Commerzbank Premium

Die Commerzbank PremiumKreditkarte im Test

Wer das umfangreichste und luxuriöseste Kreditkartenangebot der Commerzbank möchte, ist mit der Commerzbank Premium Kreditkarte genau richtig. Diese kombiniert die Vorzüge des Premium Kontos mit einer flexiblen und leistungsstarken Zahlungsmethode, die Ihnen weltweit bei Bedarf zur Verfügung steht. Dabei sichert die Karte Sie mit einem flexiblen Reiseversicherungspaket ab und erlaubt es Ihnen, dank PriorityPass, über 1.500 Flughafenlounges zu besuchen. Ob sich all dies lohnt und wie Sie am besten die Vorteile der PremiumKreditkarte nutzen, erfahren Sie hier.

Vorteile der Commerzbank Premium Kreditkarte

Die Leistungen der Commerzbank Premium Kreditkarte heben sich von der frei verfügbaren Commerzbank Mastercard Gold ab, indem sie sich weiter auf Reiseleistungen fokussiert, welche primär an Vielreisende und Geschäftsreisende orientiert ist. Ferner verbindet die Karte die schon fantastischen Reiseleistungen der Gold-Kreditkarte mit weiteren tollen Leistungen, die Ihnen auch die schlimmsten Erfahrungen auf Reisen ein wenig angenehmer machen können.

Mit der Karte selbst haben Sie die Freiheit zu wählen, ob Sie eine Visa oder Mastercard erhalten möchten. Da hier auch zwei Karten im Portfolio enthalten sind, können Sie sogar parallel eine Mastercard und Visa Kreditkarte führen; somit erhalten Sie das Beste aus beiden Welten.

Auf der Design-Seite ist die Premium-Karte unser eindeutiger Favorit, da das dunkle Design das Luxusgefühl einer schwarzen Kreditkarte vermittelt. Die Front hier ist auch simpel gehalten, mit allen Details und Aufdrucken ausschließlich auf der Rückseite.

In der Commerzbank App finden Sie alle relevanten Einstellungen, Umsätze, Rechnungen und Konditionen für Ihre Karte und werden selbstverständlich in Echtzeit über jegliche neue Umsätze informiert. Alle modernen Sicherheitsmerkmale sind europaweit soweit standardisiert, womit Ihnen auch hier natürlich höchste Sicherheit und Schutz vor Betrug zur Verfügung stehen.

Komfortabel Reisen mit der Commerzbank PremiumKreditkarte

Sind Sie auf Reisen, möchte die Commerzbank Premium Kreditkarte Ihr perfekter Reisebegleiter sein. Die Karte selbst kann dabei in Ihrer bevorzugten Form mitgeführt werden, entweder als physische Karte in Ihrem Portemonnaie, virtuell auf Ihrem Handy in Google Pay und Apple Pay oder sogar auf jeder gängigen Smartwatch.

Wenn Sie dann am Flughafen angekommen sind, ermöglicht Ihnen die Commerzbank Premium Karte eine luxuriöse Erfahrung durch eine kostenfreie PriorityPass-Mitgliedschaft. Damit entfällt hier die Jahresgebühren von 99 € für die Mitgliedschaft, was Ihnen dann erlaubt, mit Ihrem Mitgliedsausweis Zugang in über 1.200 Lounges zu erkaufen. Der Preis hierfür beträgt aktuell 30 € pro Person. Das klingt zwar hoch, kann sich jedoch bei längeren Aufenthalten in Flughäfen lohnen, wenn man dies mit den dortigen Restaurantpreisen vergleicht. Wir finden das Angebot sehr ansprechend, auch wenn die Leistung nicht mit dem kostenfreien Loungezugang von etwa der American Express Platinum vergleichbar ist. Vor allem, wenn man mal einen Flug verpasst oder auf eine verspätete Maschine warten muss, ist die Möglichkeit des Relaxens in einer Lounge einfach gut zu haben.
Wenn Sie von PriorityPass Gebrauch machen wollen, müssen Sie Ihre Mitgliedschaft einmalig beantragen und können dann mit der digitalen oder physischen Mitgliedskarte durchstarten.

Diese Versicherungen bietet die Commerzbank Premium Karte

Wie im Leistungspaket der Commerzbank Mastercard Gold stehen Ihnen auch hier einige leistungsstarke Versicherungen zur Verfügung – und sogar noch wesentlich mehr als bei der Goldkarte. Sie sind hier auch versichert, wenn Sie die Reise nicht mit der Karte bezahlt haben. Schauen wir mal genauer hin:

• Auslandsreisekranken & Unfallversicherung: Auf Reisen sind Sie und mitreisende Familienmitglieder versichert für jegliche akut notwendige medizinische Behandlungen im Ausland, was heißt, dass Sie hier im Falle eines medizinischen Notfalls entstandene Kosten durch die Versicherung direkt begleichen lassen können.
  Verunfallen Sie auf Ihrer Reise und führt dies zu dauernder Invalidität (mit einem Invaliditätsgrad von mindestens 20 %) zahlt Ihnen die Versicherung eine Summe von 130.000 €. Versterben Sie aufgrund des Unfalls, erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Entschädigung von 30.000 €.
• Reiserücktrittkostenversicherung: Pro Jahr kann Ihnen diese Versicherungen Schäden von nicht angetretenen Reisen ersetzen. Das heißt, haben Sie ungenutzte bereits bezahlte Reiseleistungen (Hotelübernachtungen, Aktivitäten) können diese bei Vorlage von Rechnungen ersetzt werden.
  Der Selbstbehalt hier liegt bei 20 % des Gesamtbetrages, mit einem Minimum von 100 € wenn Sie allein Reisen und 200 € bei Reisen mit mehreren Personen. Pro Fall und Jahr können Sie maximal 5.000 € erstatten lassen.
• Reiseabbruchversicherung: Sind Sie gezwungen, Ihre Reise unverhofft abzubrechen durch einen versicherten Grund, ersetzt Ihnen die Abbruchversicherung pro Jahr und Fall maximal 5.000 € an nicht erstattbaren Kosten. Der Selbstbehalt liegt hier auch bei minimal 100 € oder 200 €, je nachdem ob Sie allein oder mit Familie reisen, ansonsten zahlen Sie 20 %.
• Gepäckversicherung: Wird Ihr Gepäck gestohlen oder beschädigt, sind Sie dank der Commerzbank Premium Kreditkarte abgesichert bis zu 4.000 € je Fall. Das heißt, solange Sie nachweisen können, was zum Zeitpunkt des Diebstahls in Ihrem Koffer war und solange eine Polizeimeldung vorliegt, können Sie dies für eine Entschädigung abzüglich von 50 € Selbstbehalt einreichen.
• Flugverspätungsversicherung: Mit Travel-Delay wird eine Flugverspätung zwar nicht weniger nervig, aber zumindest kommt etwas dabei raus. Jegliche Verpflegung und Übernachtungskosten, die unvermeidbar entstehen, können Sie bis zu 250 € erstatten lassen, wenn Ihr Abflug über 4 Stunden verspätet ist.
  Ersatzkäufe von Reise-Utensilien und Hygieneartikeln, wenn Ihr Gepäck verspätet ist, können Sie bis zu 250 € erstatten lassen, solange das Gepäck über 6 Stunden verspätet ist. Bei einer Gepäckverzögerung von über 48 Stunden können Sie dann sogar weitere 250 € über die Versicherung abrechnen.
• Reisenotfallservice & Versicherungsnotruf: Bei Notfällen aller Art steht Ihnen ein eigener Notfallservice zur Verfügung, der Ihnen rund um die Uhr Tipps zu lokalen Notfallservices bieten kann, Ihre Versicherungen für Sie erklären und Ihnen beim Navigieren von Notfallsituationen helfen kann. Egal, ob Sie ein Krankenhaus benötigen, einen Krankenbesuch oder einen Rücktransport organisieren müssen, der Notfallservice steht Ihnen tatkräftig zur Seite. Die Telefonnummer des Commerzbank Premium Notfallservice ist +49 896 2424 562.
• Handyschutz: Auch wenn es erst nach einer Smartphone-Versicherung klingt, ist das nicht wirklich der Fall. In dieser Leistung sind Sie ausschließlich gegen missbräuchlich anfallende Telefongebühren nach einem Diebstahl geschützt. Wer ein Handy stiehlt, um dann damit teure Anrufe zu tätigen, ist uns auch ein Rätsel.

Gebühren, Kosten und Zinsen der Commerzbank Premium Mastercard

Die Premium Kreditkarte ist komplett ohne eine Jahresgebühr im PremiumKonto der Commerzbank eingebunden und ist ein integraler Teil des Leistungspakets des Premium-Angebots. Für 12,90 € pro Monat (154,80 € pro Jahr) führen Sie das Konto in monatlicher Abrechnung. Im Leistungspaket enthalten sind hier jegliche Überweisungen, Buchungsposten, das Einlösen von Schecks sowie das Mobile-, Online- und Telefonbanking. Ferner sind hier Girocards für bis zu zwei Verfügungsberechtigte inklusive, die dann zum Bezahlen innerhalb Deutschlands genutzt werden kann.

Möchten Sie mehr als die zwei eingebundenen Karten haben, wird Ihnen für jede weitere Karte ein jährliches Entgelt von 59,90 € in Rechnung gestellt.

Die Debitkarte des KlassikKontos sind leider nicht enthalten, was bedeutet, dass innerhalb Deutschlands ausschließlich die Kredit- und Girokarte bereitgestellt sind, was die eigenen Optionen ein wenig einschränkt.

Der größte Kostenvorteil auf Reisen hier ist, dass Sie pro Karte pro Jahr begrenzt gebührenfrei Bargeld beziehen können. Außerhalb dessen fallen bei Nutzung der Karte, wie auch bei den anderen Karten der Commerzbank, Gebühren an:

• Auslandseinsatzentgelt: Bezahlen Sie mit Ihrer Karte in einer Währung, die nicht Euro, Schwedische Kronen oder Rumänische Leu sind, berechnet Ihnen die Karte eine Gebühr von 1,75 % des Betrages als Gebühr. Dies ist identisch mit den anderen Kreditkarten der Commerzbank.
• Währungsumtauschgebühr: Zusätzlich zum Auslandseinsatzentgelt wird Ihnen auch eine Umtauschgebühr berechnet, welche dann wiederum einen schlechteren Umtauschkurs für Sie verursacht. Die 0,59 % erhöhen damit die Gesamtgebühren im Ausland beim Karteneinsatz auf 2,34 %. Die Umtauschgebühr wirkt sich übrigens auch auf die „Gebührenfreien“ Bargeldverfügungen aus, wenn Sie Fremdwährungen beziehen.
• Bargeldgebühren: Im Leistungspaket sind jeweils 12 kostenlose Bargeldverfügungen im Inland und 25 im Ausland vorgesehen. Jede weitere wird Ihnen dann mit einer Gebühr von 1,95 % des Betrages oder 5,98 € (ja nachdem was höher ist) in Rechnung gestellt.
• Kartenlimits: Zum Schutz gegen Kreditkartenmissbrauch sind alle modernen Kreditkarten mit gewissen Limits ausgestattet. Beim Bezahlen mit der Karte wird der monatliche Verfügungsrahmen je nach Bonität auf Basis Ihrer Schufa errechnet. Da der gesamte Betrag jeden Monat abbezahlt werden muss, ist das Limit jeden Monat identisch.
  Das Bargeldlimit gilt sowohl im In- und Ausland gleich und liegt bei jeweils 1.000 € pro Tag, 2.000 € pro Woche und 6.000 € pro Monat. Haben Sie eines der Limits erreicht, können Sie keine Auszahlungen mehr tätigen.
• Bargeldähnliche Transaktionen: Bezahlen Sie Glücksspiel, Lotterien und andere bargeldähnliche Services mit der Karte, wird Ihnen direkt eine Gebühr von 3 % des Betrages in Rechnung gestellt. Zahlen Sie also 100 € in einem Casino ein, zahlen Sie 3 € mehr an Gebühren am Abrechnungstag.

Da es sich hier auch um eine Charge-Karte handelt, gibt es nicht wirklich einen echten Zinssatz zu nennen, jedoch kann der Dispositionskredit des unterliegenden Premiumkontos genannt werden, als möglicher Weg einen Kredit schnell zu bekommen. Der Zinssatz hier ist vergünstigt im Vergleich zu anderen Kontomodellen der Commerzbank auf 9,90 % und ist als solches recht gut im branchenweiten Vergleich.

Nachteile der Commerzbank Premium Kreditkarte

Das Line-up der Commerzbank Kreditkarten leidet universell von einem Problem: Gebühren im Ausland. Als echte Reisekreditkarte finden wir es immer unpassend, wenn eine Karte eine Menge an Gebühren verlangt, um den Einsatz im Ausland zu bestreiten. Mit dem Auslandseinsatzentgelt und dem künstlich schlechteren Umtauschkurs durch Gebühren können wir schlicht die Karte nicht als eine unserer besten Reisekreditkarten ansehen.

Lohnt sich die Commerzbank Premium Kreditkarte?

Auch hier haben wir ähnliche Bedenken wie bei der Commerzbank Kreditkarte Gold – denn, unserer Meinung nach, sollte eine echte Reisekreditkarte so viele Gebühren wie möglich im Ausland vermeiden und ein nützlicher Reisebegleiter sein. Ist das nicht der Fall, muss dies zumindest durch unschlagbare Leistungen der Karte ausgeglichen werden. Bei der Premium Kreditkarte zahlen Sie einiges an Gebühren zum Bezahlen im Ausland, haben jedoch nicht das große Leistungspaket einer Amex Platinum dahinter – Sie bezahlen jedoch auch keinen Platinum Preis dafür. Mit dem gebührenfreien Bargeld können Sie zumindest in Lokalwährungen günstiger bezahlen, als mit der Karte, was primär in Ländern wie Thailand von Vorteil ist. Wer also eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren sucht, ist mit anderen Karten besser bedient.

Das Leistungsportfolio der Karte ist jedoch sehr ansehnlich und ausgewogen für den Preispunkt. Das damit verbundene Girokonto ist leistungsstark und bietet enormen Mehrwert für alle, die komplexere Finanzprodukte aufeinander aufbauen wollen und gleichzeitig Gebühren sparen möchten. Als Begleiter zum Girokonto können wir die Karte also nur empfehlen; als pure Reisekreditkarte können Sie jedoch bessere finden.