UnitPlus Mastercard

Tagesgeldkonto und Karte in einem

Das Team des in Berlin ansässigen Fintech-Unternehmen „UnitPlus“ verspricht mit der UnitPlus Mastercard ein Investment Tool, das einfach und sicher jeden Deutschen am aktuellen Zinswandel teilhaben lässt. Die bahnbrechende Idee: ein Tagesgeldkonto und eine Debitkarte vereinen, und den Kunden (oder Investor, wie UnitPlus es nennt) am hohen Tageszins der EZB profitieren lassen. Damit erhalten Sie, Stand Dezember 2023, 3,98 % Zinsen auf Ihr angelegtes Geld, minus Verarbeitungsgebühren.

Hier würden Sie jedoch nicht nur ein Tagesgeldkonto mit vergleichsweise hohen Zinsen erhalten, sondern ein Paket mit einer Karte erhalten, welches kostenfreies Bezahlen weltweit ermöglicht. Schauen wir uns alles mal mehr im Detail an:

Alle Vorteile der UnitPlus Mastercard

Kartenvorteile

Die UnitPlus Karte selbst ist eine Mastercard Debitkarte, mit welcher Sie einfach und transparent auf Ihr Tagesgeldkonto zugreifen können. Dabei müssen Sie auf keine Vorteile von anderen Debit- oder Kreditkarten verzichten. Bezahlen Sie ganz einfach und bequem, wie Sie es möchten. Ob im Laden mit Chip & PIN, kontaktlos oder mit Apple Pay oder Google Pay; auch Online zahlen Sie sicher mit Ihrem Tagesgeldkonto.

Mit jeder Zahlung erhalten Sie 0,1 % Cashback bei jeder Zahlung. Das klingt nicht nach viel, aber mit einem Kartenumsatz von 20.000 € im Jahr (was nicht untypisch für eine Hauptkarte ist), wären das schon 200 €.

Weltweit können Sie an mehr 70 Millionen Akzeptanzstellen komplett ohne Fremdwährungsgebühren einfach uns sicher bezahlen. Das rüstet Sie auch auf Reisen aus, um alles, was Ihr Herz begehrt, ohne Extra-Kosten zu bezahlen.

Kontovorteile

Das angeschlossene Tagesgeldkonto verspricht, ein einfach zu bedienendes Konto zu sein, mit dem Sie jeden beliebigen Betrag automatisch investieren. Dabei haben Sie die Wahl, zwischen verschiedenen Investitionsstrategien, die Sie frei beliebig auswählen können. Bitte beachten Sie jedoch, dass nur die erste Anlagestrategie kostenfrei ist. Für jede weitere wird eine Gebühr von je 1 € / Monat verlangt. Schauen wir mal genauer nach, welche Anlagestrategien angeboten werden:

Investitionen im Überblick – Alle Kosten und Gebühren

UnitPlus bietet Kunden die Wahl zwischen drei verschiedenen Arten, Geld mit der Konto-Karten-Kombination anzulegen. Dabei unterscheiden diese sich je nach Risiko und Rendite. Die drei Arten sind UnitPlus, FlexPlus und die Berg-Serie. Schauen wir uns diese mal genauer an.

CashPlus

Mit CashPlus investierst du in ein Portfolio, das mit dem europäischen Leitzinssatz verzinst ist. Das heißt, du erhältst immer den aktuellen Kurs der EZB abzüglich Gebühren. Der Betrag wird täglich errechnet, was heißt, dass du dich jeden Tag über eine Gutschrift freuen kannst. Bitte beachte jedoch, dass der EZB Leitzins auf das Jahr gerechnet ist. Dein täglicher Ertrag wird dir dann nach Abzug der Kosten gutgeschrieben.

Gebühren: Die Gebühren sind aus der generellen Nutzungsgebühr und den externen Kosten für die Portfolios zusammengesetzt. Generell richten sich jedoch all Ihre Gebühren am Wert Ihres Portfolios. Für CashPlus sind die Gesamtkosten: 0,50 % Nutzungsgebühr (p. a.) + 0,10 % Portfoliokosten (p. a.) = 0,60 % pro Jahr. Die Gebühren werden monatlich berechnet, daher teilen Sie den Betrag durch 12, um die monatliche Gebühr von 0,05 % Ihres Gesamtportfolios zu erhalten.

Grobes Beispiel: Wenn Sie 2.000 € angelegt haben, wird Ihnen eine ungefähre Monatsgebühr von 1 € berechnet. Diese wird jedoch automatisch mit Ihren täglichen Erträgen verrechnet.

Erträge: Erträge in diesem Portfolio sind an den Leitzins der EZB gekoppelt, das heißt, je nach wirtschaftlicher Situation, wird dieser strategisch angepasst. Der Ertrag wird automatisch gutgeschrieben und reinvestiert, um noch mehr aus dem Zinseszins herauszuholen.

FlexPlus

Wenn Sie auf weniger Risiko aus sind, versucht FlexPlus eine Anlagestrategie zu liefern, welche ausschließlich aus europäischen Staatsanleihen (Bonds) besteht.

Gebühren: Auch hier werden Ihre Nutzungsgebühren mit den Erträgen verrechnet. Die jährlichen Nutzungsgebühren bleiben bei allen Portfolios identisch mit 0,5 % der Anlagesumme, bloß kommen hier die Portfoliokosten von 0,15 % noch dazu. Das ist also eine jährliche Gebühr von 0,65 % der Anlagesumme.

Grobes Beispiel: Bei einem Anlagewert von 2.000 € würde hier also monatlich ein Gesamtbetrag von ca. 1,08 € von Ihrem Ertrag abgezogen werden.

Erträge: Da Sie hier Ihr Portfolio auf Schatzbriefen bauen, ist der Zielertrag relativ stabil und beläuft sich, Stand Dezember 2023, auf rund 3,5 %. Auch wenn der Ertrag aktuell niedriger ist als der von CashPlus, können Erträge dieser Art jedoch meist längerfristig stabil erwirtschaftet werden, als im Vergleich zu den Leitzinsbeträgen des CashPlus Portfolios.

Hinweis: Auch wenn dieses Portfolio auf Staatsanleihen beruht, ist das Risiko dahinter nicht komplett zu vernachlässigen. Zwar sind laut UnitPlus die Staatsanleihen vergleichsweise risikoarm, jedoch möchten wir hier auf das unterliegende Portfolio hinweisen. Mit FlexPlus investieren Sie zu 33 % (größter Anteil) in italienische Bonds, welche mit einer Scope-Risikobewertung von BBB+ vergleichbar mit Rumänien sind. Ob dies Ihrer Risikobereitschaft gerecht wird, müssen Sie selbst entscheiden.

Berg-Serie

Die Berg-Serie ermöglicht Kunden, in Portfolios zu investieren, die teilweise aus Bonds und Aktien bestehen. Hier haben Sie höheres Risiko, aber auch höhere mögliche Erträge in Aussicht. Je nachdem, wie risikoaffin sie sind, können Sie einen „Berg“ auswählen, der dem gerecht wird. Alle Portfolios in der Berg-Serie investieren ausschließlich nach nachhaltigen Gesichtspunkten.

Dabei investieren Sie in Portfolios, die je von Zugspitze, bis Mount Everest reichen. Je höher der Berg, desto höher das Risiko, jedoch auch desto höher ist die mögliche Rendite. Das heißt, gehen Sie etwa von der Zugspitze zu Mont Blanc, ändert sich das Verhältnis von Bonds zu Aktien von einem 50/50 Verhältnis zu 40/60. Sie investieren also weniger in europäische Staatsanleihen (Bonds), sondern mehr in den volatileren Aktienmarkt. Jeder Berg ändert das Verhältnis um jeweils 10 %, bis Mount Everest dann ein Verhältnis von 10 % Bonds, 90 % Aktien hat.

Gebühren: Für jedes Portfolio hier fällt auch die Standard-Nutzungsgebühr von 0,5 % der Anlagesumme pro Jahr an. Zusätzlich hier hat die Berg-Serie externe Kosten von 0,19 % p. a., was zu finalen Kosten von 0,69 % im Jahr führt. Diese werden Ihnen ganz einfach von Ihrem Ertrag abgerechnet.

Sonstige Gebühren

Außerhalb der Portfoliogebühren fallen nicht viele Gebühren an, was wir sehr begrüßen. So sind Sie auch im Ausland immer bestens gerüstet, um komplett ohne Gebühren in egal welcher Währung zu bezahlen. Die einzigen relevanten Gebühren sind die folgenden:

• Bargeldabhebung: 2 € pro Abhebung
• Gebühr für weitere Anlagestrategien: 1 € je Anlagestrategie

So beantragen Sie die UnitPlus Mastercard

Solange Sie ein Handy mit Internetanschluss haben, können Sie ganz einfach und bequem die UnitPlus Mastercard beantragen:

1. Downloaden Sie die UnitPlus App
2. Erstellen Sie Ihr Konto und geben Sie alle personenbezogenen Informationen korrekt ein
3. Ihre Identität wird nun von IDNow via Video-Ident bestätigt. Sie benötigen ein gut lesbares Ausweisdokument.
4. Sobald Ihre Identität bestätigt und Ihr Konto aktiviert ist, können Sie ganz einfach Geld einzahlen und anfangen zu investieren. Ihre Karte befindet sich bald auch schon in der Post.

Da es sich hier um ein Prepaid Konto handelt, müssen Sie keine Kreditwürdigkeit durch die Schufa nachweisen.

Nachteile der UnitPlus Mastercard

Aus unserer Sicht gibt es hier wenig zu beklagen. Das Einzige, dem Sie sich bewusst sein müssen ist, dass es sich hier nicht um ein wirkliches Konto, sondern ein Depot handelt. Das heißt, Ihr Kapital ist hier Risiko ausgesetzt. Grundsätzlich jedoch ist die Idee des einfach nutzbaren Tagesgeldkontos fantastisch.

Als Reisekarte ist die UnitPlus Mastercard zwar einsetzbar, aber wenn Sie Versicherungen, Reiseboni oder Lounge-Zugang möchten, sollten Sie auf eine echte Reisekreditkarte setzen.

Fazit und Zusammenfassung

Wenn Ihnen bewusst ist, dass Sie hier Ihr Geld investieren, ist, unserer Meinung nach, die UnitPlus Mastercard samt Investitionsoptionen eine absolut fantastische Variante des Tagesgeldkontos. Da Sie hier ausschließlich Gebühren auf Ihren Portfoliowert bezahlen, können Sie einfach ein Depot bei der UnitPlus eröffnen, und gemäß Ihrem Risikoappetit investieren.

Zusammengefasst kann man sagen, dass in den aktuellen Zeiten von hoher Inflation es gut zu sehen ist, dass eine Bank echte und einfache Varianten liefert, wie jedermann sein Geld mit niedrigem Risiko investieren kann.