Santander

Das ist die Santander Bank

Die Santander Bank ist weltweit vertreten und wurde 1857 in der spanischen Stadt Santander gegründet. Heute ist sie in mehr als 40 Ländern aktiv und bietet vielfältige Finanzdienstleistungen an. Besonders stark ist die Bank in Märkten wie Spanien, Großbritannien und Brasilien, aber auch in Europa, Nord- und Südamerika sowie Asien vertrauen viele auf dieses Unternehmen. Seit 1957 ist die Santander Bank auch in Deutschland präsent und hat sich hier einen Ruf als verlässlicher Partner für Privat- und Geschäftskunden erarbeitet.

In Deutschland agiert die Bank vor allem über ihre Tochtergesellschaft, die Santander Consumer Bank, die sich auf Konsumentenkredite spezialisiert hat. Mit Angeboten wie Autokrediten, Ratenfinanzierungen und spezialisierten Darlehen spricht sie insbesondere Privatkunden an. Doch auch im Bereich Girokonten, Kreditkarten und Baufinanzierungen hat Santander in Deutschland einiges zu bieten.

Worin besteht der Unterschied zwischen der Santander Bank und der Santander Consumer Bank?

Die Santander Bank und die Santander Consumer Bank gehören beide zur spanischen Santander Gruppe, haben aber unterschiedliche Schwerpunkte. Während die Santander Consumer Bank besonders auf Konsumfinanzierungen spezialisiert ist – darunter Autokredite und Ratenzahlungen – deckt die Santander Bank ein breiteres Spektrum ab. Sie bietet neben Privatkundenlösungen auch Dienstleistungen für Firmenkunden und Investoren an.

Ist die Santander Consumer Bank eine deutsche Bank?

Ja, die Santander Consumer Bank ist Teil der spanischen Santander Gruppe, aber mit ihrem Sitz in Mönchengladbach operiert sie als deutsche Bank. Das bedeutet, dass sie deutschen und europäischen Regulierungen unterliegt. Ihre Angebote sind daher speziell auf die Bedürfnisse des deutschen Marktes ausgerichtet.

Limitierungen der Santander Kreditkarten

Bei den meisten Kreditkarten von Santander Bank gibt es bestimmte Einschränkungen, insbesondere bei den kostenlosen Bargeldabhebungen. In der Regel sind nur vier Abhebungen pro Monat gebührenfrei und jede weitere Abhebung zieht recht hohe Gebühren nach sich. Zudem variiert der Kreditrahmen je nach Bonität, Einkommen und Kreditgeschichte, was bedeutet, dass nicht jeder Kunde den gleichen Zugang zu den Kreditlinien hat. 

Der effektive Jahreszins für alle Kreditkarten der Santander Bank liegt bei 18,87 %. Im Vergleich zu anderen Anbietern befindet sich dieser Zinssatz im mittleren Segment. Es gibt Kreditkarten mit günstigeren Zinsen, die jedoch häufig mit höheren Jahresgebühren oder weniger attraktiven Vorteilen verbunden sind. Andererseits finden sich auch Karten mit höheren Zinsen, die dafür möglicherweise umfassendere Zusatzleistungen bieten.

Bargeldabhebungen und digitale Zahlungen

Mit Ihrer Santander Kreditkarte haben Sie die Freiheit, an Geldautomaten, die mit dem Visa-Logo gekennzeichnet sind, Bargeld abzuheben. Bei den Santander BestCard Basic, BestCard Smart und BestCard Extra sind bis zu vier Bargeldabhebungen pro Abrechnungsmonat gebührenfrei. Wenn Sie häufiger Bargeld brauchen, dann ist die BestCard Premium wohl die beste Wahl für Sie, da sie Ihnen unbegrenzte gebührenfreie Abhebungen ermöglicht. 

Online und kontaktloses Bezahlen 

Die Santander Kreditkarten bieten Ihnen zudem die Möglichkeit, kontaktlos zu bezahlen. Dies gilt sowohl für Einkäufe in Geschäften als auch für mobile Zahlungsmethoden wie Apple Pay oder Google Pay. Achten Sie einfach auf das Visa-Logo an der Eingangstür oder an der Kasse. Und auch für Online-Einkäufe sind Santander Kreditkarten die ideale Lösung, da heute so gut wie alle Online-Shops Visa-Karten akzeptieren.

Kreditlimit erhöhen

Wenn Sie Ihr Kreditlimit für die Santander Kreditkarte erhöhen möchten, ist dies in der Regel ein einfacher Prozess. Hier sind die Schritte, die Sie befolgen können:

1. Online-Antrag: Loggen Sie sich in Ihr Online-Banking ein. Suchen Sie nach der Option zur Erhöhung Ihres Kreditlimits. Oft gibt es einen speziellen Bereich für Kreditkartenanfragen.
2. Antragsformular ausfüllen: Geben Sie die benötigten Informationen, einschließlich Ihres aktuellen Einkommens und der gewünschten Erhöhung des Kreditlimits an.
3. Einreichung des Antrags: Senden Sie den Antrag ab. In den meisten Fällen erhalten Sie innerhalb weniger Tage eine Rückmeldung über die Entscheidung der Bank.

Es gibt jedoch auch Gründe, warum Ihre Anfrage zur Erhöhung des Kreditlimits abgelehnt werden könnte. Ihre Bonität spielt hierbei eine entscheidende Rolle. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht den Anforderungen von Santander entspricht, kann das ein Grund für eine Ablehnung sein. Auch Ihr angegebenes Einkommen ist wichtig: Liegt es unter dem erforderlichen Niveau, um die gewünschte Erhöhung zu rechtfertigen, wird dies negativ bewertet.

Zusätzlich kann ein unregelmäßiges oder negatives Zahlungsverhalten in der Vergangenheit ebenfalls ein Faktor sein. Schließlich hat jede Bank ihre eigenen Richtlinien zur Kreditvergabe, die in die Entscheidung mit einfließen können.

Kündigung Ihrer Kreditkarte und Beantragung einer neuen

Wenn Sie Ihre Kreditkarte kündigen und eine neue beantragen möchten, ist der Prozess einfach und unkompliziert:

• Kreditkarte kündigen:
  Um Ihre Kreditkarte zu kündigen, sollten Sie zunächst die Kundenhotline der Santander Bank kontaktieren oder sich in Ihr Online-Banking einloggen. Teilen Sie dem Kundenservice mit, dass Sie Ihre Kreditkarte kündigen möchten. Es kann sein, dass Sie einige Sicherheitsfragen beantworten müssen, um Ihre Identität zu bestätigen. Nach Abschluss der Bearbeitung Ihrer Kündigung erhalten Sie eine Bestätigung per E-Mail oder per Post.
• Neue Kreditkarte beantragen:
  Um eine neue Kreditkarte zu beantragen, besuchen Sie die Webseite der Santander Bank und klicken Sie auf „Kreditkarte online beantragen“. Füllen Sie das Bewerbungsformular aus und geben Sie Ihre persönlichen Daten ein. Nach dem Absenden des Antrags erhalten Sie dann eine Bestätigungs-E-Mail mit weiteren Anweisungen. Halten Sie auch hier Ihren Ausweis bereit, da Sie womöglich ein Video-Ident-Verfahren durchlaufen müssen.

Online Banking Services: MySantander

MySantander ist Ihr persönliches Online-Banking-Portal, das Ihnen eine Vielzahl nützlicher Funktionen bietet, um Ihre Finanzen einfach und effizient zu verwalten. Egal, ob über den Browser oder die mobile App, Sie haben jederzeit Zugriff auf Ihre Konten und können Bankgeschäfte bequem von überall aus erledigen.

Mit MySantander profitieren Sie von:

• Einfache Finanzverwaltung: Sie behalten den Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben. 
• Echtzeitüberweisungen: Tätigen Sie Überweisungen in Sekundenschnelle.
• Transparente Kreditübersicht: Alle Informationen zu Ihren Krediten und Finanzierungen sind jederzeit abrufbar. Sie sehen direkt auf einen Blick, wie hoch Ihre Darlehensbeträge, Salden und Ratenfälligkeiten sind. 
• Wichtige Dokumente auf einen Blick: Ihre Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen und andere relevante Unterlagen finden Sie in der praktischen Postbox. 
• Sichere Benachrichtigungen: MySantander informiert Sie per E-Mail und Push-Benachrichtigungen über Ihre Kartenzahlungen, sodass Sie keine wichtigen Informationen verpassen. Für zusätzliche Sicherheit können Sie Ihre Transaktionen einfach per SMS oder über die SantanderSign-App validieren.
• Praktische Online-Services: Aktualisieren Sie Ihre Adresse oder setzen Sie Ihr Passwort bequem online zurück. Auch die Suche nach Filialen in Ihrer Nähe ist schnell erledigt.
• Investitionsmöglichkeiten: Mit den Online-Brokerage-Funktionen können Sie einfach anlegen, verkaufen und sparen. Sie erhalten eine übersichtliche Darstellung Ihrer Depotbestände und können Fondssparpläne mühelos einrichten und verwalten.

Mit Santander auf Reisen

Mit einer Santander Kreditkarte kommen Sie auch noch in den Genuss von zahlreichen Vorteilen, wenn es ums Reisen geht. Bei Buchungen über den Partner Urlaubsplus erhalten Sie als Inhaber der BestCard Basic, Smart, Extra oder 1plus Card eine Rückvergütung von 5 % auf den Reisepreis. Wenn Sie die BestCard Premium haben, dann können Sie sogar 7 % zurückerhalten. Diese Rückvergütung gilt für Hotelbuchungen, Pauschalreisen und Kreuzfahrten.

Darüber hinaus bietet Ihnen Urlaubsplus eine Bestpreisgarantie: Finden Sie eine Pauschalreise günstiger, erstattet Ihnen Urlaubsplus den Differenzbetrag. Mit Ihrer Santander Kreditkarte sind Sie außerdem durch wichtige Versicherungsleistungen wie Reiseversicherungen und Notfallbargeld bestens geschützt.

Fazit

Die im Jahr 1857 gegründete Santander Bank ist heute in über 40 Ländern tätig und gilt als zuverlässiger Partner für Privat- und Geschäftskunden. In Deutschland hat die Santander Consumer Bank einen wichtigen Platz eingenommen. Sie bietet Ihnen heute einiges an Finanzdienstleistungen wie Kredite, Girokonten, Kreditkarten und Baufinanzierungen an.

Die Kredite der Santander Bank sind flexibel und reichen von klassischen über Online- und Autofinanzierungen bis hin zu Schnell- und Sofort-Krediten. Zusätzlich werden verschiedene Kartentypen angeboten, wie die Santander Visa Debitkarte und die vier Kreditkartenmodelle der BestCards, die unterschiedliche Vorteile für unterschiedliche Ansprüche bieten. Mit dem Online-Banking-Service MySantander können Sie zudem Ihre Finanzen bequem praktisch und Überweisungen sowie Transaktionen mit nur wenigen Klicks erledigen.