Ferratum Mastercard

Ferratum Mastercard: Was kann die digitale Kreditkarte wirklich?

Die Ferratum Mastercard ist eine moderne Kreditkarte, die Sie ganz einfach per App beantragen und direkt nach der Aktivierung nutzen können. Sie richtet sich an alle, die im Alltag finanziell flexibel bleiben möchten und ihre Finanzen gern mobil managen. Besonders hervorzuheben ist die einfache Handhabung: kein Papierkram, eine schnelle Kreditentscheidung und ein Kreditrahmen von bis zu 3.000 Euro.

Mit der kostenlosen Lite-Version erhalten Sie eine digitale Karte, die sich für Online-Einkäufe und kontaktloses Bezahlen eignet – Apple Pay und Google Pay sind ebenfalls integriert. Es fallen weder monatliche noch jährliche Gebühren an. Bitte beachten Sie jedoch, dass das tägliche Zahlungslimit in diesem Tarif auf 50 Euro begrenzt ist und weder Bargeldabhebungen noch Überweisungen möglich sind.

Wenn Sie sich nach mehr Flexibilität sehnen, können Sie zur Pro-Version wechseln. Diese kostet 15 Euro im Monat bzw. 12,50 Euro bei jährlicher Zahlung und bietet deutlich höhere Transaktionslimits: bis zu 3.000 Euro pro Tag für Kartenzahlungen, 500 Euro für Bargeldabhebungen und 1.000 Euro für Überweisungen auf Ihr Girokonto. Auch Zahlungspausen lassen sich bei Bedarf über die App beantragen. 

Die Ferratum Mastercard ist mit ihrem Angebot vielleicht nicht revolutionär, überzeugt aber durch ihre digitale Ausrichtung, klare Konditionen und die einfache Nutzung im Alltag.

Funktionen und Leistungen im Überblick

Die Ferratum Mastercard bietet zwar keine klassischen Zusatzleistungen wie Willkommensboni, Cashback oder Rabatte, hat dafür aber praktischen Funktionen, die für viele im Alltag durchaus relevant sein können.

Hier kommen die wichtigsten Merkmale: 

• Kostenloses digitales Konto: Mit der Beantragung der Karte wird automatisch ein kostenfreies Bank- und Sparkonto bei der Multitude Bank eröffnet. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, was gerade dann praktisch ist, wenn Sie kein separates Girokonto nutzen möchten.
• Flexible Rückzahlung: Sie haben die Wahl, monatlich den gesamten Saldo oder mindestens 7 % (mindestens 20 €) Ihres offenen Betrags zurückzuzahlen. Die Rückzahlung lässt sich per SEPA-Lastschrift einrichten. Beachten Sie jedoch, dass bei Teilzahlungen ein Sollzins von 22 % p. a. anfällt.
• Mobiles Bezahlen: Die Ferratum Mastercard lässt sich sofort nach Aktivierung mit Apple Pay oder Google Pay verbinden. Damit können Sie kontaktlos bezahlen, sowohl online als auch im Geschäft.
• Physische Karte optional: Wenn Sie lieber eine klassische Karte nutzen möchten, können Sie diese für 9,90 € Versandgebühr plus 1,50 € monatlich bestellen.
• Nachhaltige Option: Wenn Sie sich für die rein digitale Nutzung entscheiden, verzichten Sie auf Plastik und leisten so einen kleinen Beitrag zur Müllvermeidung.

Gut zu wissen: Insgesamt richtet sich die Ferratum Mastercard eher an Nutzer, die eine unkomplizierte, sofort verfügbare Kreditkarte mit klaren Rückzahlungsregeln suchen, als an Vielflieger oder Schnäppchenjäger auf der Suche nach Bonusprogrammen.

Gebühren: Was Sie wissen sollten

Die Lite-Version der Ferratum Mastercard ist dauerhaft kostenlos und es fallen weder monatliche noch jährliche Grundgebühren an. Dennoch gibt es einige wichtige Kostenpunkte, die Sie im Blick behalten sollten. Gerade wenn Sie zur Pro-Version wechseln oder bestimmte Zusatzfunktionen nutzen möchten, wird es interessant.

Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Gebühren im Detail: 

• Physische Karte: Optional erhältlich für 1,50 € monatlich. Hinzu kommt eine einmalige Versandgebühr von 9,90 €. Wenn Sie sich für einen Expressversand entscheiden, zahlen Sie 19 € innerhalb der EU bzw. 35 € außerhalb der EU. Eine Ersatzkarte kostet 10 €.
• Pro-Version: Mit 15 € im Monat oder 12,50 € bei jährlicher Zahlung ist die Pro-Variante kostenpflichtig, bietet dafür aber höhere Zahlungs- und Abhebungslimits sowie Zugang zu Bargeld und Überweisungen.
• Bargeldabhebungen & Überweisungen (nur Pro): Für Abhebungen am Geldautomaten oder Überweisungen vom Kreditkartenrahmen auf Ihr Girokonto wird jeweils eine Gebühr von 4 % fällig, unabhängig davon, ob in Euro oder Fremdwährung.
• Besondere Transaktionen: Zahlungen bei Glücksspielanbietern, z. B. in Online-Casinos oder bei Sportwetten, werden mit zusätzlichen 5 % belastet.
• Zahlungspause beantragen: Wenn Sie Ihre monatliche Rückzahlung aufschieben möchten, fällt je nach Höhe des offenen Betrags eine gestaffelte Gebühr an, etwa zwischen 15 € (bis 100 €) und 30 € (über 300 €).
• Rücklastschriften & Chargebacks: Für eine widerrufene SEPA-Lastschrift werden 5 €, für fehlgeschlagene Abbuchungen 3,50 € berechnet. 
• Zinsen bei Teilzahlung: Wenn Sie Ihren offenen Betrag nicht vollständig begleichen, wird ein fester Sollzins von 22 % p. a. berechnet. Dieser gilt sowohl für Einkäufe als auch für Überweisungen.

Auch wenn die Ferratum Mastercard in der Lite-Version auf den ersten Blick kostenfrei erscheint, können bei aktiver Nutzung (vor allem in der Pro-Version) Gebühren anfallen. Wir raten Ihnen daher, die Konditionen vorab genau zu prüfen und die Karte entsprechend bewusst zu verwenden.

Schritt-für-Schritt: So beantragen Sie die Ferratum Mastercard

Die Registrierung für die Ferratum Mastercard erfolgt vollständig online und lässt sich direkt per App erledigen. So funktioniert’s:

1. App herunterladen: Laden Sie die offizielle Ferratum App im App Store oder bei Google Play auf Ihr Smartphone.
2. Antrag starten: Öffnen Sie die App und wählen Sie den Menüpunkt „Ferratum Mastercard beantragen“. Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein: Name und Geburtsdatum (Mindestalter: 20 Jahre), Wohnsitz in Deutschland, Deutsche Mobilfunknummer, E-Mail-Adresse
3. Bankkonto verknüpfen: Sie benötigen ein eigenes Bankkonto bei einer deutschen Bank. Dieses wird für Rückzahlungen und zur Verifizierung genutzt.
4. Bonitätsprüfung: Ferratum führt im Rahmen der Antragstellung eine Bonitätsprüfung durch, bei der auch eine SCHUFA-Abfrage erfolgt. Ein negativer Eintrag führt jedoch nicht automatisch zur Ablehnung. Stattdessen wird Ihre individuelle finanzielle Situation geprüft und bewertet. 
5. Kreditrahmen erhalten: Nach erfolgreicher Prüfung wird Ihnen ein persönlicher Kreditrahmen von bis zu 3.000 Euro eingeräumt. Ihre digitale Mastercard erscheint direkt in der App.
6. Karte aktivieren und nutzen: Aktivieren Sie die Karte mit wenigen Klicks und verknüpfen Sie sie bei Bedarf mit Apple Pay oder Google Pay. Damit können Sie sofort kontaktlos und online bezahlen.
7. (Optional) Physische Karte bestellen: Wenn Sie eine klassische Karte aus Plastik möchten, können Sie diese für 1,50 € monatlich plus 9,90 € Versandkosten in der App anfordern.

Wie sicher ist die Ferratum Mastercard?

Diese Kreditkarte ist mit einigen Sicherheitsmerkmalen ausgestattet. Die Ferratum Mastercard sendet Ihnen bei jeder Transaktion etwa Push-Benachrichtigungen in Echtzeit, sodass Sie verdächtige Buchungen sofort erkennen können. Über die App lässt sich die Karte bei Bedarf auch jederzeit sperren und wieder entsperren, was in manchen Situationen ein zusätzliches Maß an Schutz bieten kann.

Ebenso sind Sie durch die integrierte Zero-Liability-Versicherung vor unbefugter Nutzung geschützt. Wenn Ihre Karte ohne Ihre Zustimmung verwendet wird, haften Sie in der Regel daher nicht für den entstandenen Schaden – vorausgesetzt, Sie sind sorgfältig mit Ihren Daten umgegangen und haben den Vorfall rechtzeitig gemeldet.

Herausgeber der Karte ist die Multitude Bank, eine offiziell lizenzierte Bank mit Sitz in Malta. Sie wird von der Malta Financial Services Authority (MFSA) reguliert und unterliegt somit strengen Vorgaben in Bezug auf Sicherheit, Datenschutz und Verbraucherschutz. 

Fazit: Für wen zahlt sich die Ferratum Mastercard aus?

Die Ferratum Mastercard ist eine solide Option für alle, die eine digitale, schnell verfügbare Kreditkarte suchen. Vor allem in der kostenlosen Lite-Version überzeugt sie mit einer benutzerfreundlichen Handhabung, mobilen Zahlungen und einem integrierten Bank- und Sparkonto. Die digitale Ausrichtung macht sie daher flexibel und leicht zugänglich. Und auch wenn Ferratum häufig als Alternative für Personen mit schwächerer Bonität genannt wird, erfolgt bei der Antragstellung dennoch eine SCHUFA-Abfrage. Diese allein entscheidet allerdings nicht über die Zusage, denn Ferratum prüft jede Anfrage individuell und entscheidet erst dann. 

Wer höhere Zahlungsgrenzen, Bargeldabhebungen oder Überweisungen nutzen möchte, als sie im Standard-Tarif vorhanden sind, muss zur kostenpflichtigen Pro-Version wechseln. Mit 15 € monatlich (bzw. 12,50 € bei jährlicher Zahlung) ist sie vergleichsweise teuer. Vor allem dann, wenn man bedenkt, dass keine Zusatzleistungen wie Cashback, Reiseversicherungen oder Bonusprogramme inklusive sind. Auch die Gebührenstruktur (z. B. 4 % auf Abhebungen oder Überweisungen) kann bei aktiver Nutzung ganz schön ins Gewicht fallen.

Unterm Strich ist die Ferratum Mastercard daher eine gute Wahl für alle, die eine unkomplizierte Kreditkarte mit online Fokus suchen. Für Vielreisende oder diejenigen, die regelmäßig hohe Summen begleichen oder auf Vorteile wie Versicherungen setzen, gibt es auf dem Markt womöglich attraktivere Alternativen.