Die besten Kreditkarten mit Prämie oder Startguthaben
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenGebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,63 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenTF Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,79 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenBarclays Visa
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 21,51 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenInstabank Kreditkarte
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 20,63 %
- Bargeldabhebungsgebühren 2,00 %
- Fremdwährungsgebühren 2,49 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenFerratum Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 22,36 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenHanseatic Bank GenialCard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,45 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenConsors Finanz Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,90 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenDeutschland Kreditkarte Classic
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 22,08 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenBunq Free
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2,99 €
- Fremdwährungsgebühren 1,50 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenAmerican Express Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 240 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenNetkredit24 Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen
Beantragen In nur 2 Minuten beantragenExtra Karte
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen
Das Wichtigste auf einen Blick
- Viele Kreditkarten bieten Startguthaben oder Prämien, die an bestimmte Bedingungen wie Umsatz oder Nutzungsdauer geknüpft sind.
- Startguthaben wird meist als Geldbetrag gutgeschrieben, Prämien dagegen in Form von Punkten, Meilen oder Gutscheinen.
- Ob sich eine Karte mit oder ohne Jahresgebühr lohnt, hängt davon ab, wie häufig und wofür Sie sie nutzen.
- Achten Sie auf zusätzliche Kosten wie Fremdwährungsgebühren, Zinsen oder Abhebungsgebühren.
- Am meisten profitieren Sie, wenn die Karte zu Ihrem Lebensstil passt und Sie die Vorteile regelmäßig nutzen können.
Alle Kreditkarten mit Prämie oder Startguthaben für Neukunden
| Kreditkarte | Angebot | Bedingungen |
|---|---|---|
340 € Startguthaben | Mindestens 10.000 € Umsatz innerhalb von 6 Monaten, keine Kündigung innerhalb von 12 Monaten, keine Zahlungsausfälle. | |
200 € Startguthaben | Mindestens 4.500 € Umsatz innerhalb von 6 Monaten, keine Kündigung innerhalb von 12 Monaten, keine Zahlungsausfälle. | |
American Express Rosé | 220 € Startguthaben | Mindestens 4.500 € Umsatz innerhalb von 6 Monaten, keine Kündigung innerhalb von 12 Monaten, keine Zahlungsausfälle. |
Chance auf Tickets für das Champions-League-Finale in Budapest | Mindestens ein Karteneinsatz bis 31. Januar 2026. | |
150 € Startguthaben | 25 € für die Kontoeröffnung, 125 € bei drei monatlichen Geldeingängen von jeweils mindestens 500 € und zwei Kartenzahlungen innerhalb von drei Monaten. | |
150 € Startguthaben | 25 € für die Kontoeröffnung, 125 € bei drei monatlichen Geldeingängen von jeweils mindestens 500 € und zwei Kartenzahlungen innerhalb von drei Monaten. | |
200 € Willkommensprämie | Monatlicher Geldeingang von mindestens 1.500 € über zwölf Monate. | |
200 € Willkommensprämie | Monatlicher Geldeingang von mindestens 1.500 € über zwölf Monate. | |
75€ Prämie | Mindestens fünf Transaktionen von jeweils mindestens 25 € innerhalb der ersten drei Monate. | |
25 € Startguthaben | Mindestens 100 € Kartenumsatz innerhalb von vier Wochen. | |
50 € Startguthaben | Mindestens 100 € Kartenumsatz innerhalb von vier Wochen. | |
25 € Startguthaben | Mindestens 1.200 € Kartenumsatz innerhalb von sechs Monaten. | |
Startguthaben | Wird nach dem ersten Karteneinsatz automatisch gutgeschrieben, Höhe variiert je nach Aktion. | |
44€ Startguthaben | Mindestens 600 € Umsatz innerhalb von zwei Monaten, keine Kündigung innerhalb von 12 Monaten. | |
150 € Startguthaben | Mindestens 4.000 € Umsatz innerhalb von sechs Monaten, keine Kündigung innerhalb von 12 Monaten. | |
4.000 Extra PAYBACK Punkte | Die Punkte werden 4–6 Wochen nach dem ersten Karteneinsatz gutgeschrieben. | |
3.500 PAYBACK Punkte | 3.000 Punkte nach 4–6 Wochen, 500 Punkte nach erfolgreicher Online-Verifizierung innerhalb von 24 Stunden. | |
1.500 Willkommensmeilen | Mindestens ein Karteneinsatz innerhalb von sechs Wochen. | |
5.000 Willkommensmeilen | Mindestens ein Karteneinsatz innerhalb von sechs Wochen. | |
20.000 Willkommenspunkte | Erster Karteneinsatz bis Jahresende. | |
15 € Startguthaben | Erster Karteneinsatz innerhalb von 45 Tagen. |
Wie Prämien und Startguthaben funktionieren
Viele Kreditkartenanbieter locken neue Kunden mit attraktiven Angeboten an. Das kann ein Startguthaben, ein Willkommensbonus oder eine spezielle Prämie sein. Es handelt sich um eine Belohnung dafür, dass Sie sich für eine bestimmte Karte entscheiden.
Warum das Ganze? Wer eine Karte beantragt und dafür etwas bekommt, bleibt häufig länger beim Anbieter. Ein Startguthaben oder Bonuspunkte schaffen dabei einen direkten Anreiz und machen den Kartenabschluss um einiges interessanter.
Unterschied zwischen Prämie und Startguthaben
Prämien können in ganz unterschiedlichen Formen vergeben werden, zum Beispiel als Punkte, Meilen oder Gutscheine. Ein Startguthaben hingegen ist ein fester Geldbetrag, der nach Erfüllung bestimmter Bedingungen gutgeschrieben wird. Es erscheint als Guthaben direkt auf Ihrem Kreditkartenkonto oder wird mit der nächsten Abrechnung verrechnet.
Wie Sie Startguthaben oder Prämien erhalten
Dieses Bonusangebot ist allerdings an Bedingungen geknüpft. Damit es Ihnen tatsächlich gutgeschrieben wird, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.
Dazu gehören gewöhnlicherweise:
- Eine bestimmte Anzahl an Kartenzahlungen innerhalb der ersten Wochen oder Monate
- Ein festgelegter Mindestumsatz (zum Beispiel 1.000 Euro in sechs Monaten)
- Die Nutzung der Karte über einen bestimmten Zeitraum ohne vorzeitige Kündigung
Viele Anbieter setzen außerdem voraus, dass Sie in den letzten Monaten keine Karte desselben Unternehmens besessen haben. Häufig ist auch die Zustimmung zu Marketing-E-Mails oder App-Benachrichtigungen erforderlich, um am Bonusprogramm teilzunehmen.
Die beste Prämien und Startguthaben Kreditkarten
- 1American Express Platinum
- 2Barclays Visa
- 3Payback American Express
- 4Amazon Visa
- 5Eurowings Premium
American Express Platinum
| Kreditzinsen | 5,00 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 5,00 % |
| Jahresgebühr | 720 € |
| Max. Kreditlimit | Bonitätsabhängig |
Barclays Visa
| Kreditzinsen | 19,64 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 21,51 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | Bonitätsabhängig |
Payback American Express
| Kreditzinsen | 11,00 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 11,57 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 0 € |
Amazon Visa
| Kreditzinsen | 14,04 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 14,98 % |
| Jahresgebühr | 0 € 20 € |
| Max. Kreditlimit | Bonitätsabhängig |
Eurowings Premium
| Kreditzinsen | 16,99 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 16,99 % |
| Jahresgebühr | 0 € 99 € |
| Max. Kreditlimit | 0 € |
Die gängigsten Kreditkarten Prämien im Überblick
Während ein Startguthaben immer ein fester Betrag ist, den Sie nach der Beantragung erhalten, fallen Prämien deutlich vielfältiger aus. Sie können Bonuspunkte, Meilen, Cashback oder auch Guthaben für bestimmte Partner beinhalten.
Hier finden Sie einen Überblick über die gängigsten Prämien, die Kreditkartenanbieter häufig ihren Neukunden anbieten.
- Flugmeilen: Besonders interessant für Vielreisende. Für jeden Euro Umsatz sammeln Sie Meilen, die Sie später für Freiflüge, Upgrades oder andere Reisevorteile einlösen können.
- Cashback: Ein Teil Ihrer Ausgaben wird Ihnen zurückerstattet, entweder direkt auf Ihr Konto oder als Gutschrift auf der Kreditkartenabrechnung.
- Bonuspunkte: Mit jedem Einkauf sammeln Sie Punkte, die Sie später in Produkte, Reisen oder Gutscheine umwandeln können.
- Tankrabatte: Ideal, wenn Sie häufig mit dem Auto unterwegs sind. Einige Karten bieten Vergünstigungen an bestimmten Tankstellen oder bei Partnerunternehmen.
- Restaurant- und Shopping-Guthaben: Manche Karten gewähren regelmäßige Gutschriften für Restaurants, Lieferdienste oder ausgewählte Marken.
- Willkommensbonus: Viele Anbieter schenken neuen Kunden einmalige Boni, etwa in Form von Punkten, Meilen oder Geldbeträgen, sobald die vorgegebenen Bedingungen erfüllt sind.
Kreditkarten mit Startguthaben und Prämien: Gebühren richtig einschätzen
Ob sich eine Karte mit oder ohne Jahresgebühr lohnt, hängt davon ab, wie Sie die Karte in Ihrem Alltag nutzen. Neben den jährlichen Kosten gibt es weitere Gebühren, die Sie bei der Auswahl berücksichtigen sollten. Dazu zählen:
- Fremdwährungsgebühr: Wenn Sie häufig im Ausland unterwegs sind, lohnt sich eine Karte ohne Aufschlag für Zahlungen in anderen Währungen.
- Bargeldabhebungsgebühr: Viele Anbieter berechnen Gebühren für Bargeldabhebungen, vor allem im Ausland. Achten Sie darauf, wie viele kostenlose Abhebungen pro Monat möglich sind.
- Sollzinsen: Wer den offenen Betrag nicht vollständig begleicht, zahlt Zinsen. Diese können je nach Karte stark variieren und den Bonus schnell schmälern.
- Zinsfreie Tage: Einige Karten gewähren bis zu sieben Wochen zinsfreie Zeit, bevor Zinsen anfallen. Wenn Sie größere Einkäufe planen, sehr praktisch.
Worauf Sie bei Kreditkarten mit Prämie und Startguthaben achten sollten
Viele Anbieter knüpfen den Bonus bei Kreditkarte mit Prämie oder Startguthaben an Voraussetzungen wie eine Mindestnutzungsdauer von zwölf Monaten oder einen festgelegten Umsatz. Wenn eine Karte hohe Jahresgebühren hat, kann der Bonus daher am Ende weniger wert sein, als er zunächst wirkt.
Schauen Sie sich daher immer an, ob sich die Prämie auch langfristig auszahlt. Mindestumsätze sollten Sie nur dann hinnehmen, wenn es sich um Ausgaben handelt, die Sie sowieso geplant haben.
Auch die Art der Prämie spielt eine wichtige Rolle. Ein Startguthaben in Euro ist oft um einiges flexibler als Punkte oder Meilen, die an bestimmte Partnerprogramme gebunden sind. Karten mit Reiseboni, Hotelaufenthalten oder Lounge-Zugang lohnen sich für Menschen, die viel unterwegs sind. Wenn Sie dagegen selten reisen, bringt Ihnen ein Hotelbonus wie bei der Hilton Honors Kreditkarte kaum einen echten Mehrwert, selbst wenn der Willkommensbonus hoch ausfällt.
Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Prämien
Vorteile
- Attraktiver Startbonus: Viele Karten bieten ein Startguthaben oder eine Prämie, die nach Erfüllung bestimmter Bedingungen gutgeschrieben wird.
- Mehrwert bei jedem Einkauf: Sie sammeln Punkte, Meilen oder Cashback für Ausgaben, die Sie ohnehin tätigen.
- Passend zum Lebensstil: Sie können gezielt eine Karte wählen, die zu Ihren Bedürfnissen passt.
- Kostenlose Optionen: Einige Anbieter verzichten auf eine Jahresgebühr. Sie profitieren von Prämien, ohne zusätzliche Kosten zu haben.
Nachteile
- Bedingungen für den Bonus: Startguthaben oder Prämien werden oft erst nach Mindestumsätzen oder einer bestimmten Nutzungsdauer ausgezahlt.
- Verlockung zu höheren Ausgaben: Um die Prämie zu sichern, geben viele mehr aus, als ursprünglich geplant.
- Mögliche Zusatzkosten: Hohe Sollzinsen, Fremdwährungsgebühren oder Jahresbeiträge können den Bonuswert mindern.
- Eingeschränkte Einlösbarkeit: Manche Prämien lassen sich nur bei bestimmten Partnern oder in begrenzten Zeiträumen nutzen.
Fazit
Kreditkarten mit Startguthaben oder Prämien können sich schnell lohnen. Vorausgesetzt ist allerdings, dass Sie die passende Wahl treffen. Entscheidend ist nämlich, dass Sie die Karte nicht wegen des Bonus beantragen, sondern weil sie langfristig für Ihre Leben Sinn ergibt. Ein Startguthaben in Euro ist oft am besten, da es Ihnen direkt gutgeschrieben oder verrechnet wird. Angebote wie Punkte, Meilen oder Hotelguthaben lohnen sich nur dann, wenn Sie sie nutzen können.
Schauen Sie sich dabei immer die Bedingungen an. Mindestumsätze, Jahresgebühren oder Zinsen können den Bonuswert schnell wieder zunichte machen. Prüfen Sie deshalb genau, ob sich der Aufwand lohnt und ob Ihnen die Karte auch über die Anfangsphase hinaus Vorteile bringt.
Schlussendlich zählt, dass sich die Karte für Sie im Alltag rechnet. Ohne unnötigen Druck, bestimmte Umsätze erreichen zu müssen.
FAQ - Kreditkarten mit Prämien
Mehr über Prämien
Alexander Schmidt ist ein etablierter Fachjournalist mit einer besonderen Leidenschaft für die Welt der Kreditkarten und Finanzen. Seit 2017 schreibt er nun für Kreditkarten360, um wertvolle Einblicke in die komplexe Welt des persönlichen Finanzwesens zu geben und den Leser teilhaben zu lassen an seiner langjährigen Erfahrung.