Welche Kreditkarte passt zu mir - Unsere Favoriten
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenBarclays Visa
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 21,51 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenTF Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,79 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenExtra Karte
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenGebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,63 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenBunq Free
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2,99 €
- Fremdwährungsgebühren 1,50 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenInstabank Kreditkarte
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 20,63 %
- Bargeldabhebungsgebühren 2,00 %
- Fremdwährungsgebühren 2,49 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenFerratum Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 22,36 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenHanseatic Bank GenialCard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,45 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenConsors Finanz Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,90 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenAmerican Express Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 240 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenNetkredit24 Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen
Die passende Kreditkarte finden
Eine Kreditkarte sollte zu Ihrem Alltag passen. Deshalb lohnt es sich, vor der Entscheidung genauer hinzusehen. Zunächst ist wichtig, dass Sie die grundlegenden Voraussetzungen erfüllen. Danach stellt sich die Frage, welcher Kartentyp Ihren Bedürfnissen entspricht und welcher Anbieter Ihnen die besten Konditionen bietet.
Ein weiterer entscheidender Punkt sind die Gebühren. Viele Kreditkarten bringen Kosten mit sich, doch es gibt auch Modelle, die auf bestimmte Gebühren verzichten. Eine gute Kreditkarte zeichnet sich dadurch aus, dass die Kosten transparent sind und zu Ihrer Nutzung passen.
Neben den Gebühren spielen auch Zusatzleistungen eine Rolle. Cashback, Reiseversicherungen oder Bonusprogramme können sinnvoll sein, wenn Sie diese auch tatsächlich nutzen. Am Ende zählt nicht, wie viele Extras eine Karte bietet, sondern ob sie Ihnen im Verhältnis zu Preis und Leistung einen echten Mehrwert bietet.
Welcher Kartentyp passt zu Ihnen?
Es gibt verschiedene Arten von Karten und je nach Ihrer finanziellen Situation, Ihren Bedürfnissen und Interessen können unterschiedliche Karten besser für Sie geeignet sein.
Kreditkarten können in vier verschiedene Kategorien unterteilt werden:
- Revolving-Kreditkarte: Die Karte hat ein Kreditlimit, das Sie nutzen und dann entweder vollständig oder in Raten zurückzahlen können. Sie erhalten große Flexibilität, aber wenn Sie den gesamten Betrag nicht zurückzahlen, fallen Zinskosten auf den offenen Betrag an. Diese Variante eignet sich für Sie, wenn Sie finanziell frei bleiben möchten und Ausgaben nicht immer sofort vollständig ausgleichen wollen. Ein typisches Beispiel ist eine unerwartete Autoreparatur oder eine größere Anschaffung, bei der Sie den Betrag auf mehrere Monate verteilen möchten.
- Charge Kreditkarte: Diese Karte hat ein Kreditlimit, aber der gesamte genutzte Betrag muss am Ende jedes Monats zurückgezahlt werden. Es fallen keine Zinsen an, was weniger Flexibilität als bei Revolving-Karten bedeutet. Diese Karte passt gut zu Ihnen, wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben und Ihre Ausgaben am Monatsende vollständig begleichen können. Wenn Sie die Karte für Reisen oder Geschäftsessen verwenden, behalten Sie trotzdem einen klaren Überblick und zahlen gesammelt am Monatsende.
- Prepaid Karten: Die Karte ist nicht mit einem Kredit verbunden, sondern wird vorab mit eigenem Geld aufgeladen. Beim Bezahlen wird der jeweilige Betrag direkt vom vorhandenen Guthaben abgezogen. Ist dieses aufgebraucht, kann die Karte erst nach einer erneuten Aufladung weiter genutzt werden. Für Sie ist diese Kartenart besonders dann geeignet, wenn Sie Ihre Ausgaben bewusst steuern und kein Kreditrisiko eingehen möchten. In der Praxis bietet sie sich zum Beispiel für Online-Abos oder für Reisen an, bei denen Sie von Anfang an mit einem klar festgelegten Budget planen.
- Debitkarten: Diese Variante ist direkt mit Ihrem Bankkonto verbunden. Beim Bezahlen wird der Betrag sofort von Ihrem Konto abgezogen. Damit der Kauf durchgeführt werden kann, muss also genügend Geld auf Ihrem Konto sein. Eine gute Wahl für Sie, wenn Sie alltägliche Ausgaben direkt vom Konto begleichen möchten. Ganz egal ob beim Wocheneinkauf oder im Café, der Betrag wird sofort abgebucht. Bei Hotelbuchungen oder Mietwagen kann es allerdings vorkommen, dass eine echte Kreditkarte verlangt wird.
Die passende Kreditkarte finden – weitere Anhaltspunkte
Für Reisen ins Ausland
- Achten Sie auf keine Fremdwährungsgebühren, da diese sonst bei jeder Zahlung anfallen.
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland sind wichtig, vor allem in Ländern, in denen Kartenzahlung nicht überall möglich ist.
- Prüfen Sie, ob die Karte weltweit akzeptiert wird und ob es Einschränkungen bei Abhebungen gibt.
Für zusätzliche Reisevorteile
- Karten mit Reiseversicherungen können Flugverspätungen, Reiseabbrüche oder Gepäckprobleme absichern.
- Lounge-Zugang lohnt sich vor allem bei häufigen Flügen und längeren Aufenthalten an Flughäfen.
- Diese Leistungen sind oft an Mindestumsätze oder eine Jahresgebühr gebunden.
Für flexible Rückzahlung
- Wichtig sind zinsfreie Tage, in denen keine Kosten entstehen, wenn Sie den Betrag zeitnah ausgleichen.
- Achten Sie auf einen niedrigen Sollzins, falls Sie die Ratenzahlung nutzen.
- Diese Karten bieten Spielraum, erfordern aber eine klare Rückzahlungsstrategie.
Für sicheres Online-Shopping
- Sinnvoll sind Karten mit Einkaufs- und Lieferversicherungen, die bei beschädigter oder nicht gelieferter Ware greifen.
- Manche Karten bieten Preisgarantien, wenn ein Produkt kurz nach dem Kauf günstiger angeboten wird.
- Prüfen Sie nach, für welche Händler und Zeiträume der Schutz gültig ist.
Für mehr Vorteile im Alltag
- Bonus- oder Cashback-Programme können sich lohnen, wenn Sie die Karte regelmäßig nutzen.
- Cashback kann begrenzt sein, Punkte können verfallen oder an bestimmte Händler gebunden sein.
- Ein Blick auf Limits, Ausnahmen und Bedingungen ist daher ein Muss.
Als finanzieller Puffer
- Ein ausreichend hoher Kreditrahmen gibt Sicherheit bei unerwarteten Ausgaben.
- Flexible Rückzahlungsoptionen helfen, kurzfristige Engpässe abzufedern.
- Wichtig ist, dass Sie sich die Karte langfristig leisten können.
Für geschäftliche Ausgaben
- Firmenkreditkarten sollten sich einfach in bestehende Buchhaltungs- und Abrechnungssysteme integrieren lassen.
- Funktionen wie Belegverwaltung, Ausgabenlimits oder mehrere Karten für Mitarbeitende sparen Zeit und Aufwand.
Für hohes Einkommen und Premium-Ansprüche
- Premium-Kreditkarten bieten hohe Kreditlimits und zusätzliche Services, etwa im Reise- oder Lifestyle-Bereich.
- Diese Karten lohnen sich vor allem, wenn Sie die Leistungen regelmäßig nutzen und nicht nur den Status schätzen.
Voraussetzungen für die richtige Kreditkarte
Die Voraussetzungen für die Beantragung einer Kreditkarte hängen von mehreren Faktoren ab, darunter Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen sowie Ihr Alter und Ihre Staatsangehörigkeit. Im Folgenden erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um die Anforderungen für die richtige Kreditkarte zu erfüllen.
- Kreditwürdigkeit: Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, wenn es darum geht, sich für eine Kreditkarte zu entscheiden. Die meisten Kreditkartenaussteller verlangen eine gute bis sehr gute Kreditwürdigkeit, um sich für ihre besten Kreditkarten mit hohen Limits bewerben zu können. Wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie möglicherweise Kreditkarten mit niedrigerem Kreditrahmen oder höheren Zinssätzen in Betracht ziehen.
- Einkommen und Beschäftigung: Die Kreditkartenaussteller berücksichtigen auch Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigung, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Sie müssen einen Einkommensnachweis erbringen und möglicherweise einen festen Arbeitsplatz haben, um sich für einige Kreditkarten mit hohem Limit zu qualifizieren. Wenn Sie selbständig sind, müssen Sie zusätzliche Unterlagen vorlegen, um Ihr Einkommen nachzuweisen.
- Alter und Staatsangehörigkeit: In der Regel müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte beantragen zu können. Zudem benötigen Sie entweder die deutsche Staatsbürgerschaft oder einen festen Wohnsitz in Deutschland mit einem gültigen Aufenthaltstitel, da die meisten Anbieter ihre Kreditkarten nur unter diesen Voraussetzungen vergeben.
Wenn Sie all diese Faktoren berücksichtigen, erhöhen Sie die Chancen deutlich, dass Ihr Kreditantrag erfolgreich ist. Sind Sie unsicher, ob Sie die Voraussetzungen für eine bestimmte Kreditkarte erfüllen? Dann lohnt sich ein Blick auf Ihre Bonität. Sie können Ihre Daten bei der SCHUFA einmal pro Jahr kostenlos einsehen. Diese sogenannte Datenkopie nach Art. 15 DSGVO gibt Ihnen einen guten Überblick über Ihre gespeicherten Informationen und hilft Ihnen, Ihre eigene Kreditwürdigkeit realistisch einzuschätzen.
Anforderungen und Budget bewusst abwägen
Vorteile und Prämien gezielt auswählen
Kreditkartenprämien gibt es in verschiedenen Formen. Achten Sie deshalb darauf, Kreditkarten und Prämienprogramme zu wählen, die zu Ihren Einkaufsgewohnheiten passen. Im Folgenden kommen die verschiedenen Prämien-Arten.
- Reiseprämien: Wenn Sie häufig reisen, sollten Sie eine Kreditkarte wählen, die Reiseprämien bietet. Diese Prämien können kostenlose Flüge, Hotelaufenthalte und Mietwagenrabatte umfassen.
- Cashback-Belohnungen: Cashback-Belohnungen sind bei vielen Kreditkartennutzern sehr beliebt. Diese Belohnungen bieten die Rückzahlung eines bestimmten Prozentsatzes von Ihren Einkäufen an. Diese erhalten Sie in Form von Gutschriften direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen.
- Punkte-Belohnungen: Punkteprämien bieten eine Vielzahl von Einlösungsmöglichkeiten, darunter Gutscheine, Produkte und Reisen. Für bestimmte Ausgabenkategorien, wie z. B. Restaurantbesuche oder das Tanken, können einige Kreditkarten besondere Vergünstigungen bieten.
Kosten und Gebühren realistisch einschätzen
Bei der Wahl der passenden Kreditkarte sollten Sie nicht nur auf positive Aspekte, wie Boni, Extras und Prämien achten, sondern auch auf die möglichen Gebühren und Kosten der unterschiedlichen Karten.
- Jährliche Gebühren: Die Jahresgebühr einer Kreditkarte kann von 0 € bis zu mehreren hundert Euro pro Jahr reichen. Entscheidend ist daher, ob die enthaltenen Leistungen den Preis für Sie wirklich rechtfertigen. Wenn Sie sich noch nicht festlegen möchten, kann eine Karte sinnvoll sein, bei der die Jahresgebühr im ersten Jahr entfällt oder dauerhaft keine Gebühr anfällt.
- Zinssätze: Die Zinssätze für Kreditkarten können einen erheblichen Einfluss auf die Kosten der Nutzung des Kreditrahmens oder von Teilzahlungen haben. Versuchen Sie am besten, Kreditkarten mit niedrigen Zinssätzen zu finden. Vor allem dann, wenn Sie vorhaben, Ihr Kreditlimit möglicherweise zu erhöhen oder langfristig zu nutzen, um einen größeren Einkauf abzubezahlen.
- Kreditlimits: Es ist wichtig, dass Sie eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen wählen, der zu Ihrem Budget und Ihren Ausgabengewohnheiten passt. Wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie möglicherweise mit einem niedrigeren Kreditrahmen beginnen und sich im Laufe der Zeit nach oben arbeiten, indem Sie ein verlässliches Rückzahlungverhalten beweisen.
Der passende Kreditkartenanbieter
Bei der Wahl einer Kreditkarte gilt es außerdem, den Kreditkartenanbieter zu berücksichtigen, wie z.B. Visa, Mastercard oder American Express. Jedes Kreditkartennetz hat seine eigenen Vor- und Nachteile.
Visa und Mastercard
Visa und Mastercard sind die zwei größten Zahlungsnetzwerke der Welt. Ihre Karten werden weltweit akzeptiert und können sowohl in physischen Geschäften als auch online verwendet werden. Sowohl Visa als auch Mastercard bieten eigene Sicherheitslösungen und Vorteilsprogramme an, wie zum Beispiel VISA Secure, Mastercard Identity Check und Mastercard Priceless. Da die Netzwerke so ähnlich sind, spielt es in der Praxis keine große Rolle, ob Sie Visa oder Mastercard wählen.
American Express
American Express, kurz Amex, ist ein Premium-Kreditkartenanbieter, der eine Vielzahl von Vergünstigungen und Vorteilen bietet. Amex-Kreditkarten sind oft mit hohen Prämien und exklusiven Vergünstigungen wie Zugang zu Flughafen-Lounges und Concierge-Services ausgestattet. Sie können jedoch hohe Jahresgebühren haben und werden möglicherweise nicht von so vielen Händlern akzeptiert wie Visa oder Mastercard.
Weitere Überlegungen bei der Wahl einer Kreditkarte
Gebühren für Auslandstransaktionen
Wenn Sie Ihre Kreditkarte auf Reisen im Ausland verwenden möchten, sollten Sie unbedingt die Auslandsgebühren bzw. Fremdwährungsgebühren beachten. Viele Kreditkarten erheben eine Gebühr für ausländische Transaktionen, die bei längeren Aufenthalten spürbar wird. Wählen Sie deshalb eine Kreditkarte, bei der keine oder nur geringe Gebühren für ausländische Transaktionen anfallen.
Gebühren für Zahlungsverzug und Strafen
Gebühren und Strafen für Zahlungsverzug können kostspielig sein und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Suchen Sie nach Kreditkarten mit angemessenen Gebühren bei Zahlungsverzug und achten Sie darauf, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, um diese Gebühren gänzlich zu vermeiden.
Einführungsangebote und Werbeaktionen
Viele Kreditkarten bieten Einführungsangebote und Werbeaktionen an, z. B. 0 % effektiver Jahreszins oder Bonusprämien für neue Karteninhaber. Diese Angebote sind ein Anreiz, was Sie allerdings nicht davon zurückhalten sollte, das Kleingedruckte und die Bedingungen des jeweiligen Angebots zu lesen. Bei einigen Einführungsangeboten können nämlich nach Ablauf des Aktionszeitraums hohe Gebühren oder Zinsen anfallen.
Kundendienst und Notfallhilfe
Ein guter Kundenservice kann sehr wichtig sein, wenn Sie Fragen oder Probleme mit Ihrer Kreditkarte haben. Achten Sie daher auf Kreditkarten, die einen 24/7-Kundendienst und -Support sowie einen Online-Chat und eine App bieten.
Online- und Mobile-Banking-Funktionen
Online- und Mobile-Banking-Funktionen können die Verwaltung Ihrer Kreditkarte deutlich einfacher machen. Fokussieren Sie sich am besten auf Kreditkarten mit benutzerfreundlichen Apps und Online-Banking-Portalen, mit denen Sie alle Aspekte der Kreditkartenverwaltung problemlos selbst vornehmen können.
Maßnahmen zur Sicherheit und Betrugsprävention
Moderne Kreditkarten verfügen heute über umfassende Sicherheitsfunktionen zum Schutz Ihrer Zahlungen und persönlichen Daten. Dazu gehört der EMV-Chip, der den früheren Magnetstreifen ersetzt und deutlich sicherer ist. Für Online-Zahlungen ist 3D Secure wichtig, bei dem Transaktionen per App, SMS-Code oder biometrisch bestätigt werden.
Zusätzlich sorgen Echtzeit-Benachrichtigungen dafür, dass Sie Umsätze sofort sehen. Viele Anbieter erlauben es, die Karte direkt in der App zu sperren, Einsatzländer festzulegen oder Zahlungen gezielt zu steuern. Virtuelle Kartennummern sowie Tokenisierung bei Apple Pay oder Google Pay schützen zudem Ihre echten Kartendaten.
Tipps für die Wahl der passenden Kreditkarte
Ja, die Wahl der richtigen Kreditkarte kann überwältigend wirken. Wir haben vier wichtige Tipps für Sie zusammengefasst, was es Ihnen hoffentlich erleichtert, die richtige Entscheidung zu treffen.
- Vergleichen Sie verschiedene Kreditkartenoptionen: Achten Sie auf die verschiedenen Leistungen, Gebühren und Zinssätze und alle weiteren Konditionen.
- Lesen Sie das Kleingedruckte: Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie alle Vertragsdetails genau lesen. Achten Sie dabei auf alle möglichen Kosten, und vergewissern Sie sich, dass alle Prämien und Extras einfach aktivierbar sind.
- Wählen Sie ein passendes Kreditlimit: Der Kreditrahmen sollte zu Ihrem Budget und Einkommen passen. Wichtig ist, dass Sie Ihre Ausgaben realistisch einschätzen und den offenen Betrag problemlos zurückzahlen können.
- Berücksichtigen Sie Ihre persönliche finanzielle Situation: Einkommen, berufliche Situation und Lebensphase spielen bei der Auswahl eine wichtige Rolle. Einige Kreditkarten eignen sich besser für Studierende oder Berufseinsteiger, andere richten sich an Personen mit regelmäßigem oder höherem Einkommen. Diese Faktoren beeinflussen nicht nur die Konditionen, sondern auch, welche Karten überhaupt infrage kommen.
Fazit: Welche Kreditkarte passt zu mir
Die passende Kreditkarte zu finden, erfordert etwas Zeit und eine ehrliche Auseinandersetzung mit den eigenen Bedürfnissen. Wenn Sie sich mit den verschiedenen Kartenarten, Kosten und Zusatzleistungen beschäftigen, schaffen Sie eine gute Grundlage für eine fundierte Entscheidung.
Wichtig ist, dass die Kreditkarte zu Ihrer persönlichen Lebenssituation und zu Ihrem Ausgabeverhalten passt. Die Vorteile können Sie so gezielt nutzen, ohne unnötige Gebühren in Kauf zu nehmen.
Kreditkarten sind ein hilfreiches Zahlungstool, wenn sie bewusst eingesetzt werden. Mit einem sorgfältigen Vergleich und einer realistischen Einschätzung Ihrer finanziellen Situation finden Sie mit Sicherheit eine Karte, die Sie im Alltag sinnvoll unterstützt und auch langfristig zu Ihnen passt.
FAQ - Welche Kreditkarte passt zu mir?
Seit 2020 ist Florian Fratzscher der führende Kreditkartenexperte bei Kreditkarten360.de. Mit einem Abschluss im Finanzwesen und einer Leidenschaft für Investitionen hat er sich als unverzichtbarer Teil des Teams etabliert.
Lieblingskreditkarten: Globale Kreditkarten mit flexiblen Reisevorteilen und Premium-Optionen mit hohem Mehrwert. z.B. Hanseatic GenialCard Gold oder Bank Norwegian Kreditkarte