IKEA Family Kreditkarte

Bezahlen bei IKEA: Das kann die hauseigene Kreditkarte

Die IKEA Family Kreditkarte kann eine interessante Option für Sie sein, wenn Sie regelmäßig bei IKEA einkaufen und dabei Wert auf Flexibilität legen. Ohne Jahresgebühr und mit frei wählbaren Rückzahlungsoptionen ermöglicht sie es, IKEA-Einkäufe ab 99 Euro in eine 0 %-Finanzierung umzuwandeln. Zusätzlich profitieren Sie von einem Bonusprogramm, das bis zu 30 Euro pro Jahr in Form einer IKEA Aktionskarte zurückerstattet. 

Eine zuverlässige Kontoführung wird zudem mit einem kleinen Bonus belohnt. Die Karte lässt sich schnell beantragen, ist direkt einsetzbar und kann auf Wunsch mit Versicherungspaketen ergänzt werden. Wenn Sie hingegen nach exklusiven Reisevorteilen oder Premium-Features suchen, ist diese Karte womöglich nicht die beste Option für Sie. Im Folgenden werfen wir einen genaueren Blick auf die wichtigsten Konditionen, Vorteile und mögliche Nachteile.

Die Vorteile der IKEA Family Kreditkarte

Die IKEA Family Kreditkarte bietet eine ganze Reihe an Vorteilen. Im Folgenden erfahren Sie, welche Leistungen inklusive sind, wie Sie davon profitieren können und worauf Sie achten sollten.

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Diese Kreditkarte ist dauerhaft gebührenfrei und das unabhängig davon, wie oft oder in welchem Umfang Sie sie verwenden. Es fallen also keine laufenden Kosten für die Kartennutzung an. Auch Zusatzkosten für Beantragung, Aktivierung oder Kontoauszüge im Onlinebanking gibt es nicht.

Wichtig zu wissen: Für bestimmte Leistungen wie Bargeldabhebungen, Teilzahlungen oder Auslandsnutzung können separate Gebühren anfallen. Auf diese gehen wir im weiteren Verlauf noch genauer ein. 

0 %-Finanzierung für IKEA Einkäufe ab 99 Euro

Einer der zentralen Vorteile der Karte ist die zinsfreie Finanzierung von Ihren IKEA-Einkäufen. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte bei IKEA einkaufen, können Sie alle Einkäufe ab 99 Euro innerhalb von 30 Tagen nach dem Kauf in eine 0 %-Finanzierung umwandeln.

Folgende Laufzeiten stehen zur Verfügung:

• 3, 10 oder 20 Monate für Einkäufe ab 99 Euro
• 36 oder 48 Monate für Einkäufe ab 4.000 Euro (nur für Neukunden in den ersten 30 Tagen)

Nach dem Einkauf mit Ihrer IKEA Family Kreditkarte haben Sie im Onlinebanking die Möglichkeit, die entsprechende Transaktion auszuwählen und in eine 0-Prozent-Finanzierung umzuwandeln. Sobald Sie diese Option aktiviert haben, erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung mit dem genauen Starttermin der Ratenzahlung. Beachten Sie aber bitte, dass ausschließlich Einkäufe bei IKEA für diese zinsfreie Finanzierung infrage kommen. Umsätze außerhalb von IKEA sowie Bargeldabhebungen sind von dieser Finanzierung ausgeschlossen.

Mindestens 30 Tage zins- und zahlungsfrei

Ein weiterer Vorteil der IKEA Family Kreditkarte ist die zins- und tilgungsfreie Zeit für alle Einkäufe, die nicht in eine Finanzierung umgewandelt werden. Ab dem Tag des Einkaufs haben Sie mindestens 30 Tage Zeit, bevor eine Rückzahlung fällig wird. Je nach Zeitpunkt der Transaktion und Ihrem persönlichen Rechnungslauf kann diese Frist sogar bis zu 58 Tage betragen. Entscheidend ist dabei, ob Sie den 1. oder den 15. eines Monats als Abbuchungstag gewählt haben. 

Die zinsfreie Phase endet jeweils mit der übernächsten Abrechnung. Wenn Sie Ihre Transaktion innerhalb von 30 Tagen in eine 0-Prozent-Finanzierung umwandeln, beginnt die Rückzahlung mit der ersten Rate. Die restliche zinsfreie Zeit entfällt dann.

Flexible Rückzahlungsoptionen

Mit der IKEA Family Kreditkarte haben Sie die Wahl zwischen:

• Vollzahlung des Saldos bis zum Abbuchungstermin (zinsfrei)
• Teilzahlung in frei wählbarer Wunschrate (mind. 2,5 % bzw. 25 Euro monatlich)

Die Rückzahlungsart können Sie im Onlinebanking jederzeit anpassen. Die Höhe der Zinsen hängt dann davon ab, wie und wo Sie Ihre IKEA Family Kreditkarte verwenden. Für Ratenkäufe bei IKEA gilt ein effektiver Jahreszins von 7,25 Prozent. Tätigen Sie hingegen Einkäufe außerhalb von IKEA oder heben Sie Bargeld ab, liegt der effektive Jahreszins bei 15,75 Prozent.

IKEA Bonusprogramm 

Das Bonusprogramm der IKEA Family Kreditkarte bietet Ihnen zwei Möglichkeiten, sich jährlich mit IKEA Aktionskarten belohnen zu lassen. Insgesamt können Sie dabei bis zu 40 Euro pro Jahr erhalten.

• Zum einen bekommen Sie einmal im Jahr einen 1%-Bonus auf alle Umsätze, die Sie im Vorjahr mit der Karte getätigt und nicht in eine 0%-Finanzierung umgewandelt haben. Die Gutschrift erfolgt automatisch als IKEA Aktionskarte mit einem Maximalwert von 30 Euro pro Jahr.
• Zusätzlich können Sie sich für einen Bonus zur verantwortungsbewussten Kontoführung anmelden. Wenn Sie sechs Monate in Folge Ihre Kartenabrechnungen per Lastschrift begleichen, ohne dass es zu Rücklastschriften kommt, erhalten Sie eine weitere IKEA Aktionskarte im Wert von 10 Euro. Auch dieser Bonus kann einmal pro Jahr gewährt werden.

IKEA Family Mitgliedschaft inklusive

Mit der Beantragung der Kreditkarte werden Sie automatisch Teil der IKEA Family – dem Kundenprogramm von IKEA. So sichern Sie sich zusätzliche Vorteile wie etwa:

• Kostenlose Transportsicherheit für Ihre Einkäufe
• Exklusive Rabatte auf wechselnde Produkte
• Einem kostenlosen Kaffee bei jedem Besuch im IKEA Restaurant

Gut zu wissen: Eine gesonderte Anmeldung ist nicht notwendig. Sobald Sie die Kreditkarte erhalten, wird Ihre Mitgliedschaft aktiviert.

Optionaler Versicherungsschutz zur IKEA Family Kreditkarte

Die IKEA Family Kreditkarte ist in ihrer kostenlosen Grundversion nicht automatisch mit Versicherungsleistungen ausgestattet. Wenn Sie aber zusätzlichen Schutz haben möchten, können Sie verschiedene Versicherungspakete hinzubuchen.

Diese Versicherungen stehen Ihnen zur Wahl: 

• Ratenschutz: Diese Versicherung übernimmt Ihre monatlichen Rückzahlungen, wenn Sie beispielsweise durch Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit, schwere Krankheit oder im Todesfall nicht mehr zahlungsfähig sind. Je nach Situation werden laufende Raten oder der offene Gesamtbetrag abgedeckt. Der Beitrag liegt bei 0,39 Prozent des jeweils negativen Kartensaldos pro Monat.
• Reiseschutz: Dieses Paket schützt Sie vor unvorhersehbaren Kosten rund um Ihre Reise. Enthalten sind eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, ein Gepäckschutz, Verspätungsschutz sowie ein Selbstbehaltsschutz für Mietwagen. Die Kosten betragen 4,99 Euro im Monat.
• Einkaufsschutz: Wenn bei einem mit der IKEA Kreditkarte bezahlten Einkauf etwas schief läuft, springt diese Versicherung ein. Sie schützt vor Verlust durch Diebstahl oder Raub und bietet zudem eine Best-Preis-Garantie sowie eine Ticketversicherung für Veranstaltungen. Die monatlichen Kosten dafür betragen 3,99 Euro.
• Alltagsschutz: Dieses Paket bietet Sicherheit bei typischen Risiken im Alltag, zum Beispiel bei Phishing, Kartenmissbrauch oder Bargeldraub am Geldautomaten. Auch der Verlust Ihres Handys durch Raub ist abgedeckt. Die zusätzlichen Gebühren liegen bei 1,99 Euro pro Monat.

Wichtig zu wissen: Für viele Leistungen gelten bestimmte Höchstgrenzen. So ist beim Reiseschutz der Erstattungsbetrag für beschädigtes oder verlorenes Gepäck auf 2.000 Euro pro Schadensfall begrenzt. Für einzelne Gegenstände wie Kameraausrüstung gilt eine Obergrenze von 1.000 Euro, für Laptops oder Sportgeräte liegt sie bei 500 Euro. Beim Ratenschutz erhalten Sie im Leistungsfall monatlich maximal 1.500 Euro und im Todesfall oder bei schwerer Krankheit kann eine Einmalzahlung von bis zu 15.000 Euro erfolgen. 

Außerdem gibt es bei einigen Versicherungen eine Wartezeit von drei Monaten, in der noch kein Anspruch auf Leistungen besteht. Um bestens informiert zu sein, empfiehlt sich ein genauer Blick in die gültigen Versicherungsbedingungen mit allen relevanten Informationen. 

Gebühren im Überblick

Die IKEA Family Kreditkarte kommt ohne jährliche Grundgebühr aus und ist bei normaler Verwendung mit keinen laufenden Kosten verbunden. Je nach Einsatzart können jedoch bestimmte Gebühren anfallen, über die wir Sie in diesem Absatz informieren möchten: 

• Bargeldabhebungen: An Geldautomaten der Ikano Bank sind Abhebungen kostenfrei. An allen anderen Automaten innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums werden 2,5 Prozent des abgehobenen Betrags berechnet, mindestens 3,99 Euro. Außerhalb des EWR liegt die Mindestgebühr bei 4,99 Euro.
• Auslandseinsatzentgelt: Bei Zahlungen in Fremdwährung fällt ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,8 Prozent des Umsatzes an.
• Zinsen bei Teilzahlung: Wird die Teilzahlung aktiviert, entstehen Sollzinsen. Für IKEA Einkäufe beträgt der effektive Jahreszins 7,25 Prozent, für Zahlungen außerhalb von IKEA sowie für Bargeldverfügungen 15,75 Prozent.
• Versicherungspakete: Zusatzversicherungen wie Reiseschutz, Einkaufsschutz oder Alltagsschutz sind optional verfügbar. Die Beiträge starten ab 1,99 Euro pro Monat und können individuell hinzugebucht und auch wieder abgewählt werden.
• Cash Plus Paket: Wer regelmäßig Bargeld abheben möchte, kann für einmalig 19,99 Euro ein Paket mit zehn weltweit nutzbaren, gebührenfreien Abhebungen buchen.

Es lässt sich also zusammenfassen, dass die Karte bei sorgfältiger Nutzung und vollständiger Rückzahlung innerhalb der zinsfreien Frist weitgehend kostenfrei bleibt. Wer allerdings zusätzliche Funktionen nutzen möchte, sollte die jeweiligen Gebühren im Blick behalten. 

So beantragen Sie die IKEA Family Kreditkarte

Ob online von zu Hause oder direkt im Einrichtungshaus, es gibt verschiedene Möglichkeiten, die IKEA Family Karte zu beantragen und schon nach kurzer Zeit nutzen zu können. Die folgenden Schritte zeigen Ihnen, wie der Prozess abläuft: 

1. Antrag ausfüllen: Starten Sie den Antrag online oder direkt im IKEA Einrichtungshaus. Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein und wählen Sie den gewünschten Abbuchungstag (1. oder 15. des Monats).
2. Bonitätsprüfung abwarten: Nach dem Absenden des Antrags wird Ihre Bonität geprüft. Bei positiver Entscheidung geht es direkt weiter mit der Identifikation.
3. Identität bestätigen: Sie haben drei Möglichkeiten: bequem von zu Hause per Video-Ident, klassisch in der Postfiliale per PostIdent oder persönlich im IKEA vor Ort.
4. Vorläufige Karte erhalten: Nach erfolgreicher Identifikation erhalten Sie eine temporäre Karte, mit der Sie sofort bei IKEA einkaufen können.
5. Karte per Post: Ihre physische Kreditkarte und die zugehörige PIN werden Ihnen in den darauffolgenden Tagen postalisch zugestellt.
6. Karte aktivieren und nutzen: Nach Erhalt aktivieren Sie die Karte und können alle Funktionen vollständig nutzen. 

Fazit: Lohnt sich die IKEA Family Kreditkarte?

Die IKEA Family Kreditkarte ist vor allem dann interessant, wenn man gerade dabei ist, eine neue Wohnung oder ein Haus einzurichten. Oder wenn man einfach gerne regelmäßig bei IKEA einkauft. Durch die 0 %-Finanzierung ab 99 Euro lässt sich ein größerer Einkauf bequem auf mehrere Monate verteilen, ohne dass dabei Zinsen anfallen. Das kann gerade in intensiven Einrichtungsphasen den finanziellen Spielraum deutlich entlasten. Auch für kleinere Alltagskäufe ist die Karte praktisch: Man zahlt flexibel zurück, sammelt bei jedem Einkauf Bonuspunkte und genießt nebenbei noch einen kostenlosen Kaffee im IKEA Restaurant.

Die Karte ist dauerhaft kostenlos, lässt sich schnell beantragen und direkt einsetzen. Wer regelmäßig bei IKEA unterwegs ist, wird hier durchaus belohnt. Und das nicht nur durch das Bonusprogramm, sondern auch durch die inkludierte IKEA Family Mitgliedschaft mit wechselnden Rabatten und Extras wie der Transportsicherheit.

Auch wenn Sie nur gelegentlich bei IKEA einkaufen, kann sich die Karte lohnen. Zum Beispiel dann, wenn Sie die zinsfreie Phase geschickt nutzen und auf Zusatzkosten wie Teilzahlung oder Bargeldabhebungen verzichten. Wenn Sie allerdings nicht oft bei IKEA einkaufen, kann es sich lohnen, sich andere kostenlose Kreditkarten anzuschauen und zu vergleichen. So können Sie herausfinden, ob diese vielleicht mehr oder besser zu Ihren Bedürfnissen passende Vorteile bieten. Die Vorteile der Family Kreditkarte kommen speziell dann zur Geltung, wenn sie regelmäßig für Einkäufe bei IKEA genutzt wird.