Welche Kreditkarte passt zu mir - Unsere Favoriten

  • Barclays Visa Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Barclays Visa

    Vergleichen
    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 21,51 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • Kostenlos
    • Kostenlos Geld abheben
    • Kostenlose Transaktionen in Fremdwährungen
    • Ratenzahlung
  • TF Mastercard Gold Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    TF Mastercard Gold

    Vergleichen
    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 24,79 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • Gebührenfrei
    • Keine Fremdwährungsgebühren
    • Bis zu 51 Tage zinsfreie Periode
    • Umfangreiche Versicherungen
  • Extrakarte Novum Bank Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Extrakarte Novum Bank

    Vergleichen
    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 24,60 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
    • Fremdwährungsgebühren 2,99 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • 0 € Jahres- und Kartengebühren
    • Kreditkarte mit bis zu 4000 € Limit
    • Flexible monatliche Zahlungen
    • Keine Kaufgebühren in der Eurozone
  • Gebührenfrei Advanzia Mastercard Gold Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold

    Vergleichen
    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 24,63 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • Cashback auf Reisen & Mietwagen
    • Reiseversicherungen inklusive
    • 7 Wochen zinsfrei zahlen
    • Keine versteckten Gebühren
  • Bunq Free Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Bunq Free

    Vergleichen
    • Kartentyp Prepaid/Debit
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins -
    • Bargeldabhebungsgebühren 2,99 €
    • Fremdwährungsgebühren 1,50 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • Kostenfreies Sparkonto
    • Fantastischer Willkommenszinssatz für 1. Monat
    • Kostenlose Kreditkarte inbegriffen
  • Instabank Kreditkarte Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Instabank Kreditkarte

    Vergleichen
    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 20,63 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 2,00 %
    • Fremdwährungsgebühren 2,49 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • Flexibler Kreditrahmen bis zu 25.000 Euro
    • Keine Jahres- oder monatliche Grundgebühr
    • Die gesamte Antragsstellung läuft online ab
    • 10 %-Rabattprogramm
  • Ferratum Mastercard Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Ferratum Mastercard

    Vergleichen
    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 22,36 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 4,00 %
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • Kostenloser Standard-Tarif
    • Kreditrahmen bis zu 3.000 €
    • Nach der Aktivierung sofort einsatzbereit
  • Hanseatic Bank GenialCard Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Hanseatic Bank GenialCard

    Vergleichen
    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 18,45 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • Keine Jahresgebühr
    • Weltweit gebührenfrei bezahlen & Geld abheben
    • Flexible Rückzahlungsraten
    • Kreditkartenlimit bis zu 2.500 €
    • Kontaktloses Bezahlen
  • Consors Finanz Mastercard Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Consors Finanz Mastercard

    Vergleichen
    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 18,90 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 0 %
    • Fremdwährungsgebühren 0 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • Dauerhaft kostenlos (0€ Jahresgebühr)
    • Sofortzusage bei Antrag möglich
    • Bis zu 90 Tage Zahlungsziel
    • Keine Fremdwährungsgebühr
  • American Express Gold Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    American Express Gold

    Vergleichen
    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 240 €
    • Effektiver Jahreszins 5,00 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
    • Fremdwährungsgebühren 2,00 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • Umfangreiches Versicherungspaket
    • 72 € Startguthaben
    • Mietwagen und Priority Pass Vorteile
  • Netkredit24 Mastercard Beantragen In nur 2 Minuten beantragen

    Netkredit24 Mastercard

    Vergleichen
    • Kartentyp Kreditkarte
    • Jahresgebühr 0 €
    • Effektiver Jahreszins 24,60 %
    • Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
    • Fremdwährungsgebühren 2,99 %
    • Mobile Zahlungen
    • Vorteile
    • Einzelheiten
    • Anforderungen
    • Bewertung
    • 4.000€ Kreditlimit
    • 7 Wochen zinsfreie Rückzahlung
    • Keine Jahres- oder Kartengebühren
Warum Sie uns vertrauen sollten

Seit 2019 setzt sich Kreditkarten360 dafür ein, dass Besucher fundierte Entscheidungen treffen können, wenn es um Kreditkarten geht. Unser Team von Finanz- und Reiseexperten arbeitet hart daran, Ihnen die Anleitung zu geben, die Sie brauchen, um die klügsten Entscheidungen zu treffen.

Unsere Experten verfügen über umfangreiche Erfahrungen und testen die Karten selbst. Unser Ziel ist es, Ihnen klare und ehrliche Vergleiche aller deutschen Kreditkarten zu bieten. Unser Ziel bei Kreditkarten360 ist es, Ihnen alle notwendigen Informationen zur Verfügung zu stellen, damit Sie eine kluge Entscheidung treffen können, die zu Ihren Finanzen passt.

Es ist wichtig, die passende Kreditkarte auszuwählen

Es gibt mehrere Dinge zu beachten, um eine Kreditkarte auszuwählen. Zuerst müssen Sie sicherstellen, dass Sie die Anforderungen erfüllen, die die Karte hat. Sie müssen auch überlegen, welcher Kartentyp für Sie geeignet ist und welcher Anbieter Ihnen am meisten Vorteile bringt.

Alle Kreditkarten haben irgendwelche Gebühren, aber viele Karten verzichten auch auf verschiedene Gebühren. Deshalb sollten Sie eine Karte wählen, die es Ihnen ermöglicht, so wenige und so geringe Gebühren wie möglich zu zahlen.

Kreditkarten haben auch verschiedene Vorteile und Extras, wie z. B. Cashback, Reiseversicherung oder Prämienpunkte. Wählen Sie die Kreditkarte, die die nützlichsten Vorteile zum niedrigsten Preis bietet.

Welcher Kartentyp passt zu dir?

Es gibt verschiedene Arten von Karten, und je nach deiner finanziellen Situation, deinen Bedürfnissen und Interessen können unterschiedliche Karten besser für dich geeignet sein.
Kreditkarten können in vier verschiedene Varianten unterteilt werden:

  • Revolving-Kreditkarte: Die Karte hat ein Kreditlimit, das du nutzen und dann entweder vollständig oder in Raten zurückzahlen kannst. Die Karte bietet große Flexibilität, aber wenn du den gesamten Betrag nicht zurückzahlst, fallen Zinskosten auf den offenen Betrag an.
  • Charge Kreditkarte: Die Karte hat ein Kreditlimit, aber der gesamte genutzte Betrag muss am Ende jedes Monats zurückgezahlt werden. Diese Karten haben keine Zinsen, bieten aber weniger Flexibilität als Revolving-Karten.
  • Prepaid Karten: Die Karte ist nicht mit einem Kredit verbunden. Du musst sie im Voraus mit eigenem Geld aufladen. Beim Bezahlen wird das Geld direkt vom eingezahlten Betrag abgezogen. Wenn das Guthaben aufgebraucht ist, musst du die Karte erneut aufladen, um sie weiter nutzen zu können.
  • Debitkarten: Die Karte ist direkt mit deinem Bankkonto verbunden. Beim Bezahlen wird der Betrag sofort vom Konto abgezogen. Das bedeutet, dass genügend Geld auf dem Konto sein muss, damit der Kauf durchgeführt werden kann.

Anforderungen und Budget bei Wahl der passenden Kreditkarte festlegen

Vorteile und Belohnungen bei Kreditkarten-Wahl beachten

Kreditkartenprämien gibt es in verschiedenen Formen, z.B. Reiseprämien, Cashback-Prämien und Punkteprämien. Achten Sie darauf, Kreditkarten und Prämienprogramme zu wählen, die zu Ihren Einkaufsgewohnheiten passen

  • Reiseprämien: Wenn Sie häufig reisen, sollten Sie eine Kreditkarte wählen, die Reiseprämien bietet. Diese Prämien können kostenlose Flüge, Hotelaufenthalte und Mietwagenrabatte umfassen.
  • Cashback-Belohnungen: Cashback-Belohnungen sind bei vielen Kreditkartennutzern sehr beliebt. Diese Belohnungen bieten die Rückzahlung eines bestimmten Prozentsatzes von Ihren Einkäufen an. Diese erhalten Sie in Form von Gutschriften direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen.
  • Punkte-Belohnungen: Punkteprämien bieten eine Vielzahl von Einlösungsmöglichkeiten, darunter Gutscheine, Produkte und Reisen. Für bestimmte Ausgabenkategorien, wie z. B. Restaurantbesuche oder das Tanken, können einige Kreditkarten besondere Vergünstigungen bieten.

Verschiedene Gebühren von Kreditkarten bei Auswahl bedenken

Bei der Wahl der passenden Kreditkarte sollten Sie nicht nur auf positive Aspekte, wie Boni, Extras und Prämien achten, sondern auch auf die möglichen Gebühren und Kosten der unterschiedlichen Karten.

  • Jährliche Gebühren
    Jahresgebühren für Kreditkarten können zwischen 0 und mehreren hundert Euro pro Jahr liegen. Daher sollten Sie unbedingt abwägen, ob die Vorteile und Prämien einer Kreditkarte die Jahresgebühr rechtfertigen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, sollten Sie nach Kreditkarten Ausschau halten, bei denen die Jahresgebühr im ersten Jahr erlassen wird oder die überhaupt keine Jahresgebühr erheben.
  • Zinssätze
    Die Zinssätze für Kreditkarten können einen erheblichen Einfluss auf die Kosten der Nutzung des Kreditrahmens oder von Teilzahlungen haben. Versuchen Sie am besten, Kreditkarten mit niedrigen Zinssätzen zu finden, vor allem, wenn Sie vorhaben, Ihr Kreditlimit möglicherweise zu erhöhen oder langfristig zu nutzen, um einen größeren Einkauf abzubezahlen.
  • Kreditlimits
    Der Kreditrahmen bestimmt den Höchstbetrag, den Sie mit Ihrer Kreditkarte ausgeben können. Es ist wichtig, dass Sie eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen wählen, der zu Ihrem Budget und Ihren Ausgabengewohnheiten passt. Wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie möglicherweise mit einem niedrigeren Kreditrahmen beginnen und sich im Laufe der Zeit nach oben arbeiten, indem Sie ein verlässliche Rückzahlungverhalten präsentieren.

Der passende Kreditkartenanbieter für Sie

Bei der Wahl einer Kreditkarte ist es wichtig, den Kreditkartenanbieter zu berücksichtigen, wie z.B. Visa, Mastercard oder American Express. Jedes Kreditkartennetz hat seine eigenen Vor- und Nachteile, und es macht Sinn den Anbieter zu wählen, der am besten für Sie geeignet ist.

Visa und Mastercard

Visa und Mastercard sind die zwei größten Zahlungsnetzwerke der Welt. Ihre Karten werden weltweit akzeptiert und können sowohl in physischen Geschäften als auch online verwendet werden. Sowohl Visa als auch Mastercard bieten eigene Sicherheitslösungen und Vorteilsprogramme an, wie zum Beispiel VISA Secure, Mastercard Identity Check und Mastercard Priceless.
Da die Netzwerke so ähnlich sind, spielt es in der Praxis keine große Rolle, ob du Visa oder Mastercard wählst.

American Express

American Express, kurz Amex, ist ein Premium-Kreditkartenanbieter, der eine Vielzahl von Vergünstigungen und Vorteilen bietet. Amex-Kreditkarten sind oft mit hohen Prämien und exklusiven Vergünstigungen wie Zugang zu Flughafen-Lounges und Concierge-Services ausgestattet. Amex-Kreditkarten können jedoch hohe Jahresgebühren haben und werden möglicherweise nicht von so vielen Händlern akzeptiert wie Visa oder Mastercard.

Auch wenn der Kreditkartenanbieter nicht der wichtigste Faktor bei der Wahl einer Kreditkarte ist, sollten Sie dennoch die Vor- und Nachteile der einzelnen Optionen berücksichtigen.

Voraussetzungen für die richtige Kreditkarte

Die Voraussetzungen für die Beantragung einer Kreditkarte hängen von mehreren Faktoren ab, darunter befindet sich Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und sowie Ihr Alter und Ihre Staatsangehörigkeit. Im Folgenden erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um die Anforderungen für die richtige Kreditkarte zu erfüllen.

  • Kreditwürdigkeit
    Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, wenn es darum geht, sich für eine Kreditkarte zu empfehlen. Die meisten Kreditkartenaussteller verlangen eine gute bis sehr gute Kreditwürdigkeit, um sich für ihre besten Kreditkarten mit hohen Limits bewerben zu können. Wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie möglicherweise Kreditkarten mit niedrigerem Kreditrahmen oder höheren Zinssätzen in Betracht ziehen.
  • Einkommen und Beschäftigung
    Die Kreditkartenaussteller berücksichtigen auch Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigung, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Sie müssen einen Einkommensnachweis erbringen und möglicherweise einen festen Arbeitsplatz haben, um sich für einige Kreditkarten mit hohem Limit zu qualifizieren. Wenn Sie selbständig sind, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Unterlagen vorlegen, um Ihr Einkommen nachzuweisen.
  • Alter und Staatsangehörigkeit
    In der Regel müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte beantragen zu können. Außerdem müssen Sie die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen oder im Besitz eines gültigen Visums für Deutschland sein, um den Großteil der Kreditkarten beantragen zu können. 

Durch die Berücksichtigung aller Faktoren, die Sie für bestimmte Kreditkarten erfüllen müssen, erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, dass ein Antrag erfolgreich sein wird. Sollten Sie sich nicht sicher sein, ob Sie für eine bestimmte Kreditkarte in Frage kommen, können Sie Ihre Bonität bzw. Ihr Einkommen überprüfen lassen, um eine bessere Vorstellung von Ihrer Kreditwürdigkeit zu bekommen.

Weitere Überlegungen bei der Wahl einer Kreditkarte

Gebühren für Auslandstransaktionen

Wenn Sie Ihre Kreditkarte auf Reisen im Ausland verwenden möchten, sollten Sie unbedingt die Auslandsgebühren bzw. Fremdwährungsgebühren beachten. Viele Kreditkarten erheben eine Gebühr für ausländische Transaktionen, die bei längeren Aufenthalten spürbar wird. Wählen Sie deshalb eine Kreditkarte, bei der keine oder nur geringe Gebühren für ausländische Transaktionen anfallen, wenn Sie eine Auslandsreise planen.

Gebühren für Zahlungsverzug und Strafen

Gebühren und Strafen für Zahlungsverzug können kostspielig sein und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Suchen Sie nach Kreditkarten mit angemessenen Gebühren bei Zahlungsverzug und achten Sie darauf, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, um diese Gebühren gänzlich zu vermeiden.

Einführungsangebote und Werbeaktionen

Viele Kreditkarten bieten Einführungsangebote und Werbeaktionen an, z. B. 0 % effektiver Jahreszins oder Bonusprämien für neue Karteninhaber. Diese Angebote können zwar verlockend sein, aber lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte und machen Sie sich mit den Bedingungen des jeweiligen Angebots vertraut. Bei einigen Einführungsangeboten können nämlich nach Ablauf des Aktionszeitraums hohe Gebühren oder Zinssätze anfallen.

Kundendienst und Notfallhilfe

Ein guter Kundenservice kann sehr wichtig sein, wenn Sie Fragen oder Probleme mit Ihrer Kreditkarte haben. Achten Sie auf Kreditkarten, die einen 24/7-Kundendienst und -Support sowie einen Online-Chat oder sogar eine mobile App bieten.

Online- und Mobile-Banking-Funktionen

Online- und Mobile-Banking-Funktionen können die Verwaltung Ihrer Kreditkarte deutlich einfacher machen. Fokussieren Sie sich am besten auf Kreditkarten mit benutzerfreundlichen mobilen Apps und Online-Banking-Portalen, mit denen Sie alle Aspekte der Kreditkartenverwaltung problemlos selbst vornehmen können.

Maßnahmen zur Sicherheit und Betrugsprävention

Sicherheits- und Betrugspräventionsmaßnahmen bei Kreditkarten sind für den Schutz Ihrer finanziellen Daten von entscheidender Bedeutung. Achten Sie auf Kreditkarten mit Chip-Technologie, Zwei-Faktor-Authentifizierung und anderen Sicherheitsmerkmalen, die unbefugten Zugriff auf Ihr Geld verhindern und vor Betrug schützen.

Tipps für die Wahl der passenden Kreditkarte

Die Wahl der richtigen Kreditkarte kann überwältigend sein, aber wenn Sie unsere Tipps befolgen, wird es garantiert, leichter, die passende Kreditkarte zu finden.

  • Vergleichen Sie verschiedene Kreditkartenoptionen: Achten Sie auf die verschiedenen Leistungen, Gebühren und Zinssätze und alle weiteren Konditionen.
  • Lesen Sie das Kleingedruckte: Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie alle Vertragsdetails genau lesen. Achten Sie dabei auf alle möglichen Kosten, und vergewissern Sie sich, dass alle Prämien und Extras einfach aktivierbar sind.
  • Legen Sie Ihr Kreditlimit fest: Suchen Sie nach einer Kreditkarte mit einem Kreditrahmen, der zu Ihrem Budget passt, und achten Sie darauf, dass Sie diesen problemlos jeden Monat ausgleichen können.
  • Überwachen Sie alle Kreditkartenaktivitäten: Sobald Sie sich für eine Kreditkarte entschieden haben, sollten Sie fortlaufend Ihre Kreditkartenaktivitäten nachverfolgen, um sicherzustellen, dass keine unberechtigten Abbuchungen auftreten.

Weiterhin ist es wichtig die eigene finanzielle Situation angemessen zu bewerten, so sind einige Karten besser für Rentner oder Studenten geeignet als andere. Je nach Einkommen kann somit die Ausstellung einer Kreditkarte beeinflusst werden.

Fazit: Welche Kreditkarte passt zu mir

Die Wahl der passenden Kreditkarte kann eine schwierige Aufgabe sein, aber wenn Sie sich umfassend über Ihre Optionen informieren, können Sie mit Sicherheit eine gute Entscheidung treffen.

Nehmen Sie sich die Zeit, verschiedene Optionen zu prüfen und eine Karte zu wählen, die Ihren persönlichen Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation entspricht. Mit der passenden Kreditkarte können Sie eine Vielzahl von Vorteilen und Belohnungen genießen und vermeiden gleichzeitig teure Gebühren und unnötige Kosten.

Denken Sie aber immer daran, auch wenn Kreditkarten viele Vorteile bieten, ist es wichtig, sie verantwortungsvoll zu nutzen und Ihre Finanzen sorgfältig zu planen. Mit der passenden Kreditkarte wird dies allerdings um einiges einfacher. Deshalb lohnt es sich, Kreditkarten zu vergleichen, um die beste Kreditkarte für Sie zu finden.

FAQ - Welche Kreditkarte passt zu mir?

Welche Faktoren sind bei Auswahl der passenden Kreditkarte wichtig?
Auf welche Gebühren sollte ich bei der Wahl einer Kreditkarte achten?
Wie kann ich meine Chancen verbessern, eine Kreditkarte zu erhalten?
Was sind die häufigsten Fehler, die bei der Wahl einer Kreditkarte gemacht werden?
Ist es wichtig, eine Kreditkarte aus einem bestimmten Netzwerk zu wählen, z. B. Visa oder Mastercard?
Wie kann ich verschiedene Kreditkarten vergleichen und die beste Karte für mich auswählen?

Seit 2020 ist Florian Fratzscher der führende Kreditkartenexperte bei Kreditkarten360.de. Mit einem Abschluss im Finanzwesen und einer Leidenschaft für Investitionen hat er sich als unverzichtbarer Teil des Teams etabliert.
Lieblingskreditkarten: Globale Kreditkarten mit flexiblen Reisevorteilen und Premium-Optionen mit hohem Mehrwert. z.B. Hanseatic GenialCard Gold oder Bank Norwegian Kreditkarte

Zuletzt aktualisiert: 2025-07-29