Metro Mastercard

Die Metro Mastercard: Gastronomie Kreditkarte

In der Gastronomie kann der richtige Finanzpartner den Unterschied zwischen Erfolg und Zahlungsproblemen ausmachen. Mit der Metro Mastercard, entwickelt von Metro FS und in Zusammenarbeit mit Mastercard, können Gastronomen nun auf eine speziell für ihre Branche konzipierte Business Card zugreifen.

Die Metro Mastercard wurde eingeführt, um den spezifischen Anforderungen von Gewerbetreibenden in der Gastronomie gerecht zu werden. Sie bietet zahlreiche attraktive Vorteile, wie zum Beispiel einen Cashbackbonus und eine später Zahlungsoption. Darüber hinaus lockt sie Neukunden mit einem Startguthaben von 50 €.

Doch wie effizient ist diese Karte wirklich? Welche Kosten sind damit verbunden und auf welche Details sollte man achten? Schauen Sie mit uns hinter die Kulissen dieser speziell für die Gastronomie konzipierten Business Card.

Zwei Modelle der Metro Mastercard erhältlich

Metro FS stellt zwei verschiedene Kreditkartenvarianten bereit: Metro FS Basic und Metro FS Flex. Folgende Unterschiede bestehen zwischen den beiden Optionen:

Metro FS Basic:

• Debit Mastercard dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich
• Unabhängigkeit von einem bestimmten Girokonto
• Cashbackauf alle Kartenaktivitäten

Metro FS Flex erweitert die Basic Karte um zusätzliche Funktionen:

• Für 4,90 Euro/Monat erhältlich
• Ermöglicht die Festlegung einer Zahlungsfrist von bis zu 60 Tagen
• Bietet die Option zur Ratenzahlung zwischen 2 bis 48 Monaten
• Ab dem 31. Tag werden Zinsen zwischen 6-14,5% ab dem 31. Tag, basierend auf der persönlichen Bonität des Karteninhabers

Metro Mastercard beantragen

So einfach erhalten Sie die Metro Mastercard. Es sind jedoch einige Voraussetzungen zu erfüllen.

Voraussetzungen für den Erhalt der Metro FS Mastercard

• Nur Solo-Selbstständige, Freiberufler, Einzelunternehmer und Kleinunternehmer können die Karte beantragen. Privatpersonen oder Firmen, wie z.B. eine GmbH, sind ausgeschlossen.
• Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
• Ein Wohnsitz in Deutschland ist notwendig.
• Für die Nutzung der Ratenzahlung wird eine gute Bonität vorausgesetzt.
• Es wird ein bestehendes Girokonto zur Abrechnung benötigt. Dabei muss kein neues Konto bei Metro eröffnet werden.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Metro FS Mastercard

1. Registrierung bei Metro FS: Zuerst müssen Sie sich auf der Metro FS-Website registrieren. Geben Sie dazu Ihre persönlichen und geschäftlichen Daten ein.
2. Identitätsprüfung: Nach der Registrierung erfolgt die Verifizierung Ihrer Identität in einem kurzen Video-Telefonat. 
3. Bankkonto verknüpfen: Anschließend verknüpfen Sie Ihr primäres Bankkonto mit Metro FS. Um einen möglichst hohen Verfügungsrahmen bei der Nutzung von FS Flex zu erhalten, sollten Sie das Konto verknüpfen, über das die meisten Ihrer geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben laufen.
4. Nutzung der Metro Mastercard: Sobald Ihre Karte aktiviert ist, können Sie sie für Einkäufe nutzen. Nach dem Kauf können Sie entscheiden, ob der Betrag später oder in Raten von Ihrem Konto abgebucht werden soll.
5. Digitaler Zugang zur Karte: Laden Sie Ihre Metro Mastercard in die Wallet-App auf Ihrem Smartphone. Damit können Sie die Karte sofort für Einkäufe nutzen – selbst bevor Ihre physische Karte per Post bei Ihnen eintrifft.

Metro Mastercard - Zinsen, Kosten, Gebühren 

Bevor Sie in Betracht ziehen, eine Metro Mastercard zu beantragen, sollte Sie folgende Gebühren und Kosten beachten, die je nach Art der Nutzung und dem gewähltem Kartentyp variieren können.

In Bezug auf die jährlichen Gebühren gibt es einen Unterschied zwischen den beiden Kartentypen. Die Metro FS Basic Karte kommt ohne Jahresgebühr aus, während die Metro FS Flex Karte Sie rund 60 Euro pro Jahr kosten wird.

Für Transaktionen in einer Fremdwährung fällt eine Gebühr von 0,75% an, sowohl für die Metro FS Basic als auch für die Metro FS Flex Karte. 

Die Flex-Variante bietet außerdem die Möglichkeit, eine Ratenzahlung zu vereinbaren oder ein Zahlungsziel für Einkäufe zu setzen. Der angegebene effektive Jahreszinssatz liegt dabei bei 6%. Beachten Sie jedoch, dass dieser Zinssatz je nach Ihrer Bonität auf bis zu 14,5% steigen kann. Die Kriterien, nach denen diese Entscheidung getroffen wird, sind nicht öffentlich einsehbar.

Auflistung der wichtigsten Gebühren und Limits:

• Keine Gebühren für den Karteneinsatz innerhalb der Euro-Zone
• Bei Nutzung außerhalb der Euro-Zone werden 0,75% Gebühr erhoben
• Geldabhebungen am Automaten in Deutschland und der Euro-Zone kosten jeweils 2€
• Für Geldabhebungen am Automaten weltweit werden 2€ plus 0,75% des Betrags berechnet
• Die maximale Haftung beträgt 50€
• Der Verfügungsrahmen ist abhängig von Ihrer Bonität und gilt nur bei Nutzung der Metro FS Flex Karte
• Das tägliche Bargeldlimit beträgt sowohl im Inland als auch im Ausland 1.000€

Die Vorteile der Metro Card

Die Metro Mastercard bietet ein breites Spektrum von Vorzügen, die Ihre Einkaufserfahrung signifikant verbessern können. Diese Vorteile sind nicht nur auf Einkäufe bei Metro beschränkt, sondern auch bei vielen anderen Anbietern gültig. 

• Cashback-Prämien: Mit der Metro Mastercard haben Sie die Möglichkeit, bis zu 1% Cashback bei jedem Einkauf zu erhalten. Dieser Bonus gilt für den Karteninhaber bei allen Händlern, egal ob online oder offline. Das Cashback für jeden Einkaufs wird sofort als Guthaben auf Ihrer Karte gutgeschrieben und kann direkt für neue Einkäufe verwendet werden.
• Flexibilität bei der Zahlung: Inhaber einer Metro Mastercard haben die Möglichkeit, Einkäufe sofort oder bis zu 60 Tage später von ihrem Konto abbuchen zu lassen. Sie können auch einen Ratenkauf für einen Zeitraum von zwei bis 48 Monaten durchführen. Dabei können Sie sich bis zu 48 Stunden nach dem Einkauf entscheiden, welche Option Ihnen am besten passt.
• App-Übersicht aller Ausgaben: Mit der Metro FS App behalten Sie Ihre Ausgaben jederzeit im Blick und können die Abbuchungstermine, Zahlungsziele und Ratenkäufe einfach und übersichtlich verwalten. Wenn Sie Ihren Ratenkauf vorzeitig beenden oder den Abbuchungstermin verschieben wollen, dann ist das kein Problem. Änderungen können Sie bequem in der Metro FS App vornehmen.
• Willkommensbonus für Neukunden: Metro bietet aktuell ein Startguthaben von 50 Euro für jeden Neukunden an, unabhängig vom gewählten Kartenmodell. Alles, was Sie dafür tun müssen, ist die Karte zu beantragen und innerhalb der ersten 28 Tage nach Erhalt mindestens einmal mit der Metro Mastercard zu bezahlen.
• Anpassbare Abbuchungen: Als Inhaber einer Metro Mastercard entscheiden Sie, wann und wie viel von Ihrem Konto abgebucht wird. Sie können den Abbuchungstag auswählen und bei Bedarf kostenfrei in der Metro FS App ändern.
• Keine Jahresgebühr: Für die Metro FS Basic Kreditkarte fallen keinerlei Jahresgebühren an, was sie zu einer dauerhaft kostenfreien Option macht. Im Gegensatz dazu ist die Metro FS Flex Karte mit einer monatlichen Gebühr von 4,90 Euro verbunden.
• Mobiles Bezahlen: Metro geht mit der Zeit und unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay. Dank dieser Integration können Sie Ihre Karte zu Ihren digitalen Wallets hinzufügen und kontaktlos mit Ihrem Smartphone oder Ihrer Smartwatch bezahlen.

Die Nachteile der Metro Mastercard

Die Metro FS Mastercard bringt trotz ihrer Vorteile auch einige Nachteile mit sich. Hier sind die wichtigsten:

• Fehlende Zusatzleistungen: Die kostenfreie Basic-Version der Karte bietet kaum zusätzliche Funktionen oder Leistungen.
• Verfügbarkeit: Sie ist nur für Selbständige verfügbar, und der Antragsteller muss einen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Abhebungsgebühren: Bei jeder Bargeldabhebung fallen 2 Euro Gebühren an.
• Fremdwährungsgebühr: Zahlungen und Abhebungen in Fremdwährung ziehen eine Umrechnungsgebühr von 0,75% nach sich.

Ist die Metro Mastercard sicher?

Die Metro Mastercard wird von der METRO Financial Services GmbH ausgegeben, einer Tochtergesellschaft der METRO AG. Die Finanzdienstleistungen werden jedoch von der Aion Bank bereitgestellt, einer voll digitalen Bank mit Sitz in Belgien. Als europäische Bank ist Aion strengen regulatorischen Standards und Kontrollen unterworfen. 

Die Metro AG hat ihren Fokus auf die Gastronomiebranche gerichtet, was sich auch in der Ausrichtung der Metro Mastercard widerspiegelt. Als Handelsunternehmen vertreibt Metro sowohl Lebensmittel als auch Non-Food-Produkte und macht mit ihrem Engagement im Hotel-, Restaurant- und Catering-Segment Milliardenumsätze pro Quartal. Von daher handelt es sich um einen seriösen Anbieter mit jahrzehntelanger Erfahrung und Geschichte.

Metro Mastercard Versicherungen

Ein Aspekt, den Sie bei der Nutzung der Metro FS Mastercard in Betracht ziehen sollten, ist das Fehlen von Versicherungsleistungen. Während viele andere Kreditkarten, insbesondere solche, die auf Geschäftsreisende oder Freiberufler abzielen, in der Regel Versicherungsleistungen beinhalten, bietet die Metro FS Mastercard keine solchen Versicherungsangebote. Auf eine Reiseversicherung, Mietwagenversicherung oder Einkaufsschutz muss man bei der Metro Mastercard verzichten. Das bedeutet, dass Sie separat für Versicherungsleistungen sorgen müssen, die Sie benötigen. 

Wann und für wen lohnt sich die Metro Mastercard?

Die Metro Mastercard bietet eine Reihe von Vorteilen, die sie zur idealen Wahl für eine Reihe von Berufsgruppen und Situationen macht.

• Nicht mehr in Vorkasse gehen: Ist Ihr Unternehmen beispielsweise in der Veranstaltungsbranche tätig, können Sie Ihre Einkäufe mit der Karte bezahlen und die Abbuchung bequem bis zu 60 Tage später veranlassen.
• Mehr finanzieller Spielraum: Die Metro Mastercard ermöglicht es Ihnen, die benötigten Waren zu erwerben und die Abbuchung erst dann zu veranlassen, wenn Sie Ihren Umsatz gemacht haben.
• Belastung reduzieren: Mit der Metro Mastercard können Sie Ausgaben in monatliche Raten aufteilen. 

Für wen ist die Metro FS Karte besonders gut geeignet?

• Selbstständige: Wenn Sie ein Selbstständiger oder Kleinunternehmer sind, dann ist die Aufrechterhaltung eines stetigen Cashflows und die Minimierung unnötiger Ausgaben entscheidend für Ihr Geschäft. Hier springt die Metro Mastercard ein und bietet einen bedingungsloses Cashback von 1% im ersten Jahr und 0,5% danach. Diese Funktion ermöglicht es Ihnen, einen zusätzlichen Wert aus Ihren Geschäftsausgaben zu schöpfen.
• Gastronomen: Die Gastronomiebranche ist bekannt für ihre unvorhersehbaren Kosten und den Bedarf an flexiblen Zahlungslösungen. Hierfür wurde die Metro Mastercard speziell entwickelt. Sie bietet Gastronomen ein hohes Maß an finanzieller Flexibilität, was in diesem wettbewerbsintensiven und schnelllebigen Sektor unerlässlich ist.

Bewertung Metro Mastercard

Die Metro Mastercard ist eine leistungsfähige Kreditkarte für Solo-Selbstständige, Kleinunternehmer und Gastronomen. Mit unbegrenztem Cashback und der Möglichkeit, ein bestehendes Girokonto für Abrechnungen zu nutzen, verbessert sie die Finanzeffizienz erheblich.

Besonders hervorzuheben ist die Vielseitigkeit der Karte. Egal, ob Sie in der Gastronomie oder im Einzelhandel tätig sind, die Metro Mastercard kann sich Ihren Bedürfnissen anpassen und wertvollen finanziellen Spielraum schaffen.

Allerdings gibt es Einschränkungen - die Karte ist nur für Selbstständige und Kleinunternehmer verfügbar, und es fallen Gebühren für Abhebungen und Fremdwährungstransaktionen an. Trotzdem bleibt sie eine attraktive Wahl für ihre Zielgruppe und bietet interessante Vorteile, die andere Karten nicht bieten.