwährungsgebühren und Zinsen und vor allem darauf, welche weiteren finanziellen Vorteile die jeweilige Karte hat. Auf dieses Bedürfnis zielen dann Prämien- und Bonussysteme ab. Hier ein kleiner Überblick: 

Miles & More: 

Eine der wichtigsten und attraktivsten Prämien- und Bonusprogramme ist Miles & More. Mit der Kreditkarte Meilen sammeln ist insbesondere für Vielreisende eine Möglichkeit, um möglichst schnell zu tollen Prämien zu kommen. Das Prinzip ist einfach. Für jeden umgesetzten Euro, den Sie mit der Kreditkarte generieren, wird Ihnen eine Bonusmeile gutgeschrieben.

  • Flugmeilen sind sammelbare Bonuspunkte.
  • Für jeden Flug, den Sie machen, werden Meilen auf dem Bonussystem gutgeschrieben.
  • Bonuspunkte können Sie in Prämien und Upgrades tauschen.

Flugmeilen sind Bonusleistungen, die Ihnen von Fluggesellschaften angeboten werden, um Kunden für ihre Treue zu belohnen. Für jedes Flugticket, das Sie kaufen, wird Ihrem Bonuskonto eine Anzahl an Flugmeilen gutgeschrieben. Haben Sie genügend Flugmeilen gesammelt, können Sie diese einsetzen, um beispielsweise Freiflüge oder andere Vorteile zu bekommen. Viele Anbieter werben u. a. mit Reiseguthaben, einer Reiseversicherung, kostenlosen Flugtickets, Fahrtguthaben.

Tankrabatte - wertvoll in Zeiten hoher Benzinpreise:

In Zeiten hoher Spritpreise, sind Kreditkarten mit Tankrabatt eine weitere attraktive Alternative. Bei vielen Kreditkarten, mit Tankrabattprämien bekommen Sie an der Zapfsäule einen Rabatt. Das ist gerade in Zeiten horrender Spritpreise ein schönes Prämien-Geschenk. Je nach Kreditkartenanbieter beträgt der Rabatt ein bis zwei Prozent der Tankrechnung. Viele Banken beschränken den Rabatt allerdings auf einen jährlichen Höchstbetrag. 

Beim Reisen von Rabatten profitieren:

Eine weitere Möglichkeit, vor allem für Reiselustige unter Ihnen, sind Rabatte bei Reisebuchungen. Wenn Sie die Urlaubsreise bei den jeweiligen Kooperationspartnern der Bank buchen, bekommen Sie Rabatte und Preisnachlässe. Und das nicht bei dem großen zweiwöchigen Sommerurlaub ans andere Ende der Welt. Rabatte sind meistens für alle Buchungen möglich, also auch für das verlängerte Wochenende in einem Hotel in der Nähe. 

Shoppen und sparen:

Viele Kreditkartenanbieter sprechen vor allem shopping-freudige Menschen an. Wenn Sie im Besitz einer solchen Kreditkarte sind, lohnt es sich, Ihre Rechnungen beim Shoppen mit der Kreditkarte zu zahlen, um zu sparen und Punkte zu sammeln. Die Anzahl der Kooperationspartner, Einzelhändler und kooperierenden Ketten ist allerdings noch ausbaufähig. 

Die beste Prämien Kreditkarten 

Prämien sind eine willkommener Bonus von Kreditkarten. Welche besonders zu empfehlen sind und sich für die meisten Nutzer lohnen, stellen wir in der Folge vor.

American Express Prämien 

Das Membership Rewards Programm ist das Treueprogramm der American Express Kreditkarte. Für jeden umgesetzten Euro mit der Amex, wird Ihnen ein Punkt auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Die Punkte können Sie dann in Sachprämien, Reisen, Gutscheine etc. einlösen. Allerdings hat Amex angekündigt, ihr Treueprogramm ab 2023 einzustellen. Sie sollten sich daher gut informieren, sollten Sie Interesse an einer American Express Kreditkarte haben. 

Eine weitere Alternative ist die Payback Kreditkarte von Amex. Mit dieser Payback Kreditkarte können Sie alle Vorteile einer herkömmlichen Kreditkarte nutzen und darüber hinaus Geld sparen. Denn wie der Name “Payback” schon verrät, werden Ihnen bei der Nutzung der Kreditkarte Punkte auf Ihr Payback Konto gutgeschrieben, die Sie anschließend einlösen können. 

Barclaycard Prämie

Der Kreditkarten-Anbieter Barclays hat ebenfalls attraktive Prämien-Angebote. Barclays versucht Kunden mit einem Willkommensbonus und Startguthaben zu locken sowie Prämien, wenn die Karte im Freundes- und Bekanntenkreis weiterempfohlen wird. Auch für Vielreisende kann die Barclaycard sehr interessant sein. 

Hanseatic Bank GenialCard Prämie

Auch die Hanseatic Bank lockt neue Kunden mit interessanten Prämien. Sollten Sie sich für die GenialCard entscheiden, bekommen Sie einen Willkommensbonus. Außerdem profitieren Sie von einem fünfprozentigen Urlaubsrabatt. Darüber hinaus können Sie vergünstigte Gutscheine für viele verschiedenen Shops kaufen.

Miles and More Kreditkarte Prämie

Das Vielfliegerprogramm Miles & More ist eines der größten und beliebtesten Bonusprogramme. Im Miles & More Bonussystem erhalten Sie für jeden umgesetzten Euro eine Meile auf Ihrem Bonuskonto gutgeschrieben. Auch beim Online-Shoppen lohnt sich diese Kreditkarte, da viele Partner von Lufthansa doppelt Meilen für ihre getätigten Umsätze anrechnen. 

Kostenlose Kreditkarten mit Prämien

Keine Kreditkarte ist komplett beitragsfrei. Sie sollten bei der Wahl der Kreditkarte genau hinschauen und vergleichen. Es gibt mittlerweile viele Angebote für eine kostenlose Kreditkarte, die Kunden mit Startguthaben und Willkommens-Prämien locken. Bei vielen Kreditkarten können Sie auch die jährliche Gebühr durch das Sammeln von Punkten ausgleichen. Wenn Sie Ihre beste Kreditkarte suchen, empfehlen wir Ihnen ausdrücklich, einen Kreditkarten Vergleich zu machen. 

Vor- und Nachteile von Kreditkarte mit Prämien

Die Vorteile einer Kreditkarte mit Bonus sind offensichtlich. Je häufiger Sie die Kreditkarte beim Bezahlen nutzen, desto mehr Punkte werden Ihnen gutgeschrieben und Sie können tolle Prämien erhalten. Allerdings werden Sie auch schnell zur unkontrollierten Verwendung der Kreditkarte verleitet. Auf der Jagd nach Prämien und Geschenken besteht durchaus die Gefahr, dass Sie das Kreditlimit aus dem Blick verlieren und die monatliche Kreditkartenabrechnung nicht mehr begleichen können. Die Gefahr der Überschuldung ist ein nicht zu unterschätzender Nachteil.

Darauf sollte man bei Prämien Kreditkarten achten

Der Kreditkartenmarkt ist groß und sehr unübersichtlich. Da keine Kreditkarte letztlich komplett umsonst ist, sollten Sie vor einem Antrag einmal genau durchrechnen, welche Einsparpotenziale eine Kreditkarte hat. Es macht zum Beispiel Sinn, seine jährliche Tankrechnung grob zu überschlagen, um so sein Einsparpotenzial zu berechnen. Die Gebühren für Kreditkarten und Zinsen können sich durchaus relativieren, wenn Sie die Karte häufig zum Punkte sammeln nutzen und durch die Einsparmöglichkeiten der Kreditkarte und Prämien etwaige Gebühren ausgleichen, wenn nicht sogar überkompensieren. 

FAQ - Kreditkarten mit Prämien

Bieten Kreditkarten unterschiedliche Prämien?
Welche Kreditkarte hat die beste Prämie?
Gibt es auch kostenlose Kreditkarten mit Prämie?
Wie lange nach Beantragung der Kreditkarte bekomme ich die Prämie?
Alexander Schmidt
alexander@kreditkarten360.com

Alexander ist verantwortlich für alle Inhalte auf Kreditkarten360.com. Sie hat einen Hochschulabschluss in Wirtschaftswissenschaften und ein großes Interesse an persönlichen Finanzen. Setzen Sie sich mit ihr per E-Mail in Verbindung.

Zuletzt aktualisiert Nov 17, 2022