Die besten Kreditkarten mit Prämie
TF Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,79 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,63 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Extrakarte Novum Bank
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen -
Deutschland Kreditkarte Classic
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 22,08 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Consors Finanz Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,90 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
C24 Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % + 0 €
- Fremdwährungsgebühren 1,75 %
- Mobile Zahlungen
American Express Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 144 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
awa7 Visa
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 21,78 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Netkredit24 Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen
Kreditkarten mit Prämie: Das gilt es zu beachten
Es gibt viele verschiedene Arten von Prämien, die man bei Kreditkarten finden kann. Was bei diesen Kartenarten beachtet werden sollte, sind die spezifischen Bedingungen, die mit ihnen verbunden sind. Diese Bedingungen können die Art der angebotenen Belohnungen, die Einkäufe, die für Belohnungen qualifizieren, und alle möglichen Einschränkungen oder Beschränkungen beim Sammeln oder Einlösen von Belohnungen umfassen.
Bei der Entscheidung, ob eine Kreditkarte mit Prämien das Richtige für Sie ist, sollten Sie sich vor allem folgende Fragen stellen: Welche Art von Prämie möchte ich, und bietet diese Karte Prämien für Einkäufe, die ich normalerweise tätige?
Wenn sich eine Kreditkarte mit Prämien beispielsweise auf reisebezogene Vergünstigungen konzentriert, sollten Sie überlegen, ob diese Vorteile mit Ihren Interessen und Ihrem Lebensstil übereinstimmen. Werden auch Ihre alltäglichen Einkäufe belohnt, oder gibt es Belohnungen nur für bestimmte Kategorien, in denen Sie nicht häufig einkaufen? Es ist wichtig, darauf zu achten, dass die Prämienstruktur der Karte zu Ihren Ausgabengewohnheiten und persönlichen Vorlieben passt.
Sie sollten sich auch vergewissern, dass der Wert der Prämien, die Sie erhalten, die möglichen Gebühren der Karte überwiegt. Wenn die Karte zum Beispiel eine Jahresgebühr hat, sollten Sie berechnen, ob die Prämien und Vorteile, die Sie erhalten, die Kosten dieser Gebühr übersteigen. Andernfalls könnten Sie am Ende mehr an Gebühren zahlen, als Sie an Prämien erhalten.
Prämien Kreditkarten im Überblick
Das Sammeln von Meilen mit einer Kreditkarte ist eine besonders gute Möglichkeit für Vielreisende, große Prämien zu ergattern. Das Prinzip ist einfach: Für jeden Euro, den Sie mit Ihrer Kreditkarte ausgeben, werden Ihnen Bonusmeilen gutgeschrieben.
Haben Sie genügend Flugmeilen gesammelt, können Sie diese einsetzen, um beispielsweise Freiflüge oder andere Vorteile zu bekommen. Viele Anbieter werben u. a. mit Reiseguthaben, einer Reiseversicherung, kostenlosen Flugtickets, Fahrtguthaben.
Mit Kreditkarten mit Cashback können Sie bei Ihren Einkäufen Geld zurückverdienen. Einige Karten bieten Cashback für alle Einkäufe, während andere höhere Cashback-Raten für bestimmte Kategorien oder in bestimmten Geschäften bereithalten. Das gesammelte Cashback wird in der Regel auf eine von drei Arten ausgezahlt: als Abzug auf Ihrer Kreditkartenabrechnung, per Barscheck oder direkt auf Ihr Bankkonto.
Mit Bonus-Kreditkarten können Sie bei jedem Einkauf mit Ihrer Karte Bonuspunkte sammeln. Diese Punkte können je nach Kartenprogramm gegen eine Vielzahl von Prämien eingelöst werden. Sie können Ihre Punkte für Produkte, Reise-Upgrades, Mietwagen und einiges mehr eintauschen.
Kreditkarten mit Tankrabatten sind ideal für alle, die regelmäßig pendeln, einen Roadtrip planen oder einfach nur Geld bei den täglichen Kraftstoffkosten sparen wollen. Einige Karten bieten Rabatte bei mehreren Tankstellen, während andere an bestimmte Ketten gebunden sind. Wählen Sie eine Karte, die Rabatte an den Tankstellen bietet, an denen Sie üblicherweise tanken. So maximieren Sie Ihre Ersparnisse.
Kreditkarten mit Restaurantguthaben bieten Karteninhabern einen festen Betrag, den sie in Restaurants oder bei Lieferdiensten nutzen können. Je nach Karte wird das Guthaben monatlich oder jährlich gewährt und bei passenden Ausgaben automatisch auf das Konto angerechnet – wodurch sich die Kosten für Ihr Essen direkt verringern.
Einzelhandelsspezifische Prämie
Einzelhandelsspezifische Rewards bieten zusätzliche Vorteile, Rabatte oder Punkte, wenn Sie Ihre Kreditkarte in einem bestimmten Geschäft oder bei einem bestimmten Einzelhändler verwenden. Diese Kreditkarten sind oft mit dem Einzelhändler verbunden und bieten besondere Vorteile, wie höhere Prämiensätze, exklusive Werbeaktionen oder frühzeitigen Zugang zu bestimmten Artikeln, wenn Sie bei dieser Marke einkaufen. Die gesammelten Punkte oder Prämien können in der Regel gegen Gutschriften im Geschäft, Rabatte bei künftigen Einkäufen oder besondere Vergünstigungen wie kostenlosen Versand eingelöst werden.
Reisekreditkarten können eine Vielzahl von Prämien bieten, die Ihr Reiseerlebnis insgesamt verbessern. Dazu gehören kostenlose Hotelaufenthalte oder kostenlose Upgrades auf ein besseres Zimmer, Lounge-Zugang, Mietwagenrabatte, kostenlose Upgrades für Flugtickets, zusätzliches Gepäck, kostenlose Sitzplatzreservierung und vieles mehr.
Ein Willkommensbonus wird neuen Kunden oft angeboten, wenn sie eine bestimmte Kreditkarte beantragen. In vielen Fällen sind diese Boni an Bedingungen geknüpft, z. B. an das Sammeln einer bestimmten Anzahl von Bonuspunkten nach einer bestimmten Anzahl von Einkäufen innerhalb des ersten Monats. Einige Kreditkarten bieten jedoch einen Willkommensbonus, ohne dass zusätzliche Aktionen erforderlich sind.
Neukunden können auch andere Willkommensangebote erhalten, z. B. niedrigere Zinssätze in den ersten Monaten oder vorübergehenden Zugang zu zusätzlichen Vergünstigungen und Vorteilen.
Die beste Prämien Kreditkarten
- 1TF Mastercard Gold
- 2American Express Platinum
- 3Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold
- 4Santander BestCard Basic
- 5American Express BMW Card
| Kreditzinsen | 22,35 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 24,79 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | Unbegrenzter Kreditlimit |
| Kreditzinsen | 5,00 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 5,00 % |
| Jahresgebühr | 720 € |
| Max. Kreditlimit | Unbegrenzter Kreditlimit |
| Kreditzinsen | 20,63 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 24,63 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 15 000 € |
| Kreditzinsen | 13,16 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 18,87 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | Unbegrenzter Kreditlimit |
| Kreditzinsen | 5,00 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 5,00 % |
| Jahresgebühr | 20 € |
| Max. Kreditlimit | 0 € |
Kostenlose Kreditkarten mit Prämien
Es gibt viele kostenlose Kreditkarten mit Prämien, die großzügige Vorteile ohne Jahresgebühr bieten. Zwei Beispiele sind die TF Mastercard Gold, die Cashback durch den TF Bank Vorteilsclub bietet und die Advanzia Mastercard Gold, die Cashback auf reisebezogene Ausgaben und Mietwagen im Gepäck hat. Eine kostenlose Kreditkarte mit Prämien ist ideal, um den Wert Ihrer täglichen Ausgaben zu steigern, ohne zusätzliche Gebühren in Kauf nehmen zu müssen.
Sollten Sie eine Prämien Kreditkarte mit oder ohne Jahresgebühr wählen?
Ob Sie sich für eine Prämien-Kreditkarte mit oder ohne Jahresgebühr entscheiden, hängt von Ihren Ausgabengewohnheiten und dem Wert ab, den Sie sich von den Vorteilen der Karte versprechen. Eine Kreditkarte mit Jahresgebühr bietet oft großzügigere Prämien, wie höhere Cashbacks und Boni, Premium-Reisevorteile oder größere Rabatte. Wenn Sie die Karte regelmäßig nutzen oder Premium-Vorteile wie den Zugang zur Flughafen-Lounge oder eine Reiseversicherung in Anspruch nehmen, kann sich die Gebühr durchaus lohnen.
Andererseits ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr ideal, wenn Sie eine einfachere Prämienstruktur suchen - ganz ohne den Druck, genügend Prämien zu verdienen, um die Gebühr zu rechtfertigen. Diese Karten sind in der Regel besser für alltägliche Ausgaben geeignet, bieten aber möglicherweise weniger oder weniger wertvolle Vergünstigungen.
Andere zu berücksichtigende Gebühren
Bei der Auswahl einer geeigneten Kreditkarte ist es wichtig, neben der Jahresgebühr auch andere Gebühren zu berücksichtigen, die mit der Karte verbunden sein können. Wenn Sie zum Beispiel häufig ins Ausland reisen, können Sie mit einer Karte ohne Fremdwährungsgebühr Geld für den Währungsumtausch sparen. Wenn Sie lieber mit Bargeld bezahlen, ist eine Kreditkarte, mit der Sie kostenlos Geld abheben können, besser geeignet. Wenn Sie vorhaben, Ihr Guthaben in Raten abzuzahlen, sollten Sie außerdem unbedingt auf die Zinssätze der Karte und die Anzahl der zinsfreien Tage achten.
Unsere Lieblings-Kreditkarte mit Prämie
Die American Express Gold ist bei uns auf Plaz 1 bei den Prämien-Kreditkarten. Mit einer moderaten Jahresgebühr bietet diese Kreditkarte eine Vielzahl attraktiver Vorteile: Zugang zu Flughafen-Lounges, Cashback, Bonuspunkte, umfassende Versicherungen und exklusive Event-Einladungen. Zusätzlich profitieren Karteninhaber von Rabatten auf ausgewählte Einkäufe und Dienstleistungen. Diese Vorteile machen die Karte zur idealen Wahl für alle, die sowohl im Alltag als auch auf Reisen das Beste aus ihren Ausgaben herausholen möchten.
Vor- und Nachteile von Kreditkarte mit Prämien
Vorteile
- Verdienen Sie Prämien für alltägliche Ausgaben. Sie erhalten mehr Wert für Einkäufe, die Sie normalerweise tätigen würden - egal ob es sich um Lebensmittel, Benzin, Einkäufe oder das Bezahlen von Rechnungen handelt.
- Personalisierte Prämien. Da es so viele Kreditkarten mit Prämien zur Auswahl gibt, können Sie sich eine aussuchen, die Ihnen die besten Vorteile für Ihre speziellen Bedürfnisse und Ihren Lebensstil bietet.
- Keine zusätzlichen Kosten mit kostenlosen Karten. Bei vielen Rewards-Kreditkarten fällt keine Jahresgebühr an, sodass Sie ohne zusätzliche Kosten in den Genuss von Vergünstigungen und Prämien kommen.
Nachteile
- Höhere Wahrscheinlichkeit, zu viel Geld auszugeben. Der Wunsch, die Prämien zu maximieren, kann manchmal zu unnötigen oder impulsiven Ausgaben führen.
- Geblendet von den Prämien. Eine Karte kann attraktive Prämien bieten, die einige der Nachteile der Karte, wie z. B. mögliche hohe Gebühren, überschatten.
Wählen Sie die richtige Karte, indem Sie Ihre Ausgaben verstehen
Sich über Ihre Ausgabengewohnheiten im Klaren zu sein, ist für die Wahl der richtigen Prämien-Kreditkarte von entscheidender Bedeutung. Nur so können Sie schließlich feststellen, mit welcher Karte Sie die meisten Vorteile erzielen. Wenn Sie wissen, wo Sie am meisten ausgeben - sei es für Lebensmittel, Reisen, Einkäufe oder Benzin - können Sie eine Karte wählen, die in diesen Kategorien höhere Prämien bietet. So sichern Sie sich maximale Prämien für Ihre täglichen Einkäufe und passen die Karte optimal an Ihren Lebensstil an.
Es ist auch wichtig, dass Sie sich selbst gegenüber ehrlich sind, was Ihre Interessen und Ihren Lebensstil angeht. So könnte Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit hohen Rabatten auf Benzin verlocken, aber wenn Sie nur selten mit dem Auto fahren, werden Sie die Vorteile nicht optimal nutzen. Das Gleiche gilt für Karten mit tollen Reisevorteilen - wenn Sie nicht oft reisen, wird Ihnen der Wert der Reiseprämien nicht viel bringen.
Die ideale Prämien-Kreditkarte ist die, die Ihren Alltag bereichert und echten Mehrwert bei Ihren Einkäufen bietet. Wählen Sie eine Karte, die genau zu Ihrem Lebensstil passt und durch lohnende Belohnungen Ihre täglichen Ausgaben sinnvoll unterstützt.
Tipps für mehr Prämien
- Verwenden Sie Ihre Karte für alle Einkäufe: Maximieren Sie die Prämien, indem Sie Ihre Kreditkarte für all Ihre üblichen Ausgaben wie Lebensmittel, Benzin, Einkäufe und Versorgungsleistungen verwenden. Selbst kleine Einkäufe summieren sich mit der Zeit.
- Nutzen Sie die Vorteile von Prämienkategorien: Einige Karten bieten höhere Prämien für bestimmte Ausgabenkategorien wie Reisen, Benzin oder Lebensmittelgeschäfte. Fokussieren Sie Ihre Ausgaben gezielt auf diese Bereiche, um zusätzliche Rewards zu sammeln.
- Planen Sie Ihre Großeinkäufe: Nutzen Sie Ihre Kreditkarte für große Ausgaben wie Elektronik oder Möbel, wenn Sonderangebote oder erhöhte Prämienraten verfügbar sind.
- Verwenden Sie die Kreditkarte für wiederkehrende Zahlungen: Richten Sie automatische Rechnungszahlungen für Abonnements, Versorgungsleistungen oder Mitgliedschaften auf Ihrer Prämienkarte ein, um ohne großen Aufwand mehr zu verdienen.
- Kombinieren Sie Karten: Wenn Sie mehrere Prämienkarten haben, verwenden Sie jede für ihre stärksten Kategorien (z. B. eine für Lebensmittel, eine andere für Reisen), um die Einnahmen zu maximieren.
- Bieten Sie an, für andere zu zahlen: Wenn jemand in Ihrem Umfeld einen größeren Einkauf plant, schlagen Sie vor, für ihn mit Ihrer Kreditkarte zu bezahlen. So können Sie zusätzliche Prämien sammeln – vorausgesetzt, Sie sind sicher, dass die Person Ihnen das Geld zurückzahlt.
FAQ - Kreditkarten mit Prämien
Mehr über Prämien
Alexander Schmidt ist ein etablierter Fachjournalist mit einer besonderen Leidenschaft für die Welt der Kreditkarten und Finanzen. Seit 2017 schreibt er nun für Kreditkarten360, um wertvolle Einblicke in die komplexe Welt des persönlichen Finanzwesens zu geben und den Leser teilhaben zu lassen an seiner langjährigen Erfahrung.