Kreditkarte mit 5000 Euro Limit

Die Instabank Kreditkarte ist eine der wenigen Möglichkeiten, in Deutschland eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000 € Limit zu bekommen. Auf Wunsch kann der Rahmen sogar auf bis zu 25.000 € steigen. Der Antrag läuft komplett online ab und ist in wenigen Minuten erledigt. Die Bonitätsprüfung erfolgt nicht über die Schufa, sondern über Experian. Was ideal für alle unter Ihnen ist, die eine Kreditkarte ohne Schufa suchen.

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Zwei Optionen bei einer Kreditkarte mit 5000 Euro Kreditrahmen

Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen von 5000 Euro besitzen, ist es Ihnen möglich, Einkäufe bis zu diesem Betrag zu tätigen. Sobald Sie einen Teil des Limits nutzen, reduziert sich der verfügbare Betrag entsprechend. Erst wenn Sie eine Rückzahlung tätigen, wird der Kreditrahmen wieder frei und kann erneut verwendet werden.

Wie die Rückzahlung erfolgt, hängt immer vom jeweiligen Kartentyp ab. Es gibt zwei Optionen: 

1. Bei einer Charge Kreditkarte werden alle mit der Karte getätigten Umsätze gesammelt und zum Abrechnungstermin in einer Summe vom hinterlegten Konto eingezogen.Eine Option zur Teilzahlung gibt es nicht, weshalb auch keine Zinsen anfallen. Ein typisches Beispiel ist die American Express Gold. Sie bietet eine monatliche Abrechnung, einen flexiblen Kreditrahmen sowie zusätzliche Leistungen wie 200 Euro Startguthaben, ein Versicherungspaket sowie ein Bonusprogramm, die je nach Nutzung vor allem für Reisende interessant sein können.
2. Bei einer Revolving Kreditkarte können Sie selbst entscheiden, ob Sie den offenen Betrag vollständig oder nur teilweise zurückzahlen. Wenn Sie nur einen Teil beglichen, fallen auf den verbleibenden Betrag Zinsen an, bis er vollständig ausgeglichen ist. Ein Beispiel ist die Advanzia Mastercard Gold. Sie ermöglicht Ihnen eine flexible Rückzahlungen und kommt ohne Jahresgebühr. Weiterhin gibt es noch ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen. Die Karte ist jedoch mit vergleichsweise hohen Zinsen verbunden, wenn Sie den Kredit nicht vollständig ausgleichen. Ein Punkt, den Sie bei kostenlosen Karten besonders im Blick behalten sollten. 

Hierzu noch ein Beispiel:

Tätigen Sie Einkäufe im Wert von 4.000 Euro und zahlen davon 500 Euro zurück, bleibt ein offener Betrag von 3.500 Euro. Bei einem effektiven Jahreszins von rund 24,69 % p. a. (wie bei der Advanzia Mastercard Gold) entspricht das einem monatlichen Zinssatz von etwa 2,06 %. Für einen Monat fallen damit Zinsen von ungefähr 72 Euro auf den offenen Betrag an. Begleichen Sie den gesamten Betrag sofort, entstehen hingegen keine Zinskosten.

Voraussetzungen für ein Kreditkartenlimit von 5000 €

Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem anfänglichen Limit von 5000 Euro beantragen, gibt es einige Punkte, die Sie im Vorfeld beachten sollten. Denn selbst wenn das Limit anfangs niedriger ausfällt, kann es später (bei entsprechender Bonität und Nutzung) auf 5000 Euro oder mehr erhöht werden. Vorausgesetzt, bestimmte Kriterien werden erfüllt.

Diese Faktoren entscheiden darüber, ob Sie eine Kreditkarte mit hohem Kreditlimit erhalten:

• Positive Schufa-Auskunft und sehr guter Schufa-Score
• Regelmäßiges Einkommen
• Art und Dauer des Beschäftigungsverhältnisses
• Vorhandene Ersparnisse 
• Etwaige Schulden bei anderen Banken
• Die Beziehung zum Finanzinstitut

Warum sollte man auf die Zinsen achten?

Ein Kreditrahmen von 5000 Euro klingt erstmal großzügig und das ist er auch. Aber genau deshalb können die Zinsen schnell zum Problem werden, wenn der Betrag voll genutzt und nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird. In kurzer Zeit können so hohe Kosten entstehen, die schwer wieder einzufangen sind.

Wenn Sie planen, in Raten zu zahlen, sollten Sie den Zinssatz unbedingt vergleichen. Schon wenige Prozent Unterschied können am Ende einen großen Betrag ausmachen. Suchen Sie sich am besten eine Karte, die Ihre Bedürfnisse abdeckt und faire Konditionen für Ratenzahlungen bietet. 

Fazit Kreditkarte mit 5000 € kreditrahmen

Ein Kreditrahmen von 5000 Euro ist für viele ein guter Mittelweg. Er bietet genug Spielraum für Reisen, größere Anschaffungen oder unterstütz einfach, um im Notfall abgesichert zu sein. Für alle, die ihre Finanzen im Griff haben und regelmäßig vollständig zurückzahlen können, kann dieses Limit viel Flexibilität bringen.

Wer allerdings dazu neigt, Beträge offen stehen zu lassen oder nur in Raten zu zahlen, sollte vorsichtig sein. Die Zinsen können sich schnell summieren und aus einer hilfreichen Reserve kann eine teure Last entstehen.

Mein Tipp: Behalten Sie Ihre Ausgaben mit Budget-Apps im Blick, nutzen Sie den Rahmen bewusst und zahlen Sie möglichst schnell zurück. So wird der 5000-Euro-Kreditrahmen zu einem zuverlässigen Begleiter und nicht zu einer finanziellen Stolperfalle.