Bank Norwegian

Die Bank Norwegian Kreditkarte im Test

Bank Norwegian konzentriert sich vollständig auf digitale Banklösungen. Mit moderner Technologie, automatisierten Prozessen und einer intuitiven App richtet sich die Bank an Kundinnen und Kunden, die ihre Finanzen gerne online verwalten. Das Angebot ist breit gefächert und hat sich seit dem Markteintritt 2021 auch in Deutschland etabliert.

Dauerhaft 0 € Jahresgebühr sind sicherlich für viele von Ihnen interessant. Auch bei anderen Kosten profitieren Sie von sehr günstigen Konditionen, was die Kreditkarte von Bank Norwegian direkt zu einer der besten kostenlose Kreditkarten auf dem Markt macht.

Die Bank Norwegian Kreditkarte ist eine kostenlose Visa Kreditkarte, die moderne Zahlungsoptionen wie Google, Fitbit, Garmin und Apple Pay, 0% Fremdwährungsgebühren und Reiseversicherungen bietet. Die Bank Norwegian Kreditkarte bringt auf den ersten Blick eine ganze Reihe interessanter Leistungen mit. Umso wichtiger ist es, genauer hinzusehen und die Stärken wie auch die möglichen Schwächen im Detail zu betrachten.

Bank Norwegian: Etablierter Kreditkartenanbieter aus Skandinavien.

Im Jahr 2021 nahm Bank Norwegian ihre digitalen Dienstleistungen in Deutschland auf und ist heute Teil der schwedischen NOBA Bank Group. Neben der Kreditkarte bietet die Bank auch Verbraucherkredite und Sparkonten an und hat sich vor allem als digitale Zweitbank etabliert.

Die Einlagen sind bis zu 100.000 € durch die schwedische Einlagensicherung geschützt. Damit sind Kundengelder auch im Falle eines Eigentümerwechsels abgesichert. Bank Norwegian unterliegt in Norwegen zudem der Aufsicht durch Finanstilsynet und ist bereits seit 2007 erfolgreich im skandinavischen Markt aktiv.

Bank Norwegian Kreditkarte: Zinsen, Kosten, Gebühren

Die Bank Norwegian Kreditkarte bietet ein rundum kostenloses Gesamtpaket an. Die Karte kann nämlich gebührenfrei auf der ganzen Welt für Online und Offline Einkäufe genutzt werden. Neben 0 € Jahresgebühr werden auch keine Gebühren bei anderen Kreditkartenaktivitäten fällig. Das ist durchaus besonders im Bereich der kostenlosen Kreditkarten und soll deshalb hervorgehoben werden.

Wenn Sie mit der Bank Norwegian Kreditkarte Bargeld abheben möchten, ist das an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen möglich. Die Bank selbst erhebt dafür keine Gebühren, allerdings können einzelne Automatenbetreiber eigene Entgelte verlangen. Aber seien Sie achtsam, denn Zinsen fallen ab dem Tag der Abhebung an. Das heißt konkret, dass ab dem Moment, in dem Sie Bargeld mit der Karte auszahlen, Sollzinsen berechnet werden. Und das unabhängig davon, ob Sie den Betrag innerhalb der zinsfreien Zeit zurückzahlen.

Die Limits für Bargeldabhebungen im Inland betragen 500 € pro Tag und 1.500 € pro Woche. Im Ausland sind es 1.000 € pro Tag und 3.000 € pro Woche. Somit stehen genug finanzielle Ressourcen zur Verfügung, um die meisten alltäglichen Einkäufe bezahlen zu können.

Weiterhin entstehen auch keine Fremdwährungsgebühren. Hier sind alle Zahlungen, sowohl im Internet als auch beim Shopping im Einzelhandel, jederzeit kostenlos. Sie bezahlen also in jedem Land der Welt mit dem gegenwärtig gültigen Wechselkurs.

Der Verfügungsrahmen, also das Limit der Kreditkarte, kann je nach Bonität bis zu 10.000 € betragen. Ratenzahlungen sind im Übrigen auch möglich.

Zinsbeispiel Norwegian Kreditkarte

Schauen wir uns zur Veranschaulichung nun ein Beispiel an. Wenn Sie 1.500 € über die Kreditkarte in Anspruch nehmen und den Betrag in 12 Monatsraten zurückzahlen, ergeben sich folgende Kosten:

• Nettodarlehensbetrag: 1.500 €
• Sollzins (veränderlich): 21,99 % p.a.
• Effektiver Jahreszins: 24,40 % p.a.
• Laufzeit: 12 Monate (12 Raten)
• Monatliche Rate: ca. 140 €
• Gesamtbetrag nach 12 Monaten: 1.685 €

Das bedeutet schließlich, dass Sie für eine Inanspruchnahme von 1.500 € über ein Jahr hinweg rund 185 € Zinsen zusätzlich zahlen.

Bank Norwegian Kreditkarte Vorteile

Die Vorteile der Bank Norwegian Kreditkarte liegen auf der Hand. Sie ist ohne Jahresgebühr erhältlich, Zahlungen sind weltweit ohne Fremdwährungsgebühr möglich und auch Bargeldabhebungen sind kostenlos.

Für Sicherheit sorgt Visa Secure, denn Online-Zahlungen müssen in der App bestätigt werden, bevor sie durchgeführt werden können. Gleichzeitig überwacht die Bank alle Transaktionen rund um die Uhr, sodass verdächtige Aktivitäten frühzeitig erkannt werden.

Über die App behalten Sie außerdem jederzeit den Überblick. Push-Nachrichten informieren Sie in Echtzeit über Zahlungen und biometrische Freigaben per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung bieten zusätzlichen Schutz. Die Kreditkarte kann außerdem direkt in Apple Pay, Google Pay oder Garmin Pay hinterlegt werden und lässt sich so auch mit Smartphone oder Smartwatch nutzen.

Die wichtigsten Bank Norwegian Kreditkarte Vorteile:

• Dauerhaft 0 € Jahresgebühr
• Keine Fremdwährungsgebühren
• Gebührenfreie Bargeldabhebungen im In- und Ausland
• Keine Bearbeitungs- oder Rechnungsgebühren
• Bis zu 44 Tage zinsfrei
• Kreditrahmen bis zu 10.000 €
• Ersatzkarte ohne Aufpreis
• 15 € Willkommensbonus
• Inklusive Reise- und Reiserücktrittsversicherung (bei mindestens 50 % Zahlung mit Karte)

Kredit & Sparkonto

Neben der Kreditkarte bietet Bank Norwegian auch weitere Finanzprodukte. Dazu zählen Privatkredite zwischen 500 € und 50.000 € mit Laufzeiten von bis zu 10 Jahren sowie zwei kostenlose Sparkonten. Beide Varianten sind durch das schwedische Einlagensicherungssystem bis 100.000 € abgesichert.

Das klassische Sparkonto bietet Ihnen 2,00 % Zinsen und Überweisungen auf das Referenzkonto sind unbegrenzt möglich und kostenlos. Das Sparkonto Plus richtet sich dagegen an alle, die eine etwas höhere Verzinsung wünschen. Hier erhalten Sie 2,20 % Zinsen. Enthalten sind 6 gebührenfreie Abbuchungen pro Jahr und für weitere Abhebungen fällt eine Gebühr von 0,50 % des Auszahlungsbetrags an.

Bank Norwegian Sparkontovorteile auf einen Blick:

• Einlagensicherung bis 100.000€
• Sparzinsen in Höhe von 2,00%
• Kontoverwaltung per Bank Norwegian App
• Einfach im Internet beantragen

Bank Norwegian Willkommensbonus

Als kleines Extra gibt es bei Beantragung der Kreditkarte zudem einen Willkommensbonus. Wenn Sie innerhalb von 45 Tagen nach Kartenerhalt Ihren ersten Einkauf tätigen, dann werden Ihnen automatisch 15 € gutgeschrieben. Für eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte ist dieser Startbonus allemal ein guter Anreiz, die Karte sofort im Alltag einzusetzen.

Enthält die Bank Norwegian Kreditkarte Versicherungen?

Neben dem Willkommensbonus ist die integrierte Reise- und Reiserücktrittsversicherung ein echter Pluspunkt. Der Schutz gilt, wenn mindestens 50 % der Reisekosten mit der Karte bezahlt werden und umfasst private Urlaubsreisen weltweit mit einer Dauer von bis zu 60 Tagen. Bei Reisen ohne festes Rückreisedatum greift die Versicherung nur für 35 Tage.

Versichert sind dabei nicht nur Karteninhaber, sondern auch Ehe- oder Lebenspartner sowie Kinder unter 21 Jahren. Ihre Familienmitglieder sind sogar dann abgesichert, wenn sie alleine verreisen. Der Versicherungsschutz endet allerdings mit Vollendung des 65. Lebensjahres.

Im Schadensfall gilt eine Selbstbeteiligung von 185 € je Ereignis, bei Reiserücktritt beträgt diese 20 %, mindestens jedoch 185 €.

Folgende Versicherungen sind bei der Bank Norwegian Kreditkarte enthalten:

• Reiserücktritts- und Abbruchversicherung: bis zu 2.000 € pro Person und 4.000 € pro Reise
• Gepäckverspätungsversicherung: bis 275 € pro Person, 550 € pro Reise
• Versicherungsschutz für Gepäck: pro Person bis 2.700 €, max. 6.000 € pro Schadensfall
• Auslandskrankenversicherung: unbegrenzt
• Evakuierung & Rücktransport: unbegrenzt
• Notwendige Hotelkosten im Notfall: bis 200 € pro Tag
• Verspätete Ankunft: bis 675 € pro Person, max. 2.700 € pro Ereignis
• Flugverspätung: bis 125 € pro Person, max. 250 € pro Ereignis
• Einzelgegenstände: bis 1.075 € pro Ereignis
• Tickets und Reisepässe: bis 950 € pro Ereignis
• Bargeld: bis 400 € bei sich bzw. 675 € im Safe
• Fahrräder: bis 400 €; Diebstahl Ladekabel für E-Auto – bis 400 €
• Entschädigung für verlorene Reisetage – bis 200 € pro Tag, max. 2.000 € pro Reise
• Ärztlich verordnete Ruhe in/um die Unterkunft: bis 200 € pro Tag, max. 2.000 €

Optionale Zusatzversicherungen

Neben der kostenlosen Reise- und Reiserücktrittsversicherung haben Sie die Möglichkeit, mit der Bank Norwegian Kreditkarte eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese schützt Sie, wenn Sie unverschuldet in eine schwierige Lage geraten, etwa durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit. In diesem Fall übernimmt die Versicherung bis zu 12 Monate lang 10 % des offenen Kreditkartensaldos. Im Todesfall infolge Krankheit oder Unfall werden offene Beträge bis zu 10.000 € vollständig getilgt.

Sie zahlen für diese Restschuldversicherung lediglich 0,72 % des jeweils offenen Saldos. Besteht kein Saldo, entstehen auch keine Kosten. Bei 1.000 € ausstehenden Verbindlichkeiten entspricht dies einem monatlichen Beitrag von 7,20 €.

Auch für die von Bank Norwegian angebotenen Ratenkredite gibt es eine passende Restschuldversicherung. Diese übernimmt bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit bis zu 1.000 € pro Monat und im Todesfall eine Einmalzahlung von bis zu 50.000 €. Der Beitrag liegt hier bei 7 % der monatlichen Kreditrate.

Bank Norwegian Kreditkarte Nachteile

Ja, die Karte bring viele Vorteile mit. Es gibt aber dennoch ein paar Punkte, die man im Blick behalten sollte. Die Sollzinsen sind mit 21,99 % p.a. (effektiv 24,40 % p.a.) nämlich recht hoch. Wer den offenen Betrag nicht rechtzeitig ausgleicht oder Bargeld abhebt, zahlt ab dem ersten Tag also Zinsen. Das kann schnell teuer werden.

Zusätzlich fehlen Extras wie Cashback oder ein Bonusprogramm, die bei anderen Anbietern inzwischen Standard sind. Auch die Reiseversicherung ist zwar ein Pluspunkt, greift aber nur bis zum 65. Lebensjahr und sieht eine Selbstbeteiligung von 185 € vor (beim Reiserücktritt 20 %, mindestens 185 €).

Nachteile im Überblick:

• Hohe Sollzinsen
• Zinsen bei Bargeldabhebungen ab dem Abhebetag
• Keine Bonusprogramme wie Cashback
• Reiseversicherung eingeschränkt (nur bis 65 Jahre, mit Selbstbehalt

Voraussetzungen für die Bank Norwegian Kreditkarte

Die Beantragung der Bank Norwegian Kreditkarte ist unkompliziert. Bevor Sie damit starten, lohnt es sich zu prüfen, ob Sie auch die nötigen Bedingungen erfüllen. Damit die Karte bewilligt wird, sollten Sie:

1. einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
2. mindestens 20 Jahre alt sein
3. ein regelmäßiges, zu versteuerndes Einkommen nachweisen können
4. keine aktiven Inkassoverfahren laufen haben

Außerdem brauchen Sie ein Mobiltelefon mit deutscher Nummer, da die Karte in Kombination mit der App genutzt wird. Die Verifizierung können Sie per VideoIdent durchführen, sodass der gesamte Antrag online abgeschlossen werden kann.

Bewertung der Bank Norwegian Kreditkarte

Die Bank Norwegian Kreditkarte ist eine solide Wahl, wenn Sie eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte ohne versteckte Gebühren suchen. Zahlungen sind weltweit gebührenfrei, Bargeldabhebungen kosten nichts und der Kreditrahmen von bis zu 10.000 € schafft gerade für Reisen oder größere Einkäufe Spielraum. Auch der enthaltene Versicherungsschutz ist ein Plus, das man bei kostenlosen Karten in dieser Form nicht oft findet.

Gleichzeitig sollten Sie aber auch die Nachteile dieser Karte kennen. Die Sollzinsen sind vergleichsweise hoch und fallen bei Bargeldabhebungen sofort an. Wer Teilzahlungen nutzt oder vergisst, rechtzeitig auszugleichen, zahlt schnell mehr als gedacht. Und auch die Reiseversicherung endet mit 65 Jahren und es gibt einen Selbstbehalt, die Sie einkalkulieren sollten.

Damit eignet sich die Karte besonders für alle von Ihnen, die ihre Rechnungen pünktlich begleichen und die Vorteile voll ausnutzen können. Unter diesen Bedingungen zählt die Norwegian Kreditkarte nach wie vor zu den besten kostenlosen Kreditkarten auf dem deutschen Markt.