Revolving Kreditkarte

Was genau sind Revolving Kreditkarten?

Revolving-Kreditkarten bieten Ihnen einen flexiblen Kreditrahmen, den Sie immer wieder nutzen können. Der Begriff „revolvierend“ bedeutet also, dass Sie den Kreditrahmen bis zu einem festgelegten Limit ausschöpfen, in Raten zurückzahlen und danach erneut verwenden können. Da es sich hierbei um einen echten Kredit handelt, gelten sie als „echte Kreditkarten“.

Wenn Ihre Karte beispielsweise ein Limit von 4.000 € hat und Sie 1.000 € ausgeben, bleibt Ihnen ein verfügbarer Kredit von 3.000 €. Nach der Rückzahlung steht Ihnen der volle Betrag wieder zur Verfügung. Dieser Kreislauf ist es also, der den Charakter der Karte ausmacht.

Normalerweise erhalten Sie monatlich eine Abrechnung über Ihre Einkäufe und wählen selbst, ob Sie den Betrag komplett oder in Raten begleichen möchten. Bei Teilzahlungen müssen Sie mindestens 3 bis 5 % des offenen Saldos zahlen, auf den Rest fallen dann Zinsen an.

Charge Kreditkarte vs. Revolving Kreditkarte

Der Unterschied zwischen Charge-Kreditkarten und revolvierenden Kreditkarten liegt darin, wie flexibel Sie den Kredit zurückzahlen können.

• Bei Charge-Kreditkarten muss der gesamte Kreditbetrag jeden Monat zurückgezahlt werden, ohne Möglichkeit zur Ratenzahlung oder zur Verschiebung einer Zahlung.
• Bei revolvierenden Kreditkarten können Sie stattdessen wählen, ob Sie den gesamten Kreditbetrag oder nur einen Teil davon zurückzahlen möchten.

Da bei Charge-Kreditkarten der gesamte Kreditbetrag zurückgezahlt wird, fallen niemals Zinsen an. Bei revolvierenden Kreditkarten sieht das anders aus, denn es entstehen Zinskosten auf den Betrag, der nicht zurückgezahlt wird.

Was kostet eine Revolving Kreditkarte?

Die Kosten für die Nutzung einer Revolving Kreditkarte können – je nach Anbieter und Kartentyp – sehr unterschiedlich ausfallen. Sie zeigen sich in Form von monatlichen oder jährlichen Gebühren und Zinsen, wenn ein offener Betrag bestehen bleibt.

• Jährliche oder monatliche Gebühren: Revolving Kreditkarten können mit einer Jahres- oder Monatsgebühr verbunden sein. Ob eine solche Gebühr anfällt, hängt oft davon ab, ob die Karte zusätzliche Vorteile bietet. Premium-Kreditkarten, bei denen eine solche Gebühr anfällt, bieten in der Regel zusätzliche Leistungen wie Versicherungen, Cashback, Prämienpunkte und Reisevorteile wie Flugmeilen, Zugang zur Flughafenlounge oder Hotel-Upgrades. Standard-Karten haben oft keine Jahresgebühr, bieten dafür aber auch weniger Vergünstigungen.
• Zinskosten: Wenn Sie Ihre Schulden nicht vollständig abbezahlen, werden für den verbleibenden Betrag Zinsen berechnet. Der Zinssatz ist von Karte zu Karte unterschiedlich, liegt aber oft zwischen 10 % und 20 %. Wenn Sie Ihre Schulden vollständig zurückzahlen, müssen Sie mit keinen Zinsen rechnen.

So entstehen Zinskosten bei Teilzahlungen

Zinsen auf einer Revolving Kreditkarte entstehen immer dann, wenn der offene Betrag nicht bis zum Fälligkeitstermin vollständig beglichen wird. In diesem Fall erhebt der Kreditkartenanbieter Zinsen auf den verbleibenden Saldo.

Die Zinsen dienen also als Ausgleich für das Risiko und die Refinanzierungskosten des Anbieters. Je länger Sie den Saldo offenlassen, desto mehr Zinsen summieren sich. Dadurch kann die Rückzahlung über die Zeit deutlich ins Geld gehen. Wenn Sie hohe Zinskosten vermeiden möchten, dann empfehlen wir Ihnen, möglichst früh und regelmäßig zu tilgen.

Die Teilzahlungsfunktion deaktivieren

Einige Kreditkarten bieten Ihnen die Möglichkeit, die Teilzahlungsfunktion flexibel anzupassen oder ganz zu deaktivieren. Dies kann entweder vollständig geschehen, prozentual nach Bedarf oder auch transaktionsabhängig. Die Entscheidung, diese Funktion zu deaktivieren, kann in verschiedenen Situationen von Vorteil sein. Hier kommen nun die 3 Varianten:

1. Vollständige Abschaltung der Teilzahlung: Diese Option verwandelt Ihre Kreditkarte praktisch in eine Chargekarte. Sie erfordert die vollständige Rückzahlung des monatlichen Saldos, was Ihnen dabei hilft, Zinsen zu vermeiden und eine effektive Budgetkontrolle beizubehalten.
2. Prozentuale Anpassung der Teilzahlung: Manche Kreditkarten erlauben es Ihnen, den Prozentsatz des monatlichen Saldos festzulegen, den Sie zurückzahlen möchten. Dies bietet Flexibilität bei der Rückzahlung und ermöglicht es Ihnen dennoch, Zinskosten zu minimieren, wenn Sie den gesamten Betrag begleichen.
3. Transaktionsbezogene Teilzahlungen: Diese Option ermöglicht es Ihnen, bestimmte Transaktionen in Raten zu begleichen, während andere Beträge am Monatsende vollständig abgerechnet werden. Das kann nützlich sein, um größere Anschaffungen über einen längeren Zeitraum zu finanzieren, ohne die Kontrolle über die Gesamtausgaben zu verlieren.

Warum es sich lohnt, die Teilzahlungsfunktion zu deaktivieren

Wenn Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig ausgleichen, behalten Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen und vermeiden gleichzeitig unnötige Kosten.

Die Vorteile auf einen Blick:

• Keine Zinskosten: Begleichen Sie den Gesamtbetrag, zahlen Sie keine Zinsen auf offene Beträge.
• Bessere Kontrolle: Sie behalten Ihre Ausgaben im Blick und verhindern, dass sich Schulden ansammeln.
• Positive Bonität: Regelmäßige, vollständige Rückzahlungen wirken sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
• Mehr Übersicht: Ohne Ratenzahlungen bleibt Ihre Kreditkartenabrechnung klar und verständlich.
• Finanzielle Disziplin: Sie vermeiden spontane Ausgaben und fördern ein verantwortungsvolles Zahlungsverhalten

Fazit zu Revolving Kreditkarten

Revolving Kreditkarten bieten Ihnen ein hohes Maß an Flexibilität und sind gerade deshalb so beliebt. Durch den integrierten Kreditrahmen können Sie frei über Ihre Ausgaben entscheiden und Zahlungen in Raten begleichen. Gleichzeitig erfordert diese Freiheit aber auch Verantwortungsbewusstsein.

Wer die Teilzahlung nutzt, sollte sich der anfallenden Zinsen bewusst sein und darauf achten, den offenen Betrag so schnell wie möglich auszugleichen. Nur so bleibt die Karte ein praktisches Hilfsmittel und wird nicht zur finanziellen Last.

Für alle, die ihre Finanzen im Griff haben und Wert auf Flexibilität legen, kann eine Revolving Kreditkarte eine sinnvolle Wahl sein. Wer dagegen lieber zinsfrei bleibt, sollte die Vollzahlung bevorzugen oder auf Alternativen wie Debit- oder Charge-Karten ausweichen.