TF Bank Mastercard vs Advanzia Gold Mastercard

Vergleiche Kreditkartendaten: TF Bank vs Advanzia 

Zu den beliebtesten gebührenfreien Kreditkarten gehören die TF Bank Mastercard Gold und die gebührenfreie Mastercard Gold von Advanzia – und das aus gutem Grund. Beide Karten kommen ohne Jahresgebühr aus, erheben keine Fremdwährungsgebühren und ermöglichen weltweit kostenlose Bargeldabhebungen. Für Reisen oder Zahlungen außerhalb des Euroraums sind Sie damit bestens ausgestattet.

In puncto Zinsen gibt es kleinere Unterschiede: Bei der TF Bank liegt der Sollzins bei 22,35 %, bei Advanzia bei 20,63 %. Der effektive Jahreszins bewegt sich bei beiden Anbietern um die 24,7 %. Diese Zinsen fallen allerdings nur an, wenn Sie den offenen Betrag nicht vollständig begleichen.

Zusätzlich wird mobiles Bezahlen bei beiden Karten unterstützt – Apple Pay und Google Pay funktionieren problemlos. Eine Zusatzkarte für Partner oder Familienmitglieder wird aktuell nicht angeboten und beide Anbieter setzen ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein regelmäßiges Einkommen voraus. 

TF Mastercard Gold vs Advanzia: Die Vorteile 

Die TF Mastercard Gold und die gebührenfreie Mastercard Gold von Advanzia erscheinen zunächst zurückhaltend, wenn es um klassische Zusatzleistungen geht. Doch abseits von Versicherungen und Standardfunktionen bieten beide Karten durchaus interessante Vorteile – besonders für kostenbewusste Nutzer.

• Die Advanzia Mastercard Gold punktet in erster Linie durch ihre konsequente Gebührenfreiheit. Es fallen keine Jahresgebühren an, auch Fremdwährungs- und Bargeldabhebungsgebühren gibt es nicht. Dazu kommt ein großzügiges Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen – ideal, wenn Sie Ihre Ausgaben flexibel gestalten möchten. Zusätzlich profitieren Sie von 5 % Rabatt auf Reisebuchungen über das eigene Reiseportal der Bank sowie exklusiven Preisvorteilen bei Mietwagenanbietern wie Sixt und Alamo. Für eine komplett kostenlose Kreditkarte ist das durchaus überzeugend.
• Die TF Mastercard Gold geht einen anderen Weg und hebt sich vor allem durch den TF Bank Vorteilsclub hervor. Dort erhalten Sie Zugang zu wechselnden Angeboten, Gutscheinen und attraktiven Rabatten bei Partnern wie HelloFresh, O2 oder Readly. Auch Cashback-Aktionen – etwa bei Mietwagenbuchungen oder Online-Shopping – sind regelmäßig dabei. Und wer Freunde wirbt, kann sich über eine Geldprämie freuen.

Vergleich der Versicherungsleistungen

Neben den klassischen Vorteilen wie Gebührenfreiheit oder Rabatte bieten sowohl die TF Bank Mastercard Gold als auch die Gebührenfrei Mastercard Gold von Advanzia ein umfangreiches Versicherungspaket – und das ohne zusätzliche Kosten, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Versicherungen der TF Bank Mastercard Gold

Wenn Sie mindestens 50 % der Gesamtreisekosten mit Ihrer TF Mastercard Gold bezahlen, greifen automatisch mehrere Versicherungen – nicht nur für Sie, sondern auch für mitreisende Familienmitglieder. Besonders hervorzuheben ist die Auslandsreisekrankenversicherung, die bis zu 1.000.000 € für medizinische Notfälle inklusive Rücktransport abdeckt.

Weitere enthaltene Leistungen:

• Unfallversicherung: Bis zu 40.000 € bei dauerhafter Invalidität oder Tod.
• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung: Kostenerstattung bis zu 3.000 €.
• Gepäckversicherung: Schutz bei Verlust oder Beschädigung bis 2.500 €.
• Verspätungsschutz: Bis zu 250 € bei Flug- oder Gepäckverspätung ab 6 Stunden.
• Privathaftpflicht im Ausland: Deckung bis 350.000 € bei Schäden an Dritten.

Zusätzlich kann optional eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, die bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder im Todesfall den offenen Kartensaldo bis zu 10.000 € absichert. Die Kosten dafür liegen bei 0,72 % des ausstehenden Betrags pro Monat.

Versicherungen der Advanzia Mastercard Gold

Auch bei der Advanzia Karte greift der Versicherungsschutz, sobald mindestens 50 % der Transportkosten einer Reise mit der Karte gezahlt wurden. Die Leistungen ähneln denen der TF Bank – allerdings mit einigen Besonderheiten:

• Reisehaftpflichtversicherung: Bis 350.000 € pro Fall, mit 100 € Selbstbehalt.
• Auslandsreisekrankenversicherung: Bis 1.000.000 €, inklusive Zahnarztkosten und Rücktransport. Selbstbehalt: 100 €.
• Unfallversicherung: Bis 40.000 €.
• Reiserücktritt und Stornierung: Bis zu 3.000 €, mit 20 % Selbstbehalt (mind. 100 €).
• Gepäckversicherung: Bis zu 2.500 € pro Person bzw. 3.000 € insgesamt.
• Einschränkungen für Reisende über 67 Jahre und bei Unfällen innerhalb der EU (Selbstbehalt: 185 €).

Informationen zu den Anbietern

Hinter den beiden Kreditkarten stehen zwei etablierte Finanzinstitute, die sich auf digitale Banklösungen spezialisiert haben – jeweils mit einem etwas unterschiedlichen Fokus.

• Die Advanzia Bank S.A. mit Sitz in Luxemburg wurde 2005 gegründet und hat sich seither als Direktbank auf dem europäischen Markt etabliert. Ihr Schwerpunkt liegt auf gebührenfreien Kreditkarten für Privatkunden sowie Co-Branding-Lösungen für Geschäftspartner. Mit über zwei Millionen Karteninhabern zählt Advanzia heute zu den führenden Kreditkartenanbietern in Europa. Kundeneinlagen sind bis zu 100.000 € durch den luxemburgischen Einlagensicherungsfonds (FGDL) abgesichert.
• Die TF Bank AB ist eine digitale Bank mit Sitz im schwedischen Borås. Sie existiert bereits seit 1987 und ist heute an der Nasdaq Stockholm börsennotiert. Die Bank bietet neben Kreditkarten auch Verbraucherkredite und E-Commerce-Finanzierungen an und ist vor allem für ihre automatisierten, technologiegestützten Prozesse bekannt. TF Bank ist in mehreren europäischen Ländern aktiv und unterliegt der Aufsicht der schwedischen Finanzbehörden.

Fazit: Welche Karte passt besser zu Ihnen?

Sowohl die TF Bank Mastercard Gold als auch die Gebührenfrei Mastercard Gold von Advanzia überzeugen mit einem attraktiven Gesamtpaket – ganz ohne Jahresgebühr und mit soliden Versicherungsleistungen. Dennoch gibt es wichtige Unterschiede, die für Ihre Entscheidung eine Rolle spielen können.

Die Gebührenfrei Mastercard Gold eignet sich besonders dann, wenn Sie eine unkomplizierte und dauerhaft kostenlose Kreditkarte suchen, mit der Sie weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben können. Auch der Reise-Rabatt und die zinsfreie Zahlungsfrist von bis zu sieben Wochen machen diese Karte zu einer starken Wahl für Reisende und all jene, die eine einfache Lösung bevorzugen.

Die TF Bank Mastercard Gold richtet sich an alle, die zusätzlich von Rabatten, Aktionen und exklusiven Vorteilen profitieren möchten. Der TF Bank Vorteilsclub bietet regelmäßig neue Sparmöglichkeiten – von Cashback über Gutscheine bis hin zu Prämien für Weiterempfehlungen. Auch die etwas längere zinsfreie Periode von bis zu 51 Tagen kann sich lohnen, wenn Sie größere Ausgaben planen und Ihre Rückzahlung flexibel gestalten möchten.

Am Ende gilt: Beide Karten liefern viel – gemessen daran, dass sie dauerhaft gebührenfrei sind. Wer aber eine Kreditkarte mit echten Premiumfeatures wie Lounge-Zugang, Concierge-Service oder umfassendem Bonusprogramm sucht, wird hier nicht fündig. Für den Einstieg oder als Zweitkarte sind beide Optionen dennoch überzeugend. Die Entscheidung hängt also davon ab, worauf Sie im Alltag wirklich Wert legen.