Bunq Free
- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2,99 €
- Fremdwährungsgebühren 1,50 %
- Mobile Zahlungen
Kreditkarten mit Bonitätsprüfung 2025
Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,63 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
TF Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,79 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Barclays Visa
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 21,51 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Instabank Kreditkarte
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 20,63 %
- Bargeldabhebungsgebühren 2,00 %
- Fremdwährungsgebühren 2,49 %
- Mobile Zahlungen
Ferratum Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 22,36 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Hanseatic Bank GenialCard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,45 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Consors Finanz Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,90 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Deutschland Kreditkarte Classic
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 22,08 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Bunq Free
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 2,99 €
- Fremdwährungsgebühren 1,50 %
- Mobile Zahlungen
American Express Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 144 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
Netkredit24 Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen
Extrakarte Novum Bank
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen
Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung: Die wichtigsten Infos
In Deutschland ist es nicht möglich, eine klassische Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Wenn Sie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragen, prüft die Bank zunächst Ihre finanzielle Situation, um sicherzustellen, dass Sie den Betrag später auch zurückzahlen können. Auf Grundlage dieser Informationen entscheidet die Bank dann über Ihren Antrag.
Es gibt jedoch auch Alternativen, die ohne Bonitätsprüfung funktionieren. Diese Karten bieten keinen Kreditrahmen, sondern sind entweder mit einem Bankkonto verknüpft oder müssen vorher mit eigenem Geld aufgeladen werden, bevor Sie damit einkaufen können.
Beste Karten ohne Bonitätsprüfung
- 1Revolut Plus
- 2N26 Smart
- 3C24 Mastercard
- 4Bunq Free
- 5Trade Republic
Revolut Plus
| Jahresgebühr | 36 € |
|---|---|
| Bargeldabhebungsgebühren | 0 % |
| Fremdwährungsentgelt | 0 % |
| Mobile Zahlungen | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay |
N26 Smart
| Jahresgebühr | 0 € |
|---|---|
| Bargeldabhebungsgebühren | 0 % |
| Fremdwährungsentgelt | 0 % |
| Mobile Zahlungen | Apple Pay, Google Pay |
C24 Mastercard
| Jahresgebühr | 0 € |
|---|---|
| Bargeldabhebungsgebühren | 4,00 % + 0 € |
| Fremdwährungsentgelt | 1,75 % |
| Mobile Zahlungen | Apple Pay, Google Pay |
Bunq Free
| Jahresgebühr | 0 € |
|---|---|
| Bargeldabhebungsgebühren | 2,99 € |
| Fremdwährungsentgelt | 1,50 % |
| Mobile Zahlungen | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay |
Trade Republic
| Jahresgebühr | 0 € |
|---|---|
| Bargeldabhebungsgebühren | 0 % |
| Fremdwährungsentgelt | 0 % |
| Mobile Zahlungen | Apple Pay, Google Pay |
Gibt es eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen?
Debitkarte ohne Bonitätsprüfung
Für eine Debitkarte ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. . Die Debit-Karte hat keinen Kreditrahmen. Bei dieser Kartenform handelt es sich um einen klassische EC-Karte. Wenn Sie ein Girokonto bei einer Bank einrichten, dann erhalten Sie in der Regel eine Bankkarte - die sogenannte girocard. Die girocard ist die meist akzeptierte Debitkarte Deutschlands. Wenn Sie mit Ihrer girocard (Debitkarte) in einem Geschäft bezahlst, bucht Ihre Bank den jeweiligen Betrag von Ihrem Konto ab. Daher könne Sie mit einer Debitkarte nur Beträge bezahlen, die als Guthaben auf Ihrem Girokonto verfügbar sind.
Prepaid Karte ohne Bonitätsprüfung
Auch bei einer Prepaid-Karte ist keine Bonitätsprüfung erforderlich, die Prepaid-Kreditkarte verfügt ebenfalls über keinen Kreditrahmen. Vom Design her ist sie der klassischen Kreditkarte täuschend ähnlich und sie erinnert in ihrer Funktion einer Prepaidkarte für das Handy. Bevor Sie die Karte zum Bezahlen nutzen möchtest, müssen Sie sie mit einem Geldbetrag aufladen – beispielsweise, bevor Sie einen Mietwagen für Ihren Urlaub bezahlen möchten. Nachdem Sie die Prepaid-Kreditkarte aufgeladen haben, können Sie das auf die Karte geladene Guthaben genauso nutzen wie bei einer klassischen Kreditkarte. Bei einer Prepaid-Karte spricht man allerdings nicht von einem Verfügungs-, oder Kreditrahmen, sondern von einem Guthabenrahmen. Da dieses erst aufgeladen werden muss, handelt es sich meist um Kreditkarten mit hoher Annahmequote.
Informationen, die in einer Bonitätsprüfung erfasst werden
Bei einer Kreditprüfung erhält die Bank Informationen über folgende Punkte:
- Kreditgeschichte: Dazu gehört alles, von Ihrem Zahlungsverhalten bis hin zu bestehenden Darlehen und Krediten und ob Sie offene Schulden haben.
- Einkommen und Beschäftigung: Ihr derzeitiges Einkommen, Ihre Beschäftigung und wie lange Sie bereits beschäftigt sind.
- Vermögen: Dazu zählt zum Beispiel, ob Sie eine Immobilie besitzen und wie viel diese wert ist.
- Persönliche Informationen: Dazu gehören Ihr Alter und Ihre Adresse.
- Schufa-Score: Ihr Schufa-Score ist eine Zusammenfassung Ihrer allgemeinen Kreditwürdigkeit auf einer Skala von 1 bis 100. Ein höherer Score weist auf eine höhere Kreditwürdigkeit hin.
Warum es keine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung gibt
Es gibt zwei wesentliche Gründe, warum Kreditkarten mit Kreditrahmen stets eine Bonitätsprüfung erfordern: Sie dienen sowohl der Sicherheit der Bank als auch Ihrem eigenen finanziellen Schutz.
Für die Bank steht es im Vordergrund, sich zu vergewissern, dass sie Kredite nur an Personen vergibt, die diesen voraussichtlich auch wieder zurückzahlen können. Eine schwache Kreditwürdigkeit signalisiert hierbei, dass Ihre finanzielle Situation möglicherweise nicht stabil genug ist, um regelmäßige Rückzahlungen sicherzustellen. Deshalb ist es für Banken ein Risiko, ohne Bonitätsprüfung ein Darlehen oder eine Kreditlinie einzuräumen – die Gefahr, das geliehene Geld nicht zurückzubekommen, ist einfach zu hoch. Ähnlich verhält es sich bei Personen ohne feste Anstellung: Ohne regelmäßigem Einkommen steigt das Rückzahlungsrisiko.
Durch eine Bonitätsprüfung kann die Bank daher nicht nur das eigene Risiko minimieren, sondern auch verhindern, dass jemand durch zusätzliche Kredite in eine untragbare finanzielle Lage gerät. Die Prüfung schützt Sie also davor, sich finanziell zu übernehmen und letztlich mehr Schulden anzuhäufen, als Sie tragen können.
Gründe für die Vermeidung einer Bonitätsprüfung
Es ist nachvollziehbar, dass Sie eine Bonitätsprüfung vermeiden möchten, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit momentan gering ist – selbst wenn Sie sich aktuell in einer stabilen finanziellen Lage befinden und eine Kreditkarte verantwortungsvoll nutzen würden. Dennoch dient die Bonitätsprüfung als wichtige Sicherheitsmaßnahme, die Banken zu Ihrem eigenen Schutz durchführen müssen.
Hier sind einige Gründe, warum eine Bonitätsprüfung dazu führen könnte, dass Ihnen eine Kreditkarte verweigert wird:
- Arbeitslos - Ohne Einkommen ist es schwierig, eine Kreditkarte zu bekommen.
- Nicht erfüllte Einkommensanforderungen - Bei einigen Kreditkarten muss der Antragsteller ein jährliches Mindesteinkommen vorweisen, um die Kreditkarte zu erhalten. Wenn Sie weniger als das erforderliche Einkommen verdienen, kann Ihnen die Kreditkarte verweigert werden.
- Viele laufende Darlehen und Kredite - Viele Darlehen und Kredite können ein Hinweis darauf sein, dass Sie nicht über ausreichende finanzielle Mittel verfügen, um weitere Kredite zurückzuzahlen. Viele laufende Darlehen und Kredite können also bedeuten, dass Ihnen eine Kreditkarte verweigert wird.
- Nicht alt genug - Für viele Kreditkarten müssen Karteninhaber mindestens 18 Jahre alt sein. Es gibt auch Kreditkarten mit höheren Altersanforderungen von 20+ Jahren.
- Student oder Rentner - Wenn Sie Student oder Rentner sind, kann es für Sie schwieriger sein, eine Kreditkarte zu bekommen.
Dennoch ist eine Genehmigung nicht unmöglich. In einigen Fällen können Sie der Bank zusätzliche Informationen vorlegen, die zeigen, dass Sie in der Lage sind, verantwortungsvoll mit einer Kreditkarte umzugehen. Außerdem kann die Beantragung einer Kreditkarte mit geringeren Anforderungen Ihre Chancen auf eine Bewilligung erhöhen.
Was ist eine virtuelle Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung?
Eine virtuelle Kreditkarte funktioniert ähnlich wie eine herkömmliche Kreditkarte, wird jedoch digital auf Ihrem Smartphone gelagert. Nach der Genehmigung des Antrags entfällt das Warten auf eine physische Karte – die virtuelle Karte kann sofort genutzt werden. Sie eignet sich sowohl für Online-Einkäufe als auch für Zahlungen in Geschäften.
Virtuelle Kreditkarten mit einem Kreditrahmen sind allerdings stets an eine Bonitätsprüfung gebunden. Alternativ gibt es zahlreiche virtuelle Prepaid-Karten, die auch ohne Bonitätsprüfung erhältlich sind.
Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung
Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen gilt als „echte“ Kreditkarte, da Ihnen hier ein tatsächlicher Kredit zur Verfügung gestellt wird. Der Kreditrahmen beschreibt den Betrag, den die Bank für Ihre Zahlungen mit der Kreditkarte bereitstellt. Bei dieser Kreditkartenart werden Ihre Ausgaben nicht sofort vom Konto abgebucht, sondern gesammelt und in der Regel einmal im Monat in Rechnung gestellt.
Mit einem Kreditrahmen geht die Bank in Vorleistung, wenn Sie mit der Karte zahlen. Sie können den offenen Betrag dann entweder am Monatsende in einer Summe oder in flexiblen Raten zurückzahlen. Damit erhalten Sie mehr finanziellen Spielraum, indem Sie den Betrag erst später begleichen.
Um jedoch eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zu erhalten, ist immer eine Bonitätsprüfung erforderlich.
Kreditkarte mit Ratenzahlung ohne Bonitätsprüfung: Gibt es das?
Kreditkartenkäufe mit Ratenzahlungen sind mittlerweile eine beliebte und etablierte Form der meisten Kreditinstitute. Wenn Ihre Kreditkartenrechnung in einem Monat höher ausfällt als geplant, können Sie den offenen Betrag in monatlichen Raten oder Teilzahlungen begleichen. Das bietet den Vorteil, dass Sie auch bei unerwarteten Ausgaben flexibel bleiben und Ihre Liquidität nicht gefährdet wird.
Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung mit Kreditrahmen sind nicht erhältlich.
Die Bank ist nämlich verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, um einen umfassenden Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten. Nur so kann sie beurteilen, ob Sie in der Lage dazu sind, den in Anspruch genommenen Kredit zurückzuzahlen.
Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung: Vor- und Nachteile
Vorteile
- Keine Bonitätsprüfung
- Schnelle Genehmigung, da kein Schufa-Check durchgeführt wird
- Kein Risiko, Schulden anzuhäufen oder über Ihre Verhältnisse zu wirtschaften
- Goßzügige Vorteile, die denen regulärer Kreditkarten ähneln
- Volle Budgetkontrolle, da Sie nur das ausgeben können, was auf der Karte verfügbar ist
Nachteile
- Kein Kreditlimit. Sie können die Karte nur mit Ihrem eigenen Geld aufladen.
- Auch wenn diese Karten in der Regel Vorteile bieten, sind sie im Vergleich zu regulären Kreditkarten eher eingeschränkt.
Fazit
Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung sind passende Alternativen für Personen, die vermeiden möchten, dass ihr Kartenantrag wegen niedriger Kreditwürdigkeit abgelehnt wird. Wenn man zum Beispiel ein geringes Einkommen oder mehrere laufende Kredite und Darlehen hat, ist die Chance größer, dass die Kreditwürdigkeit niedrig ist und dass man keine neue Kreditkarte erhält.
Die Wahl einer Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung, also einer Prepaid-Karte oder Debitkarte, gibt einem mehr Kontrolle über die eigene Finanzen, da man nur das ausgibt, was man tatsächlich hat. Das verringert das Risiko einer Verschuldung, aber verringert auch die finanzielle Flexibilität.
