Kreditkarten Test 2024

Der große Kreditkarten Test 2024

Kreditkarten gibt es mittlerweile wie Sand am mehr. Kein Wunder, denn die praktischen Helferlein sind das Zahlungsmittel der Wahl in 2024. Dabei ist es nicht weiter wichtig, ob Sie im Supermarkt, im Einkaufszentrum oder Online einkaufen, Kreditkarten werden immer mehr akzeptiert und sind sowohl im In- und Ausland gerne gesehen. 

Obwohl es eine große Anzahl Kreditkarten gibt, heißt das nicht unbedingt, dass alle wirklich den höchsten Ansprüchen genügen können. Es gibt entscheidende Unterschiede zwischen den verschiedenen Karten. Zwar kommt es nicht mehr maßgeblich darauf an, ob die Karte von Visa, Mastercard, Amex oder Diners Club ausgegeben wird, doch bei den einzelnen Subunternehmern und Kreditkartenanbieter können sich die Leistungen dramatisch unterscheiden.

Preisklassen für alle Bedürfnisse

Kreditkarten gibt es in ganz unterschiedlichen Kostengruppen. Neben kostenlosen Kreditkarten gibt es auch Gold und Premium Kreditkarten, die mehr Leistungen bieten, aber eben auch mehr kosten. In unserem Finanztest Kreditkarten haben wir deshalb Karten nicht nur auf Ihre Leistungen hin untersucht, sondern auch in ein Preissegment eingeordnet. Denn eine kostenlose Kreditkarte sollte logischerweise nicht so viel bieten können, wie eine hochpreisige Premium Kreditkarte. Allerdings gibt es auch hier positive Überraschungen, denn einige Kreditkarten mit 0€ Jahresgebühr können sich auf jeden Fall sehen lassen und müssen sich teilweise selbst vor den kostenpflichtigen Alternativen nicht verstecken.

Jedoch können die verschiedenen Leistungen manchmal auch verwirren, denn bei der großen Anzahl der Karten ist es nicht einfach, den Überblick zu behalten. Häufig haben einzelne Anbieter sogar unterschiedliche Kreditkarten, die in mehreren Variationen erhältlich sind. Hier unterscheiden sich dann die Kosten- und Leistungsniveaus.

Kreditkarte oder Debitkarte: Was ist der Unterschied?

Wie bereits erwähnt, ist eine Kreditkarte nicht gleich eine Kreditkarte. Die praktischen Zahlungskarten unterscheiden sich in vielen Aspekten. Fangen wir direkt mit einer wichtigen Unterscheidung an. Neben Kreditkarten werden vor allem auch Debitkarten immer beliebter. Diese werden in der Regel gemeinsam mit einem Girokonto ausgegeben und ersetzen die herkömmlichen EC- oder Girokarten. Das hat den Vorteil, dass Sie die Debitkarte auch im Ausland nutzen können. Weiterhin hat eine Debitkarte auch eine Nummer, die wie bei der Kreditkarte für Onlinezahlungen verwendet werden kann. Anstatt die Kreditkartenkennung einzugeben, verwenden Sie einfach die 16-stellige Debitkartennummer und geben zur weiteren Verifizierung das Ablaufdatum und die Prüfziffer ein.

Belastung und Abrechnung: Debitkarte vs. Kreditkarte

Sind die Angaben korrekt, können Sie mit einer Debitkarte, genauso wie mit einer Kreditkarte bezahlen. Allerdings gibt es gewisse Unterschiede in der Belastung der Karte und möglicherweise Ihres Kontos. Bei der Debitkarte wird nämlich gleich während der Zahlung auch das Geld vom Konto des Karteninhabers eingezogen. Das ist bei Kreditkarten anders geregelt. Denn hier erhalten Sie einen Kreditrahmen von einigen hundert, 1000 Euro oder sogar 5000 Euro und mehr. Diesen Kreditrahmen können Sie verwenden, selbst wenn Sie zum Zeitpunkt der Ausgabe nicht über das entsprechende Geld verfügen. Erst zum Ende des Monats hin müssen Sie dann die gesammelte Kreditkartenrechnung begleichen.

Vorteile einer Kreditkarte: Mehr als nur ein Zahlungsmittel

Welche Variante besser ist, kommt ganz auf Ihr Ausgabeverhalten an. Eine Kreditkarte bietet jedoch den Vorteil, dass sie in der Regel mit Extras ausgestattet ist, vor allem, wenn Sie sich eine kostenpflichtige Variante zulegen.

Prepaid Kreditkarten: Wie funktionieren sie?

Neben der Debitkarte gibt es auch noch die Prepaid Kreditkarte als eine Art Sonderform. Diese werden genauso wie Debitkarten und Kreditkarten eingesetzt. Der einzige Unterschied ist, dass Sie zuerst ein Guthaben auf die Prepaid-Karte einzahlen müssen. Ist dies geschehen, können Sie beliebig von diesem Guthaben Ausgaben tätigen. Sollte dieses jedoch aufgebraucht sein, müssen Sie erst wieder neues Geld auf die Kreditkarte überweisen. Grundlegend ist die Zahlungsfunktion von allen drei Kartentypen also ähnlich, nur bei der jeweiligen Abrechnung der Kosten gibt es wichtige Unterschiede.
Welche die beste Prepaid Kreditkarte, die beste Kreditkarte und die beste Debitkarte ist, erfahren Sie in unserem Test.

Wenn wir nun also alle diese verschiedenen Faktoren von Kreditkarten vergleichen, dann gibt es einige Favoriten, die uns besonders gefallen haben. Das Gute an diesen ist, dass diese nicht erst seit gestern auf dem Markt sind, sondern in vielen Fällen von Anbietern ausgegeben werden, die sich seit einigen Jahrzehnten etabliert haben.

Natürlich gibt es aber auch einige jüngere Anbieter, die mit tollen Produkten auf sich aufmerksam machen und mit Sicherheit viel Leistung anbieten können. Selbst im kostenlosen Bereich gibt es mittlerweile einige richtig gute Optionen.

Also, ohne die Spannung weiter zu erhöhen - hier sind unsere Kreditkarten Testsieger 2024. Da es schwer ist einen einzelnen Gewinner zu küren, der wirklich für jeden Einsatzzweck perfekt ist, haben wir uns dazu entschieden, die Gewinner für verschiedene Kategorien zu bestimmen.

Kreditkarte Testsieger in verschiedenen Kategorien

• Consors Finanz Mastercard: Allround Kreditkarte Testsieger
• C24 Mastercard: Cashback Kreditkarte Testsieger
• Hanseatic Bank GenialCard: Günstigste Gebühren Testsieger
• TF Mastercard Gold: Reisekreditkarte Testsieger
• Lufthansa Miles & More Blue: Meilen Sammeln Kreditkarte Testsieger
• Bunq Easy Bank: Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung Testsieger
• Awa7 Visa: Kostenlose Kreditkarte
• Advanzia Mastercard Gold: Gold Kreditkarte
• American Express Platinum: Premium Kreditkarte

Die Consors Finanz Mastercard von BNP Paribas hat es laut unserem Test Kreditkarten auf den Platz der beste Allrounder geschafft. Sie kombiniert eine Vielzahl von Vorteilen, die sie zur idealen Wahl für unterschiedliche Bedürfnisse machen. Als echte Kreditkarte mit einem Kreditrahmen von bis zu 5.000 € bietet sie finanzielle Flexibilität. Besonders herausragend ist die 90-tägige zinsfreie Zahlungsfrist, die Ihnen genügend Spielraum gibt, um Ihre Ausgaben bequem zurückzuzahlen, ohne Zinsen zu zahlen.

Die Karte ist dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich und erfordert keinen Wechsel des Girokontos, was sie für eine breite Zielgruppe attraktiv macht. Auch im Ausland überzeugt die Consors Finanz Mastercard, da keine Fremdwährungsgebühren anfallen und Bargeldabhebungen ab 300 € kostenfrei sind. Insgesamt bietet die Consors Finanz Mastercard eine ausgewogene Mischung aus Flexibilität, Komfort und Kosteneffizienz, die sie zum idealen Begleiter für fast jede finanzielle Situation macht.

Die C24 Mastercard ist laut unserem Test die beste Cashback-Karte für Sie. Mit ihr können Sie bis zu 100 € pro Monat an Cashback verdienen, besonders bei Einkäufen bei Aktionspartnern. Das flexible Cashback-Programm und die smarte Kontoanalyse ermöglichen es Ihnen, Ihre Ausgaben optimal zu steuern und maximale Vorteile zu erzielen. Zusätzlich profitieren Sie von null Fremdwährungsgebühren und einem benutzerfreundlichen Multibanking-System. So wird die C24 Mastercard zur idealen Wahl, wenn Sie Ihre täglichen Ausgaben in echte finanzielle Vorteile verwandeln möchten.

Die Hanseatic Bank wird vom Otto Konzern geführt. Das hanseatische Handelsunternehmen steht hier für einen verlässlichen Partner, der mit der Hanseatic Bank GenialCard eine spannende Kreditkarte ausgibt. Es entfallen jegliche Jahresgebühren und auch für Zahlungen in Fremdwährungen oder Abhebung von Bargeld entstehen keine Kosten. Teilzahlungen sind möglich und können durch flexible Rückzahlungsraten realisiert werden.

Die TF Mastercard Gold ist unser Testsieger unter den Reisekreditkarten, und das aus gutem Grund. Diese Karte bietet Ihnen umfassenden Schutz auf Reisen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Das inkludierte Reiseversicherungspaket deckt medizinische Notfälle, Reiseausfälle und sogar Gepäckverlust ab – Leistungen, die sonst oft nur bei teureren Karten zu finden sind.

Doch es geht nicht nur um Sicherheit: Mit der TF Mastercard Gold zahlen Sie weltweit gebührenfrei und heben auch im Ausland kostenlos Bargeld ab. Diese Vorteile machen die Karte zu einem verlässlichen Begleiter auf Ihren Reisen, egal wohin es geht. Die Kombination aus Reisekomfort und finanzieller Sicherheit hebt die TF Mastercard Gold klar von anderen ab und macht sie zur besten Wahl für Vielreisende.

Hier ist die Lufthansa Miles & More Blue aus vielen Gründen alternativlos. Zwar ist man auf die Star-Alliance für Flüge eingeschränkt, aber dennoch macht die praktischen Upgrades es auf jeden Fall wert sich für diese Karte zu entscheiden. Sie wird in Kooperation mit der DKB ausgegeben, die ohnehin eines der besten Kreditkartenprodukte auf dem Markt anbietet.

Bei der Wahl einer Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung kann man nicht 100% aus dem Vollen schöpfen, denn bei geringer Kreditwürdigkeit fallen einige Kreditkarten raus. Vor allem Karten mit hohem Limit sind so nicht zu erhalten. Das macht aber nichts, denn es gibt einige gute Alternativen. Die bunq Easy Bank ist hier sicherlich eine interessante Option. Es handelt sich um eine aufladbare Karte, bei der kein Kontowechsel notwendig ist und trotzdem weltweit bezahlt werden kann.

Die kostenlose Awa7 Visa ist eine der beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Das kommt nicht von ungefähr, denn die Karte ist komplett kostenlos und bietet sogar die Möglichkeit der Ratenzahlung. Sie können von mobilen Zahlungsmethoden, Rabatten bei Urlaubsbuchungen und kostenlosen Abhebungen weltweit profitieren - sie hat sich im kostenlose Kreditkarte Test also allemal bewährt.

Die Advanzia Mastercard Gold ist eine erstklassige Wahl unter den Gold-Kreditkarten und bietet zahlreiche Vorteile. Diese Karte zeichnet sich besonders durch ihre Gebührenfreiheit aus. Sie bietet nicht nur einen umfassenden Schutz durch kostenlose Reiseversicherungen, sondern auch Schutz bei Diebstahl. Besonders hervorzuheben ist, dass Sie mit der Advanzia Mastercard Gold weltweit gebührenfrei in Fremdwährungen bezahlen und Bargeld abheben können. Daher ist sie ideal für Reisen geeignet.

Die American Express Platinum Card überzeugt als beste Premiumkarte in unserem Test durch unvergleichlichen Luxus und exklusive Vorteile. Mit einem umfassenden Versicherungspaket und einem jährlichen Guthaben von 550 € für Reisen, Restaurants und Streamingdienste bietet sie außergewöhnlichen Mehrwert. Ihre Metallausführung macht sie zudem zu einem echten Statussymbol. Zudem profitieren Sie von einem hervorragenden Kundenservice und Zugang zu exklusiven Events weltweit. Wer erstklassigen Service und umfassende Absicherung sucht, findet in der American Express Platinum Card die perfekte Begleiterin für Reisen und den Alltag.

Kreditkarten Test: Fazit

Es gibt viele gute bis sehr gute Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Es macht aber wie immer Sinn ausführlich zu vergleichen, damit man die richtige Karte für seine Bedürfnisse findet. Mit unseren vorgeschlagenen Testsiegern machen sei auf jeden Fall nichts falsch und werden einen zuverlässigen Begleiter für Zahlungen aller Art an Ihrer Seite wissen.

Von daher ziehen wir ein zufriedenes, positives Fazit und freuen uns, Ihnen die Informationen für eine gute Wahl einer Kreditkarte zur Verfügung stellen zu dürfen. Viel Erfolg bei der Auswahl Ihres persönlichen Testsiegers.