Kreditkarte sperren: So funktioniert's

Verschiedene Möglichkeiten, Ihre Kreditkarte zu sperren

Wie Sie nun bereits wissen, sollten Sie Ihre Kreditkarte unbedingt sperren, wenn es zu einem Verlust oder eines Missbrauchs Ihrer Karte gekommen ist. Um Ihre Karte zu sperren, gibt es mehrere Möglichkeiten: über das Telefon oder auch vor Ort in einer Bankfiliale.

Telefonische Sperrung der Kreditkarte

Die meisten Banken bieten eine 24-Stunden-Hotline für die Sperrung von Kreditkarten an. Wenn Sie Ihre Kreditkarte verloren haben oder befürchten, dass sie gestohlen wurde, rufen Sie die Hotline Ihrer Bank an und informieren Sie sie über den Verlust. Die Bank wird dann eine Sperrung Ihrer Kreditkarte veranlassen und Ihnen bei Bedarf eine Ersatzkarte zusenden. Je nach Bank unterscheiden sich hier die Rufnummern und Abläufe. Die Meldung per Telefon gestaltet sich aber in so gut wie allen Fällen als schnell und zuverlässig. In der Regel erfolgt die Sperre unmittelbar nach Ihrem Anruf.

Online-Sperrung

Bei einigen Banken gibt es auch die Möglichkeit, Ihre Kreditkarte online oder über die App zu sperren. Hierfür müssen Sie sich einfach in Ihr Online-Kreditkarten-Konto oder die App einloggen und die Funktion zur Sperrung Ihrer Kreditkarte auswählen. Wenn bereits unberechtigte Zahlungen mit Ihrer Karte durchgeführt wurden, dann müssen Sie in der Regel ein Onlineformular ausfüllen, welches alle unrechtmäßigen Zahlungen genau auflistet und beschreibt. Auch hier wird die Sperrung meist sofort ausgelöst.

Kreditkartensperre in der Bankfiliale

Wenn Sie Ihre Karte aber lieber vor Ort sperren möchten, können Sie das natürlich auch in Erwägung ziehen. Hierbei sollten Sie aber im Hinterkopf behalten, dass es manchmal länger dauern kann, bis Sie die passende Filiale gefunden haben. Weiterhin ist der analoge Weg meist ein wenig umständlicher und es kann sich grundsätzlich in die Länge ziehen, bis Sie wieder Zugang zu Ihrem Kreditkartenkonto haben. Eine Sperrung in der Filiale wird vom Mitarbeiter veranlasst. Technisch kann die Umsetzung dann sofort oder innerhalb weniger Stunden erfolgen. Außerhalb der Öffnungszeiten kann es länger dauern.

Wie lange dauert es, bis die Kreditkarte tatsächlich gesperrt ist?

In den meisten Fällen ist Ihre Karte sofort nach Ihrer Meldung gesperrt. Bei telefonischer oder Online-Sperrung tritt die Deaktivierung in der Regel in Echtzeit ein. Bei einer Meldung in der Filiale hängt die technische Umsetzung von internen Abläufen und den Öffnungszeiten ab und kann in Einzelfällen einige Stunden dauern. Planen Sie im Zweifel mit bis zu 24 Stunden, gerade wenn die Meldung außerhalb der normalen Servicezeiten erfolgt. Sobald die Sperrung aktiv ist, sind Transaktionen mit der Karte nicht mehr möglich.

Sperrung der Kreditkarte im Ausland

Wenn Sie Ihre Kreditkarte im Ausland sperren müssen, läuft der Vorgang grundsätzlich ähnlich wie in Deutschland. Sie können Ihre Karte telefonisch über die internationale Sperrhotline (116 116), über die App Ihrer Bank oder im Online-Banking sperren lassen. Wichtig ist, dass Sie schnell handeln, um Missbrauch zu verhindern. 

Der Hauptunterschied bei der Sperrung im Ausland besteht darin, dass Anrufe Gebühren verursachen können und der Versand einer Ersatzkarte oft mehr Zeit in Anspruch nimmt. In vielen Fällen dauert die Zustellung einige Tage bis Wochen, wenn die Karte international verschickt werden muss. Manche Banken bieten alternativ eine Notfallkarte oder einen Bargeldservice an, damit Sie im Ausland liquide bleiben.

Gut zu wissen: Anbieter wie Revolut helfen einem, inneren Frieden zu bewahren. Die Ersatzkarte wird weltweit an nahezu jede Adresse gesendet, egal ob Hotel, Apartment oder die Unterkunft von Freunden. Ich war selbst in Asien unterwegs und musste meine Karte sperren. Es war kaum zu glauben, dass mich die neue Karte bereits nach weniger als einer Woche in einer kleinen lokalen Unterkunft erreichte. 

Sperrung anderer Kartentypen

Was viele nicht wissen, ist, dass es durchaus Unterschiede gibt, wenn es um die Sperrung verschiedener Kartenarten geht. Damit es für Sie klar ist, haben wir die wichtigsten Informationen zusammengefasst. 

• Eine Geschäftskarte wird meist auf ein Unternehmen oder eine Abteilung ausgestellt und kann von mehreren Personen genutzt werden. Geht sie verloren oder wird sie missbraucht, sollten Sie neben der Bank auch den verantwortlichen Kartenadministrator informieren. Dieser koordiniert die Sperrung und entscheidet, ob weitere Firmenkarten betroffen sind oder Ersatzkarten für Mitarbeitende ausgestellt werden müssen.
• Bei einer Debitkarte, die direkt mit Ihrem Girokonto verknüpft ist, werden alle Zahlungen sofort abgebucht. Deshalb ist es hier besonders wichtig, die Karte schnell zu sperren, um unautorisierte Transaktionen sofort zu stoppen. Beachten Sie, dass laufende Zahlungen oder Lastschriften dadurch eventuell nicht mehr ausgeführt werden können.
• Eine Prepaidkarte ist dagegen nur bis zum aufgeladenen Guthaben nutzbar. Das finanzielle Risiko ist also geringer, trotzdem sollte sie sofort gesperrt werden, um Missbrauch zu vermeiden. Auch Online-Zahlungen mit Prepaidkarten können sonst zum Problem werden. 

Was passiert, wenn Sie eine verlorene Kreditkarte nicht sperren?

Wenn Sie eine verlorene Kreditkarte nicht umgehend sperren, kann das schwerwiegende Folgen haben. Sowohl kurzfristig als auch langfristig. 

In den ersten Stunden nach dem Verlust besteht das größte Risiko, dass Unbefugte die Karte für Zahlungen oder Bargeldabhebungen nutzen. Selbst kleine Transaktionen können sich schnell summieren und je länger Sie warten, desto schwieriger wird es, diese Beträge zurückzufordern. Noch problematischer wird es, wenn Betrüger Ihre Kartendaten kopieren und für Online-Einkäufe oder Identitätsdiebstahl verwenden. In solchen Fällen können sie mit Ihren Daten sogar neue Konten eröffnen oder Kredite beantragen.

Neben dem finanziellen Risiko drohen auch Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn unautorisierte Abbuchungen nicht rechtzeitig gemeldet werden, kann das als Zahlungsversäumnis gewertet werden. Und das kann Ihrem Schufa-Score langfristig schaden. Außerdem bleiben laufende Abos oder Zahlungen, die über Ihre Karte laufen, aus. Das kann zu gesperrten Diensten oder zusätzlichen Gebühren führen. 

Deshalb gilt: Eine verlorene Karte sollte immer sofort gesperrt werden, um finanzielle und rechtliche Folgen zu vermeiden.

Was tun, wenn Sie Ihre Kreditkarte verlieren?

Wenn Sie Ihre Kreditkarte verloren haben, ist die Sperrung zwar der erste und wichtigste Schritt – doch damit ist es nicht getan. Damit Sie den Überblick behalten und richtig reagieren, hilft Ihnen diese einfache Schritt-für-Schritt-Checkliste:

1. Karte sofort sperren: Rufen Sie umgehend die Sperrhotline Ihrer Bank an oder sperren Sie die Karte direkt über Ihre App.
2. Kontobewegungen prüfen: Kontrollieren Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen und das Online-Banking regelmäßig. Selbst kleine, unbekannte Abbuchungen können auf Betrug hinweisen. Melden Sie verdächtige Buchungen sofort Ihrer Bank.
3. Polizei informieren: Wenn Sie vermuten, dass Ihre Karte gestohlen wurde oder Ihre Daten missbraucht werden, sollten Sie Anzeige erstatten. Das schützt Sie rechtlich und erleichtert die Rückerstattung unbefugter Zahlungen.
4. Passwörter und Zahlungsdaten aktualisieren: Ändern Sie Ihre Zugangsdaten im Online-Banking sowie bei allen Diensten, die mit Ihrer Karte verknüpft sind (zum Beispiel Netflix, Spotify oder App-Stores).
5. Ersatzkarte aktivieren und Zahlungen prüfen: Sobald Sie Ihre neue Karte erhalten haben, müssen Sie sie aktivieren und Ihre Zahlungsinformationen bei laufenden Abonnements aktualisieren. 

Was tun, wenn Sie eine Kreditkarte finden?

Finden Sie eine Kreditkarte, handeln Sie am besten gut überlegt. Mit ein paar einfachen Tipps können Sie sicherstellen, dass die Karte schnell und ohne Risiko an ihren rechtmäßigen Besitzer zurückgelangt und Sie sich selbst vor möglichen rechtlichen Konsequenzen schützen.

Das sollten Sie tun: 

• Karte sicher aufbewahren: Legen Sie die gefundene Kreditkarte an einen sicheren Ort, damit sie nicht in die falschen Hände gerät.
• Karte an offizielle Stellen abgeben:
  - Bankfiliale: Wenn die Karte einer Filialbank zugeordnet werden kann, bringen Sie sie zur nächsten Bank oder werfen Sie sie in den Bankbriefkasten.
  - Polizei: Wenn Sie nicht wissen, zu welcher Bank die Karte gehört, geben Sie sie bei der Polizei ab
  - Fundbüro: In Städten, Bahnhöfen oder Flughäfen nehmen Fundbüros gefundene Gegenstände entgegen und sorgen für eine sichere Rückgabe.
• Personal vor Ort: Haben Sie die Karte in einem Geschäft, Restaurant oder öffentlichen Verkehrsmittel gefunden, übergeben Sie sie dort beim Personal.
• Funddetails angeben: Wenn Sie die Karte abgeben, nennen Sie Fundort, Datum und eine kurze Beschreibung. So kann sie leichter zugeordnet werden.
• Verantwortungsvoll handeln: Ihre ehrliche Rückgabe schützt den Karteninhaber vor finanziellem Schaden und zeigt Zivilcourage.

Fazit

Es kann viele Gründe geben, warum eine Kreditkarte gesperrt werden muss. Also nicht nur bei Diebstahl oder Betrugsverdacht. Häufig bleibt sie schlicht im Geldautomaten stecken. Denn nicht überall wird die Karte vor dem Bargeld ausgegeben und aus Routine vergisst man sie leicht. Auch technische Probleme, doppelte Abbuchungen oder verdächtige Transaktionen können eine Sperrung notwendig machen.

Geht die Karte verloren oder wird Missbrauch vermutet, zählt jede Minute. Eine schnelle Sperrung ist der sicherste Weg, um finanzielle und rechtliche Folgen zu vermeiden. Am einfachsten geht das über den zentralen Sperr-Notruf 116 116, direkt in der App oder im Online-Banking. Danach sollten Sie Ihre Kontobewegungen prüfen, laufende Zahlungen anpassen und gegebenenfalls eine Anzeige erstatten.

Der Versand einer Ersatzkarte kann (vor allem im Ausland) einige Tage dauern. Denken Sie daher auch daran, Abos und wiederkehrende Zahlungen manuell auf die neue Karte umzustellen. Wenn Sie all diese Dinge im Kopf behalten, bleiben Sie geschützt und behalten die volle Kontrolle über Ihre Konten.