Was ist Schufa?

Das macht die Schufa

Die Schufa Holding AG ist die größte Kredit Agentur Deutschlands. Die Abkürzung steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Jeder Bürger, der in Deutschland gemeldet ist, wird hier erfasst und gespeichert. Wenn also von der Schufa-Auskunft gesprochen wird, geht es um die Bonität einer Person. Bonität bedeutet so viel wie Kreditwürdigkeit und sagt aus, wie viel Zuverlässigkeit Sie bei dem Umgang mit Rechnungen und Rückzahlungen umgehen. Die Schufa enthält auch Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Zahlungsaufforderungen auch in der Zukunft zuverlässig nachkommen. 

Die Schufa, oder Ihre Bonität, wird von allerlei Faktoren beeinflusst. Wenn Sie all Ihre Rechnungen zum geforderten Zeitpunkt vollständig bezahlen, haben Sie höchstwahrscheinlich eine äußerst positive Schufa. Wenn Sie allerdings oft die Bank wechseln und viele verschiedene Konten haben, kann sich das negativ auf den Schufa Score auswirken. Auch häufiges Überziehen des Kontos am Monatsende kann negative Effekte auf die Schufa haben. Um die Kreditwürdigkeit zu beweisen, lohnt es sich also, Rechnungen zur rechten Zeit zu begleichen und es sich zur Angewohnheit zu machen, das Girokonto nicht in den Bereich der roten Zahlen zu bringen. 

Deshalb ist die Schufa-Auskunft so wichtig

Mit einer positiven Schufa-Auskunft stehen und fallen viele wichtige finanzielle Entscheidungen in Deutschland. Denn die Auskunftei gibt Kreditgebern ausführlich Auskunft darüber, ob ein potenzieller Kreditnehmer überhaupt in der Lage sein wird den Kredit zurückzuzahlen. Dabei geht es allerdings nicht nur auf das Geld auf dem Konto oder seinen Kreditkarten. Dabei ist es auch ganz egal, ob es sich um eine kostenlose, eine goldene oder sogar um eine Premium Kreditkarte handelt.

Vielmehr steht sein bisheriges Zahlungsverhalten im Vordergrund. Es geht also darum, dass er seine Kredite, Schulden und Rechnungen möglichst pünktlich und vollständig beglichen hat.

Wenn Sie nämlich die Entscheidung treffen wollen, ob Sie einer Person einen Kredit geben, Ihre Wohnung an diese Person vermieten oder Ratenzahlungen für einen Verkauf zu vereinbaren, dann wollen Sie als Kreditgeber gewisse Sicherheiten sehen. Die Schufa-Auskunft ist dabei ein schneller und praktischer Weg, mehr über die Bonität und Zahlungsfähigkeit einer Person zu erfahren. Anhand der gespeicherten Daten über sein bisheriges Zahlungsverhalten, kann dann analysiert und entschieden werden, ob ein Geschäft mit der Person eingegangen geht. Genau aus diesem Grund ist eine positive Schufa so wichtig für Verbraucher.

Was bedeutet die Schufa für mich?

Wie bereits erwähnt, stellt die Auskunft bei der Schufa für viele potenzielle Kreditnehmer oder auch Wohnungsinteressenten eine wichtige Hilfe dar, um die eigene Kreditwürdigkeit und Zahlungsmoral zu belegen. Denn ohne diese klappt es meistens nicht mit einem positiven Entscheid. Aus diesem Grund ist es so wichtig, auf eine tadellose Kredithistorie zu achten. Denn tut man dies nicht, kann es in der Zukunft immer wieder zu enttäuschenden Kreditentscheidungen kommen.

Vertrauen ist letztendlich gut, aber Kontrolle ist besser. Vor allem, wenn es um wichtige finanzielle Entscheidungen geht, ziehen deshalb die meisten Kreditgeber Informationen von der Schufa. Wenn Sie also einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen möchte, dann sollten Sie in der Vergangenheit eine gute Zahlungshistorie aufweisen können. Denn diese zeigt, dass Sie wahrscheinlich auch in der Zukunft ein verlässlicher Geschäftspartner sein werden, und dass man darauf vertrauen kann, dass Sie Ihre Rechnungen weiterhin pünktlich bezahlen werden.

Deswegen ist es wichtig, dass Sie von Anfang an darauf achten, Ihre Finanzgeschäfte gut zu steuern. Schulden, überzogene Konten oder schlechte Zahlungsmoral sind alles Faktoren, die gegen eine gute Bewertung von der Schufa sprechen. Dieser Umstand könnte Ihnen dann in der Folge bei Ihren zukünftigen Plänen und Wünschen im Wege stehen. Es lohnt sich also, achtsam mit Ihren Finanzen umzugehen. So klappt es dann auch mit der Schufa und einer positiven Schufa-Auskunft.

Unterschied zwischen guter und schlechter Schufa

Die Prüfung Ihrer Bonität und Zahlungsmoral durch die Schufa kann unterschiedlich positive oder negative Ergebnisse haben. Wird Ihnen bescheinigt, dass Sie Ihre Zahlungen verlässlich begleichen, wird von einer guten Schufa gesprochen. Wenn Sie allerdings in der Vergangenheit nicht ganz so zuverlässig Ihre Kredite, Miete, oder ähnliches gezahlt haben, dann kann es schonmal zu negativen Schufa-Einträgen kommen. Nehmen diese Überhand wird von einer schlechten Schufa gesprochen.

Mit einer guten Schufa sind Sie in der Regel auf der sicheren Seite, denn darauf bestehen viele Vertragspartner. Eine schlechte Schufa hingegen kann bedeuten, dass Sie die ersehnte Wohnung oder den nächsten Ratenkauf nicht genehmigt bekommen. Deshalb macht es Sinn auf eine gute Schufa zu achten und einen schlechte Schufa möglichst zu vermeiden. Ihre finanzielle Zukunft wird durch die Bewertung der Schufa nämlich maßgeblich beeinflusst.

Was ist der Schufa-Score?

Schufa Daten werden bei Bedarf von Unternehmen und Banken abgefragt. Geht es zum Beispiel darum, einen Kredit oder eine Kreditkarte bei einer Bank zu beantragen, dann wird diese in der Regel eine Prüfung Ihrer Bonität, und möglicherweise auch eine Schufa-Abfrage durchführen. Durch diese Anfrage erhält die Bank wichtige Informationen zu Ihrer Zahlungsvergangenheit. Dabei müssen Sie keine Sorge über allzu private Daten haben. Die Daten sind nämlich anonymisiert. Das bedeutet, dass konkrete Verträge nicht aufgelistet sind. Sondern die Verträge über Ihr Handy, Kreditkarten, Konten, Ratenkäufe usw. werden in einem Gesamt-Score zusammengefasst. Das ist dann der sogenannte Schufa Score.

Dieser Score gibt Aufschluss darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit nicht verlässlich zurückzahlen werden. Hier gibt es verschiedenen Scoringklassen, die je nach Level eine Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls widerspiegeln. Bei einer Ausfallwahrscheinlichkeit von unter 1% ist alles Bestens. Sollte Ihr Wert aber bei mehr als 5-10% liegen, dann wird die Bank oder der Kreditkartenanbieter sicherlich anfangen zu überlegen, ob Sie für die Zusammenarbeit geeignet sind.

Wie wird der Schufa Score berechnet?

Die genaue Berechnung des Schufa-Scores ist eine Mysterium, denn eine konkrete Auskunft zur Berechnung gibt die Schufa nicht. Privatpersonen erhalten keinen Einblick in die Ermittlung, allerdings wird das Verfahren von Datenschutzbeauftragten der Regierung überwacht. Diese Geheimnistuerei ist einer der größten Kritikpunkte an der Schufa, allerdings wurde gerichtlich entschieden, dass das Scoring-Verfahren von der Schufa nicht öffentlich dargelegt werden muss.

Das ist schade, denn eine transparentere Herangehensweise könnte den teilweise schlechten Ruf der Schufa evtl. verbessern. Zumindest würde es für mehr Vertrauen bei den Bürgern sorgen, die sich diesem Bewertungsverfahren sonst relativ schutzlos ausgesetzt fühlen können. Da die Bewertung der Schufa so wichtig ist, sollte in diesem Bereich bestenfalls nachgebessert werden.

Der teils umstrittene Schufa-Score setzt sich aus den Auskünften von einigen verschiedenen Unternehmen zusammen, die die Daten Ihrer Vertragspartner an die Schufa weitergeben. Zu diesen gehören unter anderem:

• Kreditkartenanbietern
• Banken
• Kommunikationsunternehmen
• Leasingunternehmen
• Versandhändlern

Beim Abschluss eines Vertrages tritt dann die Vernetzung von Anbietern und der Schufa in Kraft. Verträge enthalten nämlich in der Regel eine Schufa-Klausel, die besagt, dass Ihre Daten an die Schufa übermittelt werden können. Unterschreiben Sie solch einen Vertrag, tritt somit auch die Auskunft über Ihr Zahlungsverhalten in Kraft. Das heißt, die Schufa danach jederzeit weiß, dass Sei einen Vertrag mit einem Unternehmen abgeschlossen haben. Dies geht vom Smartphone bis zum Möbelkauf.

Neben den Vertragsdetails werden vor allem auch Ihre Zahlungen, bzw. das Ausbleiben dieser an die Schufa übermittelt. Bei negativem Zahlungsverhalten wird dies in der Schufa Auskunftei vermerkt und es wird ein unbeliebter Schufa-Eintrag erstellt. Hat man zu viele negative dieser Art, wird der Schufa-Score herabgesenkt. Die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls steigt somit und Sie erhalten in manchen Fällen nicht den erwünschten Vertrag oder Kredit.

Was hat die Schufa mit der Kreditkarte zu tun?

Wenn Sie einfach nur ein Bankkonto eröffnen wollen, müssen Sie der Bank keine Schufa-Auskunft zur Verfügung stellen. Sobald die Bank Ihnen allerdings mit dem bereitgestellten Konto auch Kredite gewährt, müssen Sie eine solche erbringen. Allgemein gesehen ist die Schufa Abfrage keine Pflicht, versichert den meisten Anbietern allerdings die Kreditfähigkeit des Kunden. Somit können sich die Banken und Institutionen sicher sein, dass Sie den gewährten Kredit auch tatsächlich zurückzahlen werden. Je höher der gewünschte Kredit bei der Kreditkarte ist, desto besser muss der Schufa Score sein, um diesen letzten Endes auch zu erhalten. 

Sollten Sie die Schufa bei der Kreditkartenwahl umgehen wollen, müssen Sie auf Prepaid Kreditkarten setzen. 

Kreditkartenantrag und Schufa

Durch das Sammeln der Verbraucherdaten von ihren Vertragspartnern schafft es die Schufa einen Ausblick auf die Zahlungsmoral von potenziellen Kunden zu gewährleisten. Das ist bei einer Vielzahl von Verträgen interessant. Beim Leasing eines Autos, beim Handyvertrag oder auch der Anmietung einer Wohnung wird deshalb oft eine Schufa Score angefragt. Vor allem auch beim Antrag einer Kreditkarte spielt die Schufa eine entscheidende Rolle.

Wenn man also eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragen will, zu denen Charge Karten, Debitkarten oder revolvierende Kreditkarten gehören, dann tritt die Schufa und ihre allmächtige Auskunft auf den Plan. Die Art der Karte ist hierbei nicht wichtig, es geht nur darum, ob es möglich ist einen kurzfristigen Kredit mit der Karte zu nutzen. Die Prüfung findet statt, da der Kreditkartenanbieter sicherstellen will, dass der potenzielle Kunde den Kreditrahmen auch wieder ausgleichen kann.

Achten Sie also bei einem Antrag einer solchen Kreditkarte darauf, dass Ihre Schufa-Akte eingesehen wird. Sollten die Informationen nicht positiv genug ausfallen, dann wird der Antrag in der Regel abgelehnt. Neben der Schufa-Auskunft verlangen viele Kreditkartenanbieter zusätzlich noch Kontoauszüge, Gehaltsnachweise oder eine Selbstauskunft.

Beruhend auf diesen Daten kann die Bank dann einen eigenen Score festlegen, der beschreibt, wie sicher die Rückzahlung der monatlichen Ausgaben mit der Karte sind. Das ist allerdings nicht der Schufa-Score, sondern ein eigens von der Bank festgelegter Wert.

Gleichzeitig werden auch die Daten des Kreditkartenantrags bzw. die Bewilligung in der Schufa vermerkt. Wie, und ob die Kreditkarte verwendet wird, ist der Schufa nicht bekannt. Die Kreditkarte wird aus dem Datensatz gelöscht, wenn diese gekündigt wird.

Einfluss Kreditkarte Schufa

Die Schufa spielt schon bei der Beantragung einer Kreditkarte eine große Rollen, denn die von Handelspartnern oder Banken übermittelten Daten sollen dabei helfen, Kreditkartenanbieter vor Kreditausfällen zu schützen. Gleichzeitig geht es auch um den Schutz der Verbraucher, da eine Kreditkarte zur Schuldenfalle werden kann, wird darauf geachtet, dass der Kunde auch in der Lage wäre monatliche Beträge zurückzuzahlen.

Wenn man nur eine Kreditkarte besitzt, dann ist der Einfluss auf die Schufa gering. Sollte es allerdings der Fall sein, dass man mehrere Kreditkarten besitzt und dazu noch Konten, womöglich mit überzogenem Dispokredit, dann kann sich das negativ auf den Schufa-Score auswirken.

Einfluss mehrerer Kreditkarten auf Schufa

Eindeutig belegen lässt sich der Einfluss mehrere Kreditkarten auf die Schufa nicht, aber wenn die Karten vertragswidrig eingesetzt werden, dann hat dies mit Sicherheit einen negativen Effekt. werden Raten nicht bezahlt oder die Kreditkarte nicht, wie vertraglich vorgesehen, wieder ausgeglichen, dann wird ein Schufa-Eintrag erstellt, der den Schufa Score abwertet.

Solche negativen Schufa Einträge sind zu erwarten, wenn man seine Rechnungen nicht bezahlt, oder es z.B. zu Mahnungen kommt. Wenn Sie aber jederzeit Ihre Ausgaben direkt begleichen, dann müssen Sie keine Probleme bei einer Schufa Prüfung erwarten. Je mehr Kreditkarten man besitzt, desto eher kann es passieren, dass man den Überblick verliert. Hat man also mehrere Karten heißt es gleich mehrfach aufzupassen. Bei Kreditkarten geht es der Schufa vor allem um die Überziehung von Konten oder ausstehenden Rechnungen.

Wenn man sich allerdings über Jahre hinweg auf ein oder zwei Karten fokussiert und diese immer regelkonform führt, dann sollte Sie sich keine Sorgen um eine negative Schufa-Auskunft machen müssen. Achten Sei also darauf nicht jede beliebige Kreditkarte zu beantragen, nur weil sie einen neuen spannenden Bonus oder Cashback anbietet.

Vorteile einer Kreditkarte

Eine Kreditkarte hat zahllose Vorteile, die Ihnen das Leben unglaublich erleichtern können. Neben der Tatsache, dass man im Geldbeutel keine nervigen Münzen mehr umherschleppen muss, hat man z.b. mit einer Reisekreditkarte sein Geld auf der ganzen Welt zur Verfügung. Da man mit den meisten Karten im Ausland entweder Bargeld ohne Probleme abheben oder auch einfach die Karte selbst zur Zahlung anwenden kann, muss man sich im Urlaub keine Gedanken mehr machen. Zusätzlich dazu bieten die meisten Kreditkarten Herausgeber attraktive Zahlungspläne an, mit denen Sie das Geld Stück für Stück mit niedrigen Zinsen zurückzahlen können. 

Je nach persönlichen Bedürfnissen können Sie sich so bei Ihrer Kreditkarte ein Limit einrichten. Für die Gewährung dieses Kredites ist allerdings oft eine Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft erforderlich, die der Bank oder dem Kreditkarteninstitut Ihre Kreditwürdigkeit bestätigt.

Wenn die Bonität bestätigt wurde und feststeht, dass Ihr Schufa Score ausreicht, dann erhalten Sie in der Regel die Kreditkarte Ihrer Wahl. Achten Sie aber auch in der Folge darauf, Ihre Kreditkarte pünktlich auszugleichen und auch Teilzahlungen regelmäßig zu leisten, denn sonst wird dies negativ in Ihrer Schufa-Auskunft vermerkt. Wie bereits erwähnt, ist es immer von Vorteil weniger Schufa-Einträge zu haben, denn dann haben Sie letztendlich die freie Wahl bei Ihrer Kreditkarte. Die beste Kreditkarte für Ihre persönlichen Bedürfnisse zu finden, ist dabei nicht immer einfach. deshalb empfehlen wir auf jeden Fall einen Kreditkarten-Vergleich durchzuführen.

Wann wird ein Kreditkartenantrag abgelehnt? 

Wenn Sie mehr negative als positive Schufa Einträge haben, lässt dies due Vermutung zu, dass Sie unzuverlässig sind wenn es um Rückzahlungen geht. Wenn der Kreditkartenanbieter dies erkennt liegt es nahe, dass Ihnen eine Kreditkarte verweigert wird. Die finanzielle Sicherheit des Anbieters ist durch den negativen Schufa Score nicht gewährleistet.