Revolving Kreditkarte

Was genau sind Revolving Kreditkarten?

Revolving-Kreditkarten bieten Ihnen eine flexible Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu verwalten, indem sie einen wiederverwendbaren Kreditrahmen bereitstellen. Der Begriff „revolvierend“ beschreibt, dass Sie den Kreditrahmen bis zu einem festgelegten Limit ausschöpfen, in Raten zurückzahlen und anschließend wieder nutzen können. Da es sich um einen echten Kreditrahmen handelt, werden sie oft als „echte Kreditkarten“ bezeichnet. Sie haben dabei die Wahl, den offenen Betrag entweder vollständig oder in Teilbeträgen zu begleichen.

Wenn Ihre Karte beispielsweise ein Limit von 4.000 € hat und Sie 1.000 € ausgeben, haben Sie noch einen Kredit von 3.000 € zur Verfügung. Sobald Sie die 1.000 € zurückgezahlt haben, steht Ihnen wieder ein Kreditrahmen von 4.000 € zur Verfügung. Dieser ständige Kreislauf von Kreditaufnahme, Rückzahlung und erneuter Kreditaufnahme macht den „revolvierenden“ Charakter des Kredits aus.

Bei einer revolvierenden Kreditkarte erhalten Sie in der Regel einmal im Monat eine Abrechnung über Ihre Einkäufe. Sie haben die Wahl, ob Sie den gesamten Saldo begleichen oder nur Teile davon in Raten zahlen möchten. Entscheiden Sie sich für die Ratenzahlung, müssen Sie normalerweise einen Mindestbetrag begleichen, der häufig zwischen 3 und 5 % des ausstehenden Betrags liegt. Auf den verbleibenden Saldo werden Zinsen erhoben, die bis zur vollständigen Rückzahlung anfallen. So haben Sie die Möglichkeit, Ihre Zahlungen flexibel zu gestalten, sollten jedoch nicht darauf vergessen, die anfallenden Zinsen im Blick zu behalten.

So funktioniert die Bewerbung für eine Revolving Kreditkarte

Um an eine Revolving Kreditkarte zu kommen, müssen Sie diese bei dem gewünschten Anbieter beantragen. Dieser Antragsprozess unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter, doch generell handelt es sich dabei um ein ähnliches Verfahren mit ähnlichen Bedingungen. In der Regel muss zuerst online der entsprechende Antrag ausgefüllt und abgeschickt werden. Dies ist natürlich praktisch, da man dies ganz bequem von Zuhause erledigen kann und sich einen Gang zur Bank spart. Sie brauchen hierzu meist nur ein gültiges Ausweisdokument und eine Internetverbindung.

Der Anbieter ist dann verpflichtet, zuerst zur Sicherheit ihre Identität zu bestätigen. Dazu nutzen die meisten Anbieter die sogenannten "Videoident" oder "Postident" Verfahren. Videoident - oder auch Videoidentifikationsverfahren - nutzt, wie der Name schon sagt, einen Videoanruf, um ihre Identität zu bestätigen. Hier wird meistens entweder eine Videoanrufapp benötigt, oder man muss über eine Internetseite den Prozess durchführen. Halten Sie hierfür in der Regel lediglich ein gültiges und gut lesbares Ausweisdokument sowie ihr Smartphone bereit. Postident hingegen nutzt einen Mitarbeiter ihres nächsten Postamtes, um ihre Identität zu bestätigen. Die Post übermittelt dann, nachdem Sie ihre Dokumente persönlich vorgelegt haben, die Bestätigung zu ihrem gewünschten Anbieter.

Viele Anbieter können ihnen mittlerweile komplett online den Antrag binnen weniger Minuten genehmigen oder ablehnen. Wenn Ihr Antrag genehmigt worden ist, wird ihre neue Karte dann per Post zugestellt. Im Regelfall wird ihre Pin jedoch separat verschickt, um ihre Karte im Transit vor ungewolltem Zugriff zu schützen. Binnen weniger Tage sollten dann beide Briefe bei Ihrer hinterlegten Adresse eintreffen.

Generell jedoch ist ein Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit sowie eine gute Kreditwürdigkeit unbedingt notwendig, um eine Zusage zu erhalten.

Was Sie über das Kreditlimit wissen müssen

Bei der Beantragung einer Revolving Kreditkarte prüft die Bank üblicherweise Ihre Bonität über die SCHUFA. Dabei werden Ihre bisherigen Kredite, Ihre Zahlungshistorie und andere finanzielle Verpflichtungen bewertet, um Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen.

Das Kreditkartenlimit wird dann basierend auf Ihrer Bonität festgelegt, die bei der ersten Beantragung geprüft wird. Je nachdem, wie gut Ihre Bonität ist, erhalten Sie einen Verfügungsrahmen von z.B. 500 € bis 2000 €. Bei einer guten Bonität kann das Limit auch höher ausfallen - das zwei- oder dreifachen Ihres Nettomonatseinkommens kann durchaus möglich sein.

Ein Limit von beispielsweise 10.000 Euro würde also bedeuten, dass Sie bis zu diesem Betrag mit Ihrer Kreditkarte bezahlen können. Sie sollten hierbei aber sicherzustellen, dass Sie auch die Mittel haben, um diesen Betrag innerhalb der vereinbarten Frist zurückzuzahlen.

Die Teilzahlungsfunktion deaktivieren

Einige Kreditkarten bieten Ihnen die Möglichkeit, die Teilzahlungsfunktion flexibel anzupassen oder ganz zu deaktivieren. Dies kann entweder vollständig geschehen, prozentual nach Bedarf oder auch transaktionsabhängig. Die Entscheidung, diese Funktion zu deaktivieren, kann in verschiedenen Situationen von Vorteil sein. Hier kommen nun die 3 Varianten:

1. Vollständige Abschaltung der Teilzahlung: Diese Option verwandelt Ihre Kreditkarte praktisch in eine Chargekarte. Sie erfordert die vollständige Rückzahlung des monatlichen Saldos, was Ihnen dabei hilft, Zinsen zu vermeiden und eine effektive Budgetkontrolle beizubehalten.
2. Prozentuale Anpassung der Teilzahlung: Manche Kreditkarten erlauben es Ihnen, den Prozentsatz des monatlichen Saldos festzulegen, den Sie zurückzahlen möchten. Dies bietet Flexibilität bei der Rückzahlung und ermöglicht es Ihnen dennoch, Zinskosten zu minimieren, wenn Sie den gesamten Betrag begleichen.
3. Transaktionsbezogene Teilzahlungen: Diese Option ermöglicht es Ihnen, bestimmte Transaktionen in Raten zu begleichen, während andere Beträge am Monatsende vollständig abgerechnet werden. Das kann nützlich sein, um größere Anschaffungen über einen längeren Zeitraum zu finanzieren, ohne die Kontrolle über die Gesamtausgaben zu verlieren.

Das Deaktivieren der Teilzahlungsfunktion bei Kreditkarten kann aus mehreren Gründen vorteilhaft sein:

• Vermeidung von Zinsen: Durch die vollständige monatliche Rückzahlung entstehen keine Zinskosten auf ausstehende Beträge.
• Strikte Budgetkontrolle: Eine vollständige Begleichung des Saldos fördert eine klare Ausgabenkontrolle und verhindert die Anhäufung von Schulden.
• Bessere Kreditwürdigkeit: Regelmäßige vollständige Rückzahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen.
• Einfachheit und Klarheit: Eine Kreditkarte ohne Teilzahlungsfunktion vereinfacht Ihren finanziellen Alltag durch die Vermeidung von Ratenzahlungen und Zinsberechnungen.
• Vermeidung von Verschuldung: Reduziert das Risiko impulsiver Ausgaben und fördert finanzielle Verantwortung.

Was kostet eine Revolving Kreditkarte?

• Die Kosten für die Nutzung einer revolvierenden Kreditkarte können stark variieren, abhängig vom Kartenaussteller und dem spezifischen Kartenprodukt. Diese Kosten können in verschiedenen Formen auftreten. Dazu zählen jährliche oder monatliche Gebühren, die für die Karte anfallen können. Zudem entstehen Zinskosten, wenn Sie einen ausstehenden Saldo haben. Es ist wichtig, sich im Vorfeld über die Gebührenstruktur zu informieren, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden und die Karte optimal zu nutzen.
• Jährliche oder monatliche Gebühren: Revolving Kreditkarten können mit einer Jahres- oder Monatsgebühr verbunden sein. Ob eine solche Gebühr anfällt, hängt oft davon ab, ob die Karte zusätzliche Vorteile bietet. Premium-Kreditkarten, bei denen eine solche Gebühr anfällt, bieten in der Regel zusätzliche Leistungen wie Versicherungen, Cashback, Prämienpunkte und Reisevorteile wie Flugmeilen, Zugang zur Flughafenlounge oder Hotel-Upgrades. Standard-Karten haben oft keine Jahresgebühr, bieten dafür aber auch weniger Vergünstigungen.
• Zinskosten: Wenn Sie Ihre Schulden nicht vollständig abbezahlen, werden für den verbleibenden Betrag Zinsen berechnet. Der Zinssatz ist von Karte zu Karte unterschiedlich, liegt aber oft zwischen 10 % und 20 %. Wenn Sie Ihre Schulden vollständig zurückzahlen, müssen Sie mit keinen Zinsen rechnen.

Der Grund, warum Sie Zinsen auf den ausstehenden Saldo einer revolvierenden Kreditkarte zahlen müssen, liegt darin, dass der Kreditkartenaussteller die Kosten für das geliehene Geld trägt. Wenn Sie den Saldo nicht bis zum Fälligkeitstermin vollständig begleichen, erhebt der Anbieter Zinsen. Diese Zinsen fungieren als Gebühr für die Nutzung des geliehenen Betrags und für die Flexibilität, den Kredit im Laufe der Zeit zurückzuzahlen.

Wenn Sie sich entscheiden, weniger als den gesamten Betrag zu zahlen, werden Zinsen auf den verbleibenden Saldo erhoben. Diese Zinsen dienen dazu, den Kreditkartenemittenten für das Risiko und die Kosten des Geldverleihs zu entschädigen. Je länger Sie einen Saldo ausstehen lassen, desto mehr Zinsen fallen an. Das kann die Tilgung Ihrer Schulden im Laufe der Zeit erheblich verteuern. Daher ist es ratsam, die Rückzahlung so früh wie möglich zu planen, um hohe Zinskosten zu vermeiden.

Best Practices für die Verwendung einer Revolving Kreditkarte

Der verantwortungsvolle Umgang mit einer revolvierenden Kreditkarte ist wichtig, um hohe Schulden und überhöhte Zinszahlungen zu vermeiden. Hier kommen daher unsere besten Tipps für den Umgang mit Ihrer Revolving Kreditkarte:

• Geben Sie nur so viel aus, wie Sie auch zurückzahlen können.
• Zahlen Sie mehr als den Mindestbetrag für Ihre Kreditkartenrechnung. Dadurch wird Ihr Guthaben langsamer aufgebraucht und die Gesamtkosten der Zinsen, die im Laufe der Zeit anfallen, werden minimiert.
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge und notieren Sie sich die Ausgaben zu Ihren Einkäufen. So behalten Sie den Überblick über und können Ihr Budget besser verwalten.
• Bevor Sie sich für eine Ratenzahlung entscheiden, sollten Sie berechnen, wie viel die Anschaffung inklusive Zinsen im Laufe der Zeit kosten wird. Auf diese Weise können Sie die tatsächlichen Kosten des Artikels erkennen und entscheiden, ob es sich lohnt, ihn auf Kredit zu kaufen, oder ob Sie besser sparen und später den vollen Betrag bezahlen sollten.
• Informieren Sie sich über die Vergünstigungen, die Ihre Karte bietet. So können Sie sicherstellen, dass Sie keine Rabatte und andere Angebote verpassen, die Ihre Ausgaben senken können.

Revolving Kreditkarten: Zusammengefasst

Bei Revolving Kreditkarten handelt es sich um die sogenannten echten Kreditkarten, die einen Verfügungsrahmen beinhalten und somit dem Inhaber ein wichtiges finanzielles Werkzeug zur Seite stellen. Allerdings sollte jeder, der es in Erwägung zieht, eine dieser Karten zu beantragen, genau überlegen, ob sich monatliche Gebühren und anfallende Zinsen auch wirklich rechnen und diese zum Stichtag zurückgezahlt werden können.

Es gibt zwar auch Karten, die keine monatliche oder jährliche Gebühr verlangen, doch haben diese in der Regel weniger Extras und geringere Kreditrahmen. Eine Bonitätsprüfung wird jedoch in der Regel immer fällig. Als König der Kreditkarten finden Sie jedoch kein besseres und flexibleres Angebot.