TF Mastercard Gold
- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,79 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Beste Kreditkarte für jedermann 2024
TF Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,79 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Gebührenfrei - Advanzia Mastercard Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,63 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Deutschland Kreditkarte Classic
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 22,08 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Extrakarte Novum Bank
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen -
C24 Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Prepaid/Debit
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins -
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % + 0 €
- Fremdwährungsgebühren 1,75 %
- Mobile Zahlungen
American Express Gold
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 144 €
- Effektiver Jahreszins 5,00 %
- Bargeldabhebungsgebühren 4,00 % (min 5 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,00 %
- Mobile Zahlungen
Consors Finanz Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 18,90 %
- Bargeldabhebungsgebühren 0 %
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
awa7 Visa
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 21,78 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,95 €
- Fremdwährungsgebühren 0 %
- Mobile Zahlungen
Netkredit24 Mastercard
Vergleichen- Kartentyp Kreditkarte
- Jahresgebühr 0 €
- Effektiver Jahreszins 24,60 %
- Bargeldabhebungsgebühren 3,00 % (min 3 €)
- Fremdwährungsgebühren 2,99 %
- Mobile Zahlungen
Kreditkarte für jedermann - Alle wichtigen Infos
Kreditkarten sind mittlerweile eines der wichtigsten Zahlungsmittel in Deutschland. Zwar wird die alte Girokarte immer noch häufig verwendet und auch Debitkarten werden immer beliebter. Den Funktionsumfang von Kreditkarten können sie allerdings nicht ganz abbilden.
Aus diesem Grund ist eine Kreditkarte für jedermann so wichtig, denn ohne diese sind einige Zahlungen schlichtweg nicht möglich, oder nur mit großen Hürden bzw. hohen Kosten versehen. Eine Kreditkarte ist somit sicherlich eine der günstigsten und praktischsten Optionen seine Einkäufe online oder offline, Im Inland oder im Ausland und in allen anderen Situationen zu bezahlen.
Dabei ist nicht jede Kreditkarte so gut wie jede andere. Innerhalb der Vielzahl von Kreditkarten gibt es eine unglaubliche Bandbreite an Optionen, Extras und Boni. Diese können sehr interessant sein, kosten aber in der Regel auch etwas Geld. Deswegen sollte man sich gut überlegen, welche Leistungen eine Kreditkarte haben soll. Denn die eine Kreditkarte für jedermann gibt es in diesem Sinne nicht. Es kommt immer auch darauf an, was genau Sie mit der Kreditkarte machen wollen:
- Was ist der Einsatzzweck?
- Wo wollen Sie sie verwenden?
- Auf welche Zahlungsmodalitäten legen Sie Wert?
Wenn Sie diese Fragen ausführlich beantworten können, dann ist die beste Kreditkarte für Sie nicht mehr weit. Am besten probieren Sie es einfach mit unserem Kreditkarten Vergleich und schauen, welche Karte am besten zu Ihrem Anforderungsprofil passt.
Kreditkarten sind für alle da
Bei Kreditkarten denken viele Menschen noch immer, dass diese ein bisschen elitär sind. Eine Kreditkarte für jedermann können sich deshalb viele nicht richtig vorstellen. Doch es muss nicht immer gleich eine schwarze oder Premium-Kreditkarte sein. Es gibt viele verschiedenen Optionen von kostenlosen Kreditkarten, mit 0€ Jahresgebühr, bis zu Platin Kreditkarten von Amex, die zwischen 500€ bis 1.00€ pro Jahr kosten.
Die Preisspanne kann sich also recht stark unterscheiden und auch die angebotenen Leistungen sind dementsprechend unterschiedlich. Nur die Zahlungsfunktionen sind eigentlich bei allen Kreditkarten gleich. Allerdings unterscheiden sich die Konditionen je nach Einkommen und Kreditwürdigkeit einer Person in gewissen Bereichen.
Eine Person mit gutem Einkommen und Bonität wird somit ein höherer Kreditrahmen erhalten und in einigen Fällen sogar günstigere Zinsen bei der Rückzahlung von Teilzahlungen. Hier kann sich das Kreditlimit auf 1000, 5000 € oder sogar 10 000 Euro und mehr belaufen.
Das liegt daran, dass sich der Kreditkartenanbieter bei Menschen mit geregeltem Einkommen sicher sein kann, dass diese genügen finanzielle Mittel zur Verfügung haben, um die Kreditkarte auch wieder ausgleichen zu können.
Aber, eins ist gewiss: Es gibt für jeden die passende Kreditkarte, sodass wirklich jedermann seine eigene, passende Kreditkarte beantragen kann.
Kreditkarten sind nicht umsonst so populär. Sie können von jedem auf der ganzen Welt eingesetzt werden. Vor allem als Reisekreditkarte sind sie deshalb sehr beliebt. Diese haben den Vorteil, dass man wirklich überall mit Ihnen bezahlen kann. Das ist meist einer deutschen Girokarte leider nicht möglich. Zudem kosten Bargeldabhebungen mit Girokarten im Ausland eine Menge Geld. Da lohnt es sich also zu überlegen, ob man sich nicht eine Kreditkarte anschafft, da diese Zahlungen zum einiges einfacher und vor allem in vielen Fällen auch günstiger macht.
Gründe für die Ablehnung eines Kreditkartenantrags
Die Gründe, warum man keine Kreditkarte bekommt, können ganz unterschiedlich sein. Deshalb können wir nur einige wichtige Punkte erwähnen, weshalb es zur Ablehnung eines Kreditkartenantrags kommen kann.
Wie bereits erwähnt, geht es Kreditkartenanbietern und Banken darum, dass Sie das Geld, das Sie mit der Kreditkarte kurzfristig verleihen, auch wieder bekommen. Dabei können diese, beruhend auf vergangenen Erfahrungen, nicht allen potenziellen Bewerbern trauen. Kam es nämlich in der Vergangenheit zu weniger verlässlichen Zahlungen in anderen Lebensbereichen, geht die Bank davon aus, dass sich bei der Zahlung die Kreditkartenrechnung nicht viel ändern wird.
Zur Sicherheit führt Sie deshalb eine ausführliche Bonitätsprüfung durch. Nur, wenn diese erfolgreich ist, erhalten die Antragsteller Ihre Kreditkarte. Beim Antrag wird in der Regel auch eine Schufa-Auskunft eingeholt. Das ist eine Auskunft über das generelle Zahlungsverhalten von Kunden. Hier werden z.B. viele Verträge gesichert. Kommt es dann zu Zahlungsausfällen, sinkt der Schufa-Score eines Bewerbers. Daran kann dann ein Kreditkartenanbieter erkennen, dass er nicht zu 100% auf die Rückzahlung seiner Mini-Kredite durch die Kreditkarte rechnen kann.
Die Folge ist eine Ablehnung des Kreditkartenantrags. Durch das geringe Einkommen haben es deshalb auch Studenten, Rentner und Arbeitslose teilweise schwer eine Kreditkarte zu bekommen. Vor allem auf Kreditkarten mit Kreditrahmen und Teilzahlungen müssen die meisten Menschen dieses Personenkreises deshalb verzichten. Es gibt zwar einige Charge oder Revolving Kreditkartenanbieter, die auf eine ausführliche Prüfung der potenziellen Kunden verzichten. Diese bieten allerdings nicht immer die besten Konditionen.
Prepaid Kreditkarte für jedermann
Deshalb könnte es sinnvoll sein, sich für eine Prepaid Kreditkarte zu entscheiden. Diese Kreditkarten sind wirklich für jedermann zugänglich, da sie ein wichtiges Hauptelement der Kreditkarte umgehen. Statt eine Zahlung vom Kreditkartenanbieter auslegen zu lassen und diese erst am Ende des Monats zurückzuzahlen, können Sie ähnlich wie bei einer Debitkarte nur das Geld ausgeben, das auf der Karte bzw. dem verknüpften Konto befindlich ist.
Die Prepaidkarte unterschied sich noch ein wenige weiter, da Sie zunächst erst einmal Geld auf die Karte einzahlen müssen, um Sie nutzen zu können. Auf einen Kreditrahmen müssen Sie somit verzichten, können aber trotzdem von den weltweiten Zahlgutskapazitäten einer tatsächlichen Kreditkarte für jedermann profitieren. Vorteilhaft ist hier auch, dass es sich um eine Kreditkarte mit hoher Annahmequote handelt.
Die Top 5 Kreditkarten für jedermann
Bei der Wahl einer Kreditkarte, die für jedermann zugänglich bzw. sinnvoll ist, gibt es einige Alternativen. Wir stellen Ihnen die 5 besten Optionen vor, die Sie sich für 0€ Jahresgebühren oder nur geringe jährliche Kosten sichern können. Dadurch erhalten Sie alle Vorteile einer Kreditkarte, ohne Unsummen an monatlichen Kosten tragen zu müssen.
Die Zahlungsfunktionen unserer Favoriten sind aller recht ähnlich. Lediglich bei den Zinsen und einige Extras unterscheiden sie sich. Deshalb fahren Sie mit jeder der vorgestellten Alternativen gut und sind für alle möglichen Situationen bestens aufgestellt. Wenn Sie also viel Leistung für schmales Geld suchen, dann sind unsere Top 5 Der Kreditkarten für jedermann sicherlich ein gute Wahl.
- 1awa7 Visa:
#1 Kreditkarten für jedermann
- 2Extrakarte Novum Bank:
#2 Kreditkarten für jedermann
- 3American Express Blue:
#3 Kreditkarten für jedermann
- 4C24 Mastercard:
#4 Kreditkarten für jedermann
- 5DKB Debitkarte:
#5 Kreditkarten für jedermann
| Kreditzinsen | 19,87 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 21,78 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 2 000 € |
| Kreditzinsen | 24,60 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 24,60 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 2 500 € |
| Kreditzinsen | 5,00 % |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 5,00 % |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Max. Kreditlimit | 0 € |
| Jahresgebühr | 0 € |
|---|---|
| Bargeldabhebungsgebühren | 4,00 % + 0 € |
| Fremdwährungsentgelt | 1,75 % |
| Mobile Zahlungen | Apple Pay, Google Pay |
| Jahresgebühr | 0 € |
|---|---|
| Bargeldabhebungsgebühren | 0 % |
| Fremdwährungsentgelt | 0 % |
| Mobile Zahlungen | Apple Pay, Google Pay |
Warum sind einige Kreditkarten leichter zu beantragen als andere?
Grundlegend sind alle Visa, Mastercard und American Express Kreditkarten einfach zu beantragen. Dazu füllen Sie einfach nur den Kreditkartenantrag der jeweiligen Karte, für die Sie sich entschieden haben, aus und schicken diesen ab. Bei der folgenden Prüfung Ihres Antrags kann es aber dazu kommen, dass der Antrag abgelehnt wird. Woran das liegen mag, versuchen wir folgend zu erklären. ´
Jede Bank und Kreditkartenanbieter hat sein eigenes Prüfungsverfahren. So kann es sein, dass Sie eine Kreditkarte von Anbieter A erhalten, aber Anbieter B Ihren Antrag ablehnt. Ganz genau sagen, woran das liegt, kann man als Außenstehender nicht. Nur so viel steht fest. Ist Ihre Bonität gut genug, dann erhalten Sie auch eine Kreditkarte.
Es kann allerdings bei einigen Kreditkarten dazu kommen, dass diese häufiger Antragsteller ablehnen, das liegt meistens daran, dass diese einen höheren Kreditrahmen anbieten. Diese Option wollen sie allerdings nicht allen potenziellen Kunden gleichermaßen gewähren, denn bei einigen reicht das Einkommen einfach nicht aus, um die potenziellen monatlichen Kosten zu begleichen. Die Anbieter gehen deshalb lieber auf Nummer sicher und lehnen Ihren Antrag ab.
Das ist allerdings nicht weiter tragisch, denn die passende Kreditkarte wartet schon auf Sie. Auch ohne riesigen Kreditrahmen lassen sich die meisten Karten wunderbar nutzen. Sollte Ihnen auf Grund von vergangenen Zahlungsschwierigkeiten keine Kreditkarte ausgestellt werden, dann können Sie es mit einer Debitkarte mit dazugehörigem Girokonto versuchen oder auch eine Prepaid Kreditkarte ausweichen.
Kreditkarte für alle - Das gibt es wirklich
Eine Kreditkarte für alle ist grundsätzlich keine Problem. Denn es gibt für jedes Einkommensniveau die passende Kreditkarte. Von Kreditkarten mit 0€ Jahresgebühr bis hin zu Karten, die mehrere Tausend Euro pro Monat kosten, ist alles möglich. Da die meisten aber so eine teure Kreditkarte nicht wirklich ausnutzen werden, machen sich günstigere Optionen sicherlich besser.
Auch im günstigen bis mittleren Segment, zu denen im Übrigen auch Gold-Kreditarten zählen, lassen sich sehr gute Kreditkarten finden, die mit geringen Gebühren, Cashback und in einigen Fällen sogar Versicherungen aufwarten können. Es lohnt sich auf jeden Fall zu vergleichen, dann die unterschiedlichen Leistungen sind teilweise breitgefächert.
So sollten Sie sich genau fragen, welche Extras oder Grundfunktionen besonders wichtig für Ihre Verwendung einer Kreditkarte sind. Geht es darum, dass Sie einfach nur eine Kreditkarte fürs Onlineshopping brauchen? Dann können Sie eigentlich fast jede Karte verwenden. Möchten Sei aber zusätzlich auch ins Ausland reisen oder dort Zahlungen tätigen, könnte eine Kreditkarte mit günstigen Fremdwährungsgebühren interessante werden.
Es gibt sogar Kreditkarten mit Rabatte aufs Tanken, die somit für Autofahrer bestens geeignet sind. Vielleicht wollen Sie aber auch einfach Meilen sammeln oder Zugang Flughafen Lounges erhalten, damit das Reisen angenehmer wird - auch hierfür gibt es die passende Karte.
Wie Sie sehen können, sind die Optionen für Kreditkarten sehr breit aufgestellt. Deshalb ist eine Kreditkarte für alle Fälle eine praktische Lösung.
Was macht Kreditkarten für jedermann besonders?
Kreditkarten für jedermann unterschieden sich nicht von anderen Kreditkarten. Es geht vielmehr darum, welche die passende Kreditkarte für Ihre individuellen Bedürfnisse ist. Dabei geht es u den Leistungsumfang, aber natürlich auch um die Kosten und Gebühren.
Machen Sie sich also klar, was genau Sie an Leistungen benötigen und dann wird die Wahl der passenden Karte um einiges einfacher. Dabei kann auch selbst schon eine kostenlose Kreditkarte die beste Wahl für Sie sein.
Wer kann alles eine Kreditkarte beantragen?
Grundsätzlich ist die Beantragung einer Kreditkarte für jedermann möglich. Es gibt allerdings einige Einschränkungen bei Kreditkarten mit Kreditrahmen. Für diese benötigt man eine gute Kreditwürdigkeit.
Ist dies nicht der Fall, dann sollte man es eher mit einer Prepaid Kreditkarte oder eine Debitkarte versuchen. Diese bieten sehr ähnliche Zahlungsfunktionen, benötigen aber Guthaben für Zahlungen. Deshalb fällt eine Bonitätsprüfung aus.
Wie finde ich die beste Kreditkarte für jedermann?
Die beste Kreditkarte für jedermann lässt sich nicht kategorisch festlegen. Vielmehr geht es darum, seine eigene Karte zu finden. Die Kreditkarte, die am besten zu den eigenen Vorlieben passt.
Dabei können ganz unterschiedliche Faktoren wichtig sein. Je nach Leistungsumfang und Wünschen empfiehlt sich deshalb eine andere Karte. Vielleicht fangen Sie zunächst mit einer kostenlosen Kreditkarte an. Da kann man finanziell gesehen erst einmal nicht viel falsch machen und profitiert dennoch von einer praktischen Kreditkarte.
Sollten mit der Zeit die Anforderungen wachsen, dann kann auch eine teurerer Kreditkarte interessant werden. Wie immer raten wir Ihnen verschiedenen Optionen zu vergleichen. Nur so finden sei die Karten, die wirklich 100% zu Ihnen passt.
FAQ - Kreditkarte für jedermann
Seit 2020 ist Florian Fratzscher der führende Kreditkartenexperte bei Kreditkarten360.de. Mit einem Abschluss im Finanzwesen und einer Leidenschaft für Investitionen hat er sich als unverzichtbarer Teil des Teams etabliert.
Lieblingskreditkarten: Globale Kreditkarten mit flexiblen Reisevorteilen und Premium-Optionen mit hohem Mehrwert. z.B. Hanseatic GenialCard Gold oder Bank Norwegian Kreditkarte
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