Geld auf Kreditkarte überweisen

Geld auf Kreditkarte überweisen: Alle Fakten im Überblick

Geld überweisen auf eine Kreditkarte ist ein alltäglicher Vorgang. Doch viele Kunden wissen gar nicht, dass es diese Option überhaupt gibt. Denn normalerweise denkt man bei einer Kreditkarte an eine schnelle und einfache Zahlungsoption, mit der man sowohl Online-Einkäufe als auch Zahlungen im Geschäft problemlos tätigen kann. Genau dafür wurde diese Zahlungsoption schließlich auch entwickelt. Für bargeldlose Zahlungen ganz egal wo sie sich gerade auf der Welt befinden. 

Dabei muss man allerdings bedenken, dass Kreditkarten nach einem bestimmten Prinzip funktionieren. Und zwar wird einem vom Herausgeber bzw. Anbieter der Kreditkarte, in vielen Fällen ist das eine Bank, ein gewisser Kreditrahmen zur Verfügung gestellt. Diesen kann man 30 Tage lang nutzen. Ist dieser Zeitraum abgelaufen, bekommt man am Ende des Monats eine Kreditkartenrechnung. Diese muss man dann entweder manuell begleichen oder kann das Lastschriftverfahren in Verbindung mit einem Girokonto nutzen.

Hier entscheiden Sie sich dann auch, ob Sie lieber den gesamten Betrag zurückzahlen möchten oder eine Teilzahlung bevorzugen. Das ist eine Option, die viele Kreditkartenanbieter ihren Kunden anbieten. Dadurch werden auch größere Anschaffungen einfacher möglich. Einfach die Option: Teilzahlungen auswählen und schon muss man nur einen Teil der Gesamtrechnung pro Monat zurückzahlen. Beachten Sie jedoch, dass bei dieser Zahlungsform Zinsen entstehen, die Ihnen aufs ganze Jahr berechnet werden. Mit 15-20% extra, also als zusätzliche Kosten, müssen Sie bei Teilzahlungen rechnen.

Kreditkartenlimit mit Überweisung auf Kreditkarte erweitern

Wie hoch der verfügbare Gesamtbetrag ist, hängt auch in großem Umfang von Ihrem jeweiligen Kreditkartenlimit ab. Einige Kreditkarten haben eine Limit von 1.000 Euro, wohingegen anderen ein Limit von 5.000€ oder sogar mehr finanziellen Spielraum bieten. Die höheren Kreditlimits sind aber nicht für jedermann erhältlich. Diese hohen Limits sind Personen mit einer besonders guten Kreditwürdigkeit vorbehalten. Hierfür ist meist eine ausführliche Bonitätsprüfung und auch eine Schufa-Auskunft notwendig. So können die Kreditkartenanbieter bestimmen, ob Sie ein vertrauenswürdiger Kunde sind, der auch einen hohen Kreditrahmen zurückzahlen kann und wird. 

Wenn Ihr Kreditkartenlimit, vor allem am Anfang der Partnerschaft mit einem Kreditkartenanbieter, noch relativ gering ist, dann kann es sein, dass Sie nicht alle monatlichen Zahlungen mit der Kreditkarte machen können. Sie sind also durch das Kreditkartenlimit künstlich eingeschränkt. Das kann in vielen Fällen ausreichen. Aber sollten Sie eine größere Anschaffung machen oder auf einer Reise mehr Geld als gewöhnlich benötigen, dann wäre es sicherlich praktisch einen höheren Betrag auf der Kreditkarte zur Verfügung zu haben. 

Natürlich gibt es Reisekreditkarten, die ohnehin schon einen relativ hohes Kreditlimit bieten, aber auch dieses kann in einigen Situationen nicht vollkommen ausreichen. In einem solchen Fall ist es praktisch, Geld auf die Kreditkarte zu überweisen. So umgehen Sie ein geringes Limit Ihrer Kreditkarte ganz einfach. Denn Sie schicken einfach zusätzliches Guthaben, ähnlich wie bei einer Prepaid Kreditkarte, auf Ihre Karte. Dieses Geld können Sie dann für Ihre geplanten Ausgaben verwenden. Das ist praktisch und kann ganz einfach in die Tat umgesetzt werden.

Wie genau Geld auf Kreditkarte überweisen funktioniert, erfahren Sie beim Weiterlesen. Wir haben alle wichtigen Infos für Sie in unserem Guide zusammengestellt. So finden Sie einfach heraus, wie Sie Geld von Ihrem Girokonto auf Ihre Kreditkarte überweisen können. Weiterhin erfahren Sie, ob man von Kreditkarte auf Kreditkarte überweisen kann und wie Sie von der Kreditkarte Geld an ein Konto senden können.

In diesen Fällen ist eine Überweisung auf Kreditkarte sinnvoll

Eine Kreditkarte stellt einem einen festgelegten Kreditrahmen aus, den man im Verlauf des Monats nutzen kann. Allerdings reicht dieser nicht immer aus. Sollte man also größere Anschaffungen tätigen wollen oder plant möglicherweise eine längere Urlaubsreise, dann ist die Überweisung auf eine Kreditkarte auf jeden Fall sinnvoll. Denn so erhöht man kurzfristig den Kreditrahmen seiner Karte.

Das erhöhte Guthaben kann man dann für eine Vielzahl von Anschaffungen bzw. Zahlungen nutzen. Somit erhöht man seinen finanziellen Spielraum und kann trotz geringem Kreditkartenlimit nach Belieben einkaufen. 

Wenn eine Kreditkarte z.B. nur ein Limit von 500 Euro aufweist, dann ist dieses selbst mit alltäglichen Ausgaben schnell erreicht. In vielen Fällen lohnt es sich nämlich eine Kreditkarte für alle möglichen Zahlungen zu verwenden, denn viele Karten bieten Cashback, Boni oder sogar die Möglichkeit zum Meilen Sammeln. Jede einzelne Ausgaben mit der Kreditkarte lohnt sich also. Das ist wahrscheinlich auch einer der größten Vorteile einer Kreditkarte gegenüber einer Debitkarte. Die Zusatzleistungen können sich im dauerhaften Einsatz wirklich bewährt machen.

Geld von Kreditkarte auf Konto überweisen

Wenn man Geld von der Kreditkarte auf ein Konto überweisen will, wird wie bei einer normalen Überweisung, Geld auf elektronischem Wege von einer Partei zur anderen gesendet. Der Hauptunterschied bei einer Kreditkartenüberweisung besteht darin, dass das Geld auf Guthabenbasis - und nicht in bar - überwiesen wird, was in der Regel mit zusätzlichen Gebühren und Zinsen verbunden ist.

Kreditkarten so teuer sind, liegt darin, dass sie vom Kreditkartenaussteller oft als Bargeldvorschuss behandelt werden. Denn sollte das Guthaben nicht vorher auf der Kreditkarte vorgelegen haben, wird dieses einem als eine Art Minikredit gewährt, auf diesen werden dann fällige Zinszahlungen angerechnet. Kreditkarten-Barvorschüsse sind fast immer mit einer zusätzlichen Gebühr verbunden, in der Regel einem festen Betrag oder einem Prozentsatz des Vorschusses.

Eine der häufigsten Gebührenstrukturen für Barvorschüsse mit Kreditkarten ist ein fester Eurobetrag oder ein Prozentsatz des Gesamtbetrags, den Sie von Ihrem Kartenkonto abheben. 

Außerdem berechnen die meisten Kreditkartenaussteller einen separaten, höheren effektiven Jahreszins für Bargeldvorschüsse. Und in den meisten Fällen fallen die Zinsen für Barvorschüsse an, sobald sie verbucht werden, so dass es keine Möglichkeit gibt, die Zahlung von Zinsen zu vermeiden.

Eine Überweisung muss nicht mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein. Jeder Anbieter von Überweisungen, sei es eine Bank oder ein anderes Finanzdienstleistungsunternehmen, hat seine eigene Gebührenstruktur, und Sie können Geld sparen, wenn Sie per Bankkonto oder Debitkarte Geld überweisen, statt mit Ihrer Kreditkarte.

Egal, für welchen Dienst Sie sich letztendlich entscheiden, achten Sie auf die Gebührenübersicht, um zu vermeiden, dass Sie mit überraschenden Kosten konfrontiert werden. Wenn es jedoch Ihr Ziel sein sollte, Geld zu sparen, sollten Sie nur dann eine Überweisung mit einer Kreditkarte tätigen, wenn Sie wirklich keine andere Möglichkeit haben.

Sie sollten nur Geld mit einer Kreditkarte überweisen, wenn keine anderen Alternativen zur Verfügung stehen und Sie bereit sind, die zusätzlichen Gebühren (und höheren Zinsen, wenn es sich um einen längeren Zeitraum handelt) für die Überweisung zu zahlen.

Mit diesen Karten ist es möglich

Grundsätzlich kann mit allen Kreditkarten eine Überweisung auf ein anderes Konto getätigt werden. Sollte Ihr Kreditkartenanbieter dies nicht direkt zulassen, dann kann man den Umweg über einen Zahlgutsanbieter wie PayPal, Apple Pay oder Google Pay nehmen. So kann die Kreditkarte in allen Fällen auch für Überweisungen genutzt werden. Dabei funktionieren Charge Kreditkarten genauso gut wie Prepaid Kreditkarten. Bei letzterer muss nur der gesamte zu überweisende Betrag auch auf der Karte zur Verfügung stehen. Denn es kann immer nur das Guthaben genutzt werden, das vorher auf die Prepaid Karte eingezahlt wurde.

Wenn man auf eine Kreditkarte Geld überweisen möchte, dann kommt der Vorgang auf den Anbieter der Kreditkarte an. Bei der DKB Visa Karte kann man z.B. ganz einfach vom verknüpften DKB Girokonto das Geld auf die Visa Karte transferieren. Das Geld steht unmittelbar als Guthaben auf der Kreditkarte zur Verfügung und kann direkt für Zahlungen aller Art verwendet werden.

Bei der Überweisung auf eine Kreditkarte senden Sie das Geld meistens an ein Sammelkonto des Anbieters und geben Ihre Kreditkarten Kennung, wie die Kreditkartennummer und Ihren Namen im Verwendungszweck an.  

Das sind die Kosten und Gebühren

Wenn Sie Geld an eine Kreditkarte senden, entstehen in der Regel keine weiteren Kosten, solange sich diese im SEPA-Raum befindet. Entweder wird das Geld direkt auf Ihrem Konto gutgeschrieben oder Sie überweisen es auf ein Sammelkonto unter der Angabe Ihre Kreditkartendaten. 

Bei der Überweisung von einer Kreditkarte kann es allerdings zu Kosten kommen. Sollte nämlich das Geld aus dem Kreditrahmen vorgestreckt werden, dann wird der Anbieter die entsprechenden Zinsen ansetzen. Je nach Anbieter kann es darüber hinaus auch sein, dass jede Überweisung von einer Kreditkarte eine gewisse Grundgebühr oder einen prozentualen Anteil des Überwiesenen Betrages enthält. Genauere Angaben zu diesen Gebühren finden Sie bei Anbieter Ihrer Kreditkarte. 

Da sich diese Gebühren, ähnlich wie andere Leistungen der Kreditkarte, stark unterscheiden können, lohnt es sich, immer einen Kreditkarten Vergleich durchzuführen. Dieser kann dabei helfen, die beste Kreditkarte für die eigenen Bedürfnisse zu finden. Es muss nicht immer gleich eine Premium Kreditkarte oder eine Gold Kreditkarte sein, vielleicht ist eine kostenlose Kreditkarte genau das Richtige für Sie. Einige günstige Kreditkarten bieten nämlich auch eine sehr nutzerfreundliche Gebührenstruktur an, mit der man auf lange Sicht viel Geld sparen kann. 

Geld an Kreditkarte überweisen: Visa vs. Mastercard vs. American Express

Wie Sie Geld auf eine Visakarte, eine Kreditkarte von Mastercard oder von American Express überweisen können, unterscheidet sich nicht großartig. Es kommt vielmehr auf den jeweiligen Herausgeber und die Partnerbank an, mit der Sie zusammenarbeiten. Hier allerdings die jeweiligen Eigenheiten bei Überweisungen auf die Kreditkarten der unterschiedlichen Anbieter. 

Geld auf Visakarte überweisen

Senden Sie Geld an ein Familienmitglied, teilen Sie Ausgaben mit einem Freund oder begleichen Sie eine Visa-Kreditkartenrechnung. Mit Visa Direct ist sowohl für den Absender als auch für den Empfänger einfach zu nutzen, egal wo Sie sich gerade befinden.

Greifen Sie über einfach über Netbanking, Ihr Handy oder am Geldautomat auf den Service zu. Geben Sie die 16-stellige Visa-Kartennummer des Empfängers und den Betrag ein, den Sie senden möchten. Das Geld wird auf der Visa-Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karte des Empfängers gutgeschrieben. Der Empfänger kann das erhaltene Geld bei jedem Visa-Händler oder Geldautomaten verwenden. Achten Sie darauf, dass beim Senden an eine Visa-Kreditkarte wird der empfangene Betrag mit dem ausstehenden Saldo verrechnet.

Geld auf Mastercard überweisen

Mit Mastercard Send können Sie praktisch alle Debitkarten- und Kreditkartenkonten erreichen Außerdem können Sie die jeweiligen Geldbeträge in der Regel innerhalb von Sekunden senden und empfangen.

Neben der Möglichkeit, die Zahlungsplattform des Anbieters zu nutzen, kann auch auf die Option des Sammelkontos oder der spezifischen IBAN der Mastercard Kreditkarte für eine Überweisung zurückgegriffen werden. Diese Alternativen hängen jedoch von der ausgebenden Bank ab. 

Amex Geld überweisen

Geld von einer Amex Kreditkarte auf eine andere Amex Karte zu überweisen, ist bislang nicht möglich. Allerdings kann man vom Girokonto auf die American Express Kreditkarte überweisen. Dafür gibt man einfach die Kontonummer von Amex an, die auch auf der monatlichen Abrechnung steht. Als Betreff wird die Kreditkartennummer angegeben und innerhalb weniger Tage wird die Überweisung dann als Guthaben gutgeschrieben. 

Kann man mit Kreditkarte überweisen?

Kreditkarten können für eine Vielzahl von Zahlungen verwendet werden. Überweisungen von der Kreditkarte sind hierbei nicht unbedingt der zentrale Nutzungszweck. Einige Anbieter machen es möglich, Geld von der Kreditkarte zu überweisen, wohingegen andere diesen Service noch nicht direkt anbieten. Hier sind dann andere Zahlungsanbieter eine Art Bindeglied, dass auch die Überweisung von einer Kreditkarte zulässt, mit der dies ursprünglich nicht vorgesehen war.