Commerzbank Mastercard Debit

Alles über die Commerzbank Mastercard Debit

Die Commerzbank ist nicht nur ein Haushaltsname, sondern auch die viertgrößte Bank in Deutschland gemessen an der Summe aller Einlagen und Vermögensgegenstände in Höhe von 517 Milliarden Euro (Quelle: Statista). Gegründet 1870 in Hamburg, hat die Commerzbank nun eine lange und variierte Geschichte hinter sich und liefert aus deren Hauptsitz in Frankfurt a. M. sowie zahlreichen Filialen deutschlandweit Banking-Services für Privatkunden und Unternehmen.

Neben dem Hauptbetrieb als Commerzbank liefert der Banking-Gigant auch die Direktbank „Comdirect“, welche den gesamten Betrieb komplett online durchführt. Die Commerzbank Mastercard Debit jedoch wird ausschließlich in Verbindung mit einem Commerzbank-Girokonto ausgegeben, welches Ihnen auch Service in den jeweiligen Filialen verspricht.

So erhalten Sie die Commerzbank Mastercard Debit

Um die Commerzbank Mastercard Debit zu beantragen, müssen Sie entweder bereits ein Konto bei der Commerzbank führen, oder die Karte zusätzlich, während der Beantragung eines neuen Kontos, hinzufügen. Da Sie für diese Karte ein Girokonto bei der Commerzbank haben müssen, schauen wir uns mal an, was die jeweiligen Konten so bieten:

Diese Konten bietet die Commerzbank

Als Privatkunde haben Sie bei der Commerzbank die Auswahl zwischen drei Hauptversionen, ein Gemeinschaftskonto und zwei Nischenversionen. Zum einen kann jedermann ein Girokonto Basic, KlassikKonto oder PremiumKonto beantragen; zum anderen jedoch auch, wenn Sie die Bedingungen erfüllen, ein StartKonto oder ein Beantenkonto. Schauen wir uns die Vorteile der einzelnen Konten mal im Detail an:

Commerzbank Girokonto Basic

Das Girokonto Basic liefert, wie der Name schon suggeriert, das grundlegende Leistungspaket an, ist dafür aber wesentlich günstiger, wenn Sie die Bedingungen erfüllen. Grundsätzlich zahlen Sie keine Monatsgebühr, wenn Sie über 700 € im Monat auf Ihr Konto einzahlen oder überwiesen bekommen. Das heißt, nutzen Sie es als Gehaltskonto, sollte die Kontoführung kostenlos sein. Ist der Geldeingang jedoch unter den 700 € im Monat, dann wird eine erhöhte Gebühr von 9,90 € erhoben, welche sogar höher ist als das leistungsstärkere KlassikKonto. Stellen Sie also sicher, dass Sie jeden Monat einen Geldfluss von mindestens 700 € auf Ihrem Konto verbuchen können.

Mit dem Basiskonto erhalten Sie dann Zugang zum Online-Banking sowie professionelle Beratung in den Filialen und Online, jedoch bezahlen Sie für fast alle Transaktionen eine Gebühr.

• Das Ausführen von beleghaften Überweisungen, das Einlösen von Schecks und Bargeld am Schalter kosten Sie jeweils 3,90 € pro Transaktion
• Das Aufsetzen von Daueraufträgen und Kontostandabfragen sind auch jeweils 5,00 €.

Wenn Sie also öfter Bezahlen oder Abonnements über Ihr Konto abwickeln möchten, empfehlen wir Ihnen ein höherwertiges Konto anzuschaffen. Möchten Sie nur ein kostenfreies Girokonto in Verbindung mit einer Karte haben, dann kann jedoch das Basic Konto Sie gut versorgen. Die Karte selbst kostet dann jedoch 3,50 € pro Monat.

Commerzbank Klassik Konto

Sollten Sie mehr aus Ihrem Banking holen möchten, dann liefert das KlassikKonto deutlich mehr für eine monatliche Gebühr. Hier erhalten Sie die Commerzbank Mastercard Debit gratis dazu und haben jegliche Transaktionskosten mit im Kontopreis enthalten. Monatlich fallen hierbei 6,90 € an Kontoführungsgebühren an und Sie erhalten auf Wunsch bis zu zwei Mastercard Debitkarten gratis dazu.

Commerzbank Premium Konto

Wer noch mehr aus seinem Konto holen möchte, erhält mit dem Premium Konto alle Vorzüge aus Klassik, aber mit einem gewissen Extra an Leistungen obendrein. Hier im Paket enthalten sind zwei Mastercard oder Visa Kreditkarten, jedoch keine Commerzbank Mastercard Debit. Die Commerzbank Premium Karten sind selbstständige und leistungsstarke Charge Kreditkarten, die Ihren Zahlungsalltag und Ihre Liquidität um einiges verbessern. Möchten Sie die Commerzbank Mastercard Debit mit erhalten, müssen Sie diese separat und kostenpflichtig mit beantragen.

Das Premium-Paket kostet monatlich 12,90 € (oder 154,80 € pro Jahr) und hat auch keine verbundenen Gebühren in Hinsicht auf Überweisungen, Daueraufträge und andere Kontotransaktionen. Die Kreditkarten haben ein eigenes Gebührenprofil.

Zusätzlich im Endpreis hier enthalten sind ein Tagesgeldkonto mit einem Willkommenszinssatz von 3,6 % für die ersten 6 Monate. Danach gilt der Standardzinssatz von 0,75 % p. a., was wiederum weit unter dem Leitzins der EZB liegt.

Andere Konten der Commerzbank

Die anderen Konten der Commerzbank sind spezialisiert auf bestimmte Verbrauchergruppen oder Berufe; so bietet etwa das StartKonto ein kostenfreies Konto für alle unter 27 Jahren, mit ein paar Gebühren für Überweisungen, liefert aber auch eine Commerzbank Young Visa-Kreditkarte und Girocard mit. Das Beamtenkonto ist spezialisiert auf Arbeiter im öffentlichen Dienst.

Das leistet die Commerzbank Mastercard Debit

Als eine Debitkarte liefert die Commerzbank Mastercard Debit ein Finanzwerkzeug, mit dem Sie Ihr Geld einfach und sicher sowohl im Laden, als auch Online ausgeben können. Da es sich hier nicht mehr nur um eine EC-Karte handelt, ist vorrangig das Bezahlen online um einiges erleichtert, da Sie hier eine vollständige Kartennummer haben. Dabei haben Sie jedoch nicht wie bei einer Kreditkarte Zugriff auf einen Kreditrahmen, sondern können ausschließlich das in Ihrem Commerzbank-Girokonto verfügbare Geld abrufen.

Nach Lieferung ist die Karte bereits mit einer vordefinierten PIN ausgestattet, die Sie jedoch auf Wunsch ändern können. Die Wunsch-PIN können Sie in der Banking-App oder im Online-Banking einstellen.

Da es sich hier um eine Debitkarte handelt, ist diese komplett ohne Schufa erhältlich und somit für jedermann einfach zugänglich. Aufgrund der zahlreichen Tarifangebote sind die Girokonten und die Commerzbank Mastercard Debit zugänglich für Schüler, Studenten und auch Rentner.

Zahlungen können selbstverständlich in der gesamten EU als auch im Ausland stattfinden. Bitte beachten Sie, dass jedoch bei Zahlungen in Fremdwährungen Gebühren anfallen.

Commerzbank Mastercard Debit: Gebühren im Überblick

Die Gebührenstruktur der Karte ist relativ einfach gehalten und unterscheidet sich nicht im Wesentlichen von den Kreditkarten der Commerzbank. Die Gebühren der Commerzbank Mastercard Debit sind wie folgt:

• Monatsgebühr: 3,50 €, jedoch kostenfrei im Commerzbank-Klassik-Konto
• Bargeld am Schalter: 2,50 € pro Abhebung, jedoch kostenfrei in Klassik & Premium Konto
• Bargeld am Automaten: 1,95 % des Betrages, jedoch mindestens 5,98 € pro Transaktion.
• Bargeld in Fremdwährung: Beziehen Sie Bargeld in Nicht-Euro-Noten, wird eine weitere Gebühr von 1,5 % des Betrages angerechnet. Dies gilt nicht für schwedische Kronen und rumänische Leu.
• Fremdwährungsgebühr: Bezahlen Sie mit Ihrer Karte in Fremdwährungen, wird eine Gebühr von 1 % angerechnet, jedoch mindestens 1,50 € innerhalb der EU und 2,50 € in Nicht-EU-Währungen.
• Währungsumrechnungsentgelt: Zusätzlich zu den Fremdwährungsgebühren berechnet die Commerzbank eine Umrechnungsgebühr. Das heißt, hier wird ein Aufschlag auf den Wechselkurs angerechnet, was das Umtauschen teurer macht, als der eigentliche Marktwert.

Bitte beachten Sie, dass an Bargeldautomaten die Automatenbetreiber ein separates Entgelt erheben können. Dies wird Ihnen während des Abhebeprozesses angezeigt.

Nachteile der Commerzbank Mastercard Debit

Der größte Nachteil in der Commerzbank Mastercard Debit ist genau der Fakt, dass es sich hier um eine Debitkarte handelt, welche sogar teilweise mit hohen Gebühren verbunden ist. Dies beschränkt die Nützlichkeit der Karte um einiges, wenn es um Ihre Liquidität und finanzielle Flexibilität geht.

Wenn Sie jedoch nur eine Debitkarte möchten für Ihre täglichen Ausgaben, dann hat diese Karte einen wohlverdienten Platz in Ihrem Portemonnaie.

Fazit: Die Commerzbank Mastercard Debit überzeugt

Wir müssen die Karte aus einer Perspektive betrachten, die dem Kartentyp gerecht wird. Sie erhalten hier zwar keine echte Kreditkarte, dafür aber stellt die Commerzbank Mastercard Debit ein überzeugendes Paket aus Girokonto und Debitkarte dar, welche in Deutschland einfach und bequem sowohl in Person als auch Online eingesetzt werden kann.

Einzig zu bemängeln sind die Gebühren im Ausland und nicht EU-Währungen. Ein Währungsumrechnungsentgelt ist mit Mastercard und Visa schlicht nicht mehr zeitgemäß, weshalb die Extra-Gebühr uns nicht wirklich gefällt. Als Reisekarte lohnt sich die Commerzbank Karte deshalb leider nicht.

Solange Sie also planen, die Karte ausschließlich in Euro-Ländern einzusetzen, stellt dies kein Problem dar. Da die Leistungen der jeweiligen Girokonten der Commerzbank sehr ansprechend sind und für jedermann relevant sein können (dank der verschiedenen Tarifoptionen), kann diese Karte sich sehr gut in jedes Kartenportfolio einfügen.