Die 5 Besten Jetzt kaufen, später bezahlen Kreditkarten

Jetzt kaufen später bezahlen mit Kreditkarte

Auch wenn jetzt kaufen später bezahlen nichts Neues ist, hat diese Form des Kurzzeitkredits in den vergangenen fünf Jahren enorm an Popularität zugewonnen. In einem Report stellt die Schufa fest:

Was können wir daraus lernen? Nun, zuerst ist interessant, dass auch in aktuellen Zeiten höherer Inflation die Kauffreudigkeit der Deutschen sich nicht großartig verändert hat. Jedoch kauft Deutschland immer mehr mit Buy-Now-Pay-Later, auch bei geringeren Beträgen. Der Unterschied zu den Vorjahren liegt hier primär an der neuen Gemütlichkeit, einen Kredit aufzunehmen.

Mit Klarna, PayPal & Co ist es spielend leicht einen Kredit aufzunehmen, und diesen dann in Raten abzubezahlen. Was Sie jedoch nicht verachten sollten, ist, dass es sich hier immer noch um einen echten Kredit handelt. Das heißt, sind Sie zahlungsunfähig, hat dies harsche Konsequenzen.

Halten wir also fest, dass jetzt kaufen, später zahlen ganz einfach ein Kurzzeitkredit mit neuem Namen ist, der im Laden aufgenommen werden kann. Doch selbst das einfache Aufnehmen von Kurzzeitkrediten ist kein neues Konzept. Hier gilt es jedoch zu unterscheiden, ob man in Raten zahlen möchte, oder den Betrag schlicht später zurückzahlen will.

In Raten zahlen ist schon seit mehr als fünfzig Jahre möglich, mit einer „echten“, oder Revolving Kreditkarte. Hier stellt Ihre Bank Ihnen eine Karte zur Verfügung, mit der Sie einfach und bequem einen Kreditrahmen konstant verfügbar haben, und diesen dann in Ihrer eigenen Zeit begleichen können. In Deutschland geläufiger sind sogenannte Charge Cards, bei denen keine Teilzahlung möglich ist, Sie jedoch den Kredit erst am Ende der Rechnungsperiode vollständig bezahlen. Schauen wir uns das mal genauer an:

Ratenzahlung mit Kreditkarte

Die Definition einer Revolving Kreditkarte ist eine Kreditkarte mit Ratenzahlungen. Das heißt, hier können Sie, auch ohne einen zusätzlichen Kredit beantragen zu müssen, einfach in Raten zahlen, indem Sie einfach Ihre Kreditkarte zum Bezahlen einsetzen. Das ist in den meisten Fällen einfacher, als separat einen Kredit aufzunehmen. Ferner haben Sie hier einen immer fest definierten Zinssatz, welcher auf eventuelle Teilzahlungen angerechnet werden. Wenn Sie also eine Kreditkarte haben, welche einen niedrigeren Zinssatz hat, dann haben Sie immer die Option, mit diesen niedrigen Zinsen einzukaufen.

Wenn Sie nur die „Später bezahlen“ Option nutzen möchten, weil Ihr Gehalt etwa erst in zwei Wochen ankommt, dann können Sie ohne Bedenken eine „Charge Card“ benutzen. Mit dieser vollenden Sie Zahlungen einfach online oder an der Kasse, begleichen die Rechnung aber erst (überwiegend automatisch) vollständig am Ende der Rechnungsperiode. Somit haben Sie immer, auch unabhängig von dritten Finanzdienstleistern wie Klarna oder PayPal die Möglichkeit „auf Rechnung“ zu zahlen. Das Beste daran: Das geht sowohl Online als auch Offline. Wenn Sie sich also mal im Mediamarkt oder bei Ikea finden, und sich denken: „Das möchte ich unbedingt haben, aber das Gehalt ist noch ein paar Wochen entfernt“ – dann kann Ihre Charge Karte den Zahlungszwang ganz nach Belieben für Sie verschieben.

Wann muss ich bezahlen?

Wann Sie genau bezahlen müssen, hängt ganz an den Konditionen Ihrer Karte. Im Grunde hat jede Kreditkarte ein Abrechnungsdatum, welches Sie auf der Website des Kartenausstellers sehen können, oder auf Ihrer letzten Rechnung sehen. Bei Charge Cards wird dann der Betrag automatisch abgerechnet.

Bei Revolving Kreditkarten haben Sie jedoch nach Ausstellen der Rechnung einen bestimmten Zeitraum, in dem Sie ohne weitere Aufforderung die Rechnung voll (oder in Teilen) begleichen müssen. Tun Sie das nicht, erhalten Sie eine Mahnung und müssen eventuell dafür eine Strafe bezahlen. Dasselbe gilt für alle anderen Teilzahlungen und „jetzt kaufen später bezahlen“ Verträge auch, die Sie abschließen.

Begleichen Sie die Kreditkartenrechnung nur teilweise (sofern erlaubt), fallen für den Restbetrag Zinsen an. Diese müssen Sie dann zusätzlich zu dem ausstehenden Restbetrag mit Ihrer nächsten Rechnung begleichen.

Eine Kreditkarte hilft Ihnen, all diese Punkte zu beachten und ist gleichzeitig ein erprobtes und weltweit anerkanntes Mittel, einfach und sicher mit Raten oder später zu bezahlen. Das Beste an einer Kreditkarte: meist haben Sie diese direkt mit Ihrer Bank verbunden, und können so immer genau sehen, wie viel Sie ausgegeben haben, und wie Ihr aktueller Kontostand ist. Damit behalten Sie immer genau die Kostenkontrolle und müssen nicht zig Apps oder Online-Services im Auge behalten.

Zinsfreie Periode

Bei einer Kreditkarte haben Sie immer eine zinsfreie Periode, bis der Betrag dann mit der Kreditkartenrechnung beglichen werden muss. Sollten Sie danach noch einen offenen Restbetrag haben, werden nur darauf Zinsen berechnet. Das heißt, solange Sie bislang nicht Ihre Rechnung erhalten haben, zahlen Sie keinerlei Zinsen.

Wenn Sie mit Anbietern wie PayPal & Klarna jetzt bestellen später bezahlen, ist das nicht so einfach. Hier sind die Ratenzahlungen immer festgelegt. Ob Sie auch Sonderzahlungen tätigen können, und ob dafür Gebühren anfallen, ist ganz dem Zahlungsanbieter überlassen.

Welche Konsequenzen kann Nichtzahlung haben?

Wenn Sie Ihren Kredit, ob durch Klarna, PayPal oder Ihrer Kreditkarte, mal nicht bezahlen können, hat das im Normalfall Konsequenzen.

1. Mahngebühren und Verzugszinsen: Bezahlen Sie Ihre Rechnung nicht in der vorgesehenen Periode, kann der Kreditgeber je nach Vertrag Mahngebühren und Verzugszinsen berechnen. Diese beeinflussen letztlich, wie viel der Kredit kostet.
2. Einträge bei Kreditauskunfteien: Sollten Sie nicht rechtzeitig bezahlen, trägt der Kreditgeber (auch bei Klarna & PayPal) das in einer Kreditauskunftei wie der Schufa ein. Negativen Einträge bei Kreditauskunfteien können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Das macht es in Zukunft auch schwerer, einen Kredit zu bekommen.
3. Inkasso-Verfahren: Wenn Sie Ihren Kredit für eine lange Zeit nicht bezahlen, kann der Jetzt-Kaufen-Später-Bezahlen-Anbieter Ihre Schuld an ein Inkasso-Unternehmen verkaufen, welche dann Ihre Schuld eintreibt. Hier werden Sie erneut zur Zahlung aufgefordert und bezahlen in den meisten Fällen hohe Gebühren.
4. Eingeschränkte Nutzungsmöglichkeiten: Jetzt-Kaufen-Später-Bezahlen-Anbieter werden Sie als Kunde bei Nichtzahlung in Zukunft größtenteils blockieren, da Sie nun in eine höhere Risikokategorie eingetragen wurden.
5. Reduzierung des Kreditlimits: Ihre Bank kann je nach Schwere des Falls Ihr Kreditlimit auf Ihrer Karte verringern. Das reduziert das mögliche Risiko seitens der Bank.
6. Rechtliche Schritte: Wenn Sie einen hohen Betrag nicht zurückzahlen oder zahlen können, dann kann der Kreditgeber auch rechtliche Schritte einleiten. Das kann zu einer Pfändung oder Gehaltspfändung führen.

Beachten Sie deshalb immer genau, welche Konditionen Ihre Kreditkarte oder Ihr Kreditgeber hat und leihen Sie ausschließlich verantwortungsvoll Geld.

Mit diesen Karten sind Sie immer bestens gerüstet, um jetzt shoppen später bezahlen zu nutzen. Wir haben unsere Top 5 der besten Kreditkarten für Sie zusammengetragen und zeigen Ihnen genau, was diese mit sich bringen:

• Hilton Honors
• Bank Norwegian
• Awa7 Visa
• Targobank Online Classic
• Santander BestCard Basic

Wenn Sie eine Kreditkarte mit Teilzahlungsoption suchen, die Ihnen finanzielle Flexibilität zum fairen Preis verspricht, ist die Hilton Honors Karte eine der besten Optionen auf dem deutschen Markt. Hierbei profitieren Sie nicht nur von fantastischen Zinsen, sondern auch von einem Bonusprogramm, dass Ihnen in Hilton Hotels weltweit klasse Boni verspricht. Wenn Sie also oft in Hilton Hotels unterwegs sind, oder einfach nur einen Weltklasse-Effektivzins von 8,90 % genießen wollen, haben Sie mit der Hilton Honors Kreditkarte definitiv die richtige im Portemonnaie. Reiseversicherungen runden das Paket noch weiter ab. (Eine Beispielrechnung finden Sie im Abschnitt „Kostet es mehr, mit jetzt kaufen später bezahlen einzukaufen?“)

Mit 24,4 % Effektivzinssatz ist die Bank Norwegian stark-kostenintensiv für Ratenzahlungen. Wenn Sie jedoch nur planen, die Karte als Charge-Card zu verwenden (Sie zahlen monatlich den vollständigen Betrag zurück), dann profitieren Sie kostenlos von Reiseversicherungsschutz und keinen Fremdwährungsgebühren.

Mit Awa7 schützen Sie mit jedem 100 € Kartenumsatz einen m² Bestandswald und helfen so mit, die Umwelt zu schützen. Die Karte selbst punktet hier mit 0 € Jahresgebühr, lebenslang sowie gebührenfreiem Bargeld und 0 % Fremdwährungsgebühren im Ausland! In der Hanseatic Bank App können Sie einfach und effizient festlegen, ob Sie in Raten oder ganz zahlen möchten. Mit einem Effektivzins von 21,49 % empfehlen wir eindeutig, die Karte nur als Charge Card einzusetzen, da > 20 % Zinsen doch vergleichsweise hoch sind.

Mit einem Effektivzins von 17,81 % ist die Targobank Online Classic eine solide Option, um kurzfristig mit Raten einzukaufen. Auf Dauer sind 17,81 % relativ hoch. Jedoch punktet die Online Classic Karte damit, dass sie komplett kostenfrei ist und trotzdem attraktive Vergünstigungen und Reiserückerstattungen bietet.

Komplett kostenlos können Sie auch die Santander BestCard benutzen, um online oder im Laden in Raten zu bezahlen. Automatisch wird Ihnen jeden Monat der Mindestbetrag von 3 % des ausstehenden Betrages abgebucht, den Rest, den Sie begleichen möchten, müssen Sie jedoch selbst ausgleichen. Der Zinssatz liegt hier bei 18,58 % p. a. und ist somit im soliden Mittelfeld.

Kreditkarte oder PayPal, was ist besser?

Auch wenn PayPal mit dem gut designten Bezahlungsprozess punktet, gibt es klare Vorzüge einer Kreditkarte. Wir haben diese für Sie gegenübergestellt:

Alternativen zu Klarna für jetzt kaufen, später bezahlen

Jetzt kaufen später bezahlen ohne Klarna ist nicht nur möglich, sondern kann eine echte Alternative sein. Klarna hat nicht den Kredit neu erfunden, sondern lediglich den Antrags- und Bezahlungsprozess vereinfacht an die Massen gebracht. Doch welche anderen Möglichkeiten haben Sie?

Zuerst ist es wichtig zu wissen, dass Klarna für Ihren Kredit einen variablen Effektivzins von 12,9 % berechnet. Das heißt, dass Klarna sowohl teurer ist als PayPals 11,31 % und noch viel teurer ist als manche Kreditkarten! Die bereits erwähnte Hilton Honors Karte hat einen Effektivzins von nur 8,90 % und dient gleichzeitig als ein extrem vielseitiges und weltweites Zahlungsmittel. Wir empfehlen deshalb immer einen Kreditkartenvergleich anzustellen, damit Sie die beste Karte für Ihren Einkauf finden.