Kreditkarte Voraussetzungen

Generelle Voraussetzungen für Kreditkarten

Mit einer Kreditkarte können Sie Bezahlungen in allen Lebenssituationen besonders schnell abwickeln. Egal ob es sich um die Rechnung im Restaurant oder den Einkauf im online Shop handelt, mit einer Kreditkarte haben Sie die Möglichkeit immer und überall schnell zu bezahlen. Auch im Ausland bietet eine Kreditkarte zahlreiche Vorzüge. Hier können Sie mit dieser Bargeld abheben sowie für alle möglichen Leistungen bezahlen. Abhängig von der Karte profitieren Sie auch von kostenlosen Versicherungen sowie Sonderaktionen und Cashback Vorteilen. 

Doch mit dem Antrag für eine Kreditkarte müssen auch allerlei Vorraussetzungen erfüllt werden. Hier handelt es sich um Bedingungen, die den Banken gewissen Sicherheiten einräumen. So muss sich das Kreditinstitut sicher sein können, dass Sie Ihren Kredit auch zurück zahlen können. Außerdem müssen Identität, Alter und Wohnort klar identifizierbar sein können. 

Verschiedene Voraussetzungen für verschiedene Karten 

Mit verschiedenen Kreditkarten verändern sich auch die Vorraussetzungen. Anhängig vom Herausgeber und dessen Nationalität sehen Sie sich teilweise mit komplett verschiedenen Anforderungen konfrontiert. Im Zusammenhang mit Ihren persönlichen Bedürfnissen geht es also darum herauszufinden, welcher Anbieter mit welchen Anforderungen Ihnen die perfekte Kreditkarte zur Verfügung stellen kann. 

Natürlich gibt es auch Kreditkarten, deren Anforderungen an Mindesteinkommen weit über dem liegen, was ein Normalverdiener leisten kann. Diese Karten kommen oft mit massiven Vorteilen an Versicherungen und Flugservice, die Ihnen ein sehr luxuriöses Leben erlauben. Doch die Bedingungen sind sehr schwer zu erfüllen. 

Andere Karten haben im Gegensatz gar keine Vorraussetzungen, die Sie erfüllen müssen. Kostenlose Kreditkarten kommen oft mit sehr geringen Ansprüchen, bei denen Sie nur Ihre Identität und Ihren Wohnort nachweisen müssen. Hier ist der Verfügungsrahmen oft sehr gering, kann aber im Laufe der Zeit angepasst werden. Das ist eine Möglichkeit für zum Beispiel Studenten, an eine Kreditkarte und die Vorteile der Zahlungsmethode zu kommen. 

Auch gibt es sogenannte Debitkarten, die oft mit einem Girokonto bei einer Bank ausgeben werden. Auch hier können Sie mit sehr geringen Ansprüchen rechnen, da das Kreditlimit direkt mit Ihrem Girokonto verbunden ist. Hier geht die Bank kein Risiko ein, dass eventuelle Kredite nicht zurück gezahlt werden, und Sie können gleichzeitig die Vorteile einer Kreditkarte ohne Probleme weltweit nutzen und genießen. 

Voraussetzungen für eine Kreditkarte

• Volljärhigkeit
  Mit dem Erreichen des 18. Lebensjahres tritt ein junger Erwachsener von „bedingt geschäftsfähig“ in die volle Geschäftsfähigkeit ein. Das kommt mit einer Reihe an Haftungen und Verantwortungen, die es den Banken erlauben, Menschen am dem 18. Lebensjahr eine Kreditkarte auszustellen. Per Gesetz dürfen junge Erwachsene unter 18 keine Kredite gewährt werden. Eine Ausnahme sind Prepaid Kreditkarten, die ab dem 12. Lebensjahr verwendet werden dürfen. 
• Wohnort
  Auch der Wohnort ist eine Bedingung für die Erteilung einer Kreditkarte. Hat das Kreditinstitut oder die Bank den Sitz in Deutschland, muss auch der Beantragende der Kreditkarte seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Ist dies nicht gegeben, kann der Antrag nicht gewährt werden. Hierbei geht es um Haftungsansprüche, die mit dem Erstwohnsitz einher gehen. So stellt das Kreditinstitut sicher, dass der Kreditnehmer bei nicht erfolgter Rückzahlung nach dem deutschen Recht verfolgt und verurteilt wird. So erhält die Bank in jedem Fall das Geld zurück. 
• Schufa
  Auch Ihr Kreditscore beeinflusst die Voraussetzungen für eine Kreditkarte extrem. Sollten Sie in der Vergangenheit Rechnungen nicht beglichen haben und es kam zu einem Mahnverfahren kann es gut sein, dass Sie einen negativen Kreditscore haben. Dies sagt viel über Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit aus und die Banken nehmen somit an, dass es auch Ihr Zahlungsverhalten in der Zukunft widerspiegelt. 
  Um einen guten Schufa Score zu erhalten, sollten Sie viel Wert darauf legen, alle Rechnungen pünktlich zu begleichen. 

Unterschied zu Prepaid Kreditkarten

Im Gegensatz zu einer Prepaid Kreditkarte gibt es bei einer normalen Kreditkarte allerlei Bedingungen zu erfüllen. Der Vorteil einer Prepaid Kreditkarte ist, dass Sie diese im Vorfeld mit Bargeld aufladen, um dieses dann nach und nach mit der Karte für Zahlungen zu verwenden. Da das Geld bereits bezahlt ist, müssen Sie sich keine Gedanken um Alter, Wohnort und Schufa machen. 

Die Prepaid Kreditkarte ist generell gesehen also einen Kreditkarte, die Sie mit Bargeld aufladen. Da alles, was Sie mit dieser Karte bezahlen, bereits von Ihnen selbst bezahlt ist und Ihnen kein Institut und keine Bank einen Rahmen für diesen Kredit gewährt, müssen Sie auch keine positive Bonität mitbringen. Auch wenn Sie noch nicht volljährig sind, ist die Art der Karte eine tolle Option, da sie eine hohe Annahmequote bietet.

Wie bekommt man eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte zu bekommen ist gar nicht so schwierig wie viele Menschen denken. Allerdings sollte dafür auf jeden Fall eine gewisse Kreditwürdigkeit gegeben sein, denn sollte man sich für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen oder Ratenzahlungen interessieren, nehmen die Kreditkartenanbieter und Banken vor der positiven Bestätigung eines Antrags mit Sicherheit eine Bonitätsprüfung vor. Hierzu gehört in der Regel auch das Anfordern einer Schufa-Auskunft, um das Zahlungsverhalten des Antragsstellers besser einschätzen zu können.

Neben einer erfolgreichen Bonitätsprüfung ist meist auch ein Wohnsitz in Deutschland erforderlich und das Erreichen der Volljährigkeit, wobei einige Kreditkartenanbieter sogar ein Minimalalter von 20 Jahren für die Ausgabe einer Kreditkarte fordern. Ein regelmäßiges zu versteuerndes Einkommen wird ebenfalls benötigt, damit man eine Kreditkarte mit hohem Limit erhalten kann. Denn ohne einen regelmäßigen Gehaltseingang kann die Bank nicht sicher sein, dass der Kreditkartenkunde seine Kreditkartenrechnung auch wirklich dauerhaft begleichen kann.

Sind die grundlegenden Anforderungen für die Beantragung einer Kreditkarte gegeben, kann es dann an den eigentlichen Kreditkartenantrag gehen. Besonders schnell gehen diese online vonstatten, da Sie hier in vorgegebenen Masken einfach nur Ihre Daten angeben und innerhalb weniger Minuten einen Antrag abschicken können. Das geht um einiges schneller, als wenn Sie zunächst in einer Bankfiliale gehen müssten, um die Karte zu beantragen. Weiterhin sind die Kreditkarten von alternativen Anbietern zu Banken häufig auch mit besseren Leistungen ausgestattet. Natürlich gibt es auch hier Ausnahmen, aber generell ist es besser eine Kreditkarte online zu beantragen. Das geht schneller und bietet mehr Leistungen zu einem günstigeren Preis.

Wichtige Schritte für den Kreditkartenantrag

Damit Sie den Überblick behalten und genau wissen, wie Sie an Ihre bevorzugte Kreditkarte kommen, haben wir den Ablauf für den Erhalt einer Kreditkarte in seine wichtigsten Schritte untergliedert und für Sie zusammengefasst.

1. Kreditkartenvergleich

Bevor es an den Antrag der Kreditkarte geht, sollte man sich genau überlegen, welche Karte am besten für die eigenen Bedürfnisse geeignet ist. Dabei spielen eine Vielzahl von Faktoren und Anforderungen eine Rolle. Soll die Kreditkarte als Reisekreditkarte oder fürs Backpacking verwendet werden? Sind häufige Online-Einkäufe angedacht, oder geht es einfach um das kontaktlose Zahlen in Geschäften? Auch bei den Zusatzleistungen, Boni und Versicherungen unterscheiden sich Verschiedenen Kreditkarten stark. Deshalb lohnt es sich immer einen ausführlichen Kreditkartenvergleich durchzuführen. Nur so können Sie die richtige Karte entdecken, die Ihnen am meisten für Ihr Geld bietet.

Weiterhin unterscheiden sich auch kostenlose, Gold oder Premium Kreditkarten von den unterschiedlichen Anbietern Visa, Mastercard und American Express. Das Leistungsportfolio steigt meist mit dem Jahrespreis der Kreditkarte, doch auch die kostenlosen Varianten können zum Teil sehr überzeugen und bieten beim alltäglichen Zahlen sogar bessere Konditionen als die vermeintlich höherwertigen, teuren Karten.

2. Kreditkarte auswählen

Nach einem ausführlichen Kreditkartenvergleich haben Sie die nötigen Informationen, um die am besten geeignete Karte auszuwählen. Achten Sie dabei neben den anfänglichen Kosten auch auf die Folgekosten und Gebühren, die die Anbieter verlangen. Einige sind hier leider wenig transparent und so können im Alltag bei Zahlungen im Ausland oder beim Bargeld abheben, schnell hohe Kosten für Sie entstehen.

Diese Kosten sind es nur Wert, wenn Sie hochwertige Leistungen als Gegenwert erhalten. Ansonsten gibt es nämlich kostenlose Karten, die auch beim Einsatz auf der ganzen Welt dauerhaft kostenlos einsetzbar sind.

3. Onlineantrag für Kreditkarte ausfüllen

Sie haben sich für eine Kreditkarte entschieden? Wunderbar, dann kann es jetzt endlich an den Antrag gehen. Dieser funktioniert, wie bereits erwähnt, am schnellsten, wenn Sie eine Online-Option nutzen. Hier geben Sie einfach die benötigten persönlichen Daten ein und schicken diese an den Anbieter.

Einige Anbieter von Kreditkarten mit Sofortzusage geben Ihnen bereits innerhalb weniger Minuten Bescheid, ob es mit dem Antrag klappen wird. Nach einer ersten positiven Bestätigung werden Sei in der Regel aufgefordert, weitere Dokumente einzureichen, die Ihre gemachten Angaben bestätigen. Sind diese abgeschickt, unternimmt der Kreditkartenanbieter einer genauere Bonitätsprüfung und Sie erhalten die finale Bestätigung des Kreditkartenantrags.

4. Kreditkartenvertrag unterschreiben

Danach unterschreiben Sie einfach den Kreditkartenvertrag, dazu müssen Sie in der Regel ein Post-Ident oder Video-Ident durchführen, um Ihre Identität zu verifizieren. Die meisten Anbieter senden Ihnen die physische Kreditkarte dann innerhalb weniger Tage zu. Sollte dieser auch virtuelle Kreditkarten anbieten, dann sind diese häufig schon nach 24 Stunden einsatzbereit und könne für Online Zahlungen genutzt werden. Weiterhin können virtuelle Karten auch bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegt werden und machen so auch das kontaktlose Bezahlen in Geschäften mit dem Smartphone möglich.

Ab wie viel Jahren darf man eine Kreditkarte haben?

In Deutschland spielt die Volljährigkeit eine entscheidende Rolle für den Erhalt einer Kreditkarte. Möchte man also eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen, sollte man zumindest 18 Jahre alt sein, ansonsten wird es schwierig mit einer Kreditkarte mit hohem Limit.

Alternativ bietet sich hier eine Prepaid Kreditkarte an, diese kann in der Regel auch Ohne eine Schufa-Prüfung erhalten werden und ermöglicht so das Bezahlen beim Online Shopping oder in anderen Situationen, in denen eine Kreditkarte gefordert ist. Allerdings müssen Prepaid Kreditkarten immer erst mit Guthaben aufgeladen werden, bevor sie genutzt werden können.

Eine weitere Möglichkeit für Schüler, Studenten und nicht-Volljährige sind Debitkarten, die gemeinsam mit einem Girokonto ausgegeben werden. Auch hier kann nur das zur Verfügung stehende Guthaben ausgegeben werden. Allerdings kann ein Girokonto häufig schon als Schüler beantragt werden. Durch die direkte Abbuchung vom Girokonto haben Nutzer hier auch eine bessere Kostenkontrolle.