Openbank Debitkarte Я42

Openbank Debitkarte Я42 – Alle wichtigen Aspekte im Test

Openbank ist ein spanisches Fintech Unternehmen, das eine rein digitales Bankangebot bereitstellt. Als Tochterunternehmen der Santander-Gruppe ist sie an eines der größten Bankhäuser der Welt angeschlossen und kann somit durch einen renommierten Partner überzeugen. Das lässt Einlagen sicherer erscheinen und bietet einen besseren Schutz als bei einigen eher fadenscheinigen Anbietern von Kreditkarten.

Da es sich um eine spanische Bank handelt, erhält man für das dazugehörige Girokonto eine spanische IBAN, die aber auch ganz einfach mit SEPA Überweisungen nutzbar ist. Von daher gibt es hier keinen Unterschied zu anderweitigen Kreditkarten, die ein Girokonto mit deutscher IBAN anbieten.

Bereits seit 2019 ist die Openbank auch in Deutschland aktiv und bietet eine spannende Debitkarte an, die grundlegend die gleichen Funktionen wie jede andere Kreditkarte auch bietet. Der einzige Unterschied ist, dass Guthaben zunächst auf dem angeschlossenen Girokonto bereitgestellt werden muss. Diese wird bei jeder Transaktion bzw. Zahlung mit der Karte, direkt vom Konto abgebucht. Ein Kreditrahmen ist als bei der Openbank Debitkarte nicht vorhanden, was bedeutet, dass Teilzahlungen oder ein Ratenkauf nicht möglich sind.

Einfacher Kartenantrag Openbank Debitkarte

Da es sich um eine digitale Bank handelt, findet auch der Antragsprozess ganz einfach online statt. Zunächst beantragt man ein kostenloses Girokonto bei der Openbank. Durch das zielführende Onlineverfahren ist dieser Prozess besonders einfach und dauert nur einige Minuten. Die Identifikationsverifikation findet auch online statt und man erhält umgehend eine Zusage auf den Antrag. Auch die Vertragsunterzeichnung läuft digital ab. Infolgedessen wird einem eine Debitkarte mit frei wählbarem Motiv zugeschickt.

Openbank Debitkarte Я42: Zinsen, Kosten, Gebühren

Die Openbank Debitkarte kann in der kostenlosen Grundversion fünfmal pro Monat gebührenfrei im EU Raum für Bargeldabhebungen genutzt werden. Somit hat man hier in Deutschland und Europa grundlegend die Möglichkeit gratis an Bargeld zu kommen. Alle Automaten der Openbank und der Santander Bank können zudem gebührenfrei genutzt werden. Diese sind vor allem im spanischen Kulturraum anzutreffen. Hebt man häufiger Bargeld ab, dann sind die folgenden Abhebungen kostenpflichtig.

Wenn man das kostenpflichtige Reisepaket aktiviert, erhält man fünf kostenlose Bargeldverfügungen auf der ganzen Welt. Dieses ist für 7,99 Euro monatlich erhältlich.

Über das Reisepaket hinaus können Sie sich auch für die Openbank Metal Card entscheiden. Dieses Upgrade bietet eine Debitkarte aus Metall, den Reiseschutz und die Boni des Reisepakets inklusive und dazu noch einen Concierge-Service, der Hotelbuchungen, Onlinebestellungen und viele weitere Dienstleistungen für Sie übernehmen kann. Die Kosten der Openbank Metal Card Debitkarte liegen bei 13,99 Euro pro Monat.

Weiterhin ist im Leistungsumfang der Openbank Debitkarte immer auch eine kostenlose eCommerce Card erhältlich. Dabei handelt es sich um eine virtuelle Prepaid-Karte. Auf diese könne bis zu 3.000 Euro vom Girokonto aufgeladen werden. Danach kann sie für Online-Einkäufe verwendet werden und bietet eine Vielzahl von Rabatten bei namhaften Partnern. Dabei ist der Vorteil, dass die eCommerce Karte auch Zahlungen in Fremdwährungen ohne Währungsaufschläge möglich macht. Zahlt man in ausländischen Währungen mit der normalen Debitkarte, dann werden 1,5% Gebühren verlangt. Im Ausland lohnt sich also die Nutzung der eCommerce Karte.

Da es sich bei der Openbank um eine Debitkarte handelt, kann hier kein Kreditrahmen genutzt werden. Jegliche Ausgaben müssen dementsprechend vom Girokonto gedeckt sein. Dadurch vermeidet man die viel befürchtete Schuldenfalle, die mit einigen Kreditkarten einhergeht.

Vorteile

Die Openbank Debitkarte und das dazugehörige Girokonto sind dauerhaft kostenlos. So profitieren Nutzer der Karte jederzeit von besonders günstigen Einsteigerkonditionen. Falls man jedoch mehr Leistungen möchte, steht einem mit dem Reisepaket ein monatlich kündbares Add-on zur Verfügung. Auch die Metall Debitkarte von Openbank ist mit 13,99 eine der günstigeren erhältlichen Metall-Karten.

Da es sich um eine Debitkarte handelt, sind die Bonitätsprüfungen nicht so umfangreich, wie bei einer echten Kreditkarte. Von daher ist eine Schufa-Prüfung nicht erforderlich. So können auch Personen mit einer geringeren Kreditwürdigkeit, wie Studenten und Arbeitslose von den Vorteilen der Openbank Debitkarte profitieren. Eine individuelle Prüfung findet aber dennoch statt, von daher lohnt es sich auf eine gute Zahlungsmoral zu achten.

Zusätzlich zur kostenlosen Mastercard kann man auch ein Monatsabo abschließen, dass das bereits erwähnte Reiseversicherungspaket enthält und zusätzlich weltweit fünf Bargeldabhebungen kostenlos ermöglicht. Fremdwährungsgebühren entfallen hier ebenfalls und man erhält Rabatte von bis zu 15% bei exklusiven Partnern.

Selbst in der Basisversion sind 5 Bargeldabhebungen im EU Raum kostenlos, mit der Openbank Debitkarte. Alle 40.000 Santander Automaten erlauben außerdem gebührenfreie Abhebungen.

Die wichtigsten Openbank Debitkarte Я42 Vorteile:

• Keine Jahresgebühr
• Ohne Bonitätsprüfung
• Upgrade möglich
• Metall-Version verfügbar
• Kostenlos Bargeldabheben (5 Mal pro Monat)
• Geringe Fremdwährungsgebühren
• Virtuelle eCommerce Karte
• Reiseversicherung als Zusatzpaket
• Automatische Spenden
• Apple Pay und Google Pay
• Reines Digitalprodukt
• Praktische Banking App

Ein besonders interessanter Aspekt ist die Option für automatische Spenden. Dank der Open Charity Funktion können Karteninhaber ganz einfach an eine vorher ausgewählt Organisation spenden. Zahlungen werden dabei aufgerundet und die Differenz an die Organisation gespendet. Ein monatlicher Höchstbetrag kann hier selbstverständlich festgelegt werden. Für alle Menschen, die beim Geld ausgeben, gleichzeitig etwas Gutes tun wollen, ist dies somit eine geniale Option.

Das Girokonto und die Debitkarte von Openbank werden durch eine innovative Banking App ergänzt. Hier können Sie ganz einfach auf dem Smartphone per App die wichtigsten Finanzverwaltungsaufgaben steuern. Weiterhin befähigt die App auch bargeldlose Zahlungen mit dem Smartphone.

Damit nicht genug, sind auch die Zahlungsanbieter Apple Pay und Google Pay mit der Openbank Debitkarte verknüpfbar und an allen NFC-fähigen Kartenterminals kann dann einfach kontaktlos und mobil mit dem Smartphone oder der Smartwatch bezahlt werden.

Der Antrag ist vollkommen digital und auch die Prüfung der Identität findet einfach online statt. Das spart Zeit und der Verzicht auf Papierkram sollte mittlerweile eigentlich Standard bei allen Kartenanbietern sein. Von daher kann man nicht nur durch die automatischen Spenden Gutes tun, sondern auch durch den Verzicht auf Papieranträge- und Rechnungen die Umwelt schonen.

Openbank Debitkarte mit Tagesgeldkonto

Im Gegensatz zu vielen anderen Banken und Karten bietet die Openbank sogar Guthabenzinsen für das eingezahlte Guthaben an. So kann man denen dem Girokonto auch ein Tagesgeldkonto eröffnen. Auch dieses ist komplett gebührenfrei und gewährt Ihnen einen effektiven Jahreszins von 0,40% auf Ihr eingezahltes Guthaben. Eine Mindestlaufzeit ist hier nicht nötig, von daher ist das Geld jederzeit verfügbar und es müssen keine Stornogebühren bei der Abhebung bzw. Verschiebung auf das Girokonto gezahlt werden. Als Neukunde profitiert man sogar von 0,50% im ersten Jahr auf alle Beträge unter 100.000€.

Nachteile

Zwar sind die Nachteile der Openbank Debitkarte nicht schwerwiegend, aber sie sollten dennoch erwähnt werden. Wer nach einer echten Kreditkarte oder einer Karte ohne Girokonto sucht, wird hier nämlich nicht fündig. Das Girokonto ist direkt an die Debitkarte gekoppelt. Weiterhin könnte es sein, dass Sie eine deutsche IBAN einer spanischen gegenüber bevorzugen. In diesem Fall wäre eine alternative Karte sicherlich eher anzuraten.

Dadurch, dass es sich um eine reines Onlinekonto handelt, gibt es gegenwärtig keine Möglichkeit Bargeld und das Konto einzuzahlen. Alle Überweisungen müssen demnach online und digital stattfinden.

In der kostenlosen Basisvariante sind die Bargeldverfügungen auf fünf und den EU-Raum begrenzt. Auch bei Zahlungen in Fremdwährungen werden Gebühren fällig. 1,5% zahlen Sie hier für Zahlungen in ausländischen Währungen.

Nachteile der Openbank Debitkarte Я42 im Überblick:

• Keine unbegrenzt kostenlosen Bargeldabhebungen
• Reiseversicherungen nur in den höheren Leveln inklusive
• Fremdwährungsgebühren bei kostenloser Karte

Alle Vorteile auf einen Blick

Die Openbank Debitkarte bietet viele spannende Vorteile. Da es sich um eine Debitkarte handelt, hat man eine höhere Kostenkontrolle als bei einer normalen Kreditkarte und kann gleichzeitig von den Vorzügen eines angeschlossenen Girokontos profitieren. In den kostenpflichtigen Varianten Metall und Reise, stehen weiterhin Zusatzleistungen, wie praktische Rabatte, Reiseversicherungen und günstigere Zahlungsoptionen im Ausland zur Verfügung.

• Volle Kostenkontrolle durch Debitkarte statt Kreditkarte
• Umfassender Versicherungsschutz als Zusatzpaket verfügbar
• Bei Zahlungen aufrunden und Spenden
• Tagesgeldkonto mit Zinsen auf Guthaben
• Perfekt für eCommerce geeignet durch eigene Prepaidkarte
• Kontakloses Zahlen einfach möglich
• Auch als Metallkarte erhältlich
• Bank Santander als renommiertes Mutterunternehmen
• Umfangreiche Rabatte bei exklusiven Premiumpartnern

Versicherungen

Die Basisvariante der Openbank Debitkarte bietet keine Versicherungen. Entscheidet man sich allerdings dafür den Я42 Modus einzuschalten, kann man von einer Vielzahl von Versicherungen profitieren. Für 7,99 pro Monat erhält man folgende Versicherungsleistungen:

• Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel
• Reise- und Unfallversicherung
• Gepäckversicherung
• Versicherung für Flugverspätungen
• Auslandshaftpflichtversicherung

Praktischerweise ist dieser Modus monatlich deaktivierbar, so dass man auch ganz spezifisch während der Reise von den Vorzügen profitieren und danach wieder die Basisvariante nutzen kann.

Bewertung der Openbank Debitkarte Я42

Die Openbank Debitkarte bietet eine Vielzahl von praktischen Anwendungszwecken. Vor allem das Girokonto und das Tagesgeldkonto können den Kunden Mehrwert liefern. Eine virtuelle Prepaidkarte mit Fokus auf Online-Einkäufe kann weiterhin für ein sicheres Gefühl beim Online-Shopping sorgen. Dadurch, dass Sie nicht Ihre echte Debitkarte nutzen, sind Ihre Daten besser geschützt.

Da es keine echte Kreditkarte ist, kann man auch ohne Schufa-Auskunft die Openbank Debitkarte erhalten. Somit kommen auch Menschen mit nicht optimaler Bonität in den Genuss der praktischen Debitkarte. Mit der Charity Option wird das alltägliche Spenden um einiges leichter gemacht und auch die Reiseversicherungen in den kostenpflichtigen Varianten liefern eine Menge Mehrwert. So wird die Debitkarte schnell zum praktischen Reisebegleiter.

Die Zinsen auf dem kostenlosen Tagesgeldkonto sind ein nettes Extra. Dieser Service ist längst nicht mehr Standard bei Banken und von daher besonders hervorzuheben.

Grundlegend handelt es sich also um ein umfangreiches Finanzprodukt, das vor allem für jüngere Leute gedacht ist.

Durch die individuell aktivierbaren Reiseleistungen ist die Karte flexibel im Ausland einsetzbar und bietet zusätzlichen Schutz, wenn nötig. Diese Flexibilität hebt sie von anderen Karten ab und macht sie zu einer empfehlenswerten Reisekarte.