Sparkasse Mastercard Gold

Sparkasse Mastercard Gold im Überblick

Die Mastercard Gold der Sparkasse zählt zu den meistgenutzten Kreditkarten im Sparkassenverbund. Wenn Sie sich für diese Karte entscheiden, dann profitieren Sie von einigem: weltweiter Akzeptanz, einem umfassenden Reiseversicherungspaket, kostenfreien Bargeldabhebungen im Ausland und einem Käuferschutz beim Online-Shopping. Mobiles Bezahlen über Apple Pay oder die Sparkassen-App ist ebenso möglich – was heutzutage bereits zum Standard gehört. Damit eignet sich die Karte perfekt für alle, die regelmäßig reisen und häufig online shoppen.

Wichtig zu wissen: Jede der 343 Sparkassen in Deutschland ist eigenständig und legt die Konditionen ihrer Kreditkarten selbst fest. Das bedeutet, dass sich Gebühren, Zinssätze und Leistungen je nach Institut unterscheiden können. Um Ihnen die Inhalte dieser Bewertung möglichst greifbar zu machen, greifen wir im weiteren Verlauf auf konkrete Beispiele einzelner Sparkassen zurück. Bitte behalten Sie aber im Kopf, dass diese Werte von den Konditionen Ihrer lokalen Sparkasse abweichen können. Ein Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer lokalen Bank ist daher immer empfehlenswert.

Die wichtigsten Vorteile der Mastercard Gold

Die Mastercard Gold bietet Ihnen einige Zusatzleistungen, die sich im Alltag und auf Reisen wirklich auszahlen können. Ob kostenlos Bargeld im Ausland abheben, ein verlässlicher Reiseschutz oder Absicherung beim Buchen und Shoppen online – viele Leistungen sind bereits inklusive. Schauen wir uns die wichtigsten Vorteile nun im Detail an.

Bargeld abheben im Ausland

Einer der zentralen Vorteile der Mastercard Gold ist die Möglichkeit, im Ausland kostenlos Bargeld abzuheben. Sie können weltweit an über zwei Millionen Geldautomaten in der jeweiligen Landeswährung Geld abheben, ohne dass dafür automatisch Gebühren seitens der Sparkasse anfallen. Entscheidend ist aber, bei welcher Sparkasse Sie Ihre Mastercard Gold beantragen. Denn wie Sie jetzt bereits wissen, legt jede Sparkasse ihre Rahmenbedingungen selbst fest. Einige Institute (wie etwa die Sparkasse Bodensee) erlauben bis zu zwölf kostenfreie Bargeldabhebungen im Ausland pro Jahr. Andere ermöglichen unbegrenzte kostenlose Auszahlungen. 

In Deutschland sind Bargeldabhebungen mit der Mastercard Gold zwar grundsätzlich kostenlos möglich, je nach Sparkasse können aber durchaus Gebühren anfallen. Vor allem, wenn Sie das Girokonto nicht bei derselben Sparkasse führen.

Käuferschutz beim Online-Shopping

Auch für die Online-Shopper unter Ihnen ist gesorgt, denn wer regelmäßig online einkauft, profitiert vom integrierten Käuferschutz. Sollte eine Bestellung nicht ankommen oder das Produkt Mängel haben, können Sie sich über den Sparkassen-Service zunächst beraten lassen. Es ergibt sich häufig die Möglichkeit, dass Sie den Betrag dann zurückerstattet bekommen. Mit dem Mastercard Identity Check sind Ihre Zahlungen beim Online-Shopping zusätzlich abgesichert. So behalten Sie die Kontrolle und Ihre Daten bleiben jederzeit geschützt.

5 % Rückvergütung auf Reisen

Über die S-Reisewelt können Sie Ihren Urlaub ganz bequem online buchen. Sie haben die Wahl zwischen Pauschalreise, Hotel, Kreuzfahrt, Ferienhaus, Mietwagen oder einem Städtetrip. Auch Angebote bekannter Veranstalter wie vtours, DERTOUR oder Meiers Weltreisen sind auf dieser Plattform zu finden.

Wenn Sie sich für die Mastercard Gold entscheiden, lohnt sich eine Buchung auf diesen Weg besonders. Sie erhalten nämlich 5 % Rückvergütung auf den Reisepreis und das ganz automatisch und ohne zusätzlichen Aufwand. Bei Pauschalreisen wird der Betrag etwa sechs Wochen nach Reisebeginn gutgeschrieben, bei Hotelbuchungen spätestens nach acht Wochen. Alternativ können Sie sich den Betrag auch in Form von PAYBACK Punkten gutschreiben lassen, wenn Sie Ihre Sparkassen-Card mit PAYBACK verknüpft haben.

Exklusive Angebote im Sparkassen-Shoppingportal

Als Inhaber der Mastercard Gold haben Sie nicht nur unterwegs viele Vorteile, sondern auch beim Online-Shopping. Über das Sparkassen-Mehrwertportal erhalten Sie nämlich Zugang zu über 1.000 Partnershops. Von bekannten Marken aus den Bereichen Technik, Mode, Beauty und Genuss bis hin zu Reiseanbietern wird vieles geboten.

Um dieses Portal nutzen zu können, müssen Sie sich einmalig über die S-Vorteilswelt registrieren und Ihre Sparkassen-Debitkarte verknüpfen. Wenn Sie dann über die im Portal hinterlegten Links bestellen, wird Ihnen je nach Anbieter ein prozentualer Cashback gutgeschrieben. Aktuell erhalten Sie zum Beispiel 13,45 % bei Office-Partner, 6,72 % bei Asiafoodland, 6,05 % bei Nespresso oder 5,38 % bei Speedo. Auch Shops wie Schöffel, VALMANO oder Perfumetrader sind mit attraktiven Angeboten vertreten. 

Kontaktlos und mobil zahlen

Kontaktloses und mobiles Bezahlen wird Ihnen mit dieser Karte leicht gemacht. Einfach die Karte an das Terminal halten und der Betrag ist in wenigen Sekunden beglichen. Bis zu 50 Euro brauchen Sie dafür auch keinen PIN. Und wenn Sie es noch unkomplizierter möchten, dann können Sie einfach Ihr Smartphone zum Zahlen verwenden. Die Karte lässt sich ganz einfach in Apple Pay oder in der App „Mobiles Bezahlen“ bei Android hinterlegen.

Versicherungsleistungen: Der S-Reiseschutz 

Mit der Mastercard Gold sind Sie auf Reisen gut abgesichert, mitsamt Ihrer Familie. Und etwas, womit Sie vielleicht nicht rechnen: Das integrierte Versicherungspaket greift unabhängig davon, ob Sie Ihre Reise mit der Karte bezahlt haben. Ein klarer Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten, bei denen der Schutz erst dann greift, wenn die Reise auch mit der Karte gebucht wurde. Der Versicherungsschutz Ihrer Sparkasse Mastercard Gold gilt weltweit, mit Ausnahme des Landes, in dem Sie Ihren Wohnsitz oder Ihre Staatsangehörigkeit haben. 

Folgende Leistungen sind in der Regel enthalten: 

• Reiserücktrittskostenversicherung: Übernimmt die Kosten, wenn Sie Ihre Reise aus unerwarteten Gründen nicht antreten oder abbrechen müssen. Beispielsweise bei Krankheit, Unfall oder einem Todesfall im nahen Umfeld.
• Auslandsreise-Krankenversicherung: Deckt medizinisch notwendige Behandlungen im Ausland, inklusive Krankenhausaufenthalten, Rücktransport und Notfallversorgung.
• Kfz-Schutzbrief für Europa: Unterstützt Sie bei Pannen, Unfällen oder Fahrzeugausfällen im europäischen Ausland. Inklusive Abschleppdienst, Mietwagenorganisation oder Rücktransport des Fahrzeugs.
• Weltweiter Notfallservice: Bietet Hilfe bei medizinischen oder juristischen Notfällen, beim Verlust von Reisedokumenten oder bei Diebstahl.

Gut zu wissen: Die Versicherungssumme pro Reisevertrag bzw. Mietvertrag beträgt maximal 10.000 Euro für alle versicherten Personen gemeinsam. Inbegriffen sind neben dem eigentlichen Reisepreis auch bei der Buchung anfallende Vermittlungsentgelte. Für jeden Versicherungsfall gilt ein Selbstbehalt von 150 Euro pro Person oder Mietobjekt, unabhängig von der jeweiligen Leistung. Der maximale Selbstbehalt pro Reise liegt aber bei 300 Euro für alle versicherten Personen zusammen.

Die genauen Bedingungen und eventuelle Abweichungen finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Sparkasse.

Gebühren und Konditionen im Überblick

Da die Mastercard Gold von jeder Sparkasse eigenständig ausgegeben wird, unterscheiden sich auch die Konditionen regional. Zur Orientierung führen wir Ihnen hier ein Beispiel der Sparkasse Ludwigsburg an:

• Kartengebühr: 8 Euro pro Monat, was einer Jahresgebühr von 96 Euro entspricht. Bei einem Jahresumsatz von mindestens 1.000 Euro entfällt die Gebühr vollständig.
• Bargeld abheben innerhalb Deutschlands: 2 % des abgehobenen Betrags, mindestens jedoch 5 Euro, auch an Sparkassenautomaten.
• Bargeld im europäischen Ausland (in Euro): ohne zusätzliche Kosten.
• Bargeld im Nicht-Euro-Ausland: ebenfalls gebührenfrei, sofern Ihre Sparkasse dies anbietet.
• Kartenzahlungen im Euro-Raum: kostenfrei.
• Kartenzahlungen außerhalb des Euro-Raums: 1 % Umrechnungsentgelt auf den Umsatz in Fremdwährung.
• Effektiver Jahreszins: Der durchschnittliche Sollzins liegt bei rund 15 % p. a.
• Ersatzkarte bei Verlust oder Diebstahl: wird in der Regel kostenlos ausgestellt.
• Individuelles Kartenmotiv: kostenfrei möglich.

Diese Angaben können je nach Institut leicht abweichen. Wenn Sie Ihre Karte regelmäßig auf Reisen oder im Alltag nutzen, ist es daher sehr sinnvoll, sich vorab über die genauen Konditionen bei Ihrer Sparkasse zu informieren.

So beantragen Sie die Mastercard Gold der Sparkasse

Wenn Sie bereits Kundin oder Kunde bei der Sparkasse sind und Zugang zum Online-Banking haben, lässt sich die Mastercard Gold mit ein paar Klicks digital beantragen. Auch als Neukunde ist der Antrag unkompliziert möglich. 

Wir zeigen Ihnen, wie’s geht: 

1. Voraussetzungen prüfen: Für den Antrag brauchen Sie ein Sparkassen-Girokonto, eine positive Bonität sowie einen Wohnsitz in Deutschland. Sie müssen zudem volljährig sein.
2. Online-Banking-Zugang nutzen oder freischalten: Als bestehende Kunden melden Sie sich wie gewohnt im Online-Banking an. Falls Sie noch keinen Zugang haben, können Sie diesen meist online beantragen und sich über ein Ident-Verfahren verifizieren.
3. Kreditkarte auswählen: Im Menüpunkt „Produkte“ wählen Sie die Mastercard Gold aus. Anschließend starten Sie den Antragsprozess direkt online.
4. Persönliche Daten eingeben: Tragen Sie Ihre Angaben wie Name, Geburtsdatum, Adresse, Kontaktinformationen und Bankverbindung in das Formular ein. In vielen Fällen können Sie hier auch ein persönliches Kartenmotiv auswählen.
5. Verifizierung durchführen: Die Identitätsprüfung erfolgt je nach Sparkasse entweder über ein Video-Ident-Verfahren per Smartphone oder über ein Post-Ident-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post.
6. Antrag abschließen: Sobald alle Daten erfasst und überprüft wurden, bestätigen Sie den Antrag,etwa per TAN-Verfahren. Danach wird die Karte für Sie erstellt.
7. Karte und PIN erhalten: Ihre neue Mastercard Gold sowie die zugehörige PIN werden Ihnen aus Sicherheitsgründen in zwei getrennten Sendungen per Post zugeschickt.
8. Wunsch-PIN festlegen (optional): Nach Erhalt der Karte können Sie an einem Sparkassen-Geldautomaten kostenlos eine individuelle PIN festlegen.

Ein kleiner Tipp am Rande: Wenn Sie kein Online-Banking nutzen möchten, können Sie den Antrag alternativ auch persönlich in einer Sparkassen-Filiale stellen. Dort werden alle notwendigen Schritte dann gemeinsam mit Ihnen durchgeführt

Sicherheitsmerkmale Ihrer Sparkasse Mastercard Gold

Ein zentrales Sicherheitsmerkmal dieser Kreditkarte ist der Mastercard Identity Check, mit dem Sie Online-Zahlungen über die App oder per TAN freigeben können. Händler, Betrag und Datum werden Ihnen dabei angezeigt und Sie erkennen sofort, ob eine Zahlung von Ihnen stammt oder nicht. Und mit der Funktion Card Control behalten Sie noch mehr Kontrolle über Ihre Karte: Sie legen selbst fest, ob und wo Zahlungen möglich sein sollen. Zum Beispiel online, im Ausland oder am Geldautomaten. Auf Wunsch können Sie für jede Transaktion auch eine Push-Benachrichtigung oder eine E-Mail in Echtzeit erhalten.

Sollte Ihre Karte verloren gehen oder gestohlen werden, können Sie weltweit auf den kostenfreien 24-Stunden-Notfallservice zurückgreifen. Notieren Sie sich für diesen seltenen Fall am besten diese Nummer: +49 116 116. 

Gut zu wissen: Bei rechtzeitiger Sperrung ist Ihr Verlust durch den Diebstahlschutz auf maximal 50 Euro begrenzt, was einen fairen und beruhigenden Schutz im Ernstfall darstellen kann. 

Fazit

Mit über 300 eigenständigen Instituten gehört die Sparkasse zu den bekanntesten und weitverbreitetsten Banken in Deutschland. Jede Sparkasse trifft ihre Entscheidungen selbst und das gilt auch für die Konditionen ihrer Mastercard Gold. Trotzdem ähneln sich die Leistungen vieler Filialen in den wesentlichen Punkten. 

Besonders hervorzuheben ist das umfangreiche Versicherungspaket, das unabhängig davon gilt, ob Sie Ihre Reise mit der Karte bezahlt haben. Außerdem können Sie damit weltweit kostenlos Bargeld abheben. Hinzu kommen 5 % Cashback bei Reisen über die S-Reisewelt, die Option auf PAYBACK-Punkte bei entsprechender Verknüpfung und Cashback-Angebote über das Sparkassen-Mehrwertportal. Auch Online-Shopper profitieren vom integrierten Käuferschutz und dem Mastercard Identity Check.

Die Jahresgebühr liegt im Durchschnitt bei etwa 80 bis 96 Euro, fällt bei einigen Sparkassen ab einem gewissen Jahresumsatz komplett weg und wird durch einen effektiven Jahreszins von rund 15 % ergänzt – was im Vergleich zu anderen Anbietern relativ günstig ist. Bargeldabhebungen innerhalb Deutschlands sind hingegen oft mit Gebühren verbunden, was die Karte im Alltag etwas unpraktischer macht. Deshalb lohnt sich die Mastercard Gold vor allem für Reisende und alle, die die enthaltenen Leistungen bewusst und regelmäßig nutzen können. 

Wer hingegen eine gebührenfreie Alltagskarte ohne SCHUFA-Prüfung sucht, ist mit einer Prepaid- oder Debitkarte von Neobanken meist besser beraten. Wenn Sie allerdings gezielt nach Zusatzleistungen wie Versicherungen, Reiseboni und Sicherheitsfeatures suchen und der Sparkasse bereits vertrauen, erhalten Sie mit der Mastercard Gold ein durchaus lohnendes Gesamtpaket.